Prendere decisioni di investimento può sembrare come navigare in acque incerte. Ogni investitore affronta la sfida fondamentale di bilanciare il rischio di investimento rispetto alla ricompensa quando costruisce il proprio portafoglio. Comprendere questo delicato equilibrio è fondamentale per prendere decisioni finanziarie informate che siano in linea con i tuoi obiettivi e la tua tolleranza al rischio. Questa guida completa esplorerà l’intricata relazione tra rischio e ricompensa negli investimenti, fornendoti le conoscenze per fare scelte di investimento migliori.

Il fondamento del rischio e della ricompensa negli investimenti

La relazione tra rischio di investimento e ricompensa costituisce la pietra angolare della teoria degli investimenti. Questo principio fondamentale suggerisce che rendimenti potenziali più elevati in genere comportano rischi maggiori. Quando gli investitori cercano ricompense più elevate, devono essere disposti ad accettare perdite potenziali più significative. Al contrario, gli investimenti a basso rischio offrono generalmente rendimenti più modesti ma forniscono maggiore stabilità e sicurezza.

Comprendere i diversi tipi di rischio di investimento

Il rischio di mercato rappresenta la possibilità di perdite dovute ai movimenti complessivi del mercato. Quando l’intero mercato subisce una flessione, la maggior parte degli investimenti tende a perdere valore. Questo rischio sistemico colpisce virtualmente tutti gli investimenti in una certa misura, sebbene l’impatto vari in base al tipo di asset e alle condizioni di mercato.

Il rischio di tasso di interesse colpisce in particolar modo gli investimenti a reddito fisso come le obbligazioni. Quando i tassi di interesse aumentano, le obbligazioni esistenti diventano meno attraenti, causando un calo dei loro prezzi. Comprendere questa relazione aiuta gli investitori a gestire i loro portafogli a reddito fisso in modo più efficace in diversi contesti di tassi di interesse.

Il rischio di credito riguarda la possibilità che un debitore possa non adempiere ai propri obblighi. Questo rischio è particolarmente rilevante per le obbligazioni societarie e altri strumenti di debito. Un rischio di credito più elevato offre in genere rendimenti potenziali più elevati tramite tassi di interesse più elevati, esemplificando il rapporto rischio/rendimento dell’investimento.

Il rischio di inflazione, spesso trascurato, può avere un impatto significativo sui rendimenti degli investimenti a lungo termine. Quando i tassi di inflazione superano i rendimenti degli investimenti, il potere d’acquisto diminuisce nonostante i guadagni nominali. Questo rischio colpisce in particolar modo gli investimenti conservativi con rendimenti più bassi.

Misurazione del rischio di investimento

La deviazione standard funge da misura primaria del rischio di investimento, quantificando la volatilità dei rendimenti attorno alla loro media. Una deviazione standard più elevata indica maggiori fluttuazioni di prezzo e, di conseguenza, un rischio più elevato. La comprensione di questa metrica aiuta gli investitori a valutare se la potenziale ricompensa di un investimento giustifica il suo livello di rischio.

Beta misura la volatilità di un investimento rispetto al mercato più ampio. Un beta maggiore di 1 indica una volatilità maggiore rispetto al mercato, mentre un beta minore di 1 suggerisce una volatilità minore. Questa metrica aiuta gli investitori a capire come i loro investimenti potrebbero comportarsi in diverse condizioni di mercato.

Il rapporto di Sharpe combina metriche di rischio e rendimento per valutare i rendimenti aggiustati per il rischio. Questo prezioso strumento aiuta gli investitori a confrontare investimenti con diversi livelli di rischio considerando sia la potenziale ricompensa che il rischio associato.

Strategie di gestione del rischio

La diversificazione rimane una delle strategie di gestione del rischio più efficaci. Distribuendo gli investimenti su diverse classi di attività, settori e regioni geografiche, gli investitori possono ridurre i rischi specifici del portafoglio mantenendo al contempo i potenziali rendimenti. Questo approccio incarna l’essenza della gestione efficace del rischio di investimento rispetto alla ricompensa.

L’allocazione delle attività comporta la distribuzione degli investimenti tra varie classi di attività in base alla tolleranza al rischio e agli obiettivi di investimento. Questa strategia aiuta a bilanciare i potenziali rendimenti con livelli di rischio accettabili, creando un portafoglio allineato alle esigenze individuali degli investitori.

Il ribilanciamento regolare del portafoglio assicura che il tuo mix di investimenti rimanga allineato con la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi. Poiché investimenti diversi hanno performance diverse nel tempo, aggiustamenti periodici aiutano a mantenere il tuo equilibrio rischio-rendimento desiderato.

Il ruolo dell’orizzonte temporale nella gestione del rischio

Gli investimenti a lungo termine generalmente consentono di assumersi rischi più calcolati, poiché le fluttuazioni del mercato tendono a smussarsi su periodi prolungati. I dati storici suggeriscono che orizzonti di investimento più lunghi possono aiutare a mitigare i rischi di volatilità del mercato a breve termine.

Gli investimenti a breve termine richiedono in genere approcci più conservativi a causa del limitato tempo di recupero da potenziali perdite. Comprendere la cronologia degli investimenti aiuta a determinare livelli di rischio e strategie di investimento appropriati.

Valutazione della tolleranza al rischio

La tolleranza al rischio personale dipende da vari fattori, tra cui età, reddito, obiettivi finanziari e comfort emotivo con le fluttuazioni del mercato. Comprendere la propria tolleranza al rischio aiuta a creare una strategia di investimento che è possibile mantenere attraverso i cicli di mercato.

Le circostanze finanziarie influenzano significativamente i livelli di rischio appropriati. Fattori come risparmi di emergenza, reddito stabile e copertura assicurativa influenzano il livello di rischio di investimento che puoi ragionevolmente assumere.

La tolleranza al rischio emotivo spesso differisce dalla capacità di rischio finanziario. Gestire con successo il rischio di investimento rispetto alla ricompensa richiede di bilanciare entrambi gli aspetti per creare una strategia di investimento sostenibile.

Tecniche avanzate di gestione del rischio

Le strategie sulle opzioni possono aiutare a gestire il rischio di ribasso mantenendo al contempo il potenziale di rialzo. La comprensione di questi strumenti fornisce ulteriori modi per mettere a punto il profilo rischio-rendimento del tuo portafoglio.

Gli ordini stop-loss vendono automaticamente gli investimenti quando raggiungono livelli di prezzo specificati, aiutando a limitare le potenziali perdite. Questo approccio meccanico elimina il processo decisionale emotivo durante le flessioni del mercato.

La media del costo in dollari riduce il rischio di tempistica distribuendo gli investimenti nel tempo. Questa strategia aiuta a gestire il rischio di ingresso nel mercato mantenendo la disciplina di investimento a lungo termine.

L’impatto dei cicli economici

I cicli economici influenzano la relazione tra rischio e ricompensa degli investimenti. Investimenti diversi hanno performance diverse durante le varie fasi economiche, influenzando le dinamiche rischio-ricompensa.

La comprensione degli indicatori economici aiuta ad anticipare potenziali rischi e opportunità. Questa conoscenza consente decisioni di investimento più informate e allineate alle condizioni economiche.

Considerazioni sugli investimenti globali

Gli investimenti internazionali introducono ulteriori fattori di rischio come fluttuazioni valutarie ed eventi geopolitici. Questi rischi devono essere soppesati rispetto ai potenziali benefici della diversificazione globale.

I mercati emergenti spesso offrono rendimenti potenziali più elevati, ma comportano rischi maggiori. Comprendere le caratteristiche uniche di questi mercati aiuta a valutare il loro ruolo in un portafoglio diversificato.

Impatto tecnologico sulla gestione del rischio

La tecnologia moderna fornisce strumenti sofisticati per l’analisi del rischio e la gestione del portafoglio. Queste innovazioni aiutano gli investitori a comprendere e gestire meglio i rischi dei loro investimenti.

I robo-advisor utilizzano algoritmi per gestire i portafogli in base a parametri di rischio predeterminati. Questa tecnologia rende la gestione professionale del rischio più accessibile ai singoli investitori.

Domande frequenti sui rischi e i premi degli investimenti

Cosa determina il giusto equilibrio tra rischio e rendimento dell’investimento per i singoli investitori?

L’equilibrio appropriato dipende da vari fattori, tra cui obiettivi di investimento, orizzonte temporale, situazione finanziaria e tolleranza al rischio personale. Una valutazione completa di questi fattori aiuta a determinare livelli di rischio adatti per ciascun investitore.

Come possono gli investitori proteggersi dalle flessioni del mercato mantenendo al contempo il potenziale di crescita?

Diversificazione tra classi di attività, ribilanciamento regolare del portafoglio e mantenimento di un fondo di emergenza aiutano a proteggere dalle flessioni del mercato. Queste strategie consentono agli investitori di partecipare alla crescita del mercato gestendo al contempo il rischio di ribasso.

Quando gli investitori dovrebbero modificare la loro tolleranza al rischio?

Grandi cambiamenti di vita, eventi di mercato significativi o cambiamenti negli obiettivi finanziari spesso giustificano una rivalutazione della tolleranza al rischio. Revisioni regolari assicurano che le strategie di investimento rimangano allineate con le circostanze e gli obiettivi attuali.

Quale ruolo gioca l’età nel determinare la tolleranza al rischio di investimento?

L’età influenza la tempistica degli investimenti e la capacità di rischio, ma non dovrebbe essere l’unico fattore determinante. Anche altre considerazioni come gli obiettivi finanziari, la stabilità del reddito e il comfort personale con le fluttuazioni del mercato sono importanti in modo significativo.

Come possono gli investitori valutare se vengono adeguatamente compensati per i rischi di investimento?

Le metriche di rendimento aggiustate per il rischio come il rapporto di Sharpe aiutano a valutare se i potenziali rendimenti giustificano i rischi. Confronta queste metriche tra investimenti simili per valutare il valore relativo.

Quali sono gli errori più comuni commessi dagli investitori nella gestione del rischio?

Gli errori più comuni includono una diversificazione insufficiente, un processo decisionale emotivo durante la volatilità del mercato e il disallineamento delle strategie di investimento con la tolleranza al rischio. Comprendere queste insidie ​​aiuta a evitarle.

Con quale frequenza gli investitori dovrebbero rivedere il profilo di rischio del proprio portafoglio?

Si raccomandano revisioni annuali regolari, con valutazioni aggiuntive durante cambiamenti significativi della vita o eventi di mercato. Ciò garantisce un allineamento continuo tra strategia di investimento e tolleranza al rischio.

