Come genitore, scegliere il giusto conto di risparmio del college può creare confusione. Ci sono diverse opzioni, tutte con gruppi unici di regole complesse. Può essere difficile sapere anche da dove cominciare, ma fare la scelta giusta quando il bambino è giovane vi farà risparmiare un sacco di angoscia lungo la strada quando si tratta di applicare per gli aiuti finanziari e la ricerca di borse di studio. Il giusto tipo di conto di risparmio universitari spesso può essere rivelato, chiedendo alcune semplici domande:

Domanda # 1: Cosa preferite – un tasso di sicuro, ma di rendimento inferiore, o di qualcosa che può crescere più velocemente, ma potrebbe includere le perdite potenziali?

Se la sicurezza è la preoccupazione principale, scoprire se il tuo stato offre un Prepaid piano Lezioni Sezione 529. Questi piani consentono di acquistare lezioni in dollari di oggi, e sono garantiti dallo Stato di emissione per darvi una quantità equivalente di iscrizione ad un certo punto in futuro. E ‘improbabile che questi piani saranno sovraperformare il mercato azionario, ma si possono trovare conforto nel sapere il vostro denaro è al sicuro.

Se siete alla ricerca di un più alto tasso di rendimento, allora avete bisogno di determinare se il tuo stato offrire un piano Lezioni degli Investimenti 529. Questi piani forniscono opzioni di imprese di investimento affidabili. Se il mercato sale, il vostro investimento aumenterà di conseguenza, ma può anche diminuire se il mercato subisce un rallentamento.

obbligazioni Serie EE e Serie I storicamente hanno guadagnato 3-6%, che li lascia in ritardo la sezione 529 Prepaid Piani di lezione.

L’acquisto di singoli titoli in un conto UGMA / UTMA potrebbe ottenere vicino al ritorno del piano di lezioni prepagate, ma sarà soggetto a tassazione su eventuali interessi maturati al di sopra di un certo importo. Utilizzando i fondi comuni obbligazionari in uno qualsiasi degli altri piani di risparmio può offrire un tasso di rendimento pari storica, ma sarà anche soggetto a volatilità e le perdite potenziali.

Dal momento che la maggior parte dei piani di Stati coprono principalmente scuole pubbliche e le università, si potrebbe prendere in considerazione l’Independent Sezione 529 Plan se pensate che il vostro bambino sarà frequentare una scuola privata.

Domanda # 2: Dove vivi?

Molti stati offrono incentivi finanziari sostanziali per l’utilizzo di loro in-stato di sezione 529 piano di risparmio. Considerando che alcuni stati essenzialmente mettere cash back in tasca per usare il loro piano, sembrerebbe sciocco non approfittarne. Si potrebbe avere diritto a ricevere una deduzione o di credito sulla vostra dichiarazione dei redditi dello Stato, o il tuo stato potrebbe effettivamente corrispondere i vostri contributi al progetto, fino a certi limiti, se sei un residente.

Dal momento che molti Stati offrono almeno uno o due buoni a lungo termine opzioni di borsa nei loro piani di risparmio, è probabilmente saggio prendere il “denaro libero”. Anche se non si ha accesso al fondo comune di investimento preferito, questo impulso iniziale alzerà i rendimenti nel corso del tempo.

Domanda # 3: Si può risparmiare di più o di meno di $ 2.000 per bambino per anno?

Se è possibile salvare più di $ 2000 per anno, un piano di risparmio sezione 529 potrebbe essere la scelta migliore. Gli unici tappi collocati sui contributi ai piani di risparmio Sezione 529 sono totali “a vita” per ogni bambino. Con massimi a vita che vanno da basso $ 100,000 di a più di $ 300.000, la maggior parte dei genitori possono contribuire a loro piacimento.

Ancora meglio, queste somme crescono fiscale differita e possono essere potenzialmente ritirata esentasse. Meglio di tutti, Sezione 529 conti permettono cespiti restano sotto il controllo di un genitore o del donatore per sempre. Stanno anche permesso di prendere le attività indietro per uso personale.

Se non è possibile salvare $ 2000 per anno, d’altra parte, poi un ESA Coverdell potrebbe essere buono per voi. Un Coverdell ESA offre libertà nella scelta i vostri investimenti, così come gli standard molto più flessibile su come il denaro viene speso (compresi tasse scolastiche per i gradi K-12). Il caso di una Coverdell diventa ancora più forte se si dispone di più bambini. Ciò deriva dal fatto che è possibile trasferire i fondi inutilizzati verso il basso su un altro conto Coverdell, o utilizzare i fondi per istituire una nuova per altri membri della famiglia, tra cui i nipoti.

Domanda # 4: Che dire di UGMAs, UTMAs, Roth IRA, e confida?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mentre la maggior parte di noi capire l’importanza del risparmio di denaro, questo non significa che noi sappiamo dove salvarlo. Purtroppo, cercando di capire quale tipo di conti di risparmio che funziona meglio è spesso la parte più difficile di iniziare.

La buona notizia è, ci sono almeno quattro diversi tipi di conti di risparmio che potrebbero misura la fattura. I tipi più popolari di conti per il vostro denaro includono conti correnti, conti di risparmio, certificati di deposito (CD), e conti del mercato monetario.

Mentre ciascuno di questi conti di solito offrire l’assicurazione FDIC sui depositi fino a $ 250.000, il giusto tipo di conto di risparmio per voi dipende dal vostro stile di risparmio e obiettivi personali.

