Sei timori di carte di credito e come ottenere su di loro

 Sei timori di carte di credito e come ottenere su di loro

Sentito storie di orrore di carte di credito di altre persone può spaventare lontano da carte di credito completamente.

Molti problemi di carte di credito vengono da come vengono utilizzate le carte di credito, non le carte di credito stessi. La maggior parte delle paure comuni carte di credito possono essere alleviati con la comprensione della verità su carte di credito.

Paura di ferire tuo punteggio di credito

Il punteggio di credito può essere un numero volubile. Purtroppo, molti consumatori hanno grandi concezioni su ciò che pregiudica i loro punteggi di credito.

Queste idee sbagliate possono causare una paura inutile di carte di credito, che, se usato correttamente, può aiutare a costruire un punteggio di credito solido.

Abusando vostra carta di credito – in esecuzione su grandi saldi e pagare in ritardo – può danneggiare il vostro cliente di credito. Responsabile utilizzo punteggio di credito – il mantenimento di un basso o ora equilibrio e pagare in tempo ogni mese – sarà effettivamente aiutare a costruire il tuo punteggio di credito.

La paura di Overspending e sempre in debito

E ‘vero che molti americani devono diverse migliaia di dollari di debito della carta di credito. La verità è che questo debito è il risultato di non decisioni di spesa personali qualcosa di inerente con carte di credito.

E ‘possibile utilizzare le carte di credito e non entrare in debito – si deve essere disciplinato abbastanza per pagare solo ciò che si può permettere e pagare la bolletta in pieno ogni mese senza alcuna eccezione. Quando si interrompe una di queste due regole, ti metti a rischio di entrare in debito di carta di credito.

La paura di frode carta di credito

Gli incidenti di frode con carta di credito sono aumentati costantemente negli ultimi anni.

I ladri hanno un certo numero di modi di accedere ai dati della carta di credito e di utilizzarlo per fare acquisti fraudolenti.

Fortunatamente, l’industria della carta di credito degli Stati Uniti sta per una carta di credito EMV più sicuro che renderà più difficile per gli hacker di ottenere l’accesso a numeri di carta di credito. E nel frattempo, federali politiche legge e carta di credito dell’emittente limitano la responsabilità per le spese fraudolente con carta di credito.

La paura di pagare alti interessi

Carte di credito, in media, hanno un tasso di interesse più elevato rispetto a molte altre forme di debito, compresi i prestiti personali e mutui. Tuttavia, la maggior parte delle carte di credito fanno presentare l’opportunità di evitare spese per interessi.

La maggior parte delle carte di credito hanno un periodo di grazia che permette al titolare della carta per pagare il saldo in pieno ed evitare di pagare interessi. I candidati qualificati possono anche beneficiare di 0% i tassi introduttivi sui trasferimenti di equilibrio o acquisti o di entrambi, consentendo al titolare della carta un certo periodo senza interessi sulla carta di credito.

La paura di una trappola finanziaria

Alcune persone pensano che le carte di credito sono solo un espediente banca usato per attirare la gente in debito e tenerli lì. Mentre le carte di credito sono un prodotto che le banche sperano genererà un profitto, se si conoscono le regole, si può evitare di cadere nelle trappole di carte di credito. Ciò significa conoscere il costo delle carte di credito e come evitarli. Si richiede inoltre di mantenere l’auto-disciplina ed evitare di accumulare più debito di quanto si può permettersi di rimborsare.

La paura delle tasse nascoste

La legge federale richiede carte di credito di rivelare tutte le spese di carta di credito in una carta di credito offerta prima che un consumatore si applica per la carta di credito. L’informativa apparirà anche con la nuova carta di credito.

Nel corso degli ultimi anni, il Financial Protection Bureau dei consumatori ha multato quasi tutti i principali emittente della carta di credito per le spese di carte di credito nascoste, in modo da sapere che il governo sta guardando per queste spese.

Si può prendere tasse nascoste attraverso il monitoraggio della vostra carta di credito da vicino. Smettere di commissioni ricorrenti chiamando l’emittente della carta di credito per annullare tutti i servizi che causano commissioni ricorrenti.

Ottenere superare la paura di carte di credito

Ritardare l’utilizzo della carta di credito perché hai paura di carte di credito può impedire di costruire un buon punteggio di credito. Senza un punteggio di credito, si può avere un tempo più difficile con alcuni altri lavori, come l’affitto di un appartamento, ottenendo servizi pubblici stabiliti nel tuo nome, o anche ottenere un contratto di telefonia cellulare. Scopri la verità su miti popolari di carte di credito in modo da poter imparare ad utilizzare il credito in un modo che si avvantaggia.

Dovrebbero Adolescenti e studenti universitari hanno le carte di credito?

Buone abitudini di credito Inizia in giovane età

Dovrebbero Adolescenti e studenti universitari hanno le carte di credito?  Buone abitudini di credito Inizia in giovane età

Carta di credito debito è un grosso problema, e ogni anno milioni di persone si trovano in sopra la loro testa. I tassi di interesse aumentano, i pagamenti inevasa, e punteggi di credito sono cestinati. Mentre il debito della carta di credito può essere finanziariamente devastanti, di credito gioca un ruolo importante nella nostra vita. Vuoi comprare una casa? Se non avete un sacco di soldi in banca per pagare in contanti, avrete bisogno di credito. In alcuni casi, addirittura affittare un appartamento, ottenere l’assicurazione, o che si applicano per un posto di lavoro può richiedere la vostra storia di credito per essere tirato.

Senza credito, può fare anche alcune cose di base più difficile.

I giovani e debito

Una volta che qualcuno compie 18 anni e può qualificarsi per le proprie carte di credito e prestiti, diventano un obiettivo primario per i creditori. società di carte di credito sanno che i giovani adulti sono ansiosi di iniziare la loro vita adulta, e questo accade spesso quando vanno al college. Così, molti campus universitari sono pieni di banche e fornitori di carte di credito dando via omaggi per la firma, e altrimenti il ​​che rende molto facile da fare.

Il vero problema è che per molti di questi studenti, questa sarà la prima carta di credito che incontrano. Essi prestano poca attenzione ai tassi di interesse, termini e caratteristiche della carta. La scheda che scelgono può impostarli per il fallimento fin dall’inizio.

Inoltre, molti giovani non sono adeguatamente istruiti circa carte di credito e debito. Si può sapere che si deve pagare i soldi indietro, ma non possono essere disposti a comprendere l’effetto dei tassi di alto interesse, pagamenti minimi, e l’effetto devastante che i pagamenti in ritardo possono causare.

E quando la maggior parte dei giovani hanno un lavoro relativamente bassa retribuzione, o part-time, può diventare difficile tenere il passo con i pagamenti con carta di credito se ottengono fuori controllo.

Perchè la maggior parte studenti hanno bisogno di credito

Con tutte le conseguenze negative del debito della carta di credito, il fatto è che la maggior parte degli studenti hanno bisogno, o dovrebbe almeno avere una carta di credito.

Se per qualsiasi ragione al mondo, è di stabilire una storia di credito. Hai bisogno di credito per costruire un punteggio di credito, in modo da ottenere una carta di credito in giovane età è un modo semplice per fare questo. Inoltre, uno dei fattori importanti del vostro punteggio FICO è la lunghezza della storia di credito. Quindi, prima si stabilisce una linea di credito, più a lungo la vostra storia di credito sarà quando arriva il momento di prendere un prestito grave come l’acquisto di una casa.

