Sentendosi bloccato con i tuoi risparmi? Ecco cosa fare

Vorreste risparmiare più soldi, contribuire di più alla pensione, e costruire un fondo di emergenza più grande.

Ma ti senti bloccato perché sei alle prese con un mazzo di debito della carta di credito.

Che cosa si dovrebbe fare? Qui ci sono alcuni indicatori:

So che tu non sei solo

Circa uno su tre americani – circa il 34% – tenere revolving debito della carta di credito, secondo The Simple Dollar.

Quando parliamo di revolving debito della carta di credito, non stiamo parlando di usare la vostra carta di plastica preferito di telefonare a un acquisto e prontamente tornare a casa per pagare il conto in pieno.

Ci riferiamo a persone che detengono un mese equilibrio su mese e stiamo pagando interessi su tale equilibrio.

Secondo uno studio condotto da MagnifyMoney, il 76% delle persone che detengono il debito della carta di credito stanno pagando tassi di interesse del 15% o superiore. Se siete tra queste persone in possesso di un equilibrio e di pagare troppo, bisogna ricordare che non sei l’unico.

Creazione di un piano

Non basta effettuare i pagamenti minimi e la speranza che il debito sarà magicamente scomparire. Creare un certo tipo di un piano che vi permetterà di rimborsare i debiti.

È possibile affrontare la carta di credito che ha prima l’equilibrio più piccolo, o si può rimborsare il saldo sulla carta con il più alto tasso di interesse.

Qualunque sia quello che si preferisce dipende da voi. Prendere a seconda di quale di questi due processi sono più motivante e iniziare a stringere la cintura. Questo ci porta al punto successivo.

Diminuire

Mettiti a dieta solo in contanti in modo da non accumulare alcun debito aggiuntivo.

Ridurre il eventuali elementi non necessari come l’abbigliamento, calzature, mobili, pasti al ristorante, l’alcool, le sigarette, i biscotti, pop, patatine fritte, televisione via cavo – tutto ciò che non è strettamente necessario.

ripensare Necessities

Ora che hai tagliato i tuoi articoli discrezionali pensare un po ‘più a fondo su o meno i vostri rimanenti spese, le cosiddette “spese necessarie,” sono veramente necessari.

Non dovete spendere tutti quei soldi su benzina, o si potrebbe camminare, andare in bicicletta, oppure prendere l’autobus più spesso?

Avete bisogno di continuare a vivere nella vostra bella casa, o si potrebbe ridurre le dimensioni di un appartamento più piccolo e affittare la vostra dimora attuale?

Cercare modi per guadagnare denaro extra

Vendere alcuni dei vostri elementi più vecchi su eBay o Craigslist. Trova un freelance o di consulenza concerto di generare reddito lato.

Se necessario, prendere un paio di posti di lavoro babysitter, idealmente uno in cui è possibile portare i vostri figli a casa mentre si guarda di qualcun altro, i bambini. Sarete fare soldi per ore passate a fare quello che avresti fatto comunque.

Monitorare il tuo credito

Rivedere il vostro rapporto di credito per assicurarsi che non ci sono segni di frode o di spese non autorizzate.

Se si vede alcun, contattare l’emittente della carta di credito per annullare la scheda e contestare gli addebiti. Iscriviti al monitoraggio del credito gratuito a un sito web come il Credit Karma o di credito di sesamo.

Iniziare a risparmiare soldi per le spese annuali

Sapete già che è necessario spendere una volta l’anno in occasione di compleanni, vacanze, vacanze, di riscaldamento o raffreddamento bollette più alte che si svolgono stagionalmente, e così via.

Iniziare il risparmio di denaro per tutto l’anno in modo che sarete pronti quando queste spese si dispiegano.

Come si può sapere quanto per salvare? Capire quello che si spende in ogni dato evento annuale e dividere per 12.

Ad esempio, se si spendono circa $ 800 ogni stagione delle vacanze per i biglietti aerei per visitare la vostra famiglia così come un paio di regali, dividere che $ 800 per 12. Si tratta di un totale di $ 66 per mese, che è l’importo che dovrete risparmiare per essere pronti per quella spesa annua.

Salvataggio di tutto l’anno vi impedirà di essere scoperti di sorpresa quando si deve pagare le bollette di una volta.

Traccia vostri reddito e spese

Uno dei modi migliori per farti tornare sulla strada giusta consiste nel monitorare attentamente ogni centesimo che entra ed esce.

Una volta che si dispone di più di respiro nel rispetto del budget e siete debito libero, potrebbe non essere necessario per fare questo. Per il momento, si dovrebbe essere un attento monitoraggio tutti i redditi e la spesa in modo da sapere dove i vostri soldi sta andando.

È possibile frenare i vostri impulsi sui vostri più grandi perdite finanziarie, anche.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ecco un insolito strategia di risparmio di denaro : si muovono in una piccola città .

Tutti sanno New York, Washington DC, San Francisco e Los Angeles trasportare alti costi-di-vita. Affitto in quelle città è tra i più alti della nazione, e la proprietà della casa è out-of-raggiungere per molti.

Ma non c’è bisogno di vivere in una grande area metropolitana, lungo una delle coste di sperimentare l’impatto di bilancio-busting dei costi elevati. Inland città come Chicago, Atlanta e Denver, offrono relativamente alto costo della vita rispetto a molte piccole città punteggiano paesaggio della nazione.

Le principali città offrono anche molti benefici di carriera, che offrono la possibilità di guadagnare un reddito più elevato. Ma questo beneficio dipende dal vostro settore.

Se sei un ingegnere del software, il modello, ballerino, giornalista o programmatore, che vive in una grande città potrebbe dare le migliori possibilità di successo di carriera. D’altra parte, se sei un operaio edile con un coniuge soggiorno-at-home, una piccola città potrebbe essere proprio la strategia di bilancio per il risparmio di cui avete bisogno.

