Se le carte di debito sono una novità per voi, non può (ancora) saper usare uno. E ‘più facile di quanto si pensi. Parleremo alcuni esempi di base al di sotto, e avrete una chiara idea di come utilizzare la tua carta in pochissimo tempo.

Come utilizzare una carta di debito

Le carte di debito possono essere utilizzati per il pagamento quasi ovunque che le carte di credito sono accettate. Che include ristoranti, commercianti, rivenditori online, e organizzazioni governative. Ci sono alcune eccezioni, ma per la maggior parte, è facile come strisciare la carta di credito al momento del check out (o in caso di pagamento on-line, digitando il numero della carta).

Basta eseguire la banda magnetica nera sul retro della carta attraverso la macchina di carta (o immergere il chip intelligente, se ne avete uno), e firmare per la transazione, se necessario.

In alcuni stabilimenti, si paga con la carta di debito consegnandola ad un dipendente che verrà eseguito attraverso un lettore di schede per voi. Mentre conveniente, la pratica è anche rischioso, così si dovrebbe solo consegnare la vostra carta a qualcuno di cui ti fidi: chiunque abbia la tua carta in loro possesso possono copiare le informazioni dalla scheda, e utilizzare tali informazioni per fare acquisti fraudolenti sul tuo conto.

Come utilizzare una carta di debito presso uno sportello automatico

Le carte di debito possono essere utilizzati per ottenere denaro dal tuo conto corrente presso un bancomat (ATM). Per fare questo, inserire la scheda nel lettore di schede del bancomat. Se non siete sicuri di come la carta va in, cercare un diagramma che sembra simile alla scheda. Esso indicherà quale lato va su, e da che parte deve essere rivolto verso sinistra o destra (cercare qualcosa di simile alla striscia nera sul retro della carta).

Una volta che l’ATM ha letto la scheda, verrà richiesto di inserire il tuo numero di identificazione personale (PIN). Digitare il codice PIN e di bloccare la mano alla vista (non si vuole nessun altro per vedere che cosa si digita a questo punto). Quindi, seguire le istruzioni sullo schermo per effettuare prelievi, visualizzare il saldo, o il trasferimento di denaro.

Se è stato necessario inserire la carta di debito nella macchina e ha tenuto sulla scheda, assicurarsi di attendere fino a quando la carta viene restituito a voi prima di allontanarsi.

Come utilizzare una carta di debito in linea

Se stai pagando per qualcosa online, è possibile in genere utilizzare la carta di debito come se fosse una carta di credito. Non è necessario specificare che si desidera utilizzare una carta di debito (basta selezionare l’opzione “pagare con carta di credito”). Inizia indicando il tipo di carta di cui si dispone: Visa o MasterCard, per esempio. Poi, digitare il numero di 16 cifre sulla parte anteriore della vostra carta di debito. Avrete anche di inserire la data di scadenza, che potete trovare dopo le parole “buon passaggio” o “valida fino al.”

Si può anche essere richiesto per un CCD, CVV, o il codice di sicurezza simili. Si tratta di un codice a tre o quattro cifre che aiuta a dimostrare che si è autorizzati a utilizzare la carta. Questo codice può essere trovato sul retro della maggior parte delle schede verso destra lontano (spesso stampato sulla carta con l’inchiostro nero dopo il numero della carta). Sulle carte American Express, il codice è sul fronte della carta (di nuovo, in inchiostro nero all’estrema destra).

Per utilizzare una carta di debito online, è necessario conoscere l’indirizzo di fatturazione corretto legata a quella della carta. Con la maggior parte carte di debito, questo è il tuo indirizzo di casa. Tuttavia, si possono avere difficoltà ad usare carte di debito prepagate, se non si sa quale indirizzo da utilizzare.

Se si prevede di effettuare i pagamenti on-line, assicurarsi che il computer non mancherà di tenere i ladri di rubare i dati della carta. Mantenete il vostro software di sicurezza aggiornato, e utilizzare solo la tua scheda su siti ritenuti attendibili. Si dovrebbe anche controllare per assicurarsi che i dati della carta verrà inviata tramite una connessione sicura quando lo shopping online.

Come utilizzare una carta di debito prepagata

Le carte prepagate sono molto simili a carte di debito bancarie rilasciato tradizionali. La differenza principale è che non sono collegati al vostro conto bancario. Invece, essi sono legati a un pool di denaro a vostra disposizione. Nella maggior parte dei casi, è possibile utilizzare una carta di debito prepagata, come se si trattasse di qualsiasi altra carta – fino a quando si dispone di fondi sufficienti a disposizione, nessuno sta andando a prendersi cura che si dispone di una carta prepagata.

Si potrebbe eventualmente utilizzare il backup di tutti i fondi disponibili sulla vostra carta di debito prepagata.

A quel punto, alcune carte consentono di “ricaricare” e aggiungere fondi alla scheda. Il processo di ricarica varia da scheda a scheda (potrebbe essere necessario andare in un negozio e pagare in contanti, o si potrebbe trasferire fondi dalla tua banca).

Se avete intenzione di utilizzare una carta di debito prepagata, tenere d’occhio le tasse da pagare. Queste carte sono in genere (ma non sempre) più costoso di carte di debito emessi dalle banche.

Si dovrebbe utilizzare una carta di debito o carta di credito?

Le carte di debito rendono facile per effettuare pagamenti. Tuttavia, quando si tratta di carte di debito che sono collegati al tuo conto corrente, c’è qualche rischio in questione: quella carta è collegato direttamente al vostro conto bancario. Se la scheda è stato rubato (o se qualcuno ruba i dati dalla scheda), il tuo conto corrente potrebbe ottenere drenato da un ladro. Gli utenti sono protetti – fino a quando si segnalare il problema alla tua banca immediatamente – ma un conto bancario temporaneamente vuoto può causare stress e altri problemi.

Se che vi riguarda, è possibile utilizzare una carta di credito per il giorno per giorno e lo shopping online invece di usare la carta di debito. Le carte di credito hanno più protezione dei consumatori, e – cosa più importante – il denaro non lascia il tuo conto in banca prima di venire a conoscenza di eventuali problemi. Basta pagare l’intero saldo della carta di credito in pieno ogni mese (se si stesse utilizzando una carta di debito prima, non erano il prestito in ogni caso), e si può evitare spese per interessi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Leggere qualsiasi sito di finanza personale e si sta andando a trovare lo stesso pezzo di consulenza più e più volte: Inizia a risparmiare e investire il più presto e spesso possibile. 

E ‘un buon consiglio. Semplicemente il risparmio di denaro è il miglior investimento singolo che abbiate mai fatto, e prima si iniziare il meglio.

Ma non è sempre facile consigli da seguire, soprattutto se sei un recente grad college con prestiti agli studenti e un reddito entry-level.

Ho parlato con un sacco di persone in quella situazione esatta che stanno comprensibilmente stressato. Essi vogliono essere risparmiare e investire, ma tale obbligo prestito studente si trova nel modo e si sentono come se fossero in ritardo.

Allora cosa fai? Come si fa a bilanciare la necessità di investire con la necessità di pagare il tuo prestiti agli studenti? Come si dovrebbe dare la priorità di questi due grandi obiettivi?

Camminiamo attraverso di essa passo-passo insieme.

Fase 1: Conoscere le opzioni di investimento

Prima di poter fare qualsiasi tipo di decisione, è necessario sapere che cosa sono le opzioni. Cominciamo dal lato degli investimenti delle cose.

Il primo posto dove guardare è il tuo datore di lavoro. La vostra azienda offre un piano di pensionamento? C’è partite datore di lavoro sui vostri contributi? Ci sono opzioni di investimento buona, a basso costo? Si può chiedere il vostro rappresentante HR per le risposte a queste domande, e si può anche richiedere un descrizione Riepilogo del piano di scavare nei dettagli.

Non importa quale sia il vostro datore di lavoro offre, probabilmente hai l’accesso ad alcuni altri conti di investimento con agevolazioni fiscali, nonché:

• IRA e Roth IRA : conti pensionistici individuali sono come un 401 (k), salvo che si apre da soli.
• Salute conto di risparmio : Forse il miglior conto di pensionamento a disposizione, se si qualificano per uno.
• Conti autonomi:  Se si guadagna i soldi sul lato, si può essere in grado di aprire il proprio account di pensionamento per i contributi extra.

Fase 2: Organizzare le Student Loans

Ci sono tre pezzi critici di informazioni che dovete sapere su ciascuno dei vostri prestiti agli studenti:

1. Il saldo dovuto (quanto ti devo)
2. Il pagamento minimo mensile
3. Il tasso di interesse

Per i prestiti agli studenti federale, è possibile ottenere tutte queste informazioni tramite la Student Loan Data System Nazionale. Questo vi darà anche informazioni sul tipo di prestiti agli studenti che hai, che sarà importante in seguito come si guarda in opzioni di rimborso e di consolidamento.

Per i prestiti agli studenti privati, è possibile ottenere queste informazioni tirando una copia gratuita del vostro rapporto di credito a annualcreditreport.com.

Fase 3: pagare il minimo su tutti i prestiti agli studenti

Non importa cosa, pagare almeno il minimo su tutti i vostri prestiti agli studenti. Ciò mantiene la tua storia di credito in buona forma, si tiene fuori di default, e mantiene la tua idoneità per il potenziale di prestito perdono.

Automatizzare i pagamenti minimi in modo che accade ogni mese, senza nemmeno pensarci.

Nota veloce: Questo sarebbe un buon momento per guardare nella vostra eleggibilità per il rimborso di reddito-driven. Anche se si può permettersi di pagare di più ogni mese, di iscriversi in uno di questi piani di rimborso si può dare maggiore flessibilità che possono essere utili lungo la strada.

