Category: Budgeting

Come la regola del 72 può aiutare raddoppiare i vostri soldi

Raddoppiare i vostri soldi Con questa regola finanziaria semplice

Come la regola del 72 può aiutare raddoppiare i vostri soldi

Vuoi sapere come raddoppiare i vostri soldi? La regola del 72 vi mostra come fare questo senza prendere troppi rischi in circa 7 anni.

Qual è la regola del 72?

La regola del 72 afferma che la quantità di tempo necessario per raddoppiare i vostri soldi è uguale a 72 diviso per il tasso di rendimento. Per esempio:

  • Se si investe denaro a un rendimento del 10 per cento, si raddoppiare i vostri soldi ogni 7,2 anni. (72/10 = 7.2)
  • Se si investe in un ritorno del 9 per cento, si raddoppiare i vostri soldi ogni 8 anni. (72/9 = 8)
  • Se si investe in un rendimento dell’8 per cento, si raddoppiare i vostri soldi ogni 9 anni. (72/8 = 9)
  • Se si investe in un ritorno 7 per cento, si raddoppiare i vostri soldi ogni 10,2 anni. (72/7 = 10.2)

(Nota: La regola del 72 presuppone che si reinvestire i dividendi e le plusvalenze Questa regola funziona a causa delle meraviglie. Interesse composto .)

Che ritorni realistica posso aspettarmi?

Il rendimento annualizzato medio di 25 anni per l’S & P 500 (dal periodo 1987-2012) è 9,61 per cento.

In altre parole, se si fosse investito in un fondo indicizzato che traccia l’S & P 500 nel 1987, e non avete mai ritirato i soldi, si avrebbe rendimenti medi del 9,61 per cento l’anno. Di questo passo, si potrebbe raddoppiare il tuo denaro ogni 7,5 anni.

E ‘importante capire che il mercato avrà uno swing selvaggio in un dato anno particolare. Durante il periodo di tempo di 25 anni 1987-2012, il mercato ha dato rendimenti alto come il 37 per cento nel 1995, e ritorna a partire da -37 per cento nel 2008.

Stiamo discutendo di una media di lungo tempo, e l’unico modo per catturare quella media è di mantenere la rotta tra alti e bassi. Molti investitori si tentati a comprare di più quando gli stock sono arrampicata, o ottenere Spooked e vendere le loro partecipazioni nel corso di un declino.

Investire in base alle proprie emozioni, non è una buona strategia.

Anche se è difficile, potrai beneficiare di più da stare sul mercato quando i tempi si fanno difficili (a meno che non sei molto vicino alla pensione).

Che se solo raddoppiato i miei soldi ogni decennio?

Se i dati storici fornisce alcun indizio, è ragionevole aspettarsi che una persona può raddoppiare il loro denaro ogni 7,5 anni, in base alla regola del 72.

Tuttavia, investendo leggenda Warren Buffet prevede che i rendimenti a lungo termine del mercato azionario degli Stati Uniti nel 21 ° secolo sarà inferiore a quello che abbiamo vissuto nel 20 ° secolo. Lui dice di aspettarsi rendimenti annualizzati a lungo termine a 7 per cento (invece di 9,8 per cento). Sulla base di tale presupposto, la regola del 72 dice che ti prende 10 anni per raddoppiare i vostri soldi.

Non è male. Immaginate che si investe $ 5.000 all’età di 20 anni da 30 anni, si avrà $ 10.000. A 40 anni, avrai $ 20.000. A 50, che diventa $ 40.000.

In 60 anni, quando si è in via di pensionamento, avrete cresciuto il vostro investimento iniziale di $ 5.000 in $ 80.000.

La linea di fondo: La regola del 72 ti insegna come raddoppiare i vostri soldi, ma è a voi di prendere provvedimenti. Investire nel mercato ampio, rimanere paziente attraverso altalene rialzo e al ribasso volatili, e reinvestire i guadagni.

6 modi sorprendenti tuo frugalità sta costando

6 modi sorprendenti tuo frugalità sta costando

La frugalità, di per sé, è una buona cosa. Ma quando portato alle estreme conseguenze, la frugalità può effettivamente rivelarsi controproducente, che costano più denaro di quanto si sta salvando.

Qui ci sono 6 grandi modi di essere troppo di un tirchio può effettivamente farti del male finanziariamente.

1. Sei sprecare il vostro tempo

Se si spendono ore ogni settimana tagliandi di ritaglio, confrontando circolari negozio e andare da un negozio all’altro per afferrare tutto ciò che è in vendita quella settimana, non si può essere sempre un buon ritorno sull’investimento.

Il tempo si sta spendendo cercando di salvare una frazione qua e una frazione ci potrebbe in realtà essere meglio spesi per cose come lavorare più ore, la vendita di alcune delle tue cose indesiderate o l’avvio di tale attività lato hai sempre parlato. Assicurarsi che il tempo si sta investendo vale davvero la pena il payoff che stai ricevendo.

2. State non comprare Qualità

Si può essere in grado di acquistare un paio di scarpe da ginnastica bin affare per quasi nulla, ma l’affare non sarà così grande quando si consumano in un paio di mesi e si deve solo per comprare un altro paio.

Quando si tratta di cose come vestiti, scarpe, le principali elettronica e auto e casa riparazioni, assicurarsi che stai ricevendo sia un buon costo e un prodotto che durerà per anni a venire. A volte vale la pena di pagare di più per la qualità.

3. Sei troppo sensibili a una “buon affare”

Se proprio non può resistere al richiamo di un affare, si potrebbe spendere di più di quanto è necessario.

Se si riesce a trovare un ottimo prezzo su qualcosa si sta già progettando per l’acquisto, che è fantastico.

Ma non comprare qualcosa solo perché sembra “troppo buono di un affare per lasciarsela sfuggire.” Questo è esattamente ciò che i negozi stanno sperando che farete.

4. si sta tagliando Corners

A volte è necessario spendere soldi per risparmiare denaro. Questo include cose come prendere l’auto in per la manutenzione ordinaria programmata e assumere un professionista per fare le riparazioni in tutta la casa non ti senti si può correttamente fare da soli.

