Category: Budgeting

Come Secchio bilancio può Turbocharge tua motivazione per risparmiare

Come Secchio bilancio può Turbocharge tua motivazione per risparmiare

In quello che è diventato una tradizione tristemente coerente, un recente sondaggio Bankrate ha rivelato che il 61% degli americani non sarebbe in grado di coprire $ 1.000 spesa imprevista.

La disoccupazione è attualmente piuttosto basso rispetto agli standard storici, in modo che il problema non è che la gente non può guadagnare soldi. E ‘più probabile che, per una serie di motivi, la maggior parte delle persone non sono il risparmio abbastanza l’uno stipendio per stabilire un fondo di emergenza adeguata. Stando così le cose, con un budget per kickstart buone abitudini di risparmio è più importante che mai.

Ci sono un certo numero di buone strategie di bilancio là fuori. A somma zero budget e bilancio proporzionale sono due grandi scelte, ma ci sono alternative meno intimidatorio pure.

Voglio coprire una strategia particolarmente interessante che non ottiene molta attenzione. Si chiama “Bucket Budgeting”, e può essere un potente strumento per quelli di noi che proprio non riesco ad aiutare noi stessi da razziare i nostri risparmi per gli acquisti non essenziali o prendere in prestito da una categoria di trascorrere in un altro.

Come implementare Bucket Budgeting

Secchio bilancio è tutto di utilizzare più account secondari a mettere da parte i soldi per gli obiettivi di risparmio specifici. Quindi, se non l’hai già, è necessario prima impostare un account di banking online. Questo può essere fatto con la vostra banca tradizionale in mattoni e malta, o con una banca on-line a parte.

Mi consiglia di utilizzare una banca online che ha una reputazione per la rende facile da impostare più conti di risparmio. Mentre è possibile impostare più account con un mattone e malta di banca, nella mia esperienza è generalmente scomodo e ci saranno più tasse coinvolti.

Mi piace Ally Bank per questo scopo, ma ci sono un sacco di buone opzioni. Come bonus, molte banche online offrono tassi di interesse molto più elevati rispetto alle banche tradizionali.

Qualunque strada tu vada, ti verrà dividere tutti i vostri risparmi in separate, categorie ben definite. L’obiettivo è quello di assicurarsi che ogni dollaro ha uno scopo.

Per esempio, dopo il deposito di un assegno di $ 1.200 si potrebbe lasciare $ 200 nel vostro conto corrente e poi destinare il resto del denaro nei seguenti sottoconti:

  • fondo di emergenza: $ 200
  • gas in arrivo e le bollette elettriche: $ 150
  • fondo di nozze: $ 200
  • Nuovo tetto: $ 250
  • Vacanze: $ 150
  • Giocare denaro: $ 50

Se si ottiene vostri stipendi tramite versamento diretto, si può fare in modo che il vostro denaro è diviso automaticamente in diversi sotto-conti con ogni deposito. Se depositi i vostri controlli manualmente presso uno sportello automatico, è un po ‘più complicato per automatizzare, ma non molto. Tutto quello che dovete fare è accedere al tuo account e impostare un bonifico periodico. Per esempio, se vieni pagato il primo giorno di ogni mese, è possibile impostare un trasferimento per la terza di ogni mese che assegna specifiche quantità di denaro ai vostri diversi sotto-conti.

(Nota: quando il deposito di un controllo fisico in un bancomat, si deve attendere per il controllo per cancellare e poi muoversi manualmente i soldi tramite il vostro account online.)

Con le banche come Ally, non c’è limite al numero di account secondari si può fare. Se si desidera ottenere iper-specifici, andare per esso. Non c’è vergogna ad avere un account chiamato “Fondo per ottenere il mio pneumatici ruotato in sei mesi perché so che deve avere fatto, ma mi dimentico sempre.”

Come Secchio Budgeting può aiutare

Come American Bankers Association direttore della comunicazione Carol Kaplan ha detto Ally , “La ricerca ha dimostrato che quando le persone creano account con uno scopo, sono più probabilità di raggiungere i loro obiettivi.” Psicologicamente, rende solo senso. Quale considerazione sono più probabilità di RAID Se si sente il bisogno spontaneo di acquistare un nuovo videogioco?

a) conto di risparmio generici con $ 3.000 in esso
b) un sub-account con $ 200 in tutto circa ruotando le gomme

Sto scommettendo su opzione A. Separando i fondi, si dovrebbe essere meno propensi a spendere con leggerezza e più propensi a dire in pista con i vostri obiettivi.

Come una persona altamente visiva, questa strategia mi piace. Sarei molto riluttanti a toccare il mio fondo di riparazioni auto per qualcosa di diverso lo scopo previsto. Poco prima di tirare fuori i soldi, credo che sarei stato in grado di immaginare me stesso bloccati sul lato della strada, furioso che ho comprato “Madden 2019” invece di ottenere le mie gomme ruotato.

Mi piace anche l’idea di secchio budget per la sua capacità di motivare. Salvataggio senza un obiettivo in mente può essere uno sgobbare. Mi ricorda di come molte persone vedono di routine, giorno per giorno, come esercizio di fatica. Ma, una volta che queste stesse persone si specifica circa i loro obiettivi, i risultati possono essere drammatici. Non guardare oltre quanta fatica la gente mette in ricevendo in forma per il loro matrimonio, se si vuole vedere come motivare un obiettivo concreto può essere.

Gli stessi principi si applicano al risparmio di denaro. Per esempio, se avete sempre sognato di fare un viaggio in Nuova Zelanda, sarebbe molto motivante per guardare il vostro “Fondo per le vacanze Nuova Zelanda” crescere ogni mese. Scommetto che sarebbe di gran lunga più motivante ed efficace che vedere un fondo di risparmio generica crescere.

Tutto sommato, secchio budgeting ti dà un senso di controllo su molti aspetti differenti della vostra vita, e può darvi la pace della mente nel sapere che tutti gli elementi essenziali sono presi cura di.

Salvataggio come squadra

Un altro modo pulito per fare il bilancio secchio è come parte di un gruppo. Ci sono banche online, come SmartyPig, che permettono a più persone di contribuire agli stessi conti di risparmio. Tutti i sub-account sono visualizzabili da tutti nel gruppo, e si può anche fissare degli obiettivi.

Quindi, se tu ei tuoi compagni di stanza vuole fare un viaggio su strada di fondo del prossimo anno, si potrebbe creare un fondo chiamato “Road Trip” e fissato l’obiettivo a $ 1.000, da completare l’anno successivo. Se si voleva davvero essere metodico su di esso, è possibile configurare ogni prelievi automatici dal tuo stipendio in modo che una parte di esso va verso il fondo.