Le piccole città hanno un sacco di grandi vantaggi di loro da offrire, e si possono trovare sono molto più conveniente di un città affollata. Ecco alcuni dei motivi per cui le piccole città sono grandi, luoghi budget-friendly per vivere.

Vantaggi di piccola Vivi la Città

Ritmo più lento. Lontano dal trambusto di una grande città, più lenta, ritmo più rilassato di piccole città può essere un gradito cambiamento di ritmo.

Meno folla. Quando si va fuori in una notte di Sabato, non sarà in attesa in linea 45 minuti per un tavolo o la lotta per trovare posti a sedere in un cinema affollato.

Meno criminalità. In una piccola città, è più sicuro per i bambini a giocare fuori, per i motociclisti a catena le loro moto davanti a un negozio di caffè, e per voi di lasciare le finestre auto incrinato quando si è parcheggiato nel vialetto durante l’estate.

Riduzione del costo della vita. Tutto da case a generi alimentari è più conveniente in una piccola città.

È possibile ottenere una casa intera per il prezzo di un monolocale in una grande città, e con più abiti mom-and-pop di grandi catene societarie, il prezzo dei beni di consumo sono spesso più bassi, anche. Per non parlare piccole città tendono ad avere tasse di proprietà bassi.

Meno traffico e inquinamento. Con un minor numero di residenti e le città si può guidare in tutta da end-to-end in 10 minuti, il pendolarismo è un gioco da ragazzi. Si risparmia tempo e denaro gas, e se sei un corridore o ciclista, potrai godere di non dover spintonano per lo spazio tra il traffico pesante.

Un altro effetto collaterale di meno auto sulla strada è l’aria più pulita nel complesso, che è grande perché la gente in piccoli centri amano godersi la vita all’aria aperta. (E ‘parte di quel ritmo più lento della vita.)

Comunità molto unita. E ‘anche una grande occasione per diventare un “pesce grosso in un piccolo stagno”; con meno concorrenza per i lavori e più opportunità di guadagnare una reputazione ben nota, si può stare fuori nel vostro campo scelto in un modo che non potrebbe, in una enorme città.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avete bisogno di un consulente finanziario?

O, per riformulare questa domanda: potrebbe ottenere maggiori benefici da un consulente che il costo della tassa?

La risposta è una società di “forse”, a seconda della vostra conoscenza e il comfort con il vostro budget, investimenti, e il piano finanziario.

I consulenti finanziari possono aiutare tutti

Le persone hanno la tendenza a concettualizzare consulenti finanziari come persone che aiutano solo gli individui e le famiglie mega-ricchi.

Ma questo non è esatto. I consulenti finanziari, che ci crediate o no, sono comuni tra le famiglie della classe media che hanno bisogno di aiuto con la pianificazione per la pensione, il risparmio per il college dei loro figli, l’acquisto di una casa, e prendersi cura di altri obiettivi finanziari principali.

Per decidere se è necessario assumere un consulente finanziario o che tipo di consigliere per assumere, è necessario prima porsi alcune domande e valutare il vostro livello di comfort con le decisioni finanziarie.

I consulenti finanziari eliminano il processo decisionale emotiva

Soprattutto quando coinvolti in una strategia di investimento piuttosto rischioso, le persone hanno la tendenza a reagire emotivamente ai cambiamenti del mercato azionario.

Se si dispone di un consulente finanziario si assiste con le vostre decisioni di investimento, essi saranno in grado di aiutare a mantenere una distanza emotiva dal vostro denaro in modo che si può fare il miglior piano a lungo termine per il vostro denaro.

Il vostro consulente finanziario sarà in grado di aiutarvi a stanziare fondi in un portafoglio che meglio corrisponde al tuo livello di comfort rischio personale.

La tecnologia invece di un consulente finanziario?

Sempre più applicazioni di pianificazione finanziaria quali Bozza e siti web come capitale personale stanno facendo ogni giorno le decisioni di gestione finanziaria più facile da gestire con l’aiuto di un consulente finanziario. Molte di queste applicazioni e siti web offrono servizi molto simili come quella di un consulente finanziario.

Soprattutto se siete sicuri nelle vostre abilità di gestione del denaro e scelte di investimento, con l’aiuto di questi strumenti di pianificazione, potrebbe non essere necessario sborsare i soldi per il costo di un consulente finanziario.

Consulenti finanziari sono utili per i grandi cambiamenti di vita

Mentre le applicazioni e siti web sono sicuramente utili, a volte semplicemente non sarà così vantaggioso come consulente finanziario effettivo.

Volete sapere come trattare con le conseguenze fiscali di un ereditato IRA ? Che dire se un membro della famiglia si lascia improvvisamente una grossa somma di denaro? Volete sapere come investire esso?

Se si sono improvvisamente di fronte ad un nuovo o drastico cambiamento per le vostre finanze, come ricevere una grande eredità che non si è sicuri come investire, un consulente finanziario sarebbe contribuire a decidere che cosa fare con i vostri soldi e come gestire qualsiasi ricaduta fiscale.

Se siete in procinto di andare in pensione, e non siete sicuri di come o quando iniziare il ritiro dal vostro 401k e di altri clienti di pensione, si può beneficiare di assunzione di un consulente finanziario.

Sei a tuo agio con la vostra situazione finanziaria?

Se ti senti sicuro, ma desidera comunque un consigliere dietro le spalle, è più probabile in grado di ottenere pagando un forfait una tantum per un consulente finanziario una volta l’anno. È possibile gestire i vostri account vinto il resto del tempo.

