Ottenere approvato per le carte di credito e prestiti può essere difficile per una persona che ha avuto problemi di credito passato o anche qualcuno che non ha alcun credito a tutti. Le imprese sono disposti ad approvare questi tipi di candidati se hanno qualcuno CoSign per loro. Se si riceve una chiamata da un amico o un parente per cosign per loro, fare attenzione. Si potrebbe pensare che stai solo offrendo il vostro nome per aiutarli a ottenere approvato per un prestito o carta di credito o un appartamento.

Tuttavia, si sta mettendo più sulla linea di un semplice firma. Il vostro futuro finanziario potrebbe essere a rischio quando si decide di cosign per qualcun altro.

Hanno bisogno di un garante perché non possono qualificarsi solo.

C’è un motivo per la persona amata non è possibile l’approvazione del credito da solo – perché la loro storia di credito (o mancanza) o il reddito indica che non sono abbastanza responsabili con credito a qualificarsi solo. I creditori e istituti di credito fanno un buon lavoro di predire la probabilità di un richiedente di rimborso. Se il creditore richiede un cofirmatario, non credono la persona amata può o pagherà in tempo. Ricordate, la loro conclusione si basa su esclusivamente su fatti e dati circa il vostro amato abitudini di quelli di spesa, non si tratta di sentimenti o valutazioni di carattere.

Non c’è alcun reale beneficio per voi.

Quando si CoSign per un prestito, l’altra mutuatario in realtà ottiene il beneficio del prestito. Guidano l’auto, vivono nella casa, o utilizzare la carta di credito.

Si potrebbe ottenere una spinta al vostro cliente di credito – supponendo che tutti i pagamenti sono effettuati in tempo – ma è non vale il rischio. E se si può qualificarsi come un cofirmatario, il tuo punteggio di credito probabilmente non ha bisogno di molto aiuto.

Pagamento sul conto cosigned si interesserà.

Quando si CoSign, sei solo come responsabile per il debito come se fosse soltanto tuo, solo non si ottiene il beneficio tangibile di ciò che il debito è utilizzato per.

Se la persona amata è in ritardo sui pagamenti, è proprio come hai fatto tardi. Il ritardo di pagamento sarà segnalato sul vostro rapporto di credito come tutti gli altri account. Essa avrà un impatto tuo punteggio di credito e la capacità di ottenere approvato per i propri account.

Peggio ancora, può essere mesi prima che il creditore che informa che i pagamenti sono delinquente, che è troppo tardi per intervenire e salvare la storia di credito.

Il tuo livello di debito aumenta, anche.

Il debito si cosigned aumenterà il vostro rapporto debito-reddito, che colpisce la vostra capacità di ottenere approvato per le vostre carte di credito e prestiti. Quando i creditori e finanziatori considerano qualsiasi applicazione si può per una carta di credito o il prestito, loro ritengono che prestito cosigned proprio come tutti gli altri debiti. Se il debito rende il vostro rapporto debito-reddito troppo alto, le applicazioni di prestito può essere negato.

Sei sul gancio per i pagamenti se gli altri mutuatario o file fallimento.

Con cosigning, si sta accettando la responsabilità per i pagamenti, se il vostro amato non paga in tempo. Se i pagamenti diventano delinquente, il creditore o il suo collettore di terze parti verranno dopo di voi. Si può essere citato in giudizio per il debito e hanno un giudizio inserito contro di voi (un giudizio è uno dei peggiori voci per il vostro rapporto di credito).

Se il vostro caro ottiene il debito scaricata in fallimento, saranno lasciate fuori dai guai per esso. È, d’altra parte, sarà l’unico responsabile per il rimborso del debito o costretti a includere nel proprio fallimento.

Il rapporto potrebbe subire.

Non è solo il credito che potrebbe finire danneggiato se la disposizione cosigned cade attraverso. Pensate a cosa accadrà al vostro rapporto, se accadesse il peggio e l’altro mutuatario non trova pagamenti e rovine il vostro credito. O, peggio, che cosa accadrà se il vostro rapporto va in pezzi prima che il prestito è pagato? È necessario procedere con cautela quando si sta mescolando le finanze e le relazioni.

Ottenere il prestito cosigned non è così facile come ottenere su di esso.

Non si può uscire da un prestito cosigned semplicemente perché ne pentirete. Una volta che il contratto è stato inserito, in genere l’unico modo per ottenere il vostro nome fuori il conto è per l’altra persona per ottenere un nuovo account nel suo proprio nome.

Questo significa che avranno per migliorare il loro credito sufficiente per qualificarsi per conto proprio. E ‘possibile, ma proprio non è facile come sembra. Se si decide di cosign con qualcuno, andare in esso sapendo che c’è una possibilità che il vostro nome verrà allegato al prestito fino a quando è pagato.

La persona amata probabilmente non sta chiedendo per la vostra firma con l’intenzione di pagamenti mancanti e danneggiare il vostro credito; non possono nemmeno rendersi conto di quanto cosigning vi riguardano. Se si sceglie di cosign, si dovrebbe capire il rischio che si sta accettare e cosa potrebbe accadere se offrite la vostra firma.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Una delle domande più comuni che sono chiesto dai lettori riguarda l’ordine in cui essi dovrebbero cominciare a pagare i loro debiti. Di solito, faranno elencano numerosi debiti e poi mi chiedono di dire loro l’ordine in cui essi dovrebbero sforzarsi di pagare loro fuori.

Io di solito dico loro che non è proprio così facile.

Prima di tutto, di solito non hanno preso provvedimenti di base per ridurre i loro debiti. Hanno consolidato la loro prestiti agli studenti? Hanno fatto tutti i trasferimenti di equilibrio tasso di interesse zero? Hanno guardato la possibilità di prestiti personali? Hanno chiesto la riduzione dei tassi di interesse sulle loro carte di credito? Questi sono tutti i passaggi gente dovrebbe prendere quando si considera la loro situazione debitoria.

In secondo luogo, e questo è forse ancora più importante, ci sono diverse strategie per pagare giù i debiti, ciascuno con diversi vantaggi, e diverse strategie di lavoro migliori per persone diverse e situazioni diverse. Alcune persone sono più orientata verso il successo utilizzando un metodo, mentre altri potrebbero essere in una situazione di debito che li punta con forza verso un metodo completamente diverso.

Invece di spiegare ciascuna di queste idee, ho pensato che li avrei mostrato a voi, lavorando con un esempio.

Diciamo che avete cinque debiti:

• Debito # 1 (carta di credito) : $ 5,000, tasso di interesse del 19,9%, limite di credito di $ 7.000
• Debito # 2 (di prestiti agli studenti) : $ 20,000, tasso di interesse del 7,5%, nessun limite di credito
• Debito # 3 (carta di credito) : $ 7.000 tasso di interesse del 24,9%, limite di credito di $ 15.000
• Debito # 4 (prestito personale) : $ 2.000 tasso di interesse 0%, nessun limite di credito
• Debito # 5 (mutuo): $ 180.000 tasso di interesse del 4%, nessun limite di credito

Ordinati per Balance

La prima strategia pena di discutere li sta ordinando da equilibrio. Questa è la strategia popolare da conduttore radiofonico Dave Ramsey ed è la base per la sua strategia di “debito palla di neve”.

