Non sorprende che molte persone siano alquanto scettiche sull’assunzione di un consulente per gli investimenti. Dopotutto, abbiamo tutti sentito le storie sulle vittime del piano di Bernie Madoff Ponzi. Abbiamo visto film come “Wall Street” e “Boiler Room” che ci lasciano confusi su chi possiamo fidarci dei nostri soldi.   

Quindi, come si seleziona un consulente per gli investimenti di cui ci si può fidare? E come trovi un consulente che metta legittimamente il tuo interesse al di sopra del loro?

Se hai fatto qualche ricerca per trovare un consulente ideale, potresti esserti imbattuto in due parole che sembrano avere lo stesso significato, ma in realtà hanno definizioni molto diverse. Queste parole sono fiduciarie e idoneità. È importante capire la differenza tra quei consulenti che sono tenuti a uno standard fiduciario e quelli che sono tenuti a uno standard di idoneità, in particolare prima di scegliere qualcuno di cui ti fiderai per gestire i tuoi soldi.

Punti chiave

• Diversi tipi di consulenti finanziari possono essere tenuti a diversi standard etici per la gestione del denaro dei clienti.
• I fiduciari hanno l’obbligo di agire nel migliore interesse dei loro clienti.
• Una violazione del dovere fiduciario può verificarsi quando un consulente che è tenuto a uno standard fiduciario mette i propri interessi al di sopra degli interessi dei propri clienti.
• Il modo più semplice per scoprire se un consulente è un fiduciario è chiedere.

Standard fiduciario per consulenti finanziari

Lo standard fiduciario è stato creato nel 1940 come parte dell’Investment Advisors Act. Questo standard, regolato dalla SEC o dalle autorità di regolamentazione statale dei titoli, sostiene che i consulenti per gli investimenti sono vincolati a uno standard che richiede loro di mettere gli interessi dei loro clienti al di sopra dei propri. Le seguenti regole rientrano nello Standard Fiduciario: 1

• Un consulente deve porre il proprio interesse al di sotto di quello del cliente. 
• A un consulente è vietato acquistare titoli per il proprio conto prima di acquistarli per un cliente. 
• Un consulente deve fare del suo meglio per assicurarsi che la consulenza sugli investimenti sia fornita utilizzando informazioni accurate e complete. L’analisi deve essere quanto più completa possibile.
• Un consulente deve evitare conflitti di interesse. In qualità di fiduciario, un consulente deve rivelare eventuali conflitti di interesse o potenziali conflitti di interesse. 

Se un consulente fiduciario non rispetta nessuno di questi standard, ciò può costituire una violazione del dovere fiduciario. I clienti di un consulente possono essere in grado di citare in giudizio per danni se una violazione del dovere fiduciario si traduce in perdite finanziarie.

Chi è un fiduciario?

Tecnicamente, un fiduciario è chiunque sia incaricato di seguire uno standard fiduciario in un contesto finanziario. Ad esempio, se si costituisce un trust come parte del piano patrimoniale, il trustee che nominate può essere considerato un fiduciario.

Dal punto di vista della consulenza finanziaria, un fiduciario può essere un consulente finanziario individuale o un’impresa di investimento che impiega il consulente con cui lavori. Gli individui che sono Consulenti per gli investimenti registrati o RIA sono tenuti a uno standard fiduciario. Le RIA devono registrarsi presso la US Securities and Exchange Commission e presentare un modulo ADV.

Questo modulo è un modulo di divulgazione pubblica che delinea come viene pagato il consulente, la sua strategia di investimento e qualsiasi azione disciplinare o legale passata o attuale intrapresa nei suoi confronti. È possibile cercare e rivedere la divulgazione pubblica di un consulente utilizzando il database online della SEC.

Nota: i consulenti per gli investimenti registrati possono anche detenere altre designazioni finanziarie professionali. Ad esempio, un RIA può anche essere un Certified Financial Planner (CFP) o un Chartered Financial Analyst (CFA).

Standard di idoneità per i consulenti finanziari

Sebbene i due termini possano sembrare simili, c’è una differenza tra idoneità e fiduciario. Idoneità significa solo formulare raccomandazioni coerenti con il miglior interesse del cliente sottostante. Ecco cos’altro devi sapere:   

• Invece di dover porre il proprio interesse al di sotto di quello del cliente, lo standard di idoneità richiede solo che il consulente debba ragionevolmente ritenere che le raccomandazioni formulate siano adatte al cliente, in termini di esigenze finanziarie, obiettivi e circostanze uniche del cliente. 
• Idoneità significa assicurarsi che i costi di transazione non siano eccessivi o che una raccomandazione non sia inadatta per un cliente. 
• Negoziazione eccessiva, turbolenza per generare più commissioni o cambio frequente delle attività del conto per generare entrate da transazioni per il consulente. 
• La necessità di rivelare potenziali conflitti di interesse non è un requisito così rigoroso come lo è con un fiduciario.
• Un investimento per un cliente deve solo essere adeguato; non deve necessariamente essere coerente con gli obiettivi e il profilo del singolo investitore.
• I consulenti per gli investimenti che si basano su commissioni possono essere incentivati ​​a vendere i propri prodotti prima di competere per prodotti che potrebbero avere un costo inferiore. È come fanno le loro commissioni.

Quali consulenti seguono uno standard di idoneità?

Lo standard di idoneità è più spesso associato ai broker-dealer. Un broker-dealer è un individuo o un’impresa che facilita la negoziazione di titoli per i propri clienti. Ad esempio, supponi di avere un conto pensionistico con una società di intermediazione come Fidelity o TD Ameritrade. Quelle società sono esempi di broker-dealer. Dite loro quali investimenti vorreste acquistare o vendere nel vostro portafoglio; gestiscono l’elaborazione della transazione.

La linea di fondo

Se sei interessato a trovare un consulente per gli investimenti che è tenuto a sostenere lo standard fiduciario, un ottimo punto di partenza è cercare un pianificatore finanziario a pagamento. I pianificatori e i consulenti a pagamento non vendono prodotti di investimento, né effettuano commissioni. I pianificatori a pagamento applicano un prezzo fisso e non sono spinti dalla vendita di alcun tipo di prodotto. I loro consigli sono tenuti ai più alti standard e sono tenuti a mettere gli interessi dei loro clienti al di sopra dei propri. 