Questa caratteristica potrebbe anche essere molto utile per le coppie che scelgono di mantenere le finanze separate. Se una coppia sta risparmiando per un matrimonio, vacanza, o un acconto su una casa, possono sia separatamente il login per SmartyPig per depositare i soldi in quel particolare comparto in qualsiasi momento.

L’idea è che, automatizzando e suddividendo, si sta prendendo la tentazione e la forza di volontà fuori dal tavolo, due cose che in genere ottengono le persone in difficoltà quando si tratta di gestione del denaro.

Riassumendo

Mi piace pensare di budgeting secchio come la versione gestione del denaro del libro organizzazione popolare “The Life Changing magia di mettere in ordine.” In quel libro, l’obiettivo è quello di fare in modo che ogni elemento che si proprietario ha un posto e uno scopo. Quando si sa dove tutto è e perché è lì, la vita è più efficiente e più facile da gestire.

Secchio budget ti permette di fare la stessa cosa con i vostri soldi, che lo rende un ottimo modo per voi per ottenere la vostra vita finanziaria in ordine.

Come creare un bilancio si può davvero Stick To

Imparare le basi di fare un bilancio che funziona per voi

Imparare le basi di fare un bilancio che funziona per voi

I bilanci hanno la tendenza a essere grande in azione, ma difficile in teoria.

Ecco perché molti di noi trattano i budget più come liste dei desideri (il modo in cui ci piacerebbe piace spendere i nostri soldi, in un mondo perfetto), piuttosto che le linee guida basate sulla realtà (il modo in cui abbiamo bisogno di spendere i nostri soldi per soddisfare i nostri obiettivi finanziari).

Per creare un bilancio che funziona e permette di vivere una vita comoda e felice, è necessario per ottenere una maniglia ferma su ciò che si sta spendendo, ciò che si può permettersi di spendere, e quali sono le vostre priorità.

Se hai problemi attaccare al vostro budget o no sono riusciti a creare uno, ecco un semplice, step-by-step per aiutarvi a creare un budget sarete in grado di seguire.

Trovare un sistema ti verrà comodo utilizzo

Se si desidera monitorare tutto te stesso di vedere esattamente dove sta andando il denaro, impostare un foglio di calcolo in formule di Excel e utilizzare in modo che non c’è bisogno di continuare ad aggiungere le cose a mano. Fare un punto di raccolta di ricevute e fatture alla fine del giorno (o settimana) per aggiornare i tuoi numeri.

Se si preferisce monitorare la spesa senza investire un sacco di tempo, utilizzare un sito come Mint.com, che consente di collegare i vostri conti bancari e carte di credito, in modo che le transazioni quotidiane vengono filtrati automaticamente in categorie di budget prestabiliti. Si può vedere a colpo d’occhio dove i vostri soldi sta andando, senza dover tenere traccia di tutto da soli.

Qualunque sistema si sceglie, assicurarsi che sia uno che si sente user-friendly per voi .

Il più facile è per voi per mantenere e monitorare, più è probabile che sarete di attenersi ad esso.

Calcolare il vostro reddito totale

Quanto denaro è attualmente in arrivo? E ‘la vostra rete paga da portare a casa dopo le cose come le tasse e 401K deduzioni vengono sottratti. Includere stipendi regolari, posti di lavoro laterali, reddito supplementare, ecc

Calcola il tuo Totale spese (necessario)

Quanto denaro sta andando verso le necessità? Esso comprende le utenze, affitto o mutuo, rate della macchina, le spese mediche, e generi alimentari.

Alcune spese, come il vostro pagamento ipotecario o in auto, saranno fissate, il che significa che si paga lo stesso importo mese dopo mese. Altri, come generi alimentari, sono variabili e sarà un po ‘più difficile da calcolare. Lascia la tua migliore stima di quanto si spende su base mensile, e ricordate che potete sempre regolare questo in seguito. (Vedere il passaggio # 7).

Stimare Out Your spesa discrezionale

Per creare un bilancio che non vi farà miserabile, e uno si è più probabile da seguire-è necessario consentire qualche soldo “divertimento”. Quanto dipende da ciò che la vostra situazione finanziaria attuale sembra, così come che le cose si mettono il più gioia.

Forse il più è possibile permettere a te stesso in questo momento è un buon mercato noleggio Redbox ogni fine settimana. Forse si può mettere da parte 50 $ / settimana per una bella cena.

Decidere quali gli acquisti discrezionali sono i più importanti per voi e capire come si può fare spazio per loro. L’utente non può cura affatto su TV o vestiti, per esempio, ma decidere si vuole fare spazio a teatro e viaggi.

Non dimenticare le spese occasionali

Non tutte le spese regolari sono spese mensili.

Cose come le bollette dell’acqua trimestrali e immatricolazioni annuali potrebbero non essere sul vostro radar mensile, ma essi sono ancora prevedibili, così si dovrebbe fare spazio per loro nel vostro budget.

Per assicurarsi che non stai socked con costi imprevisti, creare una fessura nel vostro budget mensile per queste spese occasionali. Mettere da parte un po ‘ogni mese in modo che, quando la bolletta trimestrale o annuale arriva, avrete il denaro disponibile a pagare per questo.

Fare un punto per il risparmio

Ogni mese, si dovrebbe essere mettere i soldi verso tre principali obiettivi di risparmio:

  • fondo di emergenza (redditi 3-6 mesi per le spese impreviste come malattie o incidenti)
  • fondo pensione (401K, IRA, ecc)
  • obiettivi personali (risparmio per una vacanza in famiglia, un deposito su una casa, fondo per il college dei tuoi figli, etc.)

Decidere quanto si può ragionevolmente permettersi di contribuire a ciascun obiettivo, e, se necessario, modificare alcune delle vostre spese variabili e discrezionali per consentire di risparmiare ancora di più.

Il risparmio è qualcosa di troppo molte persone mettere nel dimenticatoio e poi rammarico lungo la strada. Essere proattivi e fare un piano per salvare come parte del bilancio ordinario.

Review e Tweak

Le circostanze cambiano. Le nostre priorità cambiano, cambiamo lavoro, ci muoviamo, abbiamo figli. Per fissare un appuntamento con te stesso ogni pochi mesi per sedersi con il vostro budget e assicurarsi che funzioni per i tuoi obiettivi e le realtà attuali.

