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Termine vita o di assicurazione sulla vita intera – che è giusto per voi?

Termine vita o di assicurazione sulla vita intera - che è giusto per voi?

Confuso circa la differenza tra assicurazione sulla vita intera e di assicurazione sulla vita termine? Non sei solo; le persone spesso hanno difficoltà a scegliere quale è giusto per loro, e talvolta anche passare da uno all’altro. Prima di fare questa scelta, assicurarsi di sapere come stanno le cose.

Assicurazione sulla vita intera 

  • Tende ad essere più costoso di assicurazione sulla vita di termine.
  • Esso incorpora un elemento di valore in denaro (che contribuisce al costo più elevato), che non si ottiene con l’assicurazione sulla vita di termine. Ciò significa che quando si paga i premi di assicurazione, alcuni di quello che si paga è disponibile a prendere in prestito contro o incassare durante la vostra vita.
  • Perché sono stati progettati per fornire la stabilità, sono diventati popolari dopo la crisi finanziaria nel 2008-2009.
  • È possibile ritirare la maggior parte o tutto ciò che si mette in esso esenti da imposte, ma :
  • È necessario seguire regole rigide associate con i pagamenti e se non lo fai, si può finire a causa un sacco di tasse.
  • Assicurazione sulla vita intera offre premi di livello e la protezione di assicurazione sulla vita per la vita (ma ancora una volta, fino a quando i premi sono pagati come la vostra assicurazione richiede).
  • Quando si acquista assicurazione sulla vita intera, i tuoi depositi assicuratore tuo premio (spese di assicurazione meno e altre spese) in un conto di valore in denaro.
  • Per questo motivo, assicurazione sulla vita intera in grado di fornire l’accumulo di valore in denaro (tassato), e si può usare quando ne avete bisogno.
  • Assicurazione sulla vita intera è disponibile in tre tipi: tradizionali, variabile e universale.
  • A volte le persone sottovalutano quanto i pagamenti saranno, e si passa a termine di assicurazione vita.

Term life insurance

  • Term life insurance è più semplice e funziona come la vostra auto o assicurazione casa.
  • With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
  • According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
  • Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
  • Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
  • The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Variazioni su term life insurance

  • Così chiamato ritorno di assicurazione sulla vita premio a termine  tornerà alcuni dei vostri premi alla fine del termine. Queste politiche sono generalmente più costosi.

Quale va bene per te?

Per la maggior parte dei giovani, si consiglia di assicurazione di base sulla vita di termine. E ‘semplice e poco costoso, lasciando più soldi rimanenti per investire per la pensione e altri obiettivi. In alcuni casi, se siete alla ricerca di assicurazione che offre vantaggi fiscali e – dopo un certo periodo di tempo – un rendimento garantito sul denaro che hai pagato in, si potrebbe prendere in considerazione una politica di assicurazione sulla vita intera. Si consiglia, comunque, che si acquista solo assicurazione sulla vita intera dopo aver consultato un pianificatore finanziario o di pianificazione avvocato indipendente.

Avete bisogno di assicurazione sulla vita?

Avete bisogno di assicurazione sulla vita?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Un altro aspetto positivo è che i proventi di assicurazione sulla vita non sono imponibili ai beneficiari. Una cosa in meno di cui preoccuparsi se succede qualcosa di inaspettato. Ovviamente noi tutti ci auguriamo che non avremmo mai bisogno di utilizzare questa assicurazione, ma si dormire meglio la notte sapendo che la vostra famiglia sarà presi cura di se qualcosa dovesse accadere a voi.

Perché Millennials necessario pensare a assicurazione sanitaria in modo diverso

Perché Millennials necessario pensare a assicurazione sanitaria in modo diverso

Millennials fare un sacco di cose in modo diverso dalle generazioni più anziane. E l’assistenza sanitaria non fa eccezione.

Come regola generale, Millennials sono più attenti ai costi, che significa che sono più propensi a informarsi sul costo dei trattamenti e la copertura prima di riceverle. E questa tendenza si manifesta in marcatamente differenti approcci per ricevere cure mediche. Per esempio, Millennials sono meno propensi a rivolgersi a un medico di base per la cura non di emergenza, optando invece per le cliniche di vendita al dettaglio, centri di cure urgenti, o di pronto soccorso.

E sono anche più probabilità di saltare del tutto la cura: Secondo una ricerca del Centro Transamerica Studi per la Salute (TCHS), quasi la metà dei Millennials hanno ridotto al minimo i costi sanitari per saltare, ritardare, o fermare la cura, invece di tentare di risolvere i problemi di salute su il loro.

E poiché questa generazione consuma cure mediche in modo diverso, hanno anche bisogno di pensare a lungo e duramente su come scelgono la loro assicurazione sanitaria.

Quindi, se sei un millenario, si dovrebbe iniziare prendendo uno sguardo indietro a l’anno precedente per ottenere un senso per il vostro uso tipico: Quante volte sei andato dal medico, in una clinica, in un pronto soccorso? Quante volte si vuole andare, ma non ha fatto a causa del costo? Quanto hai speso per farmaci da prescrizione, e ci sono dei si prende in modo continuativo? Ci sono altre esigenze mediche o condizioni che sono al top della mente, forse stai pensando di rimanere incinta, o di ottenere la terapia fisica per i vostri muscoli posteriori della coscia?

Una volta che hai finito che l’auto-valutazione, ecco cosa dovete fare.

Conoscere la terminologia

“La grande cosa per Millennials-soprattutto per gli acquirenti prima volta allentamento fuori del loro genitore di copertura-è davvero la comprensione dei concetti chiave che occupano i costi”, dice Jennifer Fitzgerald, CEO e co-fondatore di PolicyGenius , un mercato autonomo di assicurazione on-line.

“L’assistenza sanitaria è complicato … il premio che si paga non è tutta la storia.” È necessario comprendere le differenze di base tra i piani alti deducibili (magari con HSA) e PPO. E ‘anche importante fattore di copays (quota fissa si paga per i servizi, come gli appuntamenti e farmaci) e coassicurazione (una percentuale del costo per i servizi che si paga, di solito dopo si incontra la franchigia). Lo stesso vale per premi, franchigie e massimi out-of-pocket.

Impostare il budget e di confronto-Shop

Come per ogni nuova spesa, calcolare quanto si può permettersi di pagare ogni mese, e poi chiedetevi quanto siete disposti a pagare. Per questa stagione adesione aperta, premi mensili per le età 18-24 sono in media $ 219, secondo l’eHealth, una linea scambio di assicurazione sanitaria privata; per le età 25-34, è $ 288.

In generale, “Se siete in buona salute ora e non hanno alcuna procedura future previste, quindi andare per una franchigia più elevata”, dice Fitzgerald. “In caso contrario, andare per la franchigia più bassa.” E non importa dove si cade nello spettro di età millenaria, fare la vostra dovuta diligenza per trovare il miglior prezzo per shopping di confronto di tutte le opzioni a vostra disposizione, dice Hector De La Torre, direttore esecutivo per TCHS.

In altre parole, solo perché si può essere sulla pianta dei vostri genitori fino a 26 anni, non significa che sia la migliore opzione disponibile per voi.