Se, invece, ti odio che fare con le finanze, non si capisce la prima cosa circa l’attuazione di una strategia di investimento efficace, o si riceve una somma enorme di denaro non siete sicuri di cosa fare con esso, vi consiglio di trovare un consulente finanziario per aiutare con le vostre esigenze di gestione finanziaria.

Quando si effettua la decisione o meno di assumere un consulente finanziario, guardare le vostre finanze chiedetevi se avete voglia di sapere cosa si sta facendo. Se avete voglia di avere una buona maniglia su vostre esigenze finanziarie quotidiane, grande, probabilmente non c’è bisogno di spendere i soldi su uno. guardare solo in assunzione di un consulente finanziario, se un grande cambiamento di vita finanziaria si apre. A quel punto, pesare i pro ei contro del costo di un pianificatore in base a tariffa contro un pianificatore basato su commissione.

Se, tuttavia, vi sentite stressati sopra il vostro denaro o sentire come se non stai facendo le migliori decisioni possibili, poi un consulente finanziario sarebbe sicuramente una mossa saggia finanziariamente che molto probabilmente finire vale l’investimento.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

budget tradizionali spesso richiedono un sacco di disciplina. Se siete stati eccesso di spesa nella maggior parte delle categorie di bilancio, che potrebbe essere un segno che è necessario cambiare il tipo di budget che si usa.

Un bilancio solo in contanti può essere un ottimo modo a bassa manutenzione per mantenere la spesa in pista in modo da poter lavorare verso i vostri molti obiettivi finanziari.

Ecco una rapida panoramica di come funziona un bilancio di cassa solo, e in che modo le vostre finanze può trarre beneficio da esso.

Come un Cash-Solo Opere di bilancio

Come si può immaginare dal nome, un bilancio di cassa di sola comporta l’uso solo in contanti per tutte le vostre esigenze di spesa. Non si accettano carte di credito o di debito sono ammessi. I controlli sono fuori, troppo.

Un bilancio solo in contanti è tipicamente accoppiato con il sistema di budgeting busta, dove si ha una busta per ciascuna delle categorie nel vostro budget. Si può spendere solo i soldi che hai in quelle buste per il mese. Quando si esegue i soldi, il gioco è fatto.

E ‘una buona idea avere un budget di base sul posto prima di andare solo in contanti perché si tratta di ritirare la giusta quantità di denaro contante e distribuirlo a ciascuna delle vostre buste, all’inizio del mese.

Utilizzando Cash ha un impatto positivo sulla vostra spesa

Il più grande vantaggio di utilizzare un bilancio di cassa solo è che sei in genere più motivati ​​ad attaccare al vostro budget, come si inizia a corto di soldi.

C’è anche qualcosa di potente su consegnare denaro di strisciare la carta, e la ricerca ha dimostrato che questo è vero.

Pensateci: non vi piace vedere il numero di fatture che stai portando in giro shrink? Probabilmente no. E ‘più doloroso di consegnare fisicamente su di cassa che è di strisciare la carta.

La psicologia dietro questo metodo di bilancio non dovrebbe essere ignorato. E ‘molto più incisivo rispetto check-in con la spesa tramite software di budgeting, o manualmente il monitoraggio in un foglio di calcolo, perché ti senti il ​​dolore nel momento.

La prima si può fermare se stessi da spendere, meglio è.

Il bilancio di cassa di sola può contribuire ad accelerare Debt Payoff

Un bilancio solo in contanti è fantastico per le persone che sono in debito di carta di credito. Se non riesco a smettere di strisciare la carta, poi attaccare in denaro potrebbe aiutare a creare una migliore abitudini di spesa.

Inoltre, è possibile utilizzare le buone abitudini di spesa si sviluppano per pagare il debito più velocemente. Attaccando al vostro budget regolarmente e ottenere il controllo della tua spesa potrebbe significare “trovare” soldi in più, il che significa essere in grado di pagare il debito più velocemente.

Si è costretti a pensare due volte Acquisti

gli acquirenti Impulse possono anche beneficiare di un bilancio solo in contanti, come avendo una limitata quantità di denaro che si costringe a mettere in discussione tutti i tuoi acquisti.

Ad esempio, dire che si sta avvicinando alla fine del mese, e si dispone di solo $ 20 a sinistra nel vostro budget di alimentari . Sai che è necessario per rendere la maggior parte di quel 20 $ per avere abbastanza cibo per durare il resto del mese, in modo da ottenere creativo con i pasti. Prima di iniziare un bilancio di cassa solo, si potrebbe avere avuto la tentazione di gettare tutto il cibo che si voleva nel vostro carrello, con conseguente andare oltre il budget di alimentari.

Avendo questa barriera built-in per la spesa si scoraggia da qualsiasi acquisti d’impulso che si potrebbe desiderare di fare.

È letteralmente hai altra scelta, ma essere intelligenti su come si utilizza il denaro, altrimenti si rischia di non avere abbastanza soldi per le vostre esigenze.

A capire le vostre priorità e perdite di bilancio

Dopo aver utilizzato un budget di cassa solo per pochi mesi, è probabile che riconoscere i tuoi punti deboli dove la spesa è interessato.

Ad esempio, è possibile rendersi conto che siete tentati di spendere di più per i vestiti e non hanno alcun problema di attaccare al vostro budget gas. Oppure si può capire che si usa ogni ultimo dollaro nella vostra sala da fuori bilancio, perché non si può resistere fermate fast food.

In circostanze normali, non si potrebbe pensare due volte prima di queste perdite di bilancio. E ‘solo un altro mese in cui si finisce per spendere più di quanto si pensava si sarebbe, giusto?

Ma con un budget di cassa solo, si potrebbe pensare più a fondo sul perché è si sente il bisogno di spendere di più in alcune zone.

