Pochissime persone godono pensando alla inevitabilità della morte. Meno ancora prendere il piacere nella possibilità di una morte accidentale. Se ci sono persone che dipendono da voi e il vostro reddito, tuttavia, è una di quelle cose spiacevoli che si devono prendere in considerazione. In questo articolo, ci avviciniamo al tema delle assicurazioni sulla vita in due modi: in primo luogo, sottolineare alcune delle idee sbagliate e poi vedremo come valutare quanto e quale tipo di assicurazione sulla vita che vi serve.

Ha tutti bisogno di assicurazione sulla vita?

L’acquisto di assicurazione sulla vita non ha senso per tutti. Se non si hanno a carico e patrimonio sufficiente per coprire i debiti e il costo di morire (il funerale, gli onorari degli avvocati immobiliare, ecc), allora l’assicurazione è un costo inutile per voi. Se si dispone di dipendenti e di avere abbastanza risorse per fornire per loro dopo la tua morte (investimenti, trust, ecc), allora non avete bisogno di assicurazione sulla vita.

Tuttavia, se si dispone di dipendenti (soprattutto se si è il fornitore primario) o debiti significativi che superano i vostri beni, allora probabilmente avrà bisogno di assicurazione per garantire che i dipendenti sono curati se succede qualcosa a voi.

Assicurazioni e Age

Uno dei più grandi miti che gli agenti di assicurazione sulla vita aggressivo perpetuano è che “l’assicurazione è più difficile a qualificarsi per come l’età, quindi è meglio ottiene quando si è giovani.” Per dirla senza mezzi termini, le compagnie di assicurazione fare soldi con le scommesse su quanto tempo vivrai. Quando si è giovani, i vostri premi sarà relativamente a buon mercato. Se si muore improvvisamente e l’azienda deve pagare, eri una scommessa male. Fortunatamente, molti giovani a sopravvivere alla vecchiaia, pagare i premi più alti in quanto l’età (l’aumento del rischio di morte rende le probabilità meno attraente).

L’assicurazione è più conveniente quando si è giovani, ma non è più facile da qualificarsi per. Il semplice fatto è che le compagnie di assicurazione vogliono premi più elevati per coprire le probabilità su persone anziane – si tratta di un molto raro che una compagnia di assicurazioni sarà rifiutare la copertura a qualcuno che è disposto a pagare i premi per la loro categoria di rischio. Detto questo, ottenere l’assicurazione se ne avete bisogno e quando ne avete bisogno. Non ottenere l’assicurazione, perché hai paura di non qualificare più tardi nella vita.

Assicurazione sulla vita è un investimento?

Molti vedono l’assicurazione sulla vita come un investimento, ma rispetto ad altri veicoli di investimento, riferendosi alle assicurazioni come un investimento semplicemente non ha senso. Alcuni tipi di assicurazione sulla vita sono propagandato come veicoli per risparmiare o investire soldi per la pensione, comunemente chiamati politiche cash-valore. Queste sono le norme di assicurazione in cui si costruisce un pool di capitale che guadagna interesse. Questo maturano interessi, perché la compagnia di assicurazione che sta investendo il denaro a loro vantaggio, proprio come le banche, e stai pagando una percentuale per l’utilizzo del denaro.

Tuttavia, se si dovesse prendere i soldi dal programma di risparmio forzato e di investire in un fondo indicizzato, si sarebbe probabilmente vedere rendimenti molto meglio. Per le persone che non hanno la disciplina di investire con regolarità, una polizza di assicurazione cash-valore può essere utile. Un investitore disciplinato, d’altra parte, non ha bisogno di scarti da tavola una compagnia di assicurazioni.

Valore in contanti contro Termine

Le compagnie di assicurazione amano le politiche di cassa a valore e promuoverli pesantemente dando commissioni alle agenzie che vendono queste politiche. Se si tenta di cedere la politica (chiedere la vostra quota di risparmio indietro e annullare l’assicurazione), una compagnia di assicurazioni spesso suggerire che si prende un prestito dai propri risparmi per continuare a pagare i premi. Anche se questo può sembrare una soluzione semplice, questo prestito vi costerà, come si dovrà pagare gli interessi alla compagnia di assicurazione per prendere in prestito il proprio denaro.

Termine di assicurazione è l’assicurazione pura e semplice. Si compra una politica che paga un importo se si muore durante il periodo a cui si applica la politica. Se non si muore, si ottiene nulla (non essere deluso, sei vivo, dopo tutto). Lo scopo di questa assicurazione è quello di tenere voi sopra fino a quando si può diventare auto-assicurato dal vostro patrimonio. Purtroppo, non tutte le assicurazioni termine è ugualmente desiderabili. Indipendentemente dalle specifiche della situazione di una persona (stile di vita, il reddito, i debiti), la maggior parte delle persone sono meglio serviti da polizze assicurative termine rinnovabili e convertibili. Essi offrono altrettanto copertura e sono più economici di valore liquido, e, con l’avvento di internet confronti di guida verso il basso i premi per le politiche comparabili, è possibile acquistare a prezzi competitivi.

La clausola rinnovabili in una polizza di assicurazione sulla vita di termine significa che la compagnia di assicurazione vi permetterà di rinnovare la vostra politica ad un tasso fisso senza subire un medico. Questo significa che se una persona assicurata viene diagnosticata una malattia mortale come il termine si esaurisce, lui o lei sarà in grado di rinnovare la politica ad un tasso competitivo nonostante il fatto che la compagnia di assicurazione è certo di dover pagare.

La polizza assicurativa convertibile offre la possibilità di modificare il valore nominale della politica in una politica di cash-valore offerto dall’assicuratore nel caso in cui si raggiunge 65 anni di età e non sono finanziariamente sicuro sufficiente per andare senza assicurazione. Anche se sarà la pianificazione, nella speranza di non dover usare questa opzione, è meglio essere sicuri e il premio è di solito abbastanza poco costoso.

Valutare vostre esigenze di assicurazione

Una gran parte della scelta di una polizza di assicurazione vita è determinare quanti soldi vostri dipendenti avranno bisogno. La scelta del valore nominale (la quantità vostra politica paga se si muore) dipende da:

• Quanto debito che hai : tutti i vostri debiti devono essere pagati fuori in pieno, compresi i prestiti auto, mutui, carte di credito, prestiti, ecc Se si dispone di un mutuo di $ 200.000 e un prestito auto $ 4.000, è necessario almeno $ 204.000 nella vostra politica per coprire i debiti (e forse un po ‘di più per prendersi cura degli interessi pure).

• Reddito sostitutivo : Uno dei maggiori fattori per assicurazione sulla vita è per la sostituzione del reddito, che sarà un fattore determinante della dimensione della vostra politica. Se si è l’unico fornitore per i vostri dipendenti e si mettono in $ 40.000 all’anno, avrete bisogno di una vincita politica che è grande abbastanza per sostituire il vostro reddito, più un piccolo extra per proteggere contro l’inflazione. Errare sul sicuro, si supponga che la somma forfettaria vincita della vostra politica è investito al 8% (se non vi fidate il vostro carico di investire, è possibile nominare fiduciari o ha scelto un pianificatore finanziario e calcolare il suo costo come parte di la vincita). Solo per sostituire il vostro reddito, avrete bisogno di una politica di $ 500.000. Questa non è una regola fissa, ma aggiungendo il vostro reddito annuo di nuovo nella politica (500.000 + 40.000 = 540.000 in questo caso) è una discreta guardia contro l’inflazione. Ricordate, è necessario aggiungere questo $ 540.000 a tutto ciò che i vostri debiti totali aggiungere fino a.

• Obbligazioni future : se si desidera pagare per tasse universitarie di tuo figlio o il vostro coniuge spostarsi alle Hawaii quando si sono esaurite, si dovrà stimare i costi di tali obblighi e aggiungerli alla quantità di copertura che si desidera. Quindi, se una persona ha un reddito annuale di $ 40.000, un mutuo di $ 200.000, e vuole inviare il suo bambino all’università (diciamo questo avrà un costo di $ 80.000), questa persona sarebbe probabilmente vuole una politica di $ 820.000 ($ 540.000 per sostituire il reddito annuo + $ 200.000 per le spese mutuo + $ 80.000 spesa universitaria). Dopo aver determinato il valore nominale richiesta della vostra compagnia di assicurazione, si può iniziare lo shopping in giro per la politica giusta (e un buon affare). Ci sono molti estimatori di assicurazione online che possono aiutare a determinare la quantità di assicurazione è necessario.

• Altri assicurando : Ovviamente ci sono altre persone nella tua vita che sono importanti per voi e ci si potrebbe chiedere se li si dovrebbe assicurare. Come regola generale, si dovrebbe assicurare solo le persone la cui morte significherebbe una perdita finanziaria per voi. La morte di un bambino, mentre emotivamente devastante, non costituisce una perdita finanziaria perché i bambini costano denaro per sollevare. La morte di un coniuge reddito-guadagno, tuttavia, non creare una situazione con entrambe le perdite emotivi e finanziari. In tal caso, seguire il trucco sostituzione del reddito che abbiamo attraversato in precedenza (reddito / 8% + inflazione del coniuge = quanto è necessario per assicurare il vostro coniuge per). Questo vale anche per qualsiasi business partner con cui si ha un rapporto finanziario (per esempio, la responsabilità di rate del mutuo su una proprietà comproprietà comune).