Trascurare queste cose, e si potrebbe trovare a tornare a ritorcersi contro di te (e il costo) in futuro.

5. Stai non essere sani

Si può essere più conveniente di mangiare a pranzo fuori il menu valore al McDonald, ma questo non significa che sia una scelta intelligente. Investire nella vostra salute può risparmiare centinaia (o più) in cure mediche su tutta la linea, in modo da assicurarsi che non stai sacrificando la nutrizione.

Inoltre non vuole lesinare sul check-up annuale con il medico e il dentista, o su seguendo le istruzioni che ti danno.

6. Si sentono privati

Se il vostro budget è così rigoroso sentire come se mai alcun divertimento, stai male i vostri rapporti o non hai mai concedervi qualche cosa, poi allentare un po ‘.

gestione del denaro di successo significa usare il vostro denaro in un modo che permette di condurre la vita che vuoi. Fare un po ‘di spazio per il divertimento o ti manca il marchio.

Come Budgeting Molte tecniche si può selezionare una?

Non c’è one-size-fits-all di bilancio. Prova queste opzioni per trovare il tuo preferito.

Come Budgeting Molte tecniche si può selezionare una?

Molte persone assumono un “bilancio” è un taglio-e-secca, one-size-fits-all regime. In realtà, niente potrebbe essere più lontano dalla verità. Ci sono dozzine di differenti tecniche di bilancio che soddisfare una varietà di gusti. Ecco alcune delle opzioni più popolari.

Il bilancio tradizionale

Il budget tradizionale è quello che viene in mente la maggior parte dei popoli prima. Vi elenco il vostro reddito, elencare le vostre spese, e di trovare la differenza. (Speriamo che si sta guadagnando più di quanto si sta spendendo.)

Dopo di che, è possibile impostare gli obiettivi per quanto si vuole spendere in ogni categoria, come generi alimentari, gas, e di intrattenimento.

Questa può essere una grande tecnica budget per le persone che sono orientato al dettaglio e che hanno più tempo. Non è così grande per le persone che sono pensatori “big-picture”, creativi, e la gente occupata.

Il 50/30/20 Budget

Il bilancio 50/30/20 è un piano semplificato in cui si abbattere le spese in tre categorie: le esigenze, vuole, e il risparmio.

Il 50 per cento della retribuzione da portare a casa dovrebbe andare verso le esigenze, il 30 per cento dovrebbe essere dedicato alla vuole, e il 20 per cento dovrebbe avere messo in risparmio.

Dividendo le esigenze da desideri può essere difficile. “bisogni” sono i tuoi unici necessità vitali. Si potrebbe pensare che generi alimentari sono un bisogno, ma ci sono elementi che sono “vuole”. Ad esempio, la frutta e la verdura che si acquistano presso il negozio sono un “bisogno”, mentre i biscotti Oreo si acquista presso il negozio sono un “volere”.

adducendo sotto l’ampio ombrello di “generi alimentari” ti fa co-si mescolano “ha bisogno” e “vuole”.

Il 80/20 Budget

Il 80/20 di bilancio è ancora più semplice rispetto al 50/30/20. Nell’ambito di questa strategia, è sufficiente sfiorano i vostri risparmi la parte superiore, e poi passare liberamente il resto.

Il venti per cento è il minimo che si deve salvare. Si dovrebbe mettere almeno il 10-15 per cento via per la pensione. È possibile utilizzare il resto per le emergenze, l’acquisto la vostra prossima auto in contanti, riparazioni a casa, e di altri obiettivi di risparmio a lungo termine.

È inoltre possibile modificare questo nel 70/30 budget, 60/40 budget, o anche il bilancio 50/50, a seconda di come aggressivo si sceglie di risparmiare.

La bellezza di questo bilancio è che una volta che i vostri risparmi sono curati, non c’è bisogno di preoccuparsi di dove il resto del vostro denaro sta andando. Questo è anche conosciuto come il pagare voi stessi prima forma di bilancio.

Il sub-conti di risparmio Metodo

Ecco un giro sul bilancio 80/20: si può decidere quanto denaro è necessario salvare da incanalando i vostri soldi in conti di sub-risparmio in base ai tuoi obiettivi.

Si apre più account di risparmio e dare ognuno un soprannome sulla base di obiettivi specifici, come “vacanza a Parigi” e “future riparazioni auto.” Poi si imposta un obiettivo ($ 2.000 per il viaggio a Parigi entro il prossimo mese di gennaio; $ 800 per future riparazioni auto di questo marzo) e dividere il di dollari entro la timeline per vedere quanto si dovrebbe risparmiare ogni mese.

Ora è in grado di auto-progetto soldi ogni mese dal tuo conto corrente nel tuo account multipli di risparmio. Una volta fatto, liberamente trascorrere il resto.

banche online come SmartyPig consentono di creare più account sub-risparmio e tenere traccia dei progressi budget.

Budgeting Tools & Apps

Questo non è un “metodo”, budgeting ma vale la pena ricordare. Molte persone, in particolare quelli che vogliono creare un più tradizionale linea di bilancio-voce, utilizzare il software, strumenti e applicazioni per automatizzare il monitoraggio finanziario.

Programmi come capitale personale, è necessario un bilancio, e Mint.com possono aiutare a monitorare la spesa all’interno di una varietà di categorie. Non sarà necessario per mantenere un registro di carta e matita.

Come attaccare al vostro budget per le vacanze

Come attaccare al vostro budget per le vacanze

Le vacanze possono essere un sacco di divertimento e possono essere molto stressante. E ‘la stagione del dare, che spesso significa che è anche la stagione della spesa. Una delle migliori cose che puoi fare per contribuire a rendere le vacanze molto meno stressante è quello di creare e attenersi a un budget per le vacanze. Creazione di una vacanza di spesa piano allevierà lo stress e fare in modo di non andare in debito questa stagione di festa.

Inizia con un elenco di spese di vacanza

In primo luogo, si dovrebbe fare una lista di tutte le spese di vacanza che avrete.

