Che tu sia un professionista o un investitore, il vostro obiettivo è quello di fare soldi. E il vostro obiettivo secondario è quello di farlo con il livello minimo accettabile di rischio.
Una delle maggiori difficoltà per i nuovi operatori opzioni si pone perché non capisco come utilizzare le opzioni per raggiungere i loro obiettivi finanziari. Certo, tutti sanno che l’acquisto qualcosa ora e la vendita in un secondo momento ad un prezzo superiore è il percorso di profitti.
Ma questo non è abbastanza buono per commercianti di opzioni perché i prezzi delle opzioni non si comportano sempre come previsto.
Ad esempio, operatori di borsa più esperti non sempre acquistare azioni. A volte sanno vendere allo scoperto – nella speranza di profitto quando il calo di prezzo delle azioni. Troppi commercianti opzione inesperti non considerano il concetto di opzioni (con copertura per limitare il rischio) vendere, piuttosto che acquistarli.
Le opzioni sono strumenti di investimento molto particolari e non v’è molto di più un trader può fare che semplicemente comprare e vendere singole opzioni. Opzioni hanno caratteristiche che non sono disponibili altrove nell’universo di investimento. Ad esempio, v’è un insieme di strumenti matematici ( ” i Greci “) che gli operatori utilizzano per misurare il rischio. Se non afferrare quanto sia importante che è, pensare a questo:
Se si riesce a misurare il rischio (cioè ,, massimo guadagno o la perdita) per una data posizione, allora si può. Traduzione: Gli operatori possono evitare brutte sorprese sapendo quanto denaro può essere perso quando si verifica lo scenario peggiore.
Allo stesso modo, i commercianti devono conoscere il potenziale ricompensa per ogni posizione, al fine di stabilire se alla ricerca di quel potenziale ricompensa vale il rischio richiesto.
Ad esempio, alcuni fattori che commercianti di opzioni utilizzano per valutare il rischio / rendimento potenziale:
In possesso di un posizione per un determinato periodo di tempo. A differenza di magazzino, tutte le opzioni perdono valore nel tempo. La lettera greca ” Theta ” è usato per descrivere come il passaggio di una giornata influisce sul valore di un’opzione.
Delta misura quanto una variazione di prezzo – sia superiore o inferiore – per le azione o indice sottostante influenza il prezzo di un’opzione.
Variazione di prezzo Continua. Come un magazzino continua a muoversi in una direzione, la velocità con cui i profitti o le perdite si accumulano cambiamenti. Questo è un altro modo per dire che l’opzione Delta non è costante, ma cambia. Il greco, Gamma descrive la velocità con cui cambia Delta.
Questo è molto diverso per il magazzino (non importa il prezzo delle azioni, il valore di una quota di azioni è sempre in movimento di $ 1 quando le variazioni di prezzo delle azioni di $ 1) e il concetto è qualcosa con cui una nuova opzioni commerciante deve essere confortevole.
Un ambiente di volatilità che cambia. Quando si fa trading azionario, un mercato più volatile si traduce in grandi variazioni giornaliere dei prezzi per gli stock. Nel mondo delle opzioni, cambia la volatilità gioca un ruolo importante nella determinazione del prezzo delle opzioni. Vega misurare quanto il prezzo di un’opzione cambia quando stimato cambiamenti di volatilità.
Copertura con spread
Le opzioni sono spesso usati in combinazione con altre opzioni (cioè paghi uno e vendere un altro). Che può sembrare confuso, ma l’idea generale è semplice: quando si ha un’aspettativa per l’attività sottostante, come ad esempio:
bullish
bearish
Neutro (in attesa di un mercato range-bound)
Diventando molto di più, o molto meno, volatile
È possibile costruire posizioni che guadagnano soldi quando le vostre aspettative si avvera.
Il numero di combinazioni possibili è grande, e si possono trovare informazioni su una varietà di strategie di opzione che utilizzano spread . Gli spread hanno limitato i rischi e ricompense limitato. Tuttavia, in cambio di accettare i profitti limitati, scarto di negoziazione viene fornito con le sue ricompense, come ad esempio una maggiore probabilità di guadagnare denaro. L’investitore po ‘conservatore ha un grande vantaggio quando in grado di posizioni che vengono con un potenziale di profitto decente riscatto – e un’alta probabilità di guadagnare quel profitto. Commercianti di riserva non hanno nulla simile a spread di opzione.