L’idea alla base di questa strategia è quello di ordinare i debiti da loro equilibrio corrente, con il saldo più basso a venire prima. Una volta che avete ordinato loro, si effettuano pagamenti minimi ogni mese su tutti i debiti, ma la parte superiore uno della lista, poi si effettua il pagamento più grande possibile è possibile verso quel debito superiore.

Utilizzando questo metodo, si sta andando a raggiungere il punto di payoff del proprio debito equilibrio più basso relativamente veloce, e, quindi, si sta andando a godere la sensazione di successo che viene da pagare un debito abbastanza rapidamente.

Quella sensazione di successo psicologica da pagare un debito può essere un grosso problema per alcune persone. Si può sentire veramente cambia la vita, in quanto è una prova per molte persone che possono fare questo.

Se si sta utilizzando questa metodologia, devi ordinare i debiti come questo:

Debito # 4 (prestito personale): $ 2.000 0% di tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 1 (carta di credito): $ 5,000, tasso di interesse del 19,9%, limite di credito di $ 7.000
di debito # 3 (carta di credito): $ 7.000 l’interesse del 24,9% tasso, limite di credito di $ 15.000
di debito # 2 (studente prestito): $ 20,000, tasso di interesse del 7,5%, nessun limite di credito
del debito # 5 (mutuo): $ 180.000 4% di tasso di interesse, nessun limite di credito

Dal debito # 4 ha un piccolo equilibrio tale, si dovrebbe essere in grado di eliminare abbastanza rapidamente e quindi hanno il successo di bussare un debito dalla vostra lista. Avrete anche più fondi disponibili per fare una grande pagamento sul debito successivo.

Ordinati per Interest Rate

Un altro approccio per pagare i debiti è per ordinarle semplicemente di tasso di interesse, dal più alto al più basso. Come per il precedente approccio, è sufficiente fare i pagamenti minimi su tutti i debiti, ma poi si effettua il più grande pagamento in più possibile è possibile sul debito in cima alla lista.

La logica alla base di questo ordinamento è che sarà matematicamente portare a più bassi pagamenti totali complessivi di qualsiasi approccio. In termini di dollari e centesimi prime, questo è l’approccio che vi darà i migliori risultati.

Allora qual è il difetto? A seconda di come i debiti sono strutturati, a volte il debito più alto interesse può avere davvero un grande equilibrio e richiedere molto tempo per pagare. Che possono rendere questo metodo di sentire come un tempo molto lungo sgobbare prima di iniziare a vedere alcun successo, che può scoraggiare alcune persone.

Se si sta utilizzando questa metodologia, devi ordinare i debiti come questo :

Debito # 3 (carta di credito): $ 7.000 tasso di interesse del 24,9%, limite di credito di $ 15.000
di debito # 1 (carta di credito): $ 5,000, tasso di interesse del 19,9%, limite di credito di $ 7.000
di debito # 2 (di prestiti agli studenti): $ 20.000, il 7,5% tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 5 (mutuo): $ 180.000 4% di tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 4 (prestito personale): $ 2.000 tasso di interesse 0%, nessun limite di credito

Ordinati per limite di credito

Un terzo approccio è quello di ordinare semplicemente i debiti di quanto vicino vi capita di essere al limite di credito per il debito, di solito in percentuale. L’effetto di questo è che spinge le carte di credito in cima alla lista, facendo pagare loro fuori in primo luogo, e poi gli altri debiti (quelli senza un limite di credito – in altre parole, i debiti più tradizionali) venire più tardi in un ordine di tua scelta.

Ora, perché dovresti prendere questo approccio? Questo approccio è migliore se si sta cercando di massimizzare il vostro credito nel corso del prossimo anno o giù di lì. Se il vostro obiettivo è quello di avere il credito più alto punteggio possibile sei o dodici mesi da oggi per migliorare le possibilità di ottenere, per esempio, un mutuo casa, si può prendere in considerazione questo approccio.

Perché questo aiuterebbe il punteggio di credito? Una componente importante del punteggio di credito è il vostro utilizzo del credito, che è la percentuale del limite complessivo disponibile di credito che vi capita di essere utilizzando in questo momento. Quindi, se si dispone di una sola carta di credito con un limite di $ 10.000 e si dispone di un equilibrio $ 8.000 su di esso, il tuo utilizzo del credito è 80% – molto più elevato rispetto finanziatori vorrebbero. Il punteggio di credito scende quando tale percentuale diventa alto e recupera quando tale percentuale è bassa – preferibilmente sotto 20% al 30% – quindi se sei concentrato sul punteggio di credito, si sta andando a voler colpire quelle linee di credito direttamente .

Qual è il difetto? Per uno, probabilmente si vorrà rivisitare l’elenco regolarmente come la percentuale del tuo limite di credito utilizzata cambierà regolarmente i debiti della carta di credito. Un mese, si potrebbe avere un debito sulla parte superiore; il mese successivo, un altro debito potrebbe avere una percentuale più elevata utilizzata.

Se si utilizza questo metodo, li avresti ordini come questo :

Debito # 1 (carta di credito): $ 5,000, tasso di interesse del 19,9%, limite di credito di $ 7.000
di debito # 3 (carta di credito): $ 7.000 tasso di interesse del 24,9%, limite di credito di $ 15.000

… e gli ultimi tre può andare in qualsiasi ordine che funziona per voi … ecco, io ho usato di nuovo tasso di interesse.

Debito # 2 (di prestiti agli studenti): $ 20.000, il 7,5% di tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 5 (mutuo): $ 180.000 4% di tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 4 (prestito personale): $ 2.000 tasso di interesse 0%, nessun limite di credito

Qual è il migliore?

Quindi, qual è il migliore per voi?

Se si dispone di un tempo difficile attaccare con obiettivi che non ti mostrano i successi regolari , si sta andando a voler andare con il primo metodo, che li sta ordinando da equilibrio con l’equilibrio più basso prima. Questo vi darà il vostro primo successo il più veloce e diffondere i successi abbastanza uniformemente durante il viaggio debito payoff. Per molte persone, avere un rapido successo può fare la differenza in termini di attaccare con esso.

Se sei concentrato principalmente sul recupero tuo punteggio di credito per un potenziale mutuo o prestito auto in un futuro relativamente prossimo , ordina i debiti per la percentuale di limite di credito che si sta utilizzando e mettere quelli senza un limite di credito (cioè, quelli che non sono una carta di credito o di una linea di credito) nella parte inferiore. Con questa strategia, si sta andando a migliorare il vostro utilizzo del credito più velocemente possibile, che è una parte fondamentale del punteggio di credito.