 È lo shopping o mangiare fuori così importante per te? Più importante che i tuoi altri obiettivi?

Portare qualche soldo può aiutarti

Un piccolo vantaggio per trasporta denaro contante è che torna utile in determinate situazioni. Coloro che non hanno mai portare denaro contante può incorrere in questi problemi:

• Hai bisogno di spendere un importo minimo di denaro al fine di utilizzare una carta di credito in alcuni punti (di solito stabilimenti alimentari)
• C’è un premio per l’utilizzo di plastica in alcuni casi (venditori possono addebitare una tassa supplementare per l’elaborazione)
• Potrebbe non essere in grado di offrire una punta (alcuni posti prendere solo punte di cassa)
• Devi trovare un bancomat nella rete. In caso contrario, si faccia una tassa per prelevare denaro.

Mentre questi problemi possono sembrare piccole, questi casi possono aggiungere fino. E ‘sempre bene di portare un po’ di denaro su di voi per evitare di finire in queste situazioni.

Sviluppo di buone abitudini di spesa ripaga

Trasformare le vostre abitudini di spesa andando su una dieta di cassa solo in grado di pagare i dividendi lungo la strada. Le abitudini sono tutto quando si tratta di vostri soldi, e una volta a capire come ottenere il controllo su vostra spesa, è probabile che non tornare al vecchio modo.

Un bilancio di cassa solo è un ottimo modo per perdere le vecchie abitudini di spesa e sostituirli con quelli che vi porterà verso un futuro finanziario sicuro.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Interessato a raddoppiare i vostri soldi? Certo che lo sei. Noi siamo tutti.

Ma mentre potrebbe suonare come un espediente troppo belle per essere vere, ci sono modi legittimi che si può raddoppiare i vostri soldi senza prendere rischi inutili, vincere alla lotteria, o colpire l’oro.

Qui ci sono tre modi pratici per aiutare a raddoppiare i vostri soldi.

Spendere meno di quanto guadagnate

L’importo che è rimasto è il tuo risparmio.

Salva valore del vostro costo della vita in un fondo di emergenza di tre mesi.

Dopo di che, iniziare a investire il resto dei vostri risparmi.

È possibile investire in conti con agevolazioni fiscali di pensionamento, come ad esempio un 401 (k) o IRA, o si può investire il vostro denaro in conti di intermediazione tassabili. Se si acquista fondi indice passivamente-gestiti (un fondo che imita un indice generale, come ad esempio l’S & P 500), il vostro investimento sarà eseguire così come l’economia globale fa.

Dal 1990 fino al 2010, l’S & P 500 ha restituito il 9 per cento l’anno nel corso di un lungo periodo annualizzato medio. Ciò significa che in un dato anno, le scorte potrebbero essere aumentato o diminuito. Tuttavia, se sei rimasto investito tutto che il 20-anno periodo, e si reinvestito tutti i tuoi guadagni automaticamente, si sarebbe guadagnato, in media, circa il 9 per cento l’anno.

Da non dimenticare, il 1990 e il 2010 è un periodo che comprende due recessioni massicce. In altre parole, non ho anni forti non ciliegia raccolte per creare quel ritorno il 9 per cento.

In che modo questo ritorno il 9 per cento si riferiscono a raddoppiare i vostri soldi?

Ebbene, la regola del 72 è una scorciatoia che ti aiuta a capire quanto tempo ci vorrà vostri investimenti per raddoppiare. Se si divide il tasso annuo di rendimento atteso in 72, si può scoprire quanti anni ci vorranno per raddoppiare i vostri soldi.

Diciamo, per esempio, che si aspetta di ottenere rendimenti di 9 per cento all’anno.

Dividere nove in 72, e si scopre il numero di anni che ci vuole di raddoppiare i vostri soldi, che è di otto anni.

Spendendo meno di quanto guadagnate, investire i risparmi in un fondo indice che traccia l’S & P 500, e reinvestire i vostri guadagni, è possibile raddoppiare i vostri soldi all’incirca ogni otto anni, supponendo che il mercato azionario si esibisce come ha fatto durante il periodo storico 1990 fino al 2010 .

Raddoppiare i vostri soldi ogni otto anni suona alla grande, non è vero?

Investire in obbligazioni

Il tuo mix di azioni e obbligazioni dovrebbe riflettere la vostra età, obiettivi e propensione al rischio. Se non si adatta al profilo di qualcuno che dovrebbe essere pesantemente investito in azioni, come S & P 500 fondi indice, si può guardare ai titoli di raddoppiare i vostri soldi.

Se i titoli di ritorno il 5 per cento in media, ogni anno, quindi in base alla regola del 72, si sarà in grado di raddoppiare il tuo denaro ogni 14,4 anni.

Questo potrebbe sembrare scoraggiante dopo che hai appena sentito parlare di investitori che possono raddoppiare i loro soldi in otto anni, ma ricorda, investire è un po ‘come guidare su una strada. Entrambi i piloti veloci e piloti lenti in ultima analisi, raggiungere la loro destinazione. L’unica differenza è la quantità di rischio che essi assumono per farlo.

Obbedendo il limite di velocità, ti metti in una posizione in cui si rischia di arrivare a destinazione finale in un unico pezzo.

Con stomping sull’acceleratore, gli investitori possono sia raggiungere la loro destinazione finale più veloce … o crash e bruciare.

E ‘vero che la guida è sempre rischioso, così come investire è sempre rischioso. Ma alcuni investimenti si espongono a livelli più elevati di rischio di altri, proprio come disobbedire il limite di velocità si espone al rischio maggiore di obbedire il limite di velocità.