Fase 4: Massimizzare il tuo abbinamento di lavoro

Se il vostro datore di lavoro offre un match per i contributi a vostro piano di pensionamento società, si vorrà contribuire abbastanza per ottenere che la piena corrispondenza.

Diciamo che il tuo datore di lavoro corrisponde al 50% del vostro contributo fino al 6% dello stipendio (abbastanza tipico). Ciò significa che se si contribuisce al 6% di ogni stipendio per il vostro 401 (k), il vostro datore di lavoro contribuirà un altro 3%.

Questo è un ritorno immediato e garantito il 50% sul vostro investimento ogni volta che si effettua un contributo. Non troverete questo tipo di ritorno in qualsiasi altro luogo, quindi è qualcosa che si dovrebbe trarre vantaggio mentre è possibile.

Nota veloce: La vostra partita datore di lavoro può essere soggetto a qualcosa chiamato maturazione, nel qual caso, che di ritorno non sarebbe garantita al 100% a meno che non si soddisfano determinati requisiti – per esempio, lavora presso l’azienda per almeno cinque anni. Si può scoprire se la vostra azienda fa questo, chiedendo al tuo rappresentante HR o la lettura di descrizione piano di sintesi del piano.

Fase 5: priorità del debito ad alto interesse

I primi quattro passi qui sono abbastanza cut-and-dry. Ma è qui che comincia a diventare un po ‘meno certo.

Non v’è un chiaro taglio giusto percorso da questo punto in avanti, quindi la cosa migliore che puoi fare è capire il trade-off tra le vostre diverse opzioni e prendere la decisione migliore per i vostri obiettivi e le esigenze specifiche.

Un buon punto di partenza è di mira qualsiasi studente prestiti ad alto interesse per primo. Non c’è nessun punto di cut-off definitivo che definisce “grande interesse”, ma il 7% è un buon punto di riferimento.

Ecco il ragionamento:

• Nel lungo termine, il mercato azionario ha prodotto un rendimento medio di circa il 9,5%. E ‘stato leggermente inferiore di recente, però, e molti esperti si aspettano a lungo termine torna ad essere nel range 7% -8% che va in avanti.
• Anche se il mercato azionario è sempre salito sul lungo termine, è ancora non garantite e ci saranno molti dossi lungo la strada.
• Qualsiasi pagamento in più verso il debito con un tasso di interesse del 7% rappresenta una garanzia di rendimento del 7% sugli investimenti .
• Tale garanzia, e il fatto che è paragonabile a quello che ci si potrebbe aspettare dal mercato azionario in ogni caso, rende difficile per lasciarsela sfuggire.

Un altra opzione che avete per trattare con i prestiti ad alto interesse è il rifinanziamento, ma è necessario fare attenzione. Rifinanziamento un prestito privato per un tasso di interesse più basso può fare un sacco di senso, ma rifinanziamento di un prestito federale significa rinunciare a una serie di protezioni di valore. Basta assicurarsi di aver compreso tutti i trade-off prima di firmare sulla linea tratteggiata.

Passo 6: Mix and Match

Da questo punto in poi, invece di pensare a questa decisione o / o, perché non provare entrambi / e?

Prendere i soldi in più che hai e mettere il 50% verso i vostri investimenti e il 50% verso i vostri prestiti agli studenti. In questo modo si sta facendo progressi costanti verso l’essere libero di debito e approfittando del mercato azionario.

Naturalmente, non deve essere 50/50. Può essere qualsiasi proporzione che si desidera, e vi incoraggia a pensare l’impatto emotivo della vostra decisione, oltre alla matematica. Se un itinerario porterebbe a più felicità o meno stress nella vostra vita, non abbiate paura di inclinare le cose in quella direzione.

Ogni progresso è un buon progresso

E ‘stressante dover pagare il tuo prestiti agli studenti quando ti senti come si dovrebbe essere il risparmio e di investimento. Conosco un sacco di persone che si sentono come il loro debito sta facendo cadere sempre più indietro.

La cosa fondamentale da ricordare è che investire e pagare il debito sono due facce della stessa medaglia . Entrambi gli sforzi che si avvicinano per l’indipendenza finanziaria, in modo che qualsiasi progresso si sta facendo su entrambi davanti è un buon progresso.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Consigli per evitare problemi con un Reverse Mortgage

Un mutuo inversa è un accordo per i proprietari di età superiore ai 62 per la conversione del patrimonio netto in denaro contante. I vantaggi sono interessanti: Si arriva a mantenere la vostra casa, si ottiene contanti per tutto quello che vuoi, e non c’è alcuna necessità di effettuare pagamenti di prestito. Si potrebbe anche “vincere” grande se si vive una straordinaria durata.

Reverse mutui sono una possibilità per alcuni proprietari di casa, ma non hanno senso per tutti. Se voi ei vostri obiettivi non rientrano nel profilo giusto, un mutuo inverso può trasformarsi in un incubo per voi e la vostra famiglia.

Questi prestiti sono evoluti per diventare meno costosi e più favorevole ai consumatori, ma sono ancora complicato. Forse ancora più importante, uscire da un mutuo inverso può essere difficile se si cambia idea.

Escludere Alternative

Prima di utilizzare un mutuo inverso, valutare tutte le alternative. Si potrebbe avere altre opzioni disponibili, e si può ancora lasciare la porta aperta per un mutuo inverso dopo. A seconda del mercato immobiliare, potrebbe anche essere meglio aspettare più a lungo possibile prima di applicare per un mutuo inverso – assumendo i prezzi delle case salgono e tassi di interesse collaborare, cosa che non potrebbe. Strategie alternative potrebbero aiutare a ritardare o evitare prestito un mutuo inverso del tutto.

• Downsize:  Se si dispone di sostanziale equità nella vostra casa, ci sono diversi modi per convertire in denaro. Una possibilità è quella di vendere semplicemente la vostra proprietà. Dopo l’età di 62, alcuni proprietari sono pronti a farla finita con i compiti e le spese di mantenimento di una casa più grande, in modo da downsizing può aiutare a raccogliere fondi e semplificare la vita. Se si acquista un posto meno costoso o iniziare l’affitto, si dovrebbe essere in grado di liberare un po ‘di cassa. Si potrebbe anche saltare quei costi ipotecari inversa, soprattutto se si prevede di trasferirsi al di fuori della casa in ogni caso,
• Vendere a famiglia:  Se non si è pronti a muoversi fuori appena ancora, si potrebbe essere in grado di vendere ad un membro della famiglia che è interessato nella vostra casa. Se tutto funziona, si può anche rimanere nella vostra proprietà, facendo pagamenti di affitto per il membro della famiglia per il resto della tua vita. Alla tua morte, la proprietà diventa vacante e il proprietario può fare quello che vuole con esso. Tali operazioni sono complesse, ma un buon avvocato e consulente fiscale può facilmente fare il lavoro per voi. Gestire le relazioni tra i membri della famiglia potrebbe essere la parte più difficile.
• “Forward” prestito:  Invece di ottenere un mutuo inverso, si può ottenere un prestito a casa più tradizionale? Avrete bisogno di un reddito sufficiente a qualificarsi, ma avrete più opzioni e possibilmente meno debito se si prende questa strada. Confrontare il costo degli interessi e dei costi di chiusura e vedere che cosa funziona meglio.
• Guadagnare di più:  Si potrebbe essere in pensione, ma c’è qualche lavoro si può fare e sono disposti a fare per far quadrare il bilancio? Potrai risparmiare un fascio e potrebbe anche essere un bene per la vostra salute. Detto questo, tenere un occhio su eventuali impatti per le tasse, la sicurezza sociale e altri benefici.

Queste sono solo alcune idee. Siate creativi e vedere se c’è una soluzione perfetta per la vostra situazione. Parlate con promotori finanziari e consulenti di debito per ottenere un secondo parere prima di andare avanti.

Casa per la vita

Reverse mutui funzionano meglio quando voi – e un coniuge co-prestito, se siete sposati – intenzione di vivere nella vostra casa per il resto della vostra vita  e lasciate che i vostri eredi vendere la casa dopo la tua morte. Reverse mutui devono essere pagati quando l’ultimo mutuatario muore o “permanente” si muove fuori di casa, tra cui una mossa temporanea in qualsiasi altro luogo, come ad esempio assisted living, per più di 12 mesi.

In un caso peggiore-scenario, un coniuge o il partner che è non è elencato come un co-mutuatario sul prestito potrebbero dover uscire.

Lo stesso vale per i bambini o altre persone a carico che vivono in casa con voi. Se non possono pagare il prestito, loro devono lasciare. Questo può essere estremamente dirompente.

La buona notizia è che i vostri eredi non dovranno pagare più di valore di valore o di mercato stimato della casa – anche se hai preso in prestito più che la casa vale attualmente, supponendo che si è utilizzato un HECM FHA-assicurati mutuo inverso.

Suggerimento:  Per evitare problemi, fare un piano per il futuro, che si tratti di una sistemazione alternativa per i sopravvissuti o una polizza di assicurazione vita che può pagare il prestito e aiutare tutti stare a casa.

Conserve equità?

Che cosa succede se si ha intenzione di ridimensionare o spostare la famiglia da qualche altra parte? E ‘ possibile farlo dopo aver utilizzato un mutuo inverso, ma è più difficile. Reverse mutui sfruttare la vostra casa di capitale, lasciando meno valore memorizzato nella vostra casa.