Quattro tipi di conti di risparmio da considerare

Se si sta inclinando di risparmiare più soldi rispetto allo scorso anno, o semplicemente cercando il posto migliore per riporre in modo sicuro i tuoi risparmi a breve termine, qui ci sono quattro tipi di conti bancari da considerare:

Conto corrente

Se siete alla ricerca di un accesso facile e frequente al vostro denaro, un conto corrente potrebbe essere la soluzione migliore. Con un conto corrente, è possibile scrivere i controlli contro il saldo da pagare per beni o servizi. Purché la vostra banca offre la gestione degli account online, è possibile anche pagare le bollette e inviare soldi online. Alcuni conti correnti offrono anche carte di debito che fanno utilizzando i fondi di conto per gli acquisti un gioco da ragazzi.

I migliori conti correnti presenti sul mercato offrono spese minime, una vasta rete di sportelli automatici dove è possibile accedere denaro rapidamente, e una bassa richiesta di saldo minimo.

Mentre i benefici di conti correnti sono sufficientemente ampia per aiutare quasi immagine finanziaria di nessuno, c’è un aspetto negativo notevole da considerare: La maggior parte dei conti correnti difficilmente pagano alcun interesse sul tuo deposito. Quindi, se si vuole guadagnare interessi e far crescere i fondi nel corso del tempo, si sarà meglio depositare i vostri soldi altrove.

Conto di risparmio

Mentre i conti di risparmio funzionano in modo simile ai conti correnti, non offrono un componente di controllo quando si tratta di accesso al tuo denaro. In generale, è possibile accedere ai fondi nel vostro conto di risparmio abbastanza facilmente attraverso un sistema di gestione account online, presso la banca stessa, o presso uno sportello automatico – anche se la legge federale si limita a sei prelievi o trasferimenti al mese, a differenza di un conto corrente.

I conti di risparmio offrono migliori spese contenute e un requisito di basso deposito minimo. Inoltre, quasi sempre rendono facile per voi di accedere soldi. La parte migliore di conti di risparmio, tuttavia, è che di solito offrono tassi di interesse più elevati rispetto conti correnti. Con conto in particolare un risparmio on-line, di solito si può guadagnare un tasso di rendimento decente e far crescere il vostro denaro nel corso del tempo.

Certificato di Deposito (CD)

Dove il controllo e conti di risparmio rendere semplificare l’accesso ai soldi quando ne avete bisogno, un certificato di deposito, o CD, lega il vostro denaro per lunghi periodi di tempo. Con un CD, si inizia scegliendo un periodo di tempo per il vostro denaro di crescere – di solito da qualche parte tra tre mesi e 10 anni. Durante questo periodo, il deposito genererà un tasso fisso di rendimento. In generale, si otterrà un tasso più elevato quanto più a lungo si blocca nel vostro denaro.

Ovviamente, ci sono aspetti negativi da considerare quando si tratta di investire in un CD. In primo luogo, i certificati di deposito non consentono di accedere facilmente il vostro denaro – si può aspettare di pagare una penale se si incassare il CD presto (anche se a volte è possibile prendere in prestito contro il denaro utilizzando un prestito CD). Inoltre, la maggior parte delle banche richiedono di depositare almeno $ 1.000 a aprire un CD, che crea una barriera di ingresso che la maggior parte nuovi risparmiatori non possono superare subito.

Al rialzo, i CD tendono ad offrire tassi di interesse più elevati di quasi qualsiasi altro tipo di investimento a basso rischio o conto di risparmio.

Conto Money Market

In molti modi, un conto del mercato monetario offre una combinazione dei benefici si trovano in altri conti di risparmio. Con un conto del mercato monetario, in genere necessario depositare $ 1.000 o più, ma si tende a guadagnare più interesse di quanto si farebbe con un risparmio tradizionali o conto corrente. A differenza dei CD, tuttavia, un conto del mercato monetario non sarà legare il vostro denaro per un certo periodo di tempo predeterminato.

Molti clienti di mercato monetario si forniscono anche con assegni o una carta di debito che lo rendono facile per accedere il vostro denaro in modo rapido e senza problemi. Se si desidera la possibilità di prelevare denaro in caso di emergenza, un conto del mercato monetario non vi impedisce di farlo.

Sulla base di regolamenti federali che limitano “ritiri di convenienza”, tuttavia, la possibilità di accedere ai contanti può essere limitata a sei volte al mese, come con un conto di risparmio. Assicuratevi di sapere quante volte si può accedere ai contanti nel vostro conto del mercato monetario, e se ci sono tasse coinvolti.

Quale tipo di conto corrente bancario dovrebbe considerare?

Quando si tratta di tipi di conti di risparmio, hai un sacco di fattori da considerare. Per trovare il miglior tipo di conto per le vostre esigenze, si dovrebbe iniziare da chiedervi alcune domande chiave:

Quanti soldi si può depositare subito? Quante volte avrete bisogno di accedere al tuo denaro? Vuoi la possibilità di scrivere i controlli contro il saldo? Inoltre, quanto è importante il tasso di interesse?

Chiederti queste e ad altre domande vi aiuterà a ridurre le scelte possibili solo il miglior tipo di conto per le vostre esigenze. Una volta capito le opzioni, è possibile testa a un tradizionale banca di mattoni e malta o hop on-line per aprire il tuo conto virtualmente.

Con il giusto tipo di conto, il risparmio per il vostro futuro sarà molto più facile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se non hai mai usato una banca online, ci si potrebbe chiedere perché sono così popolare e come si differenziano dalle banche mattoni e malta tradizionali. Ci sono un sacco di somiglianze, ma alcune differenze chiave rendono banche online attraenti per i consumatori web-savvy.

controllo gratuito

le banche online sono la soluzione migliore se si vuole ottenere il controllo gratuito. il controllo gratuito usato per essere lo standard in quasi tutte le banche, ma è sempre più difficile da trovare queste offerte. Nella maggior parte dei casi, è necessario qualificarsi per il controllo gratuito presso gli istituti di mattoni e malta di avere il vostro stipendio depositati automaticamente o mantenendo un grande equilibrio nel tuo account.