Capire come pre-26 e post-26 sono differenti

Se hai meno di 26, rimanendo sul piano del vostro genitore potrebbe essere più conveniente rispetto al passaggio al datore di lavoro di. Se sei al college, potrebbe essere più conveniente optare per il piano di salute degli studenti (la maggior parte delle scuole di quattro anni hanno uno). Ma queste sono generalizzazioni: Non si sa a meno che non si esegue i numeri. Dopo aver attivato il 26, si hanno 60 giorni di tempo per ottenere il proprio copertura assicurativa se siete ancora sul piano del vostro genitore. In generale, se il vostro datore di lavoro offre uno, che sarà la soluzione più conveniente. Ma alcuni datori di lavoro stanno passando fuori così gran parte del costo per i dipendenti, che si potrebbe essere in grado di fare meglio sia sul piano del coniuge (se si ha accesso a uno) o facendo la spesa in modo indipendente.

 Basta sapere che se il datore di lavoro fa l’assicurazione offerta sanitaria, non sono ammissibili per sovvenzioni su scambi, e dovrete pagare il prezzo adesivo. E se non si dispone di una copertura datore di lavoro basati, lo scambio può essere la vostra linea di base ed è possibile confrontarlo con il mercato assicurativo tradizionale (tramite un intermediario o una società esterna al cambio come eHealth.com ).

Se vuoi per convenienza

Millennials favoriscono immediatezza e praticità, dice Robin Gelburd, presidente della fiera della salute, un’organizzazione non-profit che cercano la trasparenza dei costi sanitari. Tra i lavori non convenzionali (cioè posizioni freelance o di lavoro al di fuori del solito “9-a-5”) e  l’assenza di una creazione o il mantenimento di forti relazioni con i medici di base, dice la tendenza a favorire dettaglio cliniche, cure urgenti e pronto soccorso ISN ‘t sorprendente. Se si visita queste strutture spesso o andare a loro è la vostra preferenza, quindi cercare per i piani che li ricoprono. Anche cercare i piani che offrono una forma di telemedicina, o di comunicazione elettronica (via telefono, e-mail e webcam) con i medici per le situazioni di non-emergenza (raffreddori, influenze riflessione, eruzioni cutanee, etc.). Per una media di circa $ 40-50, si può vedere un medico e anche ottenere il farmaco prescritto, dalla comodità della vostra casa o in ufficio. Alcuni leader del settore includono TelaDoc, dottore on Demand e americani Bene.

Fattore in Prescrizioni

Allo stesso modo, drogati di cure urgenti dovrebbero concentrarsi su prescrizioni . Dal punto di vista dei costi, capire che è possibile salvare un pezzo significativo del cambiamento, se le prescrizioni si prende regolarmente sono sul formulario del piano (vale a dire, sono coperti). Formulari non cambiano tutto ciò che spesso, in modo che il factoring nella vostra decisione è una mossa intelligente, dice Fitzgerald. Ma, come spiega Nate Purpura di eHealth, si dovrebbe anche capire che circa due terzi dei piani di assicurazione sanitaria singolo mercato non coprono i tuoi farmaci prescrizioni fino  dopo  si colpisce la franchigia. Pertanto, se si sta spendendo più di $ 50 al mese sulle prescrizioni, vale la pena guardare in piani con franchigie inferiori.

Anche in questo caso, se state acquistando per il premio mensile più basso, è probabile che verrà presentato con bronzo o catastrofico sulle borse. Ma con prescrizioni costosi in mente, sei solito meglio la firma per un piano d’argento per farli parzialmente o completamente coperto.

Qualunque cosa tu faccia, non andare senza

Non credo che l’opzione più economica per l’assicurazione sanitaria sta andando senza di essa. Ai sensi della legge Affordable Care, saltare la copertura assicurativa sanitaria significa incorrere in una multa salata: La tassa per non avere l’assicurazione sanitaria nel 2016 è stato di $ 695, o 2,5 per cento del suo reddito, a seconda di quale è stato superiore. E che la pena di TV a pagamento sarà rettificato per l’inflazione per il 2017. Mentre l’amministrazione Trump potrebbe finire che abroga l’obbligo di assicurazione sanitaria insieme al resto della Obamacare, per ora che sanzione rimane al suo posto.

E ci sono ulteriori rischi finanziari di andare senza assicurazione. Sacrificare la vostra salute per risparmiare soldi ora potrebbe portare a problemi ancora maggiori, con ancora più grandi cartellini dei prezzi, lungo la strada. Ad esempio, se si ignora la cavità e il $ 170 Si potrebbe costare di riempire oggi, allora si sta mettersi a rischio per una cura canalare dopo, che potesse far si verso l’alto di $ 1.000. E mentre si potrebbe sentire in buona salute e invincibile nel vostro 20s, sapere che una malattia catastrofica o lesioni possono accadere a chiunque, e se succede quando non si dispone di assicurazione, si corre il rischio di decimare le vostre finanze e andare in profondità nel debito medica .

10 motivi per i premi di assicurazione auto sono così maledettamente alto

10 motivi per i premi di assicurazione auto sono così maledettamente alto

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Questo è il motivo per cui una compagnia di assicurazioni ha bisogno del vostro indirizzo e il numero di patente di guida, in modo da poter valutare il rischio potenziale. Tuttavia, alcuni fornitori, quando prima si dà una citazione, non cercano la vostra storia fino a dopo ti iscrivi con loro. Questo significa che se si dispone di un paio di incidenti e biglietti là fuori e che non sono stati rilevati all’inizio, il vostro premio aumenterà quando è il momento di rinnovare.

Cosa si può fare: chiedere sempre la persona che cita se si sta utilizzando il vostro record per determinare il prezzo. Migliora il tuo record. E se si dispone di un incidente che non è colpa tua, assicurarsi che viene archiviato come un incidente di “no-fault”.

Prendendo in prestito da una polizza di assicurazione vita – quello che dovete sapere

Un buono o cattivo idea?

Prendendo in prestito da una polizza di assicurazione vita

Anche se l’assicurazione vita tradizionale è stato sviluppato per fornire un beneficio di morte a un beneficiario in caso di morte dell’assicurato, diversi prodotti si sono evoluti nella seconda parte del 20 ° secolo che ha incorporato risparmio o di investimento. Prendendo in prestito da una polizza di assicurazione vita può essere considerato se si dispone di una polizza di assicurazione vita permanente con i valori. Due esempi di polizze di assicurazione vita che forniscono valori di cassa sono assicurazione sulla vita intera e di assicurazione sulla vita universale.

Controlla la tua polizza di assicurazione sulla vita per vedere se contiene una disposizione di prestito.

Si può prendere in prestito denaro dalla politica Term Life Insurance?

di assicurazione sulla vita a basso costo come l’assicurazione sulla vita di termine non consente di prendere in prestito i soldi dalla politica. L’assicurazione sulla vita di termine ragione è considerato conveniente oa buon mercato, è perché si tratta di una polizza di assicurazione vita pura, non ha alcun valore diverso il beneficio di morte effettivo da versare per presentare la morte dell’assicurato, se l’assicurato muore durante il tempo determinato.

I principi fondamentali di prestiti da vostra assicurazione sulla vita politica

Se stai pensando di prendere in prestito dalla vostra polizza di assicurazione sulla vita, probabilmente stati venduti una politica che ha offerto valori di cassa e usato questo come parte della vostra strategia nel decidere che tipo di assicurazione sulla vita è meglio per voi. La prima cosa che devi fare se state pensando di denaro prestito o ritirare fondi dalla vostra assicurazione sulla vita è decidere se ha un senso nel vostro circostanza.

Prima di prendere in prestito, chiedete al vostro agente o rappresentante di eseguire un “illustrazione in vigore.” Un esempio in-force vi mostrerà come il vostro prestito avrà un impatto vostra politica. Inoltre, esplorare altre opzioni e pesare i pro ei contro di prendere in prestito dalla vostra politica.

