Crescere i figli viene fornito con un cartellino del prezzo – uno pesante. Il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti stima che il costo medio di raccolta di un bambino, dalla nascita a 17 anni, per essere $ 233.610 . Quando l’inflazione è preso in considerazione, che i pollici cifra da vicino al contrassegno $ 300.000 per un bambino nato oggi.
Spesso sentiamo dire che l’acquisto di una casa è il più grande spesa ti prende, ma alzando un paio di bambini supererà quella per la maggior parte delle persone.
Aggiungi al college o il costo di allevare due o più figli, e si potrebbe acquistare la vostra casa per due volte nella maggior parte delle aree.
Ma come la preparazione per l’acquisto di una casa, si potrebbe desiderare di mettere le anatre finanziari in una fila prima di scegliere di portare il vostro piccolo prezioso (s) in questo mondo. Qui ci sono cinque pietre miliari di denaro, probabilmente si dovrebbe colpire prima di avere figli.
Table of Contents
Essere in una carriera stabile
Stabilire una situazione di lavoro sicuro prima di avere figli è fondamentale. Mentre che può significare lavoro tradizionale, il lavoro autonomo, o una combinazione di questi, si vuole avere un fondamento stabile che sosterrà la vostra famiglia in crescita.
Pensate a percorsi di carriera che si può proseguire dopo i vostri figli sono nati, e quelli con un salario che coprirà le spese di custodia dei bambini – che ammonta a circa il 16 per cento del costo totale di allevare un bambino, in media.
V’è di più per tenere conto di un semplice stipendio. Prendere in considerazione una carriera che vi offrono vantaggi come la maternità o paternità; l’assistenza sanitaria e le cure dentistiche; e che ha una politica decente personale / Congedo per malattia in modo che prendere un giorno di riposo per la cura per un bambino malato non significa che sei fuori di un giorno di paga.
Hanno abbastanza reddito disponibile
Mentre $ 233.610 suona come un sacco (e lo è), tale importo si rompe a $ 12.980 all’anno o $ 1082 al mese per un bambino. Utilizzare il costo di allevare un calcolatore Bambino per avere una migliore idea di vostri costi annuali stimati per assicurarsi di avere abbastanza spazio nel vostro budget prima che le spese vengono a rotazione.
Questo strumento rende regolazioni per il vostro reddito e altre variabili che influenzeranno la vostra situazione.
L’esecuzione di questi numeri vi darà un’idea di quanto del vostro reddito disponibile dovrà essere assegnato a crescere i figli. Si può anche andare avanti del gioco salvando un anno o più (o, per quanto possibile) di quei costi stimati.
Avere un fondo di emergenza in Place
Perché genitori è un’avventura che si può portare allo zoo un giorno e il prossimo ER, essere finanziariamente preparati per l’imprevisto quando si hanno bambini è al di là necessario.
Dal che copre il copay per una gamba rotta per la franchigia assicurativa per il primo tamponamento dei tuoi ragazzi, avendo un fondo di emergenza di circa tre a sei mesi di spese proteggerà voi e la vostra famiglia da essere sopraffatti da inevitabili pasticci della vita.
Contribuire alla vostra pensione
Man mano che i bambini crescono, il costo di allevare loro crescerà pure, in modo da assicurarsi che siete in grado di risparmiare per la pensione prima di avere loro è una buona mossa.
Dal momento che la responsabilità di salvare per la pensione cadrà esclusivamente sulle vostre spalle, contribuendo ad un fondo pensione prima di avere figli non solo garantire il vostro futuro, ma anche alleviare il potenziale onere dei vostri figli essere finanziariamente responsabili per voi come l’età.
Essere in grado di risparmiare per collegio
Molte persone non sono realistiche su ciò che serve per gestire le (crescenti) costi di college. La crisi del debito studente prestito peggiora ogni anno, e non v’è alcuna indicazione che sta andando a girare intorno in qualunque momento presto.
Ci sono modi per ridurre l’onere finanziario voi ed i vostri futuri figli troveranno ad affrontare quando raggiungono l’età del college, e la migliore è la prevenzione. Se assicurarsi che sei in grado di salvare per l’istruzione universitaria dei vostri bambini fin dalla nascita, li impostare fino a essere davanti alla classe – almeno finanziariamente parlando.
Migliore delle ipotesi
Idealmente, sarete in grado di colpire queste pietre miliari prima di avere figli. Ma si rendono conto che rappresentano una migliore dei casi. Non essendo in grado di controllare tutti questi fuori dalla lista non significa che non si dovrebbe avere figli o che sei destinato alla rovina finanziaria se lo fai.
Piuttosto, servano come mete di essere a conoscenza e di raggiungere per. Il più di queste pietre miliari siete in grado di raggiungere prima di avere figli, le preoccupazioni finanziarie meno avrai, aumentando nel contempo li.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.