Opzioni trading non è commercio di bestiame. Per il commerciante opzione istruita, che è una buona cosa perché strategie di opzione può essere progettato per trarre profitto da una vasta gamma di risultati del mercato azionario. E che può essere realizzato con un rischio limitato.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sì, andare al lavoro costa denaro. Scoprire quanto.
Pensi di sapere quanto si guadagna. Fai $ 35.000 o $ 50.000 o $ 75.000 $ 95.000 l’anno, più una partita di pensionamento 3 per cento.
Hai anche calcolato la tua tariffa oraria. Fai $ 18 $ 25 o $ 36 o $ 52 all’ora.
Ma non è ancora finita. Ora è necessario capire le vostre spese.
“Ma il mio lavoro mi rimborsa le spese di quando sono in viaggio per lavoro.”
No, non è questo che voglio dire. Mi riferisco alle vostre spese non rimborsabili.
Il costo del lavoro. Il costo di mantenere il vostro posto di lavoro.
Per illustrare il costo del lavoro, diamo un’occhiata a un esempio ipotetico.
Costo del lavoro Esempio 1
Allison ha bisogno di indossare bei vestiti da lavoro – non abiti su misura, necessariamente, ma un abbigliamento “business”, come camicie di seta, gonne a matita, e tacchi. Non sarebbe normalmente comprare questi vestiti se lei non ha avuto questo lavoro.
Si acquista un nuovo elemento per il suo guardaroba di lavoro una volta al mese, con un costo di circa $ 100. Lei spende $ 1.200 all’anno in abiti da lavoro. Passa anche di 3 ore al mese, o 36 ore l’anno, lo shopping per abiti da lavoro.
Allison scuote anche le mani con i clienti, in modo dalle unghie bisogno di guardare professionale. Si alza manicure due volte al mese, ad un costo di $ 25 per manicure. Non avrebbe normalmente fare questo se lei non funzionava. Spende 600 $ all’anno su questo, e la prende un ulteriore 3 ore al mese o un altro di 36 ore all’anno.
Lei guida anche 25 minuti al lavoro e 25 minuti indietro, spendendo 4,16 ore a settimana pendolarismo.
Questo è 208 ore all’anno, ipotizzando una vacanza di due settimane. Ha anche spende 25 $ a settimana, o $ 1.250 all’anno, il carburante direttamente legate ai suoi costi di pendolarismo.
L’usura e lacerazione sulla sua auto le costò un supplemento di $ 400 l’anno.
Allison compra più i cibi pronti, perché sta lavorando. Trascorre un extra di $ 20 a settimana su generi alimentari, rispetto alla quantità che aveva spendere se non funzionava e aveva il tempo per cucinare da zero.
Questo è un altro $ 1.000 l’anno.
E ‘in fretta la mattina. Normalmente si cerca di preparare il caffè a casa, ma una volta a settimana lei è in ritardo e compra un caffè di $ 3. Questo è un altro di 150 $ l’anno.
I suoi due figli sono nel terzo e quarto grado. Vanno a programmi di doposcuola dalle 3 del pomeriggio, quando la scuola lascia fuori, fino alle 6 del pomeriggio, quando Allison torna a casa dal lavoro. I bambini godono i programmi dopo-scuola, e avrebbero voluto partecipare ai programmi, indipendentemente dal fatto che Allison è in funzione, in modo che il costo è neutrale. Rimane la stessa.
Ma nelle estati, quando la scuola è fuori, Allison ha bisogno di mettere i due bambini in un campo giorno d’estate. Questo costa $ 1.500 per bambino per l’estate, o $ 3.000 Totale.
In totale, Allison spende $ 7.600 un anno sul costo del lavoro. Passa anche un ulteriore 280 ore pendolarismo e l’acquisto di abiti d’affari.
Qual è il suo Paga oraria?
Lei guadagna $ 55.000 all’anno più una partita di pensione 3 per cento, che è un valore di $ 1.500. La sua società-sponsorizzato assicurazione sanitaria, se ha comprato sul mercato aperto, sarebbe costato il suo 250 $ al mese, o $ 3.000 all’anno, quindi il suo “compenso totale” è di $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000, o $ 59.650.
Lei spende $ 7.600 sul costo del lavoro, così la sua retribuzione “rete” è di $ 52.050.
Lei lavora 40 ore a settimana, 50 settimane all’anno, oltre a trascorre un ulteriore 280 ore l’anno pendolarismo e l’acquisto di abiti d’affari, per un totale di 2.280 ore all’anno.
