Millennials fare un sacco di cose in modo diverso dalle generazioni più anziane. E l’assistenza sanitaria non fa eccezione.
Come regola generale, Millennials sono più attenti ai costi, che significa che sono più propensi a informarsi sul costo dei trattamenti e la copertura prima di riceverle. E questa tendenza si manifesta in marcatamente differenti approcci per ricevere cure mediche. Per esempio, Millennials sono meno propensi a rivolgersi a un medico di base per la cura non di emergenza, optando invece per le cliniche di vendita al dettaglio, centri di cure urgenti, o di pronto soccorso.
E sono anche più probabilità di saltare del tutto la cura: Secondo una ricerca del Centro Transamerica Studi per la Salute (TCHS), quasi la metà dei Millennials hanno ridotto al minimo i costi sanitari per saltare, ritardare, o fermare la cura, invece di tentare di risolvere i problemi di salute su il loro.
E poiché questa generazione consuma cure mediche in modo diverso, hanno anche bisogno di pensare a lungo e duramente su come scelgono la loro assicurazione sanitaria.
Quindi, se sei un millenario, si dovrebbe iniziare prendendo uno sguardo indietro a l’anno precedente per ottenere un senso per il vostro uso tipico: Quante volte sei andato dal medico, in una clinica, in un pronto soccorso? Quante volte si vuole andare, ma non ha fatto a causa del costo? Quanto hai speso per farmaci da prescrizione, e ci sono dei si prende in modo continuativo? Ci sono altre esigenze mediche o condizioni che sono al top della mente, forse stai pensando di rimanere incinta, o di ottenere la terapia fisica per i vostri muscoli posteriori della coscia?
Una volta che hai finito che l’auto-valutazione, ecco cosa dovete fare.
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Conoscere la terminologia
“La grande cosa per Millennials-soprattutto per gli acquirenti prima volta allentamento fuori del loro genitore di copertura-è davvero la comprensione dei concetti chiave che occupano i costi”, dice Jennifer Fitzgerald, CEO e co-fondatore di PolicyGenius , un mercato autonomo di assicurazione on-line.
“L’assistenza sanitaria è complicato … il premio che si paga non è tutta la storia.” È necessario comprendere le differenze di base tra i piani alti deducibili (magari con HSA) e PPO. E ‘anche importante fattore di copays (quota fissa si paga per i servizi, come gli appuntamenti e farmaci) e coassicurazione (una percentuale del costo per i servizi che si paga, di solito dopo si incontra la franchigia). Lo stesso vale per premi, franchigie e massimi out-of-pocket.
Impostare il budget e di confronto-Shop
Come per ogni nuova spesa, calcolare quanto si può permettersi di pagare ogni mese, e poi chiedetevi quanto siete disposti a pagare. Per questa stagione adesione aperta, premi mensili per le età 18-24 sono in media $ 219, secondo l’eHealth, una linea scambio di assicurazione sanitaria privata; per le età 25-34, è $ 288.
In generale, “Se siete in buona salute ora e non hanno alcuna procedura future previste, quindi andare per una franchigia più elevata”, dice Fitzgerald. “In caso contrario, andare per la franchigia più bassa.” E non importa dove si cade nello spettro di età millenaria, fare la vostra dovuta diligenza per trovare il miglior prezzo per shopping di confronto di tutte le opzioni a vostra disposizione, dice Hector De La Torre, direttore esecutivo per TCHS.
In altre parole, solo perché si può essere sulla pianta dei vostri genitori fino a 26 anni, non significa che sia la migliore opzione disponibile per voi.
Capire come pre-26 e post-26 sono differenti
Se hai meno di 26, rimanendo sul piano del vostro genitore potrebbe essere più conveniente rispetto al passaggio al datore di lavoro di. Se sei al college, potrebbe essere più conveniente optare per il piano di salute degli studenti (la maggior parte delle scuole di quattro anni hanno uno). Ma queste sono generalizzazioni: Non si sa a meno che non si esegue i numeri. Dopo aver attivato il 26, si hanno 60 giorni di tempo per ottenere il proprio copertura assicurativa se siete ancora sul piano del vostro genitore. In generale, se il vostro datore di lavoro offre uno, che sarà la soluzione più conveniente. Ma alcuni datori di lavoro stanno passando fuori così gran parte del costo per i dipendenti, che si potrebbe essere in grado di fare meglio sia sul piano del coniuge (se si ha accesso a uno) o facendo la spesa in modo indipendente.
