Non fare questi errori quando si acquista una polizza di assicurazione sulla vita

Le scelte di polizze di assicurazione vita può sembrare sconcertante, e sono difficili da capire a prima vista. E ‘difficile sapere esattamente da dove cominciare.

Si dovrebbe iniziare con una domanda apparentemente semplice suono: Avete bisogno di assicurazione sulla vita a tutti? La vostra risposta dettagliata a questa domanda può aiutare a decidere quale tipo di assicurazione sulla vita per l’acquisto, supponendo che si decide che non ne ha bisogno.

Se si decide che si ha realmente bisogno di assicurazione sulla vita, quindi il prossimo passo è quello di conoscere i diversi tipi di assicurazione sulla vita, e per assicurarsi che si sta acquistando il giusto tipo di politica.

Avete veramente bisogno di assicurazione sulla vita?

esigenze di assicurazione sulla vita variano a seconda della situazione personale – le persone che dipendono da voi.

Se non si hanno a carico, probabilmente non avete bisogno di assicurazione sulla vita. Se non si genera una percentuale significativa del reddito della tua famiglia, si può o non può avere bisogno di assicurazione sulla vita.

Se il tuo stipendio è importante per sostenere la famiglia, pagare il mutuo o di altre fatture ricorrenti, o inviando i vostri figli al college, si dovrebbe considerare l’assicurazione sulla vita come un modo per garantire che questi impegni finanziari sono coperti in caso di decesso.

Quanto assicurazione sulla vita avete bisogno?

E ‘difficile applicare una regola empirica perché la quantità di assicurazione sulla vita è necessario dipende da fattori quali le vostre altre fonti di reddito, quanti dipendenti avete, i debiti, e il vostro stile di vita.

Tuttavia, c’è una linea guida generale si possono trovare utili: prendere in considerazione ottenere una politica che varrebbe la pena da cinque a 10 volte il tuo stipendio annuale in caso di decesso.

Al di là che guida, si può prendere in considerazione la consultazione di un professionista di pianificazione finanziaria per determinare quanta copertura ottenere.

Tipi di polizze vita

Ci sono diversi tipi di polizze vita, tra cui tutta la vita, la vita termine, la vita variabile e vita universale.

Tutta la vita offre sia un beneficio di morte e di valore in denaro, ma è molto più costoso rispetto ad altri tipi di assicurazione sulla vita.

In polizze tradizionali assicurazione sulla vita intera, i premi rimangono le stesse fino a quando hai pagato fuori la politica. La politica stessa è in vigore fino alla morte, anche dopo aver pagato tutti i premi.

Questo tipo di assicurazione sulla vita può essere costoso, perché a causa enormi commissioni (migliaia di dollari per il primo anno) e la commissione limitano il valore in denaro nei primi anni. Dal momento che queste tasse sono incorporati nelle complesse formule di investimento, la maggior parte delle persone non si rendono conto di quanto gran parte del loro denaro sta nelle tasche del loro agente di assicurazione.

politiche di vita variabili, una forma di assicurazione sulla vita permanente, costruire una riserva di liquidità che si può investire in una qualsiasi delle scelte offerte dalla compagnia di assicurazione. Il valore della vostra riserva di cassa dipende da come tali investimenti stanno facendo.

È possibile variare la quantità di vostro premio con le politiche di assicurazione sulla vita universale, un’altra forma di assicurazione sulla vita permanente, utilizzando parte dei vostri guadagni accumulati per coprire una parte del costo del premio. È inoltre possibile variare la quantità di beneficio di morte. Per questa flessibilità, sei disposto a pagare tasse più alte amministrative.

Alcuni esperti raccomandano che se sei sotto i 40 anni e non hanno una disposizione della famiglia per una malattia in pericolo di vita, si dovrebbe optare per l’assicurazione termine, che offre un beneficio di morte, ma nessun valore in denaro.

I costi di assicurazione sulla vita

Il meno costoso di assicurazione sulla vita è probabile che sia dal piano di assicurazione sulla vita del gruppo del vostro datore di lavoro, supponendo che il datore di lavoro offre uno. Queste politiche sono in genere politiche termine, il che significa che siete coperti fino a quando si lavora per tale datore di lavoro. Alcune politiche possono essere convertiti al momento della cessazione.

Il costo di altri tipi di assicurazione sulla vita varia, a seconda di quanto si acquista, il tipo di politica che si sceglie, le pratiche del Underwriter, e come commissione molto l’azienda paga il vostro agente. I costi di base sono basate su tabelle attuariali che proiettano l’aspettativa di vita. gli individui ad alto rischio, come quelli che fumano, sono in sovrappeso, o hanno un’occupazione o un hobby pericoloso (per esempio, il volo) pagheranno di più.

Ci sono costi spesso nascosti in polizze vita, quali gli onorari e commissioni di grandi dimensioni, che non si possono trovare a conoscenza fino a quando dopo l’acquisto della polizza.

Ci sono così tanti diversi tipi di assicurazione sulla vita, e così molte aziende che offrono queste politiche, che mi consiglia di utilizzare una tassa solo consulente assicurativo che, per una quota fissa, sarà la ricerca delle varie politiche disponibili a voi e raccomandare quello che meglio adatta alle vostre esigenze. Per garantire l’obiettività, il vostro consulente non deve essere affiliato con una particolare compagnia di assicurazione e non dovrebbe ricevere una commissione da qualsiasi politica.

Un uomo sano di 30 anni poteva aspettarsi di pagare circa 300 $ l’anno per $ 300.000 di assicurazione sulla vita di termine. Per ricevere la stessa quantità di copertura ai sensi di una politica di valore in denaro costerebbe più di $ 3.000.

La linea di fondo

Quando si sceglie di assicurazione sulla vita, utilizzare le risorse di Internet per educare te stesso su basi di assicurazione sulla vita, trovare un broker di fiducia, poi le politiche di lui o lei raccomanda valutati da una commissione di sola consulente assicurativo.

Internazionalmente noto consulente finanziario Suze Orman crede fortemente che se si vuole l’assicurazione, acquistare termine; se si vuole un investimento, comprare un investimento, non di assicurazione. Non mescolare le due cose. A meno che siate un investitore molto esperto e capire tutte le implicazioni dei vari tipi di polizze vita, molto probabilmente dovrebbe acquistare l’assicurazione sulla vita di termine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Assicurazione può essere estremamente importante, ma può anche essere inutile

Ci sono indubbiamente alcuni tipi di assicurazione che tutti assolutamente dovrebbe avere. Assicurazione auto, assicurazione sanitaria e l’assicurazione del proprietario di abitazione (se si possiede una casa) sono facilmente tra i primi tre.

L’assicurazione è grandi prodotti e le politiche aziendali e le nuove sono regolarmente creati per soddisfare ogni tipo di esigenza. Alcuni possono, ovviamente, essere una misura sbagliata, mentre altri potrebbero sembrare una buona idea. Breve di lavorare con un pianificatore finanziario a pagamento, come si fa a determinare ciò che l’assicurazione e la vostra famiglia dovrebbe avere?

Raccomando a partire con i tipi di polizze di assicurazione che è necessario assicurarsi che si sta coprendo le basi più importanti. Una volta che tali politiche sono in atto, si può espandersi e prendere in considerazione altri tipi di assicurazione che potrebbero essere importanti per la vostra situazione unica (come l’assicurazione uomo chiave per gli imprenditori o le politiche di assistenza a lungo termine per compensare l’aumento dei costi di assistenza agli anziani). E, naturalmente, è possibile determinare quali polizze di assicurazione non sono collocate nel piano finanziario.

Politiche 3 di assicurazione che non è necessario

Mentre ci sono certamente più di alcuni tipi di polizze assicurative che hanno il loro posto nei portafogli della gente, ci sono altrettanti che probabilmente stai meglio senza. Anche se possono sembrare attraente in teoria, in realtà, si può essere sprecare soldi per i premi. I seguenti tipi di assicurazione rientrano nella categoria dei tipi di copertura maggior parte delle persone non hanno bisogno.

1. Mortgage Life Insurance

Questo tipo di assicurazione sta ricevendo una maggiore copertura dei media negli ultimi tempi, ma è probabilmente una politica che si può fare a meno.

l’assicurazione sulla vita di ipoteca è una politica che promette di pagare il mutuo in caso si diventa invalido o morire. Se siete sposati questo suona come una buona idea, giusto?

Beh, non esattamente. Questo tipo di politica in realtà si sovrappone solo con le polizze assicurative che si spera già avete attraverso il vostro datore di lavoro o attraverso una politica separata (ricordate la lista di assicurazione che tutti dovrebbero avere?).

In caso di morte con una politica di assicurazione sulla vita standard, il beneficiario della polizza riceve il beneficio che può essere utilizzato per qualsiasi spesa che scelgono, tra cui pagare il mutuo condivisa.

E ‘tipico per i pianificatori finanziari raccomandano di mantenere una politica di assicurazione sulla vita essere stipulata per un importo che non solo copre la perdita di reddito del defunto, ma una certa quantità supplementare per coprire altri costi. assicurazione sulla vita di ipoteca può essere un costoso – e inutile – supplemento di assicurazione vita tradizionale. Alla fine, perché pagare un premio supplementare per qualcosa che una polizza di assicurazione vita conveniente può coprire?

