Table of Contents
- 1 Scelte finanziarie ve ne pentirete
- 1.1 Cercando di galleggiare su attraverso la vita senza un bilancio
- 1.2 Utilizzando carte di credito per pagare desideri e bisogni
- 1.3 Caduta per il nuovo, più grande, migliore Trappola
- 1.4 Assumendo troppo Student Loan debito
- 1.5 Non fare abbastanza per proteggere la vostra ricchezza
- 1.6 Pensando Previdenza è solo per gli anziani (o che sia troppo tardi per Plan)
- 1.7 Non prestando attenzione alle tasse sui prodotti finanziari
- 1.8 evitare finanziaria
Scelte finanziarie ve ne pentirete
Molti di noi lotta con la voglia di cercare la perfezione in vari aspetti della nostra vita. Chi non vuole avere la migliore carriera in una professione siete appassionati di o raggiungere un perfetto stato di work-life balance? Il problema di questa ricerca è che la perfezione stessa può essere elusiva ed è spesso solo un’illusione creata nella nostra mente.
Anche i migliori piani di frequente vanno male, ma questo non deve impedirci di pianificazione.
In realtà, un piano finanziario solido è in grado di incorporare come molti di vita “se” il più possibile e si adatta al cambiamento.
Non importa quanto difficile possa essere quello di raggiungere la perfezione nella nostra pianificazione, ci sono ancora alcune cose importanti che possiamo fare per evitare di fare grandi errori. Ecco alcuni esempi di scelte finanziarie che si può trascorrere decenni cercando di recuperare da:
Cercando di galleggiare su attraverso la vita senza un bilancio
Il termine “bilancio” spesso porta a frustrazione e aspettative non realistiche. Quindi cerchiamo di dare il processo di budgeting un nome più che abilita – si tratta di un “piano di spesa personale”. Un piano di spesa personale fornisce consapevolezza di dove i nostri soldi sta andando e ci aiuta a dare priorità decisioni finanziarie. Bilancio non è solo per coloro che lottano per sbarcare il lunario. Tutti hanno bisogno di un piano di spesa personale e il tuo piano ha bisogno di essere molto più di un insieme vagamente definito di buone intenzioni – il vostro piano dovrebbe sempre essere scritta.
Per fortuna, questi piani di spesa non hanno bisogno di essere perfetto o eccessivamente complesse. Il budget può essere semplice o complicato come si vuole che sia. Ricordatevi di provare a fare il risparmio di denaro, pagare le bollette, e pagare il debito automatico.
Utilizzando carte di credito per pagare desideri e bisogni
Debito diventa un grosso ostacolo sulla strada verso obiettivi importanti come la pensione.
Saldi di carta di credito possono accumularsi in fretta e lo stress continuerà ad aumentare con quel debito. Se abitualmente portare un equilibrio sul tuo credito carta di saldi queste scelte di vita potrebbero finire per costare centinaia se non migliaia di dollari nel corso del tempo (vedi la calcolatrice DebtBlaster ). Sapendo che avete la tendenza a spendere di più quando si utilizza plastica rispetto al semplice pagamento con denaro contante è un altro motivo per cambiare quelle abitudini di carte di credito.
E ‘importante capire che le carte non sono necessariamente una cosa negativa – soprattutto se avete la disciplina per pagare loro fuori in pieno ogni mese. Se si lascia che la 34 per cento degli americani che hanno revolving di carta di credito debito aiuto retribuzione per i premi di carta di credito si può effettivamente li usa a proprio vantaggio con i vari vantaggi e offerte in denaro indietro.
Il consumatore medio spende $ 2.630 all’anno in interessi carta di credito. Un modo efficace per aiutare a garantire che non si sta usando le carte di credito nel modo sbagliato è quello di creare una regola delle 24 ore per i tuoi acquisti con carta di credito. Cercare sempre di evitare l’uso di credito in situazioni in cui non si è in grado di pagare il saldo completo entro 24 ore. Se costantemente trovate in grado di seguire questa politica potrebbe essere il momento di tagliare quelle carte (o congelare in un blocco di ghiaccio).
Caduta per il nuovo, più grande, migliore Trappola
Ogni giorno siamo inondati di messaggi di marketing e suggerimenti sottili che ci meritiamo il prossimo “grande”. Che si tratti di una nuova auto, immobiliare, la tecnologia gadget, vacanza da sogno, matrimonio o progetto di miglioramento casa, è facile cadere nella trappola.