In caso contrario, mi piacerebbe poter debiti per tasso, con il più alto tasso di interesse in primo luogo. Questo è il metodo che provoca l’importo totale più basso degli interessi pagati nel corso del tempo, il che significa più soldi nel lungo periodo che rimane in tasca. Questo è il metodo che ho usato per il mio recupero crediti e ha funzionato come un campione.

Pensieri finali

Come per ogni cosa nella finanza personale, ci sono diverse soluzioni che funzionano meglio per persone diverse. Non tutti sono nella stessa situazione. Non tutti hanno la stessa psicologia. Non tutti hanno gli stessi ostacoli o opportunità.

Più di ogni altra cosa, però, il successo finanziario non si riduce alla scelta del miglior percorso – anche se questo è utile – ma per la scelta di un percorso positivo e spingendolo così difficile come si può, tagliando la spesa personale e l’utilizzo di quei soldi in più per ridurre i debiti .

Dopo tutto, non importa quale programma si sceglie, riducendo in modo significativo sulla vostra spesa e rendendo più grandi pagamenti extra al debito alto sulla vostra lista sta per fare di più che avere la vostra lista perfettamente ordinata. L’elenco aiuta, ma il vostro buon comportamento e buon giorno per giorno le scelte aiutare ancora di più.

In bocca al lupo!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Le grandi banche sono riluttanti a prestare denaro a persone con cattive di credito, questo vale anche per le imprese anche. Quindi, se hai bisogno di finanziamenti per espandere la vostra attività, si dovrà cercare le opzioni al di fuori di prestito tradizionale.

Mentre il cutoff esatta varia da creditore, cattivo credito è in genere qualsiasi punteggio di credito sotto 620. Bad credito deriva da pagamenti in ritardo, le collezioni di debito, e le registrazioni forse anche pubblici come pignoramento o preclusione. Le informazioni più negativo che avete sul vostro rapporto di credito, minore sarà il tuo punteggio di credito sarà. La vostra azienda può anche soffrire cattivo credito quando non riesce a tenere il passo con gli obblighi di credito.

Ci sono opzioni di prestito d’affari per il credito cattivo, ma essere disposti a pagare di più. Il tasso di interesse è legato al tuo punteggio di credito, quindi, anche se siete in grado di ottenere approvato per un prestito d’affari con cattive di credito, è probabile che sia a pagare un tasso di interesse più elevato. Che aumenta il costo del denaro.

Avere documenti finanziari aggiuntivi pronti a presentare. Essere in grado di dimostrare che si può rimborsare il prestito può aiutare a superare un punteggio di credito cattivo. Se si riesce a mostrare un flusso di cassa costante o garanzie da offrire per la sicurezza, si può avere un tempo più facile ottenere approvato l’applicazione di prestito. Alcune opzioni di prestito commerciale per cattivo credito possono richiedere di avere stato in attività per almeno un anno e hanno un importo minimo di fatturato annuale.

Negozio per un prestito di Micro

I microcrediti sono piccoli, prestiti a breve termine per le piccole imprese o quelli con un basso capitale. Importi di prestito sono in genere meno 50.000 $ quindi non sono così difficile a qualificarsi per. La US Small Business Administration offre prestiti micro che possono essere utilizzati per il capitale di esercizio o inventario di acquisto. I micro prestiti SBA non possono essere utilizzati per l’acquisto di beni immobili o rifinanziare il debito esistente. Molte cooperative di credito e le organizzazioni senza scopo di lucro offrono anche microprestiti e possono anche avere restrizioni su come possono essere utilizzati i prestiti.

Microprestiti, se si qualificano, sono una delle opzioni meno costose. Scopri Kiva per una piattaforma on-line microcredito.

Social lending

Peer-to-peer di prestito è un tipo di prestito in cui più gli investitori utilizzano un mercato online per contribuire ad un unico prestito. Gli investitori rivedere l’applicazione e il tuo profilo e decidere se contribuire al vostro prestito. Mentre il prestito può essere finanziato da più investitori, avrete solo un prestito unico e un unico pagamento mensile.

Il processo di applicazione è più veloce di un prestito tradizionale e si può essere in grado di accedere il vostro capitale molto più veloce di se si è andato attraverso il processo di prestito tradizionale. Potrebbe essere necessario garantire personalmente il prestito, che mette le tue finanze personali a rischio se l’azienda è in grado di rimborsare il prestito. Si può anche pagare tassi di interesse più elevati sul prestito, ma questo è da aspettarselo con una qualsiasi delle opzioni di prestito commerciale per cattivo credito. Il finanziamento Cerchio, LendingClub e StreetShares sono un paio di opzioni di prestito di business peer-to-peer da considerare.

Merchant Cash Advance

Se avete bisogno di accesso al denaro in un breve lasso di tempo, un anticipo in contanti commerciante può essere un’opzione di finanziamento. Con un anticipo in contanti mercantile, il creditore presta una somma di denaro, sulla base di vendite previste. L’anticipo in contanti mercantile può essere rimborsato in uno dei due modi. Si può scegliere di avere il prestito rimborsato dalle vostre future vendite di credito e di debito. In alternativa, si può rimborsare il prestito, consentendo trasferimenti periodici dal proprio conto bancario.

Prestare particolare attenzione ai tassi di interesse sul anticipo in contanti mercantile e stare lontano dai progressi con tassi di interesse più elevati, in particolare quelli con APRs nelle cifre triple. Non c’è alcun beneficio per pagare il tuo anticipo in contanti in anticipo, se non che si può migliorare il flusso di cassa. Verificare con il proprio fornitore di servizi mercantili per scoprire se anticipazioni di cassa mercantili sono disponibili.

finanziamento fattura

finanziamento Invoice consente di ottenere denaro da fatture non pagate. L’istituto di credito in realtà acquista le fatture non pagate, si avanza una percentuale dell’importo dovuto e aggrappandosi ad una parte dell’importo totale fino al pagamento della fattura. Istituti di credito guardare la vostra storia di pagamento del cliente per determinare la probabilità di loro pagare in tempo per approvare il finanziamento e per impostare i tassi.

I tassi di interesse possono essere elevati a seconda del credito personale e la tempistica pagamento del cliente. Tariffe Settimanali maturano sul prestito fino a quando è rimborsato. Dovrete prendere in considerazione gli interessi e le commissioni sul anticipo per decidere se si tratta di una valida opzione per il finanziamento il vostro business. Lendio e Fundbox sono due aziende che offrono il finanziamento fattura.

Chiedete ad amici e familiari

A seconda della quantità è necessario prendere in prestito, si può essere in grado di attingere i tuoi amici e familiari per ottenere il denaro necessario per il vostro business. Un inconveniente è che si può avere più prestiti per rimborsare. Avrete anche prendere in considerazione l’impatto per il vostro rapporto se la vostra attività non riesce e si è in grado di rimborsare il prestito. È possibile proteggere entrambe le persone ottenendo il contratto di finanziamento in forma scritta. Il membro della famiglia può parlare con un professionista fiscale per le implicazioni di investire nel vostro business, piuttosto che dando un prestito.