Questo include i regali che avete bisogno di acquistare, carte, carta da imballaggio, spese di viaggio, scambio di doni al lavoro, donazioni e decorazioni. Questo vi darà un’idea di base di cose che hai bisogno coperto. Molte persone pensano solo i doni e si chiedono perché il denaro è così stretto nel mese di dicembre, anche se hanno risparmiato i soldi per i regali.

Decidere la Limite di spesa

Determinare quanto si ha a disposizione per coprire le spese di Natale di quest’anno. Quando si stanno prendendo in considerazione tale importo essere sicuri di utilizzare solo i soldi che avete messo da parte per il Natale o soldi in più che si può trovare nel vostro budget.

Assegnare denaro per ogni categoria

Dividere il denaro nel corso degli diverse categorie che avete. Ciò significa che l’assegnazione di una quantità specifica per ogni regalo. Questo è anche utile quando si brainstorming di idee regalo. Avere un certo lasso ti aiuta a trovare le idee all’interno di quella fascia di prezzo.

Fare una lista della spesa

Creare un elenco per il vostro shopping natalizio.

Si dovrebbe avere una o due idee all’interno della vostra fascia di prezzo per ogni individuo. Se si prende il tempo per cercare i documenti di vendita si può essere in grado di trovare alcuni grandi doni per meno soldi di quanto preventivato o si può essere in grado di ottenere quella persona un bel regalo.

Monitorare la spesa

Poi iniziare a fare shopping con la vostra lista.

Si dovrebbe anche prendere il foglio di budget con voi. Come si acquista ogni elemento attraversare dalla vostra lista e sottrarre dalla vostra esecuzione totale budget natalizio. Questo vi permetterà di sapere come il budget sta facendo in ogni momento e rendere più facile per effettuare le regolazioni tra le categorie, se necessario. Come monitorare la spesa è la più grande chiave per attaccare al vostro budget.

Suggerimenti:

  1. Fatevi un favore e attenersi a un solo contanti sistema. Mettere i doni su una carta di credito rende più facile da spendere troppo. Questo può davvero aiutare a aderire al vostro budget per le vacanze. Si tratta di una grande strategia, se siete a corto di denaro contante e si fa un sacco di vostro acquisto presso il negozio.
  2. Approfitta delle vendite Venerdì nero. Le offerte Buster porta si può risparmiare un sacco di soldi. Rivedere l’elenco e le vendite prima del tempo può aiutare a massimizzare il risparmio qui.
  3. Shopping online è possibile risparmiare tempo e denaro, come si confronto negozio. Non dimenticate di cercare i codici di trasporto e l’ordine in un sacco di tempo per i vostri regali per arrivare. Molti negozi online offrono un risparmio extra e trasporto libero durante il fine settimana Venerdì nero. Assicuratevi di controllare le vendite Cyber ​​Monday troppo.
  4. Aggiungere sempre un paio di regali in più per la vostra lista della spesa. Questi doni devono essere generici nel caso in cui si riceve un regalo a sorpresa o si dimentica di fare acquisti per qualcuno. Si può facilitare la vostra mente e salvare da arrampicarsi sugli specchi per trovare qualcosa all’ultimo minuto.
  5. È possibile guadagnare denaro extra per coprire le spese di vacanza, assumendo un lavoro durante le vacanze. Questo può essere una buona soluzione a breve termine se avete dimenticato di budget per le vacanze durante l’anno.
  6. Iniziare a risparmiare nel mese di gennaio per fare shopping a Natale più facile. Se si mettono da parte i soldi ogni mese per coprire le spese di Natale, non sarà necessario preoccuparsi di trovare i soldi per i regali o viaggi che si vuole prendere in consegna la stagione delle vacanze. Guardare la quantità che si spende quest’anno e dividerlo per dodici. Questo è l’importo che si dovrebbe risparmiare ogni mese. Se si vuole essere in grado di spendere di più, quindi provare mettendo da parte un po ‘di più ogni mese. Salvataggio di $ 50 dollari in più ogni mese vi darà $ 600 alla Natale, mentre il risparmio di $ 100 ciascuno al mese vi darà un extra di $ 1.200.

10 Cose che Sinistra fuori del tuo budget

Assicurati che il tuo budget è completa di questi 10 Spese

10 Cose che Sinistra fuori del tuo budget

Quando si tratta di mantenere le vostre finanze in pista, a seguito di un bilancio è assolutamente critica. Ma se il vostro budget non tiene conto in tutte le tue spese, si possono trovare te andando oltre ogni mese senza sapere perché.

Assicurati che il tuo budget non manca nessuna di queste categorie spesso trascurato per garantire la ripartizione vostri soldi correttamente:

1. Fun Denaro

Hai bisogno di concedervi di tanto in tanto per mantenere il vostro budget di sentire soffocante.

A “treat” può essere qualcosa di non più di una rivista dal corridoio checkout o un latte di fantasia dal negozio di caffè all’angolo.

Allot te una certa quantità di “denaro divertimento” ogni mese che si può spendere però per favore, e troverete più facile attaccare al vostro budget in altre categorie.

2. Eating Out / Intrattenimento

Sulla stessa linea, si dovrebbe anche concedersi un po ‘di soldi per le cose come mangiare fuori, vedere un film o afferrare un paio di drink con gli amici. Quando si budget per queste cose, siete in grado di sfoggiare (entro limiti ragionevoli), senza il senso di colpa.

3. Abbigliamento

Se non sei un grande acquirente, si può essere in grado di lasciare questa linea di fuori del budget del tutto, ma la maggior parte di noi fare almeno un po ‘di shopping di abbigliamento, anche se è solo un aggiornamento armadio in primavera e in autunno o di una nuova coppia di stivali per l’inverno.

Qualunque sia la vostra spesa per vestiti (e le scarpe, accessori e borse), assicurarsi di includere nel vostro budget.

Ci si può dare una certa quantità ogni mese o mettere un po ‘da parte ogni mese verso i vostri acquisti annuali.