Quando si vende la vostra casa attuale, è necessario pagare il mutuo inverso utilizzando il denaro in cassa o fuori dei ricavi di vendita. Se tu fossi a filo con denaro contante, probabilmente non avete utilizzato un mutuo inverso, in primo luogo – in modo da avere molto meno da spendere per la vostra prossima casa.

Suggerimento:  Se si pensa di poter uscire di casa prima di morire, essere consapevoli della vostra spesa. Il meno si prende in prestito, il maggiore equità avrete a disposizione da spendere per la vostra prossima casa. Naturalmente, questa strategia può ritorcersi contro: Con un mutuo inverso, è possibile rimborsare meno di quanto tu abbia preso in prestito – in alcune situazioni, si sarebbe meglio prendere in prestito più .

Rimanere in cima delle cose

Se si possiede una casa, le spese di manutenzione e non finiscono mai. Hai bisogno di essere particolarmente diligente con un mutuo inverso al suo posto. Il prestito può venire a causa – il che significa che deve rimborsare tutti i soldi o il rischio di preclusione se non mantenere la vostra fine del patto.

La tua casa serve come garanzia per un mutuo inverso, che protegge il vostro prestatore. Come risultato, il vostro prestatore vuole assicurarsi che la casa è un valore il più possibile. Un tetto che perde potrebbe non preoccuparsi voi , ma marcire da stiro e muffa all’interno della vostra casa potrebbe essere un problema quando il prossimo acquirente fa un’ispezione. È inoltre necessario tenere il passo con le tasse di proprietà e diritti HOA. In caso contrario, si dovrà gravami sulla vostra proprietà. Istituti di credito, anche la domanda di mantenere un’assicurazione adeguata. Se la vostra casa è danneggiata o distrutta, ha bisogno di essere ricostruito in modo che sia sufficiente la pena di pagare il prestito.

Suggerimento:  Se si tende a lasciar correre, trovare un modo per rimanere in cima delle voci di spese di manutenzione e il vostro prestatore richiede. Budget per la manutenzione regolare in modo da poter pagare per le riparazioni in caso di necessità. Impostare i pagamenti automatici fattura elettronica per i premi di assicurazione e le tasse di proprietà in modo da avere un minor numero di cose da tenere traccia dei.

Ridurre al minimo i costi di interesse

Quando si prende in prestito denaro, pagare gli interessi, e questo non è in genere una spesa è possibile recuperare quando si vende. Quindi è consigliabile ridurre al minimo tali costi – o assicurarsi che stai veramente ottenere valore dei vostri soldi.

• Per finanziare, o no? Dovrete pagare i costi di chiusura per ottenere un mutuo inverso, e si dovrà decidere se si desidera pagare tali costi out-of-pocket o finanziare aggiungendo i costi per il saldo del prestito. Il finanziamento è interessante perché non si dispone di consegnare il denaro quando si chiude, ma è anche più costoso. Poiché tali costi fanno parte del vostro prestito, pagherete interessi sulla quantità extra anno dopo anno. Pagare out-of-pocket fa più male oggi, ma spesso funziona meglio finanziariamente.
• Linea di credito? Hai anche diverse opzioni su come prendere i fondi dal tuo mutuo inverso. Una possibilità è quella di prendere quanto più denaro possibile – il più presto possibile – in una somma forfettaria. Un’altra opzione è quella di utilizzare il vostro mutuo inverso come una linea di credito, prendendo solo quello che ti serve quando ne avete bisogno. Una linea di credito può aiutare a mantenere i costi di interesse bassi, perché ritarda il tuo prestito . Invece di partire con un enorme saldo del prestito e il tasso d’interesse corrispondenti primo giorno, si prende in prestito lentamente. Se stai usando un mutuo inverso per integrare le spese di soggiorno da poche centinaia di dollari al mese, per esempio, è possibile diffondere il vostro prestito fuori nel corso di molti anni. Cosa c’è di più, la vostra piscina a disposizione di denaro può crescere nel tempo se si utilizza una linea di credito.

C’è almeno un potenziale svantaggio alla linea di credito che si dovrebbe essere a conoscenza di: Quando si sceglie la linea di credito, si otterrà un tasso di interesse variabile sulla vostra ipoteca inverso. Questo non è necessariamente un male, ma il tasso forfettario fisso potrebbe funzionare meglio in alcune situazioni.

Evitare di trafficanti

mutui inverso sono potenti strumenti finanziari, e possono essere estremamente utile nella giusta situazione. Purtroppo, sono anche abusato. Se qualcuno suggerisce di utilizzare un mutuo inverso per comprare tutto ciò che stanno vendendo, come ad esempio le rendite, l’assicurazione assistenza a lungo termine o multiproprietà, guardare i loro interessi e consultare altrove se si sospetta ogni pregiudizio.

La vostra casa di capitale è in genere un grande pool di denaro, e questo è interessante per confermare artisti e venditori in cerca di reddito supplementare. Se si utilizza il denaro mutuo inverso da investire, è necessario per coprire le spese di invertire ipotecario solo per andare in pari. Cosa c’è di più, si sta mettendo la vostra casa sulla linea – rischiando di preclusione – se non si può tenere il passo con le tasse e le spese di manutenzione.

Prendere Counseling serio

Dovrete completare una sessione di consulenza obbligatoria con un consulente HUD approvato per utilizzare il programma FHA HECM. Questo non è solo un ostacolo da saltare sopra – è un’opportunità per imparare ciò che si sta entrando. Come molte domande come si deve, e rivedere le citazioni mutuante e numeri con il vostro consulente.

Discuterne con famiglia

E ‘la tua casa e il tuo denaro, ma la vostra famiglia e gli altri può essere influenzata da tue decisioni. Ti amano e vogliono che tu sia comodo, ma potrebbero anche avere aspettative su come mantenere la casa e, eventualmente, che vi abitano. Se le loro aspettative sono irrealistiche, far loro sapere, o collaborare e trovare modi per soddisfare le vostre esigenze mentre aiuta la tua famiglia con i loro obiettivi.

Quello che non vogliamo è che i vostri eredi di assumere che la casa rimarrà in famiglia, semplicemente perché si vive lì fino a quando si muore. I membri della famiglia potrebbero non capire che dovranno venire con una grossa somma di denaro per mantenere la casa. La maggior parte delle eredi non avranno sufficiente denaro a portata di mano – avranno di vendere la casa o rifinanziare il prestito. Far loro sapere su questo il più presto possibile in modo che possano gestire il loro credito e altri prestiti, rendendo più probabile che essi saranno approvati per il prestito di rifinanziamento.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hai perso la carta di debito – o peggio, qualcuno ha rubato – e siete preoccupati per il vostro conto in banca. Che cosa è necessario fare? Agire in fretta, e questo sarà dietro di te prima di conoscerla. Se non si agisce in fretta, alcune delle tue peggiori paure possono diventare realtà.

Si può essere immaginando una situazione spiacevole: un ladro utilizza la carta per drenare il vostro conto in banca, ma le bollette continuano ad arrivare nel Perché i soldi tutto finito, controlli saranno rimbalzo e pagamenti saranno invertite..

Dovrete pagare penali, e persino la banca vi ding per commissioni di massimo scoperto. Cosa c’è di più, i truffatori possono trovare un modo per spendere più di quanto si ha anche nel tuo account.

È possibile evitare che nel caso peggiore scenario-seguendo la procedura di seguito.

Contatta la tua banca

Contattare immediatamente la vostra banca una volta che è chiaro che la carta non è presente (se è stato rubato o che hai dato la speranza di trovare una carta fuori luogo). Idealmente avrete un estratto conto bancario a portata di mano con il numero di telefono del l’emittente della carta, oppure è possibile accedere al proprio account e informazioni di contatto on-line. L’accesso al tuo account online è particolarmente utile, in quanto consente di vedere se la carta è stata utilizzata in quanto hai perso.

Se è necessario, si può fare una ricerca sul web per il sito web della vostra emittente della carta, ma attenzione a siti web impostore che possono essere stati creati con l’obiettivo di catturare i consumatori preoccupati (che sono in fretta di consegnare le informazioni personali come un Social Security Number , perché non hanno un numero di carta a portata di mano).

Assicurarsi di fare clic in giro un po ‘per assicurarsi che siete in un sito web legittimo libera di grande tecnica, di ortografia o errori grammaticali, e non attiva alcun avvisi di protezione dal browser web.

In alcuni casi (se si tratta di un fine settimana e si bancario presso una piccola istituzione, ad esempio) non si potrebbe raggiungere direttamente la vostra banca.

Alcuni contratto di carte emittenti con fornitori di servizi che si limiterà a congelare la vostra carta, e avrete a follow-up con la vostra banca durante le ore lavorative.

Cosa dire

Lasciate che il vostro emittente della carta sapere che non avete la vostra carta, e che è uno smarrimento o furto. Se avete notato eventuali transazioni non autorizzate in linea, assicurarsi di far loro sapere. Se semplicemente perso la carta (e non sei consapevole del fatto che è stato rubato), chiedere un congelamento temporaneo. Essi possono essere in grado di disattivare la scheda per alcuni giorni nel caso in cui si trasforma in abiti che indossava lo scorso fine settimana. Tuttavia, non ogni emittente della carta offre un blocco temporaneo, e può essere necessario annullare completamente la scheda.

E ‘una buona idea di seguire con l’emittente della carta per iscritto, soprattutto se siete preoccupati per la scheda utilizzata in modo fraudolento. Invia una lettera all’emittente spiegando che non si ha la carta e che dovrebbe essere annullata. Assicurati di includere la data della lettera, e utilizzare un servizio di consegna che confermerà che la lettera è stata consegnata (ricevuta di ritorno USPS, o di un numero di tracking servizio di consegna).

