L’assicurazione offre tranquillità contro gli imprevisti. Puoi trovare una polizza assicurativa per coprire quasi tutto l’immaginabile, ma alcune sono più importanti di altre, a seconda della tua situazione e delle tue esigenze. Mentre pianifichi il tuo futuro finanziario, questi cinque tipi di assicurazioni dovrebbero essere saldamente sul tuo radar.
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Assicurazione auto
L’assicurazione auto è fondamentale se guidi. Non solo è richiesto nella maggior parte degli stati, ma gli incidenti automobilistici sono costosi: oltre $ 10.000 anche senza feriti e più di $ 1,5 milioni se un incidente è fatale. Questi costi derivano da spese mediche, danni ai veicoli, perdite di salario e produttività e altro ancora.
La maggior parte degli stati richiede che tu abbia un’assicurazione di responsabilità civile auto di base, che copre le spese legali, lesioni personali o morte e danni alla proprietà di altri in un incidente in cui sei legalmente responsabile. Alcuni stati richiedono anche di portare con sé una protezione contro le lesioni personali (PIP) e / o una copertura per gli automobilisti non assicurata. Queste coperture pagano le spese mediche relative all’incidente per te e per i tuoi passeggeri (indipendentemente dalla colpa), incidenti mordi e fuggi e incidenti con conducenti che non hanno l’assicurazione.
Nota: se stai acquistando un’auto con un prestito, potresti anche dover aggiungere una copertura completa e di collisione alla tua polizza. Queste coperture pagano i danni al tuo veicolo derivanti da incidenti stradali, furto, atti vandalici e altri pericoli e sono particolarmente importanti se riparare o sostituire la tua auto creerebbe difficoltà finanziarie per te.
Assicurazione sulla casa
Per molte persone, una casa è la loro più grande risorsa. L’assicurazione sulla casa protegge te e il tuo investimento estendendo una rete di sicurezza finanziaria in caso di danni imprevedibili. Se hai un mutuo, probabilmente il tuo istituto di credito richiede una polizza. Ma se non acquisti la tua polizza, il tuo prestatore può acquistarla per te, potenzialmente a costi più elevati e con una copertura più limitata, e inviarti il conto.
L’assicurazione sulla casa è una buona idea anche se hai estinto il mutuo perché ti protegge dalle spese per danni alla proprietà e dalla responsabilità per lesioni e danni alla proprietà degli ospiti causati da te o dalla tua famiglia (compresi gli animali domestici). Può anche coprire le spese di soggiorno aggiuntive se la tua casa è inabitabile dopo un reclamo coperto e pagare per riparare o ricostruire strutture staccate, come recinzione e capannone, danneggiate da una rivendicazione coperta.
Se affittate la vostra casa, una polizza assicurativa per l’affittuario è altrettanto importante e potrebbe essere richiesta. Certo, l’assicurazione del tuo padrone di casa copre la struttura stessa, ma i tuoi effetti personali possono aggiungere fino a una notevole quantità di denaro. In caso di furto con scasso, incendio o disastro, la polizza di affittuario dovrebbe coprire la maggior parte dei costi di sostituzione. Può anche aiutare a pagare le spese di soggiorno aggiuntive se devi rimanere altrove mentre la tua casa viene riparata. Inoltre, come l’assicurazione sulla casa, l’assicurazione del locatario offre protezione dalla responsabilità.
Assicurazione sanitaria
L’assicurazione sanitaria è facilmente uno dei tipi di assicurazione più importanti da avere. La tua buona salute è ciò che ti permette di lavorare, guadagnare denaro e goderti la vita. Se dovessi sviluppare una malattia grave o avere un incidente senza essere assicurato, potresti non essere in grado di ricevere cure o essere costretto a pagare ingenti spese mediche. Un recente studio pubblicato sull’American Journal of Public Health ha mostrato che quasi il 67% degli intervistati ritiene che le proprie spese mediche abbiano contribuito al proprio fallimento.
“L’acquisto di un’assicurazione sanitaria è parte integrante della gestione dei principali rischi finanziari personali”, ha affermato Harry Stout, autore di finanza personale ed ex presidente e CEO di una compagnia di assicurazioni sulla vita e in generale. Stout ha detto a The Balance in una e-mail che “non avere copertura può essere finanziariamente devastante per le famiglie a causa dell’alto costo delle cure”.
L’assicurazione sanitaria acquistata tramite il mercato dell’assicurazione sanitaria può persino coprire servizi preventivi (vaccini, screening e alcuni controlli) in modo che tu possa mantenere la tua salute e il tuo benessere per soddisfare le esigenze della vita.