La linea di fondo: è possibile raddoppiare i vostri soldi investendo in obbligazioni. E ‘probabile che richiedere più tempo, ma sarà anche diminuire il rischio.

Approfittate della vostra partita datore di lavoro

Se il vostro datore di lavoro corrisponde ai contributi nel tuo 401 (k), si ha la, il metodo privo di rischio più semplice di raddoppiare i vostri soldi disponibili a vostra disposizione. Si otterrà un aumento automatico su ogni dollaro che si mette in un massimo di un match datore di lavoro.

Diciamo, per esempio, che il vostro datore di lavoro corrisponde a 50 centesimi per ogni dollaro che si mette in fino al primo 5 per cento.

Si stanno ottenendo un 50 per cento “ritorno” garantito sul vostro contributo. Questo è l’unico rendimento garantito nel mondo degli investimenti.

Se il vostro datore di lavoro non corrisponde il vostro 401 (k), non disperate. Ricordate che è ancora ottenere vantaggi fiscali, contribuendo al tuo account di pensionamento. Anche se il vostro datore di lavoro non corrisponde il vostro contributo, il governo continuerà a sovvenzionare una parte di esso dando sia una tassa-rinvio in anticipo o un esenzione fiscale lungo la strada (a seconda se si utilizza rispettivamente un tradizionale o un account Roth ).

fondi su indici azionari, obbligazioni, e approfittando di conti pensionistici sono tre ottimi modi per raddoppiare i vostri soldi.

Basta ricordare che tutti e tre di queste tattiche cerniera sulla creazione e il mantenimento di un bilancio forte.

Creare un budget che guida dove i vostri dollari andrà ogni mese. Essa vi aiuterà a spendere meno di quanto si guadagna. Poi si può investire la differenza.

In altre parole, la fondazione di un forte futuro finanziario inizia con il vostro budget.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Le persone sono creature sociali. Tendiamo a rispecchiare quelli che ci circondano.

Quindi, se si sta cercando di gestire il budget, tagliare i costi, guadagnare di più, e in generale diventano più finanziariamente esperti, si dovrebbe dare, sguardo duro lungo le persone intorno a voi.

La vostra cerchia sociale è costituito da buone influenze e modelli di ruolo? Oppure sono i tuoi amici e familiari che incoraggiano abitudini finanziarie malsane?

Piaccia o no, il nostro circolo-colleghi sociale, vicini di casa, amici, famiglia- gioca un ruolo enorme nel plasmare i nostri atteggiamenti e comportamenti nei confronti del denaro.

Se sei preoccupato che le persone della tua vita non stanno sostenendo la vostra decisione di vivere uno stile di vita più attenti al budget, ecco alcuni suggerimenti.

1. scegliere chi si flirta con cautela

Si tende a imitare coloro che vi circondano. Non sto dicendo che si dovrebbe rinunciare completamente trascorrere del tempo con i tuoi amici che sono più spensierati con i loro soldi; dopo tutto, l’amicizia non ha prezzo.

Tuttavia, per il momento, forse si dovrebbe concentrare di trascorrere le vostre notti del venerdì con la parte dei vostri amici che tendono ad essere più attenti ai costi.

Se tutti i tuoi amici sono sempre il servizio di bottiglia VIP in un night club, si potrebbe essere tentati di fare altrettanto. Se appendere fuori con quel gruppo di amici che preferiscono ottenere una pizza surgelata e guardare Netflix, allora molto probabilmente fare lo stesso.

2. proporre attività più economiche

Come si può trascorrere il tempo con quegli amici che amano trascorrere? Essere la persona che suggerisce attività.

I tuoi amici potrebbero ripiegare su loro abitudini standard di mangiare fuori nei ristoranti o colpire up bar se nessuno indica un’alternativa.

Prendendo su di te per parlare di una diversa attività significa che è possibile scegliere qualcosa che è sia divertente e portafoglio-friendly.

Andando su un’escursione notturna, giochi da tavolo, giocare a calcio al parco, guardare film a casa, o avere una jam session nel soggiorno sono tutti grandi opzioni.

Come bonus aggiuntivo, si può diventare più popolare con i tuoi amici perché ti non devono più venire con idee o attività divertenti.

Potrai diventare naturalmente l’organizzatore centro all’interno del vostro gruppo di amici. Chi sapeva intrappolando i penny potrebbe portare ad amicizie più forti?

3. Ottenere il vostro coniuge a bordo (se ne avete uno)

Nulla può decimare il vostro budget più veloce di un coniuge che o non condivide la tua visione, o non gode seguito attraverso con l’esecuzione.

Motivando il vostro coniuge, avrete anche motivare voi stessi. A volte il modo migliore per attenersi a un piano è arruolando l’aiuto di un compagno di responsabilità. Non c’è nessuno meglio di vostro coniuge o partner per riempire quel ruolo.

Cosa si deve fare se il vostro coniuge non è interessato? Chiedi a lui o lei di creare un consiglio di visione per scoprire il sottostante “perché”, il motivo, alla base di questa ritrovata frugalità. Se non capiscono il vostro desiderio di budget, potrebbero dopo aver riconosciuto che si sta saltare un ristorante stasera in modo da poter fare un acconto su una casa, o andare in pensione 5 anni prima del previsto, o sbarazzarsi della vostra auto pagamenti una volta per tutte.

Si può spiegare che il bilancio non si tratta di privare se stessi da un paio di indulgenze. Si tratta di avvicinandosi sempre più ai vostri grandi obiettivi. Saltare il dessert non si sente come un tale sacrificio quando ti rendi conto i soldi che avrebbe speso per torta al cioccolato è ora soldo in più in fondo di viaggio per Aruba.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Travolto da l’idea di un bilancio? Queste linee guida semplificano il processo

Quando la maggior parte della gente pensa di budget, pensano automaticamente di fogli di calcolo con voci. A meno che non sei il tipo di persona che ama i fogli elettronici, la creazione e il mantenimento di un budget non suona come divertimento.