Questo significa che il suo “tariffa oraria netta” è di $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 all’ora.
Proviamo un altro esempio ipotetico.
Costo del lavoro Esempio 2
Bob ha bisogno di indossare abiti, cinture e scarpe lucide a lavorare. Ogni seme gli costa $ 300. Egli possiede circa quattro semi, e sostituisce uno all’anno in quanto si consumano o si ammalano-montaggio.
Egli acquista anche circa sei camicie da sera, due cinture, diversi calzini, un paio di scarpe e due nuovi legami di ogni anno, per un totale annuo aggiuntivo di $ 400. Questo significa che spende $ 700 al anno per abbigliamento di affari. Trascorre 10 ore l’anno di acquisto abiti d’affari.
Ha bisogno anche di ottenere i suoi abiti lavati a secco. Questo costa un supplemento di $ 40 al mese, o $ 480 all’anno.
Trascorre 30 minuti al mese (6 ore all’anno) cadere e raccogliendo il lavaggio a secco.
Ci si aspetta di presentarsi in una macchina pulita dall’aspetto quando lui spinge a incontrare i clienti, così ottiene la sua macchina lavata settimanale. Se lui non funzionava, avrebbe normalmente mai farlo. L’autolavaggio settimanale costa $ 5, per un totale di 250 $ l’anno.
Bob a volte prende il pranzo da un rapido trattoria locale quando si dimentica di portare il pranzo al lavoro. Lo fa due volte a settimana, a $ 7 a pranzo, per un totale di $ 700 per anno.
Ha 45 minuti di pendolari in ogni direzione. Assumendo una vacanza di due settimane, che spende 375 ore al pendolarismo anno. Ha anche spende $ 800 su veicoli usura e lacerazione e $ 2,500 benzina all’anno in costi di pendolarismo.
In totale, il costo di Bob di lavoro è di $ 5.430 all’anno.
Fa lo stesso tasso di Allison – 55.000 $ l’anno con un fiammifero pensione 3 per cento e l’assicurazione sanitaria società che altrimenti sarebbe costato $ 250 al mese, se l’ha comprato da un piano individuale. Questo è un pacchetto di compensazione totale di $ 59.650.
La sua paga “rete”, però, è di $ 54.220. Passa anche 391 ore all’anno in pendolarismo, di cadere lavaggio a secco e l’acquisto di abiti d’affari.
Supponendo che funziona anche una settimana di 40 ore, la tariffa oraria è di $ 22.67. Se lavora una settimana di 45 ore, la tariffa oraria è di $ 20.53. E se lavora 50 ore alla settimana, il suo tasso è di $ 18.75 un’ora.
La linea di fondo
Calcola sempre il costo del lavoro. Utilizzare questo come la spina dorsale del vostro budget.
Naturalmente, si può sempre cercare i modi per tagliare i costi di lavoro. È possibile voto di portare il pranzo al lavoro ogni giorno. Si può smettere di comprare il caffè fuori. È possibile cercare i vestiti di affari economici.
Ma alcuni costi, come le spese di pendolarismo e cura dei figli, non si abbasserà. Si può scegliere di dedurre tali costi dal vostro “reddito” quando si crea il budget.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Questa è una grande alternativa al 50/30/20 bilancio
Una delle strategie di budget più popolari è il bilancio 50/30/20, che raccomanda che le persone trascorrono il 50 per cento del loro denaro per necessità, il 30 per cento sugli articoli discrezionali, e il 20 per cento sul risparmio.
Propongo un piano alternativo: il bilancio 80/20. Perché? E ‘molto più semplice di bilancio 50/30/20.
Ecco come si confronta:
50/30/20 Piano
Il bilancio 50/30/20 è stato proposto da economista di Harvard Elizabeth Warren e sua figlia, Amelia Warren Tyagi.
Il duo dice che si dovrebbe basare il vostro budget sul reddito “portare a casa” – il vostro reddito al netto delle imposte, premi della cassa malati e le altre spese che sono presi dal vostro stipendio.
Metà il vostro reddito di portare a casa dovrebbe andare verso le necessità come l’alloggio, l’elettricità, benzina, generi alimentari e la bolletta dell’acqua, hanno detto.
Un altro 30 per cento può andare ad elementi discrezionali come sala ristorante, l’acquisto di un nuovo telefono cellulare, bevendo birra o di ottenere i biglietti per un gioco di sport.