Non solo, ma le carte di credito sono grandi per una situazione di emergenza. La maggior parte degli studenti non hanno un fondo di emergenza significativo di contanti seduto sulla riva, in modo da avere la possibilità di venire con i soldi in caso di emergenza è importante. Come genitore, probabilmente non si vuole pensare a vostro figlio o figlia di essere bloccati se la loro macchina si rompe, o venire con i soldi se hanno bisogno di volare a casa per un’emergenza, quindi una carta di credito in grado di fornire un buon rete di sicurezza .

E ‘ancora ai genitori

Se volete che il vostro bambino ad avere buone abitudini di spesa e di resistere alla tentazione che può venire con avere una carta di credito, è a voi per educarli. Hanno bisogno di sapere i vantaggi di avere una carta, e le devastanti conseguenze che possono derivare da un uso improprio.

Come genitore, è necessario sedersi con il vostro figlio o figlia prima di testa per conto loro.

Discutere i motivi per cui è importante avere una carta di credito e la storia di credito. Inoltre, si dovrebbe aiutarli a trovare una buona carta di credito, in modo da non finire per la firma per il primo si imbattono. Una volta che ottengono una carta, fare un acquisto e camminare attraverso il processo di rendere il pagamento mensile. Tramite assegno o per via elettronica in modo che sappiano cosa aspettarsi e hanno familiarità con il processo.

Infine, andare oltre le regole di base. Spiegare esattamente ciò che la carta di credito deve essere utilizzato per, e chi è responsabile per i pagamenti. Volete che il vostro bambino ad utilizzare questo strumento in modo responsabile, e quindi dovrebbe essere chiaro che hanno bisogno di tenere il passo con i pagamenti.

Se si prende il tempo per educare il bambino in giovane età in modo che possano stabilire di credito in maniera responsabile, essi saranno in grado di colpire il suolo in esecuzione con una solida storia di credito e hanno stabilito suono abitudini finanziarie per il futuro.

Qual è il modo più veloce per costruire credito

 Il modo più veloce per costruire credito

Non si può costruire credito eccellente durante la notte, ma ci sono alcune strategie che si possono utilizzare per costruire il vostro credito in tempi relativamente brevi. Il modo più veloce per costruire credito è quello di essere intenzionale su come ci si avvicina a ogni account di credito, concentrandosi sulla costruzione di una storia positiva di pagamento e di evitare gli errori di credito dannosi.

Un Fondo breve su come punteggi di credito Work

Se si sta appena iniziando a costruire il vostro credito da zero, ci vorranno almeno sei mesi prima di avere un punteggio di credito a tutti.

L’algoritmo di credit scoring ha bisogno di avere almeno un account attivo per un minimo di sei mesi prima che possa generare un punteggio di credito per voi.

Il punteggio di credito si basa sulle informazioni sul vostro rapporto di credito. E ‘una sorta di un grado che indica quanto bene hai gestito credito in passato. Senza alcuna informazione sul vostro rapporto di credito, nessun punteggio di credito può essere generato per voi.

Una volta che hai avuto un conto per almeno sei mesi aperto, quindi il tuo punteggio di credito può essere generato. Punteggi di credito sono calcolati in base alla tua storia di pagamento, l’importo del debito, la quantità di tempo che hai avuto esperienza con il credito, tipi di conti avete esperienza con, e il numero di richieste di credito recenti che hai fatto.

Prima di cominciare a costruire di credito

Tutte le informazioni negative sul vostro rapporto di credito può rendere più difficile per costruire il vostro credito. Ad esempio, se si dispone di collezioni di debito vecchi o altre fatture non pagate danneggiare il vostro punteggio, è meglio per prendersi cura di questi prima di iniziare cercando di migliorare il tuo punteggio di credito.

Il diritto di un rapporto di credito accurata consente di contestare gli errori con le agenzie di credito. È possibile scoprire se ci sono errori sul vostro rapporto di credito controllando la vostra gratuitamente attraverso AnnualCreditReport.com . Se si macchia di errori, è possibile scrivere alle agenzie di credito, chiedendo loro di rimuovere elementi imprecisi dal vostro rapporto di credito.

Se avete la prova dell’errore, inviare una copia per contribuire a sostenere il vostro reclamo. (Conservare l’originale per il tuo archivio).

Modi più veloci per costruire credito

Dopo aver affrontato il conto negativo sul tuo credito, se avete qualsiasi, il passo successivo è quello di iniziare ad aggiungere informazioni positive.

Diventa un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro . Trattandosi di un utente autorizzato significa avere la possibilità di utilizzare la carta di credito di una persona, ma non la responsabilità di effettuare i pagamenti. Una volta che siete un utente autorizzato, l’intera storia account viene aggiunto al vostro rapporto di credito e scomposto nel tuo punteggio di credito. Se stai aggiunto alla carta di credito di qualcuno, si dovrebbe idealmente essere un amico o un account membro della famiglia con un basso equilibrio e senza storia di ritardi nei pagamenti.

Ottenere una carta di credito garantita o due, con limite di credito più elevato se lo può permettere . Una carta di credito garantito è più facile da ottenere approvato per se È possibile controllare il limite di credito su una carta di credito garantita con il pagamento di un deposito di sicurezza più elevato. Essere responsabile con limiti di credito più grandi aiuterà aumentare il tuo punteggio di credito e consentono di qualificarsi per le carte di credito non garantite con limiti di credito elevato.

Assicurarsi che si paga in tempo ogni mese . Una volta che si dispone di account del proprio, pagare in tempo è la cosa migliore che puoi fare per costruire un buon punteggio di credito.

storia di pagamento è il più grande fattore che influenza il punteggio di credito. I più sui pagamenti volta che si hanno, meglio è. Sul lato positivo, è sufficiente effettuare il pagamento minimo per il pagamento da considerare in tempo, in modo da puntare a pagare almeno il minimo dalla data di scadenza di ogni mese.

Mantenete il vostro carta di credito saldi basso . Il fattore di secondo più grande che influenza il tuo punteggio di credito è l’importo del debito si sta portando. Mantenendo il saldo della carta di credito sotto il 30 per cento del limite di credito è l’ideale per il credito edilizio.

Che cosa si deve evitare Mentre si sta costruendo credito

Mentre si sta lavorando per costruire il vostro credito più rapidamente, si vuole evitare errori che potrebbero ritorcersi contro.

Evitare di prendere troppe carte di credito in una sola volta , nel tentativo di costruire il tuo punteggio di credito in fretta. Avendo un sacco di carte di credito non renderà il vostro punteggio di credito sparare attraverso il tetto.

In realtà, apertura troppe carte di credito in un breve lasso di tempo possono danneggiare il tuo punteggio di credito a breve termine. Non solo, assumendo più carte di credito che è possibile gestire si mette a rischio di ritardi nei pagamenti, una mossa che sicuramente male il tuo punteggio di credito.

Stare lontano da tradelines acquisto . Alcune aziende di credito riparazione affermano di poter aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito con la vendita si tradelines-conti con storie di credito ben consolidata che si può semplicemente aggiungere il vostro nome per per una spinta di credito veloce. Società di credit scoring sono abbastanza sofisticati per dire quando sei un utente autorizzato legittima su un conto da un parente e quando sei stato aggiunto a un account per il solo scopo di aumentare il tuo punteggio di credito.

Tenete a mente, costruire il vostro credito comporta si dimostra che è possibile gestire in modo responsabile di credito. Avendo, account attivi aperti che stai pagando in tempo è il modo più veloce per costruire il vostro credito.