Come funziona Prendendo in prestito da una politica di lavoro di assicurazione sulla vita?

Quando si prende in prestito sulla base del valore in denaro della polizza di assicurazione sulla vita, state prendendo in prestito i soldi dalla compagnia di assicurazione vita.

Un prestito dalla vostra compagnia di assicurazione è molto più facile per ottenere che un prestito bancario perché usano il valore in contanti della vostra politica come garanzia. Se non si paga il prestito, si prenderanno dal valore in denaro della vostra politica o il vostro beneficio di morte. Uno dei principali problemi con questo è che se il prestito non viene rimborsato, e non pagare gli interessi, quindi l’interesse sarà composto e sarà aggiunto al tuo saldo del prestito, e può finire per il superamento del valore in denaro. Prendendo in prestito dalla vostra polizza di assicurazione sulla vita richiede una pianificazione prudente e il monitoraggio del vostro prestito equilibrio e di cassa valori o si potrebbe rischiare di perdere la vostra politica. Questo è dove un’illustrazione in vigore sarà utile.

Quando si possono prendere in prestito dalla vostra assicurazione sulla vita politica?

In genere è possibile prendere in prestito o prendere in contanti dalla vostra polizza di assicurazione sulla vita dopo aver costruito il valore in denaro. Si dovrà contattare il proprio consulente finanziario o consulente, o il rappresentante di assicurazione sulla vita per scoprire che cosa il vostro valore in denaro è e per discutere di ciò che l’impatto sarà sulla vostra politica così come se ci saranno implicazioni fiscali.

Ci sono diversi fattori che è necessario prendere in considerazione prima di annullare o incassare una polizza di assicurazione sulla vita, prendere in prestito contro di essa o prendere valori di cassa.

Avete a rimborsare il prestito quando Prendendo in prestito dalla vostra assicurazione sulla vita politica?

A differenza di prestiti bancari o mutui, non c’è bisogno di rimborsare il prestito si prende quando prestito da una polizza di assicurazione sulla vita permanente. Tuttavia, quando si prende in prestito i soldi in base al valore in denaro, l’importo che prendere in prestito può ridurre il beneficio di morte dalla parte di assicurazione sulla vita della vostra politica. Se non si paga la parte posteriore di prestito e gli interessi in combinazione con le partenze importo preso in prestito per superare il valore in denaro, si potrebbe mettere la vostra politica di assicurazione sulla vita a rischio. Questo può accadere più rapidamente di quanto si pensi.

5 cose da controllare prima di prestito da una polizza di assicurazione vita

Prima di prendere in prestito da una polizza di assicurazione sulla vita, è necessario disporre di una discussione seria con il progettista o l’assicurazione consulente finanziario di comprendere il lungo termine e le conseguenze a breve termine e dei rischi.

Ci sono molti costi nascosti che non si può realizzare inizialmente, e si desidera assicurarsi che questo è l’opzione migliore per voi.

  • Parlate di come il prestito e interessi avrà un impatto vostra politica di assicurazione sulla vita per fare in modo che la parte beneficio di morte della vostra politica non è minacciata.
  • Scopri se si dovrà pagare un “costo opportunità”
  • Assicurarsi che si può permettersi di pagare gli interessi e le altre spese o capire la strategia basata sulla vostra politica specifica che vi farà senso per voi. Non tutte le politiche sono le stesse e le circostanze di ognuno è diverso.
  • Se non è possibile ripagare gli interessi sul prestito, pensateci due volte. L’illustrazione in vigore vi aiuterà a capire questo aspetto.
  • Se si fa affidamento sui dividendi della vostra politica per pagare gli interessi sul prestito, avere uno sguardo reale ai dettagli con il rappresentante o consulente finanziario. Questo può essere costoso, se non strutturato correttamente.

Tutti questi problemi dovrebbe venire quando si guarda l’illustrazione in forza dell’impatto del vostro prestito con il vostro agente o consulente.

Motivi per prendere in prestito da un’assicurazione sulla vita politica contro la Banca

Alcune persone hanno acquistato l’assicurazione sulla vita con i valori specificamente per costruire beni in modo che più tardi nella vita si possono prendere in prestito dalla loro politica di assicurazione sulla vita o utilizzare gli investimenti quando hanno bisogno di.

  • Alcune persone prendere in prestito dalla loro politica di assicurazione sulla vita per evitare il fastidio di un prestito dalla banca. Se avete l’intenzione di rimborso del prestito in un ragionevole lasso di tempo, e tenere il passo con i pagamenti di interessi in modo che non si accumulano, allora questo potrebbe essere una scelta senza problemi.
  • Prendendo in prestito dalla vostra polizza di assicurazione sulla vita consente molta più flessibilità nel rimborso. Ad esempio, quando si prende in prestito da una banca, avete i pagamenti mensili di fare più di un termine fisso, mentre se si prende in prestito dalla vostra politica di assicurazione sulla vita, si può pagare indietro come poco o tanto quanto si vuole in qualsiasi intervallo di tempo. Anche in questo caso, bisogna fare attenzione a come questo influisce il valore del vostro prestito, contro il vostro valore in denaro, come si accumula interessi, ma se avete solo bisogno di un prestito per un breve tempo, questo può davvero aiutare a prendere in prestito denaro e pagare di nuovo sul tuo termini.
  • Se l’importo state prendendo in prestito è significativamente meno che il vostro valore in denaro e si dispone di piani e i mezzi per pagare di nuovo l’interesse e valore in un ragionevole lasso di tempo (il vostro agente di assicurazione sulla vita può aiutare a capire questo fuori), quindi prendere in prestito dalla tua politica sarà una buona opzione per voi.

È possibile prendere in prestito da una politica permanente valore in denaro, ma prima di farlo assicurarsi che si sono preparati a gestire la transazione correttamente da avere una discussione approfondita con il vostro pianificatore.

Attenzione L’implicazione reale dei prestiti da vostra politica di assicurazione sulla vita

Vi abbiamo dato una lista di base delle cose da guardare fuori per se state pensando di prestito dalla vostra politica, questa informazione può essere utilizzata come punto di partenza per discutere l’opzione con il vostro consulente licenza o rappresentante e prendere una decisione informata. Ci sono modi intelligenti per gestire prestiti dalla vostra polizza di assicurazione sulla vita in grado di fornire buone prestazioni, ma ci sono rischi anche quando non è fatto con un’attenta pianificazione.

Un esempio di come prestito dalla vostra polizza di assicurazione vita potrebbe essere un problema, soprattutto se state prendendo in prestito soldi, perché si hanno tempi finanziari duri, è che il vostro valore in denaro nella vostra politica di vita è protetto dai creditori, ma un prestito dalla vostra assicurazione sulla vita la politica è considerata di cassa, e quindi questo non è più protetto dai creditori.

L’ultima cosa di cui hai bisogno è di prendere un prestito senza avere il quadro generale. Ciò che è più importante per voi da tenere a mente è che questo non è lo stesso di tirare fuori il denaro di un conto di risparmio, si tratta di una transazione complessa ed è necessario assicurarsi che realmente capito bene.

Esempi di prestito di denaro da una polizza di assicurazione vita

Jane aveva prestato in tutta la sua polizza di assicurazione vita fin da quando era 22. Il suo 40 ° compleanno, ha deciso che voleva comprarsi la barca a vela che aveva sempre sognato come un dono a se stessa e trascorrere qualche ora in acqua con i bambini che l’estate prima di diventare adolescenti ottenuto troppo occupato a prendere il tempo da trascorrere con la famiglia.