Che si tratta di è che l’assicurazione sulla vita di ipoteca è molto stretto nella sua copertura e, quindi, probabilmente non è il miglior uso dei premi assicurativi. Sei generalmente meglio attaccare con una buona polizza di assicurazione sulla vita . È sempre possibile aumentare la copertura di assicurazione sulla vita per compensare il saldo mutuo, se questo è qualcosa che siete particolarmente preoccupati.

2. viaggio e assicurazione Volo

polizze assicurative di viaggio e di volo offrono un altro tipo di copertura che possono richiedere di pagare un premio per l’assicurazione che potrebbero sovrapporsi con una copertura o benefici che già avete.

Prima di spendere soldi per l’assicurazione di viaggio, verificare le attuali politiche di salute e di vita per vedere come incidenti o infortuni durante il viaggio o voli sono coperti. Più che probabile che ci sia una sorta di copertura inclusa. E nel caso di una catastrofe, la vostra polizza di assicurazione vita dovrebbe coprire se si passa via durante il viaggio.

Se si utilizza una carta di credito per prenotare biglietti o l’organizzazione del viaggio, si potrà anche verificare con la compagnia della carta di credito per vedere se eventuali protezioni di viaggio sono inclusi con il tuo account. Molte società di carte di credito forniscono automaticamente benefici come assicurazione auto a noleggio, assicurazione bagaglio perso o assicurazione contro gli infortuni di viaggio come parte del contratto di Titolare di Carta. Se si scopre che hai ancora bisogno di un po ‘di assicurazione supplementare per mantenere la mente in pace, è sempre possibile acquistare una politica di viaggio piccolo per coprire le lacune nella vostra copertura esistente.

3. Cancer Assicurazioni / Assicurazione Malattia

La copertura malattie gravi come il cancro assicurazione sta diventando sempre più popolare come i tassi di cancro e aumento consapevolezza. Ma è davvero un investimento utile? Mentre il trattamento del cancro può venire con alcune fatture mediche astronomiche, si potrebbe desiderare di tenere a bada stipulare una polizza di assicurazione cancro-specifica.

La ragione? Nella maggior parte dei casi, la polizza di assicurazione sanitaria di base copre le spese mediche relative al trattamento del cancro. Se siete preoccupati trattamenti potenzialmente costosi, come il trattamento del cancro, lasciando con costi out-of-pocket una volta raggiunto il limite di copertura di vita, rivedere il vostro attuale copertura per vedere quanto la politica paga.

polizze assicurative cancro Una ragione scioccante può essere uno spreco di denaro è che la maggior parte delle assicurazioni cancro non copre nemmeno il cancro della pelle, un tipo di cancro. Non solo, ma l’assicurazione di cancro in genere non copre le spese ambulatoriali relative al trattamento del cancro. E, c’è sempre la possibilità che non si può ottenere il cancro a tutti. In questi scenari, si deve mettere in discussione esattamente quello che stai pagando con questi tipi di politiche.

A meno che la vostra assicurazione sanitaria specificamente non coprire le spese correlate al cancro o si dispone di una elevata probabilità di ottenere uno specifico tipo di cancro che potrebbe essere coperto da una polizza, è molto più che probabile che sprecare soldi per un premio che potrebbe essere utilizzato altrove. E in alcuni casi, la vostra politica medico primario non può coprire voi se avete copertura supplementare altrove per gli stessi tipi di trattamento. Come con qualsiasi tipo di assicurazione, è importante comprendere i vantaggi e le limitazioni prima di acquistare una politica.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Molti datori di lavoro offrono l’assicurazione sulla vita di base per i propri dipendenti come parte del pacchetto di benefici per i dipendenti. Mentre varia, questa politica di assicurazione sulla vita è di solito un importo stabilito o l’equivalente di un anno di stipendio ed è offerto ad un costo molto basso o addirittura gratis. Anche se questo può essere sufficiente copertura se siete single, senza familiari a carico, molte aziende offrono la possibilità di acquistare una polizza supplementare. Qui di seguito, tutto quello che c’è da sapere su come ottenere l’assicurazione sulla vita attraverso il vostro datore di lavoro in modo da poter decidere se è l’opzione migliore per voi.

Gli svantaggi di acquisto di assicurazione sulla vita attraverso il tuo lavoro

Mentre ottenere una polizza di assicurazione sulla vita attraverso il vostro datore di lavoro può sembrare come l’opzione più conveniente, non è privo di inconvenienti. Se si dovesse perdere il lavoro, si perde la copertura assicurativa vita. Si potrebbe anche avere una lacuna nella copertura se si dovesse lasciare il tuo lavoro e iniziare uno nuovo.

Un’altra cosa da considerare è se la politica di assicurazione sulla vita di serie della vostra azienda è abbastanza grande se si dispone di un coniuge e altri familiari a carico. In caso contrario, potrebbe essere necessario acquistare una polizza supplementare da un’entità esterna.

I vantaggi di ottenere assicurazione sulla vita attraverso il vostro lavoro

Se si dispone di una condizione medica preesistente come il diabete, può essere più difficile a qualificarsi per una politica tradizionale di assicurazione sulla vita di termine. Se questo è il caso, sarebbe vantaggioso per voi per ottenere assicurazione sulla vita politica attraverso il vostro datore di lavoro, dal momento che è solito è più facile ottenere approvato dal datore di lavoro di un fornitore esterno.

Un altro importante vantaggio di ottenere l’assicurazione sulla vita attraverso il vostro datore di lavoro è la convenienza. Ad esempio, si può sapere è necessario per ottenere l’assicurazione sulla vita, ma semplicemente non hai ancora ottenuto intorno ad esso. piani di lavoro-sponsorizzato sono una grande soluzione a questo. Ultimo, il costo di una polizza di assicurazione vita acquistato attraverso il vostro datore di lavoro è spesso molto più economico, e molti sono gratuiti.

Determinare la necessità copertura si

Per dirla semplicemente, è necessario acquistare l’assicurazione sulla vita sufficiente a coprire i vostri obblighi, come spese funerarie, spese mediche, e le future spese di soggiorno per eventuali familiari a carico. Per quelli con le famiglie e altre persone a carico, una buona regola è quella di avere una politica di vita termine di circa otto volte il reddito annuo. In questo caso, una polizza di assicurazione sulla vita ottenuta attraverso il vostro datore di lavoro dovrebbe essere considerata una politica supplementare per un’altra politica più ampia.

Inoltre, come aumentano le spese salariali e di vita, la copertura assicurativa vita dovrebbe, pure. Tuttavia, una volta che hai pagato la vostra casa e mettere i vostri figli al college, si può decidere di ridurre l’importo della politica.

D’altra parte, quando si è giovani, se si sono sposati, o non hanno familiari a carico, non si può scegliere di portare assicurazione vita a tutti fino a quando si inizia una famiglia. Se si esegue questa operazione, assicurarsi di avere abbastanza mettere da parte per coprire i costi di sepoltura, quindi non è un peso per i tuoi amici e familiari.

La scelta di una polizza di assicurazione vita

Se si decide di non ottenere l’assicurazione vita attraverso il vostro datore di lavoro, o se siete alla ricerca di una politica supplementare sulla parte superiore di quello che il vostro posto di lavoro offre già, assicuratevi di guardarsi diverse politiche differenti per ottenere la migliore tariffa disponibile.

Tenete a mente che i fornitori di assicurazione sulla vita fanno una valutazione del rischio quando ti assicurano e si può essere rifiutato per gravi condizioni di salute o pagano un tasso più elevato se ritengono che il rischio è maggiore.

Termine vita offre le tariffe più basse e prevede la copertura per un certo periodo di tempo, come 10, 20, o 30 anni. Term life insurance non ha alcun valore in denaro, ei tuoi beneficiari ricevono solo una vincita se si muore durante quel periodo. Una volta che il termine è scaduto, si avrà la possibilità di rinnovare la vostra politica, spesso ad un tasso superiore. È inoltre possibile convertire la polizza di assicurazione sulla vita di termine in una politica di tutta la.

polizze vita intere maturano anche i dividendi esentasse, noto anche come valore in denaro di questa politica. È anche possibile prendere in prestito contro l’importo della polizza. Il premio rimane anche lo stesso, anche se è più costoso di una politica di vita termine.

Infine, ricordate: non ci sono scuse per non avere l’assicurazione sulla vita se si dispone di carico, in modo da iniziare a prendere le misure oggi per proteggere se stessi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aumentare la franchigia farà risparmiare un po ‘di soldi sui costi dell’assicurazione, tuttavia, la quantità di denaro che risparmi potrebbe non essere quella che pensi. La franchigia assicurativa influirà direttamente sull’importo che vieni pagato in un sinistro, ma puoi risparmiare migliaia di dollari se aumenti la franchigia utilizzando la giusta strategia.

Ecco tutto ciò che devi sapere per capire se la scelta di una franchigia più alta ti farà risparmiare denaro.

Dovresti aumentare la tua franchigia?

Se hai i soldi a portata di mano e sei disposto a risarcire i danni derivanti da un reclamo, puoi aumentare la franchigia per risparmiare sui costi. Se te lo puoi permettere, prendi i risparmi che la tua compagnia di assicurazioni ti darà e inizia a risparmiare denaro ora. Tuttavia, non vuoi commettere l’errore di aumentare la tua franchigia per risparmiare qualche dollaro al mese prima di considerare le implicazioni a lungo termine. 

Questa è la risposta breve e semplice, ma potrebbero non essere informazioni sufficienti per dare a tutti una risposta definitiva su ciò che dovrebbero fare. Questa panoramica approfondita dovrebbe aiutarti a comprendere l’impatto dell’aumento della franchigia, compresi i modi in cui può farti risparmiare denaro (o costarti denaro) a breve e lungo termine.