4. Le sottoscrizioni / Appartenenze

E ‘facile da ricordare spese mensili come utilità, ma le cose come abbonamenti a riviste e le appartenenze di palestra sono spesso trascurati. Se si tratta di qualcosa che verrà di fuori del tuo portafoglio, è necessario budget per esso.

Per budget per gli abbonamenti annuali, dividere il costo del 12 e mettere da parte più di tanto ogni mese per costruire abbastanza per quando sono in su per il rinnovo. Questi fogli di lavoro di bilancio possono guidarvi attraverso questo.

Fatture 5. Non-mensili

Non dimenticare le bollette che sono regolari, ma non mensilmente. Utilizzare lo stesso “dividere per 12” metodo per mettere da parte i soldi per i pagamenti annuali (come le tasse di proprietà) e pagamenti trimestrali (come la vostra bolletta dell’acqua o le tasse se sei un libero professionista).

6. Regali / Occasioni Speciali

Compleanni, feste e ricorrenze saranno affiorano ogni anno, quindi è facile da budget per quelli. Aggiungere backup di tutti i occasioni speciali annuali e dividerli per 12. Factor, non solo il costo di regali, ma eventuali spese aggiuntive come prendere qualcuno fuori per un buon pasto o ospitare una festa.

Altre occasioni, come matrimoni, dovrebbe anche venire con sufficiente preavviso di loro si può lavorare nel vostro budget per i prossimi mesi.

7. Manutenzione Casa

Alcuni costi di manutenzione della casa sono prevedibili. Sai che ti verrà la pulizia dei tappeti ogni primavera e l’acquisto di nuovi fiori e pacciamatura per il vostro giardino, in modo da budget per questi elementi annuali.

Per tutto il resto (come le riparazioni impreviste), allocare una certa quantità ogni mese per coprire le cose che si presentano.

(Se siete stati proprietario di una casa per qualsiasi quantità di tempo, si sa che, inevitabilmente, qualcosa sarà sorgere, così si può anche pianificare per esso.)

8. Pet Care

Non dimenticate i vostri amici a quattro zampe! Fattore di tutto, dal cibo a governare alle visite veterinario annuali e le vaccinazioni. Se vi piace di rovinare i vostri animali domestici, aggiungere un po ‘di più per tratta, giocattoli e coccole.

9. Viaggi

Si dovrebbe budget per le spese di spostamenti quotidiani (gas, parcheggio, metro passa) così come qualsiasi viaggio annuale come le vacanze o parenti in visita (che comprende benzina, cibo per il viaggio, soggiorni in hotel, etc.).

10. Risparmio

Ultimo, ma certamente non meno importante, essere sicuri di includere una riga nel vostro budget mensile per il risparmio. Alcune persone fanno che essi hanno abbastanza per questo ogni mese da “pagare se stessi prima”, o la creazione di deduzioni automatiche da ogni busta paga ai loro conto di risparmio in modo che non si trovano “a corto di soldi” prima di poter mettere qualsiasi distanza.

I principali risparmi al bilancio per: un fondo di emergenza, fondi specifici per obiettivo (come risparmiare per una vacanza o di educazione dei vostri figli), e risparmi a lungo termine (vale a dire pensionamento).

 

3 modi per decidere quanto risparmiare per collegio

3 modi per decidere quanto risparmiare per collegio

Quando si tratta di pagare per il college, prima si comincia, meglio è. Ma per iniziare può essere schiacciante. Il costo del collegio è in aumento, è destinato a raddoppiare nei prossimi 10 anni, e c’è una miriade di altre incognite per pianificare. università pubblica o privata? In-Stato o in un altro stato? Sarà il vostro bambino ottenere borse di studio? E la scuola grad?

Per fortuna, non è necessario conoscere le risposte a tutte queste domande per iniziare a risparmiare.

Qui ci sono alcune delle strategie più utili per decidere quanto risparmiare per il college.

1. Scegliere un obiettivo finale

Uno dei modi più comuni per impostare un obiettivo di risparmio si basa sul costo previsto di college. Essa aiuta a iniziare utilizzando uno dei  calcolatori là fuori per aiutare a stimare il costo del collegio per il vostro bambino, in base a fattori come l’età di tuo figlio, il tipo di scuola che ci si aspetta il suo bambino a partecipare, e il previsto aumento del costo di college. Si dovrebbe anche considerare se c’è una scuola specifica che si conosce già il bambino vuole partecipare.

Ottenere un po ‘scossa? La buona notizia è che se si sta salvando per in-stato, out-of-stato, o privata, non c’è bisogno di pianificare per l’intero importo.

Molti consulenti finanziari consigliano invece un risparmio di circa un terzo del costo del college, con l’aspettativa che il resto verrà da aiuti finanziari, borse di studio, e padre corrente e / o di reddito degli studenti (ad esempio, lo studio di lavoro).

Questo può rendere l’obiettivo di risparmio per il college si sentono più realistico e realizzabile.

Diciamo, per esempio, che il vostro bambino è nato nel 2017 e si è pronti per iniziare a risparmiare ora (buon per voi!) Al fine di pagare per ⅓ il costo previsto del collegio, il vostro obiettivo finale potrebbe essere $ 73.700 per un in- pubblico università statale, $ 116.800 per un pubblico, out-of-stato della scuola, e $ 145.100 per un college privato.

2. Impostare il destro mensile Obiettivo per il tuo risparmio strumento

È un po ‘troppo difficile immaginare l’obiettivo finale, anni da oggi? Considerare camminare di nuovo ad un importo mensile contributo. Basta ricordare che il modo di salvare farà un grande impatto su quanto si risparmia per il momento il bambino comincia college.

Molti esperti consiglia di utilizzare un piano di risparmio 529 college, un conto d’investimento con agevolazioni fiscali che funziona come un Roth IRA per il college. Un piano di 529 offre crescita e prelievi per qualificati spese di istruzione superiore, che comprendono tasse scolastiche e tasse, vitto e alloggio, libri, computer, e le spese di educazione speciale esente da imposte.

Che cosa significa questo per te? La scelta di un piano di 529 potrebbe significare un contributo mensile molto più basso, in quanto il denaro cresce nel tempo. Con un piano di 529, i contributi mensili consigliati per un bambino nato nel 2017 sarebbe di circa $ 165 per una scuola pubblica di stato, $ 260 per pubblico out-of-stato, o $ 325 un’università privata.