Stava ancora dando i suoi frutti la sua casa, così lei non ha voluto prendere un prestito supplementare, così ha deciso di utilizzare alcuni dei suoi risparmi, e prendere in prestito i rimanenti $ 20.000 che aveva bisogno del valore in contanti della sua politica di assicurazione sulla vita.

Quando ha chiamato per ottenere il prestito e ha discusso le conseguenze con il suo consulente finanziario, ha scoperto che avrebbe potuto prendere in prestito il denaro, ma che l’importo potrebbe ridurre la quantità del suo decesso. Ciò significa che se qualcosa è accaduto a lei e lei è morta, la sua famiglia sarebbe solo ottenere il beneficio di morte, meno l’importo del prestito, se lei non pagare di nuovo. Che non ha dato fastidio così tanto, ma poi il suo consulente finanziario ha continuato a spiegare che anche se lei non ha dovuto rimborsare il prestito, si potrebbe finire per pagare gli interessi e interessi composti. Quando hanno lavorato i dettagli, Jane ha deciso il prestito per la barca a vela, probabilmente non era il migliore uso del suo valore in denaro accumulato, e ha deciso di noleggiare una barca, invece, e non rischiare di pagare tutte le tasse e interesse composto o rischiare la sua politica lungo termine.

Esempio di prestito da una politica di assicurazione sulla vita per avviare un business

Jane decide che vuole prendere i soldi dalla sua politica di assicurazione sulla vita per avviare la propria attività. Lei non ha mai gestito un business prima, così lei è preoccupato per prendere in prestito dalla banca. Ha, inoltre, non vuole avere un altro prestito per la sua relazione di credito. Perché Jane ha già fatto alcune ricerche di mercato e ha avuto qualche domanda per i suoi servizi già, lei pensa di poter gestire a rimborsare il suo prestito di assicurazione sulla vita nel giro di due anni. Prendendo in prestito il denaro come un investimento in se stessa e il futuro di business ha un senso, così lei tira fuori il prestito.

Come le donne devono pensare a assicurazione sanitaria in modo diverso

Come le donne devono pensare a assicurazione sanitaria in modo diverso

Ci sono alcune cose che le donne sono più a degli uomini. Prendersi cura della propria salute, non è uno di loro. Secondo un recente studio condotto da ZocDoc, un mercato di salute digitale, quando sono malati, due terzi delle donne preferiscono aspettare fuori che rendere un appuntamento dal medico subito (solo la metà degli uomini dicono la stessa). Più troublingly, le donne sono più propense degli uomini a rimandare cure preventive.

Il denaro è probabilmente un grande fattore dietro l’inclinazione delle donne di rimandare la cura – o saltare del tutto.

È per questo che le donne dovrebbero essere altro modo di concepire la loro assicurazione sanitaria. E se sei uno del 40 per cento delle donne che sono l’abbonato primario per una polizza di assicurazione sanitaria che copre anche il vostro coniuge e / o figli, questo è ancora più importante. Ecco quello che dovete sapere.

L’assicurazione non è cambiato Eppure

Le donne hanno problemi di salute unici che hanno bisogno di essere rappresentato per la scelta di un piano di assicurazione sanitaria. E i prossimi cambiamenti alla Affordable Care Act e altre leggi sanitarie potrebbero presentare nuove complicazioni per le donne in cerca di copertura.

Ma per ora, Obamacare esiste ancora – e questo significa che se avete l’assicurazione, la vostra cura preventiva programmata è coperto, dice Nate Purpura di ehealth.com. Che include visite annuali ben donna, vaccinazioni HPV (che, tra l’altro, i giovani dovrebbero ricevere pure), e la mammografia ogni due anni di età superiore ai 40. “Molte persone non stanno approfittando di questo,” le note Purpura .

  “Va contro l’idea della cerchiamo di prenderlo presto e trattarlo.” Maternità è anche coperto. Quindi, è il 95 per cento al 100 per cento del costo della contraccezione.

Allo stato attuale, la pena per essere una donna è anche andato. Prima del passaggio del ACA, se tu fossi shopping per l’assicurazione sanitaria per conto proprio (al contrario di ottenerlo attraverso un datore di lavoro), è costato di più se tu fossi una donna.

Quanto? Una media di $ 34 al mese, o $ 400 l’anno, in base alla sanità elettronica. Questo non è più vero. Sul fronte dei ribassi, “Non c’è un sacco di flessibilità al momento di scegliere i vostri vantaggi”, dice Purpura. In crescita, “tutto è coperto e di un piano di assicurazione non sta andando a [costo più] se sei una donna.”

Ottenere specifico Circa Medici e prescrizioni

C’è una convinzione generale che le donne sono più fedeli rispetto agli uomini. Ma la ricerca da parte della Erasmus University Stijn van Osselaer ha scoperto che non è necessariamente il caso. Gli uomini sono più fedeli alle organizzazioni, ma le donne sono più propensi a valutare le singole relazioni. Come tale, noi siamo fedeli ai nostri parrucchieri, venditori nostro preferito e, sì, i nostri medici.

Quindi, se si sente una fedeltà ai vostri medici – o anche se sei solo particolarmente confortevole con loro – quindi non accettano il piano di assicurazione si sceglie durante il tempo di adesione aperta. Se si pensa che questo è l’anno si potrebbe rimanere incinta, fare particolare assicurarsi che l’Ostetricia / Ginecologia che si desidera utilizzare è nel vostro piano. Dopo tutto, se pagare meno per un piano significa che il vostro medico preferito non è coperto, e si finisce la visita del medico di meno come un risultato, allora vale la pena di pagare un piccolo extra per ottenere l’assicurazione ci troveremo a utilizzare più.

E mentre ci sei, assicurarsi che eventuali prescrizioni che si prendono sono coperti, pure.

Le vostre preoccupazioni di salute sono diverse – e deve guidare la vostra decisione di assicurazione

Mettiamo prestazioni di maternità da parte per il momento (perché, come abbiamo notato, sono sempre coperti) e concentrarsi su altri tre problemi di salute che le donne dovrebbero essere a conoscenza.

  1. Malattia del cuore. E ‘la principale causa di morte per le donne negli Stati Uniti, responsabile di circa uno su quattro morti nelle femmine ogni anno.
  2. Il cancro, la seconda minaccia più pericolosa per la salute della donna. Contrariamente alla credenza popolare, il cancro al seno non è il colpevole più mortale qui – che dubbio onore va al cancro del polmone, che è responsabile di circa 71.000 decessi all’anno.
  3. Ictus, che provoca il 6 per cento di tutti i decessi femminili, ma è anche la principale causa di disabilità a lungo termine; Il 60 per cento di tutti i colpi capita alle donne.

“Se siete nel gruppo di rischio per qualsiasi di queste malattie, si può prendere in considerazione un piano a basso deducibili”, dice Jennifer Fitzgerald, amministratore delegato di sito mercato assicurativo PolicyGenius.com. Si paga di più in anticipo per la vostra politica, ma se si dispone di un incidente, più i costi complessivi saranno coperti.

Get Your Physicals Now

InsuranceQuotes.com recentemente pubblicato un rapporto guardando i rischi sanitari delle donne in particolare sotto la presidenza di Trump. “Noi pensiamo che cura preventiva è destinata a continuare”, dice Laura Adams, Senior Analyst di assicurazione per il sito. “[Ma] ciò che è stato unico su Obamacare è che essi hanno incluso un sacco di servizi delle donne come cura preventiva -., Ad esempio, il controllo delle nascite” cure preventive di questo tipo, dice, potrebbe andare via sotto qualunque sostituisce Obamacare.