È diverso da un consulente a pagamento. I consulenti a pagamento guadagnano attraverso una combinazione di commissioni e commissioni. Significa che se acquisti un particolare investimento che loro consigliano, guadagnano una percentuale di ciò che investi come commissione.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se stai lottando per girare intorno le vostre finanze, l’ultima cosa che probabilmente bisogno è per una persona in più per dire a frenare la spesa o aumentare i tuoi risparmi al fine di garantire una pensione in buona salute. Sai già che cosa si può fare per contribuire a migliorare la vostra situazione. La sfida è di ottenere voi stessi di seguire in realtà attraverso delle operazioni che si sa sono un bene per il vostro portafoglio.

Sia che si sta cercando di tagliare il debito o alla rinfusa il vostro portafoglio di pensionamento, colmare il divario tra le vostre azioni e le buone intenzioni può essere uno dei più difficili sfide che dovete affrontare.

Nonostante le migliori intenzioni delle persone, molte persone si comportano in modo irrazionale, quando si tratta di gestire il proprio denaro.

Per fortuna, ci sono alcune semplici modifiche comportamentali si possono fare per aiutare a nudge nella giusta direzione. Qui sono solo alcune delle modifiche si possono fare per il vostro comportamento in modo da rendere più facile seguire attraverso sui vostri obiettivi:

Praticare la consapevolezza. I rivenditori di routine utilizzano stimoli ambientali e trucchi psicologici per spingere voi nella spesa. Ad esempio, useranno la musica, l’illuminazione, il colore o il profumo per innescare il vostro stato d’animo o alterano display in modo da siete più probabilità di raggiungere per un particolare prodotto. Per contribuire a smorzare la voglia di comprare qualcosa che non è necessario, fate un respiro profondo la prossima volta che si entra in un negozio e lentamente prendere nel proprio ambiente. Eseguire la scansione gli scaffali ed i segni del negozio per indizi su come un negozio che si stia tentando di manipolare la vostra attenzione. Si noti, per esempio, come un negozio di alimentari pone marshmallows e cioccolato al fianco di panini hot dog per farvi pensare a come il campeggio o un negozio di elettronica colloca i prodotti più costosi a livello degli occhi e dei prodotti più economici sul piano di fondo.

Ridefinire la vostra attenzione. La gente spesso nei guai perché ancorano la loro attenzione su un valore specifico, come ad esempio un prezzo o l’importo dovuto su un disegno di legge, e diventano eccessivamente influenzati. Ad esempio, quando si è spesa in un negozio, si potrebbe concentrare la vostra attenzione su i $ 100 cartellino del prezzo di un cappotto che viene visualizzato su un manichino e improvvisamente pensare il cappotto $ 50 next ad essa è un affare in confronto.

Allo stesso modo, la ricerca ha dimostrato che le persone spesso pagare di meno verso la loro carta di credito quando si concentrano su l’importo minimo dovuto di quello che sarebbe se l’importo minimo, non veniva visualizzato. A scuotere libera delle distorsioni di ancoraggio che influenzano le vostre decisioni, cercare modi per riorientare in modo proattivo la vostra attenzione. Ad esempio, quando si riceve una fattura di carta di credito, utilizzare un evidenziatore per attirare la vostra attenzione per l’equilibrio totale, non solo l’importo minimo che si deve pagare.

Prenditi cura di te. Come ti senti e quello che si spende il vostro tempo su potrebbe anche inconsciamente influenzare le vostre decisioni. Ad esempio, la ricerca ha dimostrato che le persone tendono a spendere di più quando hanno fame. Allo stesso modo, le persone hanno più difficoltà a rendere il suono decisioni finanziarie quando sono esaurite mentalmente. Per assicurarsi che siete nella mentalità giusta per prendere decisioni intelligenti, partecipare a te stesso fisicamente ed emotivamente. Mangiare prima di negozio. Dormire a sufficienza. Il check-in con voi stessi emotivamente prima di visitare un negozio on-line. Si consiglia inoltre di pianificare riunioni importanti – come ad esempio una visita con un prestatore o il vostro pianificatore finanziario – per prima parte della giornata in modo che non si stanno facendo grandi decisioni quando si è fisicamente o emotivamente esausto.

Guarda avanti. Outsmart procrastinazione visualizzando tra 10 o 20 anni. Le persone tendono a valorizzare l’attuale più che il futuro e prendere decisioni in base a come si sentono in questo momento. Ma la ricerca ha dimostrato che pensare a te stesso in futuro può aiutare a combattere questa tendenza spostando il punto di vista. Le persone tendono a risparmiare di più e procrastinare meno quando vividamente immaginano il loro futuro. Allo stesso modo, un recente studio pubblicato sulla rivista, Psychological Science, ha scoperto che immaginare un risultato specifico – come ad esempio a corto di soldi – può prod di essere più paziente.

Embrace automazione. Un altro modo per aggirare qualunque capricci psicologici sono titolari di tornare è quello di delegare le proprie responsabilità. Piuttosto che pagare le bollette da soli, impostare i pagamenti automatici. In questo modo, non si è tentati di pagare meno di quanto deve o si dimentica di pagare tutto.

Allo stesso modo, per aumentare i tuoi risparmi, optare per i prelievi automatici in modo vostri risparmi non sono influenzati negativamente per inerzia o difettoso decisionale. Si possono trovare più di automatizzare, meglio le vostre finanze.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Qui ci sono 7 cose che ogni coppia di sposini dovrebbe fare

Oggi, come l’età media per il primo matrimonio è in costante aumento, molti sposi stanno unendo le famiglie già esistenti e le finanze personali, che può richiedere qualche considerazione speciale. Ma se sei 19 o 90, ci sono una serie di elementi finanziari che dovrebbe essere sulla lista “To Do” di ogni sposini dopo l’emozione del matrimonio si placa.

1. Cambiare tuoi beneficiari

Dopo legalmente sposarsi, essere sicuri di attraverso tutti i tuoi account di investimento, conti di risparmio, 401 (k) i piani, IRA, polizze assicurative (vita, salute, auto, proprietari di case) e altri conti e rivedere le designazioni beneficiari se volete che il vostro nuovo coniuge di possedere tali attività dovrebbe succedere qualcosa a te.

