agenti di assicurazione Life presentano un servizio utilissimo, spiegando i benefici ei costi della politica, ma non si può dire tutto quello che dovete sapere prima di fare una scelta di copertura.
Gli agenti sono nel business per vendere le politiche, quindi è a loro vantaggio di concentrarsi sugli aspetti positivi. I consumatori possono proteggersi facendo qualche ricerca in modo che capiranno le basi di come funziona l’assicurazione sulla vita. E ‘anche importante porre domande su qualsiasi cosa non si capisce.
“Bisogni non di tutti sono gli stessi”, spiega Curtis Price, un agente di assicurazione indipendente con sede a San Diego. “Hai bisogno di fare domande.”
Qui ci sono cinque cose che il vostro agente di assicurazione sulla vita non si può dire:
Table of Contents
- 1 1. Non tutti hanno bisogno di assicurazione sulla vita.
- 2 2. assicurazione sulla vita permanente, non è giusto per tutti.
- 3 3. È possibile acquistare troppa assicurazione sulla vita.
- 4 4. Il vostro agente di assicurazione sulla vita è pagato su commissione.
- 5 5. L’assicurazione è principalmente uno strumento di gestione del rischio.
1. Non tutti hanno bisogno di assicurazione sulla vita.
Mentre molte persone possono beneficiare di una protezione di assicurazione sulla vita, ogni situazione è diversa. Lo scopo principale della copertura di vita è quello di sostituire il vostro reddito, se si muore, così sarà fornito per le persone a carico. Se sei un capofamiglia primario con un coniuge o ai figli che si affidano a vostro reddito, l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita, probabilmente è una decisione saggia.
Tuttavia, se non si hanno a carico, una politica di vita potrebbe essere uno spreco di denaro, a meno che non si ha intenzione di designare un ente di beneficenza preferita come beneficiario.
Inoltre, alcune persone hanno risorse finanziarie sufficienti per garantire il benessere a loro carico, anche se muoiono inaspettatamente. “Se si dispone di sufficienti risparmi o investimenti in modo che tutte le spese primarie sono coperti, potrebbe non essere necessario l’assicurazione sulla vita”, dice Price.
Kevin Foley, un agente di assicurazione nel New Jersey, dice per alcune persone ha senso comprare una quantità minima di assicurazione sulla vita per coprire le spese finali, come i servizi funebri e sepolture.
2. assicurazione sulla vita permanente, non è giusto per tutti.
I due tipi fondamentali di polizze vita sono termine e la liquidità del valore, che è anche conosciuto come assicurazione sulla vita permanente o intero. Una polizza di assicurazione sulla vita di termine è generalmente meno costoso, perché ti assicura per un periodo determinato, ad esempio 10 anni. Alla fine del termine, è necessario acquistare una nuova politica.
assicurazione Cash-valore che si estende per tutta la vita, fino a quando si pagano i premi. Si costruisce a poco a poco un valore su una base fiscale differita. Il valore in denaro è l’importo disponibile se ti arrendi una politica prima di morire o dopo la politica raggiunge la maturità. Maturità si verifica in genere quando l’assicurato raggiunge il 100 anni, dice Foley.
Una politica di cash-valore può essere preso in prestito contro di tali spese come acconti sulle case e tasse universitarie. Il valore in denaro è diverso, però, rispetto importo volto della politica – che è il denaro che sarà pagato dopo la tua morte, o quando la politica matura.
Poiché i criteri di cassa di valore sono stati progettati per mantenere per lunghi periodi, non può essere giusto per le persone che non hanno bisogno di una copertura a lungo termine, secondo Life Happens, un’organizzazione senza scopo di lucro costituita per educare il pubblico sui problemi di assicurazione sulla vita .
3. È possibile acquistare troppa assicurazione sulla vita.
Può sembrare una buona idea di acquistare più di assicurazione sulla vita di cui avete bisogno, ma assumendo troppo copertura metterà uno sforzo inutile sul vostro conto in banca. MarketWatch sottolinea che è una buona idea avere una copertura sufficiente per pagare il mutuo. Dopo di che, la quantità si seleziona dovrebbe essere basata sulle esigenze dei vostri dipendenti. Non essere troppo veloce per accettare di $ 500.000 o $ 1 milione in copertura.
Se stai vedova e vostri figli sono cresciuti, il vostro bisogno di assicurazione sulla vita è probabile che sia molto meno di un capofamiglia primaria con il coniuge e bambini piccoli, dice Jim Armitage, un agente di assicurazione in Arcadia, in California. “Tutto dipende da quali sono i vostri obiettivi sono e quali sono le vostre esigenze “, dice.
4. Il vostro agente di assicurazione sulla vita è pagato su commissione.
Il tuo agente può essere sincero quando lui o lei dice che non si dispone di sufficiente copertura di assicurazione sulla vita, ma ricordate che gli agenti di solito sono pagati su commissione. Più grande è la politica che comprate, più soldi che guadagnano. A volte gli agenti potranno sollecitare i clienti a sostituire le politiche esistenti solo per generare nuove vendite, dice Foley.
“Siate cauti se il vostro agente si vende una politica e ti dice un paio di anni più tardi hanno un accordo migliore,” dice.
Se il vostro agente dice che è necessario una politica costosa, assicurarsi che lui o lei può giustificare il costo, Foley aggiunge. Non abbiate paura di chiedere commissione del vostro agente su vari prodotti assicurativi.
5. L’assicurazione è principalmente uno strumento di gestione del rischio.
Se siete alla ricerca di un modo per investire i vostri soldi, ci normalmente sono modi più redditizi per fare in modo che l’acquisto di una polizza di assicurazione vita.
Mentre l’assicurazione vita permanente ha una componente di investimento, lo scopo principale di qualsiasi politica di vita è quello di sostituire il reddito degli assicurati e per proteggere i suoi dipendenti. Una politica consente di gestire il rischio di morire.
“Io non sono un avvocato per dire assicurazione sulla vita è un buon investimento”, dice Foley. “E ‘uno strumento per fornire un flusso di cassa per la vostra famiglia dopo la morte.”
Ci sono casi, tuttavia, quando ha senso per gli individui high net-worth per ridurre al minimo le imposte immobiliari con l’acquisto di polizze vita permanente. Consultare un pianificatore ricchezza qualificato per esplorare le opzioni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.