“Think different”. Questo è stato uno dei primi slogan pubblicitari di Apple, ma è applicabile anche al modo in cui le persone di successo di gestire i loro soldi. Dal momento che prima che l’età della pietra, i nostri cervelli sono stati cablati per il pensiero a breve termine e gratificazione immediata, e quelle tendenze può essere difficile a tremare. Ma l’addestramento del vostro cervello a prendere in considerazione il futuro, decidere le priorità, e il check-in regolarmente con le vostre finanze in grado di cambiare le cose.
Abbiamo chiesto a consulenti finanziari in tutto il paese quello che i loro ricchi, i clienti di maggior successo hanno in comune – e ciò che il resto di noi può imparare da loro.
Table of Contents
Essere fidanzato.
La lezione: “Alcuni clienti ci guardano come andare dal dentista – qualcosa che devono fare, invece di voler fare”, dice Barrett Davon, analista di Francis finanziario. Ma quelli di maggior successo arrivano in tempo, preparare le domande in anticipo, e anche si protendono tra una riunione su come piccoli o grandi cambiamenti nella loro vita potrebbero avere un impatto il loro piano finanziario. “Sono i clienti che non abbiamo per inseguire in giro”, dice Barrett.
La maggior parte dei clienti più ricchi e di maggior successo della sua azienda anche budget meticolosamente, accedendo ai loro conti finanziari quotidiana e ri-categorizzazione spese per assicurarsi che essi hanno abbastanza spazio di manovra in diversi settori. “Indipendentemente da quanto fanno, vogliono vedere dove ogni dollaro sta andando e cosa sta andando.”
Fare questo: Impostare un promemoria calendario giornaliero per accedere al tuo account e vedere come stanno le cose. Iscriviti per gli avvisi della banca / cooperativa di credito e di carte di credito siti web per cose come i saldi bassi, insolitamente grande transazione, scadenza del pagamento, solleciti e saldi dei conti tutti i giorni. E fare un appuntamento trimestrale con se stessi (e il vostro coniuge o il partner, se hai uno) per guardare la vostra immagine finanziaria.
Utilizzare il tempo di pensare a dove il vostro denaro è attualmente in corso, e ciò che si desidera cambiare in futuro.
Chiedi quando non si sa.
La lezione: “Se sei malato con qualcosa che non si capisce, si dovrebbe chiedere a un medico”, dice Chris Chen, ricchezza strategist di Massachusetts-based Insights strateghi finanziari. Lo stesso concetto si applica per le vostre finanze. E se siete preoccupati di venire fuori come un principiante finanziario – “E ‘il contrario”, dice Barrett. Lui e gli altri consiglieri abbiamo parlato con detto i loro clienti più esperti e cultura finanziaria tendono a chiedere il maggior numero di domande.
Fare questo: Se non si capisce un termine finanziario, come funziona qualcosa, o i dettagli del piano finanziario, quindi non esitate a chiedere. E se non è ancora chiaro a voi, chiedere ancora una volta fino a quando è chiaro. E se le risposte del vostro consulente finanziario (o del rappresentante dell’istituto finanziario) non sono tagliarlo, cercare un altro che è disposto a fare chiarezza una priorità e parlare la vostra lingua.
Trascorrete le vostre priorità.
La lezione: “Non si può avere tutto” è il senso del pessimista di guardare le cose. Gli ottimisti? “Puoi avere quello che apprezzi di più.” Ecco come molte persone di successo guardano i loro soldi, ed è un grande motivo per cui la loro ricchezza è cresciuta – invece di diminuire – nel corso del tempo.
“Essi non ha acquistato la casa più grande o più costoso, che non ha acquistato la macchina più grande o più costoso, e non ha acquistato il viaggio più grande o più costoso”, dice Bill Losey, presidente di Bill Losey pensionamento Solutions, LLC. “[Ma] non sono certamente privando loro stessi.” Chen è d’accordo. Si ricorda un cliente che usato per avere un $ 50.000 Mercedes, ma ha venduto quando si rese conto del valore altre cose più rispetto alle auto. Ha passato a un $ 25.000 Toyota Camry, e utilizzato i fondi in più per concentrarsi sulle cose a cui teneva di più.