Anche se è possibile inoltre designare tali attività in un testamento, mantenendo le informazioni beneficiario fino ad oggi è il modo più semplice per garantire che tali attività di transizione senza problemi al vostro coniuge quando si passa.

2. fare testamento o aggiornare la volontà esistente

Sulla stessa linea di garantire che i beneficiari in tutti gli account siano aggiornati, assicurarsi di avere anche una volontà. Sebbene la maggior parte delle persone non anticipare una morte precoce, è sempre meglio essere preparati. Se testamenti sono un oggetto sconosciuto per voi, è possibile consultare l’articolo,   Perché avete bisogno di un testamento . Esso vi fornirà alcune informazioni di base sui testamenti e come iniziare, ma la lezione primaria imparerete è che sì, avete bisogno di una volontà.

3. Rivedere la copertura assicurativa

Mentre avete quelle polizze assicurative fuori, andare avanti e rivederli per sottocopertura, duplicare la copertura, o cali di copertura. Questo potrebbe includere qualsiasi cosa, da proprietario di abitazione o affittuario di assicurazione per assicurazione sulla vita per l’assicurazione sanitaria.

Si potrebbe anche risparmiare sui premi di assicurazione auto se si combinano politiche. Se hai le famiglie combinato, è probabile essere caduta polizza di assicurazione la propria casa o del locatario, ma fare in modo che la politica rimanente ha una copertura sufficiente per proteggere i vostri beni per la casa combinati, specialmente gli elementi che sono in genere limitati, come gioielli, apparecchiature informatiche , da collezione, ecc

Se entrambi di voi hanno copertura assicurativa sanitaria, rivedere i piani attentamente per vedere se ha più senso economicamente o da un punto di vista vantaggi di cancellare uno dei piani o di mantenere entrambi. In genere a disposizione 30 giorni dopo il matrimonio per aggiungere il vostro coniuge come un dipendente senza fornire la prova di assicurabilità.

4. Calcola il tuo Joint Net Worth

E ‘importante sapere dove ti trovi finanziariamente in coppia e per conoscere e capire a vicenda situazione finanziaria personale. L’esercizio di calcolo del valore netto farà proprio questo. Utilizzare estratti conto bancari, dichiarazioni di investimento, estratti conto della carta di credito e altri documenti per elencare le risorse combinate e i debiti combinati per ottenere un ‘ “istantanea” della vostra situazione finanziaria, che vi metterà in grado di realizzare “To Do” numero cinque. Se non l’hai già fatto, ora è anche il momento di ottenere le copie dei rapporti di credito personali e studiare insieme. Contatto Experian al (888) 397-3742, Equifax al (800) 685-1111, e TransUnion al numero (800) 888-4213.

5. rivedere i vostri obiettivi finanziari

Questo è forse uno dei più importanti finanziario per una coppia di sposi “To Do” e troppo pochi paio avere queste conversazioni. In un mondo perfetto, voi e il vostro nuovo coniuge avrebbe dovuto avere questa conversazione prima di legare il nodo.

Avresti divulgato le vostre attività (e passività) e discusse le vostre filosofie sul risparmio, carte di credito, i vostri obiettivi finanziari per il futuro, e altre cose che avranno un impatto tua vita finanziaria insieme come se non si prevede di avere figli. Se non si dispone di queste conversazioni prima di dire “io fare”, non il tempo è migliore di adesso per iniziare. Cogliere l’occasione per fissare nuovi obiettivi a breve termine e lungo termine in coppia che essere circa la riduzione del debito, acquisto di una casa, o di previdenza.

Dei motivi più comunemente citati per il divorzio è “troppo discutere.” E ciò che è una delle maggiori fonti di discussione? Avete indovinato, il denaro. Il che ci porta al nostro prossimo “To Do”

6. Sviluppare un bilancio comune

Non sai da dove cominciare? Ecco un foglio di lavoro di budget e guide.You’ll vuole calcolare il reddito complessivo e sottrarre le spese mensili combinati e restituzione del debito.

 Si spera, avrete qualcosa di sinistra sopra per costruire un fondo di emergenza, aggiungere ai vostri risparmi, o investire. Basta essere sicuri di discutere e di essere sulla stessa pagina da cui l’eventuale eccedenza andrà.

7. Decidere Meccanica per la gestione i vostri affari finanziari

Ora che avete un quadro completo delle vostre finanze comuni, la comprensione e l’accordo sui vostri obiettivi finanziari, e avete costruito un bilancio comune per mantenere, è il momento di decidere i meccanismi di gestione delle vostre finanze insieme. Ottenere sulla stessa pagina, in termini di come gestire le finanze, collettivamente o singolarmente andare avanti. Vuoi aprire un conto cointestato da cui partire per pagare le bollette comuni? Volete mantenere ancora conti bancari separati? Quanto si sia salvare? Decidere quale di voi sarà responsabile del pagamento delle bollette e prendersi cura di altre attività finanziarie. Il modo migliore per farlo è attraverso l’identificazione i punti di forza di ogni persona e l’assegnazione di compiti di conseguenza.

Auguri. Qui sta sperando che il denaro non arriva mai tra voi!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

tattiche Budgeting e consigli vi aiuteranno a eseguire il lavoro giorno per giorno della gestione delle vostre finanze.

Strategie Budgeting vi aiuterà a capire, a livello degli obiettivi-oriented o filosofica, perché esattamente si sta facendo tutto questo lavoro.

Ma oltre a inchiodare la tua tattica e conoscendo la vostra visione strategica, c’è un terzo elemento di budget che avete bisogno di abbracciare: mantenere la vostra motivazione.

Perché mantenere la motivazione denaro Essential?

Questo suona come un mazzo di gergo?

Mi permetta di paragonarlo ad un esempio diverso:

Quando sei a dieta, è necessario tattiche. Hai bisogno di imparare, per esempio, per sostituire ranch cremosa spogliatoio con un basso contenuto di grassi, basso contenuto di carboidrati, un’alternativa a base di yogurt.

Hai bisogno di imparare la tattica di sostituire il riso bianco con riso integrale, tagli grassi di carne con tagli magri di carne e verdure fritte con verdure alla griglia, al vapore o crude.