Cosa succede quando la carta di credito scade?

Cosa succede quando la carta di credito scade?

Nel mondo di oggi, vi sarà fatica a trovare un consumatore che non hanno almeno una carta di credito in suo portafoglio. Se usato correttamente, carte di credito può essere un ottimo strumento per la costruzione di un forte futuro finanziario. Tuttavia, un particolare aspetto di avere una carta di credito che alcuni consumatori a trovare fastidio è la data di scadenza ad esso associati. V’è una vasta gamma di attività che può accompagnare una carta di credito scaduta. Ecco uno sguardo a ciò che accade quando la carta di credito scade e le cose che si dovrebbe guardare fuori per come un consumatore esperto.

Le ragioni di date di scadenza

Ci sono un sacco di ragioni diverse per avere date di scadenza sulle carte di credito.

In primo luogo, le date di scadenza sono posti sulle carte di credito per la normale usura. La striscia magnetica della carta può usurarsi e plastica può rompersi. Dopo un certo periodo di tempo, la vostra carta di credito ti invierà una nuova carta.

Il secondo grande motivo: la prevenzione delle frodi. Se si sta utilizzando la carta di persona, per telefono o on-line, la data di scadenza fornisce un punto di dati aggiuntivo che può essere controllata per assicurarsi che le informazioni della carta è valida e tu sei il legittimo utente.

Altre ragioni per le date di scadenza sono le opportunità per il marketing e un altopiano dal quale i termini della carta di credito possono essere rivalutati sulla base di capacità di credito.

Il momento di rinnovare

In genere, rinnovando il tuo account con la vostra carta di credito è abbastanza semplice. Molte società di carte di credito inviano una notifica e di una nuova carta di credito nel mese che porta fino alla data di scadenza della vostra carta di credito esistente. Altre aziende invierà una lettera o e-mail chiedendo se si desidera rinnovare.

Confermano che i termini della carta di credito sono sempre gli stessi

Prima di attivare la nuova scheda, si vuole confermare che i termini e le condizioni delle carte di credito sono sempre gli stessi. Verificare che il tasso di aprile è sempre lo stesso. Di pagamento a scadenza, le tasse e le sanzioni sono anche elementi importanti che si vorranno assicurarsi rimasto lo stesso prima di rinnovare la carta di credito. Piuttosto che essere colti di sorpresa dopo si rinnova con la vostra carta di credito, ottenere tutti i fatti in bianco e nero prima di firmare.

L’arrivo della nuova scheda

La tua nuova carta di credito arriva in genere da uno a tre mesi prima della data di scadenza. Prima di utilizzare la nuova scheda, è necessario contattare la società di carta di credito per attivarlo; in genere, la scheda sarà disponibile con un adesivo con un indirizzo web o un numero da chiamare. Una volta aggiunto il nuovo carta di credito per il portafoglio, rimuovere il vecchio carta e tagliare con un paio di forbici. L’ultima cosa che vogliamo è che le informazioni vecchia carta di credito per ottenere nelle mani sbagliate.

Opportunità Prime sul mercato nuovi prodotti

Quando una carta di credito scade, l’azienda carta di credito ha un’ottima occasione per commercializzare nuovi prodotti ai propri clienti. Come il cliente decide se rimanere con la sua vecchia carta di credito o l’aggiornamento a un prodotto nuovo con caratteristiche interessanti, lui o lei sarà di fronte a molte opzioni. Prima di selezionare una particolare carta di credito, essere sicuri di confrontare e contrapporre le varie carte contro il tuo vecchio. Con la ricerca pienamente le carte la vostra azienda offre, si sarà completamente pronta e sapere cosa aspettarsi quando quel primo disegno di legge entra.

La linea di fondo

Di fronte a una data di scadenza della carta di credito può essere un momento di confusione per molti consumatori, ma spesso c’è molto preoccupante per poche ragioni. società di carte di credito non vogliono perdere affari. Ecco perché quando le carte di credito vicino alle loro date di scadenza, si inizia a sentire sempre di più da parte della società. Questa è un’ottima occasione per l’azienda per ricordarvi di tutti i prodotti che l’azienda offre e tenervi come un cliente fedele. Prima di firmare sulla linea tratteggiata, fare il vostro lavoro in modo che siano pienamente preparati per le responsabilità finanziarie coinvolte in possesso di una carta di credito.

Quando si deve (e non deve) Utilizzare un prestito personale

Quando si deve (e non deve) Utilizzare un prestito personale

Decidere se prendere un prestito personale è una decisione “personale”, ma è anche uno che è piena di rischi. Se si prende in prestito il denaro non si può pagare indietro, si può finire con tutti i tipi di conseguenze che rendono la vita più difficile. Ciò potrebbe includere credito in rovina, a costi supplementari e gli interessi, e addirittura il fallimento.

Ma, questo non significa che i prestiti personali sono un cattivo affare per tutto il tempo. In realtà, qualsiasi prestito può essere uno strumento finanziario utile se utilizzato con saggezza e in modo responsabile – e con un piano in mente.

Eppure, è opportuno prendere in considerazione quando un prestito personale avrebbe beneficio, quando si dovrebbe evitare di prendere in prestito denaro, e quando un prodotto finanziario diverso può essere solo un affare migliore.

Quando si dovrebbe ottenere un prestito personale

Prima di premere il grilletto su un prestito personale, è necessario assicurarsi di aver capito come un prestito potrebbe beneficiare voi o farti del male . Qui ci sono alcuni segni questo prodotto finanziario può essere perfetto per le vostre esigenze:

Si vuole prendere in prestito denaro con un tasso di interesse fisso e il pagamento fisso mensile.

Uno dei più grandi vantaggi di prestiti personali è il fatto che offrono un programma di rimborso fisso e un tasso di interesse fisso. Questo significa che sarete in grado di accettare un set avanti pagamento mensile di tempo, e non sarai mai essere sorpreso da un disegno di legge più grande del solito.

Se hai bisogno di prendere in prestito denaro, ma non volete sorprese lungo la strada, un prestito personale può essere esattamente quello che ti serve.

È necessario prendere in prestito denaro per uno scopo specifico e pagare il basso nel corso del tempo.

Sebbene sia possibile utilizzare i fondi da un prestito personale per coprire qualsiasi spesa che si desidera, questi prestiti sono i migliori per le persone che hanno una grande spesa hanno bisogno di tempo per pagare. Questo potrebbe includere le spese mediche a sorpresa, un nuovo motore per la vostra auto, o di un tetto non aveva idea che avrebbe bisogno di sostituire quest’anno.

Con un prestito personale, è possibile prendere in prestito una certa quantità di denaro poi pagare di nuovo per diversi anni. La maggior parte dei prestiti personali sono offerti in quantità fino a $ 35.000, e il tasso di interesse potrebbe essere a partire da 3%, a seconda del merito di credito.

Hai usato una calcolatrice prestito personale per capire il nuovo pagamento mensile, e sei sicuro che si può permettere.

Solo perché si qualificano per un prestito personale, questo non significa che si può permettere. Prima di stipulare un prestito personale, è necessario utilizzare un calcolatore di prestito per scoprire il pagamento mensile futuro in base a quanto si vuole prendere in prestito e il tasso di interesse si può beneficiare di.

