C’è una lunga lista di cose che possono influenzare la vostra assicurazione auto. A bere e guidare la convinzione è una violazione del traffico importante e sarà senza dubbio avere un effetto negativo. Nessuna compagnia di assicurazione offre un “out” per una grave violazione del genere.
Tariffe salirà
Assumendo che il vettore di assicurazione auto ha deciso di mantenere il vostro business, il tasso salirà. E ‘in genere accadere al primo rinnovo dopo la condanna è definitiva.
Questo significa che se la vostra politica rinnova 1 ° gennaio e la tua convinzione è 2 ° finale gennaio probabilmente non vedrà un aumento dei tassi per altri sei mesi. E ‘possibile essere con una società con sottoscrittori severe eccellenti che potrebbero avere l’autorità per fare un cambiamento più immediato.
Quanto salirà?
Questa domanda è difficile rispondere. E ‘intenzione di fare una grande differenza a seconda vostra storia di guida precedente. Se si sposta da uno stato pilota preferito in questo nuovo stato di driver ad alto rischio, si sta andando a vedere un cambiamento enorme. In alcuni casi si potrebbe essere guardando doppio vostro prezzo attuale e forse peggio. Se tu fossi già un driver ad alto rischio, non può avere un impatto enorme. Alcune piscine di assicurazione per i conducenti ad alto rischio non hanno nemmeno correre record di guida. Hai ancora pagare un tasso elevato, ma se si sta già pagando esso, non si può vedere molto di un cambiamento di prezzo. Per lo più lo stato di alto rischio sarà a partire più e si paga il tasso alto che molto più a lungo.
eventuale cancellazione
vostra compagnia di assicurazione auto può realmente annullare la vostra politica per un consumo e la convinzione di guida? Una effettiva cancellazione avviene politica a metà ed è molto raro. La maggior parte delle compagnie di assicurazione vi permetterà di cavalcare fuori fino a quando la data di rinnovo.
Poi sicuramente possono non rinnovare la vostra polizza di assicurazione auto.
Essi sono chiamati vettori di assicurazione preferite per un motivo e che è perché non permettere agli automobilisti con le principali violazioni del traffico di continuare come clienti. Spesso, trenta a 45 giorni prima della data effettiva di rinnovo si riceverà un avviso di mancato rinnovo.
Se si riceve un avviso di mancato rinnovo, è una buona idea di parlare con il vostro agente di assicurazione. Chiedi se ci sono altre opzioni per voi. E ‘importante parlare con il vostro agente, soprattutto se si dispone di un agente indipendente. Un agente di assicurazione indipendente sarà molto probabilmente un’altra compagnia di assicurazioni di inserire il vostro business in. Poi si può mantenere il vostro stesso agente familiare e, auspicabilmente, grande.
Quanto tempo una condanna DUI influenzare l’assicurazione auto
Bere e guidare ha colpito la vostra assicurazione auto per tre-cinque anni. Un tipico vettore preferito può fare in modo si ha diritto di ottenere l’assicurazione con loro dopo la condanna è di tre anni, ma si continua a pagare un sovrapprezzo per altri due anni. Le compagnie di assicurazione ciascuno compongono le proprie regole per il modo in cui gestiscono le convinzioni DUI. Lo standard è che la violazione influenzerà il vostro tasso di assicurazione auto per cinque anni.
SR22 requisito
Molti Stati, richiedono una limatura SR22 al fine di monitorare la vostra assicurazione auto lo stato attivo.
Fondamentalmente perché lei ha sollevato bandiere rosse sulla tua giudizio al volante, lo stato vuole la verifica si mantenere la copertura assicurativa. Con un deposito SR22 applicato alla vostra polizza di assicurazione auto, l’elemento portante di assicurazione notificherà automaticamente lo stato di eventuali cambiamenti alla vostra politica, soprattutto se la politica è in stato attivo o annullato. SR22 non è molto costoso, ma a questo punto qualsiasi aumento per la vostra politica è molto a nudo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Forse avete considerato l’acquisto di assicurazione sulla vita in passato, ma decise di non farlo a causa dei costi elevati percepiti. Il fatto della questione è che in molti casi, la gente pensa che l’assicurazione vita è più costosa di quanto non lo sia in realtà.
Secondo il barometro 2015 Assicurazione studio , condotto da tutto il mondo la ricerca di servizi finanziari e società di consulenza LIMRA, e il gruppo assicurativo formazione senza scopo di lucro Life Happens, l’80 per cento dei consumatori hanno idee sbagliate circa il costo effettivo di assicurazione sulla vita.
Millennials credono polizze vita sono più di tre volte più costoso di quello che realmente sono, sopravvalutando il costo da 213 per cento. Gen Xers sovrastimare il costo del 119 per cento.
Mettendo altre priorità prima del Life Insurance
A causa delle preoccupazioni per i costi di assicurazione sulla vita, molte persone decidono di spendere il loro denaro nelle zone in cui si vedono più di un bisogno finanziario immediato. Lo studio Barometro trovato il seguente:
Il 29 per cento dei Millennials ha citato risparmio per le vacanze come una priorità sopra l’acquisto di alcuni o più assicurazioni sulla vita;
23 per cento dei Gen Xers ha detto di pagare per le attività ricreative come andare a mangiare fuori, film o lo shopping era una priorità rispetto l’acquisto di alcuni o più assicurazioni sulla vita;
49 per cento di coloro che 65 anni citato pagare per le spese come Internet, via cavo e telefoni cellulari come una priorità più l’acquisto di alcuni o più assicurazioni sulla vita, e il 60 per cento dei Millennials detto la stessa cosa.
Assicurazione sulla vita può Proteggi i tuoi cari
Assicurazione sulla vita è un argomento controverso – con buona ragione. Si sostiene spesso che se si saggiamente investire il denaro che si sta pagando dei premi alla vostra compagnia di assicurazione vita, il vostro immobile dopo la tua morte sarebbe vale di più. Tuttavia, non si può prevedere il futuro e, in caso di una morte prematura, una polizza di assicurazione vita potrebbe tutelare finanziariamente la vostra famiglia e impedire loro di sopportare un notevole disagio finanziario.
Il vero beneficio di assicurazione sulla vita entra nel sapere che avete preso tutte le misure possibili per proteggere la vostra famiglia e le persone care nella vita caso non va come previsto.
3 cose da ricordare quando acquisto di assicurazione sulla vita
Se si conclude che l’acquisto di assicurazione sulla vita è appropriata per le vostre esigenze e le esigenze della vostra famiglia, qui ci sono alcune cose da ricordare:
1. E ‘importante guardarsi intorno per l’operatore giusto e la giusta politica.
Prima di effettuare qualsiasi grandi decisioni di assicurazione sulla vita, è importante fare il vostro lavoro e parlare con un agente autorizzato. Hai voglia di avere una solida conoscenza delle vostre opzioni e che tipo di politica in grado di affrontare al meglio le vostre esigenze particolari. Ci saranno diversi fattori che influenzano il costo della vostra politica, quelli più evidente è l’età e la salute. Ma tieni presente che altri fattori come la vostra storia di credito, di guida record, gli hobby e stile di vita può anche avere un impatto il costo della vostra politica.
2. I vostri premi possono aumentare con l’età.
In molti casi, i vostri premi saliranno come la vostra età va in su. La ragione di questo è che quando si invecchia, si può affrontare più problemi di salute, che a sua volta rende l’assicurazione sulla vita di acquisto più costoso. Può essere difficile da prendere in considerazione di pagare per l’assicurazione sulla vita se si è solo nei tuoi ’20 o ’30, ma se avete una famiglia e persone care per proteggere, potrebbe essere valsa la pena.