Infine, il 20 per cento dovrebbe andare verso il risparmio o il rimborso del debito.
Due preoccupazioni con il bilancio 50/30/20
Ora, credo che questo è un buon consiglio. Ma ci sono due aspetti che mi riguardano.
In primo luogo, può essere difficile discernere ciò che è un bisogno e ciò che è un bisogno.
Internet a casa è una necessità se si condurre affari da casa, ma un bisogno, se non lo fai.
Abbigliamento, fino a un certo punto, è un bisogno, ma dopo quel punto, altri capi diventa un bisogno.
Pane e latte sono le esigenze, ma il gelato è un bisogno.
Fino a che punto vi porterà questo? Avete intenzione di line-voce la bolletta della spesa per separare i biscotti Oreo da spinaci? Ovviamente no.
E che porta alla mia seconda preoccupazione: alcune persone non vogliono classificare e monitorare la loro spesa.
Per sapere quanti soldi avete speso su generi alimentari, utilities, concerti, e iPad, è necessario monitorare la spesa.
Questo non è sempre un affare-breaker – alcune persone godere di monitoraggio le loro spese in Quicken o utilizzando strumenti online come Mint.com – ma molte persone non hanno alcun desiderio di rintracciare i loro soldi. “Budgeting” suona come una parola straziante.
Il 80/20 Piano
Allora, cosa sostituto gestione del denaro lo consiglio per quelle persone? Una fine alternativa: il bilancio 80/20 .
In questo bilancio, si mette il 20 per cento verso il risparmio e spendere il restante 80 per cento su tutto il resto.
La bellezza di questo piano è che non c’è bisogno di fare alcuna spesa-tracking. È sufficiente prendere i tuoi risparmi la parte superiore e poi passare il resto.
Come Questo piano funziona in Real Life
Come questo giocare fuori nella vita reale? Mi raccomando che si imposta un prelievo automatico dal tuo conto corrente al vostro conto di risparmio. Assicurarsi che questo ritiro accade ogni giorno di paga (o 1-2 giorni dopo giorno di paga, nel caso in cui è in ritardo la busta paga).
In questo modo, il denaro che colpisce il vostro conto corrente è il vostro da spendere. Il resto del denaro viene messo da parte in un risparmio.
Naturalmente, tenere i soldi nelle stesse conto di risparmio che è collegato al tuo conto corrente può essere allettante. E ‘facile trasferire quel denaro sul tuo conto corrente e poi spenderlo. Mi consiglia di ritirare il denaro su un conto di risparmio che è in una banca differente.
In questo modo, non sarà possibile visualizzare l’equilibrio quando si accede al proprio account. Lontano dagli occhi, lontano dal cuore.
(Mi piace particolarmente SmartyPig, una banca online che ti permette di creare diversi “obiettivi di risparmio” e dirigere i vostri soldi in ciascuno di questi obiettivi. Si può leggere tutto su SmartyPig qui. Basta evitare la tentazione di usare i soldi per comprare carte da regalo, che SmartyPig cerca di spingere a fare. Questo è aspetto più negativo di SmartyPig, a mio parere.)
Non tutti i risparmi devono andare in un conto di risparmio tradizionale. È possibile reindirizzare una parte del denaro in un conto di intermediazione, come Vanguard o Schwab, in cui è stato impostato un conto di previdenza, ad esempio un Roth IRA.
In realtà, se si sta salvando a un tasso 80/20, mi sento di raccomandare che la stragrande maggioranza dei vostri risparmi va verso il pensionamento. Gli esperti consigliano di risparmio tra il 10 al 20 per cento del suo reddito verso il pensionamento, a seconda dell’età in cui si inizia a risparmiare.
Se si inizia a risparmiare il 10 per cento del suo reddito verso il pensionamento a 21 anni, investire in un mix adeguato all’età di azioni e obbligazioni, riequilibrare annualmente e aderire a dare contributi di pensionamento, si può essere in grado di cavarsela con risparmio di solo il 10 per cento dei il vostro reddito verso il pensionamento.
Se si attende fino a quando i 30 anni o dopo, però, potrebbe essere necessario risparmiare il 15 per cento o più di avere abbastanza.
Non Stop al 20 per cento
Una nota finale: Suggerisco 80/20 come il minimo che si dovrebbe risparmiare. E ‘sempre una grande idea per risparmiare di più. Una volta a raggiungere 80/20, si può spingere te stesso verso un tasso di 70/30 risparmio? Che ne dite di 60/40?