Se hai già inserito i numeri in un programma o un sito web, è facile giocare con le vostre voci di bilancio per vedere dove è possibile creare stanza in più o privilegiare una cosa piuttosto che un’altra.

Ricorda che il tuo budget ha bisogno di lavorare per voi, non il contrario.

Qual è il vostro patrimonio netto? Impara a calcolare il patrimonio netto

Che cosa è Net Worth?

Qual è il vostro patrimonio netto? Impara a calcolare il patrimonio netto

Il vostro patrimonio netto può essere uno strumento estremamente utile per misurare la condizione economica e il progresso finanziario complessivo di anno in anno. Il patrimonio netto è essenzialmente un totale di tutte le attività meno la passività. In altre parole, il patrimonio netto è la figura che si ottiene quando si aggiunge a tutto ciò che possiedi e il valore della vostra casa per il denaro nel vostro conto in banca e quindi sottrarre da questo il valore di tutti i debiti che può includere un mutuo, auto o prestiti per studenti, o anche con carta di credito saldi.

La teoria dietro Calcolo Net Worth

In teoria, il patrimonio netto è il valore in denaro si avrebbe se si dovesse vendere tutto ciò che possedete e pagato tutti i debiti. In alcuni casi, questo numero è in realtà negativo, che indica che si possiede più delle passività che in attività. Anche se questa non è una situazione ideale, è molto comune per le persone appena uscito dal college o iniziare la loro carriera. In tal caso, il patrimonio netto è anche una misura di quanto il debito si sarebbe ancora in debito se svuotato i vostri conti bancari e venduto tutto quello che possiedi per mettere verso il vostro debito. Anche se nessuno dei due è uno scenario realistico, quali sono le vostre misure net worth è più importante che le assunzioni (in genere non realistiche) che sono fatti per arrivare a quel numero.

In realtà, quando si tratta di salute finanziaria, per così dire, non esiste un numero patrimonio netto magia onnipresente si dovrebbe essere lotta per, ma si consiglia di utilizzare il valore netto per monitorare i progressi di anno in anno e di vedere spero che migliorare e crescere.

Come calcolare il vostro patrimonio netto

Il calcolo del valore netto può essere un processo semplice, ma richiede che si raccolgono tutte le informazioni che circonda le vostre attività e passività correnti. La maggior parte dei pianificatori finanziari raccomandano che i loro clienti a mantenere una cartella protetta con le informazioni su tutte le attività e passività finanziarie per essere aggiornato almeno una volta all’anno.

La raccolta e l’organizzazione di queste informazioni può essere un po ‘di un lavoro di routine in un primo momento, ma assicura che voi (e chiunque altro possa averne bisogno come il vostro coniuge o consulente finanziario) ha accesso alle informazioni quando necessario. Anche se tale cartella può essere trasformato in molto di più, il calcolo del valore netto richiede solo le informazioni finanziarie di base per quanto riguarda le cose che possiedi e il debito che ti devo. Ecco come iniziare:

Calcolate il vostro patrimonio

  1. Iniziare elencando i vostri beni più grandi. Per la maggior parte delle persone, questo potrebbe includere il valore della loro casa, le proprietà immobiliari, o di veicoli come le automobili personali o barche. Nel caso di un imprenditore, questa lista dovrebbe anche includere il valore del loro business, che ha il suo calcolo più complicato. Assicurarsi di utilizzare le stime accurate dei valori di mercato in dollari correnti.
  2. Avanti, ti consigliamo di raccogliere i tuoi ultime dichiarazioni per le vostre attività più liquide. Tali attività comprendono controllo e conti di risparmio, contanti, CD o altri investimenti come i conti di intermediazione o conti pensionistici.
  3. Infine, si consideri messa in vendita di altri oggetti personali che possono essere di valore. Queste potrebbero includere gioielli preziosi, collezioni di monete, strumenti musicali, ecc Non è necessario dettagliare tutto, ma si può provare a elencare gli elementi che sono un valore di $ 500 o più.
  4. Ora, prendete tutti i beni che hai elencato nei primi tre passi e aggiungerli insieme. Questo numero rappresenta il vostro patrimonio complessivo.

Calcola il tuo Passività

  1. Anche in questo caso, iniziare con i maggiori debiti in sospeso, come l’equilibrio sui prestiti ipotecari o in auto. Elencare questi prestiti e loro saldi più recenti.
  2. Successivamente, elencare tutte le passività personali come il saldo sulle vostre carte di credito, prestiti agli studenti, o qualsiasi altro debito che potrebbe dovere.
  3. Ora, si sommano i saldi su tutti i debiti che hai elencato sopra. Questo numero rappresenta la passività totali.

Calcolate il vostro patrimonio netto

  1. Per calcolare il valore netto, è sufficiente sottrarre il totale delle passività dal totale delle attività. Per questo esercizio, non importa quanto grande o piccolo il numero. Non necessariamente importa se il numero è negativo. Il patrimonio netto è solo un punto di partenza per avere qualcosa da confrontare con il futuro.
  2. Ripetere questa operazione una volta all’anno e confrontarlo con il numero dell’anno precedente. Confrontando i due, è quindi possibile determinare se si stanno facendo progressi o di ottenere più indietro sui vostri obiettivi.

Altri suggerimenti Patrimonio netto:

Siate prudenti con le stime, in particolare con valori di casa e del veicolo. Gonfiare il valore delle grandi patrimoni può sembrare buono sulla carta, ma non può dipingere un quadro preciso del vostro patrimonio netto.

Budgeting base: passo guida per creare il tuo primo bilancio

Incerto su come iniziare budgeting? Segui questi passi

Crea il tuo primo bilancio

La creazione di un bilancio è un primo passo essenziale per prendere il controllo del vostro denaro. Potreste essere sorpresi di quello che si impara.

Molte persone scoprono che stanno spendendo molto più di quanto si sono resi conto, mentre alcuni pacca fortunati se stessi sulla parte posteriore per il salvataggio più di quello che sapevano.

Una volta che si effettua un bilancio, vedrete le aree in cui è possibile tagliare i costi. Potrai anche imparare quanto si può risparmiare ogni mese verso i vostri obiettivi futuri, e capirete come suddividere tali risparmi tra i vostri obiettivi a breve termine e lungo termine.

Difficoltà: Facile

Tempo richiesto: 1 ora

Ecco come:

Calcola il tuo reddito mensile

Se il vostro unico reddito proviene da un lavoro stabile, questo passaggio è semplice come guardare la vostra ultima busta paga. Calcola il tuo portare a casa ogni mese.