Il momento ideale per l’acquisto di assicurazione vita può essere in questo momento, mentre sei giovane e in buona salute.
3. Essere consapevoli che le vostre esigenze possono cambiare.
Se si sceglie di acquistare l’assicurazione sulla vita, essere sicuri di rivedere la vostra politica su base annua e quando si verificano grandi eventi della vita. Pietre miliari come il matrimonio, l’acquisto di una nuova casa, e avere figli sono tutti fattori nel determinare la giusta quantità di copertura.
Hai recentemente acquistato l’assicurazione sulla vita? Ti dormire meglio la notte sapendo di avere una protezione supplementare per la tua famiglia?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se si viaggia molto, si è inevitabilmente stata data la possibilità di acquistare l’assicurazione di viaggio e senza sapere molto su di esso, davvero non so se si tratta di un buon affare o una copia scadente. Ogni volta che si viaggia molto, si potrebbe essere a rischio di perdita finanziaria o fisica. Beh, per aiutarvi a prendere una decisione più informata, ci sono diverse cose che dovete sapere su assicurazione di viaggio quando si considera le opzioni.
Viaggio Nozioni di base di assicurazione
Viaggiare sempre comporta rischi – come ad esempio il rischio di ammalarsi o avere un incidente, perdere o avere i vostri oggetti di valore rubati, perso voli e persino la perdita di vite umane in casi estremi. L’assicurazione di viaggio può dare qualche tranquillità, contribuendo a ridurre le probabilità di perdita finanziaria relativo a questi rischi. Ci sono cinque tipi principali di assicurazione di viaggio offerti, anche se è possibile acquistare le politiche supplementari per fornire la copertura per problemi specifici come il furto di identità. Ci sono cinque tipi principali di assicurazione di viaggio offerti. La maggior parte di questi diversi tipi di assicurazione di viaggio possono essere acquistati in un pacchetto di assicurazione di viaggio combinazione:
Assicurazione di volo: assicurazione volo è fondamentalmente una politica di assicurazione sulla vita che si copre in caso di incidenti aerei durante il viaggio.
Bagaglio Assicurazione: Questo copre i bagagli che è o ritardato, perso o danneggiato durante il viaggio o il volo. E ‘incluso nella maggior parte delle polizze di assicurazione pacchetto di viaggio. Ci possono essere esclusioni o tappi prezzo sui monili, elettronica o altri oggetti costosi.
Trip Interruzione / Assicurazione annullamento: Questo sarà coprire le spese se il viaggio viene interrotto per qualche motivo imprevisto come ad esempio problemi di salute o se un tour organizzato che avete prepagata o viene cancellato. L’assicurazione copre le spese non rimborsabili avete pagato per fare il viaggio. Questo tipo di assicurazione può anche coprire in caso si deve perdere un viaggio a causa di un incidente o di tempo inclemente.
Assicurazione medica: una politica sanitaria di viaggio prevede la copertura aggiuntiva se si viaggia a livello internazionale e può aiutare a pagare franchigie o oneri di provider “out-of-network” che la vostra assicurazione di salute attuale non paga. In generale, questo tipo di assicurazione medica prende e paga le spese di assistenza sanitaria che la vostra politica sanitaria primaria non copre.
Evacuazione Assicurazione: Se si acquista l’assicurazione di evacuazione, questo coprirà il costo del trasporto in una struttura medica dove è possibile ricevere cure adeguate in caso di emergenza. Questo tipo di politica è soggetta a esclusioni per attività pericolose come il paracadutismo, anche se l’assicurazione supplementare supplementare può essere disponibile per coprire le attività sportive di avventura.
Che fa e non ha bisogno di assicurazione di viaggio
Ci sono aziende come Travel Guard, Tin Gamba, Travelex e altre compagnie di assicurazione che scrivono solo l’assicurazione di viaggio. L’assicurazione di viaggio può anche essere offerto a voi in parte di un contratto di noleggio auto come parte di un pacchetto vacanza acquistato da una società di viaggi. Per chi viaggia molto e vuole la pace della mente per sapere che essi sono coperti nel caso in cui il peggio accade durante un viaggio, assicurazione di viaggio può essere una buona idea.
Tuttavia, se si raramente viaggiare o avere una copertura già attraverso un altro tipo di polizza assicurativa, l’acquisto di un’assicurazione di viaggio può essere uno spreco di denaro.
Quale copertura si può già avere
In alcuni casi, le perdite legate ai viaggi possono essere coperti dai vostri affittuari di assicurazione, assicurazione i proprietari di abitazione, assicurazione medica o persino di copertura per la perdita fornito dalla vostra carta di credito. Vale la pena di controllare in quale copertura si può già avere in atto prima di decidere per l’acquisto di un’assicurazione di viaggio supplementare che potrebbe non essere necessario.
La linea di fondo
Solo tu puoi decidere se il costo di assicurazione di viaggio è valsa la pace della mente di essere protetti contro il rischio finanziario associato con il viaggio. Se si viaggia molto e vuole fare in modo si è protetti, richiedere un certo tempo per guardarsi intorno e ottenere il miglior valore di una polizza assicurativa.
Assicurarsi che non siano già applicabili contro i rischi di viaggio da una polizza assicurativa esistente prima di prendere la decisione di acquistare l’assicurazione di viaggio supplementari. Se si acquista l’assicurazione di viaggio, leggere la stampa fine per assicurarsi di sapere che cosa e chi è coperto sulla vostra polizza assicurativa di viaggio e l’importo in dollari del per sinistro e limiti della politica termine.
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Probabilmente avete sentito la linea “fascio e salvare” dalle compagnie di assicurazione, promettendo grandi sconti se si ottiene tutte le politiche dello stesso vettore.
E ‘spesso vero che ottenere due o più criteri dalla stessa azienda significherà sconti – fino al 25% di sconto una politica proprietari di case – a seconda dell’assicuratore. Inoltre, bundling polizze assicurative è conveniente in quanto le informazioni di fatturazione e informazioni sulla copertura sono accessibili dallo stesso conto per tutte le politiche.
Ma che la convenienza lo rende facile dimenticare la vostra assicurazione, e questo è un modo sicuro per finire per pagare troppo.
Sì, bundling di solito di risparmiare denaro
Le aziende che offrono raggruppamento tendono a dare uno sconto del 5-25% su ogni politica. I proprietari di abitazione assicurazione ottiene in genere il più grande sconto in quanto il valore della vostra casa è probabilmente di gran lunga superiore la vostra auto di.
“La maggior parte delle aziende non sono realmente interessati” nella vendita di polizze soli proprietari di case, dice Michael McCartin, presidente Joseph W. McCartin Assicurazione in Beltsville, nel Maryland, che vende le politiche tra diverse aziende le cui politiche sono disponibili nella regione.
I vettori “hanno sollevato i tassi di assicurazione i proprietari di abitazione, ma offrire uno sconto enorme quando si bundle tutto insieme”, dice McCartin. Lo sconto di assicurazione auto è spesso una percentuale minore, ma secondo la compagnia, dice.
Per esempio, se è fornito in bundle la vostra assicurazione casa e auto, è possibile ricevere sconti del 10% sulla vostra politica auto e il 15% sulla vostra assicurazione i proprietari di abitazione. Se in bundle la vostra assicurazione auto con una politica di affittuari, invece, si potrebbe vedere fino ad uno sconto del 5%.
