Indipendentemente dall’età, è necessario rivedere i costi di assistenza a lungo termine ora

Secondo il Dipartimento di Salute e Servizi Umani, media 65 anni, ha un 70 per cento di possibilità di oggi di aver bisogno di un qualche tipo di assistenza a lungo termine man mano che invecchiano. Essi hanno inoltre riferiscono che anche se un terzo dei 65 anni di età di oggi non potrebbe mai bisogno di assistenza a lungo termine o di aiuto alla vita, che uno su cinque avrà bisogno per più di cinque anni , che è il 20 per cento.

Se usiamo queste informazioni, pagare per cinque anni di residenza assistita o di servizi di assistenza a lungo termine o di custodia può essere estremamente costoso.

Un altro dato statistico che è sorprendente è:

8 per cento delle persone tra i 40 ei 50 anni, hanno una disabilità che potrebbe richiedere servizi di assistenza a lungo termine

In un momento in cui molti difficilmente hanno la loro pensione a capitalizzazione, vale la pena di esaminare le opzioni per la cura a lungo termine e che tipo di costi sono coinvolti con una cura a lungo termine piano di assicurazione, indipendentemente dalla vostra età. Avendo i fatti che si può risparmiare denaro a lungo termine, e aiutare a venire con un piano finanziario per superare momenti difficili.

Perché ottenere l’assicurazione assistenza a lungo termine? Avete veramente bisogno?

Nessuno sa se avranno bisogno di assicurazione di assistenza a lungo termine, allo stesso modo, non si sa se avrete bisogno di assicurazione casa per un furto o incendio. Tuttavia, le statistiche indicano che con il nostro invecchiamento della popolazione uno su ogni manciata di persone avrà bisogno di un qualche tipo di assistenza a lungo termine, quindi la domanda è più su di te può permettersi il proprio assistenza a lungo termine se la situazione si pone, e come disposto stai correre il rischio?

Sarà il governo pagare per l’assistenza a lungo termine?

Alcune persone credono che non hanno bisogno di preoccuparsi di assistenza a lungo termine, perché il governo può pagare per questi servizi. Questo è un equivoco.

Il governo pagherà solo per l’assistenza a lungo termine in circostanze specifiche e la copertura è limitato in base a criteri e situazioni specifiche.

Ad esempio, Medicare potrebbe pagare per l’assistenza a lungo termine fino ad un massimo di 100 giorni per i servizi specializzati o cure riabilitative in una casa di cura. Si è molto limitato, e statisticamente, la permanenza media coperta da Medicare è di 22 giorni . Medicaid non fornisce la copertura, ma al fine di beneficiare di Medicaid, si deve cadere in un certo livello a basso reddito. Per alcune popolazioni, ci può essere qualche copertura per coloro che si qualificano sotto  l’americani Act vecchi  oi criteri fissati dal  Department of Veterans Affairs . Altro che programmi come questi, che sono i programmi limitati che si rivolgono solo alle popolazioni specifiche, le persone hanno spesso a rivolgersi a una copertura assicurativa sanitaria privata per ottenere aiuto con i costi di assistenza a lungo termine.

Che cosa è l’assicurazione di assistenza a lungo termine?

assicurazione per l’assistenza a lungo termine (LTC assicurazione) fornisce reddito se si diventa dipendenti dalle cure di qualcun altro o bisogno di assistenza per le attività di vita di base e ha bisogno a causa di una malattia.

La ragione di che necessitano di assistenza a lungo termine potrebbe essere una malattia cronica, una malattia fisica prolungata, una malattia degenerativa, o altre condizioni mediche che richiede di ricevere l’assistenza domiciliare o ottenere assistenza in una struttura vivente o assistenza a lungo termine assistita.

Il vantaggio di reddito si riceve può quindi essere utilizzato per pagare per la vostra assistenza a lungo termine e assicura che è o la vostra famiglia ottiene l’aiuto necessario per la cura della persona quando non è possibile fornire in prima persona.

Servizi necessari, tra cui quelle di un caregiver, a causa di una malattia debilitante possono includere attività della vita quotidiana (ADL), assistenza domiciliare, pulizia, servizi di cura e di trasferimento a cure specialistiche a lungo termine o strutture di residenza assistita.

Quanto costa l’assistenza a lungo termine?

Anche se il costo delle cure di lunga durata varia in base al tipo di cura è necessario, ci sono alcuni strumenti online che possono aiutare a capire quanto costa cura a lungo termine al mese,  Genworth  ha uno strumento che dà un costo medio di lungo cura -term così come informazioni specifiche per stato. Uno strumento come questo può aiutare a capire se si poteva pagare per voi stessi, o se si dovrebbe considerare cura a lungo termine di assicurazione.

