Ho incontrato una donna di recente (che rimarrà senza nome) che ha fatto qualcosa che ho pensato di fare di me: Ha smesso di sostenere finanziariamente i suoi figli cresciuti.
Voglio dire davvero smesso di sostenerli. Lei non paga più per la loro assicurazione auto, la loro assicurazione sanitaria, o le loro bollette del telefono cellulare.
“Come hai fatto?” Chiesi.
“E ‘stato terribile”, ha riconosciuto, “ma doveva accadere”. Aveva appena passato attraverso un divorzio, e ha dovuto concentrarsi sul rendere sicura di riuscire a mantenere se stessa e iniziare calza via i soldi per la sua pensione.
Così ha preso la pena di un anno di pagamenti per tutte queste cose, unito, ha dato i bambini grumo controlli somma, e ha detto loro “essere intelligente”. Due di loro erano, dice; uno non era. (E ‘stare con lei per un po’.) Ma nel complesso, questo è il progresso.
Secondo un sondaggio dicembre dalle CreditCards.com , tre quarti dei genitori stanno fornendo un sostegno finanziario per i loro figli adulti. Tale sostegno assume molte forme: bollette cellulare (39 per cento), trasporti (36 per cento), affitto (24 per cento) e le utility (21 per cento), così come l’aiuto pagare giù i debiti, più comunemente prestiti agli studenti (20 per cento). Ma nel momento in cui la maggioranza degli americani non hanno colpito con forza via quasi sufficiente per la pensione-di vecchiaia mediani per tutte le famiglie che lavorano negli Stati Uniti è di soli $ 5.000, a seconda della politica economica Institute-ha senso fare un po ‘meno per i nostri figli, in modo che possiamo pensare un po ‘più su noi stessi.
(Per inciso:.. Che $ 5.000 stat è scioccante, ma precisa La media o media, la quantità di risparmi per la pensione nella popolazione adulta degli Stati Uniti di lavoro è più vicino a $ 96.000 La mediana o punto medio, è significativamente più basso, perché quelle persone che sono già riuscito a risparmiare un sacco di più inclinare la media in su.)
Quindi, come si fa a capire quando e come tagliare i vostri figli finanziariamente?
In primo luogo, sai quello che stai pagando. Non voglio dire tatticamente, anche se-secondo la ricerca da Bank of America Merrill Lynch-un-terzo dei genitori non sanno nemmeno le specifiche di quali sono le spese che stanno copertura. Voglio dire, penso alla vita che il vostro denaro sta permettendo i vostri bambini a vivere. “Il denaro può essere un dono, una tangente, un incentivo o un enabler”, dice Ruth Nemzoff, un Brandeis University Donne Studi studioso e autore di Do non mordere la lingua: Come favorire Premiare relazioni con i figli adulti . “Scegli con saggezza, conoscere le vostre motivazioni e renderle chiare.” Ecco come.
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Valutare la situazione.
Ci sono tre variabili distinte da considerare, Nemzoff dice. In primo luogo: Voi, le vostre esigenze finanziarie, bisogni emotivi e le aspettative. In secondo luogo: Il vostro bambino, e le loro esigenze finanziarie, bisogni emotivi e le aspettative. E in terzo luogo, l’ambiente. “Un bambino che è venuto a casa dopo anni di duro lavoro perché si sono licenziati è molto diverso da un ragazzo che torna a casa e non lavora sodo per ottenere un posto di lavoro”, dice. Allo stesso modo, se siete in un mercato in cui è davvero difficile trovare un lavoro, che è diversa da quella sensazione si sta abilitando il vostro bambino ad essere eccessivamente pignoli su alla ricerca di uno.
Spiegare il perché.
Il vostro bambino merita di sapere-e probabilmente reagire meglio se sanno-perché il cambiamento sta per accadere.
Forse, come la donna che ho incontrato, hai avuto un evento (come un divorzio o un licenziamento) che ha cambiato radicalmente il proprio panorama finanziario. Forse stai pensando di andare in pensione da soli. O forse siete veramente paura che, continuando a sostenere il vostro bambino in questo modo, si sta male le loro possibilità a lungo termine di raggiungere l’indipendenza. Qualunque sia la vostra logica, si trovava sul tavolo. Se si tratta di cambiare il panorama finanziario per un fratello e non un altro, dettaglio vostra motivazione a quella pure. (Forse è che hai deciso, dopo tre anni, che l’assicurazione auto sarà sulla loro scheda, mentre un secondo figlio è il secondo anno, e un altro appena ricevuto la loro prima auto.)
E tenere a mente: Non devi difenderlo, proprio spiegarlo. E ‘il tuo denaro.
Pianificare in anticipo.
Nessuno reagisce bene alle sorprese, ma quelli finanziari sono particolarmente onerose.
Date ai vostri figli ben sei mesi ad un anno di preavviso che questi cambiamenti stanno per accadere. Che dà loro abbastanza tempo per capire che stanno andando ad avere bisogno di aumentare sia il loro guadagno complessivo o ridurre la loro spesa complessiva in modo da assorbire tali costi. Offrire per aiutarli a capire dove il loro denaro sta andando oggi da seduti con i loro assegni mensili, bollette, e seguendo i flussi di cassa.
Embrace Venmo.
Infine, ci saranno casi in cui ha senso continuare a pagare bolletta del vostro bambino, ma ancora dare loro la responsabilità finanziaria per esso. L’esempio classico: Potrebbe avere senso per i vostri bambini di rimanere sul piano di telefono cellulare della famiglia, al fine di salvare l’intera soldi di famiglia. In questo caso, Venmo (e il suo concorrente, Zelle) possono essere di grande aiuto, come i servizi permettono di fatturare un l’altro invece di chiedere per il mese denaro dopo mese. I vostri bambini sono probabilmente già utilizzando queste piattaforme con i loro amici, quindi sono abituati ad essere nudged elettronicamente, e non offendersi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.