Basta sapere che se il datore di lavoro fa l’assicurazione offerta sanitaria, non sono ammissibili per sovvenzioni su scambi, e dovrete pagare il prezzo adesivo. E se non si dispone di una copertura datore di lavoro basati, lo scambio può essere la vostra linea di base ed è possibile confrontarlo con il mercato assicurativo tradizionale (tramite un intermediario o una società esterna al cambio come eHealth.com ).
Se vuoi per convenienza
Millennials favoriscono immediatezza e praticità, dice Robin Gelburd, presidente della fiera della salute, un’organizzazione non-profit che cercano la trasparenza dei costi sanitari. Tra i lavori non convenzionali (cioè posizioni freelance o di lavoro al di fuori del solito “9-a-5”) e l’assenza di una creazione o il mantenimento di forti relazioni con i medici di base, dice la tendenza a favorire dettaglio cliniche, cure urgenti e pronto soccorso ISN ‘t sorprendente. Se si visita queste strutture spesso o andare a loro è la vostra preferenza, quindi cercare per i piani che li ricoprono. Anche cercare i piani che offrono una forma di telemedicina, o di comunicazione elettronica (via telefono, e-mail e webcam) con i medici per le situazioni di non-emergenza (raffreddori, influenze riflessione, eruzioni cutanee, etc.). Per una media di circa $ 40-50, si può vedere un medico e anche ottenere il farmaco prescritto, dalla comodità della vostra casa o in ufficio. Alcuni leader del settore includono TelaDoc, dottore on Demand e americani Bene.
Fattore in Prescrizioni
Allo stesso modo, drogati di cure urgenti dovrebbero concentrarsi su prescrizioni . Dal punto di vista dei costi, capire che è possibile salvare un pezzo significativo del cambiamento, se le prescrizioni si prende regolarmente sono sul formulario del piano (vale a dire, sono coperti). Formulari non cambiano tutto ciò che spesso, in modo che il factoring nella vostra decisione è una mossa intelligente, dice Fitzgerald. Ma, come spiega Nate Purpura di eHealth, si dovrebbe anche capire che circa due terzi dei piani di assicurazione sanitaria singolo mercato non coprono i tuoi farmaci prescrizioni fino dopo si colpisce la franchigia. Pertanto, se si sta spendendo più di $ 50 al mese sulle prescrizioni, vale la pena guardare in piani con franchigie inferiori.
Anche in questo caso, se state acquistando per il premio mensile più basso, è probabile che verrà presentato con bronzo o catastrofico sulle borse. Ma con prescrizioni costosi in mente, sei solito meglio la firma per un piano d’argento per farli parzialmente o completamente coperto.
Qualunque cosa tu faccia, non andare senza
Non credo che l’opzione più economica per l’assicurazione sanitaria sta andando senza di essa. Ai sensi della legge Affordable Care, saltare la copertura assicurativa sanitaria significa incorrere in una multa salata: La tassa per non avere l’assicurazione sanitaria nel 2016 è stato di $ 695, o 2,5 per cento del suo reddito, a seconda di quale è stato superiore. E che la pena di TV a pagamento sarà rettificato per l’inflazione per il 2017. Mentre l’amministrazione Trump potrebbe finire che abroga l’obbligo di assicurazione sanitaria insieme al resto della Obamacare, per ora che sanzione rimane al suo posto.
E ci sono ulteriori rischi finanziari di andare senza assicurazione. Sacrificare la vostra salute per risparmiare soldi ora potrebbe portare a problemi ancora maggiori, con ancora più grandi cartellini dei prezzi, lungo la strada. Ad esempio, se si ignora la cavità e il $ 170 Si potrebbe costare di riempire oggi, allora si sta mettersi a rischio per una cura canalare dopo, che potesse far si verso l’alto di $ 1.000. E mentre si potrebbe sentire in buona salute e invincibile nel vostro 20s, sapere che una malattia catastrofica o lesioni possono accadere a chiunque, e se succede quando non si dispone di assicurazione, si corre il rischio di decimare le vostre finanze e andare in profondità nel debito medica .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.