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Le implicazioni finanziarie del vivere insieme quando sei Unmarried
Il numero di coppie non sposate che vivono insieme è aumentato del 88% tra il 1990 e il 2007, e il numero continua solo a crescere con il 12% delle coppie che vivono insieme oggi di essere sposati e la maggior parte delle coppie che si sposano avendo scelto di vivere insieme prima . Forse la cosa più interessante è come varia la popolazione di conviventi coppie di fatto è. Ma anche con la loro diversità, queste coppie hanno la tendenza a condividere almeno un’abitudine in comune: hanno meno probabilità di pianificare per il loro futuro finanziario che le coppie sposate.
In realtà, conviventi coppie non sposate devono affrontare problemi di soldi e le uniche decisioni quando si tratta di gestire la finanza personale. Ecco i primi tre questioni di finanza personale che affrontano le coppie di fatto oggi:
1. congiunta o separata Conti e problemi di Asset
La maggior parte degli esperti finanziari consigliano che nelle prime fasi di un rapporto in cui le coppie di fatto prima decidono di vivere insieme è meglio tenere patrimonio separato per evitare dispute sulla proprietà più tardi. La contabilità separata sono forse ancora più importante per il debito come prestiti o carte di credito. Alla fine, se entrambi i nomi sono su un conto, sia di quelle persone hanno diritto legale alle attività nel conto, che può essere una cosa buona o cattiva a seconda della situazione. Questo è il anche il caso per le attività titolati congiuntamente come le automobili o case. Può particolarmente allettante per mescolarsi vostri beni e aprire un conto comune, quando una coppia non sposata ha spese comuni, come affitto, utenze, o generi alimentari, ma fino a quando hai fatto quel livello di impegno alla relazione (o meno che in ultima analisi include il matrimonio) , è meglio mantenere la maggior parte patrimonio separato.
Ma ecco alcuni suggerimenti per la gestione delle finanze comuni, mantenendo la maggior parte del denaro e dei beni inizialmente separati:
- Mantenere conti correnti separati per la maggior parte del reddito da lavoro separatamente, ma aprire un conto cointestato controllo a cui entrambi contribuiscono ugualmente (o proporzionalmente, a seconda del rispettivo reddito e il vostro accordo personale) per pagare le spese comuni.
- Oppure, mantenere conti correnti separate, ma spostarli la stessa banca con di operazioni bancarie in linea liberi che rendono il trasferimento di denaro ai rispettivi account facili.
- Proprio come piccola proprietà possibile congiuntamente. Mai contribuiscono soldi per l’acquisto di una risorsa importante, come ad esempio una casa o una macchina che si svolge solo in nome del vostro partner. Mentre si potrebbe fornire contributi finanziari, l’attività non sarà legalmente vostra. Per un’attività che appartiene a tutti e due, dovrebbe essere in entrambi i vostri nomi.
- Se si decide di acquistare una casa insieme, si dovrà decidere tra “comproprietà con diritto di sopravvivenza” o “inquilini in comune.” Sotto la proprietà congiunta, se uno di voi muore, l’altro eredita la proprietà nella sua interezza. Questo rende il trasferimento di proprietà semplice, ma può avere gravi implicazioni fiscali immobiliare se non tenere un registro corretto. Sotto gli inquilini in comune, ognuno di voi propria meta ‘della casa e se si muore, la vostra quota andrà a chi si specifica nella vostra volontà o al vostro parente più prossimo, se si muore senza una volontà.
- Alcune persone si permettono di diventare finanziariamente dipendenti dai loro partner così che potessero essere finanziariamente devastato se il rapporto dovesse finire. Se voi e il vostro partner a prendere una decisione insieme impatti che in modo significativo la vostra situazione finanziaria individuale (come rinunciare il vostro lavoro), assicurarsi che si sia potuto pensare attraverso le implicazioni finanziarie della decisione e hanno un accordo scritto giuridicamente vincolante il delinea i dettagli.
- In realtà, come il rapporto cresce e forse il vostro reddito e patrimonio cominciano ad aumentare, si consiglia di assumere un avvocato della famiglia di elaborare un accordo come un accordo di partnership nazionale che affronta cosa accadrà ai vostri beni se il vostro rapporto dovesse finire da scelta. Naturalmente, si dovrebbe entrambi hanno anche una volontà che delinea i vostri desideri per le risorse si dovrebbe passare.
2. Entrate Aspetti fiscali
Da una prospettiva di imposta federale sul reddito, le coppie di fatto possono fare meglio di quanto le coppie sposate. Anche se ci sono certamente benefici fiscali per essere sposati, mentre alcune coppie sposate ricevono ciò che è comunemente noto come il bonus fiscale del matrimonio, altri soffrono la sanzione fiscale matrimonio. Si stima che alcune coppie sposate potevano pagare una “sanzione” di fino al 12% del loro reddito congiunto se cadono sul lato sbagliato o di parti di una serie di fattori determinanti come se hanno figli insieme, come disparati i loro redditi sono, e se itemize le loro deduzioni.
Se si fa parte di una coppia non sposata, si continuerà a presentare le vostre imposte sul reddito a parte, in modo da essere sicuri di sfruttare le deduzioni e le opportunità più grandi per ridurre al minimo il carico fiscale:
- Se si vive con il partner, ma rimanga senza sposarsi, si può anche essere in grado di rivendicare il “capo famiglia” status di deposito se sostenete un dipendente. Questo stato di archiviazione permette di prendere il credito reddito da lavoro se il vostro reddito è sotto la soglia e permette di prendere bambino e crediti di cura a carico.
- Se Pool vostro denaro per condividere le spese di casa, questo di solito è considerato come una condivisione non imponibili delle risorse. Assicuratevi di controllare con il tuo commercialista su come trarre vantaggio da questo fatto.
3. Salute e-Related Issues finanziaria
Altre questioni di denaro per le coppie di fatto sono in realtà relative alla salute, ma avere importanti implicazioni finanziarie per entrambe le parti. esperti di finanza personale concordano sul fatto che la pianificazione immobiliare e documenti surrogate medici sono essenziali per tutti, anche le coppie di fatto e partner nazionali. La questione di come alcune decisioni sarà effettuato e come beni sono da trattare quando uno dei partner muore o viene disabilitato non deve essere lasciato a mettere in discussione. Al fine di essere preparati per queste possibilità insieme, conviventi coppie dovrebbero consultare un avvocato e preparare i seguenti documenti:
- Un potere durevole di avvocato permette al vostro partner di prendere decisioni – finanziarie o altro a seconda della lingua del documento – per voi, se siete in grado di fare da soli.
- Un proxy di assistenza sanitaria (o potere durevole di avvocato per l’assistenza sanitaria) permette un non-rispetto di prendere decisioni mediche per voi, se si diventa incapaci.
Naturalmente, ci sono altre considerazioni per il quale si e il vostro partner potrebbe essere necessario preparare a seconda delle situazioni personali come la custodia dei figli, l’assicurazione sulla vita, e beneficiari anche designati su conti pensionistici.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.