Se siete interessati a budget, ho una grande notizia. Il budget non ha bisogno di concentrarsi sui piccoli dettagli. Non ha bisogno di 15 categorie differenti.

Inoltre, non deve essere basata intorno privazione.

È possibile concedersi un po ‘di divertimento nel contesto del budget complessivo. Infatti, se non ti piace la parola budgeting , poi sostituirlo con l’idea che si sta creando un piano o una tabella di marcia intorno a come si sta andando a spendere i vostri soldi.

Tu non guidare da Boston a San Francisco senza l’utilizzo di una mappa o un certo tipo di navigazione, vero? Allora perché si navigare le proprie finanze senza l’utilizzo di un certo tipo di una tabella di marcia?

Sei a bordo con budget ora? Qui ci sono cinque linee guida generali si possono seguire come si mette insieme il primo bilancio:

Meno è meglio

Un errore comune è quello di Rookie sovraccaricare il vostro budget con infinite categorie. Non è necessario includere quanti soldi si spendono su smalto, sui capelli, sulla benzina, su abbonamenti a riviste, o sui nuovi calzini. Nessuno ha bisogno che livello di dettaglio. Il minor numero di categorie, meglio è.

In fondo della estrema, il budget potrebbe avere da un minimo di due o tre categorie.

L’ anti-budget  o il 50/30/20 budget lavoro meglio con meno. Un bilancio categoria lato funziona bene, anche.

Sii realista

Se si sta spendendo $ 400 al mese su generi alimentari, non date per scontato che nel prossimo mese sarete in grado di schiacciare questo fino a $ 100 al mese.

Invece, impostare obiettivi incrementali. Se si spendono $ 400 sul generi alimentari di questo mese, provare a spendere 5-10% in meno il mese prossimo.

Ciò si traduce in spendere tra $ 360 a $ 380 a generi alimentari.

Farlo per un mese o due e quindi regolare più in basso da lì. Alla fine, si arriva a $ 300. Piccoli cambiamenti incrementali nel corso del tempo sono più sostenibili.

Non sforzatevi di utilizzare le ultime mode

Un sacco di persone si rivolgono a software o applicazioni per gestire i loro soldi. Se questo viene naturalmente a voi e godere di questi strumenti, che è fantastico. Ma non abbiate paura di ricorrere alla vecchia carta e penna stile se questo è ciò che si preferisce.

Non c’è modo giusto o sbagliato per gestire il tuo budget. La chiave è quello di trovare quello che funziona per voi, indipendentemente dal fatto che questo è un app, un foglio di calcolo, o di una matita e buste.

Avviare conversazioni settimanali familiari

Non sei probabilmente l’unica persona che spende e salva all’interno della vostra famiglia. Organizza incontri settimanali con la famiglia per includere tutti nelle decisioni che prendete con il vostro budget.

Rivedere le principali obiettivi generali, come la costruzione di un fondo di emergenza o maxing tuo account di pensionamento. Parlare del “perché” dietro ogni decisione spendere, anche.

La vostra famiglia potrebbe non piace il fatto che si sta acquistando un buon mercato, auto usate al posto del l’ultimo modello. Tuttavia, essi capiranno questa decisione quando è inquadrata nel contesto di dare un contributo più grande per fondo di risparmi per il college di tuo figlio.

Rettificare il budget ogni mese

Realisticamente, il budget sta per avere due colonne: l’importo che si intende spendere ogni mese, e l’importo che effettivamente spendere.

Come si valuta il budget ogni mese, si noterà come la realtà si discosta dalle migliori piani. Quando si vedono i risultati della vostra spesa, saprete dove le aree problematiche sono. Rivedere queste aree ed effettuare le regolazioni di conseguenza.

Quando ho iniziato budgeting, ho scoperto passavo molti più soldi a Target e su Amazon quanto pensassi. Grazie a rivedere la mia spesa, sono diventato molto più coscienzioso shopping. Prima di allora, non potevo entrare in una destinazione senza sfuggire almeno $ 50 più poveri. In questi giorni, posso facilmente a piedi in un bersaglio, afferrare un oggetto, e lasciare. L’unica ragione che posso fare è che il bilancio ha portato questo problema alla mia attenzione.

Ancora più importante, si dovrebbe mantenere un atteggiamento ottimista. Anche se si effettua un solo miglioramento minore ogni mese, quei miglioramenti si sommano a un grande cambiamento di vita nel corso del tempo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come risparmiare per i tuoi obiettivi finanziari con successo

Quanti soldi si dovrebbe salvare ogni mese? Ci sono molti modi per rispondere a questa domanda.

La risposta breve è che si dovrebbe risparmiare un minimo del 20 per cento del suo reddito. Almeno il 12 per cento al 15 per cento di che dovrebbe andare verso i vostri conti pensionistici. L’altro 5 per cento a 8 per cento di che dovrebbe andare verso una combinazione di costruire un fondo di emergenza, la creazione di altri risparmi a lungo termine, e pagare il debito.

Mentre questa è una buona regola da seguire, non è l’unica risposta. Se si desidera una risposta più approfondita, a leggere.

Quali sono i vostri obiettivi finanziari?

Per fare un tuffo in profondità per capire quanto si dovrebbe risparmiare ogni mese, iniziare a guardare i vostri obiettivi.