Il verdetto

Comprendere e gestire il rischio di investimento rispetto alla ricompensa rappresenta un aspetto cruciale per un investimento di successo. Mentre rendimenti più elevati richiedono generalmente l’accettazione di un rischio maggiore, diverse strategie possono aiutare a ottimizzare questa relazione. Una corretta gestione del rischio implica la combinazione di più approcci, dalla diversificazione alla revisione regolare del portafoglio, mantenendo al contempo l’allineamento con le circostanze e gli obiettivi personali.

Investire con successo richiede di bilanciare i potenziali rendimenti con livelli di rischio accettabili, pur rimanendo consapevoli delle circostanze individuali e delle condizioni di mercato. Comprendendo questi principi e implementando strategie di gestione del rischio appropriate, gli investitori possono creare portafogli resilienti in grado di resistere alla volatilità del mercato, perseguendo al contempo i propri obiettivi finanziari.

Ricorda che il successo negli investimenti non deriva dall’evitare completamente il rischio, ma dal gestirlo in modo efficace. La chiave sta nel comprendere la tua tolleranza al rischio, nell’implementare strategie di gestione appropriate e nel mantenere una prospettiva a lungo termine allineata con i tuoi obiettivi finanziari.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Benvenuti nel mondo degli investimenti, dove i vostri soldi possono lavorare sodo come voi. Che siate appena usciti dal college, a metà carriera o semplicemente pronti a prendere il controllo del vostro futuro finanziario, questa guida completa per principianti agli investimenti vi aiuterà a navigare lungo il percorso per costruire una ricchezza duratura. Il viaggio degli investimenti potrebbe sembrare scoraggiante all’inizio, ma con la giusta conoscenza e il giusto approccio, chiunque può diventare un investitore di successo.

Comprendere i fondamenti: costruire le fondamenta del tuo investimento

Prima di immergersi in specifici veicoli di investimento, è fondamentale comprendere i concetti di base che costituiscono la pietra angolare di qualsiasi guida di investimento per principianti. I mercati finanziari potrebbero sembrare complessi, ma operano su principi fondamentali che sono rimasti costanti nel corso della storia. Il successo negli investimenti non consiste nel realizzare profitti rapidi, ma piuttosto nel comprendere questi concetti fondamentali e applicarli sistematicamente nel tempo.

Il potere dell’interesse composto

Al centro di un investimento di successo c’è il principio dell’interesse composto, spesso chiamato l’ottava meraviglia del mondo. Quando inizi a investire presto, il tuo denaro cresce non solo grazie al tuo investimento iniziale, ma anche grazie all’interesse accumulato nel tempo. Ciò crea un effetto valanga che può trasformare modesti investimenti regolari in una ricchezza sostanziale nel giro di decenni.

Rischio e rendimento: l’equilibrio essenziale

Ogni decisione di investimento implica il bilanciamento dei potenziali rendimenti rispetto ai rischi accettabili. Come principio guida per principianti agli investimenti, ricorda che rendimenti potenziali più elevati solitamente comportano rischi più elevati. Comprendere la tua tolleranza al rischio è fondamentale per costruire un portafoglio che ti faccia dormire la notte mentre lavori per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Creare la tua strategia di investimento: un approccio personalizzato

Sviluppare una strategia di investimento non significa copiare ciò che fanno gli altri, ma piuttosto creare un piano personalizzato che si allinei ai tuoi obiettivi, alla tua tempistica e alla tua tolleranza al rischio. La migliore guida di investimento per principianti è quella che ti aiuta a creare una strategia che puoi seguire durante gli alti e bassi del mercato.

Definire i tuoi obiettivi di investimento

Il tuo percorso di investimento dovrebbe iniziare con obiettivi chiaramente definiti. Stai risparmiando per la pensione, un acconto per una casa o l’istruzione dei tuoi figli? Ogni obiettivo potrebbe richiedere un approccio di investimento, una tempistica e una tolleranza al rischio diversi. Prendersi del tempo per articolare questi obiettivi ti aiuterà a dare forma alle tue decisioni di investimento.

Asset Allocation: ripartire il rischio

Uno dei concetti più importanti in qualsiasi guida per principianti agli investimenti è l’allocazione delle attività. Ciò comporta la suddivisione dei tuoi investimenti tra diverse classi di attività come azioni, obbligazioni e equivalenti di liquidità. Il giusto mix dipende dalla tua età, dai tuoi obiettivi e dalla tua tolleranza al rischio, creando un portafoglio bilanciato in grado di resistere alla volatilità del mercato.

Veicoli di investimento: comprendere le tue opzioni

Il mondo degli investimenti offre numerosi veicoli per accrescere la ricchezza, ognuno con le sue caratteristiche e potenziali benefici. Come parte di questa guida per principianti agli investimenti, esploreremo le opzioni più comuni disponibili per i nuovi investitori.

Azioni: possedere una quota di società

Le azioni rappresentano la proprietà di aziende e storicamente hanno fornito alcuni dei rendimenti più elevati a lungo termine. Quando acquisti azioni, stai scommettendo sulla crescita e sulla redditività futura dell’azienda. Mentre la selezione di azioni individuali può essere rischiosa per i principianti, capire come funzionano le azioni è fondamentale per qualsiasi istruzione sugli investimenti.

Obbligazioni: il flusso di reddito costante

Le obbligazioni sono essenzialmente prestiti a governi o società che forniscono pagamenti di interessi regolari e restituzione del capitale alla scadenza. Di solito offrono rendimenti inferiori rispetto alle azioni, ma comportano meno rischi, il che le rende una componente importante di un portafoglio diversificato, soprattutto quando ci si avvicina ai propri obiettivi di investimento.

Fondi comuni di investimento ed ETF: la gestione professionale semplificata

Per molti investitori alle prime armi, i fondi comuni di investimento e gli Exchange-Traded Fund (ETF) offrono un modo eccellente per iniziare a investire con una gestione professionale e una diversificazione immediata. Questi veicoli di investimento raccolgono denaro da molti investitori per acquistare un portafoglio diversificato di azioni, obbligazioni o altri titoli.

Per iniziare: passaggi pratici per i nuovi investitori

Il percorso dalla lettura di una guida per principianti all’investimento effettivo dei tuoi soldi richiede di compiere passi concreti. Ecco come passare dalla teoria alla pratica nel tuo percorso di investimento.

Impostazione del tuo conto di investimento

Il primo passo pratico è scegliere dove investire. Brokeraggi tradizionali, piattaforme online e robo-advisor offrono tutti diversi vantaggi per gli investitori principianti. Considera fattori come requisiti minimi di investimento, commissioni, opzioni di investimento disponibili e risorse educative quando fai la tua scelta.

Creare un budget per gli investimenti

Prima di poter investire, hai bisogno di soldi da investire. Creare un budget che includa contributi di investimento regolari è fondamentale per il successo a lungo termine. Inizia con qualsiasi importo che puoi investire costantemente, anche se sembra piccolo. Ricorda, un investimento di successo è più una questione di coerenza che di dimensioni.

Concetti avanzati per investitori in crescita

Man mano che acquisisci sicurezza nei principi basilari degli investimenti, vorrai esplorare concetti più sofisticati che possono migliorare la tua strategia di investimento.

Media del costo in dollari: riduzione del rischio di market timing

Questa strategia prevede l’investimento di importi fissi a intervalli regolari, indipendentemente dalle condizioni di mercato. È un approccio eccellente per gli investitori alle prime armi, in quanto elimina l’aspetto emotivo del tentativo di cronometrare il mercato e può aiutare a ridurre l’impatto della volatilità del mercato.

Investimenti fiscalmente efficienti: come trattenere una quota maggiore dei tuoi profitti

Capire come le tasse influenzano i tuoi investimenti è fondamentale per massimizzare i rendimenti. Questa guida per principianti agli investimenti sottolinea l’importanza di conti fiscalmente agevolati come 401(k) e IRA, nonché strategie per ridurre al minimo l’impatto fiscale nei conti imponibili.

Errori comuni da evitare

Imparare dagli errori altrui può aiutarti a evitare errori costosi nel tuo percorso di investimento. Ecco alcune insidie ​​comuni a cui gli investitori alle prime armi dovrebbero fare attenzione.

Decisioni emotive

Una delle sfide più grandi per qualsiasi investitore è la gestione delle emozioni. Paura e avidità possono portare a cattive decisioni di investimento, come vendere durante le flessioni del mercato o inseguire l’ultima moda di investimento. Una solida guida per principianti agli investimenti ti aiuta a sviluppare la disciplina per attenerti alla tua strategia.

Diversificazione inadeguata

Mettere troppe uova nello stesso paniere aumenta il rischio. Una corretta diversificazione tra diverse classi di attività, settori e regioni geografiche può aiutare a proteggere il portafoglio da perdite significative.

Domande frequenti

Quando dovrei iniziare a investire?

Il momento migliore per iniziare a investire è non appena si ha un reddito stabile e un fondo di emergenza costituito. Il potere dell’interesse composto significa che iniziare presto, anche con piccole somme, può portare a significativi vantaggi a lungo termine.

Di quanti soldi ho bisogno per iniziare a investire?

Grazie alle moderne piattaforme di investimento e alle azioni frazionarie, puoi iniziare a investire con soli $ 5. La chiave è iniziare con qualsiasi cosa tu possa investire costantemente e aumentare i tuoi contributi man mano che il tuo reddito cresce.

Dovrei investire mentre estingo i debiti?

Dipende dal tipo e dal tasso di interesse del tuo debito. I debiti ad alto interesse come le carte di credito dovrebbero essere in genere saldati prima di investire, mentre potresti scegliere di investire mentre saldi i debiti a basso interesse come i mutui.

Qual è la differenza tra risparmiare e investire?

Risparmiare solitamente significa depositare denaro in conti a basso rischio e facilmente accessibili, mentre investire significa investire denaro in attività che offrono rendimenti più elevati ma anche rischi più elevati nel lungo periodo.

Come faccio a sapere se i miei investimenti stanno dando buoni risultati?

Confronta la performance del tuo portafoglio con parametri di riferimento appropriati per la tua allocazione delle risorse, ma ricorda che il successo dell’investimento dovrebbe essere misurato in base ai tuoi obiettivi personali piuttosto che in base ai movimenti di mercato a breve termine.

Cosa dovrei fare durante le flessioni del mercato?

Le flessioni del mercato sono normali e attese. L’approccio migliore è solitamente quello di attenersi alla propria strategia di investimento e continuare a fare investimenti regolari, considerando le flessioni come opportunità per acquistare asset a prezzi più bassi.

Con quale frequenza dovrei controllare i miei investimenti?