Questa opzione può fornire una scrittura fiscale fuori in caso di fallimento.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’ammontare del debito si sta portando è il 30 per cento del punteggio di credito, così il saldo della carta di credito, ovviamente, un impatto tuo punteggio di credito. Avere grandi saldi può danneggiare il vostro punteggio di credito perché solleva il tuo utilizzo del credito – il rapporto tra il saldo della carta di credito per il limite di credito.

Alcune persone, tuttavia, hanno preoccupazioni che un saldo pari a zero può danneggiare i loro punteggi di credito. Non è vero – un saldo pari a zero, non porterà il vostro cliente di credito, a meno che tuttavia, si ha un saldo pari a zero, perché non siete stati utilizzando la tua carta di credito.

In tal caso, l’emittente della carta di credito può interrompere l’invio di aggiornamenti rapporto di credito per tale account e può anche chiudere la carta di credito, entrambi i quali possono influenzare il vostro cliente di credito.

Equilibrio Zero e vostro rapporto di credito

Avere un saldo pari a zero sulla carta di credito, ad esempio, perché si paga fuori la carta di credito in pieno ogni mese, non significa che il saldo pari a zero apparirà sul vostro rapporto di credito – o che il saldo pari a zero verrà utilizzato per calcolare il vostro credito Punto. Ecco perché: i dati della carta di credito sono riportati in diversi momenti durante il mese (di solito sul conto dichiarazione data di chiusura) e potrebbero essere riportati in un giorno che il saldo della carta di credito non è a $ 0. Ad esempio, se si effettua un acquisto di $ 100 sulla 5 del mese e pagare per intero il 17 del mese, ma il vostro rapporto di credito, ora sei il 12 del mese, il rapporto di credito non sarà mostrare un equilibrio $ 0 .

A meno che il saldo è sempre zero, il rapporto di credito sarà probabilmente mostrare equilibrio superiore a quello che si sta portando.

 Per fortuna, non avendo un saldo pari a zero non farà male il tuo punteggio di credito fino a quando l’equilibrio si ha non è troppo elevata (superiore al 30 per cento del limite di credito).

Ottenere il bilanciamento di voler segnalare

Se si sta applicando per un prestito importante presto e vogliono migliorare le vostre probabilità di essere approvato, pagare le carta di credito saldi verso il basso e non fare acquisti aggiuntivi per un paio di settimane.

In questo modo, si può essere sicuri di un equilibrio a basso (o zero) si presenta sul vostro rapporto di credito e si riflette nel tuo punteggio di credito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Per mantenere la vostra carta di credito aperta e in regola, il contratto di carta di credito richiede di effettuare i pagamenti mensili con carta di credito in tempo. Si deve pagare almeno il minimo per il tempo di taglio alla data di scadenza, in caso contrario il pagamento sarà considerato in ritardo. Manca il pagamento con carta di credito si mette a rischio di diventare delinquente. delinquenza carta di credito può influenzare il tuo punteggio di credito e impatto sulla capacità di ottenere qualsiasi nuove applicazioni basate sul credito approvate.

Che cosa è carta di credito delinquenza?

delinquenza carta di credito è uno status di carta di credito che indica il pagamento è scaduto da 30 giorni o più. A quel punto nel tempo, lo stato di ritardo nel pagamento è segnalato per le agenzie di credito ed è incluso nel vostro rapporto di credito. Un ritardo di pagamento viene aggiunto al tuo account e l’emittente della carta di credito può iniziare chiamare, e-mail, o l’invio di lettere di farti coinvolti nel vostro account di nuovo

Una volta che il pagamento è di 60 giorni delinquente, l’emittente della carta di credito è consentito di aumentare il tasso di interesse al tasso di pena. Il tasso di pena resterà in vigore per sei mesi. Dopo aver effettuato sei pagamenti consecutivi tempo, il tasso tornerà alla normalità per il vostro equilibrio esistente. L’emittente della carta di credito è consentito di mantenere efficace per i nuovi acquisti sulla carta di credito il tasso.

Carta di credito delinquenza Tariffe

Tassi nazionali di delinquenza carta di credito può indicare come le famiglie stanno gestendo il loro debito. L’aumento dei tassi di delinquenza potrebbe significare che le persone non hanno abbastanza soldi per pagare i loro debiti e potrebbero segnalare problemi economici più grandi. Nel primo trimestre del 2018, tassi di delinquenza carta di credito presso le banche commerciali diverse dalla top 100 è aumentato al 5,9 per cento, riporta Business Insider . Il tasso di delinquenza non è stato così elevata, in quanto prima della crisi finanziaria.

In confronto, le 100 maggiori banche hanno un tasso di delinquenza carta di credito di 2,48 per cento, aiutato dalla capacità di queste banche per attrarre i consumatori con i punteggi di credito più elevati con lucrativo offerte di carte di credito.

tassi di delinquenza carta di credito gravi è aumentato a 1,78 per cento nel primo trimestre del 2018 rispetto al 1,69 per cento nel primo trimestre del 2017, secondo i dati di TransUnion. Conti che sono 90 o più giorni di arretrato sono considerati seriamente delinquente. Molte emittenti di carte di credito anche sospendere la vostra capacità di effettuare pagamenti una volta che il tuo account è seriamente delinquente.

Cosa succede dopo carta di credito delinquenza?

delinquenza carta di credito non è la fine della strada. I consumatori hanno la possibilità di recuperare il ritardo sui pagamenti con carta di credito e portare la loro considerazione di nuovo in buona condizione. Costerà di più per farsi prendere ancora una volta – si deve pagare l’intero passato a causa equilibrio, più gli interessi e penali per il ritardo che si sono accumulati. Se non può permettersi di pagare il passato a causa equilibrio, contattare l’emittente della carta di credito per scoprire le opzioni per impigliarsi di nuovo. Consumatori consulenza di credito può essere un’altra opzione per impigliarsi sui vostri pagamenti, in particolare se si è delinquente su più carte di credito.

In caso contrario, se il saldo della carta di credito rimane delinquente, finirà per essere chiuso e carica-off. Questo accade una volta che il pagamento con carta di credito è di 180 giorni di arretrato. Una volta che un saldo della carta di credito viene addebitata-off, non si ha più la possibilità di recuperare ancora e portare di nuovo il tuo conto corrente. L’intero equilibrio è dovuto e può essere inviato ad un’agenzia di raccolta, se non si riesce a pagare via con il creditore originario.

una delinquenza carta di credito può essere rimosso dal vostro rapporto di credito?

Una volta che le informazioni negative è stato aggiunto al vostro rapporto di credito, è generalmente rimossa solo se è imprecisa, incompleta, non può essere verificata, o oltre il limite di tempo di informazioni creditizie. Se il vostro rapporto di credito comprende un erroneamente riportato delinquenza carta di credito, è possibile inviare una controversia rapporto di credito per averlo indagato e rimosso. Invia una copia di qualsiasi prova di avere in grado di supportare la controversia.