Se siete lavoratori autonomi, aggiungi i tuoi guadagni netti del passato anno e dividere per 12. Vuoi una maggiore precisione? Aggiungere i tuoi guadagni dagli ultimi tre anni e dividere per 36.

Traccia Qualsiasi Reddito irregolare

Aggiungere reddito irregolare o passivo, come bonus, commissioni, dividendi, redditi da locazione, e royalties. Se si riceve questo trimestrale o annuale, la media per ottenere una stima mensile.

Creare un elenco di spese necessarie

spese necessarie sono le bollette si deve pagare ogni mese, tra cui:

  • Affitto o un mutuo
  • Auto e assicurazione casa
  • costi sanitari
  • rimborsi di prestiti, come i prestiti agli studenti e carte di credito
  • Utilità
  • Gasolio
  • Drogheria

Dividere il disegno di legge annuale del 12 per spese necessarie pagate ogni anno, come la tassa di proprietà e imposte sul reddito.

Vi mostrerà il costo al mese.

Creare un elenco di spese discrezionali

Elencare le spese discrezionali come sala ristorante, divertimento, vacanze, elettronica, e regali.

Rivedere l’anno passato delle sue dichiarazioni di credito e di debito per calcolare la spesa discrezionale. Aggiungilo e dividere per 12 per trovare una media mensile.

È inoltre possibile acquistare software o di iscriversi a un servizio online per tenere sotto controllo la spesa.

Aggiungi i tuoi fissi e discrezionali spese mensili

Confrontare le spese totali per il vostro reddito. Se si spendono più di quanto si guadagna, è necessario apportare alcune modifiche.

Se si guadagnano più di quanto si spende, congratulazioni – si è pronti per un grande inizio. Ora è il momento di budget vostri risparmi.

Tagliare le spese discrezionali

Se si spendono più di quanto si guadagna, i costi discrezionali dovrebbero essere i primi e più facile da tagliare. Portatevi un pranzo invece di mangiare fuori. Noleggiare un film a casa, invece di andare a teatro.

Tagliare le spese fisse

I costi fissi sono più difficili da tagliare, ma è possibile risparmiare centinaia in questo modo. Chiedi per una nuova valutazione del valore casa se si pensa le tasse di proprietà sono troppo elevati. Negoziare una tasso di assicurazione più bassa per le diverse politiche. Chiedi per uno speciale sul vostro pacchetto del cavo.

Stabilire le priorità di risparmio

Una volta che il vostro reddito è superiore a tue spese, decidere quali obiettivi si desidera salvare per. Le vostre priorità di risparmio dovrebbero rientrare in tre categorie:

  • A breve termine: una vacanza, un fondo per le riparazioni auto
  • A medio termine: un matrimonio, un fondo di college per i vostri bambini
  • A lungo termine: la pensione

Dividere i risparmi in diversi account dedicati a ciascun obiettivo.

Confronta la spesa effettiva per il budget

Ogni mese, guardare attraverso le sue dichiarazioni e confrontare il vostro reddito e le spese effettive per le medie previste nel vostro budget. Vedrete le aree in cui si hanno carenze e le aree in cui si ha più del previsto.

Quello che ti serve

  • I suoi paystubs o dichiarazioni dei redditi dettagliare il vostro reddito
  • estratti conto della carta di credito e di debito
  • Un elenco di spese
  • Calcolatrice

Imparare l’moltiplicare per 25 Regola e la Regola 4 per cento

Imparare l'moltiplicare per 25 Regola e la Regola 4 per cento

Quanti soldi avete bisogno in pensione? Due regole popolari del pollice delineano la risposta.

Il “Moltiplica per 25” regola e la regola “4 per cento” sono spesso confusi tra loro, ma contengono una differenza fondamentale: uno guide quanto si dovrebbe salvare, mentre le altre stime quanto si possono prelevare in modo sicuro.

Diamo uno sguardo in profondità su ognuno di questi in modo da essere chiara su entrambi.

Moltiplicare per 25 Regola

Il Moltiplicare per 25 Regola stima di quanti soldi avrete bisogno in pensione moltiplicando il reddito annuo desiderato 25.

Ad esempio: Se si desidera ritirare $ 40.000 all’anno dal vostro portafoglio di pensionamento, è necessario 1 milione di dollari nel vostro portafoglio di pensionamento. ($ 40.000 x 25 è uguale a $ 1 milione.) Se si desidera ritirare $ 50.000 all’anno, è necessario $ 1.25 milioni. Per prelevare $ 60.000 all’anno, è necessario $ 1.5 milioni.

Questa regola empirica stima l’importo che si può recedere dal vostro portafoglio. Essa non tiene conto di altre fonti di reddito di pensione, come le pensioni, immobili in affitto , la sicurezza sociale, o di altri redditi.

Perché così tanto? Questa regola empirica presuppone che sarete in grado di generare un rendimento reale annualizzato del 4 per cento all’anno. Si presuppone che le scorte, nel lungo periodo (15-20 anni o più), produrranno rendimenti annualizzati di circa il 7 per cento. Investire leggenda Warren Buffet prevede che il mercato azionario degli Stati Uniti sperimenterà rendimenti annualizzati del 7 per cento a lungo termine attraverso i prossimi decenni.

Nel frattempo, l’inflazione tende a erodere il valore del dollaro a circa il 3 per cento all’anno.

Significa che il tuo “vero e proprio ritorno” – al netto dell’inflazione – sarà di circa il 4 per cento.

Regola 4 per cento

La Regola 4 per cento è spesso confuso con il Moltiplicare per 25 Regola, per ovvie ragioni – la Regola 4 per cento, come suggerisce il nome, si assume anche un ritorno del 4 per cento.

La Regola 4 per cento, però, guida quanto si dovrebbe ritirare ogni anno una volta che sei in pensione.

Come suggerisce il nome, questa regola dice che si dovrebbe ritirare il 4 per cento del vostro portafoglio di pensionamento il primo anno.

Ad esempio, di andare in pensione con $ 700.000 vostro portafoglio. Nel suo primo anno di pensione, si ritira $ 28.000. ($ 700.000 x 0,04 pari a $ 28.000.)

L’anno successivo si ritira la stessa quantità, al netto dell’inflazione. Supponendo che l’inflazione del 3 per cento, si dovrebbe ritirare i $ 28.840. ($ 28.000 x 1,03 pari a $ 28.840.)