Alternative alla assicurazione sulla vita

Se hai trovato l’assicurazione vita puramente per coprire i debiti e non hanno dipendenti, c’è un altro modo per andare su di esso. Gli istituti di credito hanno visto i profitti delle compagnie di assicurazione e sono sempre in sull’atto. società di carte di credito e le banche offrono franchigie assicurative sui vostri saldi eccezionali. Spesso ciò equivale a un paio di dollari al mese e nel caso della tua morte, la politica pagherà il debito particolare in pieno. Se si opta per questa copertura da un istituto di credito, assicurarsi di sottrarre tale debito da tutti i calcoli che si stanno facendo per l’assicurazione vita – di essere doppiamente assicurato è un costo inutile.

La linea di fondo

Se avete bisogno di assicurazione sulla vita, è importante sapere quanto e che tipo è necessario. Anche se l’assicurazione generale rinnovabili termine è sufficiente per la maggior parte delle persone, si deve guardare la propria situazione. Se si sceglie di acquistare l’assicurazione attraverso un agente, decidere su ciò che è necessario in anticipo per evitare di rimanere bloccati con una copertura insufficiente o costosi copertura che non è necessario. Come nel caso di investire, educare te stesso è essenziale per fare la scelta giusta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si cresce. Diplomato. Nab che primo lavoro. Qual è il prossimo passo? A meno che non si vive in una città con un grande sistema di transito, è necessario acquistare un auto – giusto?

Forse no.

Il futuro della guida è andare a guardare molto diverso, e sta arrivando prima di quanto pensiate. Il think tank indipendente RethinkX prevede che entro il 2030, il 95 per cento delle miglia percorse negli Stati Uniti sarà coperto in veicoli elettrici auto-guida di proprietà di società ride-sharing.

“Credo che un bambino nato oggi è improbabile che imparare a guidare”, dice futurista Juan Enriquez, co-autore di evoluzione noi stessi: come Unnatural Selection e non casuale mutazione stanno cambiando la vita sulla Terra . In questo scenario futuro prossimo, non sarà necessario possedere una macchina, o anche avere una licenza: Saremo tutti Basta essere traghettati intorno dalle auto auto-guida on-demand.

Ma non abbiamo bisogno di aspettare che il futuro auto-guida per vedere che l’economia di proprietà di automobili è già cambiato. Quando si sommano i costi (e talvolta mal di testa) di proprietà di automobili, e fattore di proliferazione di servizi di condivisione dei tragitti, è davvero iniziare a chiedersi se possedere una vettura ha un senso.

Ecco come effettuare la chiamata su auto di proprietà.

Traccia il tuo chilometraggio

Le mette americano medio circa 13.500 miglia sul suo o la sua auto ogni anno, secondo il Dipartimento dei Trasporti statunitense. Non colpire quel punto? Allora avete un caso per la ricerca di percorsi alternativi, che si tratti di leasing, i mezzi pubblici o ridesharing.

Se si vuole ancora una macchina, c’è una possibilità che si può ottenere un prezzo migliore su un contratto di locazione, perché sono a base di miglia, dice Ron Montoya di Edmunds. E se si sta guidando meno di 10.000 miglia all’anno – e stai vivendo in una città Uber-friendly – poi si scopre essere più conveniente per passaggi auto, dice Enriquez.

Questo è qualcosa che gli americani stanno iniziando a capire.

La ricerca da società di consulenza Magid Advisors ha trovato che l’uso Uber trovato aumentata dal 4 per cento al 17 per cento 2014-2015, e che il 22 per cento degli utenti Uber età da 18 a 64 sono stati ritardare o in possesso di fuori l’acquisto di una nuova auto a causa di esso.

Si consideri l’Array of Alternative

Non si vive a Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco o Washington, DC? In queste città, uno studio ha trovato che NerdWallet utilizzando i servizi di condivisione dei tragitti per il pendolarismo settimanale è più economico rispetto all’utilizzo di un veicolo personale. A San Francisco, per esempio, si potrebbe risparmiare oltre $ 330 a mese.

Fa Possedere su misura per te Budget mensile e stile di vita?

In questo momento, il prezzo medio per una nuova auto è di circa $ 34.000 in base alla Kelley Blue Book, che effettua il pagamento auto medio di circa $ 500 al mese. Se questo sembra alto, un canone di locazione può proporre opposizione: In media, è $ 200 al mese meno.

Ma un pagamento mensile di auto è solo una parte dell’equazione quando si sta calcolando i costi di proprietà di automobili. Gli altri costi includono l’assicurazione, carburante, manutenzione, e il parcheggio (in alcune località). Alcuni quelli non-così-evidenti comprendono ammortamenti, delle licenze e spese di registrazione, e le tasse.

Quanto coloro aggiungere fino a? Il premio medio annuo di assicurazione varia a seconda dello stato, ma è stato di circa $ 910 nel 2014, secondo Quadrant Information Services.

Il costo del parcheggio è l’altro disperatevi per molte persone in città, dice di NerdWallet Amy Danise – anche se vale la pena notare che se stai vivendo e lavorando in una città, il costo del parcheggio è parzialmente compensato dalla riduzione dei costi del carburante a causa della vostra breve pendolari. Allo stesso modo, i costi di manutenzione dipendono dal veicolo. Se andare al lavoro, AAA dice si può aspettare circa $ 57 su spese totali del veicolo per 100 miglia. Per ottenere una stima più su misura per tutto quanto sopra, usare una calcolatrice come di Edmunds.com vero costo per Acquistare .

Si può vivere senza uno?

Se si possiede una macchina e volete vedere se è più conveniente di abbandonare le ruote, quindi cominciare a sperimentare. Una volta che hai capito i costi di gestione, è possibile utilizzare gli strumenti tariffa stima offerti da molti servizi di condivisione dei tragitti per vedere come il costo mensile sarebbe confrontare.

Ma per ottenere davvero un senso di come i costi variano – e per vedere se si adatta al vostro stile di vita – allora si potrebbe provare a lasciare l’auto in garage per un mese e testare le altre opzioni. Al contrario, se non si possiede una macchina, quindi tenere traccia di quanto si sta spendendo sul trasporto ogni mese e iniziare confrontandolo con i costi medi di proprietà sopra elencate.

Qualcosa che non è così quantificabile, però, è il tempo personale che si ottiene indietro utilizzando i servizi cavalcata-sharing o mezzi pubblici. Sia che si sta utilizzando quel momento di affrontare le email, recuperare il ritardo con i propri cari, o godere del tempo a te stesso, “che potrebbe essere un vantaggio che punta le scale verso non guidare”, aggiunge Danise.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La vostra strategia di assicurazione sulla vita – Come sapere se avete bisogno di assicurazione sulla vita

Chi ha bisogno di assicurazione sulla vita Domande frequenti

Ho bisogno di assicurazione sulla vita se non ho Dependents?

A Che Vita fase dovrebbe comprare assicurazione sulla vita?

La migliore assicurazione sulla vita scelta per voi dipenderà da:

10 Situazioni e modi è possibile utilizzare Life Insurance Diversi

1. Famiglie Beginning

2. Le famiglie Fondata

3. giovani adulti non sposati

4. I proprietari di abitazione e le persone con mutui o altri debiti

5. coppie non ai bambini di lavoro

6. Le persone che hanno assicurazione sulla vita attraverso il loro lavoro

7. Business Partner e titolari di aziende

8. L’acquisto di assicurazione sulla vita a vostri genitori 

9. Assicurazione sulla vita per i bambini

3 motivi per acquistare assicurazione sulla vita per i bambini 

10. anziana

Assicurazione sulla vita come una strategia per proteggere e creare ricchezza

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

All’inizio di quest’anno, ho fatto una cosa che avrei dovuto fare anni prima – ho comprato un altro polizza di assicurazione sulla vita di termine per aggiungere alla copertura che già avevamo. Ho avuto l’assicurazione sulla vita da quando avevo 25 anni, ma le nostre esigenze sono cambiate e stavo iniziando a sentirsi insicuri. Ero libero-bambino quando ho acquistato la nostra prima politica, dopo tutto. Ora, più di un decennio più tardi, Ho 37 anni con due bambini piccoli e molto più responsabilità. Guadagno più soldi ora, anche, il che significa che ho bisogno di una politica più ampia per sostituire il mio reddito.

Dal momento che ho usato per lavorare nel settore funerario e mio marito era un impresario di pompe funebri per più di 10 anni, sono ben consapevole di ciò che accade quando qualcuno muore assicurati o underinsured. Ho visto le conseguenze con i miei occhi; la famiglia va nel panico, non solo perché sono in lutto per la mamma o il papà, ma perché sanno come pericolosa la loro situazione finanziaria diventerà presto.

Se muoio giovane, l’ultima cosa che voglio è passare via sapendo ho lasciato mio marito ei bambini vulnerabili.

Così, ho aggiunto un altro $ 750.000 la copertura assicurativa sulla vita di termine a quello che abbiamo già avuto, e ho dormito molto meglio da allora. Probabilmente abbiamo più copertura di cui abbiamo bisogno ora, ma avrei preferito peccare per eccesso di cautela quando si tratta di miei figli.