Fare questo: Se avete intenzione di spendere meno di quello che fanno e costantemente mettere i soldi da parte per il futuro, è di vitale importanza per classificare le vostre priorità. Quindi, fare una lista di ciò che apprezzi di più – fate del vostro meglio per mantenere il tuo caso! – e permettere a te stesso spazio di manovra in più in quelle zone.
Per compensare, tagliare gli angoli in categorie che non significano tanto per voi. Se non siete sicuri di ciò che valore, avviare la registrazione la vostra spesa. Una settimana dopo aver effettuato ogni acquisto, tornare indietro e scrivere in giù come ci si sente su di esso, quindi ripetere il processo dopo un mese è trascorso. I modelli inizieranno a diventare chiaro.
Sperare per il meglio, e prepararsi al peggio.
La lezione: storicamente e nel lungo periodo, i mercati sono tornati circa il 7 per cento all’anno sugli investimenti. Alla società di Barrett, che di solito assumono cinque anni per cento di crescita anno su anno. Ma lui dice che i clienti di maggior successo vogliono vedere la peggiore delle ipotesi – come un anno di 1 per cento di crescita, o addirittura un crollo del mercato. “Sanno cose possono girare in un secondo”, dice. Suona un po ‘spaventoso, ma conoscendo tutti i risultati possibili – e la preparazione per uno scenario peggiore che è probabile che tu non vedi mai – può portare a una sensazione di libertà finanziaria. “Si potrebbe pensare mantenere queste prospettive doom-e-gloom causerebbe ti preoccupi, ma un sacco di volte è il contrario”, dice Barrett. “Si può effettivamente dare la pace della mente.”
Fare questo: seguire l’esempio di Barrett ed eseguire calcoli pensionistici assumendo le ritrae di borsa e prende il vostro portafoglio con esso. Sareste in grado di farlo funzionare al vostro tasso di risparmio corrente?
Ma anche prendere in considerazione l’altro spaventoso Cosa fare se. Il biggie: E se qualcosa è successo al percettore primario nella tua famiglia? Avete abbastanza assicurazione sulla vita per inviare i vostri figli al college, continuare a pagare il mutuo, e raggiungere i vostri obiettivi di vita di altri? In caso contrario, quel pezzo di vostro portafoglio di protezione bisogno di un rinnovamento.
Avere la disciplina di seguire attraverso.
La lezione: Un’altra qualità del successo e ricchi? Disciplina e follow-through – nella loro carriera, vita personale e le finanze. Quando si tratta di quello scorso, disciplina entra in gioco soprattutto durante i periodi di volatilità dei mercati. “Una volta che si sviluppano il piano, si attaccano con il piano – anche quando le cose non sono necessariamente andando bene per un certo periodo”, dice Shomari Hearn, la gestione vice presidente e pianificatore finanziario certificato a Atlanta-based Palisades Hudson Financial Group.
Allegato A è la crisi finanziaria 2008-2009: I clienti di maggior successo bloccati con i loro piani originali e mantenuti gli stessi asset allocation. In questo modo, sono stati in grado di partecipare alla ripresa del mercato a pochi anni giù la linea. “I loro portafogli erano tornati a quello che erano in altezze precedenti e da allora hanno superato questi valori”, dice Hearn. “Nel frattempo, coloro che mancano di quella disciplina di attaccare con la strategia – il più delle volte, hanno continuato a sedersi sulla panchina come hanno visto il mercato recuperare.”
Fare questo: Creare un piano finanziario effettivo, o se non ci si sente a proprio agio, discutere con un consulente finanziario. Se non si dispone di un consulente, si può essere in grado di lavorare con uno allineato con il vostro piano di pensionamento (a volte sono a disposizione per un aiuto gratuito) o un consulente finanziario fee-solo che si fa pagare a ore ( GarrettPlanningNetwork.com è un buona fonte).
Poi fate del vostro meglio per ignorare i vostri soldi. Proprio così: astenersi dal monitoraggio dei movimenti giorno per giorno del vostro portafoglio, invece il check-in trimestrale, al massimo. Sarete contenti di averlo fatto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.