Annulla fatturazione automatica

Ora che la scheda è disattivata, assicurarsi di informare tutti coloro che potrebbero legittimamente provare a utilizzare la scheda. Si potrebbe avere i pagamenti addebitati sulla carta automaticamente ogni mese, ma quei pagamenti non passerà attraverso più.

Lasciate che la vostra emittente conosce questo prima del tempo, e fornire un numero di carta di ricambio in modo da poter evitare i costi e mal di testa.

In alcuni casi, la vostra banca potrebbe consentire a un paio di cariche a venire attraverso se tali spese sono state colpendo regolarmente la scheda in precedenza (per gli ultimi sei mesi, per esempio). Questo vi dà un po ‘di tempo per aggiornare tutto, ma controllare con la vostra banca per essere sicuri.

Quanto è cattivo?

Ora che hai assicurato la carta da un uso fraudolento, si potrebbe chiedere quanto questo vi costerà. E ‘molto probabile che il vostro unico costo sarà una tassa pagata per l’emittente della carta per una carta sostitutiva.

Se la carta viene utilizzata in modo fraudolento, la vostra responsabilità dipende da quanto velocemente si agisce. Il trasferimento elettronico di fondi Act (EFTA) dice che non sei responsabile per tutte le spese dopo si comunica la banca che la scheda è mancante.

Se tutte le transazioni ha attraversato prima di una notifica alla banca, è possibile limitare le perdite a $ 50 finché si comunica la banca entro due giorni di rendersi conto che la scheda è mancante. Se si va oltre il segno di due giorni, il rischio aumenta a $ 500 – ma si devono ancora comunicare alla banca che la scheda non è presente entro 60 giorni dopo che la banca invia la sua dichiarazione. Se non si riesce a comunicare alla banca entro 60 giorni, la vostra responsabilità è illimitata; ladri possono drenare il vostro account e esaurire eventuali linee di credito disponibili, e tu sei fuori di fortuna se non avete un buon motivo per non aver notificato alla banca (ad esempio, si sono stati ricoverati).

Come si può vedere, il più veloce si legge, il più sicuro sei.

Che cosa succede se si è responsabili per addebiti fraudolenti? I ladri potrebbero aver usato la carta prima contattato la banca per disattivarlo. Si può sempre chiedere alla banca di annullare tali operazioni, ma la banca non ha bisogno di soddisfare la tua richiesta. Se si deve mangiare le accuse, contattare il proprio agente di assicurazione per scoprire se la politica affittuario di assicurazione del proprietario di abitazione o coprirà le tue perdite.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se non hai mai usato una banca online, si può chiedere ciò che l’esperienza è come. Perché sono popolari, e ciò che li rende diversi dalla banca in mattoni e malta che attualmente utilizzano? Ci sono un sacco di somiglianze, ma alcune differenze chiave rendono banche online particolarmente attraente per i consumatori web-savvy.

controllo gratuito

banche online sono la soluzione ad ottenere il controllo gratuito migliore. il controllo gratuito usato per essere un dato di fatto a quasi qualsiasi banca, ma è sempre più difficile da trovare.

Nella maggior parte dei casi, è necessario qualificarsi per il controllo gratuito presso gli istituti di mattoni e malta di avere il vostro stipendio depositati automaticamente o mantenendo un grande equilibrio nel tuo account.

Non è questo il caso al più banche che offrono conti correnti on-line veramente libere a chiunque con almeno un dollaro al deposito. Cosa c’è di più, si potrebbe essere in grado di guadagnare interessi sul denaro nel vostro conto corrente se si utilizza una banca online. Il tasso di interesse non è generalmente alto come un tasso di interesse conto di risparmio, ma è molto di più di quanto si guadagna in banche tradizionali.

Alcune banche in mattoni e malta e cooperative di credito offrono anche il controllo gratuito, e può anche pagare gli interessi con conti correnti ricompensa. In genere dovete trovare istituti più piccoli di godere di questi benefici. Se non avete voglia di ricerca, le grandi banche online possono prendersi cura di voi.

Higher Interest Rates

banche online sono noti per pagare tassi di interesse più elevati (o APY) su conti di risparmio e certificati di deposito (CD).

L’idea è che essi non devono pagare i costi associati alla costruzione e il mantenimento di una filiale, in modo da poter pagare un po ‘di più. Nei primi giorni di online banking, i tassi più elevati sono stati l’ attrazione principale – e il gioco è ancora probabile che troverai prezzi migliori in linea – anche se si doveva aspettare sulla posta per ottenere assegni depositati.

Se stai cercando il più alto tasso di assoluto interesse disponibili, una banca online è probabilmente dove lo troverete. Basta non essere deluso nel constatare che un’altra banca batte il tasso nel prossimo futuro. Alcune persone tengono i conti aperti in un certo numero di banche online e trasferire denaro tra i conti come i tassi di cambio. Questa strategia può pagare, ma assicuratevi di prestare attenzione a eventuali giorni “trasferimento”, durante il quale il denaro non è in alcun conto guadagnare interessi.

Tecnologia

banche online conducono generalmente quando si tratta di tecnologia bancaria. Non sono sempre al primo posto, ma tendono a offrire nuove funzionalità prima stodgier banche in mattoni e malta fanno. Per esempio, acquista controllo mobile è un ottimo modo per finanziare conti bancari online, senza dover posta in depositi (che significa che si può iniziare a guadagnare che il tasso di interesse elevato in modo più rapido). Alcune piccole banche e cooperative di credito offerto questo servizio prima anche le più grandi banche online. Quindi non si può ottenere la più recente tecnologia in primo luogo, ma si otterrà abbastanza presto.

banche online permettono anche di ottenere caratteristiche che altrimenti non avrebbero accesso. Se la tua banca ancora non dispongono di connessione a pagamento on line di legge o di pagamenti da persona a persona, c’è una buona probabilità che si può trovare una banca online che offre questi programmi.

Si potrebbe anche godere di una più ampia rete ATM, a seconda di dove si vive, rendendo più facile per fare prelievi gratis.

Saltare la Branch

In ultima analisi, i conti bancari online sono di prendersi cura delle cose da soli, senza la necessità di visitare un ramo. Se hai bisogno di aiuto, la maggior parte delle banche offrono il servizio clienti online (via chat o e-mail) e attraverso le linee di telefono gratuito. Poiché la concorrenza è aumentata, così ha la qualità del servizio clienti.

Si potrebbe in realtà essere felice per evitare sportelli bancari. Quando si utilizza una banca online, non dovete soffrire con piazzole di vendita che spesso si trovano presso le filiali bancarie; si può semplicemente completare la transazione e andare avanti con la vostra giornata. Inoltre, le persone in piccole comunità possono apprezzare l’anonimato si può godere con una banca online: nessuno in città ha bisogno di conoscere le vostre transazioni finanziarie.

Sono banche online perfetto?

le banche online sono una grande aggiunta al mondo bancario, ma non sono perfetti. Se si preferisce lavorare con la gente di persona, si consiglia di attenersi a un istituto di mattoni e malta. È inoltre necessario essere comodo utilizzare i computer, ed hai bisogno di una conoscenza di base della sicurezza di Internet (mantenere i sistemi aggiornati, evitando le truffe di phishing, e così via). Di tanto in tanto, è possibile che si verifichino problemi tecnici, ma gli altri vantaggi si spera superiori agli eventuali inconvenienti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quindi è necessario qualche soldo, ed hai bisogno in fretta. Se si prende un anticipo in contanti dalla vostra carta di credito?

Il processo sembra abbastanza facile, ma che potrebbe essere parte del problema. Ottenere denaro veloce con un anticipo in contanti potrebbe sembrare attraente, ma si paga fuori il naso se si utilizza questa opzione, ogni volta che siete in un pizzico. Se vi state chiedendo perché anticipazioni di cassa sono raramente una buona idea, continuate a leggere per saperne di più.

Che cosa è un anticipo in contanti?

Cominciamo con la definizione del termine “anticipo di cassa”, che ne dici? In breve, un anticipo in contanti è un prestito offerto attraverso la vostra carta di credito. Con la maggior parte carte di credito, siete in grado di prendere in prestito denaro fino ad un certo limite. Questi limiti variano con carta, ma faranno di solito essere molto più basso del vostro limite di credito. È possibile ottenere il denaro facilmente: in banca, da un bancomat, oppure compilando uno di quei controlli convenienza che l’emittente della carta invia periodicamente.

3 motivi per evitare di prendere un anticipo in contanti sulla carta di credito

• Anticipazioni di cassa sono dotati di tasse ripida si può evitare se si prevede il flusso di cassa meglio.
• Oltre alle tasse ripida, avrete anche pagare un tasso di interesse più elevato sulle anticipazioni di cassa.
• Si perde anche il vostro periodo di grazia quando si prende un anticipo in contanti, il che significa che inizierete ad accumulare interessi dal primo giorno.

Tirando fuori un anticipo in contanti suona certamente conveniente, ed è! Tuttavia, il prezzo che si paga per la comodità di questo denaro facile è estremamente elevata. Ecco perché:

Motivo # 1: ripide tasse cash-advance

Purtroppo, un anticipo in contanti carta di credito è un modo molto costoso per ottenere i soldi. La vostra carta di credito fa pagare una tassa pesante per il servizio: per esempio, si può pagare sia il 5% della transazione o $ 10, qualunque sia maggiore. E se si utilizza un bancomat out-of-network per il vostro anticipo in contanti, sei disposto a pagare tasse ATM, anche.