La parte più pazza circa l’acquisto di assicurazione sulla vita è appena quanto facile è diventato. Dove una volta avuto a schlep in un ufficio di assicurazione o più uffici se si voleva più citazioni, è ora possibile completare l’intero processo in linea. La politica Ho acquistato attraverso Haven La vita era anche il tipo che non richiede un esame medico – un beneficio si può beneficiare di se siete di peso medio e in ottima salute.

Quando ho comprato la mia nuova politica di $ 750.000 vita termine, ho applicato al mattino e aveva una copertura quel pomeriggio.

Ma, ciò che è ancora più folle è il modo poco costoso di assicurazione sulla vita termine è. Per una politica di $ 750.000 che durerà 20 anni, fino a quando ho 57 anni, ho pagato $ 27.88 al mese.

Perché non avrei mai pazzia per assicurazione sulla vita intera

Prima ho acquistato questa politica termine, tuttavia, sono stato contattato da un agente di assicurazione che voleva vendermi un diverso tipo di assicurazione sulla vita – tutta la vita. Dove termine di assicurazione vita dura solo per il periodo selezionato in anticipo (per questa politica, 20 anni), assicurazione sulla vita intera è impostato per offrire un beneficio di morte non importa quanti anni si diventa.

Ho subito esitato davanti l’idea di acquistare tutta la vita, e per più di un motivo. Ecco perché non avrei mai comprare assicurazione sulla vita intera, e perché polizze di assicurazione sulla vita di termine soddisfare la nostra famiglia più che bene:

# 1: Assicurazione sulla vita intera può essere assurdamente costoso.

Quando qualcuno mi ha contattato circa l’acquisto di assicurazione sulla vita intera, ho subito farli chiudere. Ho pensato che fosse peculiare hanno suggerito che compro assicurazione sulla vita intera senza sapere nulla sulle nostre finanze o il tipo di copertura che potrebbe essere necessario in ogni caso, quindi non ho lasciato che mi bombardano con tutto il loro passo di vendite.

Quindi no, non so esattamente quanto volevano farmi pagare per la quantità di copertura che volevo – $ 750.000. Ma, non è così difficile da capire, neanche.

State Farm in realtà ha una calcolatrice che fornisce citazioni di base per l’assicurazione vita termine e tutta la vita in modo da poter confrontare. Dopo aver inserito la mia data di nascita, altezza, peso e insieme con il mio livello di salute (eccellente), il calcolatore di sputare fuori un paio di numeri. Per una politica di 20 anni termine come quella che ho acquistato, hanno suggerito che avrei pagare $ 62,40 a $ 717,50 al mese o ogni anno. Per tutta la vita assicurazione, d’altra parte, il mio premio suggerito è stato di $ 859,13 al mese – o $ 9,875.00 all’anno.

Ovviamente, questa è solo una stima da un assicuratore, e potrei pagare di più o di meno per assicurazione sulla vita intera in base al fornitore di seleziono. Ancora, si va solo per mostrare quanto più costoso di assicurazione sulla vita può essere contro la copertura termine. In questo caso, costa più di 10 volte tanto per lo stesso livello di copertura.

# 2: Non capisco la costruzione di valore in denaro che posso prendere in prestito contro.

Uno dei maggiori punti di tutta la vita, o permanente assicurazione sulla vita di vendita, è che si costruisce valore in denaro è possibile prendere in prestito contro. Molte polizze di assicurazione sulla vita intera anche pagare i dividendi, ma non sono garantiti. Di conseguenza, alcune società di mercato falsamente polizze vita intera come un complicato mix di assicurazione sulla vita e gli investimenti.

Ma, è difficile per me capire il beneficio di overpaying (forse dieci volte) per una polizza di assicurazione vita solo per costruire un conto di quasi-risparmi che possono accedere potenzialmente. Si può certamente essere più sfumata e complessa di quella, e sono consapevole del fatto che tutta l’assicurazione vita può essere un modo intelligente per le famiglie benestanti di lasciare i soldi esentasse ai loro eredi. Eppure, c’è in realtà un vantaggio per la famiglia media a pagare così tanto per tutta la vita solo per costruire valore in denaro e potenzialmente segnare i dividendi?

Consumer Reports certo non la pensa così. Per uno studio hanno condotto, hanno chiesto diverse citazioni di assicurazione sulla vita per un 40-year-old man Illinois in ottima salute. Attraverso la loro ricerca – e attraverso citazioni offerti tramite AccuQuote – hanno scoperto che questo ragazzo teorica avrebbe bisogno di pagare $ 660 ogni anno per la sua politica di 30 anni termine a $ 500.000, e $ 6.760 ogni anno per assicurazione sulla vita intera con lo stesso livello di copertura.

Mentre i “premi in eccesso” vanno a risparmio garantito che costruiscono valore in denaro nel corso del tempo, i rapporti del consumatore hanno mostrato come si potrebbe ottenere la stessa cosa con l’acquisto di una copertura assicurativa sulla vita di termine e investire la differenza.

“In alternativa, è possibile acquistare la politica periodo di 30 anni e ogni anno investono la differenza tra i premi whole- e la durata di vita di conservatori a 10 anni buoni del Tesoro”, che scrivono. Dopo aver eseguito i numeri, Consumer Reports ha rilevato che buoni del Tesoro a guadagnare 2,17% fornirebbero un più alto ritorno per il vostro denaro. Tuttavia, si nota anche non ci sarebbe nessun beneficio di morte una volta che la politica di termine scaduto.

La linea di fondo: non vedo il punto di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita troppo costoso che costruisce valore in contanti quando posso acquistare termine di assicurazione quindi risparmiare e investire la differenza da solo.

Nella politica esempio ho condiviso in precedenza da State Farm, vorrei risparmiare più di $ 9.000 ogni anno scegliendo la politica disponibile termine nel corso di tutta la vita. La maggior parte delle persone sarebbe meglio risparmiare e investire quei soldi se stessi rispetto a versarlo in un quasi-investimento come la vita intera.

# 3: Non avrò bisogno di assicurazione sulla vita quando morirò.

Un altro vantaggio presunto di assicurazione sulla vita intera è il fatto che è garantito per offrire un beneficio di morte, non importa quando si muore, a differenza di un termine della politica che paga solo se si passa via entro il lasso di tempo 20 o 30 anni. Questo è un enorme vantaggio se siete preoccupati di non avere i soldi per le spese funerarie o lasciando un’eredità dietro. Certo, sarebbe bello passare via a 90 anni e so che la vostra politica è ancora intatta.

Ma non vedo perché dovrei avere bisogno di assicurazione sulla vita quando sono anziani. La funzione principale di assicurazione sulla vita, come la vedo io, è quello di sostituire il mio reddito, mentre io sono giovane e ancora lavorando – mentre la mia famiglia è a seconda su di me. Se mi passa via nei prossimi 20 anni, voglio sapere le nostre bollette sono coperti ei miei due figli avranno soldi per il college.

Che cosa potrebbe possibilmente di assicurazione sulla vita coprire quando sono 80 o 90 anni? I miei figli saranno adulti a quel punto, e ci saranno stati senza debiti per decenni. Stiamo anche il salvataggio di una grande percentuale del nostro reddito e risparmio per il futuro, in modo da avere una polizza di assicurazione vita nei miei anni d’oro sarà probabilmente essere eccessivo.

# 4: sto creando il mio retaggio di lasciarsi alle spalle.

Un altro grande punto a discutere di assicurazione sulla vita intera è che ti aiuta si lascia dietro di sé un’eredità per i vostri bambini. Non voglio discutere contro quella; Ovviamente, ogni genitore amorevole vorrebbe lasciare un gruzzolo per i loro figli, se possibile. Invece, direi che non hai bisogno di assicurazione sulla vita intera per realizzare questo.

Invece di versare soldi in una politica di assicurazione sulla vita intera e sperando che paga, preferirei di gran lunga mantenere più dei miei soldi nelle mie mani. In questo modo, posso continuare a salvare contanti, maxing i nostri conti pensionistici, e investire nel settore immobiliare. Perché pagare una terza parte per aiutarvi a costruire un lascito quando è possibile utilizzare il proprio denaro e l’ingegno per costruire uno per conto proprio?

Pensieri finali

Come Consumer Reports note, diversi fattori rendono difficile capire se assicurazione sulla vita intera è l’ideale. Per cominciare, si nota, gli assicuratori non sono tenuti a rivelare quale parte del premio annuale va a pagare l’assicurazione sulla vita e quale parte costruisce valore in contanti. Come tale, può essere difficile da calcolare o addirittura ipotizzare alcun tipo di “tasso di rendimento”.

Non solo, ma l’enorme agenti commissioni guadagnano vendendo tutta la vita servono come munizioni per la vendita dura. Brian Fechtel, un agente di analista finanziario e di assicurazione sulla vita, ha detto Consumer Reports che le commissioni su assicurazione sulla vita intera può essere fino a 130% al 150% del premio del primo anno, che può facilmente essere $ 10.000 dollari o più. Come ci si può fidare consiglio di un agente quando la vostra decisione di acquistare – o non comprare – potrebbe facilmente significare una differenza di migliaia di dollari per loro? A mio parere, non si può.