Questo non è il caso nella maggior parte on-line banche offrono conti correnti veramente libero a chiunque abbia almeno un dollaro per depositare. Inoltre, si può essere in grado di guadagnare interessi sul denaro nel vostro conto corrente se si utilizza una banca online. Il tasso di interesse non è generalmente alto come un conto di risparmio di tasso di interesse, ma è molto di più di quanto si guadagna in banche tradizionali.

Alcune banche in mattoni e malta e cooperative di credito offrono anche il controllo gratuito, e può anche pagare gli interessi con la ricompensa conti correnti, ma in genere le istituzioni più piccole solo offrire questi vantaggi.

Higher Interest Rates

banche online sono noti per pagare tassi di interesse più elevati (o APY) su conti di risparmio e certificati di deposito (CD). L’idea è che essi non devono pagare i costi di struttura connessi con la costruzione e il mantenimento di una filiale fisica, in modo da poter pagare un po ‘di più. Nei primi giorni di online banking, i tassi più elevati sono stati l’attrazione principale, e si sta ancora suscettibili di trovare tassi migliori in linea.

Se stai cercando il più alto tasso di assoluto interesse disponibili, una banca online è probabilmente dove ti tariffa migliore. Basta non essere delusi se si scopre che un’altra banca batte la frequenza. Questo è il motivo per cui alcune persone a mantenere i conti aprire in un certo numero di banche online e di trasferimento di denaro tra conti i tassi di cambio. Questa strategia può pagare, ma assicuratevi di prestare attenzione a eventuali giornate di trasferimento durante il quale il denaro non è in alcun interesse conto di guadagno.

Good Technology

banche online conducono generalmente quando si tratta di tecnologia bancaria. Non sono sempre al primo posto, ma tendono a offrire nuove funzionalità prima stodgier banche in mattoni e malta fanno. Per esempio, acquista controllo mobile è un buon modo per finanziare conti bancari online, senza dover posta in depositi (che significa che si può iniziare a guadagnare alti tassi di interesse in modo più rapido). Alcune piccole banche e cooperative di credito offerto questo servizio prima anche le più grandi banche online. Quindi, non si può ottenere la più recente tecnologia in primo luogo, ma si otterrà abbastanza presto.

banche online permettono anche di ottenere caratteristiche che altrimenti non avrebbero accesso. Se la tua banca ancora non offre pagamenti online gratis a pagamento fattura o da persona a persona, c’è una buona probabilità che si può trovare una banca online che offre questi programmi. Si potrebbe anche godere di una più ampia rete di ATM-a seconda di dove si vive, rendendo più facile per fare prelievi gratis.

Si può saltare il Branch

In ultima analisi, conti bancari online consentono di risparmiare il tempo di dover visitare un ramo. Se hai bisogno di aiuto, la maggior parte delle banche offrono il servizio-via cliente remoto chat, email, o le linee di telefono gratuito. E, come la concorrenza aumenta, così fa la qualità e la disponibilità del servizio al cliente.

Inoltre, le persone che vivono in piccole comunità possono apprezzare l’anonimato che viene fornito con una banca-nessuno in linea in città ha bisogno di conoscere le vostre transazioni finanziarie.

Sono le banche online buono come mattoni e malta banche?

le banche online sono una valida aggiunta al mondo bancario, ma non sono perfetti. Se si preferisce lavorare con la gente di persona, si consiglia di attenersi a un istituto di mattoni e malta. È inoltre necessario essere comodo utilizzare i computer, ed hai bisogno di una conoscenza di base di sicurezza su Internet perché è necessario per mantenere i vostri sistemi di corrente per evitare truffe di phishing. E, come con qualsiasi cosa, di tanto in tanto, è possibile che si verifichino problemi tecnici, ma per la maggior parte delle persone, i benefici superano gli inconvenienti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Decidere di co-firmare un prestito per studenti si riduce se si può rimborsare l’intero prestito da soli, se necessario.

Si dovrebbe co-firmare un prestito per studenti solo se si può permettersi di pagare di nuovo te stesso, perché potrebbe essere necessario.

Co-firma ti rende legalmente responsabile di rimborsare il prestito se il mutuatario primario non può. E se non si può permettere di effettuare i pagamenti, il credito verrà danneggiato.

Se potete permettervi di co-segno, si dovrebbe fare in modo da conoscere i rischi e come si può scendere il gancio per il prestito in futuro.

Opzioni da considerare prima di co-firma

Prima di applicare per un prestito di studio privato come un co-firmatario, indirizzare il mutuatario primario verso le altre opzioni.

Assicurarsi che hanno presentato l’applicazione gratuita per Federal Student Aid, o FAFSA, per beneficiare di tutti gli aiuti federali studente. Sono compresi gli aiuti libero o guadagnati, come borse di studio, borse di studio e di studio-lavoro, così come i prestiti agli studenti federale.

Per gli studenti universitari, i prestiti agli studenti federale sono la scelta migliore, perché non richiedono storia di credito o di un co-firmatario per qualificarsi. La maggior parte dei prestiti privati ​​fanno.

Rispetto ai prestiti federali, prestiti privati ​​tendono a portare i tassi di interesse più elevati e hanno un minor numero di opzioni di rimborso o di opportunità per il prestito perdono. Essi dovrebbero essere considerati solo dopo che tutti gli aiuti federali è stato raggiunto il limite massimo.