Queste sono tutte le tattiche. Sono suggerimenti che consentono di eseguire il giorno per giorno di dieta.

La vostra dieta strategia aiuta a capire, filosoficamente, perché si sta eseguendo quelle tattiche. Si può avere una strategia di condurre uno stile di vita low-carb, diventando un mangiatore sana per il cuore, o il taglio di grassi saturi dal sistema.

Ma oltre alla vostra strategia e la tua tattica, è necessario anche plain old motivazione. Non importa quanto si aspira a diventare un mangiatore sana per il cuore, o quanti consigli e tattiche che si impara. Niente di tutto questo sta per importa se, in un momento di debolezza, si sciarpa giù un intero sacchetto di patatine seguita da quattordici biscotti al cioccolato.

La motivazione è altrettanto importante quanto la tua idea e le tue tattiche. Strategia, tattica, e la motivazione sono i tre angoli di un “triangolo di successo.”

Ora che sapete perché è importante rimanere motivati, come si può mantenere lo slancio quando si tratta di vostre finanze? Ecco alcuni suggerimenti:

1. Mantenere un obiettivo a lungo termine in mente

Forse il vostro obiettivo è quello di diventare completamente priva di debiti.

Forse si vuole andare in pensione all’età di 45 (Sì, può essere fatto.)

Forse si vuole proprio la vostra casa libera e chiara, senza mutuo attaccato. Forse si vuole mandare i vostri figli a scuola senza gravare con prestiti agli studenti, pagare per il matrimonio di vostro figlio, o di uscire da un posto di lavoro non ti piace in modo da poter intraprendere una carriera alternativa in basso a pagamento, ma più soddisfacente.

Qualunque sia il vostro “perché”, tenerlo in prima linea nella tua mente. Appendere le foto che rappresentano il vostro “perché” in tutta la casa. Costantemente ricordarsi del grande obiettivo, generale si sta mirando.

2. Immaginate voi stessi nel vostro anni d’oro

Gli studi hanno dimostrato che le persone che sono abili a loro visualizzazione come gli anziani tendono a risparmiare di più per la pensione rispetto alle persone che non lo fanno.

È possibile scaricare un’applicazione gratuita da iTunes Store chiamato “Age My Face”, che permette di invecchiare in modo digitale una fotografia del tuo volto. Merrill Bordo ha anche un programma gratuito chiamato Volto di pensionamento, che offre lo stesso servizio.

Ottenere un assaggio di te stesso come un anziano potrebbe motivare a risparmiare per la pensione. (E come bonus, si può anche essere più motivati ​​a portare crema solare, bere acqua, e ottenere l’abbondanza di sonno!)

3. parlare con persone che sono in pensione

Molti anziani vi diranno che i loro due più grandi rimpianti non stanno prendendo più cura della loro salute e le loro finanze.

Con la riunione e parlando con le persone che si occupano con le conseguenze delle loro decisioni giovanili, si potrebbe diventare più motivati ​​a stare lontano dagli errori che hanno fatto.

Non sai da dove incontrare i pensionati? Provate a leggere i blog scritti da pensionati, in cui si documentano le loro vite, le loro gioie e le loro sfide. Si potrebbe anche chiedere ai tuoi genitori per le raccomandazioni se vivono in una comunità 55+.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La creazione di un bilancio può essere un compito arduo. Non v’è alcun motivo di essere intimidito da questo processo. Dopo aver impostato il vostro budget si può facilmente vedere dove i vostri soldi sta andando e quanto hai lasciato per salvare e spendere. Basta seguire questi sette semplici passaggi.

Determinare il vostro reddito

Hai bisogno di sapere quanti soldi si dovrà ogni mese per soddisfare le vostre spese. Se si avvia un nuovo lavoro si consiglia di utilizzare una calcolatrice libro paga per determinare quanti soldi si porterà a casa ogni mese.

Si può essere sorpreso per la figura. Se si dispone di un reddito variabile, è necessario impostare un diverso stile di budget e imparare a gestire con attenzione il vostro reddito irregolare. E ‘importante sapere esattamente quanto avete in arrivo in modo da sapere quanto si può permettersi di spendere.

Determinare vostre spese fisse

Le vostre spese fisse sono oggetti che non cambieranno di mese in mese. Questi elementi possono includere affitto, un pagamento di auto, assicurazione auto, la bolletta elettrica e il vostro prestito per studenti. Si dovrebbe anche includere il risparmio in questa categoria pure. E ‘importante prestare in primo luogo. Idealmente, si dovrebbe mettere almeno il dieci per cento del suo reddito in un risparmio ogni mese. Le vostre spese fisse sono fatture che non cambieranno di mese in mese, ma una volta che hai impostato un bilancio si può essere in grado di ridurre le spese mensili da shopping in giro per i nuovi piani.

Determinare le vostre spese variabili

Dopo aver elencato le spese fisse si vuole determinare l’importo che si spende per spese variabili.

 Questi elementi possono includere la vostra spesa, mangiare fuori, abbigliamento e intrattenimento. Questi sono anche considerati variabile perché si può tagliare su quanto si spende in queste categorie se avete bisogno di ogni mese. È possibile determinare ciò che si spende esaminando gli ultimi due o tre mesi di transazioni in ogni categoria.

Assicurarsi che si sta includendo le spese stagionali come pianificare il vostro budget. È possibile pianificare la spesa di stagione mettendo da parte un po ‘di denaro ogni mese per la loro copertura.

Confronta vostre spese al vostro reddito

Idealmente, si dovrebbe creare un bilancio in cui le spese in uscita abbinare il vostro reddito. Se si assegna ogni dollaro un luogo specifico questo è chiamato un budget pari a zero dollari. Se i valori non corrispondono, si sarà necessario regolare di conseguenza. Potrebbe essere necessario ridimensionare sulle spese variabili.

Se avete soldi extra alla fine del mese, regalatevi mettendo quei soldi direttamente in un risparmio. Se si è ridurre in modo significativo sulle spese variabili e ancora non in grado di soddisfare le vostre spese fisse, è necessario trovare il modo di cambiare le spese fisse. Un’altra opzione è quella di trovare un modo per aumentare il vostro reddito attraverso un lavoro aggiuntivo, lavoro autonomo o in cerca di un nuovo lavoro meglio retribuito.