Questo sostiene la necessità di sfruttare i benefici che sono sulla vostra attuale politica, pronto. “Ottenere il vostro visite annuali fatte”, suggerisce Adams. “In questo periodo il prossimo anno, questo tipo di copertura potrebbe non essere il più ricco per le donne.”

Assicurazione sanitaria 101: Come scegliere tra Health Care Options Plan

Assicurazione sanitaria 101: Come scegliere tra Health Care Options Plan

assistenza sanitaria a prezzi accessibili è in prima linea della nostra mente in questi giorni. Secondo l’avvocato del paziente Fondazione Nazionale (NPAF), lo shopping per la vostra assicurazione sanitaria è molto importante al fine di trovare delle opzioni di assistenza sanitaria a prezzi accessibili e risparmiare denaro su un piano di assicurazione sanitaria.

Come scegliere tra Health Care Options Plan

Dovendo scegliere tra più piani di assistenza sanitaria può essere un compito arduo. Oltre a comprendere le vostre varie opzioni, e quali sono i termini significano nella vostra polizza di assicurazione sanitaria, ci sono alcune aree chiave che si dovrebbe confrontare la scelta di un piano di assistenza sanitaria.

Qui ci sono 10 aree chiave da considerare quando si ha bisogno di trovare il miglior piano di assistenza sanitaria:

1. il medico: Alcuni piani di assistenza sanitaria richiedono di utilizzare la loro rete di medici. Se si dispone di un medico che si desidera continuare a vedere, quindi controllare per vedere se il medico è incluso nel piano di assistenza sanitaria che si stanno prendendo in considerazione. Se avete bisogno di scegliere un nuovo medico dal piano di assistenza sanitaria in considerazione la ricerca delle credenziali di medici chiamando l’ufficio medico lavorano, leggere le recensioni on-line medico e verificare con l’American Medical Association ( AMA ). Posizione e la disponibilità sono altri fattori da considerare quando si sceglie un medico. Scopri le ore della struttura in cui opera il medico e vedere se il medico è a disposizione tutte quelle ore o pochi.

2. Gli operatori specialisti: Se si dispone di condizioni mediche specifiche o credere che si potrebbe essere necessario utilizzare gli specialisti in futuro, scoprire se si sarà in grado di utilizzare uno specialista e ciò che la procedura è.

Controllare per vedere se vi sarà sempre necessario contattare il proprio medico di base prima e se si dispone già di uno specialista, se saranno accettate.

3. condizioni pre-esistenti o periodi di attesa:  A volte nella confusione di scegliere l’assistenza sanitaria prevede molti dimenticano per confermare come le condizioni pre-esistenti saranno coperti e se ci sono periodi di attesa.

Assicurati di rivedere questi dettagli.

4. di emergenza e cura Ospedale: Scopri cosa pronto soccorso e gli ospedali sono coperti sul vostro piano. Inoltre, scoprire ciò che costituisce un ‘ “emergenza”. A volte la tua definizione di una situazione di emergenza non può essere lo stesso del piano di assistenza sanitaria che si stanno prendendo in considerazione e non poteva essere coperto. Inoltre, controllare per vedere se è necessario contattare il proprio medico di base prima di ottenere cure d’emergenza.

5. Physicals regolari e Personale Proiezioni:  Se vi piace ottenere fisici medici regolari e selezioni di salute assicurarsi che sono coperti. Piani di cura La maggior parte gestiti coprono questi tipi di proiezioni annuali, ma alcuni piani di assicurazione indipendenti non li coprono affatto. Se avete dei bambini scoprire se ben bambino check-up e le vaccinazioni sono coperti.

6. Prescription Drug Copertura:  Se attualmente si utilizzano farmaci da prescrizione su base regolare o pensa potrebbe essere necessario in futuro controllare i dettagli di copertura prescrizione di droga. Abbiamo elencato alcuni buoni consigli su copertura prescrizione di droga tra cui suggerimenti dal NPAF nel nostro articolo di risparmio sulle tipo di copertura sanitaria care.This può variare enormemente da piano a piano.

7. ginecologo:  Se si vede regolarmente un ginecologo o Ginecologo, scoprire se il medico è coperto nel piano che si stanno prendendo in considerazione.

Se state pensando di trattamenti di fertilità o sarà in futuro, vedere che cosa possono essere coperti da alcuni piani sono ora compresi diversi tipi di copertura della fertilità. Lo stesso vale per la copertura di gravidanza: scoprire quanto si dovrà pagare di tasca propria per la gravidanza e il parto di cura in caso di gravidanza o decidere di intenzione di rimanere incinta in futuro.

8. Servizi aggiuntivi:  considerare quali servizi aggiuntivi sono coperti quando si confrontano i piani di salute. Alcuni esempi di servizi aggiuntivi che possono essere importanti per voi sono: droga e alcol riabilitazione, salute mentale, consulenza, Assistenza domiciliare, Casa di riposo di cura, Hospice, trattamenti sperimentali, Trattamenti alternativi, cura chiropratica.

Tenete a mente che ci sono anche politiche come malattie gravi o di assicurazione di cura di lungo termine che si potrebbe voler guardare mentre a valutare le opzioni di assicurazione sanitaria, questi sono considerati di assicurazione sanitaria integrativa.

9. Costi:  scoprire che cosa franchigie si dovrà pagare prima che la politica di assistenza sanitaria pagherà. Scopri che cento sanitario pagherà dopo la franchigia, nonché quale percentuale si pagherà se è necessario utilizzare un medico, ospedale, o uno specialista che è fuori della rete. Scopri se ci sarà co-pagamenti, queste sono le tasse che dovete pagare quando si visita il medico, ospedale, o di pronto soccorso. Infine, conoscere i propri limiti. Alcuni piani hanno limiti di durata su quanto il piano di assistenza sanitaria pagherà e alcuni hanno limiti di durata insieme con i limiti annuali.

10. Esclusioni:  L’ultima considerazione è la lista delle esclusioni. Si vuole rivedere l’elenco delle esclusioni di ciascun piano per scoprire cosa non è coperto e per vedere se tutte le condizioni attualmente si dispone o si aspettano di avere in futuro, è incluso in tale elenco.

Perché le minoranze pagare di più per l’assicurazione auto?

Perché le minoranze pagare di più per l'assicurazione auto?

Il razzismo e la discriminazione razziale sono esistiti per secoli. Nei decenni successivi il movimento per i diritti civili ha iniziato, le cose sono decisamente ottenuto meglio per i gruppi minoritari e le persone di colore in molti modi. Ma la discriminazione esiste ancora, anche in luoghi, che non avevo mai aspettate. Anche nel 2018, i neri americani prestare molta più di americani bianchi per qualcosa che è richiesto dalla legge in quasi ogni stato: assicurazione auto.

E ‘triste, ma è vero. Negli ultimi anni, i quartieri degli Stati Uniti sono diventati più segregazione razziale . Afroamericani che vivono in prevalenza quartieri neri stanno pagando un prezzo di conseguenza, letteralmente: Uno studio pionieristico condotto dalla Federazione dei consumatori d’America nel 2015 ha trovato che buoni piloti che vivono in quartieri afro-americani pagano molto di più che i conducenti che vivono in bianco comunità-molto di più. I conducenti che vivono in queste comunità sono in premi medi citati che sono il 70 per cento più costoso di premi per i conducenti che vivono in comunità-an bianche media di $ 438 dollari l’anno di più.