Motivo # 2: Alti tassi di interesse

Una volta che si ottiene oltre la scossa dal compenso sul tuo anticipo in contanti, non hai finito di pagare. La stragrande maggioranza delle carte di credito pagare un tasso di interesse superiore al normale per un anticipo in contanti. Quindi, anche se si sta solo pagando un aprile 12% o 15% sui tuoi acquisti, si potrebbe pagare una media di quasi il 24% sul vostro anticipo in contanti.

Motivo # 3: Nessun periodo di grazia

Quando si effettua un acquisto con carta di credito, di solito si hanno circa un mese per restituire i soldi senza pagare alcun interesse. Questo periodo di grazia permette ai mutuatari responsabili di sfruttare la convenienza carte di credito e costruire il loro punteggio di credito senza scivolare in territorio finanziaria traballante. Ma quando si ottiene un anticipo in contanti, non hai periodo di grazia. Potrai iniziare a pagare subito che tasso di interesse elevato.

Il vero costo di un anticipo in contanti

Diamo un’occhiata a un esempio di come costosa un anticipo in contanti può essere.

Forse avete bisogno di $ 800 nel un pizzico per un acquisto in contanti solo – forse per comprare qualcosa fuori Craigslist o di pagare un amico per i biglietti playoff. Per mettere le mani su quel denaro, per prima cosa devi pony su $ 40 (5% della transazione) per il compenso. Poi, non appena si hanno i soldi, l’orologio inizia a ticchettare su un anticipo in contanti 24,9% aprile

Che cosa succede se si può permettere solo circa $ 50 al mese per ripagare il conto? Tra sia capitale e interessi, in ultima analisi, si paga circa $ 1.000 più di 20 mesi per il vostro anticipo in contanti. Aggiungere le tasse, e avrete pagato circa $ 1.040 per mettere le mani su appena $ dell’800.

Cash Advance Alternative a Prova

In questa sezione, si suppone avete bisogno di contanti per qualcosa che non è possibile caricare con carta di credito. Se questo è non è il caso, con tutti i mezzi, usare la vostra carta di credito. Non pagherà un compenso, l’APR sarà inferiore, e avrete il vostro normale periodo di grazia per darvi la possibilità di rimborsare il saldo senza interessi.

Opzione # 1: Il vostro fondo di emergenza

Se il tuo conto corrente ha funzionato a secco, toccare il tuo fondo di emergenza prima di prendere un anticipo in contanti. Non hai ancora un fondo di emergenza? Ora è il momento di cominciare a risparmiare su. Lo scopo di mantenere almeno $ 1.000 in un posto che è di facile accesso, come ad esempio un conto di risparmio. Una volta che hai raggiunto questo obiettivo, cercare di costruire fino a sei mesi di spese di soggiorno, a patto che non si sta anche cercando di pagare un sacco di debiti ad alto interesse.

Opzione # 2: Un prestito da amici o familiari

Si potrebbe danneggiare il vostro orgoglio di chiedere, ma se siete veramente in un ingorgo, forse qualcuno che conosci e di fiducia in grado di prestare denaro. Ma ricordate che il vostro rapporto con quella persona potrebbe andare a sud rapidamente se non si può fare bene sulla vostra promessa di rimborsare il prestito in modo veloce. Per alcuni, che potrebbe essere troppo grande di un rischio da prendere.

Opzione # 3: Un anticipo sul vostro stipendio

Se si dispone di un buon rapporto con il vostro datore di lavoro, possono essere in grado di aiutarvi dandovi un anticipo sul vostro prossimo stipendio. È sufficiente pagare indietro l’anticipo con il vostro prossimo stipendio, o diffonderlo su molti dei vostri prossimi stipendi.

In una piccola impresa, si potrebbe dovere nulla, ma la gratitudine per la generosità del vostro datore di lavoro. i datori di lavoro più grandi possono avere un processo definito in atto per questa richiesta, e possono imporre una tassa. In ogni caso, proprio come chiedere i soldi da amici e familiari, fare attenzione a non prendere l’abitudine di esso.

Opzione # 4: Un prestito personale da una banca, unione di credito, o prestatore on-line

I prestiti personali sono disponibili in molte forme, ma i prestiti personali vi consigliamo sono chirografari (nel senso che non richiedono alcuna garanzia per ottenere) con un tasso di interesse fisso e un pagamento fisso. Essi in genere può essere utilizzato per qualsiasi scopo, a differenza di mutui, prestiti auto, e simili.

L’aspetto negativo principale? È solitamente necessario avere del credito superiore alla media a qualificarsi per un prestito non garantito con un tasso di interesse ragionevole da un prestatore stimabile.

Molte banche e cooperative di credito fanno prestiti personali, così come istituti di credito online tra cui i giganti peer-to-peer come Prosper e Lending Club. Le cooperative di credito sono particolarmente la pena dare un’occhiata, perché spesso hanno più margine di manovra con i loro criteri di prestito.

3 passi per evitare altri prestiti predatori

Ci sono alcuni altri modi per ottenere denaro facile, ma che ci crediate o no, questi peccati finanziari sono di solito anche peggio di prendere un anticipo in contanti dalla carta di credito. Anche se queste opzioni possono sembrare scelte ovvie per evitare, abbiamo voluto evidenziare comunque. Non importa quello che fai, si dovrebbe evitare queste alternative di anticipo in contanti come la peste.

Fase 1: evitare payday loans

Qualunque cosa tu faccia, evitare di payday loans. Questi prestiti piccole, a breve termine sono facile per chiunque con la prova di reddito per ottenere indipendentemente dal punteggio di credito. Scrivere un assegno per l’importo del prestito più gli interessi, e il creditore di giorno di paga lo tiene fino a dopo il vostro giorno di paga successivo. Facile, no? Sì, ma fattore convenienza è dove i vantaggi di payday loans finiscono.

Se si pensa anticipazioni di cassa sono costosi, mantenere il tuo cappello: Si potrebbe pagare $ 10 a $ 30 per prendere in prestito solo $ 100 con un tipico giorno di paga prestito di due settimane, secondo la Protezione Bureau Consumer Finance. In realtà, il TAEG medio è di poco meno di 340%.

Ma aspettate: L’istituto di credito di giorno di paga vi permetterà semplicemente pagare gli interessi e rotolare sopra il vostro prestito in modo da poter ottenere più soldi. Suona bello, ma molti mutuatari diventano dipendenti per il prestito di giorno di paga, rotolare a tempo indeterminato dal momento che non possono permettersi di rimborsare il capitale. Un quarto dei mutuatari devono la payday finanziatori per l’80% l’anno, il CFPB ha trovato.

Fase 2: Stare lontano da prestiti titolo auto

Auto titolo prestiti anche preda di mutuatari che hanno bisogno di denaro in un pizzico, ma non hanno il punteggio di credito per un prestito più affidabili. Questi prestiti a breve termine richiedono di pegno la vostra auto come garanzia per ottenere il prestito, ma si sono di solito in grado di prendere in prestito molto meno di quanto l’auto è in realtà solo la pena. Utilizzando la vostra auto come garanzia significa anche che si può perdere la vostra auto, se non rimborsare il prestito in tempo.

Come payday loans, prestiti auto titolo può avere estremamente elevate APRs di fino ao oltre il 300%, secondo il Centro per il prestito responsabile. Questi istituti di credito consentono anche i mutuatari rinnovano continuamente il prestito pagando solo gli interessi, li cattura in uno ciclo di debito.

Fase 3: Mai prendere in prestito dal tuo account di pensionamento

Se avete soldi socked via in un 401 (k), il piano può offrire la possibilità di prendere in prestito fino a metà il saldo del conto ad un basso tasso di interesse e di rimborsare entro cinque anni. Sembra allettante, ma ci sono due questioni principali: 1) Il vostro denaro non può crescere se non è nel tuo account, e 2) si sono suscettibili di continuare a farlo, il che aggrava il primo problema.

Se i fondi sono in un IRA, è tecnicamente non è possibile ottenere un prestito a breve termine. È possibile prendere i soldi senza pagare le tasse e le sanzioni su di essa nel corso di un ribaltamento, ma il denaro deve essere di nuovo in un IRA entro 60 giorni. Nuove regole dettano anche che si può fare solo una volta all’anno, indipendentemente dal numero di IRA che hai.

Prendendo in prestito da un conto di pensionamento può avere senso come ultima risorsa per le emergenze più grandi, o per eventi della vita di una volta, come l’acquisto di una casa. Tuttavia, è probabilmente meglio evitare di andare su questa tana del coniglio per i più piccoli problemi di flusso di cassa che un anticipo in contanti sarebbe risolvere.

Usa anticipi di cassa parsimonia – e in modo responsabile

Se avete bisogno di contanti rapidi per una ragione veramente essenziale, hai pesato le opzioni, e un anticipo in contanti sembra ancora come la strada migliore, è possibile ridurre al minimo i danni adottando le seguenti operazioni:

• Assicurarsi di conoscere le tasse, aprile, e il limite per il vostro anticipo in contanti.
• Solo ottenere un anticipo in contanti per quello che è assolutamente necessario – questo non è il modo in cui si desidera ottenere in più “soldi del gioco.”
• Non ottenere un anticipo in contanti con una carta di credito che ha già un elevato equilibrio. Usando troppo del vostro credito disponibile può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
• Rimborsare l’anticipo non appena possibile. Ricordate, non hai periodo di grazia senza interessi.
• Non fare anticipazioni di cassa un’abitudine. Iniziare a risparmiare tutto il possibile per assicurarsi di avere un fondo di emergenza per sfruttare la prossima volta che avete bisogno di contanti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La maggior parte delle persone a mantenere i loro servizi bancari e di intermediazione separata: La tua banca è per il controllo e il risparmio, e la vostra società di brokeraggio è per investimenti a lungo termine. Ma i conti di gestione della liquidità offrono tutto il necessario per il giorno per giorno le operazioni bancarie in una società di intermediazione account con diversi vantaggi rispetto alle banche tradizionali.