Se avete intenzione di risparmiare utilizzando un conto di risparmio tradizionale o di un conto d’investimento tassato, ti consigliamo di regolare il contributo mensile di conseguenza. Ad esempio, l’attuale tasso di interesse medio sui conti di risparmio è 0,06 per cento APY.

Di questo passo, in un conto di risparmio, avresti bisogno di contribuire circa 300 $ al mese per 18 anni a pagare per 1/3 del costo previsto di un pubblico, in-State College, circa $ 500 per out-of-stato, e circa $ 600 al mese per un’università privata.

Quasi il doppio del risparmio richieste rispetto ad un 529!

Utilizzando un conto d’investimento tassato può produrre rendimenti significativamente migliori sui vostri risparmi. Con un rendimento medio del 7 per cento, un contributo mensile di circa $ 190 coprirebbe il costo previsto di un’università pubblica in-stato, $ 300 per out-of-stato, o circa $ 390 per un college privato. Tuttavia, vi perdete relativa alle franchigie fiscali del piano 529 su dividendi e plusvalenze.

3. Decidere in base a ciò si può permettere

Infine, è possibile impostare un obiettivo di risparmio mensile per il college in base a ciò che la vostra famiglia può permettersi. Questo è un buon approccio se non c’è molto spazio di manovra nel vostro budget.

Naturalmente, ciò che è conveniente varierà ampiamente da una famiglia all’altra. Se non siete sicuri di ciò che è fattibile per la vostra famiglia, provare scomponendola utilizzando la Regola di Lumina Fondazione 10 formula.

Anche se originariamente inteso come un punto di riferimento per le università che cercano di ampliare l’accesso all’istruzione superiore, la formula può certamente essere utilizzato dalle famiglie. Questo approccio suggerisce che le famiglie pagano per il college con i parametri di riferimento:

  • Le famiglie risparmiano il 10 per cento del loro reddito discrezionale;
  • Le famiglie risparmiano per un periodo di 10 anni; e
  • Gli studenti lavorano 10 ore a settimana mentre frequentava il college.

reddito discrezionale è in genere definito come reddito complessivo al netto delle imposte, meno tutte le spese di sopravvivenza minime come il cibo, la medicina, l’alloggio, utenze, assicurazioni, trasporti, ecc

La Fondazione Lumina afferma che ai fini di questi parametri di riferimento, qualsiasi reddito di sopra di 200 per cento del livello federale di povertà è “discrezionale”. Per una famiglia di 4 nel 2017, che sarebbe alcun reddito superiore a $ 49.200.

A seguito di questa formula, una famiglia facendo una media di $ 100.000 ogni anno potrebbe risparmiare il 10 per cento dei rimanenti $ 50.800, o $ 423 al mese. In 10 anni, che è quasi $ 51.000 salvato per il college. Con uno studente che lavora 10 ore alla settimana per 50 settimane all’anno per l’attuale $ 7.25 salario minimo, che è un ulteriore $ 3.625, per un contributo totale di $ 14.500 in 4 anni.

Naturalmente, se il vostro reddito aumenta o diminuisce, i vostri contributi possono essere regolati di conseguenza. E si può sempre fare questa metodologia andare più lontano utilizzando uno strumento di risparmio con agevolazioni fiscali per far crescere il vostro denaro nel tempo.

Ad esempio, se una famiglia con un bambino di 8 anni ha iniziato il risparmio $ 423 mesi in un piano di 529 risparmio, tale importo potrebbe crescere fino a $ 75.300 in 10 anni. Questo sarebbe sufficiente a coprire il ⅓ dei costi che gli esperti raccomandano per una scuola pubblica-out-of-stato, o circa ½ il costo di un universitario in-stato.

Pensieri finali

Mentre è facile da ottenere scossa da alle stelle i costi del college, ricordare che la quantità è necessario salvare probabilmente molto più basso.

La cosa importante è iniziare il più presto possibile, e per essere coerente con il risparmio. Tuttavia, se il bambino è più vecchio, niente panico, è ancora possibile risparmiare una notevole quantità in un lasso di tempo più breve.

Gli aiuti finanziari, borse di studio, il lavoro degli studenti, il vostro reddito, mentre il bambino frequenta il college, e contributi di famiglia possono contribuire a rendere il resto.

Quanto costa troppo in fondo di emergenza?

Quanto costa troppo in fondo di emergenza?

Senza dubbio avete sentito il parere che si dovrebbe avere un fondo di emergenza. Esperti finanziari possono differire nella loro filosofie di denaro, ma hanno praticamente tutti d’accordo che avere denaro messo da parte per le emergenze è una componente necessaria di un piano finanziario sano.

Mentre la maggior parte delle persone si preoccupano di sottofinanziamento loro risparmi di emergenza e lasciando loro esposti, c’è una cosa come sopra finanziarla?

E ‘consigliabile avere una notevole quantità di vostri soldi seduti intorno quando si potrebbe fare più grande, le cose badder?

Come Avere troppo grande di un fondo di emergenza può farti del male

Stai perdendo soldi

Dal momento che i fondi di emergenza devono essere accessibili, il posto migliore per salvarli è in un conto di risparmio presso la vostra banca o unione di credito, o con una banca online, dove si può guadagnare un tasso di interesse più elevato rispetto ad un istituto di mattoni e malta.

Ma anche alla fine “superiore”, il vostro denaro è ancora solo guadagnando circa l’1 per cento annuo. Il vostro fondo di emergenza, indipendentemente da dove lo avete salvato, non superare l’inflazione, in modo che si sta perdendo soldi. Avere più in esso che è necessario aumentare le perdite.

Si perde l’Obiettivi di finanziamento Altro finanziari

Se si dispone di troppo denaro legato in fondo di emergenza, allora si sta perdendo l’opportunità di prendersi cura di altre importanti finanziaria “per fare di” come contributo alla pensione, pagare il debito, o il salvataggio di un acconto su una casa.