Da lì, si può dare un’occhiata al vostro budget e le spese per vedere se il pagamento di prestito che si allunga troppo sottile. Se lo fa, probabilmente si dovrebbe tenere fuori su come ottenere un prestito personale – almeno per ora.

Il credito è in buona forma, in modo da poter beneficiare di un prestito con un attraente rapporto e il prestito termini.

Mentre è possibile beneficiare di un prestito personale, se avete povero di credito o di un profilo di credito sottile, si paga un tasso di interesse molto più alto per il privilegio di prestito. Quanto? Alcuni prestiti personali per le persone con cattive di credito sono dotati di un TAEG di oltre il 35%!

Se hai male di credito, si consiglia di mettere il vostro prestito personale fino a quando si può prendere misure per aumentare il vostro punteggio di credito. Inizia a ricevere tutte le fatture in ritardo si hanno fino a data e assicurarsi che si fanno tutti gli altri pagamenti mensili in tempo. Pagamento di debito e carta di credito saldi può anche avere un effetto marcato sul tuo credito, dal momento che il vostro utilizzo costituisce il 30% del tuo punteggio FICO.

Se avete bisogno di accesso al credito per migliorare il vostro punteggio di credito, si può anche considerare una carta di credito garantito o un prestito costruttore di credito.

Si vuole consolidare il debito alto interesse in un nuovo prestito con un tasso inferiore.

Uno dei migliori usi di un prestito personale entra in gioco quando si hanno un sacco di debito ad alto interesse. Naturalmente, questo è per lo più solo vero se il credito è abbastanza buono per qualificarsi per un prestito personale con una grande Aprile

Se si consolidare il debito alto interesse in un nuovo prestito personale con un tasso di interesse fisso più basso, potrai iniziare a risparmiare soldi destra fuori del blocco. Andando da diversi pagamenti per un solo ogni mese può anche semplificare le vostre finanze e effettuare il rimborso del debito che molto più facile da sopportare.

Quando si deve saltare un prestito personale

Mentre uno dei motivi di cui sopra sono buoni se si vuole prendere un prestito personale, ci sono molte ragioni per saltare prestiti personali – o qualsiasi altro tipo di prestito – del tutto. Ci sono anche scenari in cui un prodotto finanziario diverso sarebbe più vantaggioso.

Alcuni dei motivi un prestito personale non può essere per voi sono:

Stai lottando per tenere il passo con i debiti e hanno bisogno di più soldi per rimanere a galla.

Se stai lottando per effettuare pagamenti sulle carte di credito, prestiti agli studenti, o di altre fatture, ci sono buone probabilità prendere in prestito più denaro non aiuterà. Infatti, prendendo in prestito più denaro solo per rimanere in cima ai vostri spese potrebbe portare a una spirale del debito in fretta. Dopo tutto, l’aggiunta di un pagamento mensile per di più la tua vita è probabilmente una cattiva idea quando non è possibile tenere il passo con i pagamenti che già avete.

Se siete veramente lottando per tenere le luci accese come è, è probabilmente saggio prendere uno sguardo olistico alle vostre finanze prima di prendere in prestito denaro. Considerate dove si poteva tagliare per migliorare il flusso di cassa e se è necessario passare a un budget ossa nude per un po ‘.

Se è possibile tagliare la spesa in qualsiasi modo, si può essere in grado di migliorare la vostra situazione finanziaria senza prendere in prestito di più.

Hai bisogno di soldi per finanziare le tasse universitarie.

Mentre non c’è niente di sbagliato con il prestito di denaro per il college, un prestito personale è raramente la migliore offerta. La maggior parte dei mutuatari sarebbe molto meglio prendere prestiti agli studenti federale a pagare per la scuola in quanto offrono tassi di interesse fissi inferiori e protezioni federali come differimento e di tolleranza.

prestiti agli studenti federale si qualificano anche per i piani di rimborso di reddito-driven che vengono con bassi pagamenti mensili e, in alcuni casi, l’eventuale perdono dei vostri prestiti dopo 20 a 25 anni.

Volete spendere per una vacanza o mobili nuovi.

Se volete spendere per qualcosa di costoso, prendendo a prestito denaro potrebbe lasciare in un mondo di dolore. Una vacanza alle Hawaii può suonare come qualcosa che non ve ne pentirete prestito per. Tuttavia, pagando quel viaggio per i prossimi anni sarebbe sicuramente cambiare la vostra aria tre o quattro anni dopo.

Non c’è niente di sbagliato in una pazzia, ma si dovrebbe cercare di risparmiare i soldi per pagare in contanti se volete concedervi. Fidati di noi; l’acquisto di qualcosa che si vuole veramente è molto più divertente quando si paga con i soldi che hai già.

Si vuole rifinanziare una piccola quantità di debito.

Abbiamo già menzionato come un prestito personale può essere utilizzata per consolidare i debiti di alto interesse in un prodotto finanziario migliore. Tuttavia, questo è soprattutto vero quando si hanno un sacco di debito per rifinanziare e bisogno di diversi anni per pagare il basso.

Se dovete solo una piccola quantità di debito si potrebbe pagare giù in pochi anni o meno, si può essere molto meglio con una scheda di trasferimento di equilibrio. carte equilibrio trasferimento offrono TAEG 0% sui trasferimenti di equilibrio per un massimo di 21 mesi. Alcuni addirittura sono senza alcun costo di trasferimento di equilibrio, che può aiutare a pagare il debito, senza alcun costo aggiuntivo.

Si desidera rimodellare la vostra casa.

Se si desidera rimodellare la vostra casa, un prestito personale può assolutamente funzionare. Ancora, si dovrebbe anche prendere in considerazione un prestito a casa. Questi prestiti funzionano in modo simile ai prestiti personali che offrono un tasso di interesse fisso e un pagamento fisso mensile per un insieme specifico di tempo. La differenza è, home prestiti sono garantiti – il che significa i tuoi atti casa come garanzia, rendendolo meno rischioso per il creditore – in modo che di solito offrono tassi di interesse più bassi di quanto si può ottenere altrove.

Un’altra opzione è un HELOC, o una linea di equità domestica di credito. Questi prestiti funzionano come una linea di credito è possibile prendere in prestito contro, e tendono a venire con tassi variabili. Ancora una volta, i tassi su questi prestiti tendono ad essere più bassi dal momento che si sta utilizzando la vostra casa come garanzia.

Tasse per prestiti partecipativi sia a casa e HELOCs tendono ad essere bassi, ma si dovrebbe guardare fuori per origination tasse e costi di chiusura. Anche tenere a mente che alcuni prestiti per la casa e HELOCs sono offerti senza costi e tassi estremamente bassi.

La linea di fondo

Un prestito personale potrebbe aiutarvi a raggiungere gli obiettivi finanziari miriade, ma potrebbe anche causare tanti problemi quanti ne risolva. Prima di applicare per un prestito personale, fare il punto della vostra situazione finanziaria e assicurarsi di sapere cosa si sta entrando. Prestiti personali possono essere strumenti finanziari di valore, ma possono anche portare ad anni di stress e di debito.

Opzioni di prestito Quattro consolidamento del debito per cattivo credito

 Opzioni di prestito Quattro consolidamento del debito per cattivo credito

Trovare soluzioni di debito, quando hai male di credito è dura. Prendendo a prestito denaro, anche di consolidare il debito, di solito richiede di avere un buon punteggio di credito. consolidamento del debito opzioni di prestito per il credito cattivo esistono, ma il prezzo e le condizioni potrebbero non essere così attraente. Passa un po ‘di tempo shopping in giro per trovare le migliori condizioni si può beneficiare di. Evitare di scegliere un prestito cattivo per disperazione – potrebbe finire per costare di più nel lungo periodo.

