E ‘il buon senso se si sa molto a tutti di investire e di finanza personale. Se avete intenzione di risparmiare per l’istruzione universitaria dei propri figli, la cosa migliore che puoi fare è iniziare presto – il più presto possibile.
La ragione è semplice – è tutta una questione di potere degli interessi composti. Quando si salva soldi per il futuro, si guadagna un ritorno, e se si sta scegliendo di reinvestire quei ritorni, accelera.
Se si mette via $ 100 ad interesse del 7%, per esempio, si trasforma in $ 107, dopo un anno, ma dopo un altro anno avete $ 114.49 – hai guadagnato $ 7.49 invece di $ 7 in quel secondo anno. Dopo tre anni, avete $ 122.50 – nel terzo anno che hai guadagnato $ 8.01 invece di $ 7.49. Si continua ad andare e venire così, anno dopo anno in crescita – durante il diciottesimo anno, si guadagna $ 22.11 da solo, appena seduto lì.
Se si mette da parte $ 100 presso rendimento annuo del 7% e fare altro che aspettare 18 anni, sarà un valore di $ 338 quando si va a ritirarla.
Ma cosa succede se non si può – o non – cominciare a risparmiare per l’istruzione universitaria del vostro bambino quando sono molto giovani? Che cosa succede se non si inizia a risparmiare fino all’età di 10, dando loro solo otto anni fino al college?
Beh, se si mette da parte $ 100 presso rendimento annuo del 7% e fare altro che aspettare 8 anni, sarà la pena di soli $ 171,80.
Vedi la differenza? Basta attendere 10 anni per mettere via che $ 100 costa il bambino $ 166.20 del reddito degli investimenti.
E ‘ovviamente una grande idea per iniziare a risparmiare giovane se si sta andando a salvare, ma cosa fare se questo non è un’opzione?
Che cosa se si rese conto che il vostro bambino è di otto e di colpire le note alte sulle loro test standardizzati e portando a casa pagelle stellare e il gioco è rendendosi conto che il college, probabilmente ha bisogno di essere nel futuro di questo ragazzo e come hai intenzione di pagare per questo?
Che cosa succede se il vostro bambino è 10 e finalmente ottenuto un buon lavoro, un vero e proprio buon lavoro, e ora avete il respiro per salvare per cose come il college per la prima volta?
Cosa fare se non si ha il vantaggio di tutto quel tempo l’interesse composto?
Ecco il piano di gioco.
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Salvare ciò che si può, A partire Now
Aprire un piano di risparmio 529 college per il vostro bambino (qui è un grande confronto di vari piani) e iniziare a risparmiare ora piuttosto che dopo. Farlo oggi, sul serio.
Basta aprire l’account, impostare il vostro bambino come beneficiario, quindi impostare tale account per prelevare automaticamente un po ‘dal vostro conto corrente ogni mese. Anche $ 20 è bene – tutto ciò che può permettersi. Basta iniziare ora.
Non deve essere un sacco. Ha solo bisogno di essere quello che può permettersi, e ha bisogno di iniziare il più presto possibile.
Inizia mettendo alcuni ‘doni’ tale account
Quando arriva il momento per dare del regalo, fare in modo che almeno una parte del loro dono è un ulteriore contributo a tale account.
È possibile farlo in modo divertente in modo che i vostri bambini si rendono conto che cosa stanno essere dato. Ad esempio, si può dare loro una fotocopia ingrandita di un $ 20 o $ 50 o di un disegno di legge di $ 100 e scrivere su di esso, “Questo è stato messo in vostri risparmi per il college”, e poi avvolgere quel foglio in una scatola camicia con un foglio di carta velina. Anche se non sarà qualcosa che sono incredibilmente eccitati in questo momento, si ricorderanno quei doni più tardi, quando si rendono conto di avere un prestito di studio che è migliaia di dollari in meno, e che continueremo a ricordare quando hanno avuto molto più piccoli pagamenti di prestiti agli studenti quando sono un adulto.
Si può anche incoraggiare altri parenti per fare la stessa cosa. Lasciate che i parenti sanno che avete aperto un collegio conto di risparmio per il vostro bambino e dare loro le informazioni necessarie per loro di contribuire. Invita loro di fare la stessa cosa – possono fisicamente dare al bambino un fotocopiato $ 10 disegno di legge o qualsiasi altra cosa con qualche dono modesto che si godranno in questo momento.
Appoggiarsi altre opzioni di finanziamento
E ‘importante ricordare che pagare per il college non è solo un mix di quello che hai salvato e prestiti agli studenti. Ci sono molte altre opzioni che il vostro bambino può utilizzare quando sono pronti per andare a scuola.