In caso contrario, la rimozione di un riferito con precisione delinquenza carta di credito è più difficile. emittenti di carte di credito sono legalmente autorizzate a segnalare informazioni negative fintanto che sia corretta. La vostra emittente della carta di credito può essere disposto a rimuovere la delinquenza, se si cattura fino sui vostri pagamenti di nuovo.

Anche se non è possibile rimuovere una delinquenza carta di credito, recuperando sui vostri pagamenti è importante per evitare che il tuo account di essere carica-off e il credito da eventuali danni ancora di più. Quanto prima si ottiene coinvolti ancora una volta, la prima si può cominciare a ricostruire il tuo punteggio di credito con pagamenti tempestivi. Una volta che si cattura, lo stato dell’account mostrerà che i pagamenti sono attualmente in tempo. Dopo sette anni, i dettagli negativi per l’account cadranno vostro rapporto di credito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se si dispone di un mutuo sulla casa, probabilmente avete chiesti se varrebbe la pena di pagare il basso prima del previsto. E se è così, non siete soli. Il dibattito sulla possibilità di pagare in anticipo il mutuo ha persistito nel mondo della finanza personale per qualche tempo, e non sta andando via in qualunque momento presto.

La buona notizia è che ci sono notevoli vantaggi e gli svantaggi che vengono appassire o strategia. C’è anche una componente psicologica di prendere in considerazione che potrebbe fare entrambe le scelte una buona seconda delle circostanze.

In caso di pagare in anticipo il mutuo? Si consideri la matematica ed i potenziali benefici prima di decidere.

Pagare il mutuo o investire? La matematica dice …

Quando si tratta o meno di pagare in anticipo il mutuo, ci sono alcune persone che arpa solo sulle implicazioni finanziarie di questa decisione. Da un lato dell’equazione, hai esperti che dicono che non dovrebbe pagare in anticipo il mutuo se si sono bloccati dentro ad un basso tasso di interesse. Il loro ragionamento: Si sarebbe meglio investire i vostri soldi nel mercato azionario in cui un portafoglio di azioni ragionevolmente diversificata può aspettarsi di guadagnare almeno il 7% in media nel corso di un decennio o più.

In altre parole, non si vuole pagare giù un mutuo al 4% aprile, quando si può guadagnare un maggior rendimento investendo in azioni e obbligazioni attraverso un conto di intermediazione o di urtare i vostri contributi pensionistici. Aggiungi nella interessi detrazione mutuo casa si può prendere sulle vostre tasse federali e, si dice, si sarebbe sciocco di pagare in anticipo il mutuo e perdere quei vantaggi.

Quando si tratta di persone che vedono la questione dei mutui pagamento anticipato in bianco e nero, la questione è solo la matematica. Dopo tutto, perché si pagare in anticipo un prestito al 3% o 4% e perdere su parte di una deduzione fiscale prezioso quando si potrebbe investire quei soldi, invece e guadagnare molto di più?

Ma c’è un lato emotivo di Pagamento anticipato il mutuo, troppo

Eppure, ci sono un sacco di persone che ignorano la matematica e andare avanti con i loro piani mutuo di pagamento anticipato. I miei genitori sono caduto esattamente in quella categoria. Invece di prendere le normali 30 anni per pagare i loro mutui, hanno pagato fuori in meno di 20 anni.

Chiedete loro se si preoccupano per la detrazione fiscale non hanno potuto conoscere, e probabilmente ti guardano come un pazzo. Perché? Perché la decisione di pagamento anticipato non è mai stato sulla matematica per loro; era circa la loro libertà finanziaria. E la matematica a parte, non hanno mai rimpianto la decisione di pagare la loro casa e diventare del tutto priva di debiti.

E un sacco di persone sono d’accordo con quel sentimento. Per alcune persone, come i miei genitori, tutto si riduce al fatto che essi non piace il debito. E ‘così semplice.

Sono anche seguire le loro orme. Abbiamo preso un mutuo di 15 anni quattro anni fa e io abbiamo lavorato diligentemente per pagare via da allora. Noi viviamo nella nostra casa per sempre, dopo tutto, ma questo non significa che io voglio pagare fuori per sempre. Momento in cui scriviamo, ho un pagamento per effettuare il mio mutuo prima saremo del tutto priva di debiti. Con il tempo di leggere questo, avrò raggiunto il mio obiettivo. mi chiedono un anno da ora, se me ne pento e vi garantisco che farò dire “no”.

Ancora, altri preferiscono un’analisi più approfondita. Che tu sia una persona matematica o qualcuno che ha appena aborre il debito, ci sono altri vantaggi e svantaggi da considerare pure.

Analizzando i pro ei contro

Il primo è la casa mutuo deduzione di interesse molte persone affermano di fare quando essi file loro tasse. Con questo in mente, diamo un’occhiata a ciò che la casa di deduzione interessi ipotecari significa veramente.

Il modo più semplice per capire la vostra casa interessi ipotecari deduzione è di guardare la vostra aliquota effettiva. Di ‘la tua aliquota fiscale complessiva è del 22%, per esempio. In media, la deduzione interessi ipotecari casa riduce le tasse di $ 22 per ogni 100 $ si paga in interessi ipotecari.

Questo è un bel bel vantaggio, ma c’è un avvertimento. La vostra deduzione di interesse mutuo casa è valida solo per l’importo che si detrarre al di là della deduzione standard, che è disponibile per i contribuenti che non itemize loro rendimenti. A partire dal 2018, la deduzione standard è di $ 24.000 coppie sposate e $ 12.000 per gli individui. Inoltre, il nuovo disegno di legge di riforma fiscale approvata quest’anno collocato un tappo di $ 750,000 in deduzione interessi ipotecari, significa che è possibile detrarre solo gli interessi sul prestito ammonta a casa sotto questo cappello.

Che cosa vuol dire? A partire dal 2018, una deduzione standard più elevato significa sempre meno persone saranno dettagliare le loro tasse. E, se non si itemize le tasse, la tua casa la deduzione interessi ipotecari non vale niente. E anche se lo fai, ne vale la pena solo ciò che aiuta a risparmiare oltre la deduzione standard che chiunque può prendere. In molti casi, questo riduce drasticamente il valore del mutuo casa interesse detrazione al punto in cui è a malapena la pena considerare.

Ma che dire di quelli perso investire rendimenti? Quando si chiede la gente anche se non pagare in anticipo la loro ipoteca e perché, troverete un sacco di scettici che si fermava per l’idea di portare il debito a lungo termine a favore di investire i loro dollari in più nel mercato azionario. E quando si tratta di chi è “sbagliato” o “giusto”, ci sono diversi modi di vedere le cose.

Dal momento che il mercato azionario ha ottenuto buoni risultati, storicamente, la matematica favorisce coloro che scelgono di tenere su mutui a basso tasso di interesse e di investire i loro dollari in più, invece.