Sebbene sia importante rimanere informati, controllare troppo frequentemente può portare a decisioni emotive. Rivedi il tuo portafoglio trimestralmente o semestralmente, apportando modifiche solo quando necessario per mantenere la tua allocazione di asset target.

Il verdetto: il tuo percorso verso il successo finanziario

Investire è un viaggio che richiede pazienza, disciplina e apprendimento continuo. Questa guida per principianti agli investimenti fornisce le basi necessarie per iniziare a creare ricchezza tramite decisioni di investimento intelligenti. Ricorda che investire con successo non significa diventare ricchi rapidamente, ma prendere decisioni informate in modo coerente nel tempo.

La chiave del successo sta nell’iniziare presto, restare disciplinati e mantenere una prospettiva a lungo termine. Seguendo i principi delineati in questa guida per principianti agli investimenti, sarai ben equipaggiato per iniziare il tuo percorso di investimento. Ricorda che ogni investitore di successo ha iniziato come principiante e con dedizione all’apprendimento e all’implementazione di una strategia adeguata, puoi lavorare per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Mentre continui il tuo percorso di investimento, continua ad apprendere e ad adattare la tua strategia secondo necessità, ma resta sempre fedele ai principi fondamentali che hanno guidato gli investitori di successo attraverso generazioni. La tua futura sicurezza finanziaria non dipende da tempi perfetti o scelte fortunate, ma dal prendere decisioni coerenti e informate, allineate con i tuoi obiettivi a lungo termine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

I Robo-Advisor sono gestori di portafoglio automatizzati. Puoi considerarli come un pilota automatico per gli investitori. Quando ti iscrivi per utilizzarne uno, rispondi prima a una serie di domande sulle tue risorse finanziarie e sui tuoi obiettivi. Quindi, il robo-advisor prenderà decisioni continue su come investire i tuoi soldi.

Ecco cosa offrono questi prodotti, come funzionano e se potrebbero essere adatti a te.

Cosa sono i Robo-Advisor?

I Robo-Advisor sono prodotti software che possono aiutarti a gestire i tuoi investimenti. È tutto fatto senza che tu debba consultare un consulente finanziario o gestire il tuo portafoglio. Questi prodotti sono offerti da un’ampia varietà di istituzioni finanziarie. Alcuni, come Fidelity, sono aziende affermate con una lunga storia. Altri, come Acorns, sono stati creati di recente al solo scopo di fornire un servizio di robo-advisor.

I robo-advisor sono un’alternativa ai tradizionali consulenti finanziari. Sono spesso anche un’opzione più economica. Questi prodotti sono anche un’alternativa a un investitore che semplicemente sceglie e sceglie gli investimenti da solo.

Come funzionano i Robo Advisor?

Un nuovo cliente che si iscrive a un robo-advisor di solito inizia fornendo informazioni di base sui propri obiettivi di investimento tramite un questionario online. Queste domande possono riguardare argomenti come la tua cronologia, la tua tolleranza al rischio e quanti soldi hai in risparmi. Quindi, i robo-advisor eseguono queste risposte attraverso un algoritmo. Ciò fornirà un approccio di allocazione delle risorse; ti aiuterà anche a costruire un portafoglio di investimenti diversificati che soddisfino i tuoi obiettivi.

Una volta che i tuoi fondi sono stati investiti, il software può riequilibrare automaticamente il tuo portafoglio. Ciò garantirà che rimanga vicino a tale allocazione target. Molti robo-advisor famosi ti incoraggiano a contribuire regolarmente al tuo account. Potrebbero anche essere piccoli depositi settimanali, per esempio. Quindi, il robo-advisor utilizzerà tali contributi per mantenere l’allocazione degli obiettivi.

Nota: alcuni robo-advisor utilizzano persino strategie di raccolta delle perdite fiscali. Ciò comporta la vendita di determinati titoli in perdita per compensare i guadagni in altri titoli.

Investimenti in un account gestito da robot

La maggior parte dei robo-advisor utilizza fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF) piuttosto che singoli titoli per costruire il tuo portafoglio. Spesso seguono un fondo indicizzato o un altro approccio di investimento passivo basato sulla moderna ricerca sulla teoria del portafoglio. Ciò sottolinea l’importanza della tua allocazione in azioni o obbligazioni. A seconda del tuo robo-advisor, potresti anche essere in grado di specificare ulteriormente gli investimenti in base a valori sociali o opinioni religiose.

Come funzionano le tasse per un account di Robo-Advisor

Come con qualsiasi forma di investimento, la tua responsabilità fiscale per le risorse gestite da robot dipende dal tipo di conto in cui detieni le risorse.

Se detieni i tuoi beni in un IRA, Roth IRA o un altro tipo di conto pensionistico con imposte differite, non paghi tasse fino a quando non prelevi fondi.1 I rollover o i trasferimenti di risorse dal tuo conto esistente a un robo-advisor generalmente non contano come un ritiro. I prelievi da un conto Roth IRA possono essere esentasse. Dipende dalle circostanze del ritiro.

Se possiedi investimenti in un conto imponibile, dovrai segnalarli nella dichiarazione dei redditi. Dovrai anche pagare le tasse sui guadagni, in modo simile all’investimento in un conto di intermediazione. Riceverai un modulo 1099 ogni anno. Riporterà gli interessi, i dividendi e le plusvalenze sugli investimenti

Se il tuo account gestito da robo ti consente di trasferire investimenti esistenti, tali investimenti verranno probabilmente venduti, a meno che non siano gli stessi investimenti in cui il robo-advisor avrebbe investito con quei fondi. Se le vendite si verificano, dovrai affrontare l’imposta sulle plusvalenze.

Commissioni per Robo-Advisor

Le tariffe del Robo-advisor possono essere strutturate come una tariffa mensile fissa; oppure, può essere una percentuale delle attività. Le tariffe mensili fisse possono essere a partire da $ 1. Le commissioni percentuali variano da circa 0,15% a 0,50%.

Ricorda che queste commissioni di robo-advisor sono separate da qualsiasi commissione associata agli investimenti. Ad esempio, i fondi comuni di investimento e gli ETF all’interno del tuo account verranno probabilmente con i propri rapporti di spesa. Questo tipo di commissione viene prelevata dalle attività del fondo prima della distribuzione dei rendimenti.

Suggerimento: alcune di queste soluzioni di portfolio online offrono un periodo di prova gratuito. In questo modo, puoi vedere come funziona il servizio prima che ti venga addebitato.

Pro e contro dei Robo-Advisor

Professionisti

• Nessuna conoscenza di investimento necessaria
• Non richiede tempo
• Strategie semplici

Contro

• Difficile ottenere un’interazione da uomo a uomo
• Limita le opzioni degli investitori
• Può costringere gli investitori ad aprire più conti

Spiegazione dei pro

• Nessuna conoscenza di investimento necessaria : i Robo-advisor possono essere un’ottima opzione per gli investitori principianti. Quindi puoi iniziare a investire, anche se non hai ancora sviluppato le conoscenze finanziarie necessarie per prendere decisioni informate.
• Non richiede tempo : molte persone non hanno tempo per gestire attivamente i propri investimenti, quindi preferiscono mettere il proprio portafoglio sul pilota automatico. Una volta impostati un account robo-advisor e i depositi automatici, non è necessario fare altro finché non si desidera prelevare denaro.
• Strategie semplici : i Robo-advisor utilizzano spesso una strategia di investimento semplice e di facile comprensione; per esempio, investendo il 60% in azioni e il 40% in obbligazioni. Probabilmente non avrai molti investimenti da tenere d’occhio. Ciò significa che puoi valutare facilmente e rapidamente le prestazioni delle tue partecipazioni.

Spiegazione dei contro

• Interazione da uomo a uomo difficile da ottenere : alcuni robo-advisor offrono assistenza dal vivo. Ma questo di solito comporta costi aggiuntivi. Molti robo-advisor interagiscono con te solo attraverso metodi online. Il compromesso è che le commissioni dei robo advisor sono molto inferiori rispetto alla maggior parte dei consulenti finanziari. Quindi, cosa succede se ti piace parlare con persone reali o hai bisogno di una mano per guidarti attraverso l’app o il sito web? In tal caso, il risparmio sulle commissioni potrebbe non valere la pena per te.
• Limita le opzioni degli investitori : se hai idee su un titolo specifico in cui vuoi investire, probabilmente non sarai in grado di dire al tuo robo-advisor di acquistarlo. Le “opzioni” offerte dai robo-advisor sono estremamente generiche. Ad esempio, potrebbero chiederti: “Vuoi essere rischioso o conservatore?” I Robo-Advisor potrebbero non soddisfare coloro che vogliono prendere attivamente decisioni sui propri soldi.
• Può costringere gli investitori ad aprire più conti : se decidi di voler investire in un determinato titolo, potresti dover aprire un conto di intermediazione separato per acquistarlo. Alcuni investitori potrebbero anche aver bisogno di coordinare pacchetti di vantaggi aziendali e 401 (k) con altri conti. Ciò può rendere meno utile l’automazione offerta dai robo-advisor.

Punti chiave

• I Robo-Advisor sono servizi che bilanciano automaticamente il portafoglio di un investitore.
• Prendono decisioni in base alle tue informazioni di base e agli obiettivi di investimento.
• I robo-advisor sono un’alternativa a basso costo ai consulenti finanziari. Ma ci sono alcuni svantaggi nell’optare per un consulente di investimento automatizzato.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quali sono i pro e i contro di investire in borsa? Storicamente, il mercato azionario ha fornito generosi ritorni agli investitori nel tempo, ma scende anche, presentando agli investitori la possibilità sia di profitti che di perdite; per rischio e rendimento.

Punti chiave

• Investire nel mercato azionario può offrire diversi vantaggi, tra cui la possibilità di guadagnare dividendi o un rendimento medio annualizzato del 10%.
• Tuttavia, il mercato azionario può essere volatile, quindi i rendimenti non sono mai garantiti.
• Puoi ridurre il rischio di investimento diversificando il tuo portafoglio in base ai tuoi obiettivi finanziari.