Dove trovare le informazioni deducibili

Per iniziare con le basi sulle franchigie assicurative, devi prima sapere quanto è attualmente la tua franchigia. Potrai trovare queste informazioni nella pagina della dichiarazione della tua polizza assicurativa. A volte, coperture diverse hanno franchigie diverse. La tua copertura contro i terremoti potrebbe essere diversa dalla tua assicurazione contro i danni causati dall’acqua o contro le inondazioni, ad esempio.

Suggerimento : non dimenticare di esplorare le opportunità per risparmiare denaro dalle diverse franchigie sulle sponsorizzazioni o anche in altre aree della tua polizza.

A cosa devi pensare prima di aumentare la franchigia

La cosa più difficile dell’assicurazione è che meno soldi hai, più è importante avere un’assicurazione per proteggerti se qualcosa va storto. Se hai difficoltà a trovare i soldi per pagare la tua assicurazione, potresti pensarci due volte prima di aumentare la franchigia. Qui ci sono tre cose da considerare.

Il costo effettivo della tua assicurazione

Una franchigia maggiorata fornisce uno sconto percentuale sul costo dell’assicurazione. Se spendi solo $ 300 per la tua assicurazione, avrai bisogno di una percentuale di sconto significativa per ottenere risparmi reali, soprattutto rispetto al costo di una richiesta di indennizzo altamente deducibile.

Ad esempio, vuoi davvero pagare una franchigia di $ 1.000 in un reclamo per risparmiare $ 30 all’anno? E se risparmi $ 100 in un anno? Devi fare i conti per vedere se i risparmi hanno un senso. Più alti sono i tuoi costi assicurativi, più risparmierai aumentando la franchigia.

Perché hai un’assicurazione

Se ti trovi in ​​una posizione finanziaria stabile e probabilmente ti occupi tu stesso di piccoli problemi (senza presentare un reclamo), può avere senso ottenere una franchigia più alta. Se, ad esempio, non presenteresti mai un reclamo per meno di $ 1.000 sulla tua auto perché puoi permetterti di pagarlo da solo, allora una franchigia più alta di $ 1.000 ha molto senso finanziario.

D’altra parte, se sei preoccupato per la tua capacità di coprire qualsiasi importo di costi imprevisti, allora è meglio pagare qualche dollaro in più in assicurazione ogni anno per ottenere una franchigia che ti puoi permettere. Una volta che inizi a risparmiare, puoi rivedere il problema e cercare di aumentare la franchigia. 

Quante volte fai richieste di risarcimento

Se pensi di non dover mai presentare una richiesta di risarcimento assicurativo, puoi correre un rischio aumentando la franchigia. “Rischio” è la parola chiave qui. Potresti non aver mai presentato una richiesta nella tua vita, ma non sai mai quando sarà necessario. Ricorda che la franchigia rappresenta l’impatto finanziario diretto che sei disposto ad accettare personalmente se devi presentare un reclamo. 

Se hai già fatto troppe richieste di risarcimento, ci sono buone probabilità che tu stia già pagando un sacco di soldi per l’assicurazione. Fare più reclami quando non è necessario aumenterà i costi assicurativi complessivi. Pertanto, prendere una franchigia più alta per evitare di fare richieste minori può ripagare. Dovresti sempre negoziare con la compagnia di assicurazioni quando stai pagando premi elevati per vedere come puoi trovare un prezzo migliore. 

Se non fai mai richieste di risarcimento e puoi permetterti una franchigia più alta, dovresti considerare di aumentare la franchigia. Ogni anno eviti di presentare un reclamo, i soldi extra dal piano di franchigia più alta saranno nelle tue tasche invece che nella compagnia di assicurazioni.

Ad esempio, supponiamo che tu prenda una franchigia più alta di $ 1000 per risparmiare $ 100 sui costi assicurativi annuali. Dopo cinque anni, non hai presentato una richiesta e hai risparmiato $ 500. Inoltre, cinque anni senza sinistri potrebbero anche farti beneficiare di uno sconto senza sinistri, facendoti risparmiare ancora di più sui costi assicurativi.

Suggerimento : il motivo per cui le franchigie più elevate funzionano meglio per alcuni di altri ha a che fare con i rischi individuali e la capacità finanziaria. Ad esempio, molti assicuratori domestici di alto valore hanno clienti con franchigie da $ 2.500 a $ 10.000. Queste franchigie possono essere alte per il proprietario medio di una casa, ma hanno molto senso per le case di valore più alto e le persone relativamente più ricche che le possiedono.

Quanto può aumentare la franchigia ridurre i costi assicurativi?

Stai cercando di ridurre il costo dell’assicurazione sulla casa, sull’assicurazione condominio o sull’auto, ma quanto influirà una franchigia più elevata sui costi dell’assicurazione? 

Qual è lo sconto per aumentare la franchigia?

A seconda di quanto aumenti la franchigia, potresti aspettarti di risparmiare circa dal 5% al ​​10% sui premi. Più aumenti la tua franchigia, maggiore diventa la percentuale di sconto.

Ad esempio, puoi aspettarti di risparmiare tra il 15% e il 30% sulla collisione della tua auto e sulla copertura completa aumentando la franchigia da $ 200 a $ 500. Se sali a $ 1.000, potresti potenzialmente risparmiare il 40% .

La stessa logica si applica all’assicurazione sulla casa. A seconda della compagnia di assicurazioni, aumentare la franchigia da $ 500 a $ 1.000 potrebbe ridurre i costi assicurativi fino al 25%. Nel tempo, potresti risparmiare migliaia di dollari aumentando strategicamente le franchigie assicurative ed evitando piccoli reclami.

Quanto puoi permetterti di aumentare la tua franchigia?

Aumentare la franchigia è solo un modo per risparmiare sull’assicurazione sulla casa, sull’assicurazione auto o su qualsiasi altro tipo di assicurazione. È un’opzione popolare per le persone che cercano di risparmiare perché è la più facile da fare in  questo momento.  Tuttavia, mentre risparmierai immediatamente denaro sul premio, aumentare la franchigia potrebbe costarti denaro a lungo termine, se non puoi permetterti di presentare un reclamo.

Se hai accantonato un fondo di emergenza appositamente per incidenti automobilistici o eventi simili, questo lo rende facile: la franchigia che puoi permetterti è l’importo del tuo fondo di emergenza. Tuttavia, se hai un conto di risparmio misto che include fondi per incidenti stradali insieme ad altri fondi di emergenza, potrebbe essere più difficile separare quanto ti puoi permettere di pagare come franchigia.

Suggerimento  : quando assicuri la tua casa e la tua auto tramite lo stesso assicuratore, potresti essere in grado di pagare una singola franchigia per un sinistro che riguarda entrambi. Questo può farti risparmiare denaro.

Esempio di risparmi ad alta franchigia andati male

Come esempio di come le franchigie elevate possono finire per costarti più soldi nel lungo periodo, considera questo esempio.

Prendi una franchigia più alta di $ 1.000 e risparmi $ 100 all’anno sui costi assicurativi. Sei felice perché lo vedi come un risparmio di $ 100 all’anno. Dopo cinque anni, non hai presentato una richiesta e hai risparmiato un totale di $ 500.

Quindi, nel sesto anno, devi fare un reclamo. Hai risparmiato $ 500, ma questa è solo la metà della franchigia di $ 1.000 che ora devi trovare. Non solo sei nel mezzo di una stressante richiesta di risarcimento assicurativo, ma sei preoccupato di come ti permetteresti di pagare la franchigia. Sarebbe stato meglio pagare di più per il piano deducibile più basso.

Altri modi per risparmiare sulla tua assicurazione

Se stai ancora cercando modi per risparmiare sull’assicurazione sulla casa, potresti voler controllare le opzioni di copertura assicurativa sulla casa e vedere se hai la polizza giusta per le tue esigenze. Le compagnie di assicurazione competono attivamente per i clienti, quindi potrebbe pagare per cercare la tua assicurazione o negoziare con la tua assicurazione auto o compagnia di assicurazioni sulla casa.

La tua polizza assicurativa dovrebbe cambiare con le tue esigenze

Una compagnia di assicurazioni che si adattava bene alle tue esigenze cinque anni fa potrebbe non essere la migliore compagnia per assicurarti ora.

A volte vale la pena pagare una penale per l’annullamento con una compagnia di assicurazioni per ottenere un accordo assicurativo migliore con una nuova. Potresti solo dover chiamare la tua compagnia di assicurazioni e dire loro che sei pronto a guardarti intorno: potrebbero venire con alcune nuove idee su come risparmiare in modo da non perderti come cliente.

Informati sulle tue deroghe deducibili

La rinuncia alla franchigia su un’assicurazione sulla casa o su una polizza di condominio è una clausola che rinuncia alla franchigia in caso di grande perdita.

Ogni compagnia di assicurazioni adotterà un approccio diverso per decidere se offrire una deroga deducibile e potrebbe non essere facile capire come si applica a te. Anche se il tuo piano include deroghe, potrebbe essere stato nascosto in una parte densamente formulata della tua polizza assicurativa. Una migliore comprensione del momento in cui verrà applicata la franchigia può consentirti di iscriverti comodamente a un piano con franchigia più elevata. Il modo migliore per chiarirlo è chiedere direttamente al rappresentante dell’assicurazione se esiste una rinuncia deducibile nella polizza assicurativa e, in tal caso, quando entra in vigore.