Tenere traccia delle spese

Dopo aver impostato il vostro budget è necessario tenere traccia delle spese in ogni categoria. È possibile farlo con il software di budgeting, o con un’applicazione online come YNAB o menta o su un foglio di libro mastro. Si dovrebbe avere una stima di quello che hai in ogni categoria in ogni momento.

Ciò contribuirà ad impedire di eccessi di spesa.

Se ci si siede per pochi minuti ogni giorno, troverete che si spende meno tempo allora si farebbe se si mette il tutto fino alla fine del mese. Il monitoraggio delle spese di ogni giorno vi permetterà di sapere quando fermarsi spesa. È anche possibile passare al sistema di busta e usare contanti in modo da sapere per fermare la spesa quando si esegue fuori di denaro contante.

Regolare come Needed

È possibile effettuare le regolazioni con facilità per tutto il mese. Si può avere un auto riparazione di emergenza. È possibile spostare i soldi dal vostro categoria abbigliamento per contribuire a coprire il costo della riparazione. Mentre ci si sposta soldi intorno assicuratevi di farlo nel vostro budget.This è la chiave per rendere il vostro lavoro di bilancio. può aiutare a gestire le spese impreviste e si smette di far valere le vostre carte di credito, se vi capita di spendere troppo un mese.

Valutare il budget

Dopo aver seguito il budget per un mese, si potrebbe scoprire che si può tagliare in alcune aree, mentre avete bisogno di più soldi in altri.

Si dovrebbe tenere ottimizzare il budget fino a quando non funziona per voi. È possibile valutare alla fine di ogni mese e apportare modifiche in base alle spese del mese prossimo pure. Si dovrebbe valutare il vostro budget ogni mese che va in avanti. Questo vi aiuterà a regolare la spesa come la tua vita cambia e la spesa aumenta in diversi settori.

 Punte Budgeting:

1. Quando si lavora su commissione, sarà necessario seguire un piano leggermente diverso si dovrebbe lavorare con esso come un budget variabile, ma essere aggressivo nel risparmio per aiutare a coprire momenti in cui il mercato è lento.
2. Si può prendere tempo per rendere il vostro budget iniziare a lavorare. Se si esegue in problemi si consiglia di provare una di queste correzioni di bilancio. Iniziare a budget è solo uno dei passi che si possono adottare per iniziare a ripulire le vostre finanze oggi. Potete anche provare questi cinque hack di budgeting per farla funzionare meglio.
3. Come si arriva meglio a bilancio, è importante mantenere la spesa, bollette, e gli obiettivi di risparmio in equilibrio. È possibile farlo utilizzando la regola 50/20/30 con l’expenses.You può anche cercare nuovi modi per risparmiare denaro ogni mese
4. Dai un’occhiata a queste altre competenze finanziarie che si dovrebbe avere imparato mentre eri al liceo. Possono fare gestire i tuoi soldi in modo molto più facile. Non è mai troppo tardi per iniziare a gestire i vostri soldi e cambiare la vostra situazione.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

In che modo una coppia può dividere equamente le spese se ogni membro guadagna importi diversi? Alcune coppie mettono insieme tutti i loro soldi in un fondo che è congiuntamente “nostro”. Ma cosa succede se non vuoi farlo? Alcune coppie preferiscono tenere separati i loro soldi, anche dopo il matrimonio. Ognuno di loro partecipa per pagare alcune spese condivise, come il mutuo o l’affitto.  

Tuttavia, suddividere i costi in dollari grezzi – come dividere un articolo da $ 100 in incrementi di $ 50 ciascuno – non è una soluzione sostenibile se le due persone hanno stipendi molto diversi. Se un partner guadagna $ 200.000 all’anno, mentre l’altro guadagna $ 20.000 all’anno, potrebbe essere difficile chiedere a ciascun partner di condividere il costo del mutuo.

Ciò può causare tensione nelle relazioni quando si verifica una disuguaglianza di reddito, ma non è necessario. Fortunatamente, ci sono alcune soluzioni che puoi affrontare che renderanno il compito un po ‘più semplice. 

Come mantenere conti separati, ma sii comunque giusto

Se ti impegni a mantenere conti separati, prova questa tattica: dividi le tue spese in base a una certa percentuale delle tue entrate. Ad esempio, potreste concordare che ciascuno di voi contribuirà al 35% del vostro reddito per le spese di alloggio ogni mese.

Il partner con guadagni più elevati pagherà più dollari (in denaro grezzo), mentre il partner con guadagni inferiori pagherà meno dollari grezzi. Ma entrambi i partner pagheranno la stessa percentuale del loro reddito. Puoi farlo con ogni categoria di budget: generi alimentari, servizi pubblici, cure veterinarie e altro ancora.

Una delle chiavi di questo sistema è garantire la completa onestà in anticipo. Ogni membro della coppia deve essere molto chiaro su ciò che guadagna e qual è il suo budget prima di poter determinare esattamente chi deve cosa ogni mese.

Altre opzioni

Ricorda, questo consiglio si applica principalmente alle coppie che desiderano mantenere conti separati ed entrambe partecipano per le spese condivise. Questa non è l’unica strategia che le coppie usano per mantenere pool di denaro “separati”. Ecco alcuni altri modi in cui le coppie possono mantenere separate le proprie finanze:

