Table of Contents
La parola “risparmio” è molto soggettiva. Ecco la vera definizione
Quali sono risparmi?
In superficie, questa sembra una domanda ovvia. Ma se si effettua il prelevamento 100 persone e chiedere loro di definire “il risparmio,” Scommetto che ti aspetteresti 101 risposte diverse.
Alcune persone pensano che “risparmio” è tutto ciò che di cassa non è ancora stato speso. Altri definiscono “risparmio” come il denaro che è nascosto in un conto del mercato monetario o certificato di deposito. E altri ancora avrebbero detto che i loro pagamenti del debito extra (sopra e al di là il pagamento minimo mensile) dovrebbe contare come risparmio.
Prima di affrontare la questione di quanti soldi si dovrebbe salvare, facciamo un passo indietro e capire come definire ‘risparmio’.
Quali sono risparmio?
Il tuo risparmio è costituito da soldi che hai messo da parte per uno scopo specifico.
Cash che è rimasto nel vostro conto corrente dopo aver pagato le bollette non necessariamente conta come i tuoi “risparmio”, soprattutto se si potrebbe usare quel denaro per concedervi il lusso di una cena elegante o scarpe carino nelle prossime settimane.
Allo stesso modo, se si è “salvato” $ 5 alla negozio di alimentari, si è non necessariamente aumentato i risparmi da un solo centesimo. Hai trattenne dal spendere più di quanto altrimenti sarebbero.
Ma il risparmio non è l’assenza di spesa. Invece, il risparmio è l’atto intenzionale di impostazione soldi da parte per un obiettivo o scopo specifico.
Budgeting per il risparmio
E ‘dove il bilancio entra in gioco. Quando hai definito i tuoi obiettivi (cosa stai risparmiando per), gli importi (? Quanto avete bisogno di salvare) e la vostra scadenza (? Quando avete bisogno di quei soldi), è possibile creare un budget – una tabella di marcia – che vi aiuterà a risparmiare la quantità giusta per gli obiettivi giusti.
Quali sono alcuni esempi di obiettivi di risparmio?
- Costruire un fondo di emergenza
- Risparmia il 15 per cento del suo reddito per la pensione
- Salvare l’1 per cento del prezzo di acquisto della vostra casa, ogni anno, in una ‘manutenzione della casa e le riparazioni’ fondo
- Mettete da parte 40 $ al mese per future riparazioni auto
- Effettuare un pagamento auto per te stesso
- Creazione di un fondo per il college per i vostri bambini (o voi stessi!)
- Mantenere abbastanza denaro a disposizione per coprire tutte le vostre franchigie assicurative (assicurazione sanitaria, assicurazione del proprietario di abitazione o affittuario di, assicurazione invalidità). In questo modo, se avete bisogno di fare un reclamo, si può facilmente pagare la franchigia senza preoccupazione.
Un esempio di Risparmio effettivamente i soldi:
Jennifer vuole risparmiare $ 15.000 per il suo matrimonio. Lei è single, ma sa che lei vuole ottenere un giorno sposarsi, ed è meglio per iniziare a risparmiare presto.
Jennifer decide che vuole essere finanziariamente preparato per sposarsi in cinque anni, che è di 60 mesi di distanza (12 mesi x 5 anni). Dal momento che lei vuole salvare $ 15.000 per il suo matrimonio, avrà bisogno di mettere da parte 250 $ al mese ($ 15.000 / 60).
Ma c’è solo un problema: Jennifer anche vuole salvare per la sua luna di miele. Dove farà a trovare i soldi?
Lei decide che vuole fare un viaggio di nozze $ 3.000. Nell’arco di 60 mesi, avrà bisogno di salvare un extra di $ 50 al mese.
In passato, Jennifer ha “denaro risparmiato” al supermercato per l’acquisto di oggetti negozio di marca, prodotti di stagione, e fare scorta quando ci sono offerte dei negozi. Ma non ha mai messo formalmente questi soldi da parte. Pensava di “salvati”, nel senso che si trattenne dalla spesa, ma lei non ha letteralmente “salvare”, nel senso di depositare questi soldi in un conto di risparmio che è destinata ad un obiettivo specifico.
Ma ora che Jennifer ha un obiettivo specifico, lei ha anche un concetto più forte di ciò che significa veramente “salvare” i soldi.
In questi giorni, ogni volta che Jennifer va al negozio, lei guarda il fondo della ricevuta per vedere quanto lei “salvato” il suo giro di shopping. Poi depositi di lei che soldi in un sotto-conto di risparmio destinati verso il suo obiettivo luna di miele. In questo modo, si mette da parte $ 50 al mese, che è sufficiente per permetterle di raggiungere il suo obiettivo di risparmio di luna di miele.
Jennifer pensava che lei era “risparmio” al supermercato prima. In realtà, lei era semplicemente astenersi dalla spesa. Non stava salvando quei soldi per qualsiasi scopo. Ora che lei ha individuato i suoi obiettivi e la sua linea temporale, però, le sue finanze sono sulla buona strada!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.