Ad esempio, alcune polizze potrebbero prevedere una deroga deducibile per perdite superiori a $ 10.000. Altre polizze possono avere una soglia molto alta prima che le esenzioni deducibili entrino in vigore, come i principali sinistri o perdite superiori a $ 50.000. Se ti stai assicurando solo per una perdita grave come un incendio, potrebbe avere senso sfruttare appieno queste esenzioni cercando una franchigia più elevata.

Deroghe deducibili sull’assicurazione auto

Le polizze di assicurazione auto vendono anche deroghe deducibili. Tuttavia, a differenza dei piani di assicurazione sulla casa, le deroghe deducibili generalmente aumentano il costo dell’assicurazione auto. Sebbene le esenzioni deducibili siano belle, devi assicurarti che non comporti costi aggiuntivi che superano i benefici.

Usa la tua franchigia maggiorata per risparmiare denaro

Se decidi di poterti permettere di aumentare la franchigia e risparmiare il 10% o il 40% sull’assicurazione, valuta la possibilità di versare i risparmi sui costi assicurativi in ​​un conto bancario del fondo di emergenza. Man mano che i tuoi risparmi crescono, puoi aumentare la franchigia di conseguenza e quindi risparmiare ancora di più sull’assicurazione.

Nota : se non devi mai presentare un reclamo e pagare quella franchigia più alta, tutto quel denaro extra rimane nelle tue tasche. D’altra parte, se finisci per dover pagare la franchigia, hai i soldi pronti. È una vittoria per te.

La linea di fondo

Puoi risparmiare centinaia (se non migliaia) di dollari sulla tua assicurazione sviluppando una strategia che bilanci la tua situazione finanziaria con importi deducibili. Chiedi al tuo rappresentante assicurativo di valutare le tue scelte assicurative e consiglia alcune opzioni per risparmiare denaro. Fai sempre le tue ricerche e non dimenticare che potresti finire per pagare di meno e ottenere di più passando a una nuova compagnia di assicurazioni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’assicurazione di viaggio che ottieni con la tua carta di credito è davvero un buon affare? A seconda di dove stai viaggiando e del tipo di altra copertura assicurativa che hai, è una buona idea esaminare un’assicurazione di viaggio per proteggerti durante un viaggio. Una polizza assicurativa di viaggio può coprirti per cose impreviste come emergenze mediche, annullamenti di viaggi, bagagli smarriti e altri incidenti o eventi imprevisti. Trovare un buon affare sull’assicurazione di viaggio o ottenerlo gratuitamente può aiutare a ridurre le spese di viaggio, molte persone guardano alla copertura della loro carta di credito per questo motivo.

Sapere se la tua carta di credito copre l’assicurazione di viaggio ed esattamente cosa è coperto è importante. Ecco una guida all’uso dell’assicurazione di viaggio della tua carta di credito, con suggerimenti e liste di controllo per aiutarti a scoprire quale tipo di assicurazione è offerta (se esiste), cosa è coperto e se sarà sufficiente per il tuo viaggio.

L’assicurazione di viaggio con carta di credito è sufficiente?

Anche se la tua carta di credito include un’assicurazione di viaggio, ciò non significa che tutte le circostanze siano coperte. Spesso è necessario acquistare il viaggio con la carta affinché l’assicurazione di viaggio sia valida. Anche in questo caso, è necessario considerare quali situazioni sarebbero coperte, per quanto tempo e quali sono i limiti.

Leggendo la stampa in piccolo della copertura della tua carta di credito o chiamando la società della tua carta di credito e ponendo le domande giuste, saprai se la copertura assicurativa di viaggio che offrono è sufficiente o se dovresti acquistare un’assicurazione di viaggio separata per proteggerti .

9 cose che l’assicurazione di viaggio della tua carta di credito può coprire

Ogni compagnia di carte di credito è diversa e, a seconda del tipo di carta che hai, potresti avere una copertura maggiore o minore. Alcune carte di credito non coprono affatto l’assicurazione di viaggio.

Ecco una lista di controllo delle coperture che puoi chiedere alla compagnia della tua carta di credito se stai pianificando un viaggio e vuoi capire quale tipo di assicurazione è (o non è) inclusa come parte dei vantaggi della tua carta di credito. Assicurazione annullamento viaggio? La società della carta di credito ti pagherà se il tuo viaggio viene cancellato? Chiedi quali condizioni si applicano.

1. Assicurazione per interruzione del viaggio o ritardo del viaggio
2. Assicurazione medica di emergenza: spese mediche, trasporto o evacuazione medica (come l’assicurazione dell’ambulanza aerea)
3. Copertura malattia o malattia, visite mediche o dentistiche
4. Assistenza medica o servizi di riferimento
5. Assicurazione contro gli infortuni (attenzione alle esclusioni per sport estremi o pericolosi)
6. Assicurazione bagaglio o effetti personali
7. Assicurazione furto o furto con scasso in hotel
8. Assicurazione sulla vita
9. Assicurazione per auto a noleggio (quando chiedi informazioni su questa copertura, assicurati di scoprire quali sono le limitazioni e chi è coperto)

Alcune aziende includeranno la cancellazione se a causa di malattia, maltempo e persino malattia di un familiare o animale domestico. Altri potrebbero avere una copertura limitata. Devi chiedere le specifiche per essere sicuro.

Importante : le coperture per cancellazione e ritardo possono avere dei limiti, quindi assicurati di scoprire quali sono.

Le società di carte di credito rivedono regolarmente i loro termini e condizioni e gran parte della copertura dei vantaggi delle carte di credito rischia di essere ridotta o eliminata nel tempo. Usa l’elenco sopra come trampolino di lancio per scoprire quanto è limitata o estesa la tua copertura.

Come sapere quali carte di credito offrono la migliore assicurazione di viaggio?

Molte società di carte di credito offrono una carta di credito che includerà un’assicurazione di viaggio, ma non tutte le carte di credito coprono l’assicurazione di viaggio allo stesso modo. A seconda delle caratteristiche della tua carta e della tua solvibilità, potresti avere diritto a una copertura maggiore di quella che hai attualmente. A volte le carte con la maggior parte dell’assicurazione di viaggio possono avere tariffe annuali associate. Non dare mai per scontato che tutte le carte di credito offrano la stessa copertura, chiedi in modo specifico i dettagli della copertura e guarda cosa può offrirti ciascuna azienda. Se sei uno studente, assicurati di controllare questo elenco delle migliori carte per studenti.

Suggerimento : a volte la stessa compagnia di carte di credito avrà diverse carte disponibili e se la carta che hai non ha un’assicurazione di viaggio inclusa, potrebbero offrirti un upgrade a una carta diversa che ti darà più vantaggi.

Esclusioni sull’assicurazione di viaggio con carta di credito

Esclusioni, limitazioni e lacune di copertura sono fattori importanti che devi conoscere prima di fare affidamento sull’assicurazione di viaggio della tua carta. A volte le cose sono “coperte”, ma poi gli eventi o le condizioni di qualificazione intorno alla copertura limitano quanto. Proprio come qualsiasi altra assicurazione, ogni compagnia offrirà termini e condizioni diversi.

5 domande da porre alla società della carta di credito

1. Cosa è compreso nella copertura? Dovresti chiedere se sei coperto per viaggi di lavoro o viaggi personali.
2. Ci sono restrizioni sulla durata del viaggio? Alcune società di carte possono limitare la copertura a viaggi di una certa durata, ad esempio, la copertura è limitata a viaggi di 15 giorni e meno di 30 giorni o non ci sono limitazioni? Nei casi in cui è prevista una restrizione, è possibile acquistare una “ricarica” per estendere la copertura per la durata del soggiorno?
3. Esistono esclusioni o limitazioni per condizioni mediche, età o rischi per la salute preesistenti? A volte, se hai avuto un cambiamento nelle tue condizioni mediche, un cambiamento nei tuoi farmaci o in una condizione medica preesistente, potresti non avere la copertura. Alcune assicurazioni di viaggio non ti coprono nel terzo trimestre di gravidanza o se sei coinvolto in attività ad alto rischio. Altre assicurazioni di viaggio potrebbero avere un limite di età e potrebbero non coprirti dopo una certa età.
4. Esiste una franchigia per la percentuale di copertura delle spese mediche? Esiste un limite massimo che verrà pagato in varie circostanze? Quando viene pagato il reclamo? Devi pagare di tasca tua ed essere rimborsato al tuo ritorno, o ti coprono i costi direttamente?
5. Chi è coperto dall’assicurazione di viaggio? In genere si tratta del coniuge e dei figli della persona indicata sulla carta di credito, ma vuoi esserne sicuro. Se vuoi coprire i tuoi figli, informati sui limiti di età. Fa differenza quando la carta di credito è intestata alla tua azienda, l’assicurazione vale ancora allo stesso modo?