La cifra $ 28.840 potrebbe essere più del 4 per cento del vostro portafoglio residuo, a seconda di come i mercati hanno oscillato durante il primo anno di pensionamento. Non preoccuparti di che – avete solo bisogno di calcolare il 4 per cento una volta. La linea guida dice che si dovrebbe ritirare il 4 per cento durante il primo anno di pensionamento, e continuare a ritirare lo stesso importo, al netto dell’inflazione, ogni anno dopo.

Qual è la differenza?

Il Moltiplicare per 25 Regola valuta quanto avrete bisogno nel vostro portafoglio di pensionamento. La Regola 4 per cento stima quanto si dovrebbe recedere dal vostro portafoglio dopo sei in pensione.

Sono quelle regole accurata?

Alcuni esperti criticano queste regole come troppo rischioso. E ‘realistico aspettarsi che a lungo termine annualizzato 7 rendimenti per cento, dicono, per i pensionati che mantengono la maggior parte del loro portafoglio in obbligazioni e liquidità.

Le persone che vogliono un opt approccio più conservativo per un Moltiplicare per la Regola 33 e la Regola 3 per cento.

Moltiplicando per 33 presuppone che avrete un ritorno “vero” – al netto dell’inflazione – del 3 per cento. Che rappresenta un 6 per cento di lungo periodo annualizzato guadagno, meno 3 per cento l’inflazione.

La regola del 3 per cento sostiene il ritiro del 3 per cento del vostro portafoglio durante il primo anno di pensionamento. Una persona con un portafoglio di 700.000 $ avrebbe ritirato $ 21.000 durante il primo anno del pensionamento, l’adeguamento per l’inflazione a $ 21.630 il secondo anno.

Alcuni respingere questo approccio come troppo conservatore, ma altri sostengono che è appropriato per i pensionati di oggi che vivono più a lungo e vogliono livelli gestibili di rischio nel loro portafoglio.

Si dovrebbe regolare per l’inflazione?

Ecco una importante domanda di follow-up: Avete bisogno di registrare questi numeri per l’inflazione, soprattutto se sei decenni di distanza dal pensionamento?

Sì. ecco una “sintesi rapida”:

  • Se siete 10 anni dal pensionamento, moltiplicare per 1,48.
  • Se siete 15 anni dal pensionamento, moltiplicare per 1,8.
  • Se siete 20 anni dal pensionamento, moltiplicare per 2.19.
  • Se siete 25 anni dal pensionamento, moltiplicare per 2,67.

Supponiamo che si desidera ritirare $ 80.000 all’anno dal vostro portafoglio di pensionamento, e sei a 25 anni di distanza dalla pensione. Moltiplicare $ 80.000 x 2.67 = $ 213.600. E ‘il vostro obiettivo di inflazione aggiustati.

Quanto tempo per raddoppiare i vostri soldi? Utilizzare la regola del 72

Quanto tempo per raddoppiare i vostri soldi? Utilizzare la regola del 72

La regola del 72 è una regola matematica che consente di arrivare facilmente con una stima approssimativa di quanto tempo ci vorrà per raddoppiare il gruzzolo per un dato tasso di rendimento. La regola del 72 rende un buon strumento didattico per illustrare l’impatto di diversi tassi di rendimento, ma rende uno strumento povero da utilizzare nella progettazione il valore futuro dei vostri risparmi, in particolare per quanto si nei pressi di pensionamento. Diamo un’occhiata a come funziona questa regola, e il modo migliore per utilizzarlo.

Come la Regola di 72 Opere

Ecco come funziona la regola: prendere settantadue diviso per il ritorno di investimento (o tasso di interesse il vostro denaro guadagnerà) e la risposta che indica il numero di anni necessari per raddoppiare i vostri soldi.

Per esempio:

  • Se il denaro è in un conto di risparmio a guadagnare tre per cento l’anno, ci vorranno venti-quattro anni per raddoppiare i vostri soldi (72/3 = 24).
  • Se il denaro è in un magazzino fondo comune che ci si aspetta sarà in media di otto per cento di un anno, che vi porterà nove anni per raddoppiare i vostri soldi (72/8 = 9).

È possibile utilizzare questa  regola del 72 Calculator  se si desidera che il computer per fare i calcoli per voi.

Utilizzare come strumento didattico

La regola del 72 può essere utile come strumento di insegnamento per illustrare le diverse esigenze ei rischi connessi agli investimenti a breve termine rispetto a investire a lungo termine.

Ad esempio, se si sta assumendo un viaggio un miglio lungo la strada al negozio d’angolo, ma non ha molta importanza se si sta guidando a dieci miglia all’ora, o venti miglia all’ora.

Non stai viaggiando così lontano, quindi la velocità in più non farà molta differenza in quanto velocemente si arriva. Se siete in viaggio in tutto il paese, tuttavia, velocità extra ridurrà notevolmente la quantità di tempo che passate di guida.

Quando si tratta di investire, se il denaro sarà utilizzato per raggiungere una destinazione finanziaria a breve termine, ma non ha molta importanza se si guadagna un tasso tre per cento di rendimento o di un tasso di otto per cento di rendimento.

Dal momento che la destinazione non è poi così lontano, il ritorno in più non farà molta differenza nel modo in cui rapidamente si accumulano denaro.

Aiuta a guardare a questo in dollari reali. Utilizzando la regola del 72, si è visto che un investimento a guadagnare tre per cento raddoppia il tuo denaro in ventiquattro anni; uno guadagnando otto per cento in nove anni. Una grande differenza, ma quanto è grande la differenza dopo un solo anno?

Supponiamo di avere diecimila dollari. Dopo un solo anno, nel conto di risparmio a guadagnare tre per cento, si dispone di $ 10.300. Nel fondo comune a guadagnare otto per cento, si dispone di $ 10.800. Non è una grande differenza.

Tratto che fuori per anno nove. Nel conto di risparmio, si dispone di circa $ 13.050. In l’indice azionario, fondo comune di investimento in base alla regola del 72 vostro denaro è raddoppiato a $ 20.000. Una differenza molto più grande. Dategli altri nove anni e si dispone di circa $ 17.000 di risparmio, ma circa 40.000 $ nel vostro fondo indice azionario.

Un lasso di tempo più breve, guadagnando un più alto tasso di rendimento non ha un grande impatto. Nel corso tempi più lunghi, lo fa.

È la regola utile come nei pressi di pensionamento?

La regola del 72 può essere fuorviante, come si nei pressi di pensionamento. Supponete di essere 55, con $ 500.000 e aspettate il vostro risparmio di guadagnare circa il 7% e il doppio nel corso dei prossimi dieci anni.