In parole povere, i vostri obiettivi finanziari si rompe in tre secchi:

1. Spese che stanno arrivando in meno di un anno
2. Spese che stanno arrivando in meno di un decennio
3. Molto le spese a lungo termine, che sono un decennio o più di distanza

A breve termine obiettivi finanziari

Le spese in arrivo in meno di un anno sono cose come prendere una vacanza al mare, l’acquisto di regali di festa, facendo in modo di avere abbastanza soldi a disposizione per pagare le tasse, e il mantenimento di risparmio per una festa di compleanno.

Un altro esempio di un obiettivo finanziario a breve termine è il risparmio fino vale la pena di spese di sei mesi in un fondo di emergenza. Si potrebbe fare questo in meno di un anno. Se si vuole risparmiare $ 5.000 nel nove mesi, avresti bisogno di mettere $ 555 al mese verso questo obiettivo.

A lungo termine obiettivi finanziari

Sotto la categoria di meno di un decennio, includere le spese come la sostituzione vostri apparecchi, fare grandi riparazioni a casa, l’acquisto di una nuova auto (idealmente da pagare in contanti per esso), o fare un acconto su una casa.

Estremamente lungo termine obiettivi finanziari

Sotto l’ombrello più di un decennio, i vostri obiettivi potrebbero includere la costruzione di un fondo di risparmio collegio di considerevoli dimensioni per i vostri bambini o l’acquisto di una seconda casa.

Naturalmente, è necessario includere anche l’ultimo obiettivo a lungo termine di risparmio: la pensione.

Creare un elenco, Progetto, e calcolare

Abbiamo già trattato l’argomento della pensione, in modo da poter lasciare che fuori dal quadro, per ora.

Nella lista delle spese che si sta risparmiando per includere tutto il resto, come matrimoni, riparazioni a casa, vacanze, viaggi, e risparmi per il college.

Ora scrivere il vostro obiettivo di risparmio ideale e la scadenza. Fate questo per ogni singolo obiettivo sulla vostra lista.

Poi dividere quel lasso di tempo dalla quantità di denaro necessario per ogni obiettivo.

Per esempio, diciamo che si vuole costruire $ 10.000 in risparmi per un matrimonio, e si pensa di sposarsi entro i prossimi due anni. Avrete bisogno di mettere da parte $ 416 al mese nell’arco dei prossimi 24 mesi per raggiungere il tuo obiettivo $ 10.000.

Eseguire questo calcolo con ogni obiettivo sulla vostra lista. Per il momento il gioco è fatto, probabilmente rendersi conto che non è possibile abbastanza. Heck, la prima volta che ho provato questo esercizio, i miei obiettivi di risparmio ha finito per essere più grande di mio reddito.

Cosa fare quando i vostri obiettivi di risparmio superare le vostre reddito

Cosa si può fare quando questo accade? In primo luogo, modificare o tagliare alcuni dei vostri obiettivi. Si può acquistare un auto più conveniente? Gettare un matrimonio meno costoso? Acquistare una casa meno costosa, che richiederà un pagamento più piccolo verso il basso?

Avanti, guarda modi per tagliare la spesa corrente. Annullamento di TV via cavo può permettere di salvare un extra di $ 50 o $ 60 al mese, che si può mettere verso uno dei tuoi tanti obiettivi di risparmio.

Poi vedere se è possibile estendere la linea temporale per qualsiasi dei vostri obiettivi. Avete bisogno di sostituire i vostri elettrodomestici da cucina di quest’anno, o si può vivere con i tuoi attuali apparecchi per qualche altro anno?

Infine, guarda modi per guadagnare più soldi, ad esempio attraverso freelance sul lato.

In sintesi, ci sono due modi per rispondere alla domanda, “Quanto dovrei salvare?”

Se vuoi una specifica risposta su misura a questa domanda, è necessario spendere almeno 30 minuti a scrivere i vostri obiettivi e anticipare gli acquisti big-ticket. Se si desidera che una regola rapido e sporco di risposta pollice, quindi assicurarsi che si sta salvando almeno il 20 per cento del suo reddito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quanti soldi si dovrebbe mettere da parte per le riparazioni di casa? Avrete bisogno di più di un semplice la rata del mutuo.

L’errore più grande

Uno dei più grandi errori che i nuovi proprietari di abitazione fare è che gli operatori ritengono che il costo del loro mutuo rappresenta il loro intero budget domestico legati domestico.

Dopo tutto, quando erano affittuari, essi non hanno alcuna spesa home-relativi diversi dal costo di affitto. Fanno un confronto diretto uno-a-uno tra affitto e mutuo e presuppongono che la storia finisce lì.

Purtroppo, non è così.

Le riparazioni non finisce mai

Se si possiede una casa, sei responsabile per tutte le riparazioni e la manutenzione della casa.

Se non si ha alcuna esperienza con questo, questo potrebbe sembrare una nota a margine incidentale. Ma, come molti proprietari di abitazione possono attestare, questo finisce per prendere un pezzo enorme fuori dei vostri risparmi.

Ecco perché la gente scherzo che una casa è solo un grande pozzo che si versa tutti i tuoi soldi in.

Quali tipi di riparazione e manutenzione stiamo parlando?

• Sostituzione del tetto ogni 20 a 25 anni
• Taglio degli alberi e delle rami degli alberi
• Sostituzione delle grondaie
• Pulire le grondaie
• L’installazione di un impianto di irrigazione nel prato
• Concimazione del prato
• Piantare SOD
• Installazione di recinzioni
• Strappando recinzioni
• Sostituzione finestre in vinile ogni 35 anni
• Sostituzione del raccordo
• Pittura o la ricostruzione del ponte
• Sostituzione di tutti gli apparecchi
• Sostituendo il tappeto ogni 8 a 10 anni

Si ottiene l’idea. L’elenco potrebbe continuare a lungo per un tempo molto lungo.