Ma, questo non è l’unico motivo per cui non avrei mai comprare assicurazione sulla vita intera. Alla fine della giornata, cerco di mantenere la nostra vita – e le nostre finanze – il più semplice possibile. Per me, questo significa che l’acquisto di una politica di basso costo di assicurazione sulla vita di termine e di mantenere il controllo su come gran parte della nostra sudati risparmi che possiamo. Se voglio valore in denaro che posso prendere in prestito contro, preferisco costruire in un conto di risparmio o di investimento con il mio nome su di esso.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

È la vostra assicurazione auto abbastanza a buon mercato?

State ottenendo basso costo di assicurazione per la vostra auto? Questa lista vi aiuterà a ottenere l’assicurazione auto a buon mercato – non a buon mercato in termini di qualità, ma facile sul vostro portafoglio! Ottieni il tuo polizza di assicurazione auto e confrontare i tuoi risparmi con questa lista per vedere se hai trovato tutti i risparmi si ha diritto a, o stamparlo e usarlo quando ottenere una nuova politica o di ottenere un preventivo on line assicurazione auto.

Top modi per cambiare le attuale assicurazione auto in basso costo di assicurazione:

Ottenere dispositivi antifurto: La maggior parte delle nuove auto hanno dispositivi di furto.

Alcuni sono automatici e alcuni hanno essere avviato con il semplice tocco di un pulsante, ma tutti di solito ottenere sconti sulle assicurazioni auto. Inoltre, alcuni Stati prevedono sconti extra per cose come la finestra di sketch.

• Provare con un Usage Based Insurance Auto dispositivo: Vuoi risparmiare sulla base delle abitudini di guida? È possibile con un dispositivo di assicurazione auto utilizzo in base. Questo dispositivo si collega semplicemente nella vostra auto e trasmette i dati di guida per la vostra compagnia di assicurazione e la vostra compagnia di assicurazione può basare le tariffe su come si guida bene.
• Chiedere uno sconto auto multipla: lo sapevate volte assicurando due auto può essere lo stesso prezzo di assicurare uno? Se non lo stesso prezzo, assicurando un’altra auto di solito non costa tanto quanto si potrebbe pensare. Se si dispone di due auto, è molto saggio per controllare con il vostro agente di assicurazione, o mentre ottenere il vostro preventivo assicurazione on-line, per assicurarsi che si può ottenere questo sconto sulla vostra assicurazione auto. Inoltre, se si prevede di vendere una seconda auto, il buon trucco assicurazione auto sarebbe quello di mantenere quella macchina su un solo la responsabilità per ottenere lo sconto auto multipla. A volte le persone sono sorpresi quando chiamano loro compagnia di assicurazione auto per prendere una macchina fuori della loro assicurazione, solo per scoprire che il loro prezzo non è andata giù, ma forse è aumentato!
• Stick con le politiche annuali: La scelta di una politica di ogni anno può estendere il vostro risparmio sulla vostra assicurazione auto. L’acquisto di una politica di ogni anno, invece di una politica di sei mesi si dà un tasso che non può essere modificato per un anno vs. cambiare ogni sei mesi.
• Se vuoi in Conservazione copertura completa: Se si prevede di archiviare l’auto per qualsiasi periodo di tempo, è possibile risparmiare sulla vostra assicurazione auto, mantenendo solo una copertura completa durante il tempo di conservazione. Dal momento che la macchina sarebbe conservato, è molto improbabile che si metterà in una collisione o bisogno della copertura di responsabilità.
• Re-Check Your Chilometraggio: Questo è un ottimo modo per ottenere l’assicurazione auto a buon mercato: Se siete veramente vicino alle “miglia per lavorare” break-off, si consiglia di controllare da vicino il chilometraggio. Quando la vostra compagnia di assicurazione auto o di agente di assicurazione si chiede: “Quante miglia si guida a lavorare in un modo?” questa è una domanda cruciale che designerà si in una particolare classe. Ogni classe può avere differenze significative nei prezzi.
• Cercare uno sconto di gruppo: Molte aziende offrono uno sconto sull’assicurazione auto per essere affiliati a determinate organizzazioni. Queste possono variare da cooperative di credito, sororities college, o semplicemente avere una certa carta di credito. Chiamare il centro di assistenza e chiedere loro un elenco di appartenenze organizzative.
• Responsabilità inferiore, completa, collisione, o medici Pagamenti Coperture: Naturalmente, è possibile ridurre i riempimenti di base, ma può solo dare il basso costo di assicurazione è necessario proprio no !. Scontro e completo sono probabilmente il primo a guardare abbassare aumentando le franchigie sulla vostra assicurazione auto. La maggior parte dei veicoli che sono su prestiti bancari possono avere fino a una franchigia $ 1000. Avanti, abbassando la vostra responsabilità e pagamenti medicali potrebbe aiutare, ma solo se si stanno avendo un momento difficile pagare per il vostro premio e non è raccomandato per il risparmio generale.
• Esegui pagamento EFT: Molte compagnie di assicurazione auto sono ora in carica fino a $ 5.00 o più per i pagamenti di posta, ma a volte nulla se si sceglie di avere pagamenti dedotti automaticamente. E, a volte le deduzioni possono venire dalla carta di credito, in modo da non ci si deve preoccupare se il denaro sarà nel vostro conto in banca, quando arriva il momento del pagamento.

Altri modi per ottenere l’assicurazione a basso costo

• Corso di guida difensiva: Alcune aziende offrono notevoli sconti assicurazione auto per frequentare corsi di guida difensiva. Verificare con il proprio stato di commissario di assicurazione, società di assicurazione o quando l’ottenimento di un preventivo di assicurazione online per vedere se si poteva qualificare e per scoprire dove prendere i corsi.
• Combinare auto e la casa o affittuari delle Politiche: La maggior parte delle compagnie di assicurazione offrono uno sconto se si svolge la vostra auto e casa o la politica di affittuario con la stessa società. Lo sconto può essere ovunque da 5% -20%!
• Watch Your rating: Un altro grande punta per ottenere l’assicurazione auto a basso costo – mantenere il vostro credito pulito! Sì, un sacco di compagnie di assicurazione stanno controllando il vostro credito e basando la vostra politica su ciò che si trova. Assicurati di controllare per vedere se il credito è in buona forma, e se non lo è, si consiglia di cercare le aziende che non fanno controlli di credito.
• I macchinisti adolescenti: Driver Education possono non solo dare uno sconto ragionevole sulla vostra assicurazione auto, così come buoni voti. È possibile segnalare alla vostra compagnia di assicurazione auto ogni semestre.
• Rinunciare Extra noleggio auto Copertura: Se si dispone di una copertura di scontro e completo sul vostro veicolo corrente, potrebbe non essere necessario copertura di noleggio. Siete coperti tanto su una macchina a noleggio come si sarebbe sul vostro veicolo. Quindi, se avete abbastanza nuova auto si dovrebbe essere OK, ma se la vostra auto vale la pena solo poche migliaia, si dovrebbe ottenere una copertura aggiuntiva.
• Alto rischio? Ottenere aiuto: Se siete in procinto di ottenere un preventivo di assicurazione on-line o tramite un agente locale, se si è in una categoria ad alto rischio e quando si tenta di ottenere l’assicurazione si sia arrivare trasformato in giù o non possono permettersi i premi alti ridicole, è consiglia di contattare il vostro assicurazione statale commissario. Tutti gli stati hanno l’assicurazione per gli individui ad alto rischio che non possono essere in grado di ottenere l’assicurazione altrove. La copertura può non essere il più grande, ma almeno si arriva a rotazione di nuovo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

assicurazione per l’assistenza a lungo termine, i fattori da prendere in considerazione prima di acquistare

assicurazione per l’assistenza a lungo termine è un acquisto saggio? Avrete bisogno di guardare sia i pro ei contro di assicurazione di assistenza a lungo termine per decidere. Qui ci sono cinque domande che potete fare per aiutare a determinare se questo tipo di assicurazione si andrà a beneficio.

1. Non si conducono uno stile di vita sano?

Che ci crediate o no, sano può significare che si hanno maggiori probabilità di bisogno di cure! Le persone sane sono spesso quelli che finiscono che necessitano di assistenza assistenza a lungo termine nel corso della vita, mentre i problemi di cuore o di cancro possono assumere quelli malsani prima.

Uno dei vantaggi di assicurazione di cura a lungo termine per una persona sana è che può permettere di rimanere in casa e mantenere la vostra indipendenza più a lungo. Siete in grado di rimanere in casa, perché la maggior parte delle polizze emesse oggi coprono il costo delle cure in casa, che può fornire qualcuno per aiutare con molte delle attività della vita quotidiana, come la cucina e la pulizia. Di solito, è necessario richiedere l’assistenza di due delle sei attività della vita quotidiana per le prestazioni di assistenza a lungo termine per iniziare.

2. Che cosa appare nella vostra famiglia storia di salute?

Qual è la longevità e la salute come per i vostri nonni, genitori, zie, zii e fratelli? Qualcuno ha bisogno di cure più tardi nella vita? Chi era lì per aiutarli? E se avessero bisogno di cure? Come sarebbe colpito la famiglia?