Ricordate: più risparmi, più flessibilità e possibilità avrai. Sarete in grado di costruire un portafoglio di pensionamento più grande, andare in pensione qualche anno prima, comprare un immobile in affitto, avviare una piccola attività, prendere un rischio di carriera o di godere di vacanze in più.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uno dei modi più semplici per monitorare la spesa è di passare ad un sistema di busta. Questo è il sistema di budgeting che la gente utilizzati prima conti correnti è diventato comune. Molto probabilmente, i tuoi nonni usato questo sistema o uno simile a esso. In genere, è cambiare le categorie che non sono le bollette. Questo consente di continuare a pagare le bollette dal tuo conto corrente. Tuttavia, per far funzionare il sistema della busta per voi, si dovrebbe smettere di spesa non utilizzare più il conto corrente se non per pagare le bollette.
Scopri come configurare un sistema di budgeting busta.
Decidere le categorie che si passerà a Cash
In primo luogo, è necessario avere il vostro budget con voi. Poi sarà necessario determinare quali categorie si sta per passare al sistema di busta. Questo dovrebbe gli importi di bilancio che comportano spese discrezionali. categorie comuni che vengono utilizzati sono generi alimentari, mangiare fuori, soldi gas o taxi, categorie di intrattenimento, divertimento spese il denaro, vestiti, vari e per la casa.
Ritirare il contanti all’inizio del mese
In secondo luogo, è necessario sommare queste spese e fare un prelievo presso la vostra banca. In generale, è meglio scrivere un assegno e richiedere le denominazioni richiesti necessari per ogni categoria. Il modo più semplice per farlo è quello di scrivere in giù prima di andare alla banca.
Etichettare una busta per ogni categoria
In terzo luogo, è necessario etichettare le buste e mettere la giusta quantità in ogni busta.
Trovare un posto sicuro per memorizzare le buste. In genere non si può decidere di portare più di tanto denaro contante con voi. Si consiglia di portare una ventina di dollari con voi per coprire le spese impreviste. Quando arrivi a casa si prende l’importo speso dalla categoria corretta.
Prendete le buste con il tuo quando si effettuano acquisti
Quando andate a fare shopping o per divertirsi, prendere i soldi della stessa categoria.
Non si vuole prendere l’intero importo con voi, perché vi permetterà di trascorrere in un solo viaggio. Ciò è particolarmente vero per le categorie di prodotti alimentari e di intrattenimento. È possibile inserire le ricevute nelle buste in modo da poter monitorare la spesa alla fine del mese. Questo può aiutare a notare i problemi di spesa e di identificare le aree problematiche, quando si tratta di shopping.
Smettere di spendere soldi come si esegue fuori di Esso
Smettere di spendere soldi in quella categoria, non appena si esegue di soldi nella busta. È possibile trasferire denaro tra le categorie se è necessario. Non si dovrebbe cominciare a pagare le spese, una volta che sei a corto di denaro nella categoria. Hai bisogno di disciplina di se stessi per fermare la spesa. Questa è la chiave per fare qualsiasi lavoro di bilancio per voi.
Roll sinistra oltre denaro al mese successivo
Se si dispone di denaro rimasto nelle categorie, è possibile scegliere di rotolare sopra nel mese successivo. Questo può funzionare per alcune categorie come generi alimentari in modo che è possibile attraccare in cui v’è una buona vendita o quando si sta salvando in su per qualcosa di più costoso. Si può anche sfoggiare con i soldi in più o metterlo verso uno dei vostri obiettivi finanziari.
Suggerimenti
Provare a dividere Alcune categorie Into importi settimanali
È possibile creare sotto-buste per le spese settimanali in modo da non spendere tutti i vostri soldi all’inizio del mese.
Questo funziona bene soprattutto per le categorie come la vostra spesa. In questo modo sai che avrà i soldi alla fine del mese in modo da non sono solo mangiando ramen.
Utilizzare il vantaggio di conteggio Cambia per contenere la spesa
Ci sono benefici per la spesa in denaro. Le persone tendono a spendere meno quando devono contare fuori il denaro quando lo shopping. Essi tendono a spendere troppo se sanno che stanno mettendo su una carta di credito. Potreste scoprire che la spesa va giù quando si utilizza questo metodo.