Il vostro denaro sarà incontro uno di quegli obiettivi che oltre-padding i risparmi di emergenza meglio utilizzato. Perché tenere più di quanto sia necessario, in quello che è essenzialmente un vaso di biscotto, quando si potrebbe pagare off ad alto interesse debito della carta di credito?

Trovare la linea tra Basta e troppa

Considerare ciò che è raccomandato

In genere si consiglia di salvare da qualche parte tra tre a sei mesi di spese nel vostro fondo di emergenza.

Alcuni esperti consigliano non più di qualche centinaio di dollari per iniziare con un “fondo di emergenza per principianti”, e alcuni suggeriscono tanto quanto un anno o più del suo reddito.

Oltre a considerare le raccomandazioni, tenere a mente le specifiche della vostra situazione come dimensione della famiglia, se si possiede o in affitto, il numero di veicoli che avete, la stabilità del lavoro, e così via.

Trattare la vostra emergenza Fondo come l’assicurazione

Il vostro fondo di emergenza è essenzialmente una polizza assicurativa: si stanno proteggendo te stesso, se qualcosa va storto. Quindi avvicinare i risparmi di emergenza allo stesso modo ci si avvicina a coprire te stesso con, diciamo, di auto o di assicurazione sulla vita.

Si desidera selezionare abbastanza copertura, ma non si desidera scegliere così tanto che si sta sprecando il vostro denaro per i premi (o in questo caso, avere il vostro denaro sedersi intorno a guadagnare next-to-niente). Proprio come si potrebbe lesinare su certe forme di assicurazione non si pensa è molto probabile usare per sempre, così anche si può andare un po ‘più basso sul vostro risparmio di emergenza se si sente la vostra posizione finanziaria è relativamente sicuro.

Se tre mesi di spese saranno sufficienti nel vostro mondo e si può dormire la notte con quel numero, quindi non si sentono ondeggiato andare oltre.

Prendere in considerazione alternative al overfunding vostro risparmio di emergenza

Avere risparmi previsti per le emergenze ti impedirà di prendere in prestito nel momento del bisogno, che si tratti di via carta di credito o da un amico o un parente, e aiuterà anche a evitare immergendo in vostri conti pensionistici.

Detto questo, se non contribuire a un Roth IRA, sapete che è possibile ritirare i fondi per le spese mediche senza penalità (ci sono anche le indennità per acquistare la prima casa). Essere consapevoli che si sta staccando i soldi da guadagnare interessi, quindi questo dovrebbe essere visto come una sorta di ultima spiaggia, ma certamente uno di prendere in considerazione prima di coprire la vostra emergenza con il debito. Tenetelo a mente come un piano di backup se si sente tentati di sovraffinanziare vostri risparmi di emergenza.

Inoltre sanno che in caso di perdita del lavoro, i sussidi di disoccupazione diminuirà la quantità necessaria a tirare da vostri risparmi, a condizione che siano ammissibili.

Il vostro fondo di emergenza dovrebbe sostenere il piano finanziario

La saggezza convenzionale potrebbe dire il più grande fondo di emergenza, meglio è. Ma riconoscere che in overfunding i risparmi di emergenza, si può essere danneggiare il vostro linea di fondo.

Mentre la risposta a esattamente quanto dovrebbe essere nel vostro fondo non è one-size-fits-all, prendere questi suggerimenti in considerazione per determinare il fondo di emergenza giuste dimensioni per voi e per evitare di attraversare la linea in avere anche molto nel vostro risparmio.

Assicurati che il tuo fondo di emergenza sta lavorando con il piano finanziario generale e non contro di essa.

Provate questo semplice 5-categoria di bilancio

Provate questo semplice 5-categoria di bilancio

Si desidera creare un piano di spesa, altrimenti noto come un bilancio, ma non si vuole fare un ricchissimi di dettagli budget line-oggetto, come il tipo che potrebbe essere facilitata attraverso questi fogli di lavoro budgeting. Invece, si vuole solo un bilancio che rappresenta una “un’ampia panoramica.”

Allo stesso tempo, non si vuole fare un bilancio che è il più ampio come il tipo si delineano nel bilancio 80/20 o il bilancio 50/30/20.

Si desidera un budget che è un po ‘più specifico e strutturato. Si desidera che il budget Goldilocks, una via di mezzo tra i due. Si desidera che il tipo di budget che consente di abbattere la spesa in cinque o sei categorie: non troppo pochi, ma non troppi. Che cosa si dovrebbe fare?

Ecco una ripartizione di ciò che il budget dovrebbe essere simile quando è affermato in cinque categorie. Questo bilancio è quello che Today Show editore Jean Chatzky svelato sulla dieta del debito di Oprah. Eccoci qui:

alloggiamento

L’alloggio deve comprendere del 35 per cento del suo reddito da portare a casa. Che include il mutuo o affitto, tutte le riparazioni a casa e la manutenzione, le tasse di proprietà, le utenze come luce, gas, acqua e fogna, e proprietario di abitazione o di assicurazione del locatario. In breve, esso include ogni spesa edilizia abitativa.

Trasporti

Trasporti dovrebbe prendere non più del 15 per cento del suo reddito da portare a casa. Che include tutti i pagamenti di auto che si sta facendo, benzina, assicurazione auto, tutte le riparazioni e la manutenzione, l’importo che si paga per il parcheggio, o (se si guida i mezzi pubblici), l’importo che si paga per i biglietti del treno o della metropolitana.

Ricordate, il trasporto non si limita a includere il vostro pagamento auto. Esso comprende tutto: il pagamento auto, le modifiche del petrolio e le vostre messe a punto, il nuovo radiatore e cinghia di distribuzione.

Altre spese di soggiorno

Altre spese di soggiorno, che sono prevalentemente le spese discrezionali, dovrebbero prendere in crescita del 25% del suo reddito.

 Questo include mangiare in ristoranti, l’acquisto di biglietti per concerti, comprare vestiti nuovi, andando a eventi sportivi, e prendere la famiglia in una bella vacanza.

risparmi

Risparmio dovrebbe consumare il 10 per cento del budget. Questo avviene soprattutto per la pensione, così come la costruzione di un fondo di emergenza.