Si pensa di avere $ 1.000.000 65. Sarà l’età? Forse sì forse no. Nel corso dei prossimi dieci anni, i mercati potrebbero fornire un più alto o un ritorno inferiore a quello che in media portano ad aspettarsi.

Contando su qualcosa che può o non può accadere, si può risparmiare di meno, o di trascurare altri passi importanti di pianificazione come la pianificazione dei redditi annuale.

La regola del 72 è una regola matematica di divertimento, e un buon strumento didattico, ma questo è tutto. Non fare affidamento su di essa per calcolare i risparmi futuri. Invece, fare una lista di tutte le cose che si possono controllare, e le cose che non è possibile. Si può controllare il tasso di rendimento si guadagnano? No. Ma è possibile controllare il rischio di investimento si prende, quanto si risparmia, e come spesso si rivedere il piano.

Anche Meno utile una volta in pensione

Una volta in pensione, la vostra preoccupazione principale sta prendendo proventi da investimenti, e capire quanto tempo il vostro denaro durerà a seconda di quanto si prende.

La regola del 72 non aiuta in questo compito. Al contrario, è necessario guardare a strategie come momento di segmentazione, che comporta corrispondere il vostro investimento con il momento in cui hai bisogno di usarli. Si potrà anche studiare le regole del tasso di ritiro che aiutano a capire quanto si può tranquillamente prendere ogni anno durante la pensione. La cosa migliore che puoi fare è rendere il proprio piano di reddito di pensione timeline per aiutare visivamente vedere come i pezzi stanno andando per adattarsi insieme.

regole matematiche non sono un sostituto per una buona pianificazione. Utilizzare con parsimonia. Ci sono pochissimi investimenti che hanno un tasso di rendimento che rimane costante anno dopo anno, il che significa che non ci sono molte situazioni in cui la regola del 72 può essere applicato in modo pratico.

Perché si dovrebbe preoccuparsi di bilancio?

I bilanci sono più potenti di quanto si pensi

Perché si dovrebbe preoccuparsi di bilancio?

Qual è lo scopo ultimo del budget?

E ‘per assicurarsi che non si è spendere troppi soldi su scarpe contro il cibo per gatti contro la carta igienica? Ovviamente no.

Il punto di budgeting è quello di fare in modo che alla fine del mese, avete ancora denaro rimasto.

Il vero punto di Budgeting

Lo scopo del bilancio, in altre parole, è quello di assicurarsi che si sta vivendo al di sotto dei vostri mezzi, piuttosto che vivere o al di sopra dei vostri mezzi.

Alcune persone usano un bilancio come strumento per fare in modo che essi non vivono stipendio per stipendio.

In realtà, io conosco persone che non hanno nemmeno conto che stavano vivendo stipendio per stipendio fino a che realmente creato un bilancio.

Come Budgeting può aiutare

Uno dei miei buoni amici utilizzato per spostare i soldi in suo conto di risparmio all’inizio di ogni mese. Si era pacca se stesso sulla schiena, pensando di essere stato il risparmio di denaro.

Alla fine del mese, al fine di pagare le sue fatture, avrebbe trasferire denaro dai risparmi di nuovo al suo conto corrente. Il suo conto di risparmio non cresceva – stava solo giocando il gioco di trasferimento.

Si ingannato a pensare che stava salvando. Egli non ha riconosciuto questo fatto fino a quando ha fatto un bilancio e ha iniziato a monitorare le sue spese.

Monitoraggio suo valore netto, dice, anche lo ha aiutato a riconoscere gli effetti delle sue abitudini di denaro.

Non essere come il mio amico. (Oppure, se siete già come lui, agire come il suo nuovo, auto riformato.) Se alla fine del mese che stai pareggio e non si dispone di alcun margine di errore rimasto, si sta vivendo per il controllo successivo, e che non è una posizione che si desidera essere in.

Nozioni di base budgeting

Un bilancio è un possibile strumento che potrebbe farti uscire da quel vicolo cieco. A rigor di termini, una dettagliata budget voce non è necessario.

Se semplicemente tirare i vostri risparmi il via la prima in alto e poi impegnarsi a vivere sul resto del vostro denaro, si sta ottenendo lo scopo del bilancio. Stai vivendo sotto i vostri mezzi e il salvataggio di una percentuale sana del vostro reddito.

Non è necessario per tenere traccia o cura di quanti soldi stai spendendo sui ristoranti contro i vestiti, soprattutto se sei già priva di debiti e il salvataggio di una parte significativa di ogni busta paga.

Quanto si dovrebbe essere di risparmio?

Come minimo, credo che tutti dovrebbero risparmiare almeno il 20 per cento del loro reddito. Che divide come dal 10 al 15 per cento in conti pensione, e dal 5 al 10 per cento in altri obiettivi di risparmio.

Tale cifra 20 per cento è solo un punto di partenza. Non c’è nulla di male nel risparmio di più, e c’è anche un crescente movimento di persone che promuovono l’idea di salvare la metà.

Un dettagliato budget voce è semplicemente uno strumento che consente di ottenere lì. Non è la soluzione ai suoi problemi; è solo un meccanismo che è possibile utilizzare per aiutare a risparmiare di più.

Diversi tipi di Risparmio

A proposito, quando parlo di risparmio, mi riferisco a qualsiasi attività che in ultima analisi, aumenta il patrimonio netto. Non mi riferisco solo letteralmente denaro che si roba in un conto di risparmio.

Mi riferisco in generale al denaro che si potrebbe mettere in conti pensionistici, un conto di risparmio di salute, i conti della spesa piatta, o che si potrebbe utilizzare pagamenti supplementari su un debito.

Ad esempio, dire il mutuo è di $ 1.500 al mese, ma si paga $ 2.000 al mese.

Che segna l’extra di $ 500 come un pagamento addizionale principale, quindi i conteggi $ 500 il risparmio.

Certo, non è letterale risparmi in un conto in banca, ma è il denaro che aumenta direttamente il patrimonio netto. E ‘comunque un risparmio.

Come posso Budget Con Guadagni?

Come Budget se sei lavoratore autonomo o un libero professionista

Come Budget se sei lavoratore autonomo o un libero professionista

Come si può bilancio, se si dispone di reddito irregolare?

Diciamo che sei un libero professionista, un imprenditore, o che sono comunque autonomi. Non si ottengono stipendi regolari ogni due settimane. Invece, si ottiene pagamenti sporadici attestandosi a intervalli casuali.

Qualche mese si fanno doppio di quello che hai fatto il mese precedente. Altri mesi si fanno la metà di quello che hai fatto nei mesi precedenti. Come diavolo è possibile mantenere un bilancio con tutto questo casualità nella tua vita?