Quanto assicurazione per l’assistenza a lungo termine (LTC) costo?

Il costo di assicurazione assistenza a lungo termine varia notevolmente. Anche con la stessa esatta situazione, il costo si potrebbe ottenere citato con un vettore di assicurazione può essere significativamente più alto rispetto a un altro.

Con l’assicurazione di cura a lungo termine, la pena davvero di negozio.

Quando si cerca di risparmiare sulla assicurazione sanitaria, l’approccio migliore è quello di fare la tua ricerca, si potrebbe risparmiare centinaia di dollari l’anno, che funziona a migliaia di dollari nel corso del tempo. Ottenere un broker di assicurazione sanitaria che può aiutare è un’opzione si potrebbe voler guardare. Il broker non solo può controllare molte compagnie di assicurazione per voi, ma sarà anche in grado di rivedere le opzioni supplementari di copertura assicurativa sanitaria e, eventualmente, mettere insieme un pacchetto che affronterà molte delle vostre esigenze in materia di assicurazione sanitaria. Essi saranno inoltre in grado di spiegare in dettaglio quali sono le varie opzioni e le condizioni di copertura sono sulla politica.

Come funziona prezzi in assicurazione per l’assistenza a lungo termine?

Proprio come con altre assicurazioni private, ogni fornitore di assicurazione LTC sarà impostare le proprie tariffe in base alla loro esperienza di perdita e di sottoscrizione. pacchetti LTC avranno termini differenti e le condizioni o requisiti.

Esempi di costi di cura a lungo termine di assicurazione

Queste informazioni si basano su dati del A merican Associazione per Long-Term Care Insurance ( AALTCI), questi sono solo esempi per mostrare la variazione di costo in diverse circostanze e in che modo la scelta del vettore LTC assicurazione può fare una differenza significativa.

In ogni caso, v’è una differenza di prezzo di circa 1.000 $ o più in base alla compagnia di assicurazione. Può essere usato come un buon esempio di quanto sia importante potrebbe essere quella di acquistare per una buona cura a lungo termine i tassi di assicurazione. Questi sono basati su un beneficio massimo giornaliero di $ 150 per tre anni beneficio periodo, sono solo esempi, tenere a mente si avrebbe bisogno di mettere le proprie citazioni in base alla tua situazione personale, questi sono solo per mostrare il potenziale gamma di prezzo e per aiutano a vedere il motivo per cui lo shopping per una politica è un aspetto molto importante per questa copertura.

• Età 55 – singolo individuo; Gamma Costo: $ 1.325 a $ 2.550
• Età 55 – Coppia (entrambi 55 anni, Salute preferita, la politica Condiviso); Gamma Costo: $ 2.085 a $ 3.970
• Età 55 – Coppia (entrambi 55 anni, Salute Standard); Gamma Costo: $ 1.985 a $ 3.970
• Età 60 – Coppia (entrambi 60 anni, Salute preferita, la politica Condiviso); Gamma Costo: $ 2.605 a $ 4.935

Fa costi copertura assicurativa cura a lungo termine per sempre?

Assicurazione per l’assistenza a lungo termine prevede la copertura per tempi limitati. E ‘improbabile che il beneficio sarà coprire i costi “per sempre”. Pertanto, è possibile gestire i costi della vostra assicurazione per l’assistenza a lungo termine, scegliendo piani con periodi di copertura più o meno lunghi, così come scegliendo la lunghezza del tempo si sarà dipendente per prima che i benefici calcio in . Ne parliamo più nei 10 consigli e domande da porre a cuore a lungo termine al di sotto.

10 suggerimenti per l’acquisto di buona cura a lungo termine di assicurazione: gli acquirenti LTC Checklist

Dal momento che ogni compagnia di assicurazione opera con i propri standard di sottoscrizione, è utile avere una lista di elementi da chiedere in modo da capire che cosa si è spesa per l’acquisto e nella copertura.

Qui ci sono alcuni punti che sono importanti da considerare quando si sta cercando la migliore azienda per coprirvi per LTC:

1. Chiedete loro sulle attività della vita quotidiana requisiti al fine di ricevere una vincita di benefici, si vuole capire che cosa si qualifica per la copertura sotto la LTC piano si stanno prendendo in considerazione.
2. Copre il deterioramento cognitivo, alcune persone possono avere deficit cognitivo, ma ancora in grado di eseguire ADL. Sarà il piano che si sta guardando vincita in questi casi?
3. Scopri cosa è sulla lista delle attività della vita quotidiana che si qualificano per ciascun piano si sta confrontando. Per esempio, forse non v’è una funzione della vita quotidiana che non è possibile eseguire, ma i termini della politica si è scelto, non è considerato una delle ADL qualificazione. Una società di solito richiedono più attività della vita quotidiana ad essere un problema prima di poter beneficiare di vostri benefici. Volete sapere che cosa si qualifica in anticipo prima di acquistare la vostra politica. Non esiste una definizione standard di tutto il settore per quanto ADL sono valutati , quindi è importante per chiedere informazioni e ricevere esempi o situazioni per la copertura si sta comprando. Alcuni esempi di ADL sono: il bagno, vestirsi, muoversi (trasferimento), mangiare. Come ogni è definito può fare la differenza.
4. Chiedete loro se c’è un valore in denaro o la possibilità di incassare non si deve usare la copertura e se la politica paga i dividendi. Cosa succede se si muore e non è stato utilizzato la copertura?
5. Confrontare il costo della singola copertura contro la copertura in comune con il coniuge. Questo è un buon modo per risparmiare denaro. In queste circostanze chiedono una spiegazione completa di ciò che accade e di come questo beneficio condiviso funziona se entrambi sono che richiedono cure, contro solo uno di voi.
6. Fare i premi aumentano nel tempo o rimangono costanti? C’è protezione di inflazione? L’inflazione influenzerà i tassi di assistenza a lungo termine si possono avere opzioni oggetto del piano si acquista che risolve questo.
7. Come sarà il lavoro il pagamento su un credito? Qual è il processo di rivendicazioni? ci sono importi mensili o giornaliere? Quali sono i limiti?
8. Qual è la piscina massimo beneficio? Qual è la quantità massima di tempo i benefici sono pagabili per? In media, una politica LTC può fornire tra uno e cinque anni di copertura. Politiche di solito non hanno una quantità illimitata di tempo. Questo è un fattore importante da considerare quando si confrontano le politiche. Quindi, si vuole sapere se ci sono piloti disponibili per estendere quel momento. Questi dettagli possono fare una grande differenza nelle vostre scelte e quando si confrontano i costi.
9. C’è un periodo di attesa? Quanto tempo è?
10. Se si prende una politica con un periodo di attesa più lungo termine, hai altri benefici che si qualificano per che può coprire durante il periodo di attesa, come Medicare o altri piani sanitari privati?

Quando si dovrebbe comprare assicurazione di cura a lungo termine?

Le persone spesso pensano di aspettare fino a quando hanno bisogno di qualcosa prima di iniziare a pianificare per esso, e purtroppo, nel caso di lungo termine cura assicurazione, questo non funzionerà a tuo favore. L’AALTCI raccomanda l’età ideale per guardare in assicurazione sanitaria a lungo termine per essere di età compresa tra i 52-64.

Infatti, secondo i dati della American Association for Long-Term Care Insurance ,  il tasso di rifiuto per l’assicurazione assistenza a lungo termine sembra aumentare con l’età. Così si potrebbe anche voler guardare in opzioni Sooner. Il tasso crescente di rifiuto come l’età fa un sacco di senso dato che l’assicurazione si basa su un rischio atteso, e come si invecchia restrizioni più medici e le situazioni possono venire su che puntare ad un aumento del rischio che porta a una maggiore necessità di lungo cura -term.

Chi dovrebbe comprare assicurazione di cura a lungo termine per coprire i costi?

Ovviamente, se siete preoccupati per il vostro futuro si dovrebbe considerare l’acquisto di assicurazione per l’assistenza a lungo termine sia per se stessi, o un genitore. Tuttavia, si dovrebbe anche prendere in considerazione:

• Fare in modo di avere una buona assicurazione sanitaria, in primo luogo. medicina preventiva e prendendo misure per prendersi cura della propria salute può aiutare a identificare i problemi prima che diventino gravi in ​​molti casi.
• Controllare se si dispone di altre potenziali fonti di reddito che si potrebbe trasformare in una situazione di assistenza a lungo termine. Ad esempio, non si dispone già di una polizza di assicurazione sulla vita che si può essere disposti a prendere in prestito denaro da se la situazione è venuto?
• Sei in grado di costi di assistenza a lungo termine di auto-assicurare? Hai i membri della famiglia che vi aiuterà? Quei familiari davvero in grado di aiutare?

La decisione di acquistare l’assistenza a lungo termine dovrebbe essere rivisto come parte del piano finanziario a lungo termine. Se avete bisogno o no è molto specifico per la propria situazione. Si può decidere dopo aver esaminato con il vostro consulente finanziario o un broker che ci sono scelte in omaggio da esplorare, o si può apportare modifiche ai altre coperture assicurative come un risultato che vi farà risparmiare denaro.

Dovrebbero Millennials o giovani acquistare l’assicurazione di assistenza a lungo termine?