È perché afro Comunità americani sono più pericolosi?

Contrariamente alla credenza popolare (e razzista?), La composizione razziale di un quartiere di per sé non è affatto determinare quanto il crimine esiste in un quartiere. Sì, i quartieri a basso reddito sono spesso più probabilità di avere più crimini.

Ma quando si controlla per il reddito e la densità di popolazione, quartieri bianchi e neri hanno essenzialmente le stesse tassi di criminalità . Lo studio di cui sopra ha trovato che anche quando la contabilità per densità di popolazione e di reddito, i conducenti che vivono in quartieri neri pagano molto di più.

È perché gli afro-americani sono spesso più poveri di Bianchi?

E ‘vero che il tasso di povertà tra gli afro-americani è più del doppio del tasso di povertà per i bianchi americani .

Ma questo non spiega i risultati a tutti, soprattutto perché più ricchi afro-americani sono propensi a pagare anche più di un prezzo per vivere in quartieri neri di poveri afro-americani: la relazione ha rilevato che i neri reddito medio-alto che vivono nei quartieri neri pagati un pieno 194 per cento in più per l’assicurazione auto, in media, rispetto agli individui reddito medio-alto che vivono in quartieri bianco-una differenza di $ 1.396!

È terribile! Cosa Assicurazioni hanno da dire per se stessi?

In generale, il settore assicurativo non ha mai ammesso che neri americani pagano di più per l’assicurazione auto. In realtà, essi sono spesso decisamente sulla difensiva … e offensivo. Nel 2014, l’Associazione Nazionale delle reciproche Assicurazioni ha inviato una lettera all’Ufficio federale delle assicurazioni che insinuarono neri americani possono permettersi di pagare di più per l’assicurazione auto, perché … attendere che si … spendono soldi per i loro animali domestici, giocattoli, alcool, tabacco e apparecchi registrazione, come gli esseri umani normali, spesso lo fanno:

” … i dati rivelano che le famiglie nei due quintili più bassi speso quasi quanto su alcolici e tabacchi combinati come su assicurazione auto, e che hanno speso più sulle attrezzature audio e video (A / V) e dei servizi che su assicurazione automobilistica. ..ci sarebbe sostengono che la percentuale del reddito familiare spesa da parte dei consumatori di minoranza in materia di assicurazione automobilistica sembra essere ragionevole rispetto alla percentuale di reddito spesa in beni non essenziali “, il gruppo assicurativo ha scritto.

Incluso nella lista non essenziali erano animali domestici e giocattoli.

In altre parole, le compagnie di assicurazione sembrano pensare che va bene per ricaricare neri americani più per l’assicurazione auto per nessun altro motivo che il fatto che i neri americani spendono soldi su altre cose.

In risposta allo studio già citato, J. Robert Hunter, il direttore dell’organizzazione delle assicurazioni ha detto :

“Le disparità di prezzo per la copertura di assicurazione auto minimo stato mandato citati ai conducenti nelle comunità prevalentemente afro-americane sono difficili da capire attuariale e guardare un po ‘come ingiusta discriminazione”.

Che suona davvero male, ma questo è solo uno studio. Esiste altre prove di questo problema?

Purtroppo sì. L’ analisi pubblicato nel 2017 da Consumer Reports e ProPublica ha scoperto che in California, Illinois, Missouri e Texas, i premi sono ancora più elevati nei quartieri delle minoranze in generale, non solo quelle afro-americane.

Rachel Goodman, un avvocato di personale in programma di giustizia razziale del Civil Liberties Union americano, a condizione che un duro monito che questi risultati si inseriscono una più grande, problema sistemico nel nostro paese: “Questi risultati si inseriscono all’interno di un modello che vediamo tutte le disparità troppo spesso-razziali presumibilmente il risultato di differenze di rischio, ma che la giustificazione cade a pezzi quando abbiamo drill down dei dati,”ha detto.

Assicurazione sulla vita intera spiegato – è questo tipo di politica di destra per voi?

Che cosa è Whole assicurazione sulla vita?

Is Life Insurance attraverso il lavoro abbastanza?

Assicurazione sulla vita intera è un tipo di valore in contanti di assicurazione sulla vita politica che fornisce protezione durante l’intero corso della vita ed offre due vantaggi principali:

  • un beneficio di morte da pagare al beneficiario in caso di decesso
  • valore in denaro accumulato nel corso della durata dell’assicurazione, che può essere utilizzato come risparmio o ad essere presi in prestito contro di se avete bisogno di soldi mentre sei vivo

Assicurazione sulla vita intera è conosciuta anche come “la vita dritta” e “assicurazione sulla vita permanente.”

Una politica di tutta la vita che si estende per tutta la vita, non solo per un determinato periodo. polizze vita interi si applicano i premi pagati in entrambi i risparmi o investimenti e il beneficio di morte di assicurazione sulla vita. Assicurazione sulla vita intera è simile a assicurazione sulla vita universale che dura anche per tutta la vita.

Come funziona assicurazione sulla vita intera Costo confronta con gli altri assicurazione sulla vita?

Assicurazione sulla vita intera è più costoso di altre assicurazioni vita, perché non si tratta solo di assicurazione sulla vita. Quando si paga i premi per la vostra politica si sta mettendo una parte di esso verso l’assicurazione sulla vita, ma poi un’altra parte di ciò che si sta pagando va nella porzione di investimento. Naturalmente, si sta per essere pagare di più per una politica di tutta la vita con un risparmio di investimento, di quanto sarebbe se hai appena preso una politica di base di assicurazione sulla vita di termine. Tutta la tua polizza di assicurazione vita anche pagherà dividendi esentasse, questo ti dà una certa flessibilità e prestazione che non si dovrebbe vedere con l’assicurazione sulla vita di termine.

Alcune persone possono scegliere di utilizzare tale dividendo per contribuire al pagamento del premio o prendere pagamenti in contanti da it.outs da esso.

Interi opzioni di assicurazione sulla vita

Ci sono 3 tipi principali di assicurazione sulla vita intera:

  1. Tradizionale assicurazione sulla vita intera
  2. Interessi Sensibile Whole Life Insurance
  3. Singe Premium assicurazione sulla vita intera

Una politica tradizionale assicurazione sulla vita intera ti dà un tasso minimo di rendimento garantito sul vostro porzione valore in denaro.

Una polizza di assicurazione vita intera interesse sensibile dà un tasso variabile sulla vostra parte di valore in denaro, simile ad un mutuo a tasso variabile. Con gli interessi sensibili assicurazione sulla vita intera è possibile avere una maggiore flessibilità con la vostra politica di assicurazione sulla vita, come aumentare il beneficio di morte senza aumentare i premi a seconda della economia e il tasso di rendimento sul tuo porzione valore in denaro.

Premio unico è per qualcuno che ha una grossa somma di denaro e vorrebbe acquistare una politica in attacco. Come altre opzioni di assicurazione sulla vita intera, l’assicurazione sulla vita a premio unico maturano valore in contanti e ha lo stesso scudo fiscale sui rendimenti.

Intero costo di assicurazione sulla vita Rispetto al costo Term Life Insurance

Anche se non vi era alcuna porzione di investimento, è necessario considerare che, con tutta l’assicurazione sulla vita, si acquista la copertura che durerà tutta la vita in contrasto con l’assicurazione sulla vita più breve termine che copre le più piccole del tempo, come 10 o 20 anni.