Che cosa succede quando non siete in cerca
Bundling politiche incoraggia un “insieme e dimenticare” mentalità, ma al rinnovo automatico di anno in anno con la stessa società poteva venire in un costo. Sei meno probabilità di controllare le tariffe della concorrenza se si deve passare due politiche invece di uno, soprattutto se si è pagato automaticamente attraverso un conto di deposito a garanzia dei mutui.
I prezzi tendono ad aumentare in fase di rinnovamento della politica, e possono pollici bene al di là di quello che si pagherebbe con un’altra società se non si controlla tariffe online o per telefono.
Naturalmente, non tutte le compagnie di assicurazione aumentano i premi fino a quando i loro clienti sovrappagando, ed i tassi sono destinati ad aumentare nel tempo con qualsiasi prodotto. Ciò che conta è se la vostra azienda corrente avrebbe fatto – e se non si controlla, non saprai mai.
Folks diversi, gli Stati e le tariffe
La questione se per impacchettare va più profondo di convenienza: il prezzo di assicurazione è altamente individuale, e molto dipende da dove si vive, la vostra storia di credito (in maggior parte degli stati) e il valore degli oggetti che stai assicurando.
“La realtà è che l’assicuratore che può fornire l’assicurazione casa più basso costo è molto probabilmente non quello che può offrire l’assicurazione auto più basso costo”, dice Kyle Nakatsuji, CEO di ClearCover, una startup di assicurazione auto.
Dite la vostra situazione si traduce in una politica di auto molto costosa – forse guidare una macchina sportiva o ha avuto un recente incidente a-fault – ma la vostra casa è modesta e richiede poca copertura. Se il tuo operatore ti offre l’assicurazione auto più conveniente possibile, anche se il tasso di proprietari di case non è così bassa come potrebbe essere, probabilmente stai ancora salvando con il fascio.
Ma lo script è capovolto se l’assicurazione auto del tuo gestore è costoso rispetto ad altre opzioni nella tua zona. Uno sconto su una politica economica proprietari di case – anche il 25% – potrebbe nulla in confronto ai risparmi più grandi che si otterrebbe rompendo il fascio e scegliendo l’assicurazione auto più conveniente. Dopo lo shopping e confrontando i tassi per entrambi, si potrebbe desiderare di mantenere la vostra politica di casa lo stesso, ma ottenere la vostra assicurazione auto altrove.
Essere consapevoli del fatto che alcuni assicuratori auto offrono sconti per avere una politica proprietari di case in atto e viceversa – “così si sta ancora ricevendo i benefici di bundling senza il fascio”, anche se non è da loro, Nakatsuji dice,
Cosa puoi fare
Si può cercare di evitare di scorrimento dei tassi da shopping in giro per le politiche, sia separatamente che in bundle:
Ogni due anni.
Se si vede un aumento del tasso del 10% o più di rinnovamento.
Ogni volta che avete un cambiamento di vita, incluso il matrimonio, il divorzio o un movimento.
Se il credito è migliorata o peggio. Nella maggior parte degli Stati, poveri di credito può aumentare i tassi più di un record di guida poveri. (Le eccezioni sono California, Hawaii, e del Massachusetts, dove è illegale per gli assicuratori di prendere in considerazione il vostro credito quando si impostano i tassi.)
Subito dopo il terzo anniversario di una violazione in movimento, biglietto o incidente. McCartin dice il vostro prezzo rifletterà il proprio stato il giorno si negozio, e il marchio di tre anni è in genere quando i tassi di tornare giù.
Quando si confrontano le quotazioni on-line, la ricerca di politiche in bundle e disaggregato, e cercare per la stessa copertura come assicurazione in corso.
Si potrebbe anche parlare con un agente di assicurazione indipendente come McCartin, che possono confrontare le politiche e trovare la copertura mele-to-mele. Sappiate che gli agenti indipendenti non possono ottenere ogni citazione disponibili – Alcune aziende vendono politiche solo attraverso i propri agenti o online.
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Il terrorismo di assicurazione è qualcosa che sentiamo sempre di più in questi giorni. Le probabilità sono, prima degli attacchi terroristici del 9/11, ti avevano mai sentito parlare di assicurazione terrorismo. Questo perché prima degli attacchi alle Torri Gemelle del World Trade Center di New York City, la copertura assicurativa il terrorismo è stato incluso nella maggior parte dei proprietari di case e polizze assicurative di imprenditore. Dopo 9/11, le compagnie di assicurazione esclusi copertura terrorismo da queste politiche e ne ha fatto una politica che è necessario acquistare separatamente.
Terrorism Act Assicurazione Rischio
Il rischio assicurativo Terrorism Act (TRIA) del 2002 è stato firmato in legge dal presidente George W. Bush il 26 novembre del 2002, per contribuire a garantire le compagnie di assicurazione hanno la capacità di fornire la copertura per i rischi di terrorismo. Sotto la fornitura, si è condivisa la compensazione pubblici e privati per danni assicurati di atti di terrorismo.
Il governo è diventato essenzialmente il sostenitore società di riassicurazione per le compagnie di assicurazione standard, in caso di un evento terroristico su larga scala con perdite catastrofiche. L’atto è stato esteso nel 2005 e di nuovo nel 2007. Un unico atto terroristico deve tradursi in 5 $ in danni assicurati prima della qualificazione come un atto di terrorismo sotto la disposizione TRIA. L’estensione corrente di questa legge è impostato per scadere il 31 dicembre 2014. il Congresso sta prendendo in considerazione o meno di estendere il Terrorism Act Assicurazioni contro i rischi, ancora una volta.
Terrorismo Damage Statistiche
Il danno dall’attacco terroristico di 9/11 è stato stimato a 40 miliardi di $ in entrambi i danni materiali e perdite di vite umane.
Quasi 3.000 persone hanno perso la vita durante l’attacco a New York, Pennsylvania e Washington, DC Queste perdite catastrofiche costretti riassicuratori (questa è la compagnia di assicurazioni della compagnia di assicurazione per così dire) fuori dal mercato. Con alcun backup da parte delle imprese di riassicurazione e l’incapacità di prezzo con precisione questi rischi di terrorismo, le compagnie di assicurazione sono stati costretti a escludere la copertura del terrorismo.
Chi ha bisogno di terrorismo di assicurazione?
Alcuni imprenditori a noleggio possono essere richiesti dai loro clienti di effettuare l’assicurazione terrorismo come una condizione del contratto per il completamento di un lavoro o di un creditore può anche richiedere la copertura del terrorismo per gli investimenti. Inoltre, le aziende che si trovano in cui si sono verificati atti di terrorismo noti possono anche essere richiesto di portare l’assicurazione terrorismo. In caso di dubbio, controllare con il vostro agente di assicurazione e chiedere se si sono tenuti per legge a portare assicurazione terrorismo. Meglio ancora, controllare con il dipartimento del proprio stato di assicurazione. Se non sai come contattare reparto del tuo stato di assicurazione che si può andare a questa Associazione Nazionale di collegamento di assicurazione Commissario (NAIC) per gli Stati Uniti d’America Dipartimenti di assicurazione .