Tuttavia, a differenza del mercato azionario, che non è garantito, l’interesse si salva da pagare anticipatamente il mutuo è una “cosa sicura.” Molte persone sono felici pagando in anticipo e bancario i soldi in più che risparmiare sugli interessi, anche se è meno di quello che possono avere guadagnato investendo i loro dollari in più, invece.

Un approccio equilibrato

Come qualcuno che ama la matematica , ma disprezza il debito, vedo entrambi i lati della questione. Ed è per questo che la mia famiglia ha adottato un approccio equilibrato. La mia strategia è sempre coinvolto maxing conti prima la nostra pensione di tutto e poi lanciando un paio di extra centinaia di dollari al mutuo ogni mese. Certo, la nostra casa è quasi pagato, ma questo è solo perché abbiamo investito molto per tutto il tempo, raggiunto il limite massimo ai nostri clienti di pensione, e ha incontrato tutti gli altri obiettivi finanziari.

Avremmo potuto pagato la nostra casa fuori più veloce, ma non volevo risparmiare meno per la pensione di farlo. Così, abbiamo fatto un “tutto quanto sopra” approccio e fatto le cose sul nostro tempo.

Alla fine della giornata, solo tu puoi decidere come affrontare il debito mutuo casa. Quando si odi il debito, si vuole mettere dietro di voi una volta per tutte, e questo è comprensibile. Ma è anche comprensibile che qualcuno a fare la loro decisione basata esclusivamente sui numeri. Dopo tutto, è difficile discutere con la matematica.

Quindi, si deve pagare in anticipo il mutuo? E ‘, ed è sempre stato, fino a voi. Basta fare in modo ogni decisione che fate è una cognizione di causa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Carta di credito tariffa promozionale, spesso corto circuito a “tasso di promo,” è un basso tasso di interesse offerto sul saldo della carta di credito per un certo periodo di tempo. La tariffa promozionale è spesso un tasso di interesse introduttivo offerto solo durante i primi mesi dopo aver aperto il conto della carta di credito. Di tanto in tanto, alcune emittenti di carte di credito offrono tariffe promozionali per gli utenti di carte di credito esistenti.

Tariffe promozionali durare per un certo periodo di tempo

La legge federale prevede che i tassi di promozione devono avere una durata di almeno sei mesi.

Alcuni dei migliori carte di credito hanno tassi promozionali che durano ben 18 mesi. Alcune carte di credito esprimono la tariffa promozionale come un certo numero di cicli di fatturazione che può essere inferiore rispetto allo stesso numero di mesi. Ad esempio, un tasso di promo ciclo di fatturazione 10 sarebbe durato circa 8 mesi (assumendo un ciclo di fatturazione di 25 giorni).

Si potrebbe perdere la tariffa promozionale prima del periodo promozionale scade se si diventa più di 60 giorni in ritardo sul pagamento con carta di credito. Una volta che hai perso la tariffa promozionale, non sarà possibile tornare indietro, anche se successivamente effettuare i pagamenti in tempo.

Alcuni saldi Get Promo Tariffe

Negli anni passati, era più comune per tariffe promozionali per essere offerti soltanto per i saldi trasferiti. Tuttavia, più emittenti della carta di credito stanno estendendo le tariffe promozionali per acquisti e trasferimenti di equilibrio. Anticipazioni di cassa raramente ricevono i tassi di interesse promozionale.

Pagando Conti presso promozionali Tariffe

Per legge, gli emittenti di carte di credito sono tenuti ad applicare il pagamento minimo ai saldi con il più alto tasso di interesse.

Tutto ciò al di sopra del minimo può essere applicato al saldo tasso più basso. E ‘meglio limitare le transazioni con carta di credito a un solo tipo – quello che ottiene il tasso promozionale – almeno fino a quando la tariffa promozionale scade. In questo modo si può essere sicuri che il pagamento sta per l’equilibrio con il miglior tasso di interesse.

Pagare il saldo prima della scadenza per ottenere il massimo della vostra tariffa promozionale. In caso contrario, si perde il vantaggio di avere un tasso di interesse anormalmente basso. Questo è particolarmente vero quando la tariffa promozionale si applica ad un trasferimento di equilibrio.

Attenzione APRS High Post-promozionali

Essere preparati per il tasso di interesse di aumentare in modo significativo quando il tasso promozionale scade. In realtà, si dovrebbe sapere qual è il tasso di interesse post-promozionale sta per essere prima di accettare l’offerta. Potrebbe cambiare idea circa l’affare completamente.

Da non confondere con interessi differiti

piani di finanziamento di interesse passivi sono spesso promossi in modo simile a 0% offerte introduttiva. Lo stesso e fraseggio “Nessun interesse” “0%” spesso accompagna queste offerte, tuttavia, l’interesse differito è molto diverso e non in senso buono. Con il finanziamento interessi passivi, è necessario pagare l’intero saldo per evitare di pagare interessi. Se avete qualche equilibrio rimane dopo il termine del periodo promozionale, il pieno interessi retrodatati al primo giorno del saldo è aggiunto al tuo account.

Con un aprile promozionale, qualsiasi saldo non pagato non matura interessi fino a quando il periodo promozionale si conclude.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Perseguire cash back e premi di viaggio è un modo semplice per risparmiare sulle vacanze in famiglia, avventure divertenti, e viaggi di istruzione. Ma lo sapevate che è possibile utilizzare i premi della carta di credito per pagare i prestiti agli studenti?

Con la firma per la carta di premi a destra, incontrando un requisito minimo di spesa, e guadagnare un bonus di iscrizione pesante, è possibile accumulare ricompense che possono andare dritti verso i vostri debiti eccezionali – compresi quelli fastidiosi bollette di prestiti agli studenti.

Recentemente, il mio amico Jacob da bilanci cuore lo eseguita questa strategia per prendere un pezzo di persistente $ 6.000 student loan debito della sua famiglia. Dopo la firma per due ThankYou Premier Citi Cards (uno per lui e uno per sua moglie) e spendere $ 3.000 entro 90 giorni su ogni carta, ognuno di loro ha guadagnato un Bonus di 50.000 punti – buono per due $ 500 controlli studente prestito payoff. E dopo aver messo alcuni più le spese sulle loro carte, che ognuno aveva abbastanza punti per segnare un ulteriore assegno di $ il 50 di prestiti agli studenti.

Alla fine, questo significa che ha pagato un totale di $ 1.100 prestiti agli studenti con i premi di carte di credito – e tutto con il minimo sforzo da parte loro. Sembra facile, non è vero?

Utilizzo di premi di distruggere Student Loans: Dos e cosa non fare

Il processo è semplice, dice Jacob – ma ci sono alcune regole da seguire per assicurarsi che tutto vada liscio e che non si paga di tasca per il privilegio.

Usa la tua nuova carta per spese regolari per colpire il requisito di spesa.  “Automatizzare tutte le bollette e mettere tutta la spesa sulle carte di credito per colpire il requisito minimo di spesa”, dice Jacob. Al fine di guadagnare un bonus di iscrizione pesante, è necessario “spendere un numero X di dollari” sulla carta entro un determinato periodo. Di solito è nella gamma $ 1.000 a $ 3.000 entro un arco di 90 giorni, ma si dovrebbe verificare con qualsiasi carta ti iscrivi per ottenere dettagli specifici.