Oggi, molte famiglie sono sparsi in tutto il paese, rendendo difficile fare affidamento sulla famiglia per esigenze di assistenza. Può anche essere fisicamente impegnativo di prendersi cura di qualcuno, e la vostra famiglia potrebbe non essere in grado di fornire l’aiuto necessario.

Uno dei motivi gente compra di assicurazione di cura a lungo termine è perché riduce l’onere della cura che altrimenti potrebbe cadere su cari. assicurazione per l’assistenza a lungo termine consente di pagare per l’assistenza professionale in modo la tua famiglia non è gravata da questo compito.

3. Che tipo di cure potrebbe hai bisogno?

Che cosa succede se si interrompe un hip più tardi nella vita?

Cosa fare se la mente rimane pienamente vigile, ma hai bisogno di aiuto cucinare, pulire, e spogliatoio, e non si vuole andare a vivere con un membro della famiglia? Chi avrebbe aiutare e come si dovrebbe pagare per il loro aiuto?

assistenza assistenza a lungo termine a tempo pieno può essere eseguito $ 6,000 – $ 10.000 al mese, o anche di più se è necessaria assistenza medica. Se si dispone di risorse sufficienti per coprire questo costo, allora non avete bisogno di assicurazione per l’assistenza a lungo termine. Se non si dispone di risorse sufficienti, senza assicurazione per l’assistenza a lungo termine, si finirà per spendere giù i fondi che avete, poi vedere se si può beneficiare di Medicaid. assicurazione per l’assistenza a lungo termine si acquista il tempo e vi permette di permettersi cure di qualità.

4. Può permetterselo, o può permettersi di non averlo?

assicurazione per l’assistenza a lungo termine ha caratteristiche che è possibile regolare. Come comprare una macchina, è possibile ottenere tutti gli extra, e pagare per loro, oppure è possibile acquistare un modello di base che costa meno ma fornisce ancora il trasporto decente. Il principale aspetto negativo di assicurazione di cura a lungo termine è la stessa di qualsiasi assicurazione: si può pagare i premi per anni e non usare mai la copertura.

Hai bisogno di vedere le cose allo stesso modo in cui si guarda a qualsiasi altro tipo di assicurazione. Dopo aver pagato per l’assicurazione del proprietario di abitazione per anni, sei sconvolto che la vostra casa non bruciata e che non ha mai usato la vostra assicurazione?

Ovviamente no! Sei felice non avete mai provato una cosa così terribile.

Quando si tratta di quantità di copertura, potrebbe non essere necessario una politica di “Cadillac”. Invece, valutare la quantità di copertura di assistenza a lungo termine potrebbe essere necessario considerando le vostre altre fonti di reddito. Forse una politica che copre $ 100 al giorno, con un pilota di inflazione, sarebbe sufficiente una volta si conta anche la vostra sicurezza sociale e reddito da pensione.

Se si dispone di poco reddito e non molto nel risparmio, probabilmente avrete bisogno di contare su Medicaid dovrebbe avete bisogno di cure nei tuoi anni più tardi. Se si dispone di una piacevole pensione e due milioni o più salvati, si può stare tranquillo essere auto-assicurati, il che significa che si paga out-of-pocket per esigenze di assistenza. Se i tuoi dati finanziari sono in mezzo a questi due scenari, avendo una copertura essenziale per un premio ragionevole potrebbe essere un salvavita per voi nei vostri anni più tardi.

5. Quali sono le probabilità?

Secondo le  statistiche della American Association of Long-Term Care Insurance , “la probabilità di vita di diventare disabile in almeno due attività della vita quotidiana, o di essere cognitivamente alterata, è del 68% per le persone di età 65 e più anziani.” E ‘saggio per guardare le statistiche, ma le probabilità personali sono o zero o 100%. O si avrà bisogno di cure o non sarà. Se avete bisogno di cure per più più di quattro o cinque mesi, sarete felici di avere l’assicurazione assistenza a lungo termine.

Sintesi dei pro ei contro di assicurazione di assistenza a lungo termine

I pro di assicurazione di assistenza a lungo termine sono che consente di mantenere la vostra indipendenza, permettersi cure di qualità, e riduce lo stress finanziario e psicologico che un evento di assistenza a lungo termine fa sì che per la famiglia. I lati negativi sono il costo dei premi.

Se si acquista l’assicurazione o no, ti consigliamo di avere un piano in atto in modo voi e la vostra famiglia sapere cosa fare se avete bisogno di cure. Questo piano prevede a parlare con la famiglia e gli amici per la loro capacità di aiutare, se e quando si aveva bisogno di aiuto. Si potrebbe anche prendere in considerazione alternative alla assicurazione di cura tradizionali a lungo termine come la realizzazione di accordi di vivere con gli amici o la famiglia o lo spostamento in una comunità di cura continua.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Assicurazione sulla vita è un contratto tra una compagnia di assicurazioni e un individuo, in cui la compagnia di assicurazione accetta che se l’individuo ( “l’assicurato”) dovrebbe morire nel corso della durata del contratto di assicurazione sulla vita, la compagnia di assicurazione pagherà l’importo predeterminato di soldi al beneficiario scelto dal assicurato alla loro morte.

Assicurazione sulla vita può essere acquistato per un periodo predeterminato, solitamente di 5-30 anni, o su base permanente.

Motivi per acquistare assicurazione sulla vita

La gente compra l’assicurazione sulla vita per molte ragioni. Il motivo più comune è quello di lasciare dei soldi per la vostra famiglia nel caso in cui si muore, in modo che non finiscano in crisi finanziaria a causa di vostro reddito perso. Tuttavia, ci sono alcune altre ragioni per comprare l’assicurazione sulla vita si può prendere in considerazione:

1. Per coprire le spese funerarie
2. Per proteggere il mutuo invece di acquistare l’assicurazione attraverso la banca
3. Per pagare i debiti di credito o altri prestiti in modo vostro immobile o la famiglia non rimanere bloccati con i debiti
4. Per pagare le tasse immobiliari
5. Per proteggere lo stile di vita del coniuge, anche se non si hanno figli
6. Per proteggere il tuo stile di vita futuro bloccando in un tasso di assicurazione sulla vita inferiore, mentre si è giovani, più sani, e non hanno alcun problema con un esame medico
7. Per costruire la ricchezza come parte della vostra strategia finanziaria

I fatti di assicurazione sulla vita che potrebbe sorprendervi

Secondo un 2016  Trends in Assicurazione sulla vita Proprietà  di studio:

• 84 per cento degli americani ritiene che la maggior parte delle persone hanno bisogno di assicurazione sulla vita
• Il 70 per cento ha detto di aver bisogno di assicurazione sulla vita, ma il 41 per cento degli americani non ce l’ha
• Millennials sopravvalutato il prezzo di una polizza di assicurazione vita $ 250.000 per 3 o 4 volte il costo effettivo
• 83 per cento degli americani ritiene che prenderebbe in considerazione l’assicurazione sulla vita se fosse più facile da capire

I dati, quindi, suggerisce che ci sono alcune cose su di assicurazione sulla vita che sono fonte di confusione per la persona media. Ci chiarire alcune delle idee sbagliate, spiegare alcuni principi fondamentali di assicurazione sulla vita, e rispondere ad alcune domande chiave come:

• Avete davvero bisogno di assicurazione sulla vita?
• Quando si dovrebbe comprare?
• Che tipo di assicurazione sulla vita è la migliore?
• Come faccio a risparmiare sulle assicurazioni vita?

Quali sono i diversi tipi di assicurazione sulla vita?

Cominciamo con una passeggiata attraverso i diversi tipi di assicurazione sulla vita, e i pro ei contro di ciascuna.

• Term Life Insurance: Termine di assicurazione sulla vita è un’opzione conveniente che consente una grande flessibilità per quanto riguarda quanto tempo si desidera che la politica, così come al limite di assicurazione. Perché è per un periodo determinato, si può anche chiedere un tasso fisso che consente di budget i pagamenti per il dato termine. Termine di assicurazione inizia a 5 anni e può arrivare fino a 30. Questa è l’opzione meno costosa.
• Assicurazione sulla vita intera: Assicurazione sulla vita intera è una forma permanente di assicurazione sulla vita, perché ti copre per il termine della tua vita. A differenza di assicurazione termine che scade dopo la quantità selezionata di anni ti sei assicurato per. Lo svantaggio per alcune persone in una politica di tutta la vita è che i premi sono generalmente più elevati.
• Assicurazione sulla vita universale:  la vita universale è un tipo di politica di assicurazione sulla vita intera. In passato la performance storica della vita universale ha causato molte persone ad essere cauti a causa del fattore di investimento di una parte dei premi. Può essere un’opzione interessante se vi informate sui vantaggi, come ad esempio la possibilità di prendere in prestito denaro in seguito dalla vostra polizza di assicurazione sulla vita.

Conversione Term Life di assicurazione sulla vita intera

Se non siete sicuri di quale politica funziona meglio per voi, si dovrebbe anche considerare che chiede che se si acquista un più economico, opzione meno costosa come una polizza di assicurazione vita termine, se si avrà la possibilità di convertire in una vita intera la politica in seguito.

Dove è possibile ottenere assicurazione sulla vita?