Confrontare i prestiti di consolidamento del debito

Utilizzare un servizio come LendingTree.com per cercare gli istituti di credito che offrono prestiti ai consumatori con il punteggio di credito. Un servizio di confronto di prestito vi mostrerà le opzioni da diversi istituti di credito e consente di confrontare i termini.

Essere preparati per le opzioni con tassi di interesse più elevati. APRS sui prestiti di consolidamento del debito per cattivo credito può essere alto come il 36 per cento in alcuni casi, il che rende consolidare il debito costoso. Ci si può aspettare condizioni di prestito a variano da 24 a 60 mesi. Più a lungo il vostro periodo di rimborso, minori saranno i pagamenti sarà, ma l’interesse più si paga.

Ad esempio, un prestito di $ 10.000 al 35.99 per cento aprile rimborsato in 5 anni avrebbe un pagamento mensile di $ 361,27. Paghereste più del doppio di quella somma di interessi – $ 11.676 per l’esattezza. Se il tuo punteggio di credito consente solo di beneficiare di prestiti a tasso di interesse elevato, è meglio prendere in considerazione altre opzioni.

Utilizzare social lending

Social lending utilizza crowdfunding per consentire di prendere in prestito i soldi da investitori individuali. Questi investitori rivedere personalmente il tuo profilo e applicazione e decidere se prestano a voi. La vostra richiesta di prestito può essere soddisfatta da più investitori, ma ci si può comunque avere solo per fare un unico pagamento ogni mese. LendingClub.com, Prosper.com e Upstart sono alcune piattaforme di prestito peer-to-peer si può considerare di accedere ad un prestito di consolidamento del debito con cattive di credito. Come altri siti di confronto prestito, prestito reti peer-to-peer che si presentano con diverse opzioni per confrontare e scegliere.

Alcuni addirittura consentono di controllare i tassi di senza fare un tiro duro sul tuo credito.

Trasferire saldi a una nuova carta di credito

E ‘difficile da qualificare o un trasferimento di equilibrio di carta di credito zero per cento quando hai male di credito. Si può, tuttavia, essere in grado di trasferire saldi a una carta di credito esistente se si dispone di credito sufficiente a disposizione. Anche se non si ottiene il vantaggio di un basso tasso di interesse, consolidando carta di credito saldi rende più facile per pagare le bollette. Quanto più è possibile combinare i saldi, i pagamenti meno si ha e si può concentrarsi su un numero inferiore di pagare i debiti.

Attingere al vostro Home Equity

Uno dei vantaggi della proprietà è la capacità di sfruttare il patrimonio netto che hai guadagnato nel corso degli anni. A seconda del metodo e il creditore, si può essere in grado di attingere a 80 e il 90 per cento del patrimonio netto della vostra casa per consolidare il vostro debito.

Home Equity Linea di credito

Una linea di equità domestica di credito è una linea di credito che è garantito da casa tua. Durante i primi anni della vostra HELOC, ti viene richiesto solo per effettuare pagamenti di interessi mensili sulla linea di credito. Una volta che questo periodo di “disegnare” è finita, avrete un certo lasso di tempo per pagare il saldo dovuto per intero. L’istituto di credito prenderà in considerazione il vostro debito, il reddito, e il credito quando si applica per il HELOC.

seconda ipoteca

Una seconda ipoteca è un nuovo prestito, separato dalla vostra ipoteca primaria, sulla base del patrimonio netto che avete nella vostra casa. Mutui secondo sono più rischiose e tendono ad avere più alti tassi di default, in modo da portare i tassi di interesse più elevati rispetto a mutui primari. Questa è una cosa da considerare quando si sta pesare le vostre opzioni.

Cash Out Refinance

Con un cash out rifinanziare, si rifinanziare il mutuo in uno nuovo, tirando fuori il capitale che hai guadagnato in contanti. È quindi possibile utilizzare il denaro per pagare i debiti. Il vantaggio di un cash out rifinanziare è che continuano a versare su un solo prestito, piuttosto che assumere un ulteriore tipo di debito. L’istituto di credito prenderà in considerazione il punteggio di credito, il debito, e il vostro reddito quando si sta applicando per il cash out rifinanziare.

Confrontare i tassi di interesse, condizioni di prestito, e gli importi di pagamento mensile per decidere quale opzione può essere la migliore per voi. Si desidera mantenere il tasso di interesse e dei pagamenti di basso possibile in modo da non mettere sforzo supplementare sulle vostre finanze.

Quando si consolidare il debito con la vostra casa equità, si sta mettendo la vostra casa sulla linea. Se non sei in grado di effettuare i pagamenti su uno qualsiasi dei prodotti per la casa a base di prestito, si rischia la preclusione.

Attenzione alle truffe debito di consolidamento

Come fai acquisti le opzioni, assicurarsi di rimanere a conoscenza di truffe di consolidamento del debito. Il prestito, che garantisce approvazione o chiede di pagare i soldi prima di aver applicato è probabile una truffa. Fare la dovuta diligenza per evitare di essere sfruttato.

Le tariffe più comuni carte di credito e come evitarli

Le tariffe più comuni carte di credito e come evitarli

Le carte di credito possono essere strumenti finanziari di valore, se utilizzato in modo responsabile, ma questo non significa che non ci sono insidie ​​di essere a conoscenza. Uno dei più grandi è il debito della carta di credito – una conseguenza si faccia, se si carica di più sulla carta di quanto si può permettersi di pagare indietro.

Eppure, ci sono altre insidie ​​di essere a conoscenza di quando usiamo le carte di credito – vale a dire le diverse tasse si potrebbe rimanere bloccati pagare. Se il vostro obiettivo è quello di utilizzare le carte di credito a vostro vantaggio, sborsare per costi aggiuntivi – specialmente quelli che si potevano evitare – non dovrebbe essere parte del piano, quindi ti consigliamo di comprendere le seguenti commissioni e come evitare o ridurre al minimo le loro .

# 1: Le tasse annuali

Tasse annuali sono addebitate dalla alcune carte di credito, ma non tutti. La maggior parte delle carte che carica tasse annuali fanno perché forniscono una sorta di ulteriore beneficio (ad esempio, i premi di viaggio) o perché la vostra storia di credito indica che sei un mutuatario rischioso e che vuole coprire le loro basi.

Tasse annuali possono variare da un minimo di $ 39 per anno fino a $ 550 all’anno per le prime carte di credito di viaggio. Queste spese possono sembrare inutili – soprattutto quando molti dei migliori carte premi in denaro-back non fanno pagare un canone annuale -, ma ci sono sicuramente casi in cui pagando una quota annuale può essere valsa la pena.

Se si deve pagare una quota annuale per ottenere una carta di credito in modo da poter costruire di credito per la prima volta, per esempio, il pagamento della quota potrebbe essere valsa la pena in seguito. E il pagamento di una tassa grande su una carta di credito di viaggio può anche essere la pena quando i benefici della scheda sono notevolmente più prezioso la tassa in sé, o se la scheda offre vantaggi o premi non si poteva guadagnare altrimenti.

# 2: Interessi passivi

Sappiamo tutti che il debito della carta di credito può essere costoso, e la maggior parte di tale costo si misura in spese di interesse delle carte di credito.