La maggior parte delle compagnie di assicurazione offrono una polizza di assicurazione del terrorismo, anche se di solito non è obbligatoria, con l’eccezione di assicurazione della compensazione degli operai. Questo è perché l’assicurazione risarcimento dei lavoratori è regolato da statue di stato che specificano i datori di lavoro devono fornire un indennizzo per gli infortuni sul posto di lavoro indipendentemente dalla colpa. politiche risarcimento dei lavoratori non sono soggetti agli stessi tipi di esclusioni come altri tipi di assicurazione a causa di queste norme statali.
Anche se non sono tenuti a portare assicurazione il terrorismo, può essere una buona idea per voi per portare questa copertura se si vive in una grande area metropolitana, una zona nota per precedenti attacchi terroristici sono anche se si desidera solo per assicurarsi che, la famiglia, gli effetti personali e beni aziendali sono assicurati contro eventuali perdite derivanti da un attacco terroristico.
Come acquistare il terrorismo di assicurazione
È possibile acquistare una polizza di assicurazione terrorismo stand-alone da molte delle compagnie di assicurazione linee standard. La maggior parte delle compagnie di assicurazione sono in grado di vendere la copertura per l’assicurazione il terrorismo, se ti senti bisogno o è necessario acquistare per voi stessi, il vostro lavoro o le operazioni di business.
Dove acquistare terrorismo Assicurazione
Ci sono compagnie di assicurazione che offrono assicurazione terrorismo sia come politica di stand-alone o parte di un piano di copertura pacchetto.
Qui ci sono un paio di aziende è possibile verificare con per scoprire quali opzioni ognuno ha per la copertura assicurativa del terrorismo; Chubb e XL Group PLC Scopri le organizzazioni di rating di assicurazione per assicurarsi che la vostra compagnia di assicurazione è stimabile ed ha un buon rating di solidità finanziaria. È anche possibile controllare record di servizio clienti di una compagnia di assicurazione con il Better Business Bureau o tramite JD Power & Associates.
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Assicurazione sulla vita può essere raccolto dopo il suicidio?
A seconda di quando la politica di assicurazione sulla vita è stato acquistato, assicurazione vita può ancora pagare il beneficio di morte dopo un suicidio. Come regola generale, se una polizza di assicurazione sulla vita è stato acquistato entro due anni prima del suicidio, il beneficio di morte non può essere pagato. Parleremo tutto ciò che serve sapere per aiutare a capire se una società di assicurazione sulla vita continua a pagare il beneficio di morte, quando la causa della morte è il suicidio.
Si stima che 250.000 persone l’anno negli Stati Uniti diventano sopravvissuti al suicidio, una delle situazioni più dolorose da affrontare. Perdere qualcuno che ami, e tutte le domande che vengono con quella perdita sono estremamente difficili da affrontare. Avere a che fare con un reclamo di assicurazione negato di fronte a una tale tragedia è una devastazione ha aggiunto che si potrebbe sperare di non affrontare.
Fattori da considerare nella comprensione di come l’assicurazione sulla vita politica lavora per un suicidio Morte rivendicazione
La compagnia di assicurazione può o non può pagare il beneficiario di una polizza di assicurazione sulla vita in caso di un suicidio a seconda delle circostanze, il fattore principale è l’esistenza di due clausole si trovano in una polizza di assicurazione sulla vita: Il fondo suicidio e la clausola incontestability .
Saranno beneficiari di una polizza di assicurazione vita ricevere il pagamento, se la morte è dovuta a suicidio?
Il suicidio può essere coperto da assicurazione sulla vita, in molti casi, tuttavia, le clausole di una polizza di assicurazione sulla vita hanno lo scopo di impedire alla gente di comprare solo una politica perché vogliono lasciare i soldi alla loro famiglia dopo un suicidio.
Per evitare che le persone che utilizzano questo come una strategia per lasciare i soldi dalla assicurazione sulla vita per il loro beneficiario dopo un pianificato la morte, ci sono alcune regole di base a posto.
Suicidio e di assicurazione sulla vita
Secondo i dati più recenti disponibili sul suicidio da parte del CDC negli Stati Uniti nel 2014 ci sono stati oltre 40.000 morti per suicidio .
Il suicidio è scioccante e spesso imprevedibili per le persone lasciati alle spalle. Si tratta di una tragedia devastante. Naturalmente, sarebbe solo giusto che i familiari lasciati da un atto di suicidio dovrebbe essere in grado di beneficiare della polizza di assicurazione vita, tuttavia, al fine di farlo, alcune condizioni devono essere soddisfatte per consentire una vincita dal contratto. Purtroppo, nei primi due anni di qualsiasi politica di assicurazione sulla vita, c’è una clausola nota come la clausola incontestabili , come conseguenza di questa clausola, la compagnia di assicurazione può contestare e negare una richiesta per diversi motivi, uno dei quali è il suicidio.
Il periodo contendibili in assicurazione sulla vita e come influisce un reclamo suicidio
La clausola di indiscutibile in una polizza di assicurazione vita è una delle ragioni principali che un reclamo sarebbe stato negato da una società di assicurazione sulla vita nei primi due anni di una politica attualmente in vigore. Secondo la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), questo può includere a seguito di una morte per suicidio. La clausola incontestabile permette alla compagnia di assicurazione vita di negare un reclamo durante il periodo di contendibilità. Il periodo di contestabile delineato nella clausola è di solito per un periodo di due anni a decorrere dalla data iniziale della copertura polizza di assicurazione iniziato.
Una volta che il termine della clausola indiscutibile è passato, poi un reclamo di assicurazione vita diventa “incontestabili” con l’eccezione di questioni molto gravi come la frode o falsa dichiarazione. Si consiglia di contattare il rappresentante di assicurazione sulla vita per scoprire i dettagli esatti della vostra politica e la durata della clausola nella vostra situazione specifica.
Sarà un Life Insurance Company rifiutare una richiesta se la morte è dovuta a suicidio?
Se la politica è in vigore meno di due anni durante il periodo contestabile della polizza di assicurazione sulla vita, poi una compagnia di assicurazioni può indagare il credito e poi negare una richiesta di assicurazione sulla vita, se il suicidio è la causa della morte secondo il NAIC. Oltre alla clausola di indiscutibile, una polizza di assicurazione sulla vita può anche avere una fornitura suicidio o clausola. La fornitura di suicidio affronta i termini e le condizioni di versamenti o esclusioni dovute a suicidio specifico.
Spesso viene fornito con un lasso di tempo di due anni per l’esclusione di vincita a causa di suicidio. Se la vostra politica contiene la clausola di suicidio, allora la domanda può essere negato per le condizioni della clausola che di solito si afferma che nessun beneficio di morte sarà pagato se l’assicurato si suicida o se il suicidio è la causa della morte.
Al momento si acquista una polizza di assicurazione sulla vita, il vostro rappresentante di assicurazione ha l’obbligo di spiegare tutte queste clausole e condizioni di politica a voi, così come altre esclusioni nella polizza di assicurazione sulla vita come parte del processo di acquisto.
Sono la fornitura suicidio e la clausola incontestability la stessa cosa?
No, la clausola di suicidio e la clausola incontestability non sono la stessa cosa. La clausola incontestability è più ampia e si occupa della assicuratori possibilità di contestare o negare una richiesta di assicurazione sulla vita durante il periodo di contendibilità. Altri motivi, oltre al suicidio sono anche affrontati, come la morte durante un atto illegale, o falsa dichiarazione di informazioni, così come la possibilità di un “abuso di droga e alcol” clausola. E ‘molto importante per ottenere le specifiche esatte della polizza di assicurazione vita acquistato al momento della firma di un contratto di assicurazione sulla vita in modo da non finire con sorprese, o di avere un diritto negato.