• Indennità:  ogni partner riceve una “indennità”. Può trattarsi della stessa quantità di denaro (in dollari grezzi) oppure può essere proporzionale al reddito di ciascuna persona. Ciò consente a ciascun partner di spendere la propria indennità per ciò che desidera mantenendo la maggior parte dei propri soldi in un pool condiviso. Questa è una strategia particolarmente utile se uno dei coniugi è un maniaco dello shopping mentre l’altro tende ad essere più parsimonioso quando si tratta di spendere.
• Selezione:  in questo scenario, ogni partner paga determinate fatture, mentre l’altro paga il resto. Ad esempio, un partner paga il mutuo, mentre l’altro paga la spesa e l’assicurazione auto. Se un membro della relazione guadagna più dell’altro, potrebbe scegliere di pagare le bollette più costose.
• Bonus di rendimento:  un partner si concentra sul portare quanti più soldi possibile nella relazione, mentre l’altro partner con guadagni inferiori si concentra sul taglio dei costi il ​​più possibile. In questo modo, il partner il cui tempo “vale di più” può massimizzare il reddito, mentre il partner meno retribuito può esercitare la frugalità e aiutare il duo a risparmiare il più possibile. Il partner che si concentra sul risparmio di denaro dovrebbe tenere un conteggio di quanto ha risparmiato ogni mese e potrebbe persino ricevere un “assegno” o un “bonus di rendimento” in base a tale importo. Dopo tutto, un centesimo risparmiato è un centesimo guadagnato.
• Salario del coniuge:  cosa succede se un partner è un genitore a tempo pieno, mentre l’altro lavora fuori casa, ma i due partner vogliono mantenere una contabilità separata? Il partner che guadagna potrebbe pagare uno “stipendio” al genitore a tempo pieno. Sembra radicale per alcune persone, ma ci sono segnalazioni di storie di successo di coppie felici che amano mantenere conti separati, anche quando un partner si concentra sul lavoro domestico a tempo pieno.

Parla con il tuo partner di queste opzioni e di tutte le altre che potresti prendere in considerazione e stabilisci quale funzionerebbe meglio per te come coppia prima di prendere una decisione su quale adottare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hai fatto il duro lavoro di creazione di un bilancio scritta. Sei andato attraverso una lista delle vostre spese, tracciato dove ogni centesimo del vostro stipendio va e fissare obiettivi che sono sia realistico e ambizioso.

C’è solo un problema. Stai attraversando un periodo difficile attaccare al vostro piano.

Certo, il budget suona alla grande in teoria. Purtroppo, resistendo alla tentazione di ordinare che secondo drink, saltare la cena con gli amici, o continuare a indossare abiti sfilacciati non si sente lo stesso nel calore del momento.

Come si può motivare te stesso di attaccare al vostro budget? Ecco quattro consigli.

1. Creare un Consiglio di visualizzazione

È possibile creare una scheda di visualizzazione (o pensione sogno) con metodi diversi. Una possibilità è quella di tagliare letteralmente le foto dalle riviste e li virare su una bacheca di sughero. Un altro è di usare Pinterest per realizzare un circuito visualizzazione digitale.

Il tipo specifico di bordo si crea non importa. La cosa importante è quello di creare questa scheda visualizzazione visualizzare il motivo per cui si vuole attaccare al vostro budget.

Forse ti piacerebbe essere libero di debito. Forse si sta risparmiando per un obiettivo specifico come un acconto sulla vostra casa dei sogni. Forse si vuole acquistare una macchina particolare o inviare il proprio figlio al college.

La scheda di sogno potrebbe avere una foto di una casa stupenda, una bella macchina, un cappello di laurea, o di qualche internet stilizzato mock-up che indica la libertà di debito.

Indipendentemente da ciò che l’obiettivo (s) si ha, metterli sul vostro bordo sogno e metterlo da qualche parte, lo vedrete spesso.

Ciò fornisce un ricordo costante di ciò che si sta lavorando verso.

2. Mantenere Responsabilità pubblica

Condividi il tuo obiettivo (s) sui social media come Facebook, Twitter, Instagram, o un blog. Aggiornare regolarmente i vostri lettori, seguaci e amici circa il vostro progresso. Essere trasparenti circa il passo indietro si potrebbe prendere pure.

Il mantenimento di un senso di responsabilità pubblica può costringere a attaccare alle vostre pistole. Nel processo, probabilmente stringere amicizie in linea con gli altri che perseguono gli stessi obiettivi. Queste relazioni online può ulteriormente motivare per aderire al vostro piano. Non c’è niente come avere una comunità a sostenervi.

3. Godetevi l’occasionale Indulgenza

Sei altamente improbabile che attenersi a un bilancio che è troppo rigida. Lasciatevi ordinare che latte di tanto in tanto. Girare ossequi speciali o indulgenze in una celebrazione.

Ciò non significa ossequi speciali devono essere riservati solo per le grandi celebrazioni. Significa il contrario. Ogni volta che si ordina un trattamento speciale, come quello latte ghiacciato ami così tanto, il trattamento in sé serve come un mini-celebrazione, anche se non c’è un’occasione speciale accade.

Celebrando il trattamento stesso, si sta onorando e godendo che piacere per quello che è: una deviazione dalla norma che ti piace perché è speciale.

Invece di normalizzare a voi stessi di uno stile di vita gonfiato, si sta permettendo a voi stessi di indulgere a volte in piccoli ossequi. Per tutto il tempo, si sta mantenendo uno stile di vita che non ti tenere stipendio vivente allo stipendio.

4. Segui il tuo successi

Immaginiamo che il vostro obiettivo di risparmio è di $ 5.000.

Che potrebbe sentire come un numero enorme. Tale un grande obiettivo può essere schiacciante.

È molto più probabile di rimanere in pista se si imposta pietre miliari diversi lungo la strada. Forse quando si salva la prima $ 100, è possibile effettuare un aggiornamento di Facebook o un post sul blog che celebra il vostro progresso. Quando si raggiunge $ 500, o il vostro primo $ 1.000, il tempo per godere il vostro successo.

L’idea è di tenere traccia e celebrare queste piccole pietre miliari lungo il viaggio per disgregare. Dopo tutto, l’idea di fare attraverso scuola materna di laurea sembra un enorme sforzo scoraggiante.

Se si scomposizione in passaggi più piccoli – finitura prima elementare, poi seconda elementare, poi terzo grado – il processo non sembra abbastanza a lungo o schiacciante. Lo stesso vale quando si tratta di vostri obiettivi finanziari.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

È il tema del denaro provocando scontri con il vostro partner?

Il denaro è uno dei più grandi problemi che le coppie combattono circa, ed è naturale avrete alcuni disaccordi con il vostro partner sulle finanze di tanto in tanto. Ma se vi trovate sempre in battaglia, potrebbe essere un segno che il vostro rapporto ha grandi problemi-o che lo farà presto.

Considerare questi cinque segni che le questioni di denaro potrebbe essere una minaccia per il vostro rapporto, ma rendersi conto che i disaccordi finanziari non devono significare la fine per voi.