Ogni volta che si esegue un equilibrio sulla carta di credito da un mese all’altro, l’emittente della carta di credito carica interesse sul vostro equilibrio. interesse della carta di credito matura su base giornaliera, e interesse applicato dalle carte di credito può pollici verso il 25% TAEG – anche se si dispone di un buon credito. Questo significa che se ci vuole un anno per pagare un acquisto di $ 1.000, si potrebbe in realtà finiscono per pagare di più come $ 1.133 per la voce, un $ 133 “tassa”.

Se si utilizzano le carte di credito, la soluzione migliore è quella di pagare il saldo in pieno ogni mese per evitare l’interesse del tutto. Per lo meno, iscriversi a una carta di credito a basso interesse in modo da poter ridurre al minimo le spese di interesse quando non può permettersi di pagare il saldo in pieno.

# 3: spese di trasferimento Balance

Parlando di esecuzione di un equilibrio, molte persone scelgono di trasferire i loro debiti ingombrante, di alto interesse carta di credito attraverso un equilibrio trasferimento carte di credito per risparmiare denaro e pagare il debito più velocemente. Queste schede offrono in genere 0% TAEG per ovunque da sei a 21 mesi, rendendo più facile per i titolari di carta per pagare il debito – dal momento che ogni dollaro che pagano va verso il preside della bilancia durante quel periodo promozionale.

Mentre queste schede possono essere molto utili quando si tratta di pagare il debito, è importante notare che molti imporre una tassa di trasferimento di equilibrio del 3% al 5% del saldo trasferito. Ciò significa, potrebbe essere necessario pagare $ 30 a $ 50 per ogni mille dollari di debito si trasferiscono in una scheda di trasferimento di equilibrio.

Mentre queste spese possono essere valsa la pena, dal momento che non sarà necessario pagare gli interessi per un po ‘- supponendo che si può pagare l’intero equilibrio durante il periodo introduttivo TAEG 0%, che tassa del 3% è preferibile ad un 25% TAEG – è importante valutare i pro ei contro di pagare una tassa di trasferimento di equilibrio.

Anche tenere a mente che alcune carte non fanno pagare le spese di trasferimento equilibrio. Assicurati di confrontare le carte di trasferimento di equilibrio per trovare l’opzione giusta per le vostre esigenze.

# 4: tasse di anticipo in contanti

La maggior parte delle carte di credito rendono possibile per prendere in prestito contro il limite di credito della tua carta e ricevere denaro. Questo atto si chiama un anticipo in contanti, e può sembrare abbastanza conveniente se non si conoscono le tasse coinvolti.

Per cominciare, la maggior parte delle schede di imporre una tassa anticipo in contanti del 2% al 5% dell’importo del mutuo. Non solo, ma potrebbe essere necessario pagare le tasse ATM in anticipo, con un alto tasso di interesse sulle anticipazioni di cassa rispetto al tasso che si paga normalmente sugli acquisti. Ultimo, ma non del tutto almeno, anticipazioni di cassa non sono dotati di un periodo di grazia, cioè l’interesse inizierà maturati dal primo giorno dopo si prende i soldi.

Mentre un anticipo in contanti può aiutare a ottenere l’accesso al denaro in caso di emergenza, è un modo particolarmente costoso per ottenere denaro nelle vostre mani. Tu sei molto meglio attingendo risparmio se avete bisogno di contanti per un’emergenza – e si può stare certi che una situazione di emergenza sarà accadere a un certo punto, in modo da ottenere iniziato a costruire un fondo di emergenza nel più breve tempo possibile.

# 5: le spese di transazione degli Esteri

Alcune carte di credito pagare una tassa di transazione estera ogni volta che si utilizza la carta di fuori degli Stati Uniti. Queste spese di transazione stranieri possono variare da 1% a 5% di ogni acquisto effettuato.

Alcune carte – in particolare le carte di viaggio migliore – non fanno pagare questa tassa a tutti, però. Quindi ha senso guardarsi intorno per una nuova carta di credito che non fa pagare le spese di transazione stranieri se avete intenzione di viaggiare all’estero.

# 6: Le tasse ritardate

Se si paga la bolletta di carta di credito in ritardo, ci si può aspettare di pagare una tassa di ritardo in aggiunta al vostro equilibrio e le eventuali spese per interessi maturati. Queste spese possono variare da scheda a scheda, in modo da assicurarsi di sapere fine del canone della scheda prima di firmare. In genere, le tasse ritardate sono nella gamma $ 25 a $ 39.

Ovviamente, la soluzione migliore per evitare queste tasse è pagare la bolletta in tempo ogni mese. (A pagamento in ritardo può costare anche in altri modi, anche, dal momento che sarà probabilmente mettere un dente in vostro credito.) Si può considerare la configurazione dell’account in modo che sia pagato automaticamente attraverso la vostra banca, oppure è possibile contrassegnare il pagamento data di scadenza sul tuo calendario ogni mese. In entrambi i casi, assicuratevi di pagare la bolletta in tempo per evitare questa accusa aggiunto.

# 7: Over-the-limite di quota

Le carte di credito sono dotati di un limite di credito che può variare a seconda del punteggio di credito e quanto aperta credito che avete già. Tuttavia, ciò non significa che negheranno acquisti effettuati oltre tale importo. La realtà è, molte carte di credito vi permetterà di continuare a fare acquisti, e poi si carica una tassa di over-the-limite.

Come titolare della carta, è possibile pagare la tassa di over-the-limite in modo da acquisti non vengono respinti alla cassa. Ma si dovrebbe davvero mantenere l’equilibrio ben al di sotto il limite di credito in ogni momento per evitare di pagare questa tassa. (Cosa c’è di più, se si utilizza un sacco di credito disponibile, fa male il tuo punteggio di credito.)

Se si paga il saldo religiosamente ogni mese, ma ancora trovate urtando contro il vostro limite di credito, potrebbe essere la pena chiedere l’emittente della carta per un aumento del limite di credito.

Ma se sei una persona che ha difficoltà a rimanere sotto il limite della vostra carta di credito perché si sta portando un equilibrio di mese in mese, si consiglia di pensare a lungo e duramente su l’uso di carte di credito per cominciare. Si potrebbe avere un problema di spesa che potrebbe essere risolto con un budget mensile, ma potrebbe essere necessario smettere di usare le carte di credito del tutto per un po ‘per mantenere il vostro problema del debito da sempre peggio.

# 8: tassa di pagamento restituito

Immaginate si paga la bolletta di carta di credito, ma il tuo assegno è stato restituito per fondi insufficienti. In questo caso, ci si può aspettare di pagare una tassa di pagamento restituita oltre agli interessi oneri e tasse in ritardo sulla vostra carta di credito equilibrio se è scaduto.

Indennità di restituiti variano a seconda della carta, ma può costare fino a $ 35. Il modo migliore per evitare questa tassa è quello di assicurarsi di avere abbastanza soldi nel vostro conto prima di scrivere un assegno per il conto della carta di credito o paga la bolletta on-line.

L’aggiunta positiva storia di credito per vostro rapporto di credito

L'aggiunta positiva storia di credito per vostro rapporto di credito

Una storia di credito positivo è più importante che mai. È necessario avere un buon credito per ottenere un mutuo, affittare un appartamento, comprare una macchina, ottenere un buon tasso di assicurazione, e talvolta anche per ottenere un lavoro. Sempre più aziende saranno probabilmente fa l’argomento che hanno bisogno di controllare la vostra storia di credito prima di fare affari con voi.

Se si dispone di cattivo credito o nessun credito, il vostro obiettivo è senza dubbio quello di costruire una storia positiva di credito.

Non è magia. Non è possibile aggiungere direttamente le cose al vostro rapporto di credito. Invece, è necessario dipenderà dai vostri creditori e istituti di credito per inviare gli aggiornamenti per le agenzie di credito in base alla cronologia account.

Ci sono tre principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. I creditori si fanno affari con possono segnalare solo la vostra storia di credito ad una delle agenzie in base al loro rapporto esistente con quella ufficio. Uffici non condividono le informazioni con l’altro in circostanze normali quindi c’è una possibilità alcuni dei tuoi account possono apparire solo su un rapporto di credito.

Come una positiva storia di credito è costruito

Ogni mese o giù di lì le vostre emittenti di carte di credito e istituti di credito inviare un aggiornamento di stato del tuo account. Raccontano le agenzie di credito il saldo corrente, storia di pagamento, e altri dettagli sui tuoi conti. Mi è questa informazione che aiuta a costruire una storia positiva di credito, assumendo i dettagli del conto sono positivi.

Ciò significa che la puntualità dei pagamenti e carta di credito saldi sani.

Ci vuole tempo per aggiungere informazioni positive al vostro rapporto di credito, quindi non aspettatevi che accada durante la notte, o anche in un paio di settimane. È possibile aiutare il processo per essere paziente e finanziariamente responsabile.

Che cosa se non avete account?

È necessario, i conti, positivi attiva e aperta a costruire una storia positiva di credito.

Se non si dispone già di conti aperti, è possibile provare ad applicare per i tipi di carte di credito o prestiti per le persone con nessun credito o cattivo credito, come una carta di credito garantito o un negozio di vendita al dettaglio di carta di credito. E, se non è possibile ottenere approvato da soli, un parente o un amico possono essere disposti a co-segno per voi o fare un utente autorizzato su una delle loro carte di credito.

Usa il tuo account nel modo giusto

Mentre si sta cercando di costruire una storia positiva di credito, si vuole evitare le cose che danneggi il suo credito. Questo include i ritardi di pagamento, limiti di credito alti e troppe applicazioni della carta di credito.

Avviare piccole. Si aspettano di ottenere solo piccole limiti di credito e prestiti, in principio, vale a dire meno di $ 1.000. I creditori e finanziatori saranno disposti a estendere più credito a voi una volta che hai dimostrato che si può essere responsabile con un po ‘. Non usare troppo del vostro credito disponibile e pagare indietro ciò che si prende in prestito in tempo ogni mese.

Account che sono inaccurately riportato

Se il rapporto di credito contiene gli account negativi che dovrebbe essere positivo, è possibile utilizzare il processo di contestazione rapporto di credito per avere le informazioni corrette. Ad esempio, il rapporto di credito può dimostrare che erano in ritardo su un pagamento che sei certo pagato in tempo.

Per correggere gli errori di rapporto di credito, è necessario inviare una lettera di contestazione per le agenzie di credito citando l’errore e di fornire una copia di qualsiasi prova che mostra le informazioni è effettivamente corretta.

L’ufficio di presidenza sarà indagare e rivedere il vostro rapporto di credito, se l’indagine supporta la vostra richiesta. In caso contrario, è possibile follow-up con una disputa direttamente con l’azienda che ha segnalato l’errore.

Alcune fatture non aiutano la tua credito

Non tutte le fatture si paga ogni mese vengono segnalati per agenzie di credito regolarmente. Ad esempio, il telefono cellulare, via cavo, e pagamenti di assicurazione auto non aiutano a costruire una storia positiva di credito, anche quando si paga in tempo. Tuttavia, se di default sul questi pagamenti (per diventare diversi mesi delinquente), i ritardi di pagamento potrebbe essere aggiunto al vostro rapporto di credito e male il vostro progresso verso la costruzione di un buon punteggio di credito.

Guardi fuori per truffe di riparazione di credito e stratagemmi circa migliorare il tuo punteggio di credito. aziende di riparazione di credito non hanno alcun privilegio con la vostra storia di credito che non hai anche.

Costruire una storia positiva di credito non è così difficile come sembra. Aprire un conto e pagare il conto in tempo ogni mese e si sta costruendo una storia positiva di credito. Dategli un po ‘di tempo e, con il tempo, sarete in grado di permettersi più grandi limiti di carte di credito e prestiti.

Come Consolidare Credit Card Debt Impatti tuo punteggio di credito

Come Consolidare Credit Card Debt Impatti tuo punteggio di credito

Quando si tratta di carte di credito, la cosa migliore è sempre quello di pagare il saldo in pieno ogni mese. Purtroppo, questo non è sempre possibile. A volte la vita accade e persone commettono errori quando si tratta di gestire i loro conti di carte di credito. Altre volte le persone usano le carte di credito in modo tale che essi semplicemente non hanno abbastanza reddito disponibile a pagare loro in pieno.

In entrambi i casi, se hai addebitato sul tuo account di carte di credito di quello che può permettersi di pagare semplicemente fuori, il consolidamento del debito è un’opzione che potrebbe aiutare a eliminare il vostro debito ad alto interesse. Pur considerando che il consolidamento del debito vi farà risparmiare soldi, è anche importante considerare come il consolidamento impatti di debito di carta di credito i tuoi punteggi di credito.

La notizia è generalmente buona. Consolidare il debito della carta di credito non ha solo il potenziale per risparmiare soldi sulle spese di interesse, ma potrebbe anche dare i vostri punteggi di credito una spinta allo stesso tempo. Naturalmente, tutto dipende da quale metodo si sceglie di consolidare il debito, e quanto bene di gestire questo processo.

Come della carta di credito di debito urta la vostra punteggi di credito

Prima di poter capire come carta di credito consolidamento potrebbe aiutare i tuoi punteggi di credito, è utile per capire come il debito della carta di credito colpisce quei numeri, in primo luogo. Per quanto riguarda i punteggi di credito sono interessati, l’utilizzo della carta di credito alta, non è una buona cosa. In realtà, è esattamente l’opposto.

modelli di credit scoring, come FICO e VantageScore, sono stati progettati per prestare la massima attenzione al rapporto tra i propri limiti carta di credito e i saldi. Questo è noto come il vostro rapporto di utilizzazione girevole. Come si utilizza sempre di più il limite di credito, il tuo revolving aumenta il rapporto di utilizzo. Questo riduce quasi sempre i punteggi di credito.

Modi migliori per consolidare il debito della carta di credito

Consolidare il debito è un processo in cui si prende più saldi dei conti in sospeso e combinare insieme. Con le carte di credito in particolare, ci sono diversi modi è possibile consolidare il vostro debito. Qui ci sono due opzioni popolari:

  • Trasferimento di equilibrio : un trasferimento di equilibrio comporta l’uso di un altro account di carta di credito (nuovo o esistente) per pagare i saldi sulle vostre altre carte di credito. Si sposta i saldi da tue carte di alto interesse per una carta a basso interesse – a volte anche con un periodo introduttivo 0% aprile
  • Prestito personale:  un prestito personale o una rata del prestito non garantito può essere utilizzato per pagare i saldi sui conti della carta di credito revolving. In questo caso, si sta prendendo a prestito denaro, sotto forma di un prestito unico allo scopo di pagare i vari debiti della carta di credito, e si rimborsare il prestito unico.

Quando Consolidare aiuta i tuoi punteggi di credito

Se si gestisce il processo saggiamente, c’è una buona probabilità che il consolidamento del debito della carta di credito potrebbe migliorare i punteggi di credito.

Ricordate, un alto tasso di utilizzo su carte di credito può potenzialmente guidare i punteggi ottenuti verso il basso. Quando si utilizza un prestito personale per pagare tutti i saldi di carte di credito, il tuo utilizzo revolving scende a 0%, perché si sta pagando il debito revolving con una rata del prestito. E mentre si ha la stessa quantità di debito, il nuovo debito non è il debito della carta di credito è più considerato.

Naturalmente, se si consolidano le carte di credito su una nuova scheda di trasferimento di equilibrio, il rapporto di utilizzo revolving non sarà ridotto di ben. Una carta di trasferimento di equilibrio con un basso tasso introduttiva potrebbe potenzialmente far risparmiare più soldi in spese di interesse se è possibile pagare il debito prima che il tasso del teaser scade, ma l’impatto positivo sui tuoi punteggi potrebbe non essere così evidente.

Potenziali problemi

Non si dovrebbe decidere di consolidare il debito della carta di credito senza prendere un momento per almeno prendere in considerazione i potenziali aspetti negativi. Anche se il consolidamento spesso risparmiare soldi e potrebbe aiutare i vostri punteggi di credito, anche, c’è una possibilità che il processo potrebbe ritorcersi contro se non è gestito bene.

A volte le persone consolidare le loro carte di credito, ma, con l’illusione di una lavagna pulita, entrare in debito ancora di più alla fine. Se si paga fuori i saldi di carte di credito esistenti con un nuovo prestito o di trasferimento di equilibrio, bisogna mettere quelle vecchie abitudini di spesa in pausa.

Se si continua a utilizzare le carte di credito esistenti e spendere più di quello che può permettersi di pagare in un determinato mese, è probabile che andando a finire in quanto il debito due volte.

Raggiungere la libertà finanziaria con una palla di neve di debito

 Raggiungere la libertà finanziaria con una palla di neve di debito

La palla di neve debito, reso popolare da Dave Ramsey, è un metodo che permette di ridurre il debito affrontando le piccole saldi prima. Uscire del debito è uno degli obiettivi finanziari top per molte persone.

Forse il rischio finanziario più pericolosa di fronte i consumatori di oggi è il montaggio del debito. La crisi del debito è diventato così importante che la famiglia media degli Stati Uniti trasporta circa $ 8.000 nel debito della carta di credito da solo, e circa il 43% degli americani spendono più di quanto guadagnano ogni anno. Questa non è una statistica banale. Il debito revolving che così molti consumatori sono sotto non ha data di fine, il che significa, per la maggior parte di noi, il nostro debito durerà per sempre.

Come per pagare il debito

Mentre troppo molti consumatori si rivolgono a soluzioni un po ‘rischioso, come prestiti di consolidamento o di società di insediamento di debito, un concetto per la gestione del debito denominato ‘palla di neve debito’ sta diventando sempre più popolare. Questo è dove le bilance più piccole sono pagati per primi, seguiti dai saldi più grandi. Utilizzando una palla di neve debito per uscire del debito è molto più di un nome di tendenza, in realtà è un modo per pagare i debiti in modo sistematico, ed è un fattore motivante costruito. Come si paga giù piccoli debiti, si vede il successo, e motiva di aderire al piano.

Come il debito Snowball Opere

Ecco come funziona la palla di neve debito; a titolo di esempio, diciamo che hai cinque attuali equilibri di debito, uno dei quali è di $ 100, un altro che è di $ 500, due che sono $ 800 e uno whopper con un saldo corrente di $ 4.000. Prima di iniziare questo processo, è meglio, se possibile, essere coinvolti e la corrente per tutti i pagamenti mensili. Questo processo di quotazione dei debiti in ordine crescente è importante, come vedremo tra un attimo. E ‘anche di importanza critica di non aggiungere alcun nuovo debito, mentre noi intraprendiamo questo processo.

Il processo graduale per uscire del debito è quello di iniziare con il pagamento solo i minimi su tutti i debiti con l’eccezione di quello più piccolo. Nel nostro esempio, diciamo che il più piccolo debito, il nostro equilibrio $ 100, ha un pagamento mensile di $ 10. Ora arriva la parte più difficile, che sta determinando quanto più denaro si può permettere di aggiungere al pagamento mensile per il saldo più piccolo. La scelta migliore sarebbe quella di raddoppiare, a $ 20, o più, se possibile. Tuttavia, qualsiasi importo sarà di aiuto. Pagare di più rispetto al minimo ridurrà rapidamente il disegno di legge.

Per i nostri scopi, supponiamo che stiamo pagando doppio, per cui v’è un $ 10 extra andando verso l’equilibrio ogni mese.

Ciò significa che il saldo sarà pagato più veloce, probabilmente in sei mesi o meno, anche a questo basso pagamento. Qui è dove la bellezza dei calci debito palla di neve in e inizia davvero aiutare qualcuno uscire del debito: prendendo l’importo del pagamento, in questo caso, $ 20, che stava andando verso il debito più piccolo, e la sua applicazione al debito seconda più piccola, ora stiamo pagando giù quel debito più veloce pure.

Se il secondo pagamento, con un saldo di $ 500, ha avuto un versamento minimo di $ 50, ora stiamo pagando un extra di $ 20 al mese. Supponendo che $ 10 del pagamento sta andando solo verso oneri finanziari, che ancora significa $ 60 al mese direttamente applicato al debito. Questo significa che anche un equilibrio $ 500 sarà completamente ripagato in circa 8 mesi. Così ora, abbiamo pagato fuori due dei nostri debiti in soli 14 mesi.

Ecco dove la palla di neve prende velocità. Siamo in grado di ripetere il processo sui due $ 800 debiti. Andare con la stessa matematica, applichiamo il supplemento di $ 70 a uno dei saldi, poi l’altro, il primo debito è pagato in sei mesi, e poi il secondo viene ripagato in meno di quattro mesi, e ora abbiamo un totale di $ 205 ogni mese che può essere applicato al grande equilibrio $ 4.000.

Solo per fare questa semplice, diciamo che il pagamento di $ 4.000 è di $ 200 al mese già, con $ 100 scomparire per sempre in oneri finanziari. Così aggiungiamo i nostri $ 205 il pagamento minimo che sta andando verso la capitale, e l’intero equilibrio di $ 4.000 possono ancora essere ripagato in poco più di un anno, anche con un alto tasso di interesse.

Quindi, cerchiamo di riassumere. Abbiamo pagato fuori tutti i nostri debiti, tranne per il grande in 24 mesi, e poi ci sono voluti circa un anno per pagare l’ultimo grande progetto di legge. Questo è solo tre anni ammonta a pagare più di $ 6,000 in debito facendo niente di più che pagando il minimo su tutti i debiti ad eccezione per l’aggiunta di $ 20 extra sulla più piccola in un primo momento. Anche se tre anni non è una correzione immediata, è incredibilmente breve se confrontato con i pagamenti che ha letteralmente durare per sempre se si continua a effettuare i pagamenti minimi su tutti i debiti.

Ma si sa che cosa la parte migliore è? Dopo tutto il debito è pagato, improvvisamente si dispone di quasi $ 600 in più in tasca ogni mese! Che può andare un lungo cammino nella creazione di un fondo di emergenza, risparmio per la pensione, o mettere da parte per un collegio di istruzione.