Confuso circa la differenza tra assicurazione sulla vita intera e di assicurazione sulla vita termine? Non sei solo; le persone spesso hanno difficoltà a scegliere quale è giusto per loro, e talvolta anche passare da uno all’altro. Prima di fare questa scelta, assicurarsi di sapere come stanno le cose.
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Assicurazione sulla vita intera
- Tende ad essere più costoso di assicurazione sulla vita di termine.
- Esso incorpora un elemento di valore in denaro (che contribuisce al costo più elevato), che non si ottiene con l’assicurazione sulla vita di termine. Ciò significa che quando si paga i premi di assicurazione, alcuni di quello che si paga è disponibile a prendere in prestito contro o incassare durante la vostra vita.
- Perché sono stati progettati per fornire la stabilità, sono diventati popolari dopo la crisi finanziaria nel 2008-2009.
- È possibile ritirare la maggior parte o tutto ciò che si mette in esso esenti da imposte, ma :
- È necessario seguire regole rigide associate con i pagamenti e se non lo fai, si può finire a causa un sacco di tasse.
- Assicurazione sulla vita intera offre premi di livello e la protezione di assicurazione sulla vita per la vita (ma ancora una volta, fino a quando i premi sono pagati come la vostra assicurazione richiede).
- Quando si acquista assicurazione sulla vita intera, i tuoi depositi assicuratore tuo premio (spese di assicurazione meno e altre spese) in un conto di valore in denaro.
- Per questo motivo, assicurazione sulla vita intera in grado di fornire l’accumulo di valore in denaro (tassato), e si può usare quando ne avete bisogno.
- Assicurazione sulla vita intera è disponibile in tre tipi: tradizionali, variabile e universale.
- A volte le persone sottovalutano quanto i pagamenti saranno, e si passa a termine di assicurazione vita.
Term life insurance
- Term life insurance è più semplice e funziona come la vostra auto o assicurazione casa.
- With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
- According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
- Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
- Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
- The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.
Variazioni su term life insurance
- Così chiamato ritorno di assicurazione sulla vita premio a termine tornerà alcuni dei vostri premi alla fine del termine. Queste politiche sono generalmente più costosi.
Quale va bene per te?
Per la maggior parte dei giovani, si consiglia di assicurazione di base sulla vita di termine. E ‘semplice e poco costoso, lasciando più soldi rimanenti per investire per la pensione e altri obiettivi. In alcuni casi, se siete alla ricerca di assicurazione che offre vantaggi fiscali e – dopo un certo periodo di tempo – un rendimento garantito sul denaro che hai pagato in, si potrebbe prendere in considerazione una politica di assicurazione sulla vita intera. Si consiglia, comunque, che si acquista solo assicurazione sulla vita intera dopo aver consultato un pianificatore finanziario o di pianificazione avvocato indipendente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.