Altri posti per trovare copertura assicurativa di viaggio

• Il tuo piano di benefici di gruppo per i dipendenti o i benefici per i dipendenti del tuo coniuge o partner domestico.
• La tua assicurazione sanitaria.
• Le associazioni di membri a volte forniscono assicurazioni di viaggio a prezzi accessibili o includono un’assicurazione di viaggio limitata come parte dei loro vantaggi.
• La tua casa, l’assicurazione del locatario o la compagnia di assicurazioni dell’auto potrebbero offrirti una copertura per molte delle cose relative alla tua responsabilità o ai beni personali durante il viaggio.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Secondo il  rapporto di adesione aperta gennaio 2017 , 8,7 milioni di individui sono stati iscritti per il 2017 Affordable Care Act (ACA) la copertura attraverso HealthCare.gov. Da allora, tutti abbiamo sentito diversi rapporti su come l’assistenza sanitaria può cambiare o sta cambiando sotto Trumpcare, e sicuramente sta facendo la gente pensa due volte sul futuro di piani di assistenza sanitaria e come trovare copertura a prezzi accessibili, a prescindere dalla piani del governo. Abbiamo imparato nel corso degli ultimi due anni che avere accesso ad un piano sanitario non significa automaticamente che stiamo ottenendo il piano più economico o il piano migliore per le nostre esigenze. Se siete come molti, si può essere trovando i costi crescenti della sanità allarmante. Stiamo per aiutarvi fornendo alcuni tra i migliori consigli e trucchi per trovare l’assicurazione sanitaria a prezzi accessibili – non importa quello che succede dopo.

“1 a 5 famiglie americane faranno fatica a pagare una fattura medica di quest’anno”, National Patient Advocate Foundation (NPAF).

L’abbassamento dei costi di assicurazione sanitaria e ottenere Affordable Medical Care

Riduzione dei costi di assicurazione sanitaria è in prima linea nella mente di molte americane. Anche se ci sono stati numerosi vantaggi a Obamacare, ci sono state anche molte critiche che ci hanno spinto ad un punto in cui il futuro dell’assistenza sanitaria accessibile è una preoccupazione.

I costi sanitari sono il numero uno causa di fallimento. Essere malati e che necessitano di cure mediche è già abbastanza grave, ma se  preoccupazioni debito medica  farvi saltare ottenere la cura adeguata, diventa sempre più importante trovare il modo per ridurre i costi di assicurazione sanitaria, trovando i servizi sanitari accessibili.

Come trovare buone Health Insurance Plans

Indipendentemente da ciò che il futuro dei piani di assistenza sanitaria del governo hanno in serbo per noi, ci sono alcuni modi vero e provato per voi per risparmiare denaro sui costi di assicurazione sanitaria e trovate benefici per la salute che lavorerà per voi e la vostra famiglia.

Dal momento che molte persone stanno mettendo in discussione il futuro dell’assistenza sanitaria, è un buon momento per adottare alcune strategie per essere sicuri di ottenere le vostre esigenze mediche coperte, non importa cosa porterà il futuro.

Come acquistare la vostra assicurazione sanitaria, qualunque cosa accada Avanti

Questi 10 consigli vi aiuteranno a fare in modo che si stanno ottenendo il miglior rapporto qualità-prezzo nel vostro piano di assicurazione sanitaria corrente o quando lo shopping in giro per trovare un’opzione di assistenza sanitaria a prezzi accessibili a prescindere dalle modifiche che possono venire.

1. Quali Sanità piano di assicurazione è la migliore?

Attenzione: i premi più bassi non può essere l’opzione più conveniente

Non si vuole giudicare un piano sanitario per il cartellino del prezzo. Anche se la prima cosa che vogliamo sapere quando compriamo un piano è quanto verrà a costare noi, la vera risposta alla domanda non è sempre evidente. A seconda delle esigenze di stato e familiari finanziari, la linea di fondo sulla vostra assicurazione sanitaria non può essere il premio mensile da pagare.

Ad esempio, se si sceglie una politica di franchigia alta, si pagherà di meno dei premi. In un reclamo, si pagherà molto di più a causa della franchigia. Se si è in buona salute, non hanno tutti gli incidenti, e tutti del piano ha la fortuna di rimanere in buona salute, quindi un premio più basso e più alto piano deducibili funzionerà alla grande. Se succede il contrario, però, si può finire per pagare molto di più. Per valutare il costo di assicurazione sanitaria, si ha realmente bisogno di guardare a quanto si avrà pagato entro la fine del termine politica, una volta che tutti gli appuntamenti medici, farmaci, cure preventive o emergenze sono stati presi in considerazione.

Considerate le opzioni come:

• Quali sovvenzioni o crediti d’imposta si possono ottenere
• Quanto si può permettersi di pagare di tasca
• Quali le reali esigenze della vostra famiglia sono

“Le famiglie con bambini piccoli, giovani coppie agli inizi, o gli anziani avranno tutti diversi problemi medici. Adattare le vostre scelte per quello che ti serve e rivalutare nel tempo”.

Non basare le vostre decisioni sul premio, basare la decisione su quanto si sta davvero intenzione di uscire dal tuo piano.

Quanto di una sovvenzione di assicurazione sanitaria si può ottenere?

Si può avere un’idea di che tipo di contributo si qualificano per utilizzando uno strumento come questo in linea calcolatrice sussidio di assistenza sanitaria . E ‘solo un modo per avere un’idea di ciò che si qualificano per, continuate a leggere per massimizzare veramente come e dove è possibile salvare.

Controllare tutte le opzioni prima di acquistare 

Prima di acquistare un piano di salute, assicuratevi di esplorare anche tutte le opzioni a vostra disposizione. Ad esempio, se non si sono sposati, ma avere un partner domestico, scoprire se è possibile ottenere coperti sotto il loro piano di salute. Le leggi sono cambiate negli ultimi anni e possono essere a disposizione di voi che non avete conto opzioni.

Confrontare la copertura dei piani esistenti

Una cosa che la gente spesso si affacciano sta esaminando come due diversi piani di salute possono lavorare insieme. Ad esempio, se si è sposati o avere un partner nazionale, la comprensione della copertura su entrambi i piani e confrontando i vantaggi in ciascun piano può aiutare a ridurre i costi.

Si può anche guardare coordinamento delle prestazioni per massimizzare i rimborsi su spese mediche, saperne di più coordinamento delle prestazioni e molteplici politiche di assicurazione sanitaria qui.

Deroghe di assicurazione sanitaria

Dopo aver esaminato la situazione, si può decidere che si desidera firmare una rinuncia di assicurazione sanitaria con un assicuratore gruppo se dopo aver confrontato i piani ed i costi con il coniuge, si determina che uno vi offrirà più vantaggi.

Alcune persone sono ancora in grado di ottenere un risarcimento alternativa dal loro datore di lavoro a seguito della rinuncia al piano di salute a favore di essere aggiunto a un coniuge.

Che per la salute piani di risparmio? Sono ancora una buona idea?

Abbiamo parlato con Caitlin Donovan, Direttore Comunicazione e Public Affairs presso  Fondazione Nazionale Paziente avvocato , e lei aveva questo consiglio da offrire,

“Se si dispone di un conto di risparmio di salute, continua a mettere i soldi in esso. I repubblicani hanno avuto un grande interesse non solo tenere HSA ma espandendo il loro uso, quindi questo potrebbe essere un grande vantaggio per voi.”

Altri modi per tagliare i costi di assicurazione sanitaria

I punti tratteremo di seguito vi aiuterà a capire i diversi aspetti di ciò che rende un piano più conveniente di un altro, e vi darà ulteriori risorse per aiutarvi a decidere.

2. Ottenere un broker di assicurazione sanitaria che ti può aiutare

Il mercato non sempre significa migliori prezzi. regolamenti governativi Dal momento che il mercato è stato introdotto hanno messo in atto politiche che hanno aiutato milioni di americani ottenere una copertura. Tuttavia, la navigazione del mercato può essere fonte di confusione e la gente ancora bisogno di prendere il tempo per confrontare con attenzione le opzioni. A parte le opzioni di mercato, ci sono anche altre opzioni da esplorare.

Avere qualcuno aiutare con la noia che capisce quello che serve può fare una grande differenza. Questo può essere il modo più semplice per lavorare all’interno di un budget senza dover fare acquisti e fare tutto il lavoro da soli.

Compagnie di assicurazione possono solo aiutare con i loro prodotti, gli intermediari possono aiutare a attraverso molti assicuratori e discutere le opzioni con voi

Brokers non funzionano per le compagnie di assicurazione, mediatori di assicurazione sanitaria hanno il compito di lavorare per voi. Sono dalla vostra parte.

Non fa male a contattare un’assicurazione sanitaria professionale e vedere cosa si può trovare per voi. Brokers di solito sono pagati dalla compagnia di assicurazione, in modo da non devono preoccuparsi di questo aspetto del costo. Alcuni broker può addebitare commissioni, ma in generale, fanno i loro soldi fuori la compagnia di assicurazione per commissione.

Come un broker può aiutare a

Oltre ad avere vasta conoscenza sui tipi di piani disponibili, possono anche spiegare le differenze fondamentali a voi e aiutare a trovare un piano che ha senso per voi o la vostra famiglia.

Essi saranno in grado di spiegare le differenze nei tipi di piani, come HMO e PPO quindi non c’è bisogno di capire le cose da soli. Un buon broker di assicurazione sanitaria può confrontare vostri desideri e bisogni a quello che si può ottenere per il vostro budget.

Health Insurance Claims Aiuto

Inoltre, quando arriva il momento di fare un reclamo di assicurazione sanitaria, che sono lì per aiutare voi e avvocato per le vostre esigenze con la compagnia di assicurazione in modo che non si sono lasciati da soli a capire tutto. Consulenza con un broker è un buon modo per capire dove è possibile risparmiare denaro e massimizzare i benefici. Questo è il loro lavoro e qualcosa che si dovrebbe esplorare. Si può aiutare a ogni passo del cammino.