Ecco alcuni consigli per aiutarvi a bilancio, nonostante il vostro reddito irregolare.

Fase uno:  Guardare attraverso i record dei vostri ultimi due anni di reddito.

Qual è la maggior quantità di denaro che hai fatto in un mese particolare? Qual è la quantità minima di denaro che hai fatto in un mese particolare? E qual è la media?

Per il momento stiamo andando a concentrarsi sul più piccolo numero, la quantità minima che hai fatto in un determinato mese.

Fase due:  Utilizzare questi fogli di lavoro budgeting per creare un bilancio basato sul minimo importo che hai fatto in un mese particolare nel corso degli ultimi due anni.

Dal momento che questo era il minimo che hai fatto, si può presumere che la maggior parte ti fanno un po ‘più di questo ogni mese andare avanti. Ma si dovrebbe basare il budget sul minimo che hai fatto per mantenere un margine di sicurezza.

Corri attraverso tutte le spese – tra cui le spese fisse e variabili – e vedere se si può fare questi si adattano al tuo budget, in base alla minor quantità che hai guadagnato in un mese.

Se non è possibile, quindi avviare elenca le spese in ordine di più importante al meno importante.

Questo foglio di lavoro aiuterà a piedi attraverso tutte le vostre necessità. Necessità sono, per definizione, gli elementi più importanti sulla vostra lista. Essi comprendono generi alimentari, abitazioni, elettricità, acqua, e altre cose che non si poteva ragionevolmente vivere senza.

elementi discrezionali, d’altra parte, sono le spese meno importanti sulla vostra lista. Queste sono le spese che avrete bisogno di tagliare se si sta cercando di rendere il vostro budget misura il vostro reddito.

Fase tre:  Creare un piano per il vostro denaro “in eccesso”.

Ricordate, si sta budget sulla base della minor quantità che hai guadagnato nel corso degli ultimi due anni. Se i precedenti altri 23 mesi sono alcuna indicazione, sarete guadagnare soldi extra per la maggior parte di questo tempo.

Creare un piano ora quello che stai andando a che fare con quei soldi in più. In caso contrario, si corre il rischio di far saltare esso.

Vuoi risparmiare quel denaro verso l’acquisto la vostra prossima auto in contanti? Vuoi aprire fondi di risparmio del college per i vostri bambini? Vuoi creare un grande conto di previdenza o di mettere quel denaro verso pagare il debito?

Designare i vostri obiettivi e mettere tutti i vostri soldi in eccesso verso di essa.

Fase quattro:  Quando un controllo non entrare, dividerlo in base alle vostre categorie di budget.

Diciamo ad esempio che hai creato un budget di cinque categoria. Hai deciso che siete disposti a spendere il 35% del vostro denaro per l’edilizia abitativa, il 15% sul payoff del debito, il 10% sul risparmio, il 15% sui mezzi di trasporto, e un altro 25% su tutto il resto.

Quando si riceve un assegno da un client, subito dividere che il check in categorie appropriate (dopo la prima mettendo da parte l’appropriata per le imposte).

 Si potrebbe anche fino al punto di incassare l’assegno e mettere i soldi in buste in modo che si sta utilizzando una strategia di budgeting busta.

Dividendo ogni singolo assegno che entra, è possibile fare in modo che il vostro budget è in linea con le percentuali ideali. In altre parole, non si ha intenzione di correre il rischio di spendere il 50% del vostro denaro in beni discrezionali e non avere abbastanza sinistra sopra per generi alimentari.

Fase cinque:  Costruire un grande cuscino di cassa.

Se si dispone di un reddito irregolare, il “cuscino di cassa” è il tuo migliore amico.

Mantenendo un equilibrio di diverse migliaia di dollari nel tuo account, dovrete certo margine di manovra per far fronte a mesi in cui i clienti sono lenti a pagare voi.

Un cuscino di cassa è diverso da un fondo di emergenza. Il cuscino è lì solo per fare in modo che si può pagare tutte le bollette mentre si aspetta per il vostro reddito sporadici e irregolare di apparire nella vostra casella di posta.

 Il fondo di emergenza, tuttavia, è un conto separato, che non si può toccare a meno che lo scenario peggiore si svolge.

Come calcolare quanto fate un’ora

Scrutare il vostro reddito oraria, non il vostro reddito annuo

Come calcolare quanto fate un'ora

Si potrebbe pensare, “Chi se ne frega? So quanto faccio in un anno!” Fai $ 30.000 o $ 50.000 o $ 75.000 all’anno. Destra?

Ma l’importo annuo che guadagni non ci dice molto. Lavorare settimane di 40 ore a $ 120.000 per anno è notevolmente diverso dal lavorare settimane di 90 ore a $ 120.000 per anno.

Per scoprire il valore del vostro tempo, è necessario chiedersi: Quanto devo fare ora?

Ecco come calcolare quanto fate un’ora:

La stima approssimativa: Lop off zeri, dividere per 2

Il modo di massima per capire la vostra tariffa oraria è di assumere che si lavora 2.000 ore all’anno.

Perché 2.000 ore? Stiamo supponendo di lavorare a tempo pieno, con due settimane di vacanza, e non gli straordinari.

40 ore settimanali moltiplicato per 50 settimane lavorative all’anno equivale a 2.000 ore.

Con questa ipotesi in mente, semplicemente prendere il tuo stipendio annuo, lop fuori tre zeri dalla fine, e dividere il numero rimanente per due.

Esempio 1:

Si guadagnano $ 40.000 all’anno.

Lop off tre zeri – $ il 40

Dividere per due – $ 20

Si guadagna 20 $ all’ora.

Esempio 2:

Si guadagnano $ 70.000 all’anno.

Lop off tre zeri – $ il 70

Dividere per due – $ 35

Si guadagna 35 $ all’ora.

Esempio 3:

Si guadagna $ 120.000 per anno.

Lop off tre zeri – $ 120

Dividere per due – $ il 60

Si guadagna 60 $ all’ora.

Il metodo preciso: Analisi Rapporto

Naturalmente, il metodo elenchiamo sopra è una stima approssimativa. Non tutti lavorano una settimana standard di 40 ore, senza straordinari.

Alcune persone lavorano 50 o 60 o 80 ore settimane. Altri lavorano part-time.

Per risolvere questo, ci rivolgiamo al metodo più preciso di capire quanto si guadagna ogni ora. Si chiama il metodo “analisi del rapporto”.

Suona tecnica, eh? Rilassare. Non lasciate che quella frase spaventa – questo è un metodo piuttosto semplice.