Pro e contro dell’investimento in azioni

Professionisti

• Cresci con l’economia
• Stai al passo con l’inflazione
• Facile da acquistare e vendere

Contro

• Rischia di perdere tutto
• Richiede tempo per la ricerca
• Alti e bassi emotivi

5 vantaggi dell’investimento in azioni

L’investimento in azioni offre numerosi vantaggi:

1. Trae vantaggio da un’economia in crescita: man mano che l’economia cresce, aumentano anche i guadagni aziendali. Questo perché la crescita economica crea posti di lavoro, che crea reddito, che crea vendite. Più alto è lo stipendio, maggiore è l’impulso alla domanda dei consumatori, che spinge più entrate nei registratori di cassa delle aziende. ​​Aiuta a comprendere le fasi del ciclo economico: espansione, picco, contrazione e depressione.
2. Il modo migliore per stare al passo con l’ inflazione: Storicamente, le azioni hanno registrato un rendimento medio annualizzato del 10%.1 È meglio del tasso medio di inflazione annualizzato. Significa che devi avere un orizzonte temporale più lungo, tuttavia. In questo modo, puoi acquistare e tenere anche se il valore scende temporaneamente. 
3. Facile da acquistare: il mercato azionario facilita l’acquisto di azioni di società. Puoi acquistarli tramite un broker o un promotore finanziario, oppure online. Dopo aver creato un account, puoi acquistare azioni in pochi minuti. Alcuni broker online, come Robinhood, ti consentono di acquistare e vendere azioni senza commissioni.
4. Guadagna in due modi: la maggior parte degli investitori intende acquistare a un prezzo basso e poi vendere a un prezzo elevato. Investono in aziende in rapida crescita che apprezzano il valore. Questo è interessante sia per i day trader che per gli investitori buy-and-hold. Il primo gruppo spera di trarre vantaggio dalle tendenze a breve termine, mentre il secondo prevede di vedere crescere nel tempo gli utili della società e il prezzo delle azioni. Entrambi credono che le loro capacità di selezione dei titoli consentano loro di sovraperformare il mercato. Altri investitori preferiscono un flusso regolare di liquidità. Acquistano azioni di società che pagano dividendi. Quelle aziende crescono a un ritmo moderato
5. Facile da vendere: il mercato azionario ti consente di vendere le tue azioni in qualsiasi momento. Gli economisti usano il termine “liquido” per significare che puoi trasformare le tue azioni in contanti rapidamente e con bassi costi di transazione. Questo è importante se improvvisamente hai bisogno dei tuoi soldi. Poiché i prezzi sono volatili, corri il rischio di essere costretto a subire una perdita.

5 svantaggi

Ecco gli svantaggi del possesso di azioni:

1. Rischio: potresti perdere l’intero investimento.  Se un’azienda va male, gli investitori venderanno, facendo crollare il prezzo delle azioni. Quando vendi, perdi il tuo investimento iniziale. Se non puoi permetterti di perdere il tuo investimento iniziale, allora dovresti acquistare obbligazioni.3 Ottieni una riduzione dell’imposta sul reddito se perdi denaro sulla perdita di azioni. Devi anche pagare le tasse sulle plusvalenze se guadagni
2. Azionisti pagati per ultimi: gli  azionisti privilegiati e gli obbligazionisti oi creditori vengono pagati per primi se una società fallisce.5 Ma ciò accade solo se una società fallisce. Un portafoglio ben diversificato dovrebbe tenerti al sicuro se una società fallisce.
3. Tempo: se stai acquistando azioni per conto tuo, devi ricercare ciascuna azienda per determinare quanto pensi che sarà redditizia prima di acquistare le sue azioni. Devi imparare a leggere i rendiconti finanziari e le relazioni annuali e seguire gli sviluppi della tua azienda nelle notizie. Devi anche monitorare il mercato azionario stesso, poiché anche il prezzo della migliore azienda cadrà in una correzione del mercato, un crollo del mercato o un mercato ribassista.
4. Montagne russe emotive: i prezzi delle azioni salgono e scendono di secondo in secondo. Gli individui tendono a comprare in alto, per avidità, e vendere a basso, per paura. La cosa migliore da fare è non guardare costantemente le fluttuazioni dei prezzi delle azioni e assicurarsi solo di fare il check-in regolarmente.
5. Concorrenza professionale: gli investitori istituzionali e i trader professionisti hanno più tempo e conoscenze da investire. Hanno anche sofisticati strumenti di trading, modelli finanziari e sistemi informatici a loro disposizione. Scopri come ottenere un vantaggio come investitore individuale.

Diversificare per ridurre il rischio di investimento

Esistono modi per ridurre il rischio di investimento, ad esempio diversificando:

1. Per tipo di investimento: un portafoglio ben diversificato fornirà la maggior parte dei vantaggi e meno svantaggi rispetto alla sola proprietà di azioni. Ciò significa un mix di azioni, obbligazioni e materie prime. Nel tempo, è il modo migliore per ottenere il massimo rendimento con il minor rischio.6
2. Per dimensione dell’azienda: ci sono società a grande capitalizzazione, media e piccola capitalizzazione. Il termine “cap” sta per “capitalizzazione”. È il prezzo totale delle azioni moltiplicato per il numero di azioni.7 È positivo possedere società di dimensioni diverse, perché si comportano in modo diverso in ogni fase del ciclo economico.
3. Per località: società proprie situate negli Stati Uniti, in Europa, in Giappone e nei mercati emergenti. La diversificazione ti consente di trarre vantaggio dalla crescita senza essere vulnerabile a nessun singolo titolo.
4. Attraverso fondi comuni di investimento: Possedere fondi comuni di investimento ti consente di possedere centinaia di azioni selezionate dal gestore del fondo comune. Un modo semplice per diversificare è attraverso l’uso di fondi indicizzati o ETF indicizzati.

La linea di fondo

Quanto dovresti avere di ogni tipo di investimento? I pianificatori finanziari ti suggeriscono di stabilire l’allocazione delle risorse in base ai tuoi obiettivi finanziari e a dove si trova l’economia nel ciclo economico.

Domande frequenti (FAQ)

Cosa significa investire in azioni?

Investire in azioni significa acquistare azioni di una società. In altre parole, sei un comproprietario, anche se possiedi solo una piccola parte dell’azienda.

Come si inizia a investire in azioni?

Le uniche cose di cui hai bisogno per investire in azioni sono pochi dollari e l’accesso al mercato tramite un conto di intermediazione. Il processo di apertura di un conto di intermediazione è simile a quello di apertura di un conto corrente.

Come si guadagna investendo in azioni penny?

È molto improbabile che le azioni Penny offrano dividendi, il che significa che guadagnerai denaro attraverso l’apprezzamento del capitale. Le azioni Penny sono piccole società che sperano di diventare grandi e c’è il potenziale per trarre profitto da tale crescita, ma c’è anche il rischio che la società non cresca mai o possa addirittura fallire.

Quanto puoi guadagnare investendo in azioni?

Alcune persone diventano molto ricche investendo in azioni, mentre altre perdono molti soldi e si indebitano. In generale, più soldi investi, maggiori sono i potenziali guadagni o perdite. Come regola generale, l’S&P 500 ha guadagnato circa il 10% all’anno dal 1993 al 2020, quindi qualcuno che avesse investito tutti i propri soldi in un fondo indicizzato S&P durante quel periodo avrebbe realizzato circa il 10% di profitto dai propri investimenti all’anno.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La maggior parte delle persone inizialmente è titubante quando inizia a investire nel mercato azionario. Una parte significativa delle loro preoccupazioni, anche uno degli ostacoli più sostanziali per la maggior parte degli investitori, è il timore di perdite finanziarie. 

Investire può causare timori validi e autentici per i nuovi investitori. Anche gli investitori esperti possono spaventarsi a volte. Le persone prendono decisioni sbagliate, si lasciano trasportare dalle emozioni e perdono denaro a causa di situazioni al di fuori del loro controllo. Se hai appena iniziato a investire, stai entrando in qualcosa di nuovo e sconosciuto.

Come con la maggior parte delle paure, puoi intraprendere azioni per eliminare le esitazioni basate sulla paura e diventare un investitore di successo.

Educa te stesso

La conoscenza è una risorsa essenziale quando investi. Capire come funzionano i mercati e le azioni può aiutare ad alleviare la paura degli investitori. Puoi anche ridurre l’ansia acquisendo maggiore familiarità con l’economia, gli investitori, le imprese e le influenze governative sul mercato.

Stabilisci obiettivi di investimento

Chiediti dove vuoi essere finanziariamente tra uno, cinque o dieci anni. Dopo aver appreso i diversi tipi di investimenti e come funzionano, imposta le date target e gli obiettivi finanziari per le tue risorse.

Suggerimento: non è necessario che gli obiettivi di investimento siano complicati. Il tuo obiettivo potrebbe essere quello di avere $ 1 milione di asset che puoi convertire in contanti entro i 65 anni per il reddito da pensione.

Stabilire questi obiettivi per te stesso ti consente di sopraffare la paura con determinazione. Una volta che sai cosa vuoi, ti metti in un luogo eccitante e motivazionale. Inoltre, hai stabilito una sequenza temporale per il tuo viaggio finanziario.

Guarda il quadro generale

Fai un passo indietro e rivaluta i tuoi obiettivi e cosa stai facendo per raggiungerli. Guarda cosa hai da perdere concentrandoti su ciò che hai da guadagnare. Per la maggior parte delle persone, investire è una maratona, non uno sprint verso il traguardo.

Valuta la tua situazione finanziaria e decidi quanto puoi investire. Determina quanto del tuo reddito può essere disponibile: non vuoi perdere tutto ciò che hai se il mercato azionario crolla. Una buona regola pratica è non investire più di quanto puoi permetterti di perdere.

Inizia in piccolo, continua a contribuire, lascia che cresca

Non aver paura di iniziare in piccolo. Inizia con somme di denaro che puoi permetterti di perdere e non rischiare troppo mentre impari. Man mano che il tuo saldo cresce, ti sentirai più a tuo agio a investire somme più considerevoli se te lo puoi permettere.

Importante: l’ interesse composto è il principio principale alla base degli investimenti. Più soldi nel tuo account significa più interesse è composto.

Quando continui a contribuire al tuo portafoglio di investimenti, acquistando più azioni o altri investimenti, hai più interessi composti per te.

Avere una strategia di investimento

Quando hai un piano di investimenti, diventa più facile investire. Esistono diverse strategie di trading pubblicate online e nei libri e insegnate in seminari. Alcune tecniche possono aiutarti a eccellere, mentre altre potrebbero essere confuse e controproducenti.

Una volta che ti senti a tuo agio, dovresti adattare lentamente il tuo metodo nel tempo per perfezionarlo finché non sei soddisfatto. Impara i diversi metodi utilizzati dagli altri e applica quelle capacità e idee.

Usa un approccio semplice

Mantieni le tue strategie semplici. Le strategie di investimento complicate richiedono spesso molto più lavoro e stress rispetto a quelle più semplici, e spesso senza più profitto. Un semplice approccio all’investimento ti impedisce di essere sopraffatto o di commettere errori e ti tiene in carreggiata.