Assicurazione sulla vita intera potrebbe costare da 5 a 10 volte la quantità di denaro che i costi di assicurazione sulla vita di termine, ma ha valore in denaro e dura tutta la vita. Bisogna pesare le opzioni.

sottoscrittori di assicurazione di determinare ciò che verranno applicati sulle politiche attraverso l’analisi dei rischi. Più alto è il rischio, il più costoso della politica. E ‘l’unico modo in cui le compagnie di assicurazione rimanere redditizio. Pertanto, v’è una probabilità molto più alta che sarà sicuramente morire durante il periodo di assicurazione sulla vita intera. Con l’assicurazione sulla vita di termine c’è meno rischio in quanto la compagnia di assicurazione non necessariamente pagare un beneficio di morte durante il periodo di politica più breve. Così, quando viene calcolato un premio di tutta la politica di assicurazione sulla vita, è essenzialmente guardando finanziare la vincita beneficio di morte per la durata della tua vita.

Un vantaggio di tutta la vita è che il beneficio di morte e premi nella maggior parte dei casi rimarrà la stessa. Assicurazione sulla vita intera costruisce anche valore in denaro, che è un ritorno su una porzione dei vostri premi che la compagnia di assicurazione investe.

Il vostro valore in denaro è fiscale differita fino a quando si ritira e si può prendere in prestito contro di essa.

5 vantaggi di una politica di assicurazione sulla vita intera

  1. Una parte del vostro denaro premio va verso il vostro valore in denaro
  2. Si può essere in grado di utilizzare la parte di risparmio della politica al fine pagherà la vostra politica se si inizia presto
  3. Il premio rimarrà costante nel tempo si sono coperti a meno che non scegliate diversamente.
  4. A meno che non si apporta una modifica alla vostra politica di assicurazione sulla vita intera, si dispone di una copertura per tutta la vita senza esami medici futuri
  5. Tutta la vita offre opportunità di risparmio fiscale mentre sei vivo e anche il risparmio fiscale per il vostro bene

Dovrei acquistare un intera politica di assicurazione sulla vita per un investimento?

Anche se tutta la vita consente al contraente di accumulare ricchezza e utilizzare questi risparmi nel corso della loro vita, per quanto riguarda gli investimenti vanno, tutta la vita non è necessariamente la scelta migliore. A seconda delle prestazioni del mercato e la vostra situazione personale, si può considerare l’acquisto di un’assicurazione sulla vita a lungo termine con durata di un tasso fisso e di lavoro con un consulente di investimento per capire la strategia migliore per come investire il vostro denaro.

Costruzione e ricchezza Proteggere con assicurazione sulla vita intera

Il tasso di rendimento su una politica di assicurazione sulla vita intera è molto basso rispetto ad altri investimenti, anche con i risparmi fiscali ceduti a. Assicurazione sulla vita non devono essere utilizzati esclusivamente come uno strumento di investimento e si dovrebbe giudicare le scelte politiche in materia di protezione e non solo il tasso di rendimento. Gli esempi qui di seguito costituiscono un buon punto di partenza per capire quando tutta la vita può funzionare bene per la situazione.

5 esempi di quando tutta la politica La vita potrebbe essere una buona scelta per voi

Tutta la vita è un’opzione interessante quando si rendono parte della vostra strategia finanziaria. Una parte importante di una strategia finanziaria anche se è la comprensione delle implicazioni finanziarie, e facendo un piano solido che ha un senso. Ottenere consulenza finanziaria solida è una grande parte di esso. Qui ci sono 5 esempi di quando una politica di tutta la vita può contribuire come parte della vostra strategia finanziaria e come un modo per voi per costruire e proteggere la ricchezza.

  1. Tutta assicurazione sulla vita o sulla vita permanente è una buona opzione se si è giovani e non si hanno ancora i mezzi per risparmiare soldi sul proprio e guardare a questo come un meccanismo di risparmio forzato. Non necessariamente deve prendere la parte maggioritaria della vostra assicurazione sulla vita in una politica di tutta la vita. Si può prendere una percentuale dei vostri bisogni totali, o solo ciò che si può attualmente permettersi, e usarlo come parte di una strategia per tutta la vita a più livelli per assicurarsi di avere sempre un po ‘di assicurazione sulla vita e qualche risparmio, come costruire la vostra vita. È possibile utilizzare la quota di risparmio per garantire prestiti o addirittura un mutuo in futuro, se voi un giorno desidera acquistare una casa o una famiglia. È possibile integrare una politica di tutta la vita con la vita termine, quando avete bisogno di più di assicurazione sulla vita, e di ottenere quella porzione al costo più basso.
  2. Se si è in buona salute, o il giovane, ma preoccupa il fatto che quando si invecchia si può ottenere una malattia, o può avere difficoltà a ottenere l’assicurazione vita, allora tutta la vita è un buon modo per garantire una politica che durerà tutta la vita. Ricorda che puoi sempre acquistare meno tutta la vita, e integrarla con più vita termine ad un costo inferiore.
  3. Se si sono ricchi e hanno più denaro di quanto è necessario, quindi assicurazione sulla vita intera può essere un modo molto vantaggioso per ripararsi / investire denaro a causa delle implicazioni esentasse dell’interesse e dividendi che costruiscono fuori il risparmio. In questa situazione, tutta la vita può essere vantaggioso per la pianificazione immobiliare pure.
  4. Se si vuole lasciare un grande beneficio di morte legato alla tua famiglia o qualcun altro quando si muore, indipendentemente dalla vostra età, allora tutta la vita è un buon modo per finanziare questo. Ad esempio, se si vuole lasciare $ 500.000 per il vostro bambino quando si muore perché hanno esigenze particolari e avranno bisogno di questo denaro non importa quale sia la loro età, allora tutta la vita può aiutare a finanziare che per mezzo di assicurare il beneficio di morte, anche se si morire quando si è molto vecchio. In un caso come questo, si dovrebbe davvero prendere in considerazione la vostra politica come un modo per finanziare questo beneficio di morte eredità perché è quello che si sta facendo.

Diverso Vita Assicurazioni offrono polizze vita intera a differenti prezzi

  • Se avete a che fare con un agente che può solo offrire opzioni da una compagnia di assicurazione sulla vita si dovrebbe guardarsi intorno per trovare le citazioni alternativi.
  • Un broker può essere in grado di darvi diverse citazioni per assicurazione sulla vita intera, con varie opzioni.
  • Un consulente finanziario può rivedere i vari aspetti del vostro piano finanziario.
  • È possibile ottenere le quotazioni con diversi agenti per avere un’idea del prezzo. Non c’è solo una intera assicurazione sulla vita politica da scegliere, ci sono molti. Essere informato.

La linea di fondo su assicurazione sulla vita intera

Assicurazione sulla vita intera fornirà un beneficio di morte, benefici fiscali e valore in denaro, ma vi costerà molto di più che l’opzione più economica di assicurazione sulla vita di termine più semplice.

Assicurazione sulla vita intera è una scelta di assicurazione vita più sicura permanente di alcuni altri, può fornire l’interesse garantito, di alta qualità e beneficio di morte, in modo da sapere cosa aspettarsi.

Tutta la vita è l’opzione più costosa nella famiglia di assicurazione sulla vita delle politiche e può costare da 5 a 10 volte di più di una politica di vita termine e un po ‘più di una politica di vita universale.

Ottenere tutta la vita, mentre si è giovani come parte di una strategia per massimizzare i benefici, o quando si è vecchi se si è ricchi e vuole fare qualcosa con tutti i vostri soldi in più.