Suggerimento: se sei un lavoratore autonomo o un libero professionista, puoi detrarre i premi dell’assicurazione sanitaria che paghi di tasca tua quando presenti la dichiarazione dei redditi.
Assicurazione invalidità
“Contrariamente a quanto pensano molte persone, la loro casa o la macchina non è la loro più grande risorsa. Piuttosto, è la loro capacità di guadagnare un reddito. Tuttavia, molti professionisti non assicurano la possibilità di una disabilità “, ha detto John Barnes, CFP® e proprietario di My Family Life Insurance, in un’e-mail a The Balance.
Ha continuato dicendo che “una disabilità si verifica più spesso di quanto la gente pensi”. La Social Security Administration stima che una disabilità si verifica in un ventenne su quattro prima del raggiungimento dell’età pensionabile.
“L’assicurazione per l’invalidità è l’unico tipo di assicurazione che ti pagherà un vantaggio se sei malato o infortunato e non puoi fare il tuo lavoro.”
I dipendenti hanno ragione nel pensare di avere prestazioni di invalidità attraverso il risarcimento del lavoratore per gli infortuni che si verificano sul lavoro. Tuttavia, Barnes avverte che il risarcimento del lavoratore “non copre gli infortuni o le malattie fuori dal lavoro come cancro, diabete, sclerosi multipla o persino COVID-19”.
Per fortuna, è improbabile che l’assicurazione per l’invalidità vada in bancarotta; questo tipo di assicurazione può entrare nella maggior parte dei budget. “Di solito, i premi dell’assicurazione invalidità costano due centesimi per ogni dollaro che guadagni”, ha detto Barnes. “Certamente, i premi variano in base all’età, all’occupazione, allo stipendio e alle condizioni di salute”. Se guadagni $ 40.000 all’anno, ciò equivale a $ 800 all’anno (circa $ 67 al mese).
Assicurazione sulla vita
Molti esperti finanziari considerano l’assicurazione sulla vita una parte integrante del tuo piano finanziario. Quanto sia cruciale includerlo nella pianificazione dipende dalle circostanze. “La necessità di un’assicurazione sulla vita varia e cambia nel tempo”, ha spiegato Stephen Caplan, CSLP ™, consulente finanziario presso Neponset Valley Financial Partners, in un’e-mail a The Balance. “Se qualcuno è giovane e single, il suo bisogno è minimo. Se sono responsabili del mantenimento di una famiglia, è fondamentale garantire una protezione adeguata “.
Se sei sposato con una famiglia quando muori, l’assicurazione sulla vita può sostituire il reddito perso, aiutare a pagare i debiti persistenti o pagare l’istruzione universitaria dei tuoi figli. Se sei single, l’assicurazione sulla vita potrebbe coprire le spese di sepoltura e ripagare i debiti che ti lasci alle spalle.
La tua capacità di acquistare un’assicurazione sulla vita dipende principalmente dalla tua età e salute. Più giovane e sano sei, più basso sarà probabilmente il costo. Potrebbe essere necessario completare un esame medico, ma alcune compagnie di assicurazione sulla vita offrono polizze sulla vita senza esame.
Se non sei sicuro che una polizza di assicurazione sulla vita possa essere vantaggiosa per te, Caplan suggerisce di porre queste domande per valutare le tue esigenze:
- Quali sono le spese finanziarie immediate che la tua famiglia dovrà affrontare quando morirai? Pensa a debiti insoluti, spese funebri, ecc.
- Per quanto tempo i tuoi dipendenti avrebbero bisogno di sostegno finanziario se tu morissi oggi?
- Oltre a coprire i bisogni più urgenti della tua famiglia, vorresti lasciare dei soldi per spese importanti ma meno urgenti? Considera l’istruzione o l’eredità dei tuoi figli, i doni di beneficenza, ecc.
La linea di fondo
“L’assicurazione gioca un ruolo importante ma semplice: sostituisce la perdita economica in caso di catastrofe”, ha affermato Caplan. Auto, proprietà, salute, invalidità e assicurazioni sulla vita sono i principali tipi di assicurazione che ti aiutano a proteggere te stesso e i tuoi beni. Ma è anche importante considerare le tue esigenze individuali e chattare con agenti con licenza per vedere come modificare le politiche per offrirti un servizio migliore. Consulenti finanziari e pianificatori possono fornire consigli sull’eventualità che altri tipi comuni di assicurazioni come l’ombrello e l’assistenza a lungo termine debbano far parte della tua strategia finanziaria.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.