Payoff debito

Payoff debito dovrebbe consumare il 15 per cento del suo reddito. Questo include le carte di credito o prestiti per studenti. Non include il pagamento minimo ipotecario o in auto, che sono elencati sotto “custodia” e “trasporto”. (Esso include tutti i pagamenti extra che si sta facendo verso il vostro mutuo ipotecario e auto, al di sopra e al di là del minimo.)

Si potrebbe pensare: Aspetta un secondo, perché stai solo sostenendo un tasso di risparmio del 10 per cento? Non ha il bilancio 80/20 e 50/30/20 bilancio sia i tassi di risparmio sostenitore del 20 per cento? Sì, hanno fatto, ma come si noterà nel quadro del bilancio 80/20 e il bilancio 50/30/20, “risparmi” inclusi paydown debito.

In questo bilancio di cinque categoria, il risparmio e il debito sono elencati come due categorie distinte. Con il 10 per cento per uno e 15 per cento per l’altro, si sta effettivamente spendere il 25 per cento (in totale) su una combinazione di risparmio e il debito pay-down.

Questo è ancora più aggressivo e ambizioso rispetto alle precedenti due bilanci raccomandano.

Utilizzare questo bilancio di cinque categoria se si desidera creare un budget che è leggermente dettagliata, ma non troppo.

Come Budget Come un singolo Super Mom

Come Budget Come un singolo Super Mom

Essere una madre single viene spesso con alcune sfide uniche, soprattutto in ambito finanziario. Dopo tutto, la raccolta di bambini non è economico. Secondo l’USDA , costa $ 233.610, in media, per crescere un bambino a 18 anni.

In una famiglia di due genitori, ci possono essere due redditi per gestire la spesa. mamme single, d’altra parte, hanno maggiori probabilità di essere farlo funzionare su un reddito da solo. Ecco dove un unico bilancio mamma diventa critica.

Un bilancio può essere un salvagente, soprattutto quando ci sono bambini in figura. Se sei un super mamma single, questi suggerimenti possono aiutare a inchiodare il vostro budget e sfruttare al massimo il vostro denaro ogni mese.

1. Avviare con il vostro reddito

Ci sono due numeri principali è necessario effettuare un unico bilancio mamma: reddito totale e delle spese complessive.

Come pianificare il vostro budget, cominciare sommando il reddito mensile. Il modo più semplice per farlo, se si sta lavorando un regolare 9-5 concerto o il controllo di più posti di lavoro, è quello di controllare le vostre buste paga. Se si sta guadagnando la stessa quantità settimanale o bisettimanale, è possibile utilizzare questo reddito come vostra linea di base.

Successivamente, aggiungere in qualsiasi reddito si guadagna da un caos lato o lavoro a tempo parziale. Questo può essere più irregolare, a seconda di come spesso si sta facendo part-time o di lavoro lato.

Infine, aggiungere in qualsiasi sostegno ai figli o gli alimenti si sta ricevendo regolarmente. Se si ricevono questi pagamenti, ma non è coerente, non si può decidere di includerli nel vostro reddito totale.

2. Procedere con la spesa

Il passo successivo è l’aggiunta a ciò che si sta spendendo ogni mese. È possibile dividere questo in due categorie: la spesa essenziale per mantenere il tenore di vita e “extra”.

Così che cosa è essenziale? L’elenco può includere cose come:

  • alloggiamento
  • Utilità
  • Cellulare e servizio internet
  • cura dei bambini
  • Pannolini e formula, se avete un bambino
  • Drogheria
  • Gas
  • Assicurazione
  • rimborso del debito
  • necessità Kid-correlate come le tasse mense scolastiche, divise scolastiche o tasse di attività per extracurriculars
  • risparmi

Perché è il risparmio elencata qui? È semplice. Se sei una mamma single, un fondo di emergenza è qualcosa che non può permettersi di fare a meno. risparmio di emergenza può rivelarsi utile se si dispone di una riparazione auto imprevisto o il vostro bambino si ammala e avete bisogno di perdere una giornata di lavoro. Anche se siete solo preventivo $ 25 al mese per il risparmio, piccole quantità possono aggiungere fino. Trattare il risparmio come un disegno di legge assicura che il denaro viene messo via regolarmente.

Avanti, passare alla lista di extra. Questo è dove si includono le spese che non hanno necessariamente bisogno. Ad esempio, si potrebbe avere:

  • Mangiare fuori
  • Divertimento
  • Abiti
  • Viaggio
  • Tv via cavo
  • abbonamento a una palestra

Sottrarre tutte le spese (essenziali e extra) dal reddito totale. Idealmente, si dovrebbe avere soldi rimasti. Si tratta di denaro che si potrebbe aggiungere al risparmio o utilizzare per pagare il vostro debito se si sta portando i prestiti agli studenti, un prestito auto o saldi di carte di credito.

Se non si ha nulla rimasto, o peggio ancora, siete in senso negativo, è necessario mettere a punto il budget mamma single, riducendo le spese.

3. Trovare Risparmio nel vostro budget

Una volta che hai il budget iniziale di fatto, si può dare una seconda occhiata per trovare il risparmio. Ecco alcuni suggerimenti specifici per il taglio verso il basso sulla spesa e liberando denaro nel vostro budget:

Ridurre i costi di assistenza all’infanzia. Il costo medio di asilo nido per un bambino corre tra $ 5.547 e $ 16.549, a seconda dello stato in cui vivi. Che rompe a $ 106 a $ 318 a settimana. Assistenza Daycare è disponibile per alcuni mamme single che soddisfano determinati requisiti di reddito, ma se non si qualificano, ci possono essere altri modi per tagliare i costi.

Ad esempio, si può essere in grado di trovare un membro della famiglia che è disposto a offrire assistenza all’infanzia a un prezzo scontato. Oppure si potrebbe istituire uno scambio di cura dei bambini con un altro la mamma il cui orario è opposta alla vostra. Anche riducendo i costi di assistenza all’infanzia di $ 50 al mese potrebbe aggiungere 600 $ all’anno nuovo al vostro budget.