Assicurarsi che si sarà in grado di pagare la polizza di assicurazione vita. L’acquisto di una politica di tutta la vita non vi aiuterà se si finisce per saltare i pagamenti o la scelta di un importo che non può permettersi e deve cercare di cambiare la politica di assicurazione sulla vita in seguito, o peggio ottenere annullata e finiscono per perdere tutto. Avviare ragionevolmente, si può sempre aggiungere una copertura che ne avete bisogno. La cosa importante è cominciare da qualche parte.

Assicurarsi che la compagnia di assicurazione si sta acquistando la polizza di assicurazione vita da ha forti rating finanziario, si stanno investendo in una politica che durerà tutta la vita, così la compagnia di assicurazione si sceglie deve avere una buona stabilità.

Attenzione ai costi nascosti in tutto Polizze Vita

Non bisogna mai basta comprare assicurazione sulla vita intera perché qualcuno dice la sua la scelta migliore. Assicurazione sulla vita intera paga le commissioni più alte per il broker, e può anche includere tasse per la gestione degli investimenti. Questo è del tutto normale per gli investimenti, di solito pagare le tasse da qualche parte, ma assicuratevi di discutere questi aspetti con un consulente e sono stati ben informati sulle tue scelte e cosa aspettarsi.

Suggerimento: Chiedere le vostre domande consulente o di assicurazione sulla vita mediatore o agente finanziario produrrà i migliori risultati per voi a lungo termine. Se non ti piace il modo in cui gestire le vostre risposte, trovare qualcuno che hai dimestichezza con. Questa è la tua vita si sta investendo in e la sicurezza della vostra famiglia.

Le scorte sono volatili, volontà che influire sulla politica di vita intera?

Affrontare le preoccupazioni circa fluttuazioni dei prezzi del mercato azionario, per esempio, chiedere il vostro consulente cosa pensano di quello che è successo con le politiche di vita universali negli ultimi 20 anni. Assicurarsi che hai dimestichezza con le risposte che si ottiene. Scoprite come la vostra politica di tutta la vita vi proteggerà e come funziona la parte di risparmio. Essere ben informati vi proteggerà sempre pienamente e un buon consigliere non sarà infastidito con le vostre domande di assicurazione sulla vita, ma saranno felici di rivedere a fondo le vostre preoccupazioni e vi darà una guida.

Ulteriori considerazioni: se si vuole veramente investire un paio di centinaia di dollari al mese in “risparmi”, si dovrebbe parlare con un consulente finanziario che può rivedere una strategia che si andrà a beneficio meglio. Poi una volta che avete esaminato tutte le opzioni, prendere una decisione informata. Tutta la vita può essere la decisione migliore per voi, ma è necessario esplorare tutte le opzioni di sapere.

Rendite vs. Assicurazione sulla vita: che è giusto per reddito di pensione?

Rendite vs. Assicurazione sulla vita: che è giusto per reddito di pensione?
Mentre rendite e assicurazioni sulla vita entrambi hanno somiglianze, non sono la stessa cosa. Prima di poter capire le differenze e determinare quale piano può essere giusto per voi, relativa ad un piano di reddito di pensione, si deve prima capire gli elementi chiave di ogni.

Assicurazione sulla vita : assicurazioni sulla vita fornire reddito per le persone a carico, se si muore prima del previsto. La maggior parte dei piani di assicurazione vita possono essere divisi in entrambi i termini-vita o di assicurazione sulla vita intera. Una polizza di assicurazione termine vita copre un determinato periodo di tempo, in genere 10, 20 o più anni, mentre l’intera politica di assicurazione sulla vita è per tutta la vita del contraente. Alcune polizze di assicurazione sulla vita di termine offrono la possibilità di essere convertito in una politica di assicurazione sulla vita intera quando scade il termine.

Molte polizze di assicurazione sulla vita non offrono valore in contanti e opzioni di reddito che guadagnano così come altri benefici viventi come un’opzione di copertura di terapia intensiva; tuttavia, questo non è la funzione principale di una polizza di assicurazione vita. La sua funzione principale è quella di prendersi cura di vostro carico dopo la tua morte e pagare per la fine del ciclo di vita / spese finali.

Annualità : piani di rendita sono progettati per fornire reddito di pensione per il proprietario del piano se vive al di là della vita previsto. Vitalizi forniscono risparmio fiscale differita per reddito di pensione. Mentre la rendita ha un beneficio di morte ai beneficiari, non è esente da imposte. Rendite sono generalmente indicate come rinviata, piani di rendita immediata o longevità.

  • Rendita differita : La rendita differita è proprio come sembra. Il reddito è differito dopo premi sono pagati a data da destinarsi, forse diversi anni. Rendite differite sono ulteriormente suddivise in (tradizionale fisso , fisso indicizzato (FIA) e la variabile rendita. Le principali differenze tra i tipi di piani di rendita differita sono nel modo in cui l’interesse è guadagnato e se l’individuo sta cercando di fare un investimento sicuro o sono alla ricerca di rendimenti di mercato simile a maggior valore potenziale di accumulazione.
  • Rendita immediata : La rendita immediata eroga prestazioni a partire non più tardi di un anno dopo aver pagato il premio per la compagnia di assicurazione. Vitalizi più immediati vengono acquistati con una sola volta, pagamento forfettario e sono progettati per iniziare a pagare fuori entro e non oltre un anno dopo è stato pagato il premio. Questo piano di rendite è stato progettato per persone in cerca di un reddito garantito per tutta la vita.
  • Longevità rendita : Un piano di longevità annualità è un tipo di rendita a reddito fisso, che può essere rilasciato a qualsiasi età con ricavi differiti fino a 45 anni. In genere, i piani di questo tipo non si pianificano fuori fino a quando il titolare è di 80 anni di età o più. Pensate a come un piano pensionistico integrativo che può calciare in una volta che il piano di pensionamento regolare può essere in declino nella sua vincita o hanno smesso del tutto.

Quale piano è meglio?

La chiave per determinare quale piano è giusto per te – rendita o di assicurazione sulla vita – è quello di guardare il vostro scopo. Se il vostro scopo principale è quello di aiutare le persone a carico e di altri beneficiari pagano per le spese, bollette finali e hanno i soldi rimanenti lasciato per vivere, la cosa migliore è l’assicurazione sulla vita dal momento che questo viene trasmesso esentasse ai vostri beneficiari.

D’altra parte, se siete alla ricerca di un piano che vi offre un reddito di pensione, allora si dovrebbe considerare rendite. La rendita offre risparmio fiscale differita e reddito di pensione. In poche parole – l’assicurazione sulla vita protegge i vostri cari se si muore prematuramente, mentre la rendita protegge il vostro reddito se si vive più a lungo del previsto.

Entrambi i piani forniscono benefici di morte ma ognuno è un’opzione molto diverso con scopi diversi. Se avete bisogno di una guida nel decidere se un piano di assicurazione sulla vita o di rendita è giusto per te, consultare un consulente di assicurazione sulla vita o la pianificazione rendita per discutere tutte le opzioni.

Dove si può acquistare un piano / rendita assicurazione sulla vita per reddito di pensione?

Ci sono molte aziende stimabili che offrono sia l’assicurazione vita e piani di rendita. È possibile trovare una società sia da soli o tramite il proprio agente di assicurazione. Se fare la ricerca da soli, prendere in considerazione alcune di queste aziende top-rated che offrono entrambi i piani quando si confrontano i tassi di: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, americano Fidelity, New York vita, banchieri vita e danni, e altro ancora. Assicuratevi di controllare rating sulla solidità finanziaria della società e record di servizio al cliente con le organizzazioni di rating di assicurazione, come AM Best e JD Power & Associates.