Ci sono modi di lavorare attraverso questi problemi una volta che li identifichi.

1. è d’accordo con l’uno nelle decisioni

Se ti ritrovi costantemente giustificare gli acquisti tra di loro, o discutere su se un certo acquisto vale la pena o no, potrebbe essere un segno che non sei sulla stessa pagina in termini di priorità di spesa.

E ‘una cosa se non siete d’accordo di tanto in tanto – tutte le coppie fanno. E ‘un altro se ne hai voglia, non importa quello che fai con i vostri soldi, le vostre decisioni saranno cronicamente portare ad una rissa.

2. vostre personalità di spesa sono totalmente diversi

Lei è una shopaholic che possiede 40 paia di scarpe e può trascorrere l’intera giornata al centro commerciale. Sei un “soldo risparmiato è un soldo guadagnato” tipo di persona che preferisco mangiare avanzi Ramen per la cena che andare un dollaro oltre il budget mensile di generi alimentari.

Mentre è possibile che gli opposti si attraggono a – e alla fine raggiungere una sorta di compromesso che funziona per loro – è sufficiente sapere che hai un po ‘di lavoro da fare se il tuo mentalità di denaro sono opposti totali.

Che inizia con aprirsi alla comprensione dove l’altra persona sta venendo, senza alcun giudizio.

3. Stai Conservazione dei segreti l’uno dall’altro

Non gli hai detto che sei $ 20.000 in debito. Lui non ti ha detto che ha pagato $ 1.000 per quel nuovo gadget piuttosto che il 100 $ ha detto che ha speso.

Non importa quanto grande o piccolo, mantenere segreti gli uni dagli altri è una bandiera rossa che hai alcuni problemi di fiducia.

Un rapporto forte sarà in grado di ottenere gli errori del passato e di altri ostacoli, ma è difficile tornare da una breccia nella fiducia.

4. Uno dei ti paga Way più spesso

Non c’è bisogno di dividere le bollette 50/50 per tutto il tempo (se il vostro reddito sono molto diversi, una disposizione 50/50 potrebbe non avere senso). E non c’è bisogno di tenere traccia diligentemente di chi ha pagato per quello che, fino al dollaro.

Ma si dovrebbe sentire che sia nel complesso, si sta pagando ogni vostra parte equa delle spese comuni, se è per cene fuori o bollette delle famiglie. (Se una persona lavora e gli altri soggiorni-at-home con i bambini, si dovrebbe sia sentire come se si sta contribuendo anche alla gestione della casa in generale.) Uno squilibrio può portare al risentimento.

5. Non si può parlare di denaro senza che qualcuno arrabbiarsi

Il denaro può essere un argomento delicato, che può portare qualche bagaglio emotivo con esso. Ma se non siete in grado di parlare con il vostro partner con calma e razionalità – o se non siete in grado di parlare a tutti – potrebbe segnalare problemi più profondi nel vostro rapporto.

Il denaro è una grande parte di condividere la vita con qualcuno, e se non si può discutere con l’altro, sei destinato di guai. In quale altro modo si sarà in grado di lavorare verso obiettivi finanziari congiunti, o identificare ciò che questi obiettivi sono in primo luogo, se non siete aperti a parlarne?

In questo caso, cerca di aiuto professionale potrebbe essere la soluzione migliore per lo sviluppo di un rapporto migliore non solo tra di voi, ma con le vostre finanze.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un lettore mi ha chiesto una grande domanda:

“Come dovrei salvare se non ho un obiettivo specifico in mente?”

“Il modello di budgeting raccomanda capire quali sono i vostri obiettivi e basando il vostro budget intorno ad esso.”

“Ma io non ho alcun obiettivi specifici – non c’è niente sto risparmiando per. Così come dovrei salvare?”

Grande questione. In primo luogo, un po ‘di sfondo per gli altri lettori:

La pietra angolare del bilancio è capire che cosa i vostri obiettivi sono, capire che cosa il vostro periodo di tempo per questi obiettivi sono, e procedendo a ritroso da lì.

Se si vuole buttare un matrimonio $ 10.000 in 20 mesi, è necessario salvare 500 $ al mese.

Se volete contribuire $ 30.000 verso l’istruzione del vostro bambino, e il bambino andrà al college in 10 anni, è necessario preventivo $ 3.000 per anno, o $ 250 al mese.

Ma cosa succede quando non si hanno obiettivi?

# 1: Salvare un fondo di emergenza.

Questo è il denaro in cassa – in un conto di risparmio – che è possibile toccare nel caso in cui l’imprevisto accade – come si perde il lavoro. O si rompe una gamba e finisce con un enorme ospedale co-pay.

Se non si dispone di alcun carico, il vostro fondo di emergenza dovrebbe essere 3-6 mesi di spese di soggiorno. Se si dispone di familiari a carico o se si lavora in un settore instabile, estendere tale per 6-12 mesi.

# 2: anticipare le vostre spese future.

Alla fine, l’auto si rompe. Si avrà bisogno di riparazioni e un giorno avrà bisogno di essere sostituito. Questo non dovrebbe venire dal vostro fondo di emergenza; questo dovrebbe venire da un fondo specifico che hai messo da parte in direzione di riparazioni auto e la sostituzione.

Certo, si vuole spremere ogni ultimo miglio fuori della vostra auto. Si vuole guidare fino a quando il contachilometri cime 300.000 miglia. Ma alla fine, avrete bisogno di uno nuovo – in modo da iniziare a fare pagamenti di auto mensili a te stesso.

Applicare questa stessa disciplina a tutti gli oggetti necessari per sostituire: il computer, il vostro tetto, il tappeto, lo scaldabagno.

# 3: investire per il pensionamento

Questi sono i due fatti più importanti da ricordare di pensionamento:

Il più giovane si è, più benefici si ottiene da ogni dollaro di investire in un conto dei ritiri.

-e-

Non sarete mai più giovane di quello che sei oggi.

È stato detto abbastanza.

# 4: Pensare a breve termine, medio termine e lungo termine

Si dovrebbe indirizzare i soldi a seconda che si sta salvando per un obiettivo a breve termine, a medio termine oa lungo termine.