Quando si guarda a quanto tempo utilizzando i servizi di un broker in grado di risparmiare, rispetto ai benefici si può ottenere di utilizzare le loro conoscenze esperienza e di mercato, questo può essere uno dei modi più forti per trovare le opzioni per risparmiare sui costi di assicurazione sanitaria .

Se hai bisogno di aiuto per trovare un broker o volete saperne di più su ciò che un broker può fare per voi, è possibile controllare la  National Association of Health Underwriters

3. gestire i costi sanitari: Controllare medico di fatturazione, Beware of Balance fatturazione

Gli studi hanno dimostrato che v’è un alto tasso di errore nella fatturazione medica . Anche se non si può pensare che questo è il tuo problema se avete l’assicurazione sanitaria, si consideri che si sono spesso pagando una percentuale delle vostre spese mediche attraverso copays, coassicurazione e franchigie.

Quando Spese mediche salgono, Health Insurance Aumentare i tassi

Aumento dei costi per le compagnie di assicurazione sanitaria viene passato verso il basso per i consumatori per mezzo di aumenti dei tassi in generale. Controllo delle fatture mediche per gli errori non solo potenzialmente far risparmiare denaro per ciò che si sta pagando di tasca, ma contribuirà a mantenere bassi i costi generali di assicurazione sanitaria verso il basso.

Nel rivedere le fatture mediche, chiedere una fatturazione dettagliata che elenca i materiali di consumo, farmaci, o le procedure che si sta per essere fatturati. E assicurarsi di ricontrollare tutte le informazioni al meglio delle vostre capacità tra cui copays e franchigie elencati.

Gli errori possono accadere, e questi errori possono costare soldi.

Attenzione alle Balance fatturazione, Conosci i tuoi diritti come un paziente

Tra i vari suggerimenti signora Donovan previsto, uno che molte persone possono non essere a conoscenza di era una questione di equilibrio di fatturazione:

Qual è l’equilibrio di fatturazione?

“Balance fatturazione è dove un provider di bollette un paziente per l’equilibrio che rimane dopo che è pagato dalla compagnia di assicurazione, ha spiegato,” Conosci i tuoi diritti. Alcuni Stati hanno leggi contro l’equilibrio di fatturazione, Se questo tipo di fatturazione “sorpresa” che ti succede, controllare sempre per vedere se si dispone di legge a pagare. “

4. Alternative alla tradizionale Healthcare Opzioni di assicurazione

Nel nostro articolo, Come ottenere l’assicurazione sanitaria senza lavoro o pochi soldi, ci occupiamo di diverse risorse che sono alternative al mercato ACA. Ci sono tutti i tipi di opzioni per voi e la vostra famiglia che possono risparmiare un sacco di soldi.

L’assicurazione sanitaria è qualcosa che è molto basata su circostanze individuali, in modo da controllare la lista ed esplorare le opzioni generali potrebbe rivelarsi vantaggioso per voi.

Gruppo Opzioni di assicurazione può essere in grado di ottenere un individuo

Un sacco di persone non si rendono conto che essi sono idonei per gruppi di tipo assicurativo benefici come persone semplicemente attraverso associazioni aderenti professionali o altro. Un piano di adesione-tipo è il Farm Bureau assicurazione sanitaria . Molte persone pensano che questo è disponibile solo per gli agricoltori, ma il piano di assicurazione è basato sulla comunità, in modo da poter aderire come membro e avere diritto.

Come scoprire circa la malattia di programmi specifici e assistenza

“Chiedere aiuto. Gli ospedali, in particolare, possono avere programmi per aiutare se si trovano di fronte a un disegno di legge di grandi dimensioni potrebbe non essere in grado di pagare. Ci sono anche le organizzazioni, un po ‘, che offrono assistenza finanziaria e borse di studio specifico per la malattia.” – Cailtin Donovan,  Fondazione Nazionale Patient Advocate

5. Comprendere le nozioni di base in una polizza di assicurazione sanitaria vi aiuterà a risparmiare

Capire cosa vari assicurazione sanitaria significano termini e come influenzano vi aiuterà a prendere decisioni forti e risparmiare sui costi di assicurazione sanitaria.

Al momento di valutare le scelte di assicurazione sanitaria, guardarsi intorno e confrontare i copay, coassicurazione, franchigie e altri fattori come massimi di corso della vita.

conti di risparmio di salute sono un buon modo per pianificare il futuro. Ma se non avete ancora costruito un risparmio in uno di questi piani, si può essere in una posizione molto difficile, se non comprendere appieno il tuo piano.

6. Costi di negoziazione di servizi e sconti

Non siamo sempre nel migliore mentalità quando siamo malati. Pensando a chiedere uno sconto nel bel mezzo di un’emergenza medica non è la nostra priorità assoluta come un paziente che necessitano di aiuto immediato.

Eppure, come consumatori di assistenza sanitaria, siamo in grado di negoziare e chiedere sconti. La chiave è quello di pianificare in anticipo.

Come per ottenere uno sconto sui costi medici

dipartimenti di fatturazione, medici e strutture sanitarie possono essere oggetto di trattativa, soprattutto se si offre di fare qualcosa che renderà il loro lavoro più facile.

• Chiedere se è possibile ottenere uno sconto per il pagamento in anticipo se si dispone di una procedura di venire in una data futura.
• Chiedi se hanno una politica in cui si possono permettere uno sconto per il pagamento in contanti.
• Parlate con il vostro medico circa le vostre preoccupazioni sanitarie se si dispone di un alto problemi deducibili o altro, il medico può prendere le vostre finanze in considerazione e ridurre i costi.

Ogni centesimo aiuta quando si sta cercando di risparmiare denaro. Essere sicuri ed esplorare queste opzioni e fare queste domande parte dei criteri per decidere quali la salute fornitori di servizi possono dare i maggiori vantaggi finanziari, mentre si è nella loro cura.

7. Salute piano di assicurazione sconti per l’utilizzo di tecnologie come Trackers fitness

Come la tecnologia rende i dati sullo stato della nostra salute facilmente disponibile, molti assicuratori stanno iniziando a guardare con strumenti come inseguitori di fitness per ridurre al minimo il rischio. Di conseguenza, alcuni fornitori di assicurazione possono fornire sconti o piani di incentivazione che vi farà risparmiare soldi, o dare vantaggi finanziari.

Fai un broker o il vostro benefici per i dipendenti direttore circa i piani che danno sconti che utilizzano le nuove tecnologie o con gli incentivi per la salute. Un esempio è “UnitedHealthcare Motion”  , che offre incentivi finanziari di rimborso fino $ 1.500 l’anno. Questi tipi di piani prevedono buone opportunità di risparmio.

Le aziende possono anche offrire opzioni di contribuire a un conto di risparmio di salute come uno dei vantaggi di questi tipi di programmi.

Assicurati di informarsi sulle possibilità ogni anno, dal momento che questo tipo di programma diventerà più comune nel corso del tempo.

8. Risparmio di denaro sui farmaci da prescrizione con il piano di assicurazione sanitaria

Prima di scegliere un fornitore di assicurazione sanitaria o di rinnovare la copertura, scoprire dove si levano in piedi con le prescrizione di farmaci che normalmente prendono. Se si dispone di alcune prescrizioni che regolarmente sarà necessario compilare, per chiedere un elenco dal fornitore di assicurazione sanitaria e vedere dove quei farmaci si distinguono nella loro lista. Scopri che tipo di copertura il nuovo piano fornirà per i vostri farmaci da prescrizione; se ci sono delle limitazioni che potrebbero influenzare voi, si consiglia di cercare altre opzioni per lo shopping in giro.

Ci sono spesso diverse opzioni per il farmaco che si collocherà a costi differenti sulla lista di droga del vostro assicuratore. Portando la lista assicuratori con il medico possono essere in grado di scegliere le opzioni che sono più conveniente per te.

Produttori programmi che offrono prescrizione Sconti droga

Anche se può sembrare impossibile ottenere uno sconto sui vostri farmaci presso la farmacia, la signora Donovan aveva alcuni buoni consigli da offrire quando si tratta di farmaci da prescrizione e offerte che trovano,

“Controllare diverse farmacie per vedere chi offre il miglior prezzo per il tuo prescrizione. Se si cade sotto di un certo livello di reddito, il produttore può avere un programma per voi per aiutarvi a accedere a tale farmaco. Non fa mai male a chiedere aiuto e può certamente aiutare “.

9. riducendo inutili esami medici, gli appuntamenti o le procedure

I medici spesso eseguono diversi test come precauzioni. Chiedi al tuo medico come necessario, i test o procedure da essi raccomandano sono. A volte ci sono più alternative convenienti, che possono risparmiare denaro.

Avendo una discussione con il medico su ciò che è medicalmente necessarie contro precauzionale, sarà anche il personale medico in sul fatto che questi sono per quanto riguarda i fattori per voi. Una comunicazione aperta con il medico aiuterà il lavoro medico con la vostra situazione migliore e può anche ridurre i costi.

Rivedere la spesa passato sulle spese mediche per la cura preventiva per te e la tua famiglia, e cercare di pianificare in anticipo, con l’aiuto del vostro medico per le prossime visite preventive come check-up e altri servizi regolari per vedere se è possibile negoziare tariffe, come discusso in il nostro prossimo punto al di sotto. Avere una comprensione di ciò che ci si può aspettare può aiutare a trovare un piano che funziona bene per voi.

10. Negoziare e confronta Health Care Opzioni di assistenza

La scelta di medici e centri di assistenza medica da shopping in giro e tassi di confronto si potrebbe risparmiare una grande quantità di denaro.