Per esempio, molte scuole offrono borse di studio di vario genere agli studenti in arrivo in base alle esigenze finanziarie e di merito. Se vi trovate in una situazione in cui si tratta di una vera e propria lotta per salvare, è possibile che la scuola offre al bambino una borsa di studio che si occupa di alcuni dei costi della scuola. Non dare per scontato che tutto sarà sotto forma di prestiti.
Allo stesso tempo, il bambino può fare domanda per borse di studio in modo indipendente. Anche in questo caso, se si è in una situazione di bisogno-based, che è un motivo comune per lottare con i risparmi per il college, ci sono molte borse di studio per i quali il vostro bambino potrebbe essere ammissibili.
Il vostro bambino potrebbe anche voler distogliere una parte di qualsiasi reddito che guadagnano in alta scuola per il proprio futuro collegiale. Mentre sono a casa, è molto probabile prendendo cura di spese come cibo e riparo e abbigliamento funzionale, in modo che dovrebbe essere in grado di incanalare una parte del loro reddito per risparmi per il college.
Guardate Opzioni altri istruzione e la carriera
Se stai iniziando un risparmio in un secondo in ritardo e se non si può contribuire grandi quantità, si deve ancora salvare, ma si dovrebbe tenere gli occhi su altre opzioni oltre a un’esperienza tradizionale collegio di quattro anni, in cui i soldi che sono in grado di salvare avrà un impatto più grande.
Per cominciare, il bambino può desiderare di esplorare frequentare un college per un anno o due in cui si prendono cura delle esigenze di istruzione generale e davvero affinare in su ciò che vogliono a che fare con la loro vita prima di passare ad una scuola di quattro anni per finire il loro formazione scolastica. Crediti a livello di college sono poco costosi e di solito trasferiscono direttamente a molte scuole di quattro anni e università. E ‘un ottimo modo per tagliare il costo del collegio, mentre ancora a guadagnare quel grado di quattro anni.
Il vostro bambino può anche prendere in considerazione scuola professionale . Scuole professionali offrono un percorso direttamente in un commercio di qualche tipo, che offre in genere un viale in un percorso di carriera ben pagato per il vostro bambino senza la spesa di una scuola di quattro anni. Molte carriere centro attorno a un programma di scuola professionale, compreso il lavoro elettrico, idraulico, gestione della costruzione, manutenzione degli aerei, la lavorazione, il lavoro HVAC, e molti altri campi.
scuola professionale richiede generalmente molto meno tempo di quanto un’università di quattro anni e di solito pone le persone direttamente in una sorta di programma di apprendistato dove imparano i pro ei contro di esercizio di un’attività commerciale in modo professionale. Il costo totale di scuola professionale è di gran lunga meno di una scuola di quattro anni, troppo, e 529 risparmio di solito può essere applicata al commercio lezioni di scuola.
Essi possono anche avere altre opportunità direttamente dopo il liceo, soprattutto se hanno un lavoro solido e non hanno capito bene cosa vogliono fare. Se scelgono di aspettare un anno o due prima di iniziare la loro formazione in modo che siano certi di quello che vogliono fare (un “anno sabbatico”), questo dà loro risparmi per il college un altro anno per crescere.
Non cadere nella mentalità che l’unica strada accettabile dopo il liceo si trova direttamente in una scuola di quattro anni.
Essere di supporto durante l’università
Un altro metodo per ridurre la necessità di risparmi durante gli anni del college è quello di incoraggiare il bambino a frequentare una scuola vicino a dove si vive e quindi fornire il “vitto e alloggio” quota parte del costo del college direttamente. Il vostro bambino continua a vivere a casa e si continua a fornire cibo, vestiti e altre necessità di base. In questo modo, le uniche spese per il college sono le tasse scolastiche e materiale didattico.
Ovviamente, questa non è una soluzione perfetta per tutte le famiglie. E ‘trilli gli studenti a scegliere una scuola che è più vicino a casa di convenienza finanziaria, piuttosto che la scelta migliore in assoluto per il loro futuro scolastico.
In sostanza, il più delle spese giorno per giorno di vivere come uno studente di college indipendente che si può prendere come un genitore per il vostro bambino, i prestiti agli studenti meno Dovranno affrontare e tanto meno di un problema vostro ritardo iniziare a risparmi per il college sarà.
Pensieri finali
La cosa importante da ricordare è questa: non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per il college per il vostro bambino. Si può sempre cominciare a risparmiare, anche se la data è in ritardo, e ogni dollaro conta.
Il vostro aiuto con il college non inizia e finisce con quanto hai salvato, neanche. Ci sono molti modi per fare una grande differenza finanziaria con le loro scuole superiori scelte scolastiche e professionali postali.
In bocca al lupo!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.