È possibile acquistare l’assicurazione sulla vita direttamente attraverso una compagnia di assicurazioni, attraverso un mediatore di assicurazione sulla vita o pianificatore finanziario, o attraverso le associazioni di gruppo o appartenenza. Sempre più la gente sta comprando l’assicurazione sulla vita on-line o direttamente tramite le compagnie di assicurazione. A volte questo sembra una soluzione facile e veloce, ma non si può essere sempre la migliore copertura per il prezzo che si paga. Controllare sempre alcuni posti o lavorare con un pianificatore finanziario o un broker per avere qualche consiglio per la vostra circostanza.

4 suggerimenti per risparmiare denaro sulle assicurazioni vita

Oltre a scegliere un termine della politica, ci sono modi per risparmiare soldi sulla vostra assicurazione sulla vita.

1. Guardarsi intorno per vostra assicurazione sulla vita per trovare le migliori tariffe. Considerare l’utilizzo di un broker di assicurazione sulla vita che può controllare molte aziende e polizze vita differenti per voi e vi offrono le varie opzioni. Utilizzando un broker o consulente finanziario vi darà anche il vantaggio di lavorare con qualcuno che analizzerà le vostre esigenze e trovare soluzioni che funzionano per voi. Trovare una persona di fiducia e godere di lavorare con chi risponde a tutte le vostre domande. I prezzi di assicurazione sulla vita sono regolati, in modo da non si sentono come è necessario chiamare molti broker – solo a che fare con quello che ti piace di più, si otterrà le stesse tariffe.
2. Acquistare l’assicurazione vita, quando si è giovani e sani. I prezzi di assicurazione sulla vita si basano sulla tua età e il tuo stato di salute. Tu non sai che cosa sta venendo in futuro, quindi se siete in buona salute ora, prendere in considerazione ottenere una politica in cui è possibile passare l’esame medico e ottenere il miglior tasso bloccato in. Assicuratevi di chiedere premi di livello garantiti in modo da poter beneficiano di un tasso costante per tutta la durata del contratto si sceglie e non hanno alcun sorprese. Se si dispone di condizioni di salute, e assicurarsi che guardarsi intorno, vedere il primo punto di cui sopra su come utilizzare un broker, perché alcune compagnie di assicurazione vita darà tariffe migliori per alcune condizioni mediche, dove altri carichi più. Un consulente finanziario sarà in grado di aiutarvi.
3. Non fumare. I non fumatori ottengono tassi di assicurazione sulla vita più bassi rispetto ai fumatori. Se fumate, prendere in considerazione smettere. Anche se si può acquistare una polizza come un fumatore, se si può uscire per un periodo di 12 mesi, la maggior parte degli assicuratori vita regolerà le tariffe, una volta siete stati ai non fumatori. Ma non rimandare l’acquisto di assicurazione sulla vita fino a quando si smette di fumare, soprattutto se lo avete nei piani; solo ottenere la vostra politica, e scoprire che cosa il costo sarà una volta che sei ai non fumatori. Questo può aiutare a motivare nel lungo periodo, e la vostra famiglia saranno protetti mentre si lavora su di esso.
4. Chiedi se c’è una tariffa migliore per pagare il premio annuale anziché mensile. Alcune aziende offrono tassi migliori quando si paga su base annua.

Assicurazione sulla vita attraverso il vostro lavoro: è sufficiente?

Secondo le Migliori Tariffe Vita 2017 di studio , un terzo degli americani che hanno l’assicurazione sulla vita hanno solo una politica di assicurazione sulla vita di gruppo. Anche se è meglio di niente, ci sono alcuni motivi per cui non si dovrebbe fare affidamento sulla assicurazione sulla vita che si ottiene attraverso il lavoro:

1. È possibile perdere quando si cambia lavoro
2. Si dovrà fare un nuovo esame medico se si decide di avere una nuova politica
3. Il limite del vostro gruppo di assicurazione sulla vita attraverso il lavoro è limitato – per esempio, può essere solo due volte il vostro stipendio (o meno). Questo non sarà sufficiente, nella maggior parte dei casi, per aiutare la vostra famiglia, o per coprire i debiti e le responsabilità finanziarie a lungo termine.

Idee sbagliate circa Life Insurance, Debunked

Assicurazione sulla vita è spesso considerato una spesa inutile o uno che viene messo fuori. Qui ci sono alcune cose che si può desiderare di pensare prima di decidere di assicurazione sulla vita non è per voi in questo momento.

“Le persone che non lavorano non hanno bisogno di assicurazione sulla vita”

Anche se non si lavora, la tua morte sarebbe ancora avere conseguenze finanziarie se si esegue compiti assistenziali o di faccende domestiche, mentre un partner lavora. Se fosse successo qualcosa a te, non ci può essere la perdita di reddito, ma ci sarebbe stato un drastico aumento delle spese. i costi e le spese di pulizia assistenza all’infanzia, per esempio, può diventare necessario se te ne sei andato all’improvviso. Se si vuole la vostra famiglia per mantenere il loro stile di vita e avere le cose curato in modo simile che si fa ora, si dovrebbe guardare a costo di assunzione di persone a prendere quei compiti per consentire al vostro partner di continuare a lavorare e guadagnare reddito.

“Le persone senza figli o coniugi non hanno bisogno di assicurazione sulla vita”

Se non avete a carico o bambini, ma prevede di avere una famiglia più tardi nella vita, si può prendere in considerazione l’acquisto di assicurazione sulla vita in precedenza in vita, mentre si è più giovani. i costi di assicurazione sulla vita si basano su una serie di fattori, tra cui l’età e la salute. Quando si è giovani si avrà tassi significativamente più bassi rispetto a quando finalmente sposarsi e avere quella famiglia.

“Assicurazione sulla vita è troppo costoso”

In attesa di pagare il debito prima di acquistare l’assicurazione sulla vita sembra una buona idea, ma se qualcosa dovesse accadere a voi domani, avrebbe lasciato il debito per la tua famiglia. Sarebbero in grado di coprire questi debiti e compensare la perdita di reddito a causa della vostra assenza?

Ci sono opzioni per l’assicurazione sulla vita a basso costo che possono essere acquistati per non più di un paio di dollari al giorno. Avere una piccola quantità di assicurazione sulla vita ora può consentire una buona rete di sicurezza per la tua famiglia.

Quanto tempo ci vuole per ottenere assicurazione sulla vita?

In generale, il processo di assicurazione sulla vita prevede 3 fasi e normalmente può essere completato in 4-6 settimane dal momento della compilazione della domanda:

1. Discutere le opzioni e poi compilando una domanda di assicurazione sulla vita
2. Prendendo l’esame medico
3. Ricevere i risultati della visita medica e la successiva approvazione, regolazione frequenza, o la negazione dei benefici

Sarà Life Insurance Pay fuori subito dopo l’acquisto?

Molte società “hold coperto” per i benefici di assicurazione sulla vita dal momento in cui presentare la domanda sulle condizioni che:

• Tutto è stato dichiarato come per l’applicazione
• L’esame medico passa attraverso senza nuove informazioni.

Chiedete al vostro compagnia di assicurazione vita su questo al momento si decide di acquistare la politica e firmare la domanda. Scopri se la copertura inizia subito o se v’è un periodo di attesa. Inoltre, fate attenzione delle esclusioni nella politica, come la clausola di suicidio e il periodo di contendibilità.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Che cosa è uno Split-dollaro assicurazione sulla vita politica o piano?

Split Dollaro sulla Vita di assicurazione non sono un tipo di assicurazione sulla vita politica, ma piuttosto, il piano a lungo termine split-dollaro di assicurazione sulla vita si riferisce ad un contratto tra almeno due partiti che delinea come saranno suddivisi i seguenti vantaggi e costi di una polizza di assicurazione vita e gestito:

• Il modo in cui una politica di assicurazione sulla vita permanente viene pagato – i premi divisi tra due o più parti; e / o
• Come i benefici della politica sono pagati o condiviso questo può fare riferimento ai valori di cassa della politica, beneficio di morte e / o del beneficiario (ies)

piani di assicurazione sulla vita di dollari Split possono essere utilizzati con l’assicurazione sulla vita di sopravvivenza o di tipi di politiche di assicurazione sulla vita permanenti o intere che hanno valori di cassa.

Split-dollaro piani di assicurazione sulla vita possono avere il costo della scissione di assicurazione sulla vita tra più di un partito, in cui ogni paga la propria quota del costo del premio. Lo stesso tipo di disposizione può essere fatta nel piano di split-dollaro per assegnare i beneficiari e limitare o consentire l’accesso ai valori di cassa. Ci sono diversi tipi di piani di assicurazione sulla vita split-dollaro, per esempio:

• Tra il datore di lavoro e dipendente
• Per i proprietari di aziende
• Tra gli azionisti e società
• Ci sono anche casi in cui essi sono istituiti tra gli individui; questi possono essere indicati come “split-dollaro piani di assicurazione vita privata” di solito tra i membri della famiglia o per mezzo di una licenza irrevocabile Life Insurance Trust (ILIT).

Ai fini di questo articolo, ci concentreremo sul tipo più comune di split-dollaro piano di assicurazione sulla vita, che è il piano di assicurazione sulla vita split-dollaro tra un datore di lavoro e lavoratore.

Come funziona il piano di lavoro Split Dollaro assicurazione sulla vita?