Importante: una semplice strategia ti consente di essere flessibile con le tue finanze e risorse.

Quando il tuo piano è semplice, è più facile individuare i problemi. Se trovi un problema con una delle tue risorse, aggiusta. Alcuni esempi di modifiche che potresti dover apportare sono:

• Modifica delle azioni delle società in cui operi
• Pagare prezzi diversi per azione
• Cambiare la tua strategia di partecipazione
• Utilizzando un diverso metodo di analisi
• Modifica dei tipi di investimento

Trova un investimento e investi

A volte devi stringere i denti e immergerti in qualcosa con cui potresti non essere completamente a tuo agio. Una volta che inizi a fare i passi lungo il tuo percorso di investimento, i concetti iniziano ad avere più senso e l’ansia diminuisce.

Dopo aver identificato la tua strategia, puoi iniziare a scegliere i tipi di investimento in cui desideri investire. Tra i molti tipi diversi, i principianti potrebbero sentirsi più a loro agio con il loro 401 (k) sponsorizzato dall’azienda o un conto pensione individuale (IRA) . Dopo aver visto il tuo conto salire e scendere con il mercato azionario, ti sentirai molto più a tuo agio con altri tipi di investimenti.

Nota: per un nuovo investitore, il primo investimento sembra guidare nella nebbia. Sembra nuvoloso da lontano, ma più ti avvicini, più vedi.

Non scoraggiarti

Il più delle volte, le cose non vanno come previsto. I prezzi delle azioni salgono e scendono, le economie si espandono e si contraggono e gli investitori con piani rischiosi vanno nel panico. Inizia in piccolo, impara dai tuoi errori, e da quelli degli altri, per ridurre al minimo le tue perdite.

Quando i tuoi investimenti perdono valore, rialzati e ricomincia. Se hai valutato la tua tolleranza al rischio e hai scelto una strategia e risorse in linea con i tuoi obiettivi, è più probabile che tu recuperi le perdite. La pazienza è una virtù, come si suol dire, lo è ancora di più quando si investe.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investire i tuoi soldi è uno dei modi migliori per creare ricchezza e risparmiare per i tuoi futuri obiettivi finanziari. Poiché gli obiettivi e le preferenze di ognuno sono diversi, è probabile che gli investimenti varieranno da individuo a individuo. Ma la creazione di una strategia di investimento di solito si basa sugli stessi principi di base e richiede la costruzione di buone abitudini finanziarie. In questo articolo imparerai come investire saggiamente il denaro per raggiungere i tuoi obiettivi.

Stabilisci obiettivi e inizia a investire

Il primo passo più importante di qualsiasi piano di investimento è la definizione degli obiettivi. Pensa all’investimento come a un viaggio su strada: il tuo obiettivo è la tua destinazione finale, mentre il tuo piano di investimento è il percorso che seguirai per arrivarci. Molte persone iniziano a investire come un modo per risparmiare per la pensione. Ma puoi anche investire per risparmiare per altri grandi obiettivi come l’istruzione universitaria di tuo figlio, le future spese mediche o l’acconto sulla casa dei tuoi sogni.

Quando hai appena iniziato, semplice è meglio. In effetti, sentirai molti esperti di finanza sostenere che la migliore strategia di investimento è noiosa. 

Parliamo di alcuni strumenti e risorse che potrebbero far parte della tua strategia di investimento.

Investimenti fai-da-te contro gestione professionale e consulenti robotici

Prima di immergerci nei diversi tipi di asset in cui puoi investire, parliamo di come attuare la tua strategia di investimento. 

Molte persone scelgono di assumere un consulente finanziario per aiutare a gestire il proprio portafoglio di investimenti. Questi consulenti addebitano una commissione (spesso una percentuale del valore del tuo portafoglio) o una commissione sui prodotti che raccomandano. Per un percorso più economico, potresti invece gestire i tuoi investimenti, selezionando manualmente dove mettere i tuoi soldi.

Ma c’è anche una terza opzione per le persone che vogliono qualcosa in mezzo. Un robo-advisor, o programma di consulenza sugli investimenti digitali automatizzato, è un servizio finanziario che sceglie automaticamente i tuoi investimenti per tuo conto in base alle tue risposte alle domande sui tuoi obiettivi di investimento, tolleranza al rischio, orizzonte temporale e altro ancora. I robo-advisor generalmente addebitano commissioni inferiori rispetto ai professionisti finanziari senza che tu debba scegliere i tuoi investimenti come faresti seguendo il percorso fai-da-te.

Azioni

Un’azione è un titolo di proprietà (“capitale”) di una società quotata in borsa. Le aziende vendono azioni come mezzo per raccogliere capitali per le spese operative e in conto capitale. Coloro che acquistano azioni in un’azienda possono guadagnare in due modi principali:

• Dividendi : quando la società trasferisce periodicamente parte dei suoi profitti agli azionisti.
• Apprezzamento del capitale: quando il valore delle tue azioni cresce nel tempo e sei in grado di venderle a un prezzo superiore a quello per cui le hai acquistate.

Obbligazioni

Un’obbligazione è un tipo di titolo di debito che consente alle società e alle agenzie governative di prendere in prestito denaro dagli investitori vendendo loro obbligazioni. Le obbligazioni di solito hanno un tasso di interesse predeterminato, che l’emittente paga per tutta la durata dell’obbligazione (spesso due volte all’anno). Quindi, quando l’obbligazione raggiunge la scadenza, l’emittente restituisce l’importo principale agli obbligazionisti.

Gli investitori possono fare soldi investendo in obbligazioni sia attraverso pagamenti regolari di interessi che vendendo un’obbligazione per più di quanto hanno pagato.

Fondi 

Alcuni degli investimenti più popolari sul mercato sono in realtà fondi, che sono una combinazione di molte azioni o obbligazioni (o entrambi). Ecco i principali tipi di fondi:

• Fondi indicizzati : un pool di investimenti che replica passivamente un particolare indice di mercato, come l’S & P 500 o il mercato azionario totale.
• Fondi comuni di investimento : un pool di investimenti gestito attivamente in cui un gestore di fondi seleziona manualmente le partecipazioni, spesso nella speranza di battere la performance complessiva del mercato.
• Fondi negoziati in borsa: sono simili a un fondo indicizzato oa un fondo comune, ma gli ETF possono essere scambiati durante il giorno, mentre i fondi indicizzati e comuni non possono.

Suggerimento: i tuoi soldi non devono restare in attesa di essere investiti. Considera l’idea di metterlo in un conto di risparmio ad alto interesse o in un fondo del mercato monetario per ottenere un modesto ritorno sul denaro che non sei pronto a investire.

Gestisci i tuoi livelli di rischio

Ogni volta che investi, ti assumi un certo livello di rischio. Quando inizi a investire, è importante comprendere il rischio che ogni asset comporta e come puoi impostare il tuo portafoglio in modo da ridurre la tua esposizione al rischio.

La prima cosa da considerare quando si sceglie la propria asset allocation è la propria tolleranza al rischio, ovvero il proprio livello di comfort e la volontà di perdere denaro in cambio di una maggiore ricompensa possibile. Nella maggior parte dei casi, esiste una correlazione tra il rischio e il rendimento di un investimento. Maggiore è il rischio, maggiore è spesso il rendimento. Allo stesso modo, gli investimenti a basso rischio hanno generalmente un rendimento potenziale inferiore. 

Ognuno ha una diversa propensione al rischio ed è importante costruire un portafoglio di investimenti con cui ti senti a tuo agio. Tienilo a mente quando scegli le tue risorse. E se stai usando un robo-advisor, probabilmente ti chiederà della tua tolleranza al rischio e prenderà decisioni di investimento che lo riflettono.

Parliamo di alcuni passaggi che tutti possono intraprendere per aiutare a mitigare il rischio nel proprio portafoglio di investimenti.

Diversificazione

La diversificazione è quando distribuisci i tuoi soldi tra diversi investimenti. Più diversificato è il tuo portafoglio, minore sarà l’impatto complessivo della performance di un singolo investimento.

Il primo modo per diversificare è tra classi di asset. Ad esempio, potresti investire in azioni, obbligazioni, immobili e equivalenti di liquidità per assicurarti che i tuoi soldi non siano tutti in un’unica classe. In questo modo, se il mercato azionario sta andando bene ma il mercato obbligazionario sta andando male, il tuo portafoglio complessivo non viene influenzato negativamente.

L’altro modo in cui puoi diversificare è all’interno delle classi di attività. Ad esempio, invece di acquistare azioni di una sola società, investiresti in molte società diverse, o anche in un fondo indicizzato del mercato azionario totale, per ridurre il rischio.

Media costo in dollari

La media del costo in dollari si riferisce al fatto di fornire contributi ricorrenti ai tuoi investimenti, indipendentemente da ciò che sta accadendo nel mercato. Molte persone usano la media del costo in dollari senza rendersene conto versando contributi mensili a un piano 401 (k) al lavoro.

Nota: piuttosto che cercare di cronometrare il mercato, la media del costo in dollari è una strategia coerente. Investi regolarmente e i tuoi soldi crescono nel tempo.

Strategia core-satellite

L’investimento core-satellite è una strategia progettata per ridurre i costi e il rischio, tentando anche di sovraperformare il mercato. Questa strategia prevede la presenza di un “nucleo” del portafoglio, che normalmente sarebbe costituito da fondi indicizzati gestiti passivamente. Il resto del tuo denaro va in investimenti gestiti attivamente, che compongono i satelliti. Il nucleo del tuo portafoglio aiuta a ridurre la volatilità, mentre i satelliti mirano a ottenere rendimenti più elevati.

Soldi alla mano

Indipendentemente dalla tua strategia di investimento, gli esperti generalmente consigliano di conservare almeno una parte dei tuoi soldi in contanti o equivalenti di liquidità. La liquidità non è suscettibile alle flessioni del mercato. E se stai risparmiando per un obiettivo che è a pochi anni di distanza, non dovrai preoccuparti di perdere il tuo investimento appena prima di averne bisogno. 

Avvertenza: i contanti non sono del tutto privi di rischi. Quando tieni i contanti a portata di mano, i tuoi soldi non crescono perché i tassi di interesse sono storicamente bassi. E poiché il tasso di inflazione target della Federal Reserve è del 2%, puoi aspettarti che i tuoi soldi perdano valore nel corso degli anni.1 Per questo motivo, considera di fare cassa solo una parte della tua strategia di investimento complessiva.