Che cosa è un conto Cash Management?

Un account di gestione di cassa è un conto di intermediazione progettata per la gestione di cassa, effettuare i pagamenti, e guadagnare l’interesse.

I conti sono in genere, ma non sempre, separati dai conti di investimento in società di intermediazione, ma si può facilmente collegare a conti di investimento.

Semplificare: Un account di gestione di cassa consente di utilizzare un istituto finanziario per il risparmio e le esigenze di investimento. Ciò significa che solo un sign-on per tenere traccia di, un minor numero di dichiarazioni e moduli fiscali ogni anno, e trasferimenti veloci da e per i vostri conti di investimento.

Usa il tuo denaro: La maggior parte dei conti sono dotati di una carta di debito, un libro di controlli e servizi di disegno di legge pagare online. Di conseguenza, essi praticamente eliminano la necessità di tenere un conto corrente dedicato.

Guadagna interesse: conti di gestione Cash pagare gli interessi, anche se spesso è possibile fare meglio a banche online. Ma se si riduce a icona contanti al minimo e utilizzare investimenti a lungo termine per i tuoi obiettivi a lungo termine, il tasso di interesse potrebbe non importa. E ‘facile trasferire i soldi a un risparmio in linea considerazione se si vuole guadagnare di più.

Must-Have Caratteristiche

La maggior parte dei conti di gestione della liquidità offrono caratteristiche di base come una carta di debito libero e la scrittura di controllo illimitato. Ma alcune aziende vanno ben oltre con stellari componenti aggiuntivi.

Sconti ATM: Se si sposta in giro un sacco, cercare un conto di gestione della liquidità con sconti ATM generosi. Alcuni sconti limite fornitori per sportelli automatici degli Stati Uniti o reti specifiche, mentre altri rimborseremo le spese di quasi tutti associati al sistema ATM in tutto il mondo.

Facilità di accesso: Chiedete canone mensile e requisiti minimi di equilibrio per aprire un conto. A meno che non si dispone di decine di migliaia di dollari, alcune case di brokeraggio sono fuori discussione, o vi fanno pagare canoni mensili.

Deposito mobile: maggior parte dei conti di gestione della liquidità accettano deposito diretto della tua retribuzione e prestazioni di sicurezza sociale, ma si possono occasionalmente bisogno di depositare un assegno. Soprattutto quando non c’è filiale locale, i depositi con il dispositivo mobile sono più facili. In caso contrario, sarà necessario depositare per posta.

Avvisi di aiuto: Rimani aggiornato su ciò che accade nel tuo account. Per evitare i pagamenti mancanti o rimbalzare controlli, impostare avvisi per segnalare quando il saldo del conto è sempre troppo basso. Prevenire le frodi da scoprire su grandi ritiri immediatamente.

Collegamenti a banche esterne: probabilmente si vorrà tenere altri conti bancari aperti, ed è fondamentale per essere in grado di trasferire soldi facilmente. Per esempio, l’eccesso di liquidità può andare a un conto bancario online per guadagnare un APY più alto, e si potrebbe desiderare un conto bancario locale per la gestione del contante e di una cassetta di sicurezza.

FDIC: fornitori di conto Cash management automaticamente “spazzano” il denaro non utilizzato in investimenti che pagano dividendi o interessi. Se la sicurezza è importante per voi, la ricerca o meno di tali conti spazzata sono FDIC assicurato.

Questo programma di governo-garantiti ti protegge nel caso in cui la banca trattenere il denaro va a pancia in su.

Dove aprire un conto

Se un account di gestione della liquidità appello a voi, aprire un conto con la società di brokeraggio di vostra scelta. Inizia chiedendo alle istituzioni che già lavorano con-dovrebbe essere facile per aggiungere un nuovo account, e le vostre posizioni attuali con tale impresa può aiutare si qualificano per vantaggi supplementari.

What About banche?

i conti di gestione della liquidità sono strumenti utili per la gestione del denaro. Per capire i pro ei contro, può essere utile per confrontare questi conti bancari simile a banche standard e le cooperative di credito.

FDIC copertura: Banche tipicamente limitano FDIC a $ 250.000 per depositante per istituzione. Le cooperative di credito usano assicurazione NCUSIF, che è altrettanto sicuro. Ma i fornitori di gestione di cassa in grado di diffondere i vostri beni tra le diverse banche, moltiplicando la copertura disponibile (mentre si ha una sola istruzione da affrontare). Si noti che i fondi in un conto di intermediazione non sono FDIC-assicurati-potrebbero essere necessari diversi giorni per il vostro denaro per ottenere coperto, ma l’assicurazione SIPC potrebbe coprire il vostro conto di intermediazione.

Presenza locale: La maggior parte delle case di brokeraggio non hanno sedi locali. Se lo fanno, gli uffici non sono progettati per le esigenze bancarie ad alto volume. E ‘probabilmente utile tenere un conto presso una banca locale o Unione di credito per i servizi di persona.

Minimi Asset: Anche se alcune società di intermediazione non hanno minimi, altri richiedono risorse significative. Per esempio, potrebbe essere necessario $ 25.000 a iniziare a utilizzare la gestione di cassa. Banche online regolarmente conti aperti con alcun requisito minimo equilibrio.

ATM tasse: Le banche sono noti per la ricarica tasse ATM. Spesso paga le tasse al proprietario ATM, e la vostra banca potrebbe addebitare costi aggiuntivi per l’utilizzo di un ATM “straniero”. Società di intermediazione tendono a retrocedere sia quelle tasse o di offrire l’accesso a più reti senza canone.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come ottenere un assegno circolare e perché avete bisogno di uno

assegni circolari sono controlli che un emissioni bancarie e garanzie. La vostra banca o istituto di credito stampe un documento con il nome del destinatario (o il beneficiario) e la quantità, e il destinatario utilizza quel documento per raccogliere fondi dalla tua banca. Rispetto ai controlli personali, un assegno circolare è una forma più sicura di pagamento per i venditori, perché il controllo non può rimbalzare.

Perché avete bisogno di un assegno circolare

Nonostante le alternative più moderne, assegni circolari sono ancora popolari per grandi pagamenti.

Supponendo che il controllo è legittima (più su quello sotto), assegni circolari sono tra i modi più sicuri per ricevere il pagamento. Sono comunemente necessari quando il venditore ha bisogno di certezze, e sono poco costosi.

Fondi garantiti:  Quando una banca stampa un assegno, la banca prende i soldi da parte della persona che richiede il controllo (o dal proprio conto) e stabilisce che il denaro da parte. Di conseguenza, la banca può garantire che il controllo sarà chiaro. Questo fornisce la sicurezza al destinatario, che è spesso vendendo qualcosa. Con un assegno personale, d’altra parte, un controllo sarà chiaro solo se i fondi sono disponibili in considerazione dello scrittore di controllo quando il destinatario tenta di depositare o incassare l’assegno.

Disponibilità rapida:  Dopo aver depositato un assegno circolare, il destinatario o il venditore possono utilizzare i fondi quasi immediatamente. Il primo $ 5.000 in genere devono essere messi a disposizione entro un giorno lavorativo (rispetto al primo $ 200 per assegni personali).

Le banche sono autorizzati a detenere importi di cui sopra $ 5.000, ma assegni circolari solitamente chiaro molto più veloce di assegni personali.

Come ottenere un assegno circolare

Ordine assegni circolari dalla vostra banca o unione di credito.

Richiedere l’assegno: Chiedete al vostro banca circa i requisiti per ordinare un assegno. Potrete sia bisogno di fondi disponibili nel tuo account, o avrete bisogno di portare in contanti alla banca.

• Di persona: Si può camminare in maggior parte delle banche in mattoni e malta di ottenere un assegno emesso. Nel giro di pochi minuti, si dovrebbe avere un assegno in mano, e si può pagare immediatamente il destinatario.
• Online: Alcune banche-in particolare online banche-ti permettono di richiedere assegni circolari in linea. La banca potrebbe posta solo assegni al tuo indirizzo di posta verificato, quindi è necessario attendere per l’assegno e poi in avanti al beneficiario finale.

Siate preparati: La vostra banca ha bisogno diversi dettagli di emettere un assegno.

1. Controllare quantità: Dovete dire alla banca esattamente quanto l’assegno è per. Questo verrà stampato sul controllo e non può essere modificato.
2. Beneficiario: Fornire il nome del beneficiario (la persona o azienda l’assegno deve essere intestato a).
3. Altri dettagli: È possibile aggiungere un “memo” o note sul controllo. Ad esempio, è possibile includere un conto o un numero di riferimento.
4. Identificazione: Se si visita una filiale della banca di persona, portare un documento d’identità valido (patente di guida, passaporto o altro documento di identità).
5. Tasse: Aspettatevi di pagare una modesta tassa per assegni circolari. Le banche e le cooperative di credito in genere pagare circa $ 8 o così per assegno. Per coprire i costi, hai bisogno di soldi in più in contanti, o disponibili nel tuo account.

Se stai facendo il pagamento dal tuo conto, i fondi saranno rimossi dal tuo conto immediatamente quando il controllo viene stampato.

Anche in questo caso, un assegno circolare è una forma di fondi garantiti, in modo che il denaro si muove sopra sul conto della banca fino a quando l’assegno viene incassato o depositato.

