Table of Contents
- 1 Determinare un adeguato livello di liquidità per i propri risparmi
- 1.1 Quanti soldi si dovrebbe tenere a un conto di risparmio
- 1.2 Essere onesti circa la stabilità della vostra situazione reddito
- 1.3 Calcola il tuo livello di spese fisse
- 1.4 Capire se si stai esposti a tutte le richieste di grandi dimensioni sul riserve di cassa
- 1.5 Guardare dentro e valutare onestamente come ti senti emotivamente
Determinare un adeguato livello di liquidità per i propri risparmi
Una delle cose che ho notato un sacco con gli investitori inesperti è il disprezzo che sembrano tenere per mantenere i soldi in un conto di risparmio o, se il patrimonio netto più elevato, parcheggiata direttamente in buoni del Tesoro presso il Tesoro degli Stati Uniti. Questo è un problema perché non si può davvero iniziare un programma di investire con successo fino ad avere una buona base sotto i piedi finanziarie.
Una parte enorme di quel fondamento è la vostra situazione di liquidità.
In termini contabili, la liquidità si riferisce alle risorse sul bilancio che è in, o può essere facilmente, a buon mercato, e rapidamente convertiti in, in contanti. La priorità più alta per le attività liquide sono che stanno per essere lì quando si raggiunge per loro, e la sicurezza del capitale non è mai a rischio.
Non è un segreto che, per il piccolo investitore, il modo più popolare per parcheggiare i soldi da parte per fini di liquidità è quello di utilizzare un conto di risparmio.
Quanti soldi si dovrebbe tenere a un conto di risparmio
Tutto il resto uguale, e parlando in un ampio, senso accademico, la risposta è più semplice di quanto possa apparire. La quantità di denaro che un investitore dovrebbe tenere in un conto di risparmio sta per essere basata su una manciata di fattori, tra cui:
- La stabilità della sua situazione lavorativa o un’altra fonte di reddito primaria
- Il livello di spese fisse che lui o lei incorre ogni mese
- La sua livello di vita desiderato
- La probabilità di grandi esigenze nei suoi risorse, in particolare quelli che potrebbero sorgere in tempi brevi
- La quantità di denaro che lui o lei ha bisogno di sentirsi al sicuro, che è puramente una considerazione emotiva che sarà diverso da persona a persona e anche di anno in anno in base alla fase della vita
Prendiamo un momento per esaminare alcuni di questi più approfondita in modo da poter avere un’idea dei livelli di liquidità che potrebbero essere appropriati per un conto di risparmio personali.
Essere onesti circa la stabilità della vostra situazione reddito
Sei un professore di ruolo presso una prestigiosa università Ivy League con decine di libri pubblicati, un programma prenotato di lucrosi concerti di lingua pagato, e una carriera lato come un alto ambita esperti, i quali si uniscono per produrre una gran parte stabile, redditizio , reddito a sei cifre o sei un lavoratore temporaneo in un settore stagionale che si affaccia boom and bust volte in modo non si sa mai se si sta andando ad avere un lavoro nel prossimo trimestre?
Anche se i redditi erano identici, quest’ultima persona avrebbe bisogno di avere più volte il livello di liquidità seduto in un conto di risparmio per proteggere adeguatamente la sua famiglia da potenziale disastro perché quest’ultimo persona è soggetta a forti colpi di liquidità personali.
Un’altra alternativa è quella di seguire quello che io chiamo il modello di business Berkshire Hathaway. Nel corso di molti anni, è possibile ridurre notevolmente il rischio con l’aggiunta di sempre nuovi flussi di reddito. Che tu sia un avvocato che possiede una catena di gelaterie, o un professore di geologia che ha costruito un portafoglio di maestri società in accomandita che sgorga petrolio, gas naturale, e gli utili gasdotti sul tuo conto corrente, la più varia il flusso di cassa, la meno si può contare solo su una singola attività o il funzionamento di tenere le luci accese e il cibo nella dispensa.
Calcola il tuo livello di spese fisse
Il passo successivo, quando si cerca di determinare quanti soldi si dovrebbe tenere in un conto di risparmio è quello di esaminare le spese fisse. Se hai perso tutti i redditi durante la notte, quanti mesi si potrebbe mantenere il vostro tenore di vita? La maggior parte degli esperti raccomandano una riserva di sei mesi.
Personalmente, penso che la maggior parte delle persone dovrebbero prendere in considerazione almeno uno o due anni. E ‘più ambizioso, ma rendersi conto che non c’è bisogno di costruire quel durante la notte di riserva. È possibile lavorare in per anni, accumulando lentamente il surplus. Un altro modo si può raggiungere è quello di ridurre le esigenze di cassa sulle finanze della vostra famiglia. Ad esempio, si potrebbe pagare il mutuo prima del suo scadenza dichiarata. In assenza di pagamento del mutuo, il vostro fondo di emergenza seduto in un conto di risparmio non ha bisogno di essere il più grande, dando più soldi da investire o spendere.
Capire se si stai esposti a tutte le richieste di grandi dimensioni sul riserve di cassa
Sei di fronte alla minaccia di una causa importante? C’è il rischio di fatture mediche significative? La vostra azienda è a conduzione familiare soffre di un calo delle entrate? Se è così, prendere in considerazione accumulare denaro in un conto di risparmio. Uno degli scenari peggiori è che si finisce per avere troppi soldi a portata di mano. Questo è un problema di alta classe di avere. Se non viene di esso, si può sempre comprare un bene per generare reddito passivo il mese prossimo o l’anno prossimo.
Guardare dentro e valutare onestamente come ti senti emotivamente
Questo è diverso per tutti, e, ancora una volta, si può anche cambiare in base alla fase della vostra vita. Quanti soldi ci vuole, seduto sicuro e protetto in un conto di risparmio, per voi a dormire bene la notte e non preoccuparsi? Probabilmente avete una figura, anche se è irrazionale, che viene in mente immediatamente.
Per alcune persone, è di $ 10.000. Per gli altri, $ 100.000. Il miliardario Warren Buffett ama mantenere $ 20 miliardi di minimo attorno, anche se lui IT parchi in buoni del Tesoro, obbligazioni e note, non un conto di risparmio. Ognuno di noi ha “un numero”. Figura vostra distingue per essere onesti con se stessi e poi trovare un modo per farlo accadere.
Si prega di notare che Investo Guru non fornisce fiscale, di investimento o servizi finanziari e di consulenza. Le informazioni viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.