Quando Will una polizza di assicurazione vita pagare su un suicidio
Dopo il periodo di fornitura di suicidio, o il periodo di contestabile è finita, che di solito è di due anni a partire dalla data di acquisto di una nuova politica, poi una polizza di assicurazione vita può pagare una richiesta di suicidio. La politica dovrebbe pagare il beneficio di morte ai beneficiari. Per capire i termini della politica, è anche possibile controllare la sezione esclusioni della politica, dal momento che la fornitura di suicidio può essere diverso per ogni criterio.
Esempio di quando un polizza di assicurazione vita pagherà un reclamo Quando causa della morte è suicidio
Se non v’è alcuna esclusione o la clausola in vigore al momento della morte che esclude il suicidio.
John e Mary comprato una di 10 anni politica di assicurazione sulla vita termine quando si sono sposati, hanno pagato i loro premi e ha mantenuto la stessa politica in vigore. 5 anni più tardi, Maria è stata diagnosticata la depressione, anche se lei era in trattamento e aveva fatto bene, un giorno, con grande scossa della famiglia, hanno scoperto che si era suicidato. John è stato devastato, i membri della famiglia lo ha aiutato a ottenere gli affari tutti di Maria in ordine e hanno scoperto la loro politica di assicurazione sulla vita. Anche se il denaro non ha aiutato con la sua perdita devastante, la famiglia è stato sorpreso e rassicurato quando hanno scoperto che la compagnia di assicurazione avrebbe pagato l’affermazione, anche se la causa della morte era dovuta al suicidio, perché la disposizione di suicidio non è più applicata.
Esempio di una compagnia assicurativa contestare una rivendicazione causa di suicidio
Jeff aveva tenuto una polizza di assicurazione sulla vita per gli ultimi 20 anni, quando è arrivato il momento di rinnovare la sua politica, ha deciso che dal momento che era stato 20 anni, la stessa compagnia di assicurazione vita può ora offrire una politica migliore, così ha fatto qualche indagine e passati a un altro tipo di politica dalla stessa società di assicurazione sulla vita. Un anno dopo, si è suicidato, non si rese conto che, poiché egli aveva cambiato politica di assicurazione sulla vita era reimpostare il periodo contestabile, e la fornitura di suicidio ora applicato. La sua famiglia è stato negato il reclamo.
Esempio di caso di una compagnia di assicurazioni Etichettatura un suicidio Morte e contestare una rivendicazione
Si tratta di un esempio reale di una situazione in cui una compagnia di assicurazioni ha valutato una morte come suicidio, ma poi è stato successivamente stabilito che la causa della morte è stata accidentale. Todd Pierce era stato diagnosticato un cancro alla pelle nel 1999. Dieci anni dopo, Todd era su un viaggio di strada ed è stato coinvolto in un incidente stradale mortale. La compagnia di assicurazione etichettato l’incidente come suicidio e voleva negare il reclamo. La moglie di Todd Jane non poteva credere che stavano chiamando la sua morte un suicidio. Ha deciso di ottenere l’aiuto di un avvocato, e, di conseguenza, la compagnia di assicurazione ha finito per l’impostazione con lei, e non andare in tribunale. La maggior parte delle persone non hanno accesso a un avvocato ad un costo ragionevole, in aggiunta alle circostanze devastanti di un suicidio, spesso rinunciare e non necessariamente cercare di combattere la negazione di un reclamo di assicurazione vita a causa di un suicidio. In questo caso, la signora Pierce è stato coraggioso e ha combattuto per il suo insediamento. Questa è una rara eccezione, la maggior parte dei crediti di assicurazione vita sono pagati senza problemi, tuttavia questo è un buon esempio di una situazione in cui la richiesta potrebbe essere stata negata a causa di testi di polizza, clausole ed esclusioni. Per fortuna il beneficiario è stato in grado di ottenere un consulente legale.
Preoccupato per assicurazione sulla vita e il suicidio?
Se voi o qualcuno che conosci soffre di depressione, o una malattia mentale, o semplicemente avere un momento difficile, la cosa più importante che puoi fare è ottenere un aiuto per te e loro in modo che non dovrete mai preoccuparvi della vostra polizza di assicurazione vita e se si pagherà in caso di un suicidio.
Se sei un sopravvissuto suicidio, siete tra un quarto di milione di persone negli Stati Uniti, non abbiate paura di entrare in contatto con numerose organizzazioni. Spero che questo articolo ha contribuito a chiarire l’impatto di suicidio nei pagamenti per la politica di assicurazione sulla vita, ma a maggior ragione vi incoraggio a raggiungere e ottenere aiuto attraverso qualunque parte di questo problema ci si trova. Siamo tutti toccati per suicidio, depressione e malattie mentali e da raggiungere e lavorare insieme, ci possono essere di aiuto,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La vostra strategia di assicurazione sulla vita – Come sapere se avete bisogno di assicurazione sulla vita
L’assicurazione sulla vita è progettato per proteggere la vostra famiglia e altre persone che possono dipendere da voi per il sostegno finanziario. Assicurazione sulla vita paga un beneficio di morte per il beneficiario della polizza di assicurazione sulla vita.
Nel corso degli anni, l’assicurazione sulla vita si è evoluta per offrire opzioni per la creazione di ricchezza o fiscali investimenti privi.
Allora, chi ha bisogno di assicurazione sulla vita, e quando si dovrebbe comprare?
È l’assicurazione sulla vita solo per le persone che hanno una famiglia da mantenere? Andremo attraverso queste domande e scenari comuni di quando l’assicurazione vita è una buona idea di acquistare sulla base di situazioni. Questa lista vi aiuterà a decidere se è il momento per voi di contattare il proprio consulente finanziario e inizia a guardare le opzioni di assicurazione sulla vita.
Ho bisogno di assicurazione sulla vita se non ho Dependents?
Ci sono casi in cui l’assicurazione vita può essere utile, anche se non si hanno a carico, la maggior parte delle quali di base andrebbero a coprire le proprie spese funerarie. Ci possono essere molte altre ragioni comunque. Ecco alcune linee guida per aiutarvi a decidere se l’assicurazione sulla vita è la scelta giusta per voi:
A Che Vita fase dovrebbe comprare assicurazione sulla vita?
La prima cosa che dovete sapere su di assicurazione sulla vita è che il più giovane e più sano si è, meno costosa è. Detto questo, ci sono vari tipi di assicurazione sulla vita come bene. A seconda di:
il motivo per cui si desidera che l’assicurazione sulla vita
ciò che la vostra situazione è
il punto della tua vita in cui è necessario acquistarlo
o ritiene finanziariamente responsabile per comprare l’assicurazione sulla vita o per trovare l’assicurazione sulla vita a un prezzo a buon mercato o per proteggere la tua famiglia e il futuro, le situazioni saranno diverse per tutti.
Assicurazione sulla vita come una strategia per proteggere e creare ricchezza
Quando si acquista l’assicurazione sulla vita si sta cercando di proteggere lo stile di vita della vostra famiglia o di carico se si deve morire.
Se questo è il vostro obiettivo primario, allora voli a basso costo di assicurazione sulla vita può essere un buon punto di partenza per voi. Si potrebbe anche guardare ad esso come un modo per costruire il vostro o la vostra famiglia di ricchezza sia attraverso potenziali vantaggi fiscali, o se si vuole lasciare loro denaro in eredità.
Si può anche acquistare l’assicurazione sulla vita come un modo per garantire la sua propria stabilità finanziaria, nel caso di assicurazione sulla vita intera, o polizze vita universali che offrono anche i valori di cassa e investimenti.
Ecco una lista di persone che potrebbero aver bisogno di assicurazione sulla vita a diverse fasi della vita, e perché si vuole comprare l’assicurazione sulla vita in queste fasi. Questa lista vi aiuterà a prendere in considerazione vari motivi per l’acquisto di assicurazioni sulla vita e aiutano a capire se è il momento per voi a guardare in acquisto di assicurazione sulla vita o no.
Un rappresentante consulente o di assicurazione sulla vita finanziaria può anche aiutare a esplorare diverse opzioni di assicurazione vita e dovrebbe sempre essere consultato per le loro opinioni professionali per aiutarvi a fare una scelta.
Famiglie Beginning
Assicurazione sulla vita deve essere acquistato se state pensando di mettere su famiglia. I tassi sarà più conveniente rispetto a quando si invecchia ei vostri figli futuri saranno a seconda del reddito.
Famiglie stabiliti
Se si dispone di una famiglia che dipende da voi, avete bisogno di assicurazione sulla vita. Questo non include solo il coniuge o il partner di lavoro fuori casa. Assicurazione sulla vita ha anche bisogno di essere presi in considerazione per la persona che lavora in casa. I costi di sostituzione di qualcuno a fare le faccende domestiche, a casa di budgeting e di assistenza all’infanzia possono causare problemi finanziari significativi per la famiglia sopravvivere. Per ulteriori informazioni, i genitori: Quanto assicurazione sulla vita avete bisogno?
Giovani adulti non sposati
La ragione per cui un singolo adulto avrebbe tipicamente bisogno di assicurazione vita sarebbe a pagare per le proprie spese funebri o se contribuire a sostenere un anziano genitore o altra persona che possono prendersi cura di vista finanziario.
Si può anche considerare l’acquisto di assicurazione sulla vita, mentre si è giovani in modo che nel momento in cui ne ha bisogno, non c’è bisogno di pagare di più a causa della tua età.
I più anziani si ottiene, il più costoso di assicurazione sulla vita diventa e si rischia di essere rifiutata se ci sono problemi con l’esame medico di assicurazione sulla vita.
In caso contrario, se uno ha altre fonti di denaro per un funerale e non ha altre persone che dipendono da loro reddito, allora l’assicurazione sulla vita non sarebbe una necessità.
I proprietari di abitazione e le persone con mutui o altri debiti
Se avete intenzione di acquistare una casa con un mutuo, vi verrà chiesto se si desidera acquistare l’assicurazione mutuo. L’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita che potrebbe coprire il debito ipotecario avrebbe protetto l’interesse ed evitare di dover acquistare l’assicurazione mutuo in più quando si acquista la prima casa.
Assicurazione sulla vita può essere un modo di assicurare che i debiti vengono ripagati se si muore. Se muori con i debiti e non c’è modo per il vostro immobile a pagare loro, i vostri beni e tutto quello che ha lavorato per può essere perso e non sarà possibile ottenere trasmessi a qualcuno che ti interessano. Invece il vostro immobile può essere lasciato con il debito, che potrebbe essere passato ai vostri eredi.
Non figlio coppie che lavorano
Entrambe le persone in questa situazione avrebbe bisogno di decidere se vorrebbero assicurazione sulla vita. Se entrambe le persone stanno portando in un reddito che si sentono vita comoda da solo se il loro partner dovrebbe passeranno, quindi l’assicurazione sulla vita non sarebbe necessario, tranne se volevano coprire le loro spese funerarie.
Ma, forse in alcuni casi un coniuge di lavoro contribuisce di più al reddito o vorrebbe lasciare il loro altro significativo in una migliore posizione finanziaria, quindi fintanto che l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita non sarebbe un onere finanziario, potrebbe essere un’opzione. Per un’opzione a basso costo di assicurazione sulla vita guardare in termine di assicurazione vita o considerare first-to-die polizze vita in cui si paga per un solo criterio e il beneficio di morte va al primo a morire.
Le persone che hanno assicurazione sulla vita attraverso il loro lavoro
Se si dispone di assicurazione sulla vita attraverso il vostro lavoro, si dovrebbe comunque acquistare il proprio polizza di assicurazione vita. Il motivo per cui non si dovrebbe mai fare affidamento solo sulle assicurazioni sulla vita sul posto di lavoro è perché si potrebbe perdere il lavoro, o decidere di cambiare lavoro e, una volta fatto questo, si perde che la polizza di assicurazione vita. Non è strategicamente suono di lasciare la vostra assicurazione sulla vita per mano di un datore di lavoro. Più si invecchia più costoso vostra assicurazione vita diventa. Lei è meglio acquistare una piccola politica di back up per essere sicuri di avere sempre qualche assicurazione vita, anche se si perde il lavoro.
Business Partner e titolari di aziende
Se si dispone di un business partner o possiede un business e ci sono persone che utilizzano voi, potete considerare l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita distinto ai fini delle sue obbligazioni aziendali.
L’acquisto di assicurazione sulla vita a vostri genitori
La maggior parte delle persone non pensano a questo come una strategia, lo compra è stato utilizzato e può essere una cosa intelligente da fare. Assicurazione sulla vita sui vostri genitori assicura un beneficio di morte a voi se ti metti come beneficiario sulla politica si prende su di loro. Se si sta pagando i loro premi si vuole fare in modo ti fai un beneficiario irrevocabile per garantire la sua investimenti. Questo modo quando i genitori muoiono, è garantire l’importo della polizza di assicurazione sulla vita. Se si esegue questa operazione, mentre i genitori sono abbastanza giovani, può essere un investimento finanziariamente sana. Si consiglia inoltre di proteggere la propria stabilità finanziaria, cercando in acquisto di assistenza a lungo termine anche per loro, o suggerendo che guardano dentro. Spesso, quando i genitori si ammalano che invecchiano l’onere finanziario per i loro figli è enorme. Queste due opzioni possono fornire protezione finanziaria che si potrebbe non avere altrimenti pensato.
Assicurazione sulla vita per i bambini
La maggior parte delle persone sarebbe suggeriscono che i bambini non hanno bisogno di assicurazione sulla vita perché non hanno dipendenti e, in caso di loro morte, anche se sarebbe devastante, assicurazione sulla vita non sarebbe vantaggioso.
Ci sono alcune ragioni strategiche si potrebbe desiderare di acquistare l’assicurazione sulla vita per i bambini.
Se ti preoccupi i vostri bambini alla fine ottenere una malattia. Alcune famiglie hanno preoccupazioni per la salute a lungo termine dei loro figli a causa di rischi ereditari. Se i genitori temono che alla fine questo può renderli assicurabili più tardi nella vita, allora potrebbero considerare l’acquisto di loro assicurazione sulla vita dei bambini in modo che non si preoccupano di non aver esami medici più tardi, quando hanno bisogno di assicurazione sulla vita per le proprie famiglie.
Se si vuole ricevere un qualche tipo di beneficio di morte per aiutarvi a trattare con la morte di un bambino e coprire le spese funerarie se qualcosa dovesse accadere a loro. La perdita di un figlio è devastante e anche se i bambini non forniscono sostegno finanziario, giocano un ruolo importante nella famiglia e la loro perdita può avere effetti su molti levels.The perdita può rendere molto difficile per voi di lavorare, e si può soffrire perdite finanziarie, necessitano di un aiuto psicologico, o richiedere aiuto con i bambini sopravvissuti a seguito del loro passaggio. Questo non è certamente il pensiero comune, ma può essere un motivo per un genitore di prendere in considerazione l’assicurazione sulla vita per i bambini.
Alcune persone l’acquisto di assicurazione sulla vita per i bambini in quanto raggiungono l’età adulta presto per aiutarli ad ottenere un vantaggio sulla vita. Una polizza di assicurazione sulla vita permanente può essere un modo per costruire un risparmio per loro e dare loro l’opportunità di avere una polizza di assicurazione vita che si ripaga con il tempo che hanno una famiglia propria, o se vogliono usare la parte in contanti per prendere in prestito contro per un acquisto importante. Assicurazione sulla vita per i bambini può essere acquistato come un dono per loro in questi casi.
I bambini per la maggior parte non hanno bisogno di assicurazione sulla vita, ma se è parte di una strategia, di assicurazione sulla vita per i bambini può essere qualcosa si considera per i motivi di cui sopra. pesare sempre l’opzione dei motivi di cui sopra con le altre possibilità di risparmio che si potrebbe prendere in considerazione per i vostri bambini.
anziano
Finché non si hanno le persone a seconda del reddito per il sostegno, l’assicurazione sulla vita in questa fase della vita non sarebbe necessario, a meno che ancora una volta, non si dispone di altri mezzi per pagare le spese del funerale. Ma, essere consapevoli del fatto che l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita a questa età può essere molto costoso.
Prima di farlo, in primo luogo parlare con un consulente finanziario o commercialista di guardare in altre opzioni di salvataggio per pagare le spese funerarie prima di considerare l’assicurazione sulla vita.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Qualcuno sta cercando di raccogliere dalla vostra assicurazione auto mettendo in scena un incidente d’auto?
Se diventi vittima di una frode di assicurazione auto, si paga. Non solo si pagherà premi più elevati, perché si può acquisire un credito costosa, ma, come per ogni incidente d’auto, voi e la vostra famiglia potrebbe pagare con la vostra vita. E ‘importante imparare di più su protezione contro le frodi in modo è possibile proteggersi da altri che possono scegliere di essere una parte della loro prossima auto assicurazione infortuni frode truffa.
frodi assicurative è iniziato quando l’assicurazione è iniziata prima.
Gli incidenti sono stati registrati nel lontano Grecia antica. Nave affondamento era una truffa assicurativa nell’antica Grecia dove le navi sono stati volutamente affondate. Più tardi frode assicurativa recò in Inghilterra poi in America. Quando sono stati introdotti automobili ha aperto una nuova arena per crediti di assicurazione fraudolenti. Oggi, con la tecnologia moderna, molte richieste fraudolente incidente d’auto sorgono da sofisticati anelli criminali organizzati che possono essere difficili da individuare. Non lasciate che questo si vittima di una truffa assicurativa fare. Se la truffa di assicurazione è da un anello di criminalità organizzata o di un individuo, ci sono misure di protezione di frode si può prendere per aiutarti a essere più consapevoli e evitare di essere la prossima vittima di un truffatore.
In primo luogo, è importante sapere quali tipi di truffe assicurative vengono utilizzati. Ci sono molti tipi di truffe di assicurazione auto. incidenti di set-up di auto possono variare da veicoli volutamente fermarsi di fronte a un conducente di provocare un incidente d’auto posteriore-end ai conducenti che fingono stanno essendo utile, ma intendono provocare un incidente stradale che si presenterà nel modo colpa driver innocenti.
Truffe può coinvolgere anche la gente si sarebbe generalmente fiducia, come medici e avvocati.
Educare te più sulla protezione contro le frodi di assicurazione auto truffe infortuni è il modo migliore per evitare di essere prossima vittima di qualcuno. Ecco un elenco di truffe comuni di essere a conoscenza di:
Staged incidenti d’auto posteriore-end: un driver truffa otterrà rapidamente di fronte a una macchina innocente e poi sbattere sul loro freni. Ciò causa il driver innocente retrotreno il driver truffa. Insieme con la raccolta di denaro per i danni del veicolo, il conducente truffa spesso lesioni medici falsi per raccogliere ancora di più.
L’aggiunta di danni: Dopo un incidente, sia messo in scena o no, il driver truffa andrà in un altro luogo e causare gravi danni al loro veicolo e sostengono che il danno è accaduto durante l’incidente originale.
Helpers falsi: Helpers Scam saranno onda un driver innocenti in mezzo al traffico, ma poi schiantarsi contro il conducente innocenti. Quando arriva il momento di presentare la domanda, il conducente truffa negherà agitando qualcuno in. Altri modi aiutanti falsi cercano di truffa persone è offrendo per aiutare un driver innocente trovare un negozio di riparazione auto, medico, o un avvocato. In questo caso, tutti sono in sulla truffa. La carrozzeria si addebita tariffe enormi, il medico e l’avvocato si trovano anche a raccogliere più dalla vostra assicurazione. Dal momento che queste truffe possono accadere in qualsiasi momento e luogo, è importante essere preparati. La consapevolezza è il più importante. Guarda per i conducenti che possono essere seguendo voi o esaminare le abitudini di guida. Inoltre, assicuratevi di lasciare molto spazio di fronte a voi al fine di fermare. Se un incidente accade, prendere appunti su tutto ciò che riguarda l’altra macchina, l’incidente, e tutti che era nell’altra macchina. Mantenere una macchina fotografica usa e getta in auto per registrare danni ad entrambi i veicoli. Inoltre, utilizzare il vostro giudizio nel guidare, non altri. Assicuratevi di avere abbastanza spazio per uscire e lasciare che altre vetture passano invece di lasciare che gli altri “si rinuncia a.” E, quando si parla con la vostra compagnia di assicurazione, far loro sapere se si sentiva che c’era qualcosa di sospetto.
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La maggior parte dei professionisti che lavorano in una società privata, senza scopo di lucro, o ente governativo hanno un certo livello di assicurazione vita libera. Gli esempi includono l’Università del Colorado, il governo federale, e IBM Corp., in cui i dipendenti hanno sovvenzionato o di assicurazione vita libera termine. E ‘un bel vantaggio di avere, ma si può chiedere se è necessario acquistare più di assicurazione sulla vita oltre il lavoro. Noi prenderemo in considerazione questa importante questione ed esaminare anche le risorse per la ricerca di assicurazione per conto proprio.
La maggior parte dei benefici di assicurazione sulla vita dal datore di lavoro sono i cosiddetti polizze di assicurazione vita termine . Politiche termine non hanno una componente di investimento sotto forma di un valore in denaro. E ‘così semplice come assicurazione sulla vita può ottenere. Se l’assicurato muore quando la politica è in vigore, poi i beneficiari in archivio con la compagnia di assicurazione riceveranno il beneficio di morte. I beneficiari della politica non sono necessariamente persone menzionate nella volontà, quindi è importante che essi siano aggiornati e accurati.
Opzioni di assicurazione vita
Come agenti di assicurazione sulla vita, spesso recitano, politiche termine non sono buone soluzioni per le esigenze di assicurazione sulla vita permanente. Se avete bisogno di una politica che pagherà dopo la tua morte, non importa la vostra età, poi una politica di valore in denaro garantito può essere l’opzione migliore per voi. Tuttavia, molte persone non hanno bisogno di assicurazione sulla vita per il resto della loro vita. Se siete sposati nel vostro 30s con bambini, allora può essere opportuno avere una copertura fino a quando sono al college e vostro risparmio di pensione sono completi. Questa può essere una necessità temporanea per i prossimi 25 anni piuttosto che uno che avrebbe continuato per più di 50 anni.
Term life insurance è l’opzione meno costosa per la necessità di assicurazione sulla vita temporanea. E le politiche del datore di lavoro hanno il vantaggio di offrire un livello base di copertura gratuitamente nella maggior parte dei casi. Ma se si dispone di un coniuge, figli o altre persone a carico che soffrono finanziariamente se tu fossi più in giro, poi le politiche di base termine il lavoro non sono in genere sufficienti.
Determinare un beneficio di morte appropriato per l’assicurazione sulla vita non è una semplice proposizione. Tuttavia, ci sono indicazioni di massima che possiamo usare in modo che possiamo avere un’idea del vostro bisogno di assicurazione sulla vita. Dieci volte il vostro reddito corrente è un buon punto di partenza, il che significherebbe che qualcuno guadagnare $ 100.000 all’anno dovrebbe acquistare l’assicurazione con un beneficio di morte di $ 1 milione. Anche con questa stima approssimativa, sanno che quasi tutti i piani di assicurazione sulla vita datore di lavoro sono inferiori del vero bisogno.
Nella maggior parte dei casi si può optare per l’acquisto di più di assicurazione sulla vita dal vostro attuale datore di lavoro. Nella nostra esperienza, questo ha senso solo nel raro caso si dispone di una condizione di salute o di famiglia la storia avversa, e sono in grado di acquistare ulteriori assicurazione sulla vita datore di lavoro senza passare attraverso la sottoscrizione.
L’acquisto privatamente
L’acquisto di vostra politica proprio termine significa che può essere mantenuta in vigore, anche una volta che si lascia il tuo datore di lavoro. Dopo tutto, solo perché si lascia un lavoro non significa che il vostro bisogno di assicurazione sulla vita è finita. Inoltre, datore di lavoro di assicurazione sulla vita in genere va fino in termini di costi quando si invecchia. Livello termine di assicurazione vita ha acquistato privatamente manterrà gli stessi premi per tutta la durata del termine.
Term life insurance è anche un prezzo ad un tasso che la maggior parte può permettersi con un beneficio di morte sufficiente a soddisfare le loro esigenze. Prendere un 35-year old male che vuole 20 anni di assicurazione a lungo termine a livello con un beneficio di morte $ 1 milione. Si suppone che sia nel secondo più sana classe di sottoscrizione per questo esercizio. La fattura mensile per questa copertura potrebbe essere nella gamma $ 50 a $ 60, non aumenterebbe durante la vita del termine, e potrebbe essere convertito in assicurazione permanente nel caso in cui ce ne fosse bisogno.
agenzie di assicurazione indipendenti possono fornire citazioni da diverse aziende e sono una buona risorsa. I dipendenti di alcune compagnie di assicurazione “captive” offriranno buoni prodotti pure. Prendendo il passo di coprire le esigenze di quelle che avrebbe lasciato dietro non è facile. Ma i vostri sforzi per assicurare una politica di assicurazione sulla vita di fuori del lavoro dovrebbero pagare in più la pace della mente per la tua famiglia e te.
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Se avete mai fatto alcuna ricerca della vostra compagnia di assicurazione, si può avere sentito parlare lo Standard & Poor. Standard & Poor è una grande reputazione società di servizi finanziari e le assicurazioni agenzie di rating, che è stato in attività da oltre 150 anni. Se la compagnia di assicurazione è valutata molto positivamente da questa società, si può essere sicuri che è finanziariamente solido.
Descrizione della società
Standard & Poor Financial Services LLC è una consociata di The McGraw-Hill ed è leader mondiale nel settore dei servizi finanziari.
L’azienda è stata fondata nel 1860 da Henry Varnum Poor. Il signor povero è stato un pioniere nel settore della statistica finanziaria. Le aziende di tutto il mondo guardano a Standard & Poor per l’intelligenza dei mercati finanziari. L’azienda fornisce feedback indipendenti di credito, la ricerca di investimenti, dati statistici e di valutazione del rischio. Standard & Poor ha sedi in oltre 20 paesi e ha sede a New York City. La società impiega più di 10.000 e ha un fatturato di oltre 2 miliardi di $.
Come funziona
Standard & Poor è una misura utilizzata dagli investitori finanziari e altri partecipanti al mercato in tutto il mondo per misurare una società di merito di credito. Questa informazione non è solo utile per gli investitori e gestori del rischio, ma può anche aiutare a stabilire la stabilità finanziaria di una compagnia di assicurazioni e vi darà le informazioni necessarie quando si confrontano copertura assicurativa e l’acquisto di una polizza assicurativa. Si tratta di informazioni importanti, come si desidera conoscere la vostra compagnia di assicurazione è in buona forma finanziariamente e sarà in giro quando ne avete bisogno.
Quando Standard & Poor valuta una compagnia di assicurazioni, esamina la possibilità di rimborsare i creditori e gli eventuali reclami, come l’azienda svolge in confronto ad altre compagnie di assicurazione, lo stile di gestione del capitale, e guadagni insieme ad altri fattori. Potete trovare rating di Standard & Poor per molte compagnie di assicurazione e dei prodotti, tra cui:
Legame
Vita / Salute
Proprietà / Casualty
Riassicurazione / Specialità
Standard & Poor Ratings
rating di Standard & Poor sono emesse in gradi lettera da “AAA” a “D” Queste valutazioni riflettono rating di credito della società. Ecco una breve spiegazione dei rating lettera e il loro significato:
“AAA” – Questo è il punteggio più alto e significa che la società ha una forte performance finanziaria ed è in grado di rimborsare tutti i debiti.
“AA” – Questo punteggio è ancora molto forte, che mostra l’azienda sta eseguendo bene finanziariamente.
“A” – Il rating “A” mostra una forte capacità di una società di far fronte ai propri impegni finanziari.
“BBB” – performance finanziaria adeguata ma possono essere colpite dalla crisi economica
“BBB-” – Questo voto è il grado più basso che sarà probabilmente essere considerato dagli investitori
“BB +” – Speculative grade, può affrontare avverse condizioni di mercato
“BB” – Questo grado mostra una società con l’incertezza a lungo termine, anche se attuali condizioni economiche può essere soddisfacente
“B” – un rating “B” mostra una società che sta attualmente incontrando obblighi finanziari, ma è vulnerabile alle condizioni economiche incerte.
“CCC” – condizione finanziaria vulnerabile
“CC” – Altamente vulnerabili
“C” – Questo è ancora molto vulnerabile (Uniti Standard & Poor altri aspetti coinvolti con questa valutazione, ma non danno dettagli specifici.)
“D” – società è venuta meno a impegni finanziari
Quello che i voti significano per Assicurazioni
Il rating Standard & Poor, misura un aspetto di una compagnia di assicurazioni in modo molto specifico, la sua solvibilità. Le compagnie di assicurazione detengono il rating Standard & Poor in grande considerazione insieme con le valutazioni di altre organizzazioni di rating finanziario, come AM Best. Se feedback mostrano l’azienda sta eseguendo male finanziariamente, la fiducia dei clienti potrebbe essere scosso. Credit-rating non è una scienza esatta e valutazioni di una società può variare, anche durante il periodo di pochi years.There sono diversi fattori che possono causare rating di credito di una compagnia di assicurazione per essere declassata tra cui:
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