Usa Shopping List per Curb Eccessi di spesa
Negozio con un elenco specifico e stimare i costi prima di andare in negozio. È possibile utilizzare la calcolatrice sul telefono per tenere traccia di quello che hai speso. Questo può aiutare a rispettare il budget ancora di più, soprattutto su grandi viaggi commerciali come il negozio di alimentari o quando si visita un negozio di magazzino fare scorta di provviste.
È possibile stimare i costi delle voci della lista prima di andare al negozio per aiutare a rimanere in pista.
Considerare l’utilizzo di un sistema di Portafoglio o promozionali per il vostro denaro
Se non si vuole portare in giro le buste, è possibile utilizzare un portafoglio diviso, o il sistema di coupon. Li potete trovare nei negozi di forniture per ufficio. Un’altra opzione è quella di guardare le opzioni offerte da Dave Ramsey o sui negozi Etsy. Ci sono opzioni che sono carini po ‘più durevole di buste.
Lascia il tuo debito e carte di credito a casa
Se sai che sarete tentati di tuffarsi nel tuo conto corrente quando si è spesa, lasciare le vostre carte a casa. Questo vi costringerà a prestare maggiore attenzione alla vostra spesa quando si è in negozio. È possibile utilizzare la calcolatrice del telefono per rintracciare il vostro totale prima di arrivare alla cassa.
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Se si vuole ottenere reali di pensionamento, c’è un facile primo passo. Provare una o più di queste calcolatrici prontezza di pensione che mostrano come si è pronti a vivere per 20, 30 o più anni sul vostro risparmio di pensione in corso.
Sono stato piacevolmente sorpreso dall’esperienza di John Schwartz, l’autore di un recente articolo del New York Times , Pensionamento Reality sta recuperando con me . Schwartz ha cercato di capire come preparato per la pensione lui e sua moglie erano, utilizzando strumenti da SSA.gov e Vanguard. La cosa sorprendente era che era come ottimista il pezzo era. Ha ammesso che non aveva pensato dato abbastanza pensato alla pensione, ma era stato un buon risparmio. La grande scoperta è stata che era in pista. Si poteva sentire il suo sollievo. Non tutti noi sarà così fortunato.
Nel 2014 Survey fiducia pensionamento da parte del Employee Benefit Research Institute, solo il 18 per cento dei lavoratori ha riferito di sentirsi “molto fiducioso” avranno abbastanza soldi per vivere comodamente in pensione. Se si è in un altro 82 per cento, ci sono cose che puoi fare. Questo è il motivo per cui è importante utilizzare una calcolatrice che permette di vedere cosa succede quando si fanno modifiche al tasso di tempo, tasso di risparmio, la crescita degli investimenti e il ritiro. Ho usato e apprezzato la semplicità di Fidelity myPlan Snapshot , che chiunque può accedere. Il proprio amministratore di piano di 401k può avere qualcosa di simile. La cosa importante è la possibilità di apportare modifiche, perché se non sono preparati per la pensione, la soluzione comporterà la modifica di uno o più dei seguenti elementi del vostro piano di pensionamento, mentre si sta ancora lavorando.
1. Salvare e investire di più
Un modo ovvio per sostenere i vostri risparmi futuri è quello di mettere da parte una porzione maggiore del vostro stipendio per la pensione.
Parte del problema può essere nel messaggistica. Gli esperti (tra cui il sottoscritto), spesso consiglia di salvare almeno il 6 per cento del suo stipendio, perché questo è di solito intorno all’importo un datore di lavoro corrisponderà. Una raccomandazione più chiaro è quello di iniziare a 6 per cento, con l’obiettivo di aumentare ogni anno. Un Centro per il pensionamento di ricerca Breve trovato che un lavoratore medio che inizia il salvataggio a 35 e si ritira a 67 ha bisogno di risparmiare il 18 per cento all’anno, ipotizzando un rendimento del 4 per cento. Certo, questo è un sacco. Ma il risparmio del 10 per cento o addirittura il 12 per cento del tuo stipendio lordo delle imposte dovrebbe essere un obiettivo ragionevole.
2. aumentare il rischio di investimento
mercati volatili o verso il basso-trend possono fare danni ad un portafoglio, ma non necessariamente, perché il valore degli investimenti va giù. Che cosa può essere più dannoso è il timore che si verifica durante questi spostamenti di mercato, che possono indurre gli investitori a intraprendere azioni inutili o mal temporizzato. Muoversi soldi in giro in reazione ad un cambiamento di mercato può costare investitori denaro.