Split-dollaro piani di assicurazione sulla vita sono spesso offerti come parte di un pacchetto di benefici per i dipendenti e può essere una buona strategia per offrire vantaggi o mantenere i dipendenti di alto valore. Con l’offerta di pagare una parte del costo della polizza di assicurazione sulla vita con i valori, il datore di lavoro fornisce un buon vantaggio per i loro dipendenti.

Il datore di lavoro e lavoratore firmeranno un accordo che illustrerà come verrà condiviso il costo del premio di assicurazione sulla vita tra di loro, e che ha diritto di incassare i benefici della politica, insieme ad altri termini.

Quali sono i termini di un accordo di assicurazione sulla vita Split Dollaro?

I termini del piano di assicurazione sulla vita split-dollaro copriranno tutti gli aspetti dei pagamenti per la politica, le prestazioni in denaro, e le “vincite”. L’accordo di assicurazione sulla vita Split-dollaro è un documento legale che devono essere conformi alle norme di legge e fiscali applicabili.

Tra le altre considerazioni, l’accordo dovrebbe almeno delineare i seguenti 5 aspetti della politica di assicurazione sulla vita e di split-dollaro accordo di programma:

1. Quanto il datore di lavoro e lavoratore accordo si impegnano a pagare la loro quota e che ha diritto ai vari benefici (ad esempio, a beneficio di morte e valori di cassa).
2. Quali condizioni il lavoratore deve soddisfare per poter continuare a beneficiare del piano, questo può includere obiettivi di performance e altri termini.
3. Quando il piano ha effetto, e per quanto tempo il piano durerà.
4. Condizioni in cui il piano possono essere annullati o modificato. Tra cui quello che succede se gli obiettivi di performance non sono soddisfatte, o che cosa accade quando viene interrotto il dipendente o sceglie di porre fine alla loro occupazione e come sarà terminato il piano.
5. Limiti e Beneficiari: importi di valore in contanti, che il beneficiario, gli importi beneficio di morte per la polizza di assicurazione vita saranno tutti definiti.

Non si arriva a mantenere uno Split-dollaro piano di assicurazione vita If You Leave l’occupazione?

Le condizioni del piano, split-dollaro spesso ruotano intorno ad un accordo di datore di lavoro e dipendente. Le condizioni su indicate nelle disposizioni del piano split-dollaro al momento del rapporto di lavoro o di negoziazione del contratto prevede ciò che accade al termine del rapporto di lavoro, volontario o meno. Il piano di assicurazione sulla vita Split-dollaro dovrebbe essere visto come un beneficio degli impiegati. Nella maggior parte dei casi, il datore di lavoro non avrebbe continuato a dividere il costo di un’assicurazione sulla vita dopo l’occupazione è terminata. Si può avere la possibilità di mantenere il piano a vostre spese, a seconda del fornitore di assicurazione e le condizioni della vostra politica.

Chiedi su questo aspetto di un piano di assicurazione split-vita, se si firma per uno o avere uno.

Vantaggi di Spalato-dollaro sulla Vita di assicurazione

A seconda del tipo di contratto e le condizioni del proprio piano di split-dollaro, ci possono essere diversi vantaggi.

• La condivisione del costo dell’assicurazione dà un’opzione a basso costo per l’assicurazione sulla vita per il dipendente. A volte i piani split-dollaro può anche essere “datore di lavoro paga tutto”. dollari aziendali stanno pagando per il piano, invece di voi.
• Avere la polizza di assicurazione vita può agire come un modo per evitare di diventare assicurabili in futuro, se si diventa malati durante il periodo in cui si sono assicurati sul piano.
• Risparmio di denaro sul futuro di assicurazione sulla vita: è possibile beneficiare di mantenere l’assicurazione sulla base del tasso di assicurazione all’età si erano originariamente assicurati presso, non l’età in cui si ritirano o lasciano l’occupazione. Se c’è la possibilità di acquistare il piano attraverso un “rollout”, o convertire il piano, a seconda delle opzioni di accordo iniziale.
• Possibile l’accesso ai valori di cassa o prestiti dalla polizza di assicurazione vita.
• Minimizzare regalo e immobiliari tasse, così come altri benefici fiscali potenziali a seconda di come il vostro programma è scritto in su.

Ottenere consulenza in merito a Split-Dollaro Vita Insurance Plans

Split-dollaro piani di assicurazione vita può avere molti vantaggi, ma sono complicate a causa della flessibilità e vasta gamma di opzioni che potrebbero essere scritti negli accordi. E ‘sempre consigliabile chiedere il parere di avvocati fiscali, i rappresentanti di assicurazioni autorizzate e / o di un pianificatore finanziario se hai bisogno di aiuto per capire le implicazioni del piano di assicurazione sulla vita split-dollaro per la situazione. piani di Split-dollaro dovrebbe sempre essere scritti e rivisti da un professionista abilitato, come ad esempio un avvocato per assicurare che aderiscano ai requisiti legali e proteggere i vostri interessi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Definizione rapida:

assicurazione sanitaria a breve termine copre i costi sanitari di base per brevi periodi. Molte politiche coprirà uno, tre o sei mesi. Essi coprono le principali spese mediche e non includono le visite oltre o check-up annuale. Essi sono progettati per proteggere l’utente da un medico di emergenza e la maggior parte non soddisfano i requisiti stabiliti dalla legge Affordable Care. La maggior parte delle polizze di assicurazione sanitaria di breve termine si escludono condizioni specifiche.

L’utente non può beneficiare in caso di gravidanza o se il vostro coniuge è incinta.

Quando è consigliabile utilizzare a breve termine di assicurazione malattia?

assicurazione sanitaria a breve termine può essere la soluzione ideale se si dispone di un mese o due gap tra le politiche di assicurazione sanitaria. Ci si potrebbe chiedere che cosa fare se non si desidera utilizzare l’opzione copertura COBRA costosa, ma sono diffidenti di andare senza assicurazione sanitaria, mentre cerca di un nuovo lavoro, in attesa per l’assicurazione di iniziare ad un nuovo lavoro o mentre si è in attesa all’inizio della tua copertura su un piano di assicurazione indipendente. assicurazione sanitaria a breve termine in grado di fornire un basso costo, opzione a breve termine per aiutare a riempire le lacune che avete in copertura. Essi possono aiutare a evitare di dover pagare per le spese mediche senza assicurazione sanitaria.

Quanto costo sarà a breve termine di assicurazione malattia?

assicurazione sanitaria a breve termine può essere molto costoso. Le tariffe possono essere a partire da $ 30,00 al mese. Tuttavia, i piani tutti funzionano con una franchigia alta che devono essere soddisfatti prima di assicurazione comincia a pagare le spese mediche.

Alcuni piani di fornire una copertura completa, una volta che hai incontrato la franchigia altro avere ulteriore coassicurazione. In caso di gravidanza più l’assicurazione sanitaria a breve termine non copre, e se il vostro coniuge è incinta non si può coprire su una politica individuale. In genere l’assicurazione sanitaria a breve termine non copre visite mediche bene o altre cure di routine che ricadrebbero sotto la visita di un medico annuale.

In caso di gravidanza, si può beneficiare di applicare per l’assicurazione sanitaria sotto gli scambi sanitari istituiti dal tuo stato per Affordable Care Act. È inoltre possibile qualificarsi se si dispone di un avuto un evento che cambia la vita o hanno perso la copertura. Assicuratevi di controllare questa opzione, oltre a piani di assicurazione sanitaria a breve termine.

Quanto tempo Will copertura Ultima?

polizze di assicurazione sanitaria a breve termine hanno un limite di tempo in quanto tempo vi fornirà una copertura è possibile ricevere la copertura per un mese e alcune politiche estenderlo fino a tre mesi. Queste politiche sono progettate per proteggere voi e le vostre risorse durante i brevi intervalli che si possono avere nella vostra regolare copertura assicurativa. Un agente di assicurazione può spiegare le differenze di copertura e quello che sarà responsabile pagare. Questo è più di politica di arresto assicurazione divario. E ‘lì per coprire le emergenze che possono verificarsi mentre si è in attesa per la nuova polizza di assicurazione sanitaria. assicurazione sanitaria a breve termine non soddisfa i requisiti assicurativi applicabili ai Affordable Care Act. Ciò significa che si può essere penalizzati per i mesi che si utilizza una polizza assicurativa sanitaria a breve termine. Tuttavia, può ancora proteggere finanziariamente se si ha una grave emergenza medica.

Se sapete che il vostro divario è solo un mese, allora si può finire per risparmiare denaro utilizzando una politica a breve termine, anche in considerazione del bene proporzionale che si dovrà pagare. Essere sicuri di prendere in considerazione tutte le opzioni disponibili a voi e vedere se possono beneficiare di altre assicurazioni sia attraverso il vostro piano di genitori o attraverso l’Affordable Care Act.

Quando dovrei ottenere a breve termine di assicurazione malattia?

Si può considerare l’utilizzo di politiche se non si vuole avere una condizione preesistente o di una clausola in attesa sul vostro prossimo assicurazione sanitaria. Dal momento che le politiche sono così poco costoso può valere la pena quel po ‘di denaro per ottenere l’assicurazione sanitaria a breve termine. Inoltre, le organizzazioni molti alunni in grado di fornire un contatto e eventuali sconti sulle politiche prima volta che si laurea. Questa copertura voi mentre si guarda per un posto di lavoro e attendere che la vostra polizza di assicurazione sanitaria inizia al vostro nuovo datore di lavoro.

