Avvicinandosi il tema dei piani immobiliari spesso può essere una discussione scomoda per molti. Ma avere un piano di lottizzazione, essere consapevoli di ciò che dice, e fare in modo che rifletta i valori e desideri è uno dei doni più grandi che si può dare al vostro sopravvissuti.
Le risposte alle richieste di informazioni circa la pianificazione immobiliare riflettono il nostro desiderio molto umano di evitare di parlare di morire. Queste sono alcune risposte comuni quando la gente si chiede circa i loro piani di tenuta:
- Non abbiamo uno. Sappiamo che dovremmo, ma noi non abbiamo ottenuto intorno ad esso.
- Abbiamo fatto Fitch molto tempo fa, quando i nostri figli erano giovani, ma ora quei bambini hanno dei bambini dei loro propri.
- Abbiamo un piano di lottizzazione e / o di trust, ma non siamo sicuri quello che dice o realmente significa.
Il ruolo dei promotori finanziari è quello di aiutare i clienti a iniziare, continuare o finire questa conversazione stimolante. A volte i restanti decisioni sono facili. Altre volte le coppie non sono d’accordo e non ci possono essere punti di dissanguamento che paralizzano le loro decisioni. A volte non c’è una persona ovvia per riempire i ruoli coinvolti come esecutore, guardiano per i bambini, o di una procura.
Anche se non siamo avvocati e non possiamo e non fornire consulenza legale, siamo in grado di aiutare a preparare e fornire chiarezza per la vostra prima visita con un avvocato.
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Come beni sono distribuiti
Se non si dispone di un piano di lottizzazione lo stato crea uno per voi. Al momento della morte, praticamente tutti i beni sono distribuiti nei seguenti modi:
- Proprietà – Se la vostra proprietà è di proprietà di inquilini congiunte con la sopravvivenza, l’attività va ai proprietari sopravvissuti rimanenti. Quindi, se si possiede la vostra casa con il coniuge, il coniuge ottiene.
- Beneficiari – In genere è il nome dei beneficiari sui piani pensionistici, assicurazioni sulla vita e salute conti di risparmio.
- Per volontà o legge dello stato – Tutto ciò che non è distribuito da proprietà o beneficiario. Alcune persone credono che non avranno bisogno di una volontà, perché il coniuge ottiene tutto dalla proprietà o beneficiario. Anche se questo può essere vero, che cosa succede se entrambi morire insieme?
Un secondo matrimonio, una cabina di famiglia, un bambino con bisogni speciali, un parziale in un pezzo di beni immobili (una famiglia di contadini, ecc) sono esempi di come la distribuzione delle attività può diventare complicato.
Un piano di lottizzazione riflette ciò che è importante per voi
Il vostro piano di lottizzazione può servire come un riflesso di ciò che è importante nella vostra vita. Questi possono essere le conversazioni difficili, ma sono importanti.
- Se sei un datore di beneficenza nel corso della vita, vuoi continuare questa eredità alla morte?
- Quanto è abbastanza o troppo per i vostri figli o altri membri della famiglia?
- Come si determina ciò che è giusto? Spesso ciò che è “giusto” non è sempre “uguale”.
Se inabili, che farà le decisioni per conto vostro?
pianificazione tenuta si estende anche alle domande su chi e come vengono prese le decisioni, se siete resi incapace.
- Chi farà decisioni finanziarie? Power of trust avvocato o di vita?
- Chi farà decisioni sulla salute? direttive sanitarie sono documenti di vitale importanza. Chi ha accesso alle tue cartelle cliniche con le normative vigenti HIPPA?
Un piano di lottizzazione evolve la tua vita cambia
Pianificazione successoria non è qualcosa che si fa una volta e poi il gioco è fatto. Il vostro piano di lottizzazione dovrebbe cambiare come i vostri cambiamenti di vita. Qui di seguito sono alcune considerazioni aggiuntive:
- Se si dispone di nipoti, fare si vuole dare i soldi direttamente a loro?
- A che età vuoi figli adulti a ricevere in eredità? Si può decidere che si vuole i soldi in un trust per i vostri figli adulti di più di vostri piani immobiliari iniziali indicati, o si può guardare i vostri figli adulti e dire che non debbano aspettare o far fronte a eventuali trust se tu morissi ora.
- Non potrebbe avere avuto un intento caritatevole in precedenza in vita, ma fare ora, o il vostro intento caritatevole potrebbe aver cambiato.
Ho perso il conto di quante volontà diversa che ho fatto nella mia vita. Questo riflette il fatto che non ho figli, era in un rapporto di partner per 34 anni prima di ricevere il diritto di sposarsi, avere immobiliare in un altro stato, avere desideri caritative e che sono un pianificatore finanziario che crede nella pianificazione .
Uno dei più grandi regali che potete dare i vostri sopravvissuti è quello di avere il tuo immobile in ordine. Dover scavare attraverso un caro defunto propria vita finanziaria per determinare ciò che hanno e non hanno è un onere supplementare che può essere evitato.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.