I membri del sindacato di credito:  Se si utilizza una cooperativa di credito, spesso è possibile ottenere assegni circolari da quasi tutte le posizioni unione di credito (non solo la propria cooperativa di credito) con ramificazione condivisa. Portare ID e informazioni sulla tua “casa” unione di credito. Chiamare in anticipo per essere sicuri che l’unione di credito che si intende visitare fornisce assegni circolari.

Se  non si dispone di un conto corrente bancario :  Si può camminare in qualsiasi banca o l’Unione di accreditamento e chiedere un assegno circolare. Tuttavia, alcune istituzioni solo emettere assegni per i clienti, in modo da potrebbe essere necessario provare diversi luoghi (o aprire un conto). Si potrebbe anche provare invece un vaglia postale.

assegni circolari sono a volte chiamati assegni circolari.

Sono assegni circolari sicuro?

Quando sono legittime, documenti bancari emesso, assegni circolari sono relativamente sicuri.

Tradizionalmente, i venditori visualizzare tali controlli con fiducia perché la banca si impegna a pagare, non solo la persona che ti porge l’assegno. Ma che la reputazione di sicurezza permette agli artisti della truffa per rubare denaro.

Controlla truffe circolari

Purtroppo, non tutti i controlli circolari sono legittime. Essi vengono regolarmente utilizzati in truffe perché i venditori assumono sono al 100 per cento sicuri. Una tipica truffa comporta:

1. Qualcuno ti invia un assegno circolare.
2. Qualcosa di strano accade (mandano troppo, mandano in più per la spedizione, oppure i loro “piani cambiano”).
3. Ci hanno chiesto di mandare soldi a loro, o per qualcun altro.
4. La vostra banca assume il controllo è valido e permette di prelevare i fondi.
5. Il controllo alla fine ritorna come falso.
6. La vostra banca inverte il deposito, e ti devo i soldi in banca.

Dopo aver inviato i soldi per un ladro, si dispone di alcun ricorso, tranne per cercare di trovare l’individuo da soli, che non è facile.

Come risultato di queste truffe, alcune banche sono riluttanti a controlli di cassa circolari. Regolamenti federali consentono alle banche di collocare una presa su importi di cui sopra $ 5.000, e le banche possono rifiutarsi di onorare un assegno del tutto, se non v’è alcun motivo di credere che sia falso. Le banche possono anche rifiutare assegni circolari più di 90 giorni.

Confronto con assegni personali

Quando si scrive un assegno personale, si suppone di avere abbastanza soldi nel tuo account per coprire l’assegno. Ma (oltre al fatto che è illegale) non è che si impedisce di scrivere un assegno senza i fondi disponibili. Si può sapere che il vostro controllo sarà posta per qualche giorno, che ci vorrà il destinatario di un giorno o due per depositare l’assegno, e che l’elaborazione del deposito ci vorrà ancora qualche giorno. Pertanto, il tuo account non sarà addebitato per diversi giorni dopo si scrive l’assegno.

Se non si hanno i fondi oggi disponibili, si può sempre sperare che essi saranno lì quando è veramente importante, quando il controllo viene presentato alla tua banca per il pagamento. Quindi, è possibile scrivere il controllo in ogni caso, e probabilmente si può camminare via con la merce in mano. Tale pratica è chiamata controlli galleggiante. Se suona illegale, è perché lo è.

A differenza di assegni personali, assegni circolari tirare dal tuo conto quando la banca emette l’assegno. Di conseguenza, non è possibile ottenere un assegno circolare a meno che effettivamente dispone di fondi sufficienti nel conto o ti portare contanti alla banca. Una volta che la banca di stampare l’assegno, la banca diventa responsabile per il pagamento del beneficiario, ed è difficile per annullare l’assegno.

Come un commerciante, che preferireste ottenere-un assegno circolare o un assegno personale? Naturalmente, le vostre probabilità di essere pagati sono meglio con un assegno circolare legittima.

Vaglia vs. assegni circolari

I vaglia sono simili a assegni circolari. Essi sono considerati forme “sicuri” di pagamento, perché è possibile fare acquisti solo con denaro contante (o strumenti di cassa, come ad esempio una carta di debito o di anticipo in contanti su una carta di credito). Di conseguenza, essi non rimbalzo (o vengono restituiti non pagato) come assegni personali.

Ma gli ordini di soldi provengono da diverse emittenti. Oltre alle banche e cooperative di credito, è possibile anche acquistare vaglia postali presso gli uffici postali, negozi al dettaglio, e le imprese di trasferimento di denaro. I vaglia sono dotati di limiti massimi di emissione, in modo che non potrebbero essere utili per le spese significative, come l’acquisto di abitazioni, ma possono costare meno per i piccoli pagamenti.

beneficiario Uncertain

Ci possono essere momenti in cui non si sa chi per fare un assegno circolare intestato a. In questi casi, potrebbe essere necessario un po ‘di creatività o la pazienza in più. E ‘improbabile che la banca emetterà un assegno con il nome del beneficiario lasciato vuoto, e lo stesso vale per ottenere un assegno intestato a “Cash”. Una volta che un assegno circolare viene rilasciato, la banca è responsabile, e la maggior parte delle banche non sono disposti a distribuire assegni in bianco.

Usi comuni per assegni circolari

A causa della loro relativa sicurezza, assegni circolari sono tipicamente utilizzati per le transazioni ad alta dollaro e dei pagamenti tra le persone (o imprese) che non si conoscono. Invece di sperare che il vostro acquirente ha fondi disponibili nel proprio conto corrente, si può essere più sicuri che una banca ha abbastanza denaro a disposizione per pagare quello che ti serve.

Cassiere è un lavoro anche per le transazioni in cui il denaro ha bisogno di risolvere rapidamente.

Quando si depositare un assegno, si potrebbe vedere i soldi sul tuo conto, ma non si può ritirare tutti quei soldi fino a quando la banca “cancella” il deposito. Con assegni personali, che potrebbe richiedere diverse settimane, ma con assegni circolari e assegni emessi dal governo, i fondi sono in genere disponibili entro un giorno lavorativo.

In una transazione immobiliare, nessuno vuole aspettare per l’elaborazione su un assegno personale. Di nuovo, è una quantità significativa di pagamenti denaro così giù sono spesso realizzati con assegno o bonifico bancario del cassiere. Allo stesso modo, le imprese di intermediazione possono richiedere depositato fondi per determinate operazioni, e assegni circolari possono essere utilizzati per soddisfare tale esigenza.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’inflazione si verifica quando i prezzi aumentano nel tempo. Se avete mai sentito persone parlare di prezzi bassi nei decenni precedenti, che stanno indirettamente che descrive l’inflazione. Ancora, l’inflazione può essere difficile dare un senso, soprattutto quando si tratta di gestire le vostre finanze. Se l’inflazione si riscalda nei prossimi anni, ci si potrebbe aspettare diversi esiti:

• Meno potere d’acquisto per i soldi che hai salvato
• L’aumento dei tassi di interesse sui conti di risparmio, certificati di deposito (CD) e altri prodotti
• pagamenti di prestito “sentirsi” più conveniente nel lungo termine

La perdita di potere d’acquisto

L’inflazione fa i soldi di minor valore. Il risultato è che un dollaro compra di meno rispetto al passato, ogni anno, in modo da merci e servizi  appaiono  più costoso se si guarda al prezzo quotato in dollari. Il costo aggiustato per l’inflazione potrebbe rimanere lo stesso (o non potrebbe), ma il numero di dollari che serve per acquistare un oggetto cambia ancora.

Quando si salva il denaro per il futuro, si spera sarà in grado di acquistare almeno tanto quanto lo compra oggi, ma non è sempre il caso. Durante i periodi di alta inflazione, è ragionevole supporre che le cose sarà più costoso l’anno prossimo di quanto non siano oggi, quindi non c’è un incentivo a spendere i vostri soldi ora invece di salvarlo.

Ma è ancora necessario per risparmiare denaro e tenere il denaro in cassa, anche se l’inflazione rischia di erodere il valore dei vostri risparmi. Avrete ovviamente bisogno del vostro denaro spesa mensile in contanti, ed è anche una buona idea per mantenere fondi di emergenza in un luogo sicuro come una banca o Unione di credito.

Tassi di interesse di salita

La buona notizia è che i tassi di interesse tendono ad aumentare durante i periodi di inflazione. La tua banca non potrebbe pagare molto interesse oggi, ma ci si può aspettare il vostro rendimento annuo (APY) sui conti di risparmio e CD per ottenere più attraente.

Conto di risparmio e tassi di mercato monetario conto devono muoversi abbastanza rapidamente come i tassi di crescita. CD a breve termine (6-12 mesi, per esempio) potrebbero anche regolare. Tuttavia, i tassi di CD-lungo termine, probabilmente non si muoverà fino a quando è chiaro che l’inflazione è arrivato e che i tassi rimarrà alta per un po ‘.

La questione è se tali aumenti dei tassi sono abbastanza per tenere il passo con l’inflazione. In un mondo ideale, si sarebbe almeno pareggio, e il risparmio sarebbe crescere più rapidamente i prezzi aumentano. In realtà, i tassi di inflazione in ritardo, e l’imposta sul reddito sugli interessi si guadagnano significa probabilmente stai  perdendo  potere d’acquisto presso la banca.