Assicuratevi che la vostra società di prestito studente accetta assegni da parte di terzi. Questo passaggio è fondamentale, dice Jacob. E ‘importante chiamare il vostro studente prestito servicer per scoprire se essi permettono controlli da parte di terzi, tra cui una banca. In caso di Giacobbe, il servicer voleva che il controllo di terze parti spedite a un indirizzo specifico e compilato con il numero di conto di prestiti agli studenti di Giacobbe.

Obiettivo principale del vostro prestito. “Assicurarsi che il controllo si applicherà al vostro saldo principale”, dice Jacob. Se si desidera che il pagamento in più per andare dritto verso il saldo del prestito, è necessario lasciare il vostro servicer prestito studente sa che. In caso contrario, il pagamento può essere guardato come pagamenti futuri – o designate per mettere un paio di mesi in anticipo sul regolare pagamento mensile.

Assicurarsi che la scheda ricompense di credito offre questa opzione . Citi ThankYou Premier Carta di Jacob ha offerto un’opzione per i pagamenti di prestiti agli studenti, ma questo non significa che tutte le carte fanno.

Le carte di credito che rientrano nel quadro del programma Rewards Chase ultimo, per esempio, non offrono una soluzione diretta per pagare i prestiti agli studenti. Invece, come con alcune altre carte ricompense, è possibile riscattare i punti per un deposito diretto a un conto bancario collegato, ed effettuare il pagamento di prestiti agli studenti stessi. Altre carte che offrono straight-up cash back possono inviare un assegno per posta, ma è necessario depositare e inviare il denaro sul tuo conto da soli.

Mentre questa strategia payoff prestito può sembrare tagliato e secca, ci sono un sacco di trappole da evitare lungo la strada. Qui ci sono alcune cose da tenere d’occhio:

I premi non vale la pena di eccessi di spesa. Non “saltare il budget a caccia di bonus di carte di credito”, dice Jacob. Invece di eccessi di spesa per guadagnare “punti gratuiti o premi,” si dovrebbe firmare solo fino a carte con un bonus di iscrizione facile da guadagnare.

Nel caso di Jacob, lui e sua moglie sono stati in grado di soddisfare il requisito minimo di spesa $ 3,000 entrambe le loro carte sfalsando le iscrizioni e li utilizzano per pagare gli acquisti che stavano andando a fare in ogni caso – le cose come generi alimentari, gas, e bollette.

Non dimenticare di pagare la bolletta subito. Per massimizzare i premi, si vuole evitare di pagare gli interessi del tutto. Il modo migliore per farlo è quello di utilizzare la carta per gli acquisti regolari si è previsto di fare in ogni caso, quindi pagare immediatamente con denaro in banca.

Doppio controllo con la vostra azienda di prestiti agli studenti. Non inviare l’assegno senza chiamare il vostro servicer prestito per studenti e ottenere le informazioni richieste per il controllo, dice Jacob. Se si utilizza l’opzione payoff di prestiti agli studenti di Citi, questo è particolarmente cruciale. Ogni volta che si effettua un pagamento extra di alcun tipo, è essenziale che si chiama il vostro studente prestito servicer per chiedere eventuali istruzioni specifiche.

Pagare i prestiti agli studenti con Rewards: La parola finale

Secondo Jacob, l’intero processo è stato abbastanza indolore e sarebbe facile da replicare. E per lui, i tempi di questa opzione era perfetta.

“Mi piace accumulando bonus di carte di credito per miglia flier e soggiorni alberghieri gratuiti, ma con solo $ 6.000 a sinistra sui nostri prestiti, era il momento di fare sul serio di uccidere questo debito”, ha detto. “Sapevo che avevo bisogno di fare questo.”

Ciò detto, questa strategia payoff del debito non può essere giusto per tutti. In realtà, è una cattiva idea per chiunque effettua revolving debito della carta di credito o di debito personale già, o chi ha lottato per pagare le carte di credito in passato.

Utilizzando ricompense in questo modo richiede una certa quantità di disciplina, e se non stai attento, si potrebbe facilmente finire peggio di quando hai iniziato. E se si sta cercando di uccidere quei prestiti agli studenti, l’ultima cosa che serve è un nuovo disegno di legge di carta di credito.

Ma per coloro che sono altrimenti e stanco di prestiti agli studenti senza debiti, utilizzando ricompense è un modo intelligente per accelerare il crollo del vostro prestito. Basta essere attenti a seguire le regole, e come sempre, leggere la stampa fine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un sacco di cose accadere tra il momento in cui strisciare la carta di credito e firmare la ricevuta della carta di credito. Tutto ciò che accade dietro le quinte rende possibile per voi per rendere acquisti con la carta di credito, invece di dover andare in banca ogni volta che si vuole spendere i soldi dal vostro limite di credito.

Alcune persone / entità sono coinvolte in ogni transazione con carta di credito:

• Il cliente (voi) che presenta la carta di credito per il pagamento.
• Il commerciante si vende beni o servizi.
• La banca del commerciante invia le transazioni con carta di credito per l’approvazione.
• La rete di pagamento con carta di credito è un collegamento tra la banca d’affari e l’emittente della carta di credito.
• L’emittente della carta di credito approva e paga le transazioni.

1. strisciare la carta di credito per l’approvazione

Si presenti la tua carta per il pagamento da strisciare la carta di credito attraverso il terminale di pagamento. Il terminale di pagamento comunica con la banca d’affari di chiedere se è possibile effettuare l’acquisto con carta di credito.

2. Autorizzazione Carta di Credito

I contatti merchant bank della rete carta di credito appropriata (Visa, MasterCard, American Express, o Discover) per ottenere l’autorizzazione per l’acquisto con carta di credito. Poi, la rete di contatti di pagamento l’emittente della carta di credito per assicurarsi che la carta di credito è valida e non c’è credito sufficiente per la transazione.

American Express e Discover sono la rete di pagamento e l’emittente della carta di credito, in modo che l’approvazione delle operazioni con carta di credito stessi. Visa e MasterCard, tuttavia, non emettono carte di credito e devono contattare l’emittente della carta di credito.

L’emittente della carta di credito restituisce un codice di autorizzazione per la transazione. Se la vostra carta di credito viene rifiutata, non sarà possibile ottenere un motivo presso il punto di vendita, solo un messaggio che la carta è stata rifiutata. Dovrete contattare l’emittente della carta direttamente per scoprire perché la tua carta è stata rifiutata.

La banca del archivio invia le proprie comunicazioni per via elettronica sia attraverso la linea telefonica o attraverso internet. Potrebbe essere stato in un negozio o un ristorante e sentito lo stridio e statica dalla carta di credito terminale comunicante con la banca d’affari. Ora si sa che cosa sta succedendo.