Questa strategia per risparmiare denaro si basa su due fattori. Uno è la disponibilità di servizi provenienti da diversi fornitori nella vostra zona, e la seconda è se il vostro piano di salute vi permetterà di scegliere tra diversi fornitori.

Molto di questo dipende dal tipo di piano di assicurazione sanitaria si dispone . Se il vostro piano di assicurazione sanitaria limita le opzioni, allora vi sarà anche limitato a dove è possibile ottenere servizi e può pagare di più.

Una volta che sai cosa sono le opzioni per i servizi, chiamare intorno e scoprire che cosa il tasso corrente è per le procedure o servizi si intende utilizzare.

Non avrete tempo per fare questo nel bel mezzo di un’emergenza medica. Prendetevi il tempo per scoprire le opzioni, prima che si verifichi un’emergenza medica.

Il pronto soccorso può avere costi più elevati rispetto una clinica locale, ma se non si controlla in servizi locali in anticipo, non sarà in grado di risparmiare denaro quando una situazione urgente accade.

L’abbassamento dei costi di assicurazione sanitaria e trovare una buona copertura

Informazioni sulle opzioni di copertura assicurativa sanitaria è confusa. L’adozione di misure per assicurare di avere accesso a cure mediche e cure regolari manterrà voi e la vostra famiglia sana, sia fisicamente che finanziariamente.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

È essenziale disporre di una copertura assicurativa di base. Questo è uno degli errori finanziari più comuni che le persone fanno. Assicurati di avere una copertura adeguata alle tue esigenze. È anche importante rendersi conto che l’assicurazione di base proteggerà i vostri beni e le vostre finanze da un incidente o da un’altra situazione dannosa. Tuttavia, è comune commettere errori quando si tratta di assicurazioni. Quando si tratta di copertura assicurativa, un errore può davvero influenzarti finanziariamente. Ecco i cinque errori di assicurazione di base più comuni.

Scegliere di non avere un’assicurazione di base

Decidere di risparmiare denaro non avendo un’assicurazione è un errore costoso che non vuoi fare. Dovresti avere un’assicurazione auto che copra incidenti e furti. Dovresti avere un’assicurazione del locatario o del proprietario della casa per coprire furti e incendi.  

Inoltre, hai assolutamente bisogno di un’assicurazione sanitaria di base. Le spese mediche possono aumentare rapidamente e, se non ce l’hai, puoi essere paralizzato finanziariamente. Se non puoi permetterti una polizza assicurativa sanitaria completa, dovresti almeno ottenere un piano di assicurazione sanitaria con franchigia elevata o catastrofico. Molte persone lottano per permettersi l’assistenza sanitaria anche con l’assicurazione sanitaria e rinunciare può portare al fallimento se si verifica un evento sanitario catastrofico.

L’Affordable Care Act richiede anche che tu abbia un’assicurazione sanitaria, altrimenti dovrai affrontare multe quando dichiari le tasse. Assicurati che la polizza di assicurazione sanitaria a cui ti sei iscritto soddisfi i requisiti minimi. L’assicurazione per l’invalidità può proteggerti anche in caso di lesioni gravi o di malattia. 

Assicurarti troppo

Un altro errore comune che ti costerà è assicurarti troppo. Può essere difficile determinare di quale assicurazione di base hai veramente bisogno. Ciò è particolarmente vero se si considera l’assicurazione di responsabilità civile. Dovresti parlare con un agente assicurativo (di solito uno indipendente è il migliore) dei tuoi beni e del modo migliore per proteggerli. Quando sei più giovane, non avrai bisogno di tante assicurazioni, poiché non hai tanti beni.

Sotto Assicurarti

Un altro errore comune è quello di sottoassicurarsi. Questo può essere piuttosto costoso se ti rendi conto che la tua assicurazione di base non copre le spese necessarie. Dovresti considerare l’importo massimo che la tua assicurazione pagherà per ogni incidente.

Se hai un’assicurazione sanitaria, dovresti considerare l’importo massimo che la tua polizza pagherà. Un milione di dollari può sembrare sufficiente, ma se dovessi avere un cancro o un’altra grave malattia, i costi delle cure potrebbero superare tale importo.

Ottenere l’assicurazione sbagliata

Potresti avere i tipi sbagliati di assicurazione di base o troppe polizze. Puoi sprecare i tuoi soldi acquistando polizze che probabilmente non utilizzerai. Se sei giovane, non hai bisogno di ottenere ogni tipo di assicurazione disponibile. Dovresti assicurarti di comprendere anche le politiche che stai ricevendo. Se capisci per cosa ti sei iscritto, non sarai sorpreso quando arriverà il momento di presentare un reclamo.

Non fare acquisti per una nuova politica

È importante cercare una polizza di assicurazione di base. Dovresti farlo ogni pochi anni. Puoi risparmiare denaro passando a una nuova politica. Inoltre, dovresti esaminare le politiche che offrono sconti per il luogo in cui lavori o dove sei andato al college. Non ci vuole molto tempo per cercare le polizze assicurative ogni due anni. Questo ti aiuterà a mantenere il tuo tasso basso.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tirando fuori assicurazione sulla vita è uno dei modi migliori per proteggere finanziariamente i vostri figli dovrebbero qualcosa di imprevisto accadere a voi. E, quando si sta impostando la politica, selezionando il beneficiario potrebbe sembrare un dettaglio minore. Ma se non stai attento circa la vostra scelta, può tradursi in una serie di conseguenze non volute.

E se i vostri figli sono ancora molto giovane, questa decisione assume un’importanza supplementare.

Non solo i bambini in giovane età

Spesso, i genitori fanno ai figli dei beneficiari di una politica, senza dare molto pensiero. Ma per legge, le compagnie di assicurazione non possono distribuire denaro ai minori. Così la corte avrebbe dovuto nominare un tutore per sorvegliare eventuali attività per loro conto. Che può essere un processo lungo, e uno che in genere richiede più date di corte. Si mangia anche via al beneficio di assicurazione sulla vita, perché il vostro parente più prossimo sarà probabilmente necessario coinvolgere un avvocato per rappresentarli in tutte quelle date di corte.

Se siete felicemente sposati, la scelta più ovvia è quello di rendere il vostro coniuge il destinatario principale di qualsiasi beneficio di morte (assumendo, naturalmente, che si è fiducioso nella sua capacità di gestire una grossa somma forfettaria). Ma cosa succede se sei un solo genitore – o se si vuole pianificare la possibilità che voi e il vostro coniuge entrambi muoiono prematuramente, lasciando i vostri bambini orfani?

Il metodo più semplice, e in genere meno costoso, opzione è quella di designare un adulto di fiducia (amico o un parente) per sorvegliare l’erogazione del denaro assicurazione per loro. Se seguire questa strada, essere consapevoli che si sta mettendo molta fiducia nel giudizio di questa persona. Lui o lei ha un sacco di discrezionalità in termini di come i fondi vengono spesi. La scelta di questo tipo di trustee ha senso solo se si dispone di un sacco di fiducia nella capacità di quella persona sia per gestire il denaro con prudenza e rispettare i valori ei desideri nell’educazione dei vostri figli.

Quando creare un account UTMA

Un modo per evitare inutili complicazioni è quello di istituire un Trasferimenti uniforme Minor Act (UTMA) conto. In base a tale accordo, i proventi di assicurazione vanno direttamente sul conto, e si assegnano un custode per la gestione delle attività per conto della vostra prole. Quando vostro figlio o figlia raggiunge l’età adulta – 18 anni a 25, a seconda dello stato – che ricevono i fondi rimasti.

Il problema più grande con i conti UTMA è che essi non offrono molta flessibilità. Supponiamo che non si desidera che il bambino a ricevere un mucchio enorme di denaro contante quando lui o lei si gira 18. E allora?

Per questo motivo, questi conti rendere più senso se si dispone di un beneficio di morte relativamente modesto – dice, $ 100.000 o meno – ei bambini sono relativamente giovani. In tal caso, la maggior parte dei soldi rischia di essere speso durante la loro educazione. Quindi c’è meno paura di lasciare i giovani adulti con più soldi che possono veramente gestire.

Ogni stato, tranne in South Carolina attualmente riconosce conti UTMA. Tutto quello che dovete fare è contattare il fornitore di assicurazione sulla vita; la maggior parte sono dotate di creare uno per voi.

Quando un fidarsi è meglio

Un’altra alternativa è quella di creare un trust che diventa il beneficiario della polizza di assicurazione.

Il vantaggio è che avete più discrezionalità su come e quando il denaro viene distribuito. Diciamo, per esempio, di avere due figli che stanno per ricevere $ 200.000 ciascuno dal proprio contratto di assicurazione sulla vita. Si preferisce non avere i soldi tutti in una volta, e non fino a quando non hai raggiunto l’età adulta. È possibile istruire il trustee – la persona che gestisce la fiducia – per erogare $ 50.000 su loro 20 ^° , 25 ^° , 30 ^° e 35 ^esimo compleanno.

Se c’è un inconveniente di trust, è il loro prezzo. In genere si dovrebbe avere un avvocato disegnare uno, un processo che può costare più di $ 1.000. Ci sono modi meno costosi per impostare un trust: prodotti software legali, tra cui Quicken Willmaker e LegalZoom, per esempio. Oppure si potrebbe prendere linguaggio standardizzato, che è prontamente disponibile on-line, e personalizzarlo con le tue informazioni personali.