Dato che non si sa che cosa ripara la casa sta per bisogno, e non si sa quando la tua casa avrà bisogno di quelle riparazioni, come si può bilancio per tale importo?

Riparazione a casa per i bilanci

Vi consiglio di mettere da parte l’1 per cento del prezzo di acquisto della vostra casa per coprire le spese di casa. Ad esempio, se la vostra casa costa $ 200.000, mettere da parte $ 2.000 all’anno, o $ 166 per mese, in un “futuro riparazioni domestiche” conto di risparmio.

Non sarà spendere $ 2.000 ogni anno. Alcuni anni sarete molto fortunati e passano vicino allo zero. Altri anni, tuttavia, si dovrà sostituire il tetto, che vi costerà $ 8.000.

Nel lungo termine, la spesa 1% del prezzo di acquisto della vostra casa è una stima ragionevole.

Alcuni problemi

Naturalmente, ci sono alcuni difetti con questo presupposto. Dopo tutto, il prezzo di acquisto della vostra casa si basa su una vasta gamma di fattori. Il quartiere, le scuole vicine, e le eventuali parchi vicini tutti hanno un effetto sul prezzo della vostra casa.

Ad esempio, il distretto scolastico può migliorare notevolmente e provocare i valori di casa nella vostra zona a salire. Questo avrà alcuna incidenza sulla quantità di riparazione o manutenzione che la vostra casa avrà bisogno.

Allo stesso modo, la parte del paese in cui si trova la vostra casa ha un grande effetto sul prezzo. Due case identiche di identica qualità, uno nel sud della California e l’altro a Kansas City, avranno molto diversi prezzi di acquisto. Questo è a prescindere dal fatto che essi hanno per lo più le stesse esigenze di manutenzione e riparazione – e le eventuali differenze nelle loro esigenze di riparazione sarà basato intorno tempo e il clima, piuttosto che al prezzo.

In altre parole, il “1 per cento del prezzo di acquisto” presupposto è una strategia intrinsecamente viziata.

Purtroppo, è uno dei migliori che abbiamo.

Come proprietario di una casa, molto probabilmente non sai quanto il proprietario della casa precedente spesi per le riparazioni e la manutenzione. Se tu avessi fatti e dati, si potrebbe fare un’approssimazione più informato.

In mancanza di tali dati, tuttavia, la regola 1 per cento di pollice dovrà bastare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

stagione di rimborso fiscale è qui! A questo punto, si dovrebbe avere sostenuto ogni detrazione fiscale si sta legalmente il diritto di rivendicare. Se il detraendo-Spree si guadagnò un rimborso fiscale – perché non mettere a lavorare!

Ci sono decine di modi intelligenti per gestire il rimborso delle tasse. Considerare l’utilizzo il rimborso delle tasse per pagare il vostro debito, risparmiare per il college, investire o avviare un business lato.

Impariamo un po ‘di più sulle opzioni di rimborso fiscale.

Pagare il debito

Ci sono due modi si può pagare il vostro debito – sia applicare il rimborso delle tasse verso il debito con il più alto tasso di interesse o applicare il rimborso delle tasse verso il debito con l’equilibrio più piccolo.

Pagare il tuo debito più alto tasso di interesse vi farà risparmiare più soldi, ma pagare il saldo più piccolo potrebbe fornire il senso psicologico di vittoria che ti tiene motivati a continuare a pagare i vostri debiti.

Salva per collegio

Si può investire l’intero rimborso fiscale come una somma forfettaria in un piano di risparmio 529 college che hai impostato per voi stessi, il vostro bambino o un membro della famiglia. È anche possibile attaccare il rimborso in un conto di risparmio speciale che hai designato per le spese si incorrere durante gli anni degli studenti che non possono essere 529 Plan-ammissibili, come il costo di pagare per l’assicurazione auto.

Costruisci il tuo fondo di emergenza

Questa è probabilmente la cosa più importante che puoi fare per mantenere una forte solidità finanziaria e impedirsi di scivolare in debito.

Il vostro fondo di emergenza dovrebbe contenere da 3 a 6 mesi di spese di soggiorno e deve essere tenuto in un conto liquido facilmente accessibile, come un conto di risparmio o un conto di mercato monetario.

Investire per il pensionamento

Parlando di tasse, perché non utilizzare il rimborso delle tasse per ridurre il carico fiscale futuro?

È possibile contribuire con $ 17.000 vostro stipendio all’anno per il vostro 401k se siete 49 o più giovani, e altri $ 5.500 se siete 50 o superiore. Tale contributo è deducibile dalle tasse.

In alternativa, si può contribuire $ 5.000 a vostra Roth IRA se sei 49 o più giovani, o $ 6.000 se siete 50-plus. Non tutti sono idonei a contribuire a un Roth IRA, però. Le rinunce di ammissibilità sulla base di reddito e il vostro stato di deposito coniugale.

Nel 2012, una coppia di sposi che presentano dichiarazione congiunta può dare un contributo pieno se il loro reddito è di $ 173.000 o meno. Un singolo filer può dare un contributo pieno se il reddito guadagnato è di $ 110.000 o meno. Al di là di questi livelli di reddito, l’importo che siete in grado di contribuire a poco a poco diminuisce fino ad attraversare una soglia dopo la quale non è possibile contribuire a un Roth IRA a tutti.

Avviare un business Side

L’adagio “ci vogliono soldi per fare soldi” è vero. Ciecamente buttare i soldi in un business è un cattivo piano, ma di investire strategicamente in un business lato potrebbe guadagnare ricompense solidi lungo la strada.

È possibile investire il vostro rimborso fiscale nelle forniture avresti bisogno di iniziare a vendere gioielli o mobili ri-imbottitura. È possibile registrare un sito web e iniziare a vendere prodotti online.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.