3. Carta di credito Soddisfazione

La banca d’affari invia il messaggio approvazione per l’acquisto di carta di credito, le stampe di ricevute, si firmano, e si può lasciare con il vostro acquisto.

Quando si firma la ricevuta e lasciare il negozio con il vostro acquisto, la carta di credito è solo stata autorizzata per il pagamento. Il commerciante non è stato effettivamente versato e la vostra carta di credito non è stata caricata. Se si seleziona la carta di credito on-line subito dopo aver effettuato un acquisto, il pagamento probabilmente non si è presentato nella lista delle transazioni appena ancora. Alcune emittenti di carte di credito hanno più sofisticati sistemi di segnalazione che mostreranno autorizzate transazioni e può anche ridurre il credito disponibile per l’importo del vostro recente acquisto. E ‘più probabile che non si vedrà la carica per un paio di giorni.

Elaborazione 4. Batch

Alla fine della giornata, il commerciante stampa un elenco di tutte le transazioni con carta di credito che sono state fatte quel giorno e li invia alla propria banca. banca del commerciante invia quindi delle operazioni alla rete di pagamento appropriato per l’elaborazione.

5. La carta di credito emittente Invia pagamento

La rete di carta di credito permette di ogni carta di credito emittente sa che cosa i pagamenti sono dovuti. L’emittente della carta di credito mantiene una tassa, la commissione interbancaria, come parte del suo accordo con il commerciante. emittenti di carte di credito condividono la commissione interbancaria con le reti di carte di credito. Dal momento che American Express e Discover sono sia la rete carta di credito e l’emittente della carta di credito, si arriva a mantenere una più alta percentuale del canone.

6. Il Mercante viene pagato

La rete di carta di credito invia pagamento alla banca d’affari che raccoglie la propria quota prima di depositare le spese di carta di credito in conto del commerciante.

7. La carta di credito dell’Emittente Bills È

Ogni mese, l’emittente della carta di credito invia una fattura per le spese effettuate nel corso del mese. Poi, si paga alcuni o tutti gli oneri. Se si sceglie di pagare solo una parte delle accuse, pagherete interessi sulla somma che non si paga. L’emittente della carta di credito utilizza il denaro e interessi da pagare per pagare i commercianti come nuove operazioni sono fatti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Uno su quattro studenti universitari lascia con più di $ 5.000 nel debito, un TrueCredit.com studio mostra. Uno su 10 lascia con oltre $ 10.000 in debito. Quando si è appena laureato all’università, portare il tuo primo vero lavoro, e cercando di farlo da soli, il debito della carta di credito è l’ultima cosa che dovete preoccuparvi.

Avrete affitto e utenze da pagare, eventualmente, una nota auto, prestiti agli studenti e se li è stato utilizzato. Questo è più che sufficiente per un 20-qualcosa, appena uscito dal college, per pensare ogni mese.

Prima di testa fuori al campus questo autunno, assicurarsi di aver compreso alcuni principi fondamentali che vi aiuteranno a rimanere fuori del debito di carta di credito.

Carta di credito Gli studenti universitari Aziende Amore

Gli studenti universitari sono primi prospettiva di una società di carta di credito. (Se non avete visto il documentario Maxed Out , guardarlo prima di mettere piede nel campus.) A loro piace farti mentre sei giovane per un paio di motivi. In primo luogo, essi hanno una forte sensazione che i tuoi genitori trarvi d’impaccio se si esegue il vostro conto della carta di credito. In secondo luogo, si dispone di una lunga vita di credito di fronte a voi. Ciò significa che un sacco di anni di pagamenti di interessi per le società di carte di credito.

In passato, le società di carte di credito erano così affamati per gli studenti universitari, hanno approvato le applicazioni anche quando gli studenti non hanno soddisfatto i criteri. Ad esempio, uno studente di college potrebbe ottenere una carta di credito senza lavoro, senza reddito verificabile, nessuna storia di credito, e anche senza un co-firmatario. Le recenti modifiche di legge carta di credito ora richiedono le società di carte di credito per verificare il reddito di uno studente prima di dare una carta di credito loro una carta di credito.

Gli studenti senza reddito deve ottenere un cofirmatario per qualificarsi.

Se si vede una società di carte di credito sul proprio campus, hanno probabilmente pagato gli amministratori di college, a pagamento, a volte milioni di dollari, per la possibilità di commercializzare le carte di credito a voi. Collegi anche ottenere una tangente da ogni carta di credito ha aperto e, talvolta, una percentuale delle spese fatte.

società di carte di credito pagano per vendere le carte di credito per gli studenti perché sono bancario sugli studenti che costituiscono per essa in spese di interesse e le spese.

Tattiche di marketing di aziende di carte di credito

società di carte di credito veramente capire il collegio demografico. Si può dire per le tattiche di marketing che utilizzano per attirare i giovani adulti nella richiesta di nuove carte di credito. Queste tattiche riguardano soprattutto dando via qualcosa per “libero”.

Aspettiamo di vedere i rappresentanti della società di carta di credito su o vicino campus dando fuori roba gratis per le applicazioni di carta di credito. Legge vieta loro di dare via gli oggetti tangibili come t-shirt o frisbee sulla città universitaria, ma la legge non vieta elementi immateriali, come un buono per un panino gratis in un ristorante locale o di un credito dichiarazione sulla tua nuova carta di credito.

E le aziende di carte di credito può anche regalare oggetti tangibili, proprio in una posizione che è fuori dal campus. Cose gratis sono belle, ma questo non è il modo di firmare per una carta di credito. Non dovresti essere sospettosi di una società che piega le regole per cercare di dare un prodotto? Non è solo un panino gratuito che stai ricevendo quando ti iscrivi per una carta di credito. Stai firma per un biglietto per il musical di Broadway del debito interpretato da voi. Sia che si frequentano o no, sta a voi.

Faresti meglio Shop Around

Quando sei pronto per una carta di credito, non firmare per il primo che viene il vostro senso. Invece, il confronto negozio il modo in cui si farebbe per una nuova auto. Guardate alcune carte di credito differenti e scegliere quello che è il miglior affare. Come minimo, la vostra carta di credito non dovrebbe avere alcun canone annuale e un basso tasso di interesse. Tavoli e cabine su e vicino campus sono solo a senso unico le società di carte di credito cercano di ottenere per gli studenti. Ora, hanno iniziato a inviare email agli studenti e sollecitando carta di credito iscrizioni su Facebook.

Legge federale sulle carte di credito per gli studenti universitari

società di carte di credito sono vietati dal dare carte di credito per studenti e giovani adulti sotto i 21 anni che non hanno un reddito costante o di un garante. Tuttavia, la legge non specifica che cosa si qualifica come reddito o che tipo di prova società di carte di credito deve ricevere per carte di credito.

La linea di fondo – non importa quanto attraente la scheda o il dono gratuito può sembrare, è meglio cercare la propria carta di credito. Imparare ad usare di credito in modo responsabile non sei l’uno su quattro che i laureati con migliaia nel debito della carta di credito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.