L’analisi degli indici comporta il calcolo del rapporto tra le ore passate al lavoro e il vostro reddito. Se si guadagna $ 400 per una settimana di 40 ore, il rapporto dollaro-per-ora è di 10 a 1 (o $ 10 all’ora).

Supponiamo che si ottiene un rilancio a $ 500 a settimana. In superficie, potrebbe sembrare come il rapporto dollaro-per-ora è ora aumentato a 12,50 a 1. ($ 500 diviso per 40 = $ 12,50 all’ora.) Evviva!

Ma le forze di promozione di lavorare settimane di 60 ore. Il rapporto dollaro-per-ora è solo 8.3 a 1. ($ 500 diviso 60 = $ 8.33 all’ora).

In altre parole, il tuo stipendio è salito, ma la vostra tariffa oraria è andato giù.

Corriamo attraverso un paio di esempi:

Esempio 1:

Si guadagna $ 38.000 all’anno.

Si lavora 40 ore a settimana, con tre settimane di vacanza.

Orario di lavoro = 40 ore x 49 settimane = 1.960 ore all’anno.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19.38 all’ora (o un rapporto 19,4-1 dollaro-per-ora)

Esempio 2:

Si guadagna $ 18.000 all’anno.

Si lavora 15 ore a settimana, con tre settimane di vacanza.

Orario di lavoro = 15 ore x 49 settimane = 735 ore all’anno.

$ 18.000 / 735 = $ 24.48 all’ora (o un rapporto 24,5-1 dollaro-per-ora)

Esempio 3:

Si guadagna $ 350 a settimana.

Si lavora 20 ore alla settimana.

$ 350/20 = $ 17.50 per un’ora (o un rapporto 17,5-1 dollaro-per-ora)

 

4 finanziaria mosse da fare come Famiglia Single-reddito

famiglie con un solo reddito hanno esigenze diverse rispetto le famiglie a doppio reddito

4 finanziaria mosse da fare come Famiglia Single-reddito

Avete sognato di vivere come una famiglia un reddito in modo un genitore può stare a casa? Sei diventato accidentalmente una famiglia un reddito a causa di un licenziamento o di una malattia?

Indipendentemente dalla vostra situazione, la semplice verità è famiglie con un solo reddito hanno un diverso insieme di esigenze finanziarie di famiglie a doppio reddito.

Che cosa avete bisogno di sapere come una famiglia monoreddito? Qui ci sono 4 cose famiglie monoreddito non dovrebbero mai dimenticare.

1. Aumentare la vostra pensione Contributi

Lo so, questo probabilmente non è stata la prima punta che ti aspettavi da leggere, ma potrebbe essere la più importante. Ricordate che il vincitore del pane sta ora facendo i contributi di pensione per due persone. Ciò significa che il vincitore del pane ha bisogno di compensare la perdita dell’altro coniuge non è più dare contributi.

Qualunque sia il coniuge importo soggiorno-at-home utilizzato per contribuire al loro cliente di pensione dovrebbero ora essere abbinato, come minimo, da parte del vincitore del pane. Ad esempio, se il coniuge soggiorno-at-home utilizzati per contribuire 5.000 $ all’anno nel loro 401 (k), quindi il coniuge di lavoro ha bisogno di aumentare il loro contributo di $ 5.000 all’anno. So che questo è più facile a dirsi che a farsi, ma il vostro sé futuro vi ringrazierà.

2. Take Out assicurazione sulla vita e di lungo termine per l’invalidità del coniuge non lavoro

Molte famiglie fanno l’errore di pensare che il coniuge non-lavoro non contribuisce finanziariamente alla famiglia in quanto non sono a guadagnare un reddito.

Nulla è più lontano dalla verità.

Se il coniuge non-lavoro passa via o soffre di grave malattia o infortunio che lo rende incapace di badare ai bambini, quindi il coniuge di lavoro avrebbe bisogno di esternalizzare tali compiti. Il costo di che l’outsourcing è enorme. E ‘fondamentale per eliminare sia invalidità e l’assicurazione sulla vita su entrambi i coniugi, compreso quello che non sta disegnando uno stipendio.

3. rendere la transizione lentamente

Se non si è ancora trasferito ad uno stile di vita unico reddito, iniziare a farlo in più fasi. In primo luogo, regolare il vostro stile di vita in modo tale che si può vivere solo sul reddito di una persona, risparmiando 100% del reddito dell’altra persona. So che questo può sembrare drastico, ma questo è essenzialmente quello che farete quando si transizione ad una famiglia un reddito. Vivrai su un reddito pur non portando nell’altra.

Fingendo come se siete una coppia un reddito per diversi mesi (idealmente, diversi anni) prima di effettuare la transizione, è dotata i benefici che provengono da salvare la totalità del reddito di una persona. Questi risparmi possono essere utilizzati per cancellare il debito, costruire un sostanziale cuscino contanti, contributi pensionistici massicce, e massimo fuori i conti di risparmio collegio dei vostri figli.

4. Obiettivo vostri principali spese

Per molte famiglie, grandi spese comprendono un mutuo che è troppo costoso, rate della macchina, mangiare fuori, abbigliamento, e il debito della carta di credito. Se si può affrontare queste spese, si può risolvere un sacco di vostro stress finanziari.

Dichiarare un turno mese su mangiare fuori. Impegnarsi a mangiare ogni pasto a casa per 30 giorni e vedere che differenza fa sia il vostro budget e il vostro giro vita.

Se si dispone di mangiare un pasto al di fuori della casa, sacchetto marrone il vostro pranzo.

Se si dispone di un mutuo costoso, in considerazione di affittare una stanza ad un coinquilino. Se questo non è qualcosa che fa appello a voi, ridurre le dimensioni di una casa più piccola.

Stai portando pagamenti elevati di auto? Provare a vendere l’auto e l’acquisto di un buon mercato, -vehicle utilizzato in contanti. Guidare lo stesso tipo di veicolo che uno studente di college guiderebbe. Non si sentono come se questo è sotto di voi. E ‘una buona mossa finanziaria.

Alla fine della giornata, ciò che è più importante: la vostra capacità di rimanere a casa con la famiglia, o alla guida di un veicolo nuovo?

Se vuoi inserire part-time o lavoro temporaneo. Ci sono molti posti di lavoro che si possono fare dalla comodità della propria casa durante le vostre proprie ore. Cercare lavoro on-line flessibili che permettono di fare una buona vita mentre i vostri bambini sono napping, dormire, oa scuola.