Strategie di risparmio per l’inflazione Aumentare

• Mantenere opzioni aperte: Se si pensa che i tassi aumenteranno presto, potrebbe essere meglio aspettare per mettere denaro in CD-lungo termine. In alternativa, è possibile utilizzare una strategia laddering per evitare il blocco-in a prezzi bassi, perché è difficile prevedere i tempi e la velocità (e la direzione) dei futuri cambiamenti dei tassi di interesse.
• Guardarsi intorno? Un contesto di tassi in aumento è anche un buon momento per tenere d’occhio per le offerte migliori. Alcune banche reagiscono con tassi di interesse più rapidamente di altri. Se la tua banca è lento, forse vale la pena aprire un conto altrove. Le banche online sono sempre una buona opzione per guadagnare tassi di risparmio competitive. Ma ricordate che la differenza di reddito ha davvero bisogno di essere significativo per voi di uscire in anticipo: le banche di commutazione richiede tempo e impegno, e il vostro denaro potrebbe non guadagnano alcun interesse durante lo spostamento tra le banche. Inoltre, la banca con le  migliori  variazioni dei tassi in continua la cosa importante è che si sta ottenendo un tasso competitivo. Cambiare le banche faranno più senso con particolarmente grandi saldi contabili o differenze significative nei tassi di interesse tra le banche. Con un piccolo conto o differenza di tasso minore, probabilmente non vale la pena il tempo di muoversi.
• Risparmio a lungo termine: fare una pianificazione per assicurarsi di avere la giusta quantità nel giusto tipi di account. I conti bancari sono i migliori per i soldi che avrete bisogno o potrebbe essere necessario nel breve termine e medie. Se si perde un po ‘di potere d’acquisto a causa dell’inflazione, questo è il prezzo da pagare per avere una situazione di emergenza di fondi e che potrebbe essere un piccolo prezzo da pagare. Parla con un pianificatore finanziario per scoprire che cosa, se non altro, si dovrebbe fare con il denaro a lungo termine.

Prestiti e inflazione

Se siete preoccupati per l’inflazione, si potrebbe ottenere un po ‘di consolazione dal sapere che i prestiti a lungo termine potrebbe effettivamente ottenere più abbordabile. Se un pagamento di prestito di poche centinaia di dollari si sente come un sacco di soldi oggi, non si sentirà come abbastanza tanto in 20 anni.

• Finanziamenti a lungo termine: Dando per scontato che non si intende pagare i prestiti fuori presto, prestiti agli studenti che vengono pagati al largo più di 25 anni e 30 anni mutui a tasso fisso dovrebbe ottenere più facile da gestire. Naturalmente, se il vostro reddito non riesce a salire con l’inflazione o la vostra aumentare i pagamenti, sarete davvero peggio. Inoltre, la riduzione del debito è raramente una cattiva idea, perché si paga ancora interesse in tutti questi anni, se si mantiene il finanziamento in essere.
• Finanziamenti a tasso variabile: se il tasso di interesse sul prestito le modifiche nel corso del tempo, c’è una possibilità che il tasso aumenterà durante i periodi di inflazione. Mutui a tasso variabile hanno tassi di interesse che si basano su altri tassi (LIBOR, ad esempio). Un tasso più elevato potrebbe comportare un pagamento mensile più elevato, in modo da essere preparati per uno shock pagamento se l’inflazione prende.
• Blocco dei tassi: Se hai intenzione di prendere in prestito più presto, ma non si hanno piani precisi, essere consapevoli che le tariffe possono essere più elevati quando finalmente applica per un prestito o di blocco in un tasso. Se ciò accade, è necessario pagare di più ogni mese. Lasciare qualche scappatoia nel vostro budget, se si stà acquistando un elemento di alto valore che si compra a credito. Per capire come il tasso di interesse riguarda i costi di pagamento e di interessi mensili, eseguire alcuni calcoli di prestito con tassi differenti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando sei pronto per comprare una casa, si spende un sacco di tempo a guardare i mutui, le tariffe, i costi di chiusura, e determinare la quantità di tutto finirà per costare. Si ricerca aziende di ipoteca, scoprire la loro reputazione, e in genere stabilirsi su uno che ha le condizioni più favorevoli, l’interesse più basso, e un forte background finanziario.

E poi, qualche tempo dopo la casa e la vendita è passato attraverso, si nota che il nome del creditore è completamente diverso da quello della società che si è scelto.

Dopo tutto quello che la ricerca e la deliberazione, il mutuo è stato venduto.

Può essere scoraggiante, e un po ‘snervante. Ecco cosa si può aspettare.

Tre parti a un mutuo

Quando si applica per un mutuo, ci sono tre aspetti di quel mutuo.

• Il creatore di prestito
• La società di prestito
• La società di manutenzione

La persona che avrete a che fare con la persona è il creatore di prestito: Lo fanno tutte le pratiche burocratiche, e aiutano si applica per il prestito. Il mittente invia la richiesta alla società di prestito. Se si soddisfano le loro linee guida, essi approvare il prestito e ora avete i soldi per comprare la casa. La società di prestito può agire in quanto la società di manutenzione pure, ma più che probabile che sarà venduto ad un’altra società. La società di manutenzione è che si scrive il tuo assegno mensile al fine di pagare la casa.

Perché il vostro mutuo sarebbe stato venduto

Il tuo creatore di prestito viene pagato una commissione per ogni mutuo che lui o lei pone.

 L’istituto di credito ed il servicer, però, devono fare i loro soldi indietro più lentamente, di solito nel corso di 15 a 30 anni.

Se la società di prestito servite ogni prestito che essi finanziati, che avrebbero dovuto avere molti miliardi di dollari a disposizione per garantire che avevano il denaro a disposizione per fornire quei prestiti.

La maggior parte delle banche e istituzioni sarebbero rapidamente essere a corto di soldi, se ci hanno servito ogni singolo prestito. Invece, essi li fascio insieme (di solito un po ‘di prestiti con livelli di rischio simili), e li vendono agli investitori (spesso le agenzie governative come Fannie Mae o Freddie Mac). Queste aziende che investono li vendono come le obbligazioni (si può anche avere un po ‘del vostro portafoglio investito in loro). Vendendo il prestito, la società di prestito ha ora denaro che essi possono prestare ad un altro potenziale acquirente.

Cosa aspettarsi con il tuo nuovo Servicing azienda

E ‘una pratica comune per il creditore di vendere il mutuo, ed è del tutto legale per loro di farlo senza il tuo consenso. Quello che devono fare, però, è che si forniscono con l’avviso che il prestito sarà servito da una società diversa.

Sia il vecchio proprietario prestito e il nuovo proprietario prestito deve inviare la notifica non inferiore a 15 giorni prima del trasferimento. Il nuovo creditore deve fornire informazioni di contatto entro 30 giorni dopo che il trasferimento è stato completato in modo da sapere dove inviare il pagamento, e come entrare in contatto, se hai bisogno di aiuto. E non preoccupatevi se si invia il pagamento al vecchio creditore! Si ottiene un periodo di grazia di 60 giorni, in modo che il prestito non sarà delinquente se si commette un errore con quel primo controllo che va alla nuova società.

Che cosa circa i dettagli del mutuo? Il pagamento rimarrà lo stesso (a meno che non si dispone di un prestito ARM, nel qual caso l’interesse potrebbe regolare). Il prestito continuerà a funzionare lo stesso come ha fatto con il vecchio creditore, quindi se tu avessi 19 anni a sinistra fino a quando non è stato pagato, avete ancora 19 anni a sinistra. L’unica differenza sarà il nome della società che si scrive sul controllo (e l’indirizzo a cui si invia).

Una cosa che può avere un grande effetto sulle vostre finanze sono i termini per la modifica di prestito. Ci sono programmi disponibili che consentono di lavorare con il vostro prestatore di modificare i termini del prestito in modo che sia più facile per voi a pagare le bollette (il tasso di interesse può essere ridotta, la durata del prestito può essere esteso, o il prestito può essere convertito da variabile a tasso fisso).

Se il prestito è venduto durante il periodo in cui si passa attraverso il processo di modifica, si dovrà probabilmente ricominciare tutto.

Come evitare di avere l’ipoteca Venduto

Ma dopo tutto quel lavoro trovando esattamente la giusta azienda che si desidera fare affari con, c’è qualcosa che si può fare? Quali sono i vostri diritti come il mutuatario, quando si tratta di avere il vostro prestito venduto?

Quando si firma il contratto per il prestito, c’è una clausola nella maggior parte di loro che dicono di avere il diritto di vendere il mutuo ad un’altra società di manutenzione. Se stai ricevendo un avviso che il prestito viene venduto, che, fondamentalmente, sono due opzioni: andare con esso, o rifinanziare con un’altra società.

Se avete ancora firmato il lavoro di ufficio, ci sono modi che si può garantire che il prestito sarà di proprietà e servito dalla società di origine. Tutto quello che dovete fare è chiedere. Spesso i grandi istituti di credito ipotecario, come le banche a livello nazionale, non farà quella promessa. Ma gli istituti di credito più piccoli e più locali, come le cooperative di credito, volontà. Se si vuole evitare di avere il mutuo venduto, avviare la ricerca con le banche locali e cooperative di credito.

Mutui sono venduti ogni giorno

La linea di fondo è che il mutuo è probabilità di essere venduti. Aiuta a mantenere i tassi di interesse competitivi, si spinge l’economia, e in tutte le realtà non è molto probabile che per vedere gli eventuali effetti negativi della vendita. Ma tenere a mente che gli errori accadono. Il processo è generalmente senza soluzione di continuità, ma si verificano errori. Se notate che il vostro pagamento è cambiato, i termini sono cambiati, o qualcosa non sembra giusto, avviare chiamando la nuova società di prestito di manutenzione. Se questo non funziona per ottenere le cose raddrizzato, è possibile presentare un reclamo tramite il Financial Protection Bureau dei consumatori.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.