Se si dispone di un genitore che non ha l’assistenza a lungo termine e si sono preoccupati che se fosse successo qualcosa che non potevano permettersi le cure, si dovrebbe pensare di investire in acquisto di assistenza a lungo termine per i tuoi genitori o parlare con loro su di esso. Le famiglie sono spesso quelli che vengono colpiti il ​​più duro, quando un familiare anziano si ammala. Secondo lo studio Dollari Beyond di Genworth, il 46 per cento dei caregiver ha detto che presta le cure influenzato la loro salute e il benessere.

Dovendo prendere un congedo di assenza dal lavoro, o di non essere in grado di lavorare a causa di un genitore ha bisogno di cure può palla di neve in un problema finanziario per voi. O perché si finisce per pagare per la cura te stesso, o perché non si riesce a lavorare di conseguenza. Avere una discussione con i tuoi genitori su ciò che accade se hanno bisogno di assistenza a lungo termine. L’assicurazione può aiutare tutta la famiglia in un caso come questo e può essere nel vostro interesse a guardare fuori per voi stessi pianificazione avanti con loro.

Se si sceglie malattie gravi o di assistenza a lungo termine?

I giovani possono prendere in considerazione l’acquisto di assicurazione malattia critica come alternativa alla cura a lungo termine quando sono più giovani, e in alcuni casi, il fornitore di assicurazione malattia critica può offrire la possibilità di convertire l’assicurazione malattia critica in assistenza a lungo termine quando si è vecchi nei vostri 50 o 60 anni senza prendere un esame medico. Non tutti gli assicuratori malattia critica fanno questo, ma si può essere interessati a trovare quello che fa se si sta progettando per la vostra assistenza sanitaria a lungo termine.

Non guardare mai la copertura di assistenza a lungo termine da solo, guarda il tuo quadro generale per prendere la decisione migliore.

Le statistiche sulle cure a lungo termine: Potrebbe l’applicazione per la copertura essere negato?

Ecco alcune statistiche di base sulla base del sito AALTCI: I candidati per l’assistenza a lungo termine al di sotto dei 50 anni sono stati rifiutati a un tasso del 11%, come si guarda ai tassi di copertura è diminuito per l’assistenza a lungo termine per fasce di età, abbiamo vedere i numeri in cui la copertura è rifiutato aumento:

• 50-a-59 il tasso era 17 percento
• 60-a-69 tasso aumentato al 24 per cento
• per età 70 a 79 della figura va ad un tasso di rigetto del 45 per cento

Come scegliere un buon cura a lungo termine Insurance Company

Oltre a termini di copertura, premio di polizza e come flessibile la politica sarà per le vostre esigenze, è anche necessario considerare la capacità finanziaria e la reputazione della compagnia assicurativa. E ‘molto difficile sapere come le compagnie di assicurazione si esibiranno nel corso del tempo, ma ci sono sistemi di rating che mostrano la stabilità finanziaria di una compagnia di assicurazioni che possono essere utilizzati come indicatori. Questo tipo di informazioni è fondamentale quando si sta guardando l’acquisto di una politica che può pagare solo fuori anni di distanza come con l’assicurazione sulla vita o di cura a lungo termine. Chiedere a un professionista abilitato, come un broker che rappresenta diverse compagnie di assicurazione possono aiutare, ma è anche possibile controllare i feedback finanziarie della società in AM Best rating.

Il che a lungo termine assicurazione per l’assistenza azienda è la migliore?

Dal momento che la sottoscrizione per ogni piano di assistenza a lungo termine è diverso da azienda ad azienda, il miglior piano a lungo termine prestazioni dell’assicurazione sarà diverso a seconda:

• Della tua età
• La vostra storia medica
• La quantità di copertura di assistenza a lungo termine si acquista
• e una varietà di altri fattori, alcuni dei quali abbiamo coperto nella nostra lista di domande da porre sopra.

Il modo migliore per risparmiare sulle cure a lungo termine

Il modo migliore per risparmiare sulle assicurazioni di assistenza a lungo termine è quello di pianificare in anticipo. Quando le persone non hanno opzioni di cura a lungo termine e una situazione viene in su si getta tutta la vostra vita nel caos, dal reddito perso che necessitano di aiuto. Tenere in considerazione ciò che i rischi sono ora, e quali sono i rischi per la tua famiglia. Guardate il collettivo di tutte le diverse polizze di assicurazione che avete, tra cui le scelte di assicurazione sulla vita. Guardarsi intorno per tariffe competitive e una compagnia di assicurazioni che offre la flessibilità e le opzioni di benefici favorevole. Anche se si decide che non si desidera acquistare la copertura ora, almeno si capirà cosa aspettarsi da costi e possono beneficiare delle discussioni si avrà con i broker o altri professionisti che possono guidare per questa parte della vostra pianificazione finanziaria .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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