La maggior parte dei professionisti che lavorano in una società privata, senza scopo di lucro, o ente governativo hanno un certo livello di assicurazione vita libera. Gli esempi includono l’Università del Colorado, il governo federale, e IBM Corp., in cui i dipendenti hanno sovvenzionato o di assicurazione vita libera termine. E ‘un bel vantaggio di avere, ma si può chiedere se è necessario acquistare più di assicurazione sulla vita oltre il lavoro. Noi prenderemo in considerazione questa importante questione ed esaminare anche le risorse per la ricerca di assicurazione per conto proprio.
La maggior parte dei benefici di assicurazione sulla vita dal datore di lavoro sono i cosiddetti polizze di assicurazione vita termine . Politiche termine non hanno una componente di investimento sotto forma di un valore in denaro. E ‘così semplice come assicurazione sulla vita può ottenere. Se l’assicurato muore quando la politica è in vigore, poi i beneficiari in archivio con la compagnia di assicurazione riceveranno il beneficio di morte. I beneficiari della politica non sono necessariamente persone menzionate nella volontà, quindi è importante che essi siano aggiornati e accurati.
Opzioni di assicurazione vita
Come agenti di assicurazione sulla vita, spesso recitano, politiche termine non sono buone soluzioni per le esigenze di assicurazione sulla vita permanente. Se avete bisogno di una politica che pagherà dopo la tua morte, non importa la vostra età, poi una politica di valore in denaro garantito può essere l’opzione migliore per voi. Tuttavia, molte persone non hanno bisogno di assicurazione sulla vita per il resto della loro vita. Se siete sposati nel vostro 30s con bambini, allora può essere opportuno avere una copertura fino a quando sono al college e vostro risparmio di pensione sono completi. Questa può essere una necessità temporanea per i prossimi 25 anni piuttosto che uno che avrebbe continuato per più di 50 anni.
Term life insurance è l’opzione meno costosa per la necessità di assicurazione sulla vita temporanea. E le politiche del datore di lavoro hanno il vantaggio di offrire un livello base di copertura gratuitamente nella maggior parte dei casi. Ma se si dispone di un coniuge, figli o altre persone a carico che soffrono finanziariamente se tu fossi più in giro, poi le politiche di base termine il lavoro non sono in genere sufficienti.
Determinare un beneficio di morte appropriato per l’assicurazione sulla vita non è una semplice proposizione. Tuttavia, ci sono indicazioni di massima che possiamo usare in modo che possiamo avere un’idea del vostro bisogno di assicurazione sulla vita. Dieci volte il vostro reddito corrente è un buon punto di partenza, il che significherebbe che qualcuno guadagnare $ 100.000 all’anno dovrebbe acquistare l’assicurazione con un beneficio di morte di $ 1 milione. Anche con questa stima approssimativa, sanno che quasi tutti i piani di assicurazione sulla vita datore di lavoro sono inferiori del vero bisogno.
Nella maggior parte dei casi si può optare per l’acquisto di più di assicurazione sulla vita dal vostro attuale datore di lavoro. Nella nostra esperienza, questo ha senso solo nel raro caso si dispone di una condizione di salute o di famiglia la storia avversa, e sono in grado di acquistare ulteriori assicurazione sulla vita datore di lavoro senza passare attraverso la sottoscrizione.
L’acquisto privatamente
L’acquisto di vostra politica proprio termine significa che può essere mantenuta in vigore, anche una volta che si lascia il tuo datore di lavoro. Dopo tutto, solo perché si lascia un lavoro non significa che il vostro bisogno di assicurazione sulla vita è finita. Inoltre, datore di lavoro di assicurazione sulla vita in genere va fino in termini di costi quando si invecchia. Livello termine di assicurazione vita ha acquistato privatamente manterrà gli stessi premi per tutta la durata del termine.
Term life insurance è anche un prezzo ad un tasso che la maggior parte può permettersi con un beneficio di morte sufficiente a soddisfare le loro esigenze. Prendere un 35-year old male che vuole 20 anni di assicurazione a lungo termine a livello con un beneficio di morte $ 1 milione. Si suppone che sia nel secondo più sana classe di sottoscrizione per questo esercizio. La fattura mensile per questa copertura potrebbe essere nella gamma $ 50 a $ 60, non aumenterebbe durante la vita del termine, e potrebbe essere convertito in assicurazione permanente nel caso in cui ce ne fosse bisogno.
agenzie di assicurazione indipendenti possono fornire citazioni da diverse aziende e sono una buona risorsa. I dipendenti di alcune compagnie di assicurazione “captive” offriranno buoni prodotti pure. Prendendo il passo di coprire le esigenze di quelle che avrebbe lasciato dietro non è facile. Ma i vostri sforzi per assicurare una politica di assicurazione sulla vita di fuori del lavoro dovrebbero pagare in più la pace della mente per la tua famiglia e te.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.