E ‘particolarmente costoso se si diventa così avversi al rischio da spostare tutto fuori dal mercato o in investimenti di cassa-like. A dire il vero, non v’è tanto il rischio nel fare questo (il rischio di inflazione, il rischio di tasso di interesse, il rischio di longevità) in quanto v’è investire in azioni calde. Molti investitori hanno troppo di questo tipo di rischio e non abbastanza rischio la crescita equità nei loro portafogli.
Questo non vuol dire che le scorte caldi dovrebbero dominare un portafoglio di investimenti. Ricordate, è tutta una questione di trovare il giusto equilibrio e mantenendo l’equilibrio indipendentemente dal mercato si muove. Se hai allontanati dal tuo piano originale, è il momento di riequilibrare.
3. lavorare più a lungo
Può sembrare paradossale che un modo per rendere più facile la pensione è quello di continuare a lavorare il più a lungo possibile, ma è una scommessa sicura per preoccupati pre-pensionati. Anche se si sceglie di lavorare meno ore o spostare in una carriera diversa, lavorare più a lungo si riduce la durata che ci si aspetta di vivere fuori dei vostri investimenti pensionamento, e permette di continuare a contribuire a investimenti pensionamento per alcuni anni aggiuntivi.
Più a lungo si mette fuori il lavoro, maggiore è il potenziale di reddito di sicurezza sociale, pure. Gli individui che attendere fino a 70 anni di rivendicare possono ricevere i massimi benefici per i quali si qualificano. Coppie, anche, dovrebbero coordinare quando ogni membro del matrimonio inizierà sostenendo sicurezza sociale.
4. tagliare la spesa in pensione
Se dovessi vivere sulla metà del vostro stipendio attuale, potrebbe farlo? Questo è il tipo di domanda pre-pensionati dovrebbero chiedersi: Qual è l’importo mensile minimo necessario per vivere?
Una volta stabilito un numero, fare un tentativo per vedere se il numero è realistico. Non aiuta a impostare obiettivi di reddito che sono non possono essere sostenuti nel corso del tempo.
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Seguendo il vostro tasso di ritiro è importante in pensione. Ecco perché.
Un tasso di ritiro è un calcolo che racconta la percentuale di patrimonio investito si stanno spendendo, o poteva spendere, ogni anno in pensione.
Percentuale di ritiri a Esempio
Diamo un’occhiata a un esempio di come i tassi di astinenza funzionano.
Si supponga ad inizio anno si dispone di $ 100.000 in un conto d’investimento.
Nel corso dell’anno si ritira $ 8.000.
Il vostro tasso di ritiro per l’anno è di 8% ($ 8.000 diviso per $ 100.000).
Un tasso di ritiro di sicurezza dovrebbe essere l’importo che si può spendere ogni anno senza mai preoccuparsi di rimanere a corto di denaro. A seconda del livello di rischio dei propri investimenti, la performance degli investimenti, e la necessità di aumentare i prelievi per l’inflazione, un tasso di ritiro di sicurezza può variare dal 3% al 4,5% di un anno.
Alcuni studi hanno suggerito che è necessario tenere i prelievi al 4% o meno di essere al sicuro. Questa regola ritiro 4% può servire come una guida di riferimento da seguire. Ulteriori ricerche hanno dimostrato che, seguendo una serie di regole disciplinato tasso di astinenza che si dicono quando si ottiene un rilancio e quando è necessario un taglio dello stipendio che si può spendere un po ‘di più e di ritirare il 4% -6% di un anno invece di 3 -4%.
Se non si è ancora ritirato, un modo per utilizzare un tasso di ritiro è quello di approssimare quello che si può essere in grado di ritirare in seguito. Per esempio, ad un tasso di ritiro del 5% si potrebbe prelevare 5.000 $ all’anno per ogni $ 100.000 avevi investito.
Naturalmente alcuni di quei $ 5.000 avrebbe dovuto essere annullata per le imposte sul reddito in pensione.
Quando si arriva sul serio fare la vostra pianificazione del pensionamento, piuttosto che basarsi su una regola empirica, ti consigliamo di creare una pianificazione o timeline che mostra i prelievi previsti ogni anno in tutta la pensione.
Alcuni anni potrebbe essere necessario più fondi per comprare una macchina o fare una gita. Altri anni, potrebbe essere necessario meno.