Questa è una buona opzione per aiutare a coprire le lacune che possono verificarsi tra posti di lavoro o la gradazione e il tuo primo lavoro. Se si qualificano più per l’assicurazione del piano genitori, si può scegliere di iscriversi a un piano a breve termine, mentre si guarda per uno migliore o aspettare per le opzioni di adesione aperta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hai l’assicurazione auto giusta? Avete abbastanza copertura? Mentre la maggior parte delle persone sanno se hanno la responsabilità, collisione e / o una copertura completa, poche persone prestano molta attenzione alla loro copertura assicurativa fino a dopo che sono stati in un incidente. Shopping per l’assicurazione auto è un argomento di pianificazione finanziaria che viene spesso trascurato, dal momento che la maggior parte adolescenti vengono aggiunti alla mamma e polizza di assicurazione di papà quando in primo luogo mettersi al volante, e poi acquistare per la politica meno costosa quando devono la paga il conto da soli. In questo articolo, andremo oltre la copertura assicurativa auto e vi diamo alcuni consigli per aiutarvi a ottenere il massimo per i vostri soldi.

I principali tipi di copertura

Proteggere i vostri beni e la vostra salute sono due dei principali vantaggi di assicurazione auto. Ottenere la copertura adeguata è il primo passo nel processo. Questi sono i tipi fondamentali di copertura con cui la maggior parte delle persone hanno familiarità:

• Responsabilità : Questa copertura paga per le lesioni personali di terze parti e reclami legati alla morte, nonché danni alla proprietà di un’altra persona che si verifica a seguito della vostra incidente automobilistico. Copertura di responsabilità è richiesta in tutti, ma alcuni stati.
• Collisione : Questa copertura paga per riparare la vostra auto dopo un incidente. E ‘necessario se si dispone di un prestito contro il vostro veicolo perché la macchina non è fatto da te – appartiene alla banca, che vuole evitare di essere bloccato con un auto distrutta.
• Comprehensive : Questa copertura paga per i danni subiti a seguito di furto, vandalismo, fuoco, acqua, ecc Se hai pagato in contanti per la vostra auto o pagato il prestito auto, potrebbe non essere necessario collisione o una copertura completa, in particolare se il libro blu valore della vostra auto è inferiore a $ 5.000.

copertura aggiuntiva

Oltre alla copertura di cui sopra, altri tipi di copertura opzionali sono i seguenti:

• Tort pieno / Tort limitata: è possibile ridurre la bolletta di assicurazione per un paio di dollari se si dà il vostro diritto di citare in giudizio in caso di incidente. Tuttavia, rinunciando vostri diritti è raramente una mossa intelligente finanziaria.
• Pagamenti Medical / Personal Injury protezione: protezione di lesioni personali paga il costo di spese mediche per l’assicurato e dei passeggeri. Se si dispone di una buona copertura assicurativa sanitaria, questo potrebbe non essere necessaria.
• Non assicurati / underinsured automobilista Copertura : Questa opzione prevede la copertura danni medica e proprietà se si è coinvolti in un incidente con un automobilista non assicurato o underinsured.
• Traino: la copertura traino paga per un traino se il veicolo non può essere guidato dopo un incidente. Se sei un membro di un servizio automobilistico, o se il veicolo è dotato di assistenza stradale fornito dal produttore, questa copertura non è necessaria.
• Vetro per danni: Alcune aziende non coprono vetri rotti sotto la loro collisione o politiche globali. In generale, questa copertura non vale il costo a lungo termine.
• Noleggio : Questa opzione assicurazione copre il costo di una macchina a noleggio, ma il noleggio di vetture sono così poco costoso che potrebbe non essere la pena pagare per questa copertura.
• Gap: Se demolire che $ 35.000 Sport Utility Vehicle 10 minuti dopo si guida fuori del lotto, l’importo che la compagnia di assicurazione paga è probabile che lascerà nessun veicolo e un grande disegno di legge. La stessa cosa vale se il vostro nuovo set di ruote di furto. Gap assicurazione paga la differenza tra il valore di libro blu di un veicolo e la quantità di denaro ancora dovuto sulla vettura. Se si sta leasing di un veicolo o di acquisto di un veicolo con un basso, o nullo, acconto, assicurazione divario è un’ottima idea.

Fattori che influiscono vostre tariffe

In aggiunta alle opzioni di copertura specifiche selezionate, altri fattori che influenzano i tassi di assicurazione auto sono i seguenti:

• Franchigia : Questa è la quantità di denaro che si paga di tasca propria se si ottiene in un incidente. Maggiore è la franchigia, l’abbassare la bolletta di assicurazione. In generale, una franchigia di almeno $ 500 vale la pena considerare, come danni al veicolo che arriva a meno di $ 500 può spesso essere pagato, senza la presentazione di una richiesta di risarcimento.
• Età: Younger, i conducenti meno esperti hanno tassi assicurativi più elevati.
• Sesso: uomini hanno tassi più elevati rispetto alle donne.
• Demografia: Le persone che vivono nelle zone ad alta criminalità pagano di più rispetto a quelli che vivono in aree a bassa criminalità.
• Reclami: driver soggetta ad incidenti pagano di più. Se si desidera mantenere i tassi bassi, mantenere il numero di crediti che si file al minimo.
• Moving Violations: eccesso di velocità e altre violazioni in movimento tutti hanno un impatto negativo sulla bolletta di assicurazione. Obbedire alla legge per aiutare a mantenere i tassi di salire.
• Scelta veicolo: automobili sportive costano di più per assicurare che berline e auto costose costano di più per assicurare che quelli a buon mercato fanno. Guardando al costo di assicurazione prima di acquistare quella macchina nuova potrebbe aiutare a risparmiare un fascio sulla vostra assicurazione auto.
• Abitudini di guida: il numero di miglia che si guida, anche se non si utilizza l’auto per lavoro, e la distanza tra la vostra casa e lavorare tutti svolgono un ruolo nel determinare i tassi.
• Sistemi antifurto: Se si dispone di un allarme sulla vostra auto, dovrete pagare di meno per assicurare il vostro veicolo.
• Dispositivi di sicurezza: airbag e freni antibloccaggio, sia di lavoro a tuo favore di tenervi più sicuro e riducendo la bolletta di assicurazione.
• Incidente Prevenzione Formazione: Alcune aziende offrono sconti se si prende corso di formazione l’istruzione di guida.
• Molteplici politiche: Se si dispone di più di un auto e / o anche avere casa o affittuario di assicurazione, di tenere presente che molte compagnie di assicurazione offrono sconti in base al numero di politiche che avete con loro.
• Piano di pagamento: Alcune compagnie di assicurazione offrono sconti in base al piano di pagamento. Pagare l’intero disegno di legge annuale in una sola volta, invece che a rate, può portare a uno sconto.
• Punteggio di credito: Buon credito abbassa i tassi di assicurazione auto. Bad credito li aumenta.

Consigli di shopping

Quando sei nel mercato per l’assicurazione auto, negozi attenzione è d’obbligo. Prezzi, caratteristiche e benefici variano notevolmente da azienda ad azienda. Requisiti minimi di copertura variano troppo. In Florida, per esempio, i requisiti minimi di copertura sono $ 10.000 per la protezione di lesioni personali e $ 10.000 per danni alla proprietà.

Nel reparto di lesioni personali, $ 10.000 non compra molto in termini di servizi medici dovrebbero essere tenuti un’operazione o prolungata permanenza in ospedale. Lo stesso vale quando si tratta di beni personali, come ci sono molti SUV e auto di lusso che hanno un prezzo ben al di sopra $ 30.000. Pertanto, la protezione delle risorse finanziarie in caso di incidente è probabile che richiedono molto più copertura.

Acquisto di confronto è sempre una cosa intelligente da fare, e ci sono molti siti web progettati per aiutare i consumatori a confrontare i prezzi di polizza di assicurazione. Gli agenti di assicurazione possono aiutare anche. Agenti indipendenti spesso offrono le politiche da più vettori e può aiutare a trovare la politica più adatta alle vostre esigenze. Prima di rifuggire un agente in favore di un provider online, riflettere attentamente su chi si sta per chiamare dopo si dispone di un incidente. Il vostro agente ha un incentivo, sotto forma di vostro affare di ripetizione, per fornire un buon servizio, mentre un servizio on-line può venire a breve.

Prima di acquistare una politica, la ricerca il vostro fornitore di politica – a prescindere da chi sia. Numerose aziende valutare la salute finanziaria delle compagnie di assicurazione, e il tuo stato ha anche un sito web assicurazione che i tassi delle imprese in base al numero di reclami che hanno ricevuto.

La linea di fondo

Shopping con saggezza può aiutare a proteggere la vostra salute, il vostro patrimonio, e il portafoglio, in modo da mettere avanti lo sforzo per determinare il tipo e la quantità di copertura di cui avete bisogno. Inoltre, assicurarsi di esaminare e capire la vostra politica prima di firmare sulla linea tratteggiata. Se si pensa bene, sarete soddisfatti dei risultati, qualora si dovesse trovare la necessità di mettere la vostra politica alla prova da fare un reclamo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.