L’acquisto di una nuova auto che non si può permettere è un problema comune che affligge le famiglie in tutta la terra della libertà. Per evitare di cadere in questa trappola si può andare avanti e lavorare eventuali acquisti importanti nel vostro piano di spesa. Non basta concentrarsi sui pagamenti mensili. Date un’occhiata a altre priorità finanziarie per controllare che sia su un terreno finanziaria solida e può permettersi l’acquisto senza compromettere il vostro futuro finanziario.
Assumendo troppo Student Loan debito
La crisi del debito prestito di studio in America è qui e si stima che crescerà $ 2.726 al secondo.
Il $ 1.3 trilioni di in student loan debito totale in America è la prova che il cambiamento è necessario, sia a livello personale e istituzionale per controllare i costi di istruzione e migliorare il valore del diploma di scuola superiore. Come un pianificatore finanziario personale, preferisco concentrandosi sulle cose che abbiamo il controllo su. E ‘troppo tardi per tornare indietro ora se si sta già nuotare in un oceano di debito studente prestito. Ma se state pensando di perseguire attività accademiche o di avere un bambino in via di college, creare un piano finanziario prima di prendere sul debito prestito di studio in modo da sapere cosa si sta entrando.
Non fare abbastanza per proteggere la vostra ricchezza
Quando si tratta di pianificazione assicurativa, che di solito inizia con proteggere i nostri automobili, case e beni personali. Che normalmente non va abbastanza lontano, come molte persone non hanno copertura di responsabilità ombrello, una politica di prezzi accessibili che copre eventuali passività potenziali che superano gli importi di copertura regolari.
E ‘anche importante pensare a quei soggetti spesso tabù della morte e di invalidità. Indipendentemente dall’età o se o non si sono sposati o hanno figli, assicurarsi di avere la copertura assicurativa vita adeguata eseguendo un’analisi di base, almeno una volta ogni 2-3 anni. Se hai avuto un incidente o una malattia che ha causato a perdere il lavoro per un lungo periodo di tempo, potrebbe voi e la vostra famiglia sarà d’accordo?
Pensando Previdenza è solo per gli anziani (o che sia troppo tardi per Plan)
In attesa troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione è un grosso errore. E ‘spesso difficile per iniziare la nostra carriera con la fine in mente, soprattutto quando la vita ci sta gettando innumerevoli sfide a noi che complicano come gestiamo le nostre finanze giorno per giorno. Quindi forse è il momento di ri-inquadrare la discussione e lo chiamano quello che realmente è – Financial Independence Day.
Non prestando attenzione alle tasse sui prodotti finanziari
L’industria dei servizi finanziari non è sempre stato il più trasparente necessarie riguardo i veri costi di investimento e prodotti assicurativi. In realtà, la maggior parte delle persone non sono nemmeno a conoscenza come i diversi professionisti del settore finanziario sono compensati o quello che i mezzi fiduciari termine.
I consulenti finanziari possono essere una fonte importante di conoscenza e di orientamento nel processo di costruzione di ricchezza. Ma questo non significa che si dovrebbe pagare alla cieca quelle tasse perché contano molto di più di quanto si creda. Una migliore conoscenza delle tasse si pagano in vari prodotti finanziari può aiutare a mantenere più dei vostri soldi duro-guadagnati.
evitare finanziaria
Se si vuole allineare i vostri obiettivi di vita più importanti con il vostro denaro e altre risorse si deve prestare attenzione. Non c’è bisogno di essere un genio della finanza non vi resta che agire e fare qualcosa. Per le coppie, evitamento finanziaria ha conseguenze potenzialmente devastanti quali argomenti denaro e stress. Come Liz Davidson sottolinea nel suo libro Che cosa il vostro consulente finanziario non sta dicendo , il vostro compagno di vita può essere il tuo peggior nemico finanziario. Non parlare con il vostro coniuge su questioni finanziarie ha molti rischi. Se si dispone di un partner finanziario, si può parlare di vostri obiettivi finanziari durante il denaro parla regolari. Se sei in sella da solo in questo viaggio finanziaria, cercare una guida professionale o condividere i vostri obiettivi con un amico o un allenatore di fiducia in modo da avere un po ‘di responsabilità e di incoraggiamento.
Come si può vedere, ci sono molte decisioni finanziarie in grado di ottenere la nostra pensione piani fuori pista e danneggiando le nostre possibilità di raggiungere altri obiettivi di vita importanti. Un piano finanziario scritta è uno strumento utile per aiutare a evitare i grandi errori.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.