Perché si desidera tenere traccia il tuo prelievo Tasso
Quando in pensione, è importante monitorare il tasso di ritiro ogni anno e confrontarlo con un piano che mostra quello che dovrebbe essere in ordine per i vostri soldi per durare tutta la pensione.
Se il tasso di ritiro è costantemente al di sopra quello che avevi programmato per e avete ancora una speranza di vita lunga, si potrebbe a corto di denaro. Monitoraggio questa metrica è come andare in un fisico. E ‘un modo per il check-in e assicurarsi che la spesa è ad un sano e sostenibile rispetto alle dimensioni del portafoglio.
Successi Ritiro Tasso
Perché il futuro è, beh, il futuro e indeterminato, ti consigliamo di avere un piano flessibile che consente una certa “scappatoia” in quanto si ritira ogni anno. Questo tipo di piano flessibile significa che si può essere in grado di prelevare più di un anno per un grande acquisto come una macchina, e meno in un altro anno in cui non si verifichino grandi acquisti.
Un modo per essere sicuri di non ritirare troppo è quello di impostare un piano di ritiro sistematico che la raccolta diretta di una determinata quantità di denaro da investimenti sul tuo conto corrente. Questo serve come una “busta paga” e se si spende solo ciò che è depositato può impedirti di immersione in e spendere soldi in più che è stato veramente destinato per il futuro – non per l’anno in corso.
Un altro approccio di successo è qualcosa che si chiama un approccio ritiro time-segmentato in cui gli investimenti sono effettuati in base al periodo di tempo di quando hai bisogno di loro. Per esempio un CD può maturare ogni anno per soddisfare le vostre esigenze di spesa per quell’anno.
Se avete soldi in IRAs e piani 401 (k), una cosa da tenere a mente è come i prelievi cambieranno quando richiesto distribuzioni minimi iniziare. Questo regolamento impone di iniziare il ritiro dalla conti pensionistici a 70 1/2 età, e ogni anno si invecchia, è necessario ritirare un po ‘di più.
Quando si estrae in pensione, la cosa più importante è quello di pianificare e quindi misurare contro quel piano. Avere e seguendo un piano è la cosa più importante che si può fare per assicurarsi di avere fondi sufficienti per tutti i vostri anni di pensione.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quando si tratta di pubblicità la vostra attività, è imperativo che si sa chi è il vostro “target” è, e come raggiungerli. Mentre è importante per raggiungere quante più persone possibile, e sembra spesso come concentrandosi solo su alcuni segmenti della popolazione è limitante, è necessario essere “diretta”. Direttamente raggiungere coloro che sono interessati al tuo prodotto o servizio in ultima analisi, mettere più soldi in tasca.
Pertanto, prima di decidere che cosa il vostro messaggio è, e come consegnarlo, è necessario capire il pubblico di destinazione.
target Audience
Un target di riferimento è la demografico persone più probabilità di essere interessati al tuo prodotto o servizio. Se siete proprietari di una società di impianti idraulici, il vostro target è proprietari di immobili, sia commerciali che residenziali. Se siete proprietari di un negozio di giocattoli, il vostro target è genitori, nonni e chiunque altro con i bambini nella loro vita.
Altri esempi di target di pubblico sono uomini single tra i 20, interpolazioni, madri che lavorano, gli anziani pensionati e proprietari di cani. In alcuni casi, il target di riferimento diventa molto stretta concentrata. Per esempio, se il prodotto è completo di un maschile italiana costosi appropriato per up-and-coming Wall Street, poi il pubblico mercato è uomini single tra i 20 che vivono a New York City e guadagnano più di 200.000 $ all’anno.
Perchè importa
Affinché le persone a “buy in” un prodotto o servizio, hanno bisogno di relazionarsi con il tono e il contenuto del messaggio.
Colpendo un accordo con qualcuno, un legame personale è fatto, e viene stabilita la fiducia. Diciamo che l’obiettivo è quello di vendere un prodotto per le madri che lavorano. I metodi di pubblicità potrebbero impiegare piattaforme media digitali e sociali e possono avere un tono energico ed empatico. Un approccio migliore per raggiungere gli anziani in pensione è una campagna di marketing utilizzando annunci stampa su quotidiani e riviste che portano un tono più sottile e rilassante.
Trovare il pubblico di destinazione
Il posto migliore per essere è da pensare alla specifica ha bisogno del vostro prodotto o servizio soddisfa. Se la tua azienda è la progettazione siti web si sta andando a concentrarsi sulla vendita di tali siti web per gli imprenditