Assicurazione sulla vita è una parte importante, ma spesso incompreso del processo di pianificazione finanziaria. Sapere chi ha bisogno di assicurazione sulla vita, come funziona e le diverse tipologie di assicurazione può aiutare i consumatori a prendere decisioni informate su questo prodotto.
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Chi ha bisogno di assicurazione sulla vita?
Persone che hanno un coniuge o ai figli che dipendono da loro finanziariamente bisogno di una polizza di assicurazione vita. Inoltre, chiunque abbia un ex-coniuge, compagno di vita, finanziariamente genitori a carico o fratelli finanziariamente dipendenti dovrebbe acquistare l’assicurazione sulla vita. Le persone che sono finanziariamente indipendenti e non hanno coniuge o figli sono improbabile che sia necessario l’assicurazione sulla vita.
Perché rischiare di assicurazione sulla vita Hedges
Assicurazione sulla vita non dovrebbe essere visto come un investimento, ma piuttosto come uno strumento di gestione del rischio e una copertura contro le conseguenze finanziarie di perdita di vite umane. Pertanto, al momento dell’acquisto di una politica, considerare i costi cari avrebbero dovuto affrontare se tu morissi. Ad esempio, un individuo con il grande debito in essere, come mutui e prestiti agli studenti, o una grande famiglia, probabilmente necessaria una politica più grande di un individuo con una famiglia più piccola e alcuni obblighi finanziari.
Chi ha bisogno di termine di assicurazione?
La maggior parte di assicurazione sulla vita rientra in una delle due categorie: termine di assicurazione sulla vita e di assicurazione sulla vita permanente . Termine vita è l’assicurazione sulla vita più conveniente e ampiamente disponibile. Politiche a lungo termine, che sono spesso forniti dal datore di lavoro, dare copertura ad un individuo per un arco temporale predefinito o periodo di tempo. Un tipico termine potrebbe essere di 10, 20 o 30 anni. Una politica termine eroga un beneficio solo se l’assicurato muore durante il termine. La maggior parte delle polizze di assicurazione vita termine pagano lo stesso beneficio per tutta la durata, anche se con alcune politiche, il beneficio di morte scende nel corso della durata della politica.
Termine di assicurazione è una buona opzione per le persone più giovani e le famiglie che hanno bisogno di protezione a prezzi accessibili per un determinato periodo di tempo nel caso in cui una fonte di reddito primario muore. Alla fine del termine, l’individuo potrebbe essere più finanziariamente sicuri e meno bisogno di copertura, in modo da termine di assicurazione fornisce un modo per gestire il rischio per i giovani, gli individui più finanziariamente vulnerabili. Se non ha offerto attraverso un datore di lavoro, termine di assicurazione di solito richiede un esame medico. Un altro vantaggio di assicurazione termine è la sua semplicità e trasparenza. Il mercato assicurativo termine è competitivo, quindi i consumatori possono fare acquisti e facilmente confrontare i prezzi.
Chi ha bisogno di assicurazione permanente?
A differenza di assicurazione termine, che prevede solo una copertura per un periodo determinato, assicurazione permanente generalmente fornisce una protezione per tutta la vita dell’assicurato. assicurazione permanente accumula un valore in denaro, che l’assicurato può prendere in prestito contro esentasse. Tuttavia, poiché la copertura permanente è più completa, i suoi premi sono generalmente più elevati rispetto ai premi per l’assicurazione termine.
assicurazione permanente può essere una buona opzione per gli individui high-net-worth (HNWI), che hanno bisogno di denaro per pagare le tasse federali proiettate immobiliari. Gli individui che hanno alti livelli di debito possono anche beneficiare di una politica permanente. Dal momento che alcune leggi dello stato proteggere il valore di cassa e di morte benefici delle polizze assicurative da reclami da parte dei creditori, titolari di polizze permanenti possono utilizzare i vantaggi da una politica permanente senza il rischio di una sentenza o un pegno contro la politica. assicurazione sulla vita permanente costringe anche le persone a risparmiare denaro. In realtà, alcune politiche pagano interessanti tassi di interesse fiscale differita nei confronti degli assicurati. I pensionati, per esempio, possono utilizzare una politica di sopravvivenza permanente per garantire che i loro figli ricevere un’eredità mentre loro hanno i fondi per andare in pensione. Tuttavia, la maggior parte dei pensionati non hanno bisogno di assicurazione sulla vita quando vanno in pensione a meno che non hanno ancora a carico o devono pagare per le spese funerarie.
La linea di fondo
Conoscere e capire i diversi tipi di assicurazione vita dovrebbe aiutare i consumatori a restringere le loro scelte. Per cominciare, gli individui dovrebbero controllare con i loro datori di lavoro per vedere che cosa copertura che già ricevono. In molti casi, questa assicurazione è inadeguato per le persone con famiglie numerose e notevoli obblighi finanziari. Tuttavia, gli individui con le politiche dal datore di lavoro in grado di integrare le loro politiche con datore di lavoro assicurazione supplementare o la copertura attraverso società private. In ultima analisi, la giusta copertura può essere costituito da una combinazione di diverse politiche. Gli individui dovrebbero parlare con un agente autorizzato per valutare le loro esigenze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.