Ci sono un paio di prestiti agli studenti privati ​​che non richiedono un co-firmatario. L’approvazione è basata sulla carriera e di reddito potenziale, ma quei prestiti portare i tassi di interesse più elevati rispetto ad altre opzioni private.

Chi può co-firmare un prestito?

Praticamente chiunque con una storia di credito di qualifica può co-firmare un prestito di studio.

Questo significa che si potrebbe co-firmare un prestito di studio per il vostro bambino, nipote, un altro parente o anche un amico. istituti di credito privati ​​nella ricerca di co-firmatari con un reddito costante e buono da ottimi punteggi di credito, in genere nelle alte 600 o superiore. Essi considerano anche altri debiti che già avete.

Un co-firmatario fornisce un accesso mutuatario di finanziamenti all’università lui o lei altrimenti non avrebbe avuto; può anche aiutare il credito studente build.

Ma solo perché si può co-firmare un prestito non significa che si dovrebbe.

Come co-firma colpisce il vostro credito

Quando co-firmare un prestito, si consegni le chiavi per il credito verso il mutuatario studente.

L’impatto della co-firma si farà sentire anche prima che un prestito viene approvato: si otterrà un ding temporanee sul tuo punteggio di credito quando il creditore compie un tiro duro sulla vostra storia di credito durante la fase di applicazione.

Una volta approvato, il prestito e la sua storia di pagamento verranno visualizzati sul vostro rapporto di credito. Eventuali mancati pagamenti possono danneggiare il tuo credito.

Se il mutuatario non può soddisfare i pagamenti e non è in grado di coprire, il prestito potrebbe andare in default. E ‘un segno nero che rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni, tra le altre conseguenze finanziarie.

Altri rischi di co-firma

Co-firma può influenzare la capacità di prendere in prestito. Co-firma di un prestito aumenta la parte “debito” del rapporto debito-reddito, che possono influire sulla capacità di ottenere nuovo credito per le cose come una macchina o una casa.

I ritardi di pagamento potrebbero avere istituti di credito o collezionisti dopo di te. Non appena un pagamento è in ritardo o mancati, si può sentire dal creditore, o, peggio, un esattore. Per evitare mancati pagamenti, incoraggiare il mutuatario primario di firmare per autopay o comunicare con loro ogni mese prima che i pagamenti sono dovuti.

Potresti essere responsabile in caso di morte o invalidità. Può sembrare morboso, ma scoprire la politica del creditore se un mutuatario muore o viene disattivato. Se essi non consentono per il perdono, la responsabilità di effettuare i pagamenti sarebbe caduta solo a voi.

Ciò che di discutere con il mutuatario studente

Co-firma richiede una discussione aperta con il mutuatario primario, che dovrebbe conoscere i rischi che stai prendendo come un co-firmatario e come rimborso a lungo termine influenzerà la vita dopo il college. Quella discussione dovrebbe includere quello che stanno studiando, quando essi si aspettano di laurearsi e quali potrebbero essere le loro prospettive di lavoro e di reddito potenziale.

È probabile che conosci bene il mutuatario, in modo da porsi: ha questa persona ha dimostrato che lui o lei è abbastanza responsabile per assumere l’impegno di un prestito? Per completare anni di studio? Se la risposta è no, allora è necessario indicare il mutuatario verso altre opzioni.

Come rimanere in cima di un prestito co-firmato

Quando un creditore fa un’offerta, leggere pagherò del prestito in pieno per capire tutti i dettagli. Ad esempio, il creditore privato Sallie Mae dice la quota mutuatario primario e co-firmatario la responsabilità di effettuare i pagamenti in tempo.

Per evitare sorprese future, scoprire quale livello di comunicazione riceverai come un co-firmatario. Questo potrebbe includere quando i pagamenti sono fatti o quanto tempo dopo un mancato pagamento che ti sentiresti di una notifica, insieme ad alcuna commissione di valutazione. Chiedere al creditore come riceverai notifica, come ad esempio telefono, e-mail o posta.

Se il mutuatario si dice che lui o lei non può soddisfare un pagamento prima che sia dovuto, contattare immediatamente il mutuante per scoprire le vostre opzioni. Si può essere in grado di ottenere su un nuovo piano di rimborso o di innescare una pausa temporanea nei pagamenti.

Come ottenere rilasciato da co-firma

Ci sono due metodi di ottenere rilasciato da co-firma responsabilità: rilascio di co-firmatario e di rifinanziamento.

rilascio di co-firmatario è una funzione che si desidera cercare in un prestito di studio privato. La maggior parte degli istituti di credito permettono il vostro nome e responsabilità legale per essere rimosso dal prestito una volta che il mutuatario ha fatto un certo numero di pagamenti puntuali. Questo numero varia da 12 a 48 mesi, a seconda del creditore.

Si può anche puntare al mutuatario di rifinanziamento, che eliminerebbe il tuo nome dal prestito e permettere al mutuatario di combinare i suoi prestiti agli studenti in un unico prestito con un tasso di interesse più basso, se si qualificano. Per rifinanziare, avranno bisogno per soddisfare le esigenze di credito e di reddito, e hanno un record di pagamento on-time.

Come co-firmare un prestito di studio privato

Se sei pronto a co-firmare un prestito, si e il mutuatario deve confrontare le offerte di diversi istituti di credito per studenti, comprese le banche, cooperative di credito e istituti di credito on-line, per trovare le tariffe più basse.