Approfitta del compounding

C’è una frase comune per gli investimenti che dice: “il tempo nel mercato batte il tempismo del mercato”. In altre parole, è meglio mettere costantemente denaro nel mercato e lasciarlo crescere invece di cercare di cronometrare il mercato per rendimenti maggiori. Questo concetto si adatta di pari passo con la strategia di media del costo in dollari di cui sopra, in cui si investe costantemente indipendentemente da ciò che sta accadendo con il mercato.

Il motivo per cui il tempo sul mercato fa una così grande differenza è che i tuoi rendimenti si sommano, il che significa che si occupano del tuo investimento principale e guadagnano anche denaro.

Supponiamo che tu abbia investito $ 200 al mese dai 25 ai 35 anni. Dopo i 35 anni, non contribuisci mai con un altro dollaro, ma lasci che i tuoi soldi continuino a crescere. Assumeremo un rendimento del 10%, che è la media per il mercato azionario, secondo la Securities and Exchange Commission (SEC). Il tuo investimento di $ 24.000 si trasformerà in più di $ 676.000 quando raggiungerai i 65 anni. 

Ma cosa succede se hai investito la stessa quantità di denaro più tardi nella vita? Se contribuisci con gli stessi $ 200 al mese per 10 anni ma non inizi fino all’età di 55 anni, il tuo investimento crescerà fino a $ 38.768. Come puoi vedere, il tempo nel mercato può fare la differenza di centinaia di migliaia, o addirittura milioni, di dollari.

Riduci al minimo le tasse e i costi

Più il tuo investimento va in tasse e commissioni, meno ti rimane per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. E anche se le percentuali possono sembrare piccole, ricorda che i tuoi investimenti sono composti. E il denaro che va in tasse e altre spese non si aggrava, ti costa molto di più a lungo termine.

La prima spesa di investimento a cui prestare attenzione sono le tasse. Le tasse sono inevitabili e probabilmente hanno uno scopo, ma ciò non significa che dovresti pagare più del dovuto. Uno dei modi migliori per risparmiare sulle tasse è investire in conti con privilegi fiscali. I piani 401 (k), i conti pensionistici individuali (IRA), i piani 529 ei conti di risparmio sanitario (HSA) forniscono tutti risparmi fiscali.

Gli altri tipi di spese a cui prestare attenzione sono le commissioni che paghi sui tuoi investimenti. Le commissioni comuni includono quelle che paghi a un consulente finanziario e i rapporti di spesa sui singoli investimenti. 

Fortunatamente, è facile ridurre queste commissioni. Molti investitori optano per un robo-advisor o un’app di trading azionario per gestire i propri investimenti. Questi generalmente hanno un costo inferiore rispetto a un consulente finanziario.

Puoi anche prestare attenzione alle commissioni associate a ciascun investimento. I fondi comuni di investimento vengono spesso con rapporti di spesa più elevati. Sono gestiti attivamente, il che significa che c’è una persona che li gestisce che deve fare soldi. Ma i fondi indicizzati sono gestiti passivamente, il che significa che non richiedono a nessuno di selezionare manualmente gli investimenti. Di conseguenza, spesso hanno rapporti di spesa significativamente inferiori. 

Controlla i tuoi soldi

Anche la strategia di investimento più passiva non è del tutto definita e dimenticata. È importante rivedere regolarmente i tuoi investimenti per verificarne le prestazioni, adattare la tua strategia ai tuoi obiettivi e riequilibrare secondo necessità.

Suggerimento: è importante controllare regolarmente i tuoi investimenti. Considera l’idea di impostare un promemoria ogni sei o 12 mesi per rivedere i tuoi investimenti e adattare il tuo portafoglio secondo necessità.

Il ribilanciamento è quando aggiusti i tuoi investimenti per tornare alla tua allocazione di risorse prevista. Poiché alcuni investimenti crescono a un ritmo più veloce, alla fine si espandono fino a occupare una percentuale maggiore del tuo portafoglio. Ad esempio, potresti decidere di allocare il tuo portafoglio al 75% di azioni e al 25% di obbligazioni. Le azioni di solito hanno un rendimento più elevato, il che significa che man mano che crescono, costituiranno una percentuale sempre più ampia del tuo portafoglio. Per riequilibrare, venderesti parte delle tue azioni e reinvestiresti quei soldi in obbligazioni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pensi che essere un milionario sia fuori questione per te? Pensa di nuovo. Anche quelli con guadagni magri possono diventare milionari se sono diligenti con i risparmi, gestiscono le loro spese e si mantengono abbastanza a lungo. Ecco alcuni esempi di come puoi diventare un milionario con costanti abitudini di risparmio.

Fattori primari che influenzano lo status di milionario

I fattori più significativi che agiscono contro il tuo status di milionario sono il debito e il tempo. Diventare milionario è possibile indipendentemente dalla tua situazione, purché tu possa mantenere questi due fattori dalla tua parte. Se puoi evitare il debito dei consumatori e iniziare a investire ogni mese quando hai 20 o 30 anni, puoi essere un milionario quando vai in pensione.

Se sei riuscito a evitare i debiti ma non hai iniziato a risparmiare, il primo passo dovrebbe essere quello di mettere i tuoi investimenti in un conto con imposte differite, come un 401 (k) tramite il tuo datore di lavoro. Se hai qualche debito, puoi adottare un approccio equilibrato per ridurre il tuo debito continuando a investire in conti pensionistici.

Diventare milionario: scenari di esempio

Secondo il calcolo di Vanguard, un portafoglio di azioni al 100% sarebbe cresciuto in media di poco più del 10,1% all’anno tra il 1926 e il 2018. Utilizzando questa media storica, puoi calcolare la tua tempistica per diventare un milionario.

Il rendimento medio del 10,1% è una media a lungo termine e i tuoi investimenti potrebbero aumentare o diminuire in un dato momento. Utilizzando i calcoli di Vanguard, 26 dei 93 anni esaminati hanno prodotto una perdita annuale, compreso un anno (1931) in cui le azioni hanno chiuso l’anno con una perdita del 43,1 %.1 Quando si tratta di conti pensionistici, il rendimento a lungo termine è ciò che conta, quindi non concentrarti troppo sul breve termine.

Se inizi da $ 0, investi in un conto con imposte differite e presumi un rendimento del 10% nel lungo periodo, ecco quanto devi risparmiare per creare un portafoglio da $ 1 milione.

Importante: queste stime sono calcoli approssimativi effettuati utilizzando il calcolatore dell’interesse composto dell’Office of Investor Education and Advocacy. Ci sono molte incognite quando si tratta di investire, quindi non dovresti mai presumere che i rendimenti siano garantiti. Piuttosto, questi calcoli hanno lo scopo di guidare i tuoi obiettivi di risparmio.

Se investi $ 50 al mese

Mettere da parte $ 50 ogni mese non sembra un grande sacrificio, ma è sufficiente per diventare un milionario se inizi a investire abbastanza presto. A questo ritmo, creeresti $ 1 milione in poco meno di 54 anni. Tuttavia, 54 anni sono lunghi, soprattutto se inizi in ritardo, quindi potresti prendere in considerazione contributi mensili maggiori.

Se investi $ 100 al mese

Con un investimento di $ 100 al mese, risparmierai circa sette anni sulla tua cronologia. Se inizi a risparmiare all’età di 25 anni, sarai milionario qualche tempo dopo il tuo 71esimo compleanno.

Se investi $ 200 al mese

Risparmiare $ 200 al mese in investimenti per 40 anni ti renderà un milionario. Rispetto a quelli che risparmiano solo $ 50 al mese, raggiungerai lo status di milionario quasi 15 anni prima.

Se investi $ 400 al mese

Sarai milionario tra 33 anni se investirai $ 400 ogni mese. Ciò significa che se hai 25 anni ora, sarai un milionario all’età di 58 anni, il che potrebbe consentirti di andare in pensione prima di quanto avevi inizialmente pianificato.

Se investi $ 750 al mese

Investire $ 750 ogni mese per poco più di 26 anni ti renderà un milionario. Se hai 25 anni ora, potresti avere 1 milione di dollari quando compirai 52 anni, nonostante tu abbia contribuito con meno di 250.000 dollari di tasca tua.

Se investi $ 1.000 al mese

Ci vorranno meno di 24 anni per creare $ 1 milione quando investi $ 1.000 ogni mese. Se hai un bambino oggi, sarai milionario subito dopo la laurea di tuo figlio. 

Se investi $ 1.500 al mese

Mettere da parte $ 1.500 al mese è un buon obiettivo di risparmio. A questo ritmo, raggiungerai lo status di milionario in meno di 20 anni. Sono circa 34 anni prima rispetto a coloro che risparmiano solo $ 50 al mese.

Se investi $ 2.000 al mese

Potresti immaginare di essere un milionario tra 18 anni? Se riesci a risparmiare $ 2.000 al mese, è quello che potrebbe accadere. Se hai un neonato oggi, potresti risparmiare 1 milione di dollari prima che quel bambino si diplomi al liceo.

Come aumentare i tuoi risparmi

Pensare di diventare un milionario è eccitante, anche se potrebbe lasciarti a chiederti se sia possibile risparmiare $ 2.000 al mese. Può essere più facile a dirsi che a farsi, ma puoi aumentare i tuoi risparmi lavorando per guadagnare di più e spendere di meno. Se non ti concedi lussi sontuosi ed eviti il ​​debito dei consumatori, dovresti essere in grado di risparmiare di più man mano che la tua carriera progredisce.

Piani pensionistici sponsorizzati dal lavoro

Molte aziende offrono un piano pensionistico 401 (k) che include contributi corrispondenti fino a una certa percentuale dell’importo che contribuisci. Ad esempio, se contribuisci al 4% del tuo reddito e il tuo datore di lavoro ha una corrispondenza del 4%, il tuo tasso di risparmio è effettivamente dell’8%. Per qualcuno che guadagna $ 800 a settimana, si ottiene un risparmio di oltre $ 250 al mese. Approfitta di questo denaro gratuito per raddoppiare il tuo tasso di risparmio e raggiungere il tuo obiettivo di diventare milionario ancora più velocemente.

Conti pensionistici individuali

Non tutti i datori di lavoro offrono una corrispondenza 401 (k) e nemmeno i lavoratori autonomi avranno la possibilità di corrispondere i contributi. Tuttavia, possono ancora lavorare per risparmiare in conti pensione con vantaggio fiscale come un conto pensionistico individuale (IRA) tradizionale o Roth e un conto individuale 401 (k). Esistono limiti di contribuzione per i conti IRA che dipendono dal tuo livello di reddito e, idealmente, dovresti mirare a massimizzare i tuoi contributi fino a quel limite legale.

