Quando si tratta di carte di credito, la cosa migliore è sempre quello di pagare il saldo in pieno ogni mese. Purtroppo, questo non è sempre possibile. A volte la vita accade e persone commettono errori quando si tratta di gestire i loro conti di carte di credito. Altre volte le persone usano le carte di credito in modo tale che essi semplicemente non hanno abbastanza reddito disponibile a pagare loro in pieno.
In entrambi i casi, se hai addebitato sul tuo account di carte di credito di quello che può permettersi di pagare semplicemente fuori, il consolidamento del debito è un’opzione che potrebbe aiutare a eliminare il vostro debito ad alto interesse. Pur considerando che il consolidamento del debito vi farà risparmiare soldi, è anche importante considerare come il consolidamento impatti di debito di carta di credito i tuoi punteggi di credito.
La notizia è generalmente buona. Consolidare il debito della carta di credito non ha solo il potenziale per risparmiare soldi sulle spese di interesse, ma potrebbe anche dare i vostri punteggi di credito una spinta allo stesso tempo. Naturalmente, tutto dipende da quale metodo si sceglie di consolidare il debito, e quanto bene di gestire questo processo.
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Come della carta di credito di debito urta la vostra punteggi di credito
Prima di poter capire come carta di credito consolidamento potrebbe aiutare i tuoi punteggi di credito, è utile per capire come il debito della carta di credito colpisce quei numeri, in primo luogo. Per quanto riguarda i punteggi di credito sono interessati, l’utilizzo della carta di credito alta, non è una buona cosa. In realtà, è esattamente l’opposto.
modelli di credit scoring, come FICO e VantageScore, sono stati progettati per prestare la massima attenzione al rapporto tra i propri limiti carta di credito e i saldi. Questo è noto come il vostro rapporto di utilizzazione girevole. Come si utilizza sempre di più il limite di credito, il tuo revolving aumenta il rapporto di utilizzo. Questo riduce quasi sempre i punteggi di credito.
Modi migliori per consolidare il debito della carta di credito
Consolidare il debito è un processo in cui si prende più saldi dei conti in sospeso e combinare insieme. Con le carte di credito in particolare, ci sono diversi modi è possibile consolidare il vostro debito. Qui ci sono due opzioni popolari:
- Trasferimento di equilibrio : un trasferimento di equilibrio comporta l’uso di un altro account di carta di credito (nuovo o esistente) per pagare i saldi sulle vostre altre carte di credito. Si sposta i saldi da tue carte di alto interesse per una carta a basso interesse – a volte anche con un periodo introduttivo 0% aprile
- Prestito personale: un prestito personale o una rata del prestito non garantito può essere utilizzato per pagare i saldi sui conti della carta di credito revolving. In questo caso, si sta prendendo a prestito denaro, sotto forma di un prestito unico allo scopo di pagare i vari debiti della carta di credito, e si rimborsare il prestito unico.
Quando Consolidare aiuta i tuoi punteggi di credito
Se si gestisce il processo saggiamente, c’è una buona probabilità che il consolidamento del debito della carta di credito potrebbe migliorare i punteggi di credito.
Ricordate, un alto tasso di utilizzo su carte di credito può potenzialmente guidare i punteggi ottenuti verso il basso. Quando si utilizza un prestito personale per pagare tutti i saldi di carte di credito, il tuo utilizzo revolving scende a 0%, perché si sta pagando il debito revolving con una rata del prestito. E mentre si ha la stessa quantità di debito, il nuovo debito non è il debito della carta di credito è più considerato.
Naturalmente, se si consolidano le carte di credito su una nuova scheda di trasferimento di equilibrio, il rapporto di utilizzo revolving non sarà ridotto di ben. Una carta di trasferimento di equilibrio con un basso tasso introduttiva potrebbe potenzialmente far risparmiare più soldi in spese di interesse se è possibile pagare il debito prima che il tasso del teaser scade, ma l’impatto positivo sui tuoi punteggi potrebbe non essere così evidente.
Potenziali problemi
Non si dovrebbe decidere di consolidare il debito della carta di credito senza prendere un momento per almeno prendere in considerazione i potenziali aspetti negativi. Anche se il consolidamento spesso risparmiare soldi e potrebbe aiutare i vostri punteggi di credito, anche, c’è una possibilità che il processo potrebbe ritorcersi contro se non è gestito bene.
A volte le persone consolidare le loro carte di credito, ma, con l’illusione di una lavagna pulita, entrare in debito ancora di più alla fine. Se si paga fuori i saldi di carte di credito esistenti con un nuovo prestito o di trasferimento di equilibrio, bisogna mettere quelle vecchie abitudini di spesa in pausa.
Se si continua a utilizzare le carte di credito esistenti e spendere più di quello che può permettersi di pagare in un determinato mese, è probabile che andando a finire in quanto il debito due volte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.