Come co-firmatario si vuole fare in modo che il prestito ha la massima flessibilità sui pagamenti. Considerate le caratteristiche di prestito come protezioni mutuatario – differimento e tolleranza – con opzioni di rimborso e la disponibilità di rilascio co-firmatario.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Capire il mutuo aiuta a prendere decisioni migliori finanziarie. Invece di limitarsi a prendere sperando per il meglio, vale la pena di guardare i numeri che stanno dietro ogni prestito-soprattutto un prestito rilevante come un mutuo per la casa.

Per calcolare un mutuo, avrete bisogno di un paio di dettagli circa il prestito. Quindi, si può fare tutto a mano o usare calcolatori online gratuiti e fogli di calcolo per crunch i numeri.

La maggior parte delle persone si concentrano solo sul pagamento mensile, ma ci sono altri dettagli importanti che è necessario prestare attenzione.

Questo articolo mostra:

• Come calcolare il pagamento mensile per diversi mutui per la casa.
• Quanto si paga in interesse mensile, e per tutta la durata del prestito.
• Quanto effettivamente pagato fuori o quanto della vostra casa ci troveremo proprietario in un dato momento.

gli ingressi

Avviare il processo con la raccolta di informazioni necessarie per calcolare i pagamenti e gli altri aspetti del prestito. Sono necessari i seguenti dettagli:

• L’ importo del prestito o “principale “. Questo è il prezzo di acquisto casa, al netto di eventuali acconto, anche se gli altri oneri possono essere aggiunti al prestito.
• Il tasso di interesse sul prestito. Questo non è necessariamente APR, che comprende anche i costi di chiusura.
• Il numero di anni si deve rimborsare, noto anche come il termine
• Il tipo di prestito : a tasso fisso, di soli interessi, regolabile, etc.
• Il valore di mercato della casa
• Il vostro reddito mensile

Calcoli per diversi prestiti

Il calcolo si utilizza dipenderà dal tipo di prestito avete.

La maggior parte dei mutui per la casa sono prestiti a tasso fisso. Ad esempio, standard di 30 anni o di 15 anni mutui mantenere lo stesso tasso di interesse e pagamento mensile per la durata del prestito.

Per quei prestiti, la formula è:

Prestito pagamento = Importo Fattore di Sconto /
o
P = A / D

Potrai utilizzare i seguenti valori:

• Numero di rate periodiche ( n ) = pagamenti all’anno certo numero di volte anni
• Periodico Interest Rate ( i ) = Tasso annuo diviso per il numero di pagamenti per
• Fattore di sconto ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]

Esempio:  Si supponga che si prende in prestito $ 100.000 alla 6 per cento per 30 anni, da restituire mensilmente. Qual è il pagamento mensile ( P )? Il pagamento mensile è di $ 599,55.

• n =  360  (30 anni volte 12 mensilità l’anno)
• i =. 005  (6 per cento ogni anno espresso come .06, diviso per 12 mensilità all’anno. Per maggiori dettagli, vedere come convertire le percentuali in formato decimale)
• D =  166.7916  (/ [.005 (1 + 005) ^ 360])
• P = A / D = 100,000 / 166,7916 =  599,55

Controlla il tuo matematica con l’Ammortamento prestito calcolatrice foglio di calcolo disponibili online.

Quanto interesse si fa a pagare?

Il pagamento dei mutui è importante, ma è anche necessario sapere quanto si perde ad interessare ogni mese. Una parte di ogni pagamento mensile va verso il vostro costo per interessi, e il resto paga giù il saldo del prestito. Si noti che si potrebbe anche avere tasse e assicurazione incluse nel vostro pagamento mensile, ma quelli sono separati dal calcolo del prestito.

Una tabella di ammortamento può mostrare tu- mese per mese, esattamente ciò che accade con ogni pagamento. È possibile creare tabelle di ammortamento a mano, o utilizzare un calcolatore online libero e foglio di calcolo per fare il lavoro per voi.

Date un’occhiata a quanto interesse totale da pagare per tutta la durata del vostro prestito. Con queste informazioni, si può decidere se si vuole risparmiare:

• Prendendo in prestito meno (scegliendo una casa meno costosa o effettuare un pagamento più grande verso il basso)
• Pagare extra ogni mese
• Trovare un tasso di interesse più basso
• Selezione di un prestito a breve termine (15 anni invece di 30 anni, per esempio)

Prestito pagamento Formula di calcolo di soli interessi

prestiti solo interessi sono molto più facili da calcolare. Per meglio o peggio, in realtà non pagare il prestito con ogni pagamento richiesto. Tuttavia, in genere è possibile pagare un extra ogni mese, se si vuole ridurre il debito.

Esempio:  Si supponga che si prende in prestito $ 100.000 alla 6 per cento, con un finanziamento solo con pagamenti mensili. Qual è il pagamento ( P )? Il pagamento è di $ 500.

Prestito pagamento = Importo x (Interest Rate / 12)
o
P = A xi

P = $ 100.000 x (0,06 / 12)

P = $ 500

Controlla il tuo matematica con il solo interesse Calcolatrice disponibile online su Google Fogli.

Nel precedente esempio, il pagamento di soli interessi è di $ 500, e rimarrà lo stesso fino:

1. Fate pagamenti supplementari, al di là del pagamento minimo richiesto. In questo modo si riduce il saldo del prestito, ma il pagamento richiesto non potrebbe cambiare subito.
2. Dopo un certo numero di anni, ti viene richiesto di iniziare a fare i pagamenti amortizing per eliminare il debito.
3. Il prestito può richiedere un pagamento palloncino per pagare il prestito del tutto.

A tasso variabile Calcolo pagamento ipotecario

mutui a tasso variabile (ARM) presentano i tassi di interesse che possono cambiare, risultando in un nuovo pagamento mensile. Per calcolare che il pagamento:

1. Determinare quanti mesi o pagamenti sono di sinistra.
2. Creare un nuovo piano di ammortamento per il periodo di tempo rimanente.
3. Utilizzare il saldo del prestito in essere il nuovo importo del prestito.
4. Inserire il nuovo tasso di interesse (o futuri).

Esempio: Si dispone di un ibrido-ARM saldo del prestito di $ 100.000, e ci sono dieci anni a sinistra sul prestito. Il tasso di interesse è in procinto di registrare al 5 per cento. Quale sarà il pagamento mensile essere? Il pagamento sarà di $ 1,060.66.

So quanto il proprietario (Equity)

E ‘fondamentale per capire quanta della vostra casa è effettivamente proprietario. Naturalmente, è proprio la casa, ma fino a quando è pagato, il creditore ha un interesse o un pegno sulla proprietà, quindi non è free-and-chiaro. L’importo che è tuo, conosciuta come la vostra casa di capitale, è il valore di mercato della casa meno l’eventuale saldo prestito in essere.

Si potrebbe voler calcolare il capitale per diversi motivi.

Il vostro  (LTV) il rapporto loan-to-value  è fondamentale perché i creditori cercano un rapporto minimo prima di approvare i prestiti. Se si vuole rifinanziare o capire quanto è grande il vostro acconto deve essere sulla vostra prossima casa, è necessario conoscere il rapporto LTV.

Il patrimonio netto  è basata su quanto della vostra casa è effettivamente proprietario. Avere una casa un milione di dollari non fare molto bene se dovete $ 999.000 sulla proprietà.

È possibile prendere in prestito contro la vostra casa  utilizzando ipoteche di secondo e  linee di equità domestica di credito (HELOCs) . Istituti di credito spesso preferiscono un LTV sotto l’80 per cento di approvare un prestito, ma alcuni istituti di credito andare più in alto.

Si può permettersi il prestito?

Istituti di credito di solito offrono il più grande prestito che ti faranno approvare per l’utilizzo di loro standard per un accettabile  rapporto debito-reddito . Tuttavia, non è necessario prendere l’intero importo, ed è spesso una buona idea di prendere in prestito inferiore al massimo disponibile.

Prima di applicare per i prestiti o case visita, guardare il vostro budget mensile e decidere quanto sei disposto a spendere su un mutuo di pagamento. Dopo aver preso una decisione, iniziare a parlare con istituti di credito e guardando rapporto debito-reddito. Se lo fate il contrario, si potrebbe iniziare a fare shopping per le case più costose (e si potrebbe anche comprare uno-che colpisce il vostro budget e ti lascia vulnerabili alle sorprese). E ‘meglio comprare meno e godersi un po’ di spazio di manovra a lottare per tenere il passo con i pagamenti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un conto di risparmio è un luogo ideale per tenere denaro che non avete intenzione di spendere immediatamente. Questi conti mantenere i vostri soldi sicuri e accessibili, mentre il pagamento vi interessano, ma ci sono diversi tipi di conti di risparmio tra cui scegliere. Ogni variazione (e banca o l’Unione di accreditamento) ha caratteristiche diverse, quindi è importante per capire le vostre opzioni.

Ci scavare nei dettagli per ognuno di questi luoghi comuni dove riporre il vostro denaro:

1. conti di risparmio di base
2. conti di risparmio online
3. conti del mercato monetario
4. Certificati di deposito (CD)
5. controllo interesse
6. conti speciali (risparmio di studenti e conti goal-oriented, per esempio)

Guadagnare interesse: Tutti i conti descritti in questo interesse retribuzione pagina, che ti aiuta a crescere i vostri risparmi – anche se il tasso di crescita potrebbe essere lenta. Come si confrontano le opzioni, di valutare il tasso di interesse, che è spesso citato come un tasso percentuale annuo (APY) per decidere quale account è la cosa migliore. Non dovete necessariamente scegliere l’account con il più alto tasso di interesse – solo ottenere un tasso competitivo. Soprattutto con i più piccoli saldi dei conti, il tasso di interesse non è tanto importante quanto le altre caratteristiche di conto come la liquidità e le tasse.

Pagare le tasse? Le tariffe sono dannosi per la salute del tuo account di risparmio. Con relativamente bassi tassi di interesse, gli addebiti possono spazzare via i tuoi guadagni annuali o addirittura causare il saldo del conto per diminuire nel corso del tempo. Esaminare dei canoni della vostra banca con attenzione prima di depositare denaro.

Conti di risparmio di base

Nella sua forma più semplice, un conto di risparmio è solo un posto per tenere i soldi. Depositate sul conto, guadagnare interessi, e prendere soldi quando ne avete bisogno. Ci sono alcuni limiti su quante volte si può prelevare fondi (fino a sei volte al mese per i prelievi preauthorized – ma senza limiti di persona), ed è possibile aggiungere al conto tutte le volte che vuoi.

Non c’è niente di sbagliato con l’utilizzo di questi conti plain vanilla, ma ci sono  altri  tipi di conti di risparmio che potrebbero essere una misura migliore per voi. Quegli altri conti sono tutte variazioni sul conto di risparmio tradizionale. Detto questo, se le vostre esigenze sono abbastanza semplici, probabilmente si può solo aprire un conto di risparmio presso una banca si sta già lavorando con e da fare con esso.

Conti di risparmio online

Highlights di conti bancari online includono:

1. Alti tassi di interesse sui vostri depositi
2. Bassa (o no) canone mensile
3. Non sono richiesti requisiti minimi di equilibrio
4. Tecnologia all’avanguardia

Questi tipi di account sono stati inizialmente disponibile attraverso online solo le banche. Ma la maggior parte delle banche in mattoni e malta ora includono funzionalità online come il pagamento delle bollette on-line e di deposito a distanza, e alcune banche hanno opzioni online-only con commissioni più basse e alti tassi rispetto ai loro conti standard.

Self-service: i conti di risparmio online sono migliori per i consumatori tech-savvy autosufficienti. Non si può entrare in un ramo e ottenere aiuto da un cassiere – si svolge gran parte del banking online da soli. Tuttavia, tenuta del conto è semplice, e si può sempre chiamare il servizio clienti per chiedere aiuto (da notare che alcune banche in mattoni e malta limitare la frequenza è possibile chiamare il servizio clienti, e possono applicare commissioni per ottenere aiuto da un essere umano). Fortunatamente, è possibile completare la maggior parte delle richieste di te stesso – quando e dove è conveniente per voi.

Account collegati: Per utilizzare un account online, di solito anche bisogno di un account in mattoni e malta banca (quasi ogni conto corrente farà). Questo è il tuo account “collegato”, e questo è in genere l’account che verrà utilizzato per il deposito iniziale. Una volta che il tuo account on-line è attivo e funzionante, è possibile effettuare depositi da altre fonti, come pure – probabilmente si può anche depositare assegni sul conto con il telefono cellulare.

Spendere soldi: Se non c’è ramo fisica, ci si potrebbe chiedere come spendere i vostri soldi se ne avete bisogno in fretta. Fortunatamente, alcune banche online offrono anche on-line  di controllo  conti che permettono di scrivere assegni, pagare le bollette on-line, e utilizzare una carta di debito per gli acquisti e prelievi di contante. Se è necessario spostare il denaro sul tuo conto bancario locale, che il trasferimento di solito prende avviene nel giro di pochi giorni. Inoltre, alcune banche online permettono di ordinare assegni circolari che vanno fuori per posta.

Variazioni su conti di risparmio

Se avete bisogno di più di un conto di risparmio standard (o in linea), ci sono altri tipi di conti che pagano interessi, offrendo ulteriori vantaggi.

Conti del mercato monetario (MMAS):  conti del mercato monetario guardare e sentire come i conti di risparmio. La differenza principale è che si ha più facile accesso al vostro denaro: Di solito è possibile scrivere controlli contro l’account, e si potrebbe anche essere in grado di spendere i fondi con una carta di debito. Tuttavia, come con qualsiasi conto di risparmio, ci sono limiti al numero di volte al mese è possibile effettuare prelievi. Conti del mercato monetario spesso pagano più di conti di risparmio, ma possono anche richiedere più grandi depositi. Loro sono una buona opzione per il risparmio di emergenza, perché si ha accesso al vostro denaro, ma è ancora guadagnare interessi.

Certificati di deposito (CD):  CD sono simili a conti di risparmio, ma di solito pagano di più. Il compromesso? Bisogna bloccare il denaro in un CD per un certo periodo di tempo (6 mesi o 18 mesi, per esempio). E ‘  possibile  ritirare i fondi presto, ma si dovrà pagare una sanzione, così i CD hanno senso solo per contanti che non sarà necessario in qualunque momento presto. Per ulteriori informazioni, leggere le basi del CD.

Controllo Interessi:  Se si ha realmente bisogno l’accesso al vostro denaro (e si vuole ancora per guadagnare gli interessi), si potrebbe ottenere quello che ti serve da un conto corrente. Conti correnti tradizionali non pagare gli interessi, ma alcuni tipi di account ti permettono di guadagnare e spendere tutte le volte che si desidera. Banche online offrono conti correnti che pagano un po ‘di interesse (in genere meno di un conto di risparmio). Conti correnti Reward pagare ancora di più, ma le qualifiche possono essere difficili.

Student conti di risparmio

Con l’eccezione di banche online, conti di risparmio possono essere costosi se non si tiene un grande equilibrio nel tuo account. Le banche fanno pagare canoni mensili, e pagano poco o nessun interesse su piccoli conti. Per gli studenti (che trascorrono la maggior parte del loro tempo a studiare – non funziona), questo è un problema. Alcune banche offrono conti “studente” di risparmio che aiutano gli studenti a evitare i costi fino a quando ottengono un lavoro e possono beneficiare di esenzioni mensili.

Se sei uno studente, un conto di risparmio studente presso una banca di mattoni e malta o unione di credito è una grande opzione per il tuo account prima banca. Essere consapevoli del fatto che il conto può convertire in un conto “regolare” ad un certo punto, e avrete bisogno di essere consapevoli delle tasse dopo la conversione.

Goal-Oriented conti di risparmio

È possibile salvare per qualsiasi cosa – o nulla in particolare – in un conto di risparmio, ma a volte è utile a destinare fondi per uno scopo specifico.

Ad esempio, si potrebbe desiderare di accumulare risparmi per un nuovo veicolo, la prima casa, una vacanza, o anche regali per i propri cari. Alcune banche offrono conti di risparmio che sono specificamente progettati per questi obiettivi.

Il vantaggio principale di questi conti è psicologico. In genere non guadagnare di più sui vostri risparmi (anche se alcune banche e cooperative di credito offrono vantaggi per favorire il risparmio regolare), ma si potrebbe essere più probabilità di raggiungere gli obiettivi di risparmio se un account specifico è legato a qualcosa che si apprezzi. Se questo suona come qualcosa che ci si beneficiare, cercare “club risparmio” (o simili) programmi. È inoltre possibile progettare il proprio programma, oppure è possibile creare “sottoconti” o più account (con soprannomi descrittivi) alla maggior parte delle banche online.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

destinazioni di viaggio più famosi del mondo possono essere intrigante, ma molti sono anche costosi da raggiungere. A meno che non si dispone di un enorme scorta di miglia aeree e punti di viaggio, è probabile che sia necessario pagare per il biglietto aereo e una sorta di alloggio, anche se si sceglie un ostello o qualcosa di economico. E, anche in questo caso, è ancora necessario per coprire il cibo, attività e costi di trasporto come taxi e treni. Alla fine della giornata, queste spese e altri fanno viaggiare un privilegio non molti possono permettersi senza un aiuto esterno.

Non sorprende che molti aspiranti viaggiatori prendere in prestito i soldi di cui hanno bisogno di vedere il mondo. In genere, lo fanno sia tramite un prestito personale o una carta di credito, anche se possono anche prendere in prestito denaro dalla famiglia e dagli amici.

È il prestito di denaro per il viaggio una buona idea? Di solito no, ma che non si ferma alcune persone che sono determinati a proseguire la loro voglia di viaggiare. Se avete intenzione di prendere in prestito soldi per viaggiare, la cosa migliore che puoi fare è impostare alcune regole di base e la ricerca delle migliori opzioni di prestito disponibili.

Il problema con il prestito di denaro per la corsa

senso comune dice che si deve solo prendere in prestito soldi per apprezzare le attività come una casa o di un business. è peggio di viaggio l’opposto di quello-un bene deprezzamento. Non è qualcosa di tangibile che si può vedere o sentire, e vale la pena niente a nessuno, ma voi.

Ma, quanto sono i tuoi ricordi davvero la pena? Se avete intenzione di prendere in prestito soldi per viaggiare, hanno bisogno di valere molto.

Questo perché, a seconda di quanto si prende in prestito, si potrebbe ripagare il saldo del prestito o carta di credito per anni.

Ricorda inoltre che non è solo quello che si prendere in prestito si dovrà pagare di nuovo. Sarete anche sul gancio per interessi e commissioni applicabili.

Dal momento che la carta di credito medio ha ora nel tasso di interesse del 17 per cento, queste tasse possono aumentare rapidamente.

Se si prende in prestito $ 5.000 per un viaggio di un mese in Thailandia o in un viaggio attraverso l’Europa e prendere dieci anni per pagare di nuovo a quel tasso, ad esempio, si avrebbe dovuto pagare 90 $ al mese per 120 mesi con un costo totale di $ 10.811.

Il modo giusto per prendere in prestito denaro per la corsa

Prima di prendere in prestito soldi per viaggiare, vale la pena di chiedersi se i costi a lungo termine sarà effettivamente la pena. Ti davvero vuole fare pagamenti sul tuo crociera nel Mediterraneo cinque anni da oggi, quando si può essere il risparmio per una casa o cercando di mettere su famiglia? Probabilmente no.

Ma, se avete intenzione di ottenere un prestito di viaggio, si può anche farlo nel modo giusto fin dall’inizio. Ecco alcuni suggerimenti che possono aiutare a rimanere in pista:

Utilizzare Rewards per coprire i costi

Se si dispone di un buon credito e la capacità di pianificare in anticipo presto, si può anche appoggiarsi punti premi per coprire parti del tuo viaggio. E ‘possibile guadagnare abbastanza punti e miglia per ottenere il vostro hotel e biglietto aereo coperti se si dispone di una strategia e bastone con esso. Esplora premia le carte e le loro possibilità, e si può risparmiare su qualsiasi viaggio in tutto il mondo.

Impostare un bilancio si può attaccare a

Mentre non si può sapere esattamente quanto sarà necessario spendere per spese varie durante i vostri viaggi, si può e si deve impostare un budget.

Inizia con un hotel e biglietto aereo e capire quanto costerà. Da lì, fare qualche ricerca per capire i costi medi di cibo e di attività per la vostra destinazione.

Una volta che sai come su quanto il vostro viaggio vi costerà, si può lavorare sulla protezione del denaro è effettivamente necessario. È già abbastanza brutto prendere in prestito denaro per un viaggio, in primo luogo, in modo che non si vuole prendere in prestito più di quanto richiesto.

Confronto prestiti personali e carte di credito

I due metodi di finanziamento più popolari per i viaggi sono i prestiti personali e carte di credito. Mentre un prestito personale offre un tasso fisso di interesse, piano di rimborso fisso, e il pagamento fisso mensile, una carta di credito vi permetterà di ricaricare il vostro viaggio, come si va e rimborsare solo l’importo che prendere in prestito. Le carte di credito tendono ad avere tassi di interesse più elevati rispetto prestiti personali, ma entrambi i prodotti finanziari sono facili da applicare per on-line.

Uno dei vantaggi delle carte di credito di viaggio è specificamente che si possono ottenere agevolazioni di viaggio di valore come la cancellazione del viaggio / assicurazione di interruzione, l’assicurazione ritardo del bagaglio, e senza spese di transazione stranieri. È inoltre possibile guadagnare premi di viaggio o cash-back sulle tue spese di viaggio, che è possibile utilizzare per coprire i costi o risparmiare per un’altra avventura.

Tuttavia, le carte di credito di viaggio vengono con alti tassi di interesse che possono rendere i costi del vostro viaggio lievitare enormemente. Per questo motivo, potrebbe essere meglio con una carta di credito a basso interesse o quello che offre 0 aprile per cento sugli acquisti per un periodo di tempo limitato.

Se si decide su una carta di credito o il prestito personale, assicuratevi di confrontare tutte le opzioni e come impilare fino in termini di premi, vantaggi, tassi di interesse e ricompense. Il mondo attende, ma il viaggio migliore è quella che non rovinare le vostre finanze.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.