La linea di fondo

La cosa importante da ricordare è risparmiare e investire è un obiettivo importante per tutti. Non importa quanti soldi extra hai alla fine del mese, non ci sono scuse per non risparmiare per il tuo futuro. Se vuoi essere un milionario, assumiti la responsabilità del tuo futuro finanziario risparmiando denaro ogni mese e il tuo obiettivo diventerà realtà.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investire, in generale, comporta dei rischi, ma selezioni ponderate di investimento che soddisfano i tuoi obiettivi e il tuo profilo di rischio mantengono i rischi di azioni e obbligazioni individuali a un livello accettabile. Tuttavia, altri rischi sui quali non hai il controllo sono inerenti all’investimento. La maggior parte di questi rischi influisce sul mercato o sull’economia e richiede agli investitori di adeguare i portafogli o di superare la tempesta.

Ecco quattro principali tipi di rischi che gli investitori devono affrontare, insieme ad alcune strategie per affrontare i problemi causati da questi cambiamenti economici e di mercato.

Rischio economico

Uno dei rischi più ovvi dell’investimento è che l’economia può andare male in un dato momento. In seguito al crollo del mercato nel 2000 e agli attacchi terroristici dell’11 settembre 2001, l’economia si è stabilizzata e una combinazione di fattori ha visto gli indici di mercato perdere percentuali significative. Ci sono voluti anni per tornare a livelli prossimi all’11 settembre, solo per vedere il fondo cadere di nuovo nella crisi finanziaria del 2008.

Per i giovani investitori, la strategia migliore è spesso quella di accovacciarsi e superare queste flessioni. Se puoi aumentare la tua posizione in buone società solide, questi avvallamenti sono generalmente buoni tempi per farlo. Le azioni estere possono essere un punto luminoso quando il mercato interno è in crisi e, grazie alla globalizzazione, alcune società statunitensi guadagnano la maggior parte dei loro profitti all’estero. Tuttavia, in un crollo come la crisi finanziaria del 2008, potrebbero non esserci posti veramente sicuri in cui girare. 

Gli investitori più anziani sono in un legame più stretto. Se sei in pensione o stai per andare in pensione, un grave calo del mercato azionario può essere devastante se non hai spostato risorse significative in obbligazioni o titoli a reddito fisso. Ecco perché la diversificazione del tuo portafoglio è essenziale.

Rischio inflazionistico

L’inflazione è la tassa per tutti e, se è troppo alta, può distruggere valore e creare recessioni. Sebbene riteniamo che l’inflazione sia sotto il nostro controllo, la cura di tassi di interesse più elevati potrebbe, a un certo punto, essere tanto grave quanto il problema. Con il massiccio indebitamento del governo per finanziare i pacchetti di stimolo, è solo questione di tempo prima che l’inflazione ritorni.

Storicamente gli investitori si sono ritirati verso asset solidi, come immobili e metalli preziosi, in particolare l’oro, in tempi di inflazione, perché è probabile che resistano al cambiamento. L’inflazione danneggia maggiormente gli investitori sui redditi fissi poiché erode il valore del loro flusso di reddito. Le azioni sono la migliore protezione contro l’inflazione poiché le aziende possono adeguare i prezzi al tasso di inflazione. Una recessione globale può significare che le azioni lotteranno per un periodo di tempo prolungato prima che l’economia sia abbastanza forte da sopportare prezzi più alti.

Non è una soluzione perfetta, ma è per questo che anche gli investitori in pensione dovrebbero mantenere alcune delle loro attività in azioni.

Rischio del valore di mercato

Il rischio del valore di mercato si riferisce a ciò che accade quando il mercato si rifiuta o ignora il tuo investimento. Succede quando il mercato va alla ricerca della “prossima cosa calda” e lascia dietro di sé molte società buone ma poco entusiasmanti. Succede anche quando il mercato crolla perché le buone azioni, così come le cattive azioni, soffrono quando gli investitori escono dal mercato.

Alcuni investitori lo trovano una buona cosa e lo vedono come un’opportunità per caricare grandi azioni in un momento in cui il mercato non sta facendo un’offerta al ribasso. D’altra parte, non porta avanti la tua causa guardare i tuoi investimenti flatline mese dopo mese mentre altre parti del mercato stanno salendo.

Non farti prendere da tutti i tuoi investimenti in un settore dell’economia. Distribuendo i tuoi investimenti in diversi settori, hai maggiori possibilità di partecipare alla crescita di alcune delle tue azioni in qualsiasi momento.

Rischio di essere troppo conservatore

Non c’è niente di sbagliato nell’essere un investitore conservatore o attento. Tuttavia, se non corri mai rischi, potrebbe essere difficile raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Potresti dover finanziare 15-20 anni di pensione con il tuo gruzzolo e mantenere tutto in strumenti di risparmio a basso interesse potrebbe non portare a termine il lavoro. Gli investitori più giovani dovrebbero essere più aggressivi con i loro portafogli, poiché hanno il tempo di rimbalzare se il mercato va male.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investire in azioni blue chip può avere la reputazione di essere noioso, noioso e forse anche un po ‘obsoleto. Tuttavia, non è un caso che siano preferiti in modo schiacciante da ricchi investitori e istituzioni finanziarie solide. Chiunque abbia buon senso vorrebbe una partecipazione in aziende che non solo capiscono, ma che hanno un record dimostrato di estrema redditività per generazioni, e le blue chip si adattano sicuramente alla descrizione. Misurate su lunghi periodi, le azioni blue chip hanno coniato denaro per i proprietari abbastanza prudenti da aggrapparsi a loro con tenacia attraverso tempi buoni e cattivi, guerra e pace, inflazione e deflazione. 

E non è come se fossero sconosciuti. Sono onnipresenti; dato per scontato. Le azioni blue chip rappresentano spesso società che risiedono nel cuore del business americano e globale; aziende che vantano un passato tanto colorato quanto un romanzo e intrecciato con la politica e la storia. I loro prodotti e servizi permeano quasi ogni aspetto della nostra vita. 

Com’è possibile, quindi, che le azioni blue chip abbiano a lungo regnato sovrane nei portafogli di investimento di pensionati, fondazioni senza scopo di lucro, nonché membri dell’1% più ricco e della classe capitalista, pur essendo quasi del tutto ignorate dai più piccoli, più poveri investitori? Questo enigma ci dà un’idea del problema della gestione degli investimenti così com’è e richiede anche qualche discussione di economia comportamentale. Le azioni blue chip non appartengono esclusivamente al regno delle vedove e delle compagnie di assicurazione, ed ecco perché. 

Che cos’è un’azione Blue Chip?

Un titolo blue chip è un soprannome dato alle azioni ordinarie di un’azienda che ha diverse caratteristiche quantitative e qualitative. Il termine “azioni blue chip” deriva dal gioco di carte Poker, dove il colore della fiche da gioco più alto e più prezioso è il blu.

Non esiste un accordo universale su cosa, precisamente, componga un’azione blue-chip, e ci sono sempre eccezioni individuali a una o più regole, ma in generale azioni / società blue-chip:

• Avere un record stabilito di potere di guadagno stabile per diversi decenni.
• Vanta un record altrettanto lungo di pagamenti di dividendi ininterrotti agli azionisti comuni.
• Premiare gli azionisti aumentando il dividendo a un tasso pari o sostanzialmente superiore al tasso di inflazione in modo che il reddito del proprietario aumenti almeno ogni dodici mesi anche se non acquista mai un’altra azione.
• Goditi alti rendimenti del capitale, in particolare se misurati dal rendimento del capitale.
• Metti in mostra uno stato patrimoniale e un conto economico solidi come la roccia, soprattutto se misurati da fattori quali il tasso di copertura degli interessi e la diversità geografica e delle linee di prodotto dei flussi di cassa.
• Riacquistare regolarmente azioni quando il prezzo delle azioni è interessante rispetto ai guadagni del proprietario;
• Sono sostanzialmente più grandi delle società tipiche, spesso classificandosi tra le più grandi imprese del mondo misurate sia dalla capitalizzazione di borsa che dal valore dell’impresa.
• Possedere una sorta di importante vantaggio competitivo che rende straordinariamente difficile spodestare quote di mercato (che può presentarsi sotto forma di un vantaggio in termini di costi ottenuto attraverso economie di scala, un valore di franchising nella mente del consumatore o la proprietà di asset come i giacimenti petroliferi di prima scelta.)
• Emettere obbligazioni considerate investment grade con il meglio del meglio con rating Triple-A.
• Sono inclusi, almeno a livello nazionale, nella lista dei componenti dell’indice S&P 500. Molte delle blue chip più blu sono incluse nel più selettivo Dow Jones Industrial Average.

Perché le azioni Blue Chip sono popolari tra gli investitori ricchi

Uno dei motivi per cui gli investitori ricchi amano così tanto le azioni blue-chip è perché tendono ad aumentare a tassi di rendimento accettabili – tipicamente tra l’8% e il 12% storicamente con i dividendi reinvestiti – decennio dopo decennio. Il viaggio non è affatto scorrevole, con cali del 50% o più che durano diversi anni lungo il percorso, ma nel tempo il motore economico che produce i profitti esercita la sua straordinaria potenza. Si manifesta nel rendimento totale dell’azionista, presumendo che l’azionista abbia pagato un prezzo ragionevole. 

(Anche allora, non è sempre un requisito. Come la storia ha dimostrato, anche se hai pagato prezzi stupidamente alti per la cosiddetta Nifty Fifty, un gruppo di società straordinarie che è stato offerto al cielo, 25 anni dopo, tu ha battuto gli indici del mercato azionario nonostante molte delle aziende sulla lista siano fallite.)

Detenendo le azioni direttamente e consentendo l’accumulo di enormi passività fiscali differite, i ricchi possono morire con le singole azioni ancora nella loro proprietà, passandole ai loro figli usando qualcosa noto come scappatoia delle basi aumentate. In effetti, fintanto che sei ancora sotto i limiti dell’imposta sulla successione quando ciò accade,  tutte  le imposte differite sulle plusvalenze che sarebbero state dovute vengono condonate. È uno dei vantaggi più incredibili, di lunga data e tradizionali disponibili per premiare gli investitori. Ad esempio, se tu e il tuo coniuge avete acquistato azioni blue chip per un valore di $ 500.000 e vi tenevate, morendo dopo che il loro valore era cresciuto fino a $ 10.000.000, potreste organizzare il vostro patrimonio in modo tale che le plusvalenze che sarebbero state dovute i $ 9.500.000 guadagni non realizzati ($ 10.000.000 valore corrente – $ 500.000 prezzo di acquisto) vengono immediatamente perdonati. Non li avresti mai pagati. I tuoi figli non dovranno mai pagarli. È un grosso problema che spesso è meglio combinare a un ritmo inferiore con una presa che puoi mantenere per decenni piuttosto che cercare di fluttuare dentro e fuori da una posizione all’altra, inseguendo sempre qualche punto percentuale in più.

Un altro motivo per cui le azioni blue chip sono popolari è che offrono un porto relativamente sicuro durante le catastrofi economiche (specialmente se abbinate a obbligazioni dai bordi dorati e riserve di liquidità). Gli investitori inesperti e più poveri non ci pensano troppo perché cercano quasi sempre di arricchirsi troppo velocemente, puntando alla luna, cercando quella cosa che li renderà immediatamente ricchi. Non finisce quasi mai bene. I mercati crolleranno. Vedrai le tue partecipazioni diminuire di importi considerevoli, indipendentemente da ciò che possiedi. Se qualcuno ti dice il contrario, o è uno sciocco o cerca di ingannarti. Parte del motivo per cui le blue chip sono relativamente sicure è che le azioni che pagano dividendi tendono a scendere meno nei mercati ribassisti a causa di qualcosa noto come supporto del rendimento. Inoltre, le blue chip redditizie a volte traggono vantaggio a lungo termine dai problemi economici in quanto possono acquistare, o cacciare, concorrenti indeboliti o mandati in bancarotta a prezzi interessanti. 

Infine, gli investitori ricchi e di successo tendono ad amare le azioni blue chip perché la stabilità e la forza dei rendiconti finanziari fanno sì che il reddito passivo non sia quasi mai in pericolo, soprattutto se c’è un’ampia diversificazione nel portafoglio. Se mai arriveremo al punto che le principali blue-chip americane stanno tagliando i dividendi in massa su tutta la linea, gli investitori probabilmente hanno cose molto più grandi di cui preoccuparsi rispetto al mercato azionario. Molto probabilmente stiamo osservando una serie di circostanze che finiscono per civiltà come la conosciamo.

Quali sono i nomi di alcune azioni Blue Chip?

In generale, alcuni nomi che troverai nell’elenco della maggior parte delle persone, così come i turni delle società di gestione patrimoniale guanto bianco, includono società come:

• 3M
• American Express
• AT&T
• Berkshire Hathaway
• Boeing
• Chevron
• L’azienda Clorox
• The Coca-Cola Company
• Colgate-Palmolive
• Diageo
• Exxon Mobil
• General Electric
• The Hershey Company
• Johnson & Johnson
• Kraft Heinz
• McDonald’s Corporation
• Nestlé SA
• PepsiCo
• Procter & Gamble
• United Technologies
• Visa
• Negozi Wal-Mart
• La Walt Disney Company
• Wells Fargo & Company

Di tanto in tanto, vi imbatterete in una situazione in cui un ex titolo blue chip fallisce, come la scomparsa di Eastman Kodak nel 2012. Tuttavia, per quanto sorprendente possa sembrare, anche in casi come questo, proprietari a lungo termine può finire per fare soldi a causa di una combinazione di dividendi, spin-off e crediti d’imposta.

La realtà è che se sei ragionevolmente diversificato, mantieni per un periodo abbastanza lungo e acquisti a un prezzo, quindi il rendimento degli utili normalizzato delle azioni blue-chip è ragionevole rispetto al rendimento dei titoli del Tesoro USA, a meno di una guerra catastrofica o al di fuori contesto, non c’è mai stato un momento nella storia americana in cui saresti andato in rovina acquistando azioni blue chip come classe. Certo, hai avuto periodi come 1929-1933, 1973-1974 e 2007-2009; periodi durante i quali hai visto 1/3 o 1/2 della tua ricchezza scomparire davanti ai tuoi occhi in termini di valore di mercato quotato. Fa parte del compromesso. Quei tempi torneranno, ancora e ancora. Se detieni azioni, sperimenterai quel dolore. Affrontarla. Farsene una ragione. Se pensi che possa essere evitato, non dovresti possedere azioni. Per il vero investitore buy-and-hold, non significa molto; un blip sul grafico della holding multi-generazionale che prima o poi sarà dimenticato.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investire in borsa non è semplice come entrare in un negozio per effettuare un acquisto. L’acquisto di azioni implica la creazione di un account di intermediazione, l’aggiunta di fondi e la ricerca sulle azioni migliori prima di toccare il pulsante di acquisto sul sito Web o sull’app del broker.

Se hai il tuo conto di intermediazione impostato e finanziato, ma non sei sicuro di cosa comprare prima, considera gli investimenti che possono essere una buona introduzione al mondo delle azioni.

Investire in azioni può essere un ottimo modo per aumentare la ricchezza nel tempo o ottenere un reddito aggiuntivo attraverso i dividendi (se investito abbastanza pesantemente). Tuttavia, ci sono rischi con tutte le azioni che gli investitori dovrebbero considerare.

Benefici

• Potenziale per la crescita di superare l’inflazione
• Possibili entrate da dividendi
• Opzione per ruotare quando cambiano le tendenze del mercato
• Soddisfazione nel trovare azioni vincenti

Rischi

• Potenziali perdite da mercati imprevedibili
• Pagamento di dividendi imprevedibili
• Stress da titoli sottoperformanti
• Difficoltà nell’identificazione delle azioni vincenti

Azioni blue-chip

Le azioni di società che sono in attesa da molto tempo sul mercato e quelle che è improbabile che siano oggetto di notizie negative importanti sono indicate come azioni blue-chip. Anche se affrontano pubblicità negativa, sono aziende vecchie e robuste che possono resistere alla tempesta. Le blue chips sono ottime per i nuovi investitori, poiché tendono a muoversi in modo prevedibile con il mercato e hanno meno rischi rispetto alla maggior parte delle altre azioni.

Un ottimo esempio di azioni blue chip è Walmart (WMT). La catena di negozi ha una storia che risale al 1962, un’enorme capitalizzazione di mercato di $ 386 miliardi e una relativa stabilità rispetto al mercato nel suo complesso.1 Con oltre $ 500 miliardi di entrate annuali, detiene il primo posto nella classifica Fortune 500 list, a partire dal 2020.2 Le liste Fortune 500 e simili sono ottimi posti per i nuovi investitori per trovare idee di investimento blue-chip.

Altri esempi di azioni blue-chip includono Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) e General Electric (GE).

Azioni di valore

L’investimento di valore è l’idea che, se puoi analizzare le finanze di un numero sufficiente di società e prevedere prezzi equi delle azioni, puoi trovare azioni sottovalutate che sembrano investimenti interessanti. L’approccio è stato reso famoso dall’economista britannico Benjamin Graham, un insegnante che ha trascorso del tempo sia alla Columbia University che alla UCLA. L’investimento di valore è il mantra di molti investitori di successo, tra cui Warren Buffett, Irving Kahn e Bill Ackman. Tutti gli investitori di valore emergenti dovrebbero assicurarsi di leggere il libro di Graham del 1949, “The Intelligent Investor”.

Trovare azioni sottovalutate non è sempre facile. Una delle metriche più utili da esaminare è il valore contabile per azione di una società, che mostra le attività di una società rispetto al prezzo corrente delle azioni. Il sito web ValueWalk ha pubblicato uno screener di azioni Graham-Dodd che utilizza le informazioni sull’investimento di valore per trovare potenziali investimenti in questa categoria. Procedi con la massima cautela quando si tratta di società più piccole, tuttavia, poiché sono più rischiose e più volatili rispetto ai titoli più vecchi e con valore stabile. Inoltre, fate attenzione a tutte le società che hanno recentemente subito una forte oscillazione dei prezzi: tali oscillazioni e qualsiasi recente evento di notizie che le circonda potrebbero influenzare vari rapporti e metodi di valutazione.

Esempi di azioni a valore potenziale, a partire dal 2020, includono Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Azioni da dividendo

Alcuni investitori investono i loro soldi nei mercati nella speranza di vedere aumentare i prezzi delle azioni, guadagnando così più soldi quando vendono le azioni che possiedono. Altri investitori si preoccupano di più di guadagnare flussi di cassa dai loro investimenti. Se vuoi che le tue azioni ti paghino, i dividendi sono il nome del gioco.

Le azioni con dividendi in genere pagano un piccolo dividendo in contanti per azione agli investitori ogni trimestre. A volte, le aziende pagano un dividendo una tantum, come ha fatto Microsoft nel 2004. A quei tempi, Microsoft ha pagato $ 3 per azione, o $ 32 miliardi, agli investitori in azioni una tantum.3

Quando cerchi azioni con dividendi, cerca una tendenza di dividendi costanti (o, meglio ancora, crescita dei dividendi) nel tempo. Il taglio dei dividendi è considerato molto negativamente dai mercati, quindi diffidare di eventuali azioni che hanno tagliato i dividendi in passato. Allo stesso modo, tieni d’occhio eventuali rendimenti da dividendi troppo alti: potrebbe essere un segnale che gli investitori si aspettano che il prezzo delle azioni scenda nei prossimi mesi. Qualsiasi azione che paghi più del 10% dovrebbe essere considerata con sano scetticismo.

Esempi di azioni con dividendi includono Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) e Monsanto (MON).

Azioni di crescita

Le grandi aziende lottano per crescere di pieni punti percentuali alla volta. Questo perché hanno già una base così ampia di operazioni commerciali. È improbabile che Walmart, ad esempio, veda guadagni a due cifre nelle vendite poiché i suoi ricavi sono già dell’ordine di centinaia di miliardi. Le società più piccole e quelle più recenti sono più rischiose per gli investitori, ma alcune offrono allettanti opportunità di crescita.

I titoli di crescita possono provenire da qualsiasi settore, ma le società high-tech della Silicon Valley hanno mostrato grandi prospettive di crescita per tutto il 21 ° secolo. Queste azioni possono essere società di qualsiasi dimensione. I titoli growth più grandi sono in genere più stabili e meno rischiosi, ma forniscono rendimenti inferiori rispetto alle aziende più piccole e nuove che hanno ancora molto spazio per crescere.

Esempi di titoli di crescita includono Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) e Alaska Air Group (ALK).

Attenzione agli investimenti rischiosi

Per evitare perdite importanti, assicurati di investire in un portafoglio diversificato di azioni in più settori e aree geografiche. Ma prima di acquistare qualsiasi azione, rivedi la sua recente performance finanziaria, le opinioni degli analisti, i concorrenti e il panorama futuro del modello di business dell’azienda. Se pensi che sia un business solido con una buona gestione e grandi prospettive, è un acquisto. In caso di dubbi o prenotazioni, non fare clic sul pulsante Acquista e attendi che arrivi un investimento più sicuro.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.