Trust può anche incorrere in costi amministrativi e di custodia in corso. Ma, se si sta lasciando dietro di sé una politica con una piuttosto grande valore nominale, può essere uno strumento prezioso, e le poche centinaia di spesa diventano trascurabili nel lungo periodo.

Trovare un buon Overseer

Non pensate di aver bisogno di trovare un esperto finanziario di essere il custode o fiduciario. Chiunque si sceglie ha la possibilità di assumere professionisti in grado di consigliare su come investire e gestire l’eredità. La sfida principale è quello di trovare qualcuno che non è solo affidabile, ma ha il senso comune per ottenere un aiuto esterno in caso di necessità.

Idealmente, questa è la stessa persona che servirà in qualità di custode dei vostri bambini in caso di decesso, anche se non dovrebbe essere così. Se la persona si designa per la cura per i vostri bambini è incline a prendere decisioni finanziarie poveri, potrebbe essere una buona idea per trovare qualcun altro per il ruolo di responsabile della proprietà. Basta sapere che i migliori queste due persone vanno d’accordo, meglio i vostri bambini saranno.

Aggiornare il lavoro di ufficio

Indipendentemente da come si imposta la tua volontà, è necessario assicurarsi che il lavoro di ufficio beneficiario dall’assicuratore è accurato. In caso contrario, non c’è alcuna garanzia che la persona che si desidera ricevere i fondi effettivamente farli.

Se è necessario modificare il contratto in modo da riflettere un beneficiario diverso, per chiedere una forma di cambio di beneficiario dal vostro agente. Fare l’aggiornamento è di solito un processo piuttosto semplice.

Tenete a mente che si dovrebbe nominare una secondaria, o contingente, beneficiario troppo. In questo modo, se il destinatario principale muore prima o allo stesso tempo si fa, la prestazione assicurativa può ancora evitare di omologazione.

La linea di fondo

selezione dei beneficiari potrebbe sembrare un dettaglio minore quando si imposta la vostra politica di assicurazione sulla vita. Ma non riuscendo a capire le implicazioni di tale decisione può portare a un risultato molto diverso da quello che ci si vuole.

Se non stai attento circa la vostra scelta di beneficiario, si può prendere un po ‘prima che la vostra prole ricevono effettivamente i soldi. O i fondi potrebbero finire nelle mani di qualcuno che è impreparati a gestire la responsabilità.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

In poche parole, è necessario l’assicurazione sulla vita se qualcun altro sta a seconda del reddito. Di solito questo significa che i vostri figli, ma potrebbe anche essere utilizzato per pagare il debito per il vostro coniuge o genitori.

Assicurazione sulla vita di solito non è sulla lista di un ventenne di priorità finanziarie.

E va bene così. Può essere. 

Se siete felicemente single e senza figli, si può probabilmente saltare questo post (per ora). Ma se il matrimonio o una famiglia è all’orizzonte, a leggere.

Anche se l’età può giocare un ruolo in quanto l’assicurazione sulla vita è necessario, la decisione di acquistare l’assicurazione sulla vita non ha nulla a che fare con l’età. Così, quando hai bisogno di assicurazione sulla vita? Ecco la semplice regola:

È necessario acquistare l’assicurazione sulla vita quando qualcun altro dipende dal vostro reddito.

Ecco alcuni esempi comuni:

• Se sei 25 con una moglie che è stare a casa con un neonato, si ha bisogno di assicurazione sulla vita.
• If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
• If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

• Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
• Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
• Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* In questo caso, non si avrebbe bisogno di una tonnellata di assicurazione, solo quanto basta per coprire il saldo sul prestito. Anche se le società finanziarie vendono politiche che payoff un prestito se si muore, queste politiche non offrono tanto valore quanto una politica tradizionale vita termine. Per uno, il beneficio è limitato al saldo del prestito, al momento della morte, non un importo in dollari fisso. Inoltre, è importante notare che non hai bisogno di questo tipo di politica se non si ha un cofirmatario che sarebbe ancora legalmente responsabile per il debito dopo la tua morte.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 tipi di assicurazione che potrebbe non essere necessario

Un modo importante per ridurre i costi di assicurazione generale è quello di evitare l’acquisto di polizze assicurative che non ti servono. Quindi, che non sono necessari di assicurazione auto, assicurazione sulla vita e di assicurazione di viaggio politiche? L’elenco delle politiche non si può avere bisogno sarà diverso per tutti a causa della differenza di rischio individuale. Per esempio, qualcuno che non possiede una casa non avrebbe bisogno di acquistare una politica proprietari di casa perché non v’è alcun rischio per loro di perdere la loro casa.

Questo è un esempio ovvio, ma ci sono momenti in cui uno di rischio è molto piccolo e soffrendo le conseguenze della perdita è un rischio migliore di acquisto di una politica. Di seguito è riportato un elenco di polizze assicurative che la maggior parte delle persone non avrebbero bisogno di acquistare per vari motivi (motivi sono elencati quando del caso):

Assicurazione potrebbe non essere necessario

1. scontro e completo di copertura sulla vostra assicurazione auto: Questo non è necessario per le automobili che hanno poco o nessun valore.

2. Massimo Personal Injury protezione di copertura (PIP) sulla vostra assicurazione auto: Se si dispone di una buona polizza di assicurazione sanitaria, le lesioni dovrebbero essere coperti. Se si preferisce una certa protezione, basta acquistare il minimo.

3. Noleggio Assicurazione auto: Se si dispone di una politica attuale copertura completa, controllare con il vostro agente per vedere se siete coperti. Inoltre, verificare con il fornitore della carta di credito – si può offrire una copertura se si utilizza la carta per il noleggio.

4. meccanica Ripartizione Assicurazione: Se si possiede una macchina nuova o di avere un veicolo in leasing che è ancora in garanzia, non è necessario questo aggiunto alla tua assicurazione auto.

5. Assistenza stradale: Se già appartiene a un club automobilistico come AAA, non è necessario questo incluso con la vostra assicurazione auto.

6. Assicurazione sulla vita: se siete single e non hanno familiari a carico si desidera solo di assicurazione sulla vita se lo si utilizza come parte di una strategia a lungo termine. Per esempio, l’acquisto di tutta la vita o la vita universale, con i valori in giovane età può risparmiare denaro in quanto si costruirà investimenti che si possono prendere in prestito da più facilmente di una banca quando arriva il momento di avviare un’impresa o una famiglia, e si può anche beneficiare di un tasso inferiore bloccando in una politica mentre si è in buona salute e non hanno alcun problema passare l’esame medico di assicurazione sulla vita.

Se sei solo alla ricerca per l’assicurazione sulla vita di termine, scoprire se siete coperti attraverso il vostro datore di lavoro attraverso i loro benefici per la salute o di altri pacchetti per benefici ai dipendenti. Attenzione, però, che se lasciate il vostro datore di lavoro si possono trovare te senza assicurazione. A volte puoi risparmiare più a lungo termine per pagare di meno ora che cercare di ottenere l’assicurazione sulla vita più tardi e pagare modo più a causa dell’età o di problemi medici.

7. Assicurazione di viaggio: Se la vostra polizza di assicurazione sanitaria corrente che si estende all’estero, si dovrebbe capire che cosa è coperto e poi decidere se è necessario prendere una polizza supplementare. Si consiglia la copertura per i bagagli smarriti, ma prendere in considerazione che la politica di casa si può coprire soggetto a vostra franchigia. Si può anche prendere in considerazione tutti i benefici delle carte di credito che si possono avere e contattare la società di carta di credito per scoprire se offrono un’assicurazione di viaggio automaticamente quando si acquista un biglietto o di viaggio utilizzando la carta di credito prima di spendere soldi in più.

Se si viaggia per motivi di lavoro, una polizza di assicurazione di viaggio personale non coprirebbe voi, avete bisogno di parlare con il vostro lavoro su questa copertura, quindi fate attenzione se si acquista un piano per coprire Travel Professional, si può essere sprecare il proprio denaro.

Se siete in viaggio per un lungo periodo, ma hanno una copertura di base come parte del tuo piano di assicurazione sanitaria sul luogo di lavoro, si consiglia di contattare il vostro fornitore di assicurazione sanitaria e ottenere un top up sulla vostra assicurazione, questo è molto meno costoso di acquisto di una politica del tutto nuova.

Approfittate del vostro benefici per i dipendenti, ovunque si può.

In tutti i casi, scoprire che cosa è coperto e cosa non lo è. Per esempio, la vostra ambulanze aeree di copertura politica, è che un problema per voi? Una volta che hai esplorato le vostre esigenze e le opzioni, decidere se si desidera la copertura in più e se vale la pena il vostro investimento.

8. garanzie estese su dispositivi: Alla fine, questi possono costare più di acquistare un apparecchio sostitutivo.

9. Assicurazione sulla circolazione carta di credito saldi: Questo tipo di assicurazione può essere costoso, e ci sono un sacco di scappatoie per passare attraverso prima di qualsiasi beneficio è pagato.

10. Assicurazione del credito e Mortgage Insurance:  Questo è l’assicurazione volontaria sulla vostra ipoteca. Una tipica politica di assicurazione sulla vita sarebbe una scelta migliore.

Evitando i criteri di cui sopra, non si ridurrà il rischio e ancora possibile che si verifichi una perdita di una o tutte le categorie di cui sopra, è necessario pesare il rischio o utilizzare questa assicurazione come parte di una strategia per decidere da sé se nella vostra situazione attuale, la copertura vale il prezzo dell’assicurazione.

Ahmad Faishal

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