Utilizzare le applicazioni per aggiungere ai vostri risparmi. Sia che tu stia per generi alimentari, vestiti o nulla in mezzo, c’è un app che si può risparmiare denaro.

Ibotta , per esempio, offre sconti sugli acquisti di generi alimentari in modo da non dover ritagliare tagliandi. L’utente medio conserva $ 240 per anno. RetailMeNot è un posto ideale per trovare codici promozionali e coupon stampabili per i rivenditori come Amazon, Sears e Macy. Kidizen è stato progettato per le mamme che vogliono comprare (e vendere) i vestiti per bambini.

Sfrutta i premi carta di credito per il risparmio. Una carta di credito ricompense può essere enorme quando si tratta di salvare, soprattutto se si sta guadagnando denaro indietro. Secondo un rapporto 2017 WalletHub , le migliori carte di credito ricompense può produrre fino a $ 1.634 di valore risparmio durante i primi due anni. Questa cifra include premi guadagnati dagli acquisti, così come un bonus iniziale.

Quindi, che tipo di carta di premi è meglio per il vostro budget mamma single? Dipende da come in genere si spende. Se la maggior parte dei vostri acquisti sono fatti in negozi di alimentari, club all’ingrosso, grandi magazzini o stazioni di servizio, che ci si vuole una carta che offre il maggior numero di punti o contanti indietro possibile per questi acquisti. D’altra parte, se si viaggia con i vostri kiddos regolarmente, una scheda di premi di viaggio può essere la scelta migliore.

Basta ricordarsi di guardare fuori per il canone annuo e il tasso annuo se si tende a portare un equilibrio sulla carta. Commissioni e interesse possono rosicchiare il valore dei vostri risparmi.

Si consideri un interruttore conto bancario. Il conto medio controllo carica $ 97.80 all’anno in tasse. Questo potrebbe non sembrare molto, ma è possibile aggiungere fino a quasi $ 1.000 oltre un decennio. Se non sono state esaminate le tasse della vostra banca ultimamente, prendere un secondo per farlo. Se stai ricevendo nickel e dimed, è possibile spostare il denaro a una banca online o di banca tradizionale che è tassa da usare per aumentare il totale risparmio.

I vantaggi di un bimestrale Budget

I vantaggi di un bimestrale Budget

La maggior parte dei dipendenti tradizionali vengono pagati una volta ogni due settimane, o, ciò che la maggior parte delle persone si riferiscono a come “bisettimanale’. Se siete uno di questi tipi di dipendenti, la migliore strategia di bilancio è di assumere vieni pagato bisettimanale, anche se don ‘t.

Molti lavoratori (in particolare quelli che lavorano nelle vendite tra cui agenti immobiliari) ricevono uno stipendio bisettimanale standard. Tuttavia, alcuni mesi, questi dipendenti finiscono con tre buste paga.

 Ecco perché ricevono un assegno bonus basato su commissione. Se si rientra in questa categoria, si riceve un assegno bonus sia su base regolare o sporadicamente.

In entrambi i casi, l’assegno bonus costituisce un enorme colpo di fortuna ed è necessario approfittare di questo. È possibile utilizzare il denaro extra per pagare il debito, risparmiare per la pensione, salvo che si desidera condominio, o rinforzare la vostra fondo di emergenza. È inoltre possibile salvare per acquisti più importanti come ad esempio una nuova lavastoviglie, la vostra prossima auto, o una vacanza in famiglia in Europa.

Qui ci sono alcune cose che dovreste sapere che ti aiuteranno a raggiungere il tuo obiettivo di risparmio desiderato, se il vostro budget come un dipendente bi-settimanale.

Creare un bilancio, che assume vieni pagato bisettimanale

Ciò ha senso perché è necessario prendersi cura di bollette essenziali prima. Questi fogli di lavoro budgeting vi aiuteranno a capire come budget bi-settimanale, se si ottiene uno stipendio due volte, tre volte, o quattro volte al mese.

Assicurati di includere ogni singolo acquisto e le spese nel rispetto del budget in corso. Assicurati di includere l’importo regolare risparmio che è tradizionalmente il 20 per cento del suo reddito mensile. Guarda che obiettivo di risparmio, come se si trattasse di un disegno di legge necessaria come la vostra bolletta, pagamento affitto o mutuo.

Supponendo che si ottiene due stipendi al mese (e molti mesi si otterrà solo due stipendi), creare un bilancio che copre i seguenti elementi essenziali.

  • Il vostro affitto / mutuo
  • Utilità
  • assicurazione sanitaria, assicurazione vita e l’assicurazione auto
  • Denaro messo da parte per riparazioni auto e le riparazioni a casa
  • Denaro messo da parte per il risparmio di pensione
  • Risparmio per l’istruzione universitaria tuoi figli
  • Risparmio per le vacanze
  • Risparmio per le spese mediche e co-pagamenti
  • Risparmio per sostituire il vostro computer portatile e altri dispositivi digitali

Si ottiene l’idea. Utilizzare i fogli di lavoro di budget di passare attraverso tutte le spese in modo da non dimenticare nulla. Cercate di includere le spese irregolari (ad esempio, l’iscrizione annuale palestra), così come i vostri normali.

Mettete i vostri risparmi Lontano

Ora che sapete quali sono le spese regolari e il risparmio è necessario includere nel vostro budget non vi sentirete come se “bisogno” che terzo stipendio in più. Perché non ci sono tutte le fatture è necessario recuperare il ritardo su, si può mettere l’intero assegno bonus verso un altro obiettivo. Mettilo sul tuo conto di pensionamento, o costruire il fondo di emergenza. O, per dirla in un sub-conto di risparmio che è etichettato per un particolare obiettivo come la sostituzione vostri apparecchi.

Questo è uno dei modi migliori per le persone che vengono pagati bi-settimanale può amplificare ulteriori risparmi e ancora rimanere all’interno di un bilancio.

Se si segue il modo bi-settimanale di bilancio non si sentono privati ​​e avrai presto una nuova auto.