Un obiettivo di risparmio a breve termine (cosa che accadrà nei prossimi 1-5 anni) dovrebbe essere messo in un conto di risparmio, certificati di deposito o di un fondo del mercato monetario smagliate.

Un obiettivo a medio termine (5-10 anni) può essere investito in obbligazioni o fondi comuni di investimento conservatori.

Un obiettivo a lungo termine (10-15 anni o più) può avere più esposizione al mercato azionario.

Se non si dispone di una specifica obiettivo di risparmio in mente, provare a dividere i vostri risparmi in parti uguali tra tutte e tre le strutture di tempo.

Ma farlo solo dopo aver completato le tre fasi: costruire il tuo fondo di emergenza, anticipando i costi futuri, e massimizzare i vostri conti pensione.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Uno degli aspetti più difficili della finanza personale è capire il modo migliore per utilizzare i nostri soldi. Per la generazione Millennial, in particolare, è difficile capire come risparmiare molto con un budget limitato. Ma la chiave per diminuire la tua spesa è ridurre un po ‘in ogni area, invece di prelevare grosse parti del tuo budget tutto in una volta. All’inizio potrebbe essere necessario un po ‘di lavoro, ma scoprirai che il tuo stress finanziario inizierà a diminuire una volta che sarai in grado di risparmiare e saldare una parte maggiore del tuo debito.

Ecco 8 modi semplici ma efficaci per ridurre le spese e aumentare i risparmi.

1. Metti eventuali bonus nel risparmio

Non c’è sensazione migliore che trovare $ 20 in una vecchia tasca della giacca o mentre pulisci la tua auto. Invece di intascare quel denaro e potenzialmente perderlo una seconda volta, paga te stesso depositandolo automaticamente sul tuo conto di risparmio. Puoi farlo anche con importi maggiori, come il rimborso delle tasse o un bonus di fine anno. Lo stesso vale per il tuo aumento annuale se ne ottieni uno al lavoro. Incanala l’importo aggiuntivo nel tuo piano 401 (k) per far crescere il tuo gruzzolo più velocemente.

2. Prepara i pasti a casa

Può essere difficile trovare l’energia per preparare un pasto dopo una lunga giornata di lavoro. Inizia con l’abitudine di cucinare almeno due volte a settimana, se mangi fuori spesso, e accumula lentamente fino a tre o quattro volte a settimana. Se questo non è realistico per te, trova il tempo la domenica per preparare qualche cena facile per la settimana. In questo modo avrai un pasto pronto quando torni a casa dal lavoro.

Lo stesso vale per il caffè. Acquistare un caffè tutti i giorni può sembrare una piccola spesa, ma a lungo andare ti fa davvero ammaccare il portafoglio. Tagliare questa piccola spesa può aggiungere fino a centinaia o potenzialmente anche migliaia di dollari di risparmio ciascuno.

3. Fare una lista della spesa prima di andare al negozio

Se sei mai andato a fare la spesa senza una lista o quando hai fame, potresti essere tentato di comprare più cibo di quanto faresti normalmente. Pianifica in anticipo ciò di cui avrai bisogno per la settimana prima di andare al negozio per assicurarti non solo di non dimenticare nulla, ma anche per evitare di raccogliere oggetti extra che non ti servono. Un elenco aiuta a evitare di fare un altro viaggio e tentazione non necessari. E può anche aiutare a rendere la preparazione dei pasti più conveniente.

4. Impostare un limite di acquisto

Prendi l’abitudine di evitare di acquistare cose d’impulso. Se ti ritrovi a desiderare un cappotto costoso in cui ti sei imbattuto al centro commerciale, aspetta un giorno o due e vedi se ci stai ancora pensando. E nel frattempo, cerca online coupon stampabili o codici promozionali da app di coupon che potresti applicare per risparmiare sull’acquisto.

5. Pulisci il tuo armadio e vendi quello che puoi

Con l’avvicinarsi della primavera, potrebbe essere il momento di passare attraverso il tuo armadio e sbarazzarti degli oggetti che non indossi mai. Questi vestiti occupano solo spazio extra e potrebbero potenzialmente farti guadagnare denaro extra. Se vuoi diventare minimalista, alla Marie Kondo, vai stanza per stanza attraverso la tua casa alla ricerca di cose di cui puoi sbarazzarti. Una volta che hai fatto una pulizia approfondita, cerca di organizzare una vendita di garage o vendere alcuni dei tuoi articoli a un negozio di spedizione.

6. Annullare le iscrizioni ai club o le fatture di intrattenimento

Può essere facile dimenticare le nostre fatture mensili ricorrenti automaticamente. Se hai un abbonamento a una palestra che hai sempre avuto ma non hai mai utilizzato, potrebbe essere il momento di annullarlo. Inoltre, se hai il cavo ma ti ritrovi a guardare principalmente Netflix, vedi se ha senso annullare la bolletta del cavo. Spendere $ 100 al mese per la TV via cavo potrebbe non sembrare molto su base mensile, ma potresti risparmiare $ 1.200 all’anno! Eliminare le spese extra che usi raramente potrebbe fare una differenza significativa nel tuo budget.

7. Abbraccia i progetti fai da te

Invece di uscire a comprare una nuova maschera per il viso, vedi se riesci a crearne una con gli oggetti che hai già a casa. Pinterest è uno strumento miracoloso per i fai-da-te. Usalo per trovare ricette facili e gratuite per i pasti, suggerimenti per la pulizia e modi per utilizzare al meglio le cose che hai in casa.

8. Utilizzare un’app per il budget

È facile spendere troppo quando non stabiliamo limiti e non ci riteniamo responsabili. Alcune app come Mint e Quicken possono aiutarti a monitorare la spesa giornaliera, settimanale o mensile per vedere dove devi ridurre e ricevere consigli personalizzati in base alle tue esigenze e obiettivi finanziari.

Cosa farai con i tuoi risparmi?

Mentre lavori per risparmiare più dei tuoi sudati dollari e centesimi, pensa a cosa farai con i tuoi risparmi. Costruirete il vostro fondo di emergenza, ad esempio, lo metterete in un fondo di risparmio in acconto per acquistare una casa o lo investirete per il futuro? Avere in mente obiettivi chiari per i tuoi risparmi può aiutarti a rimanere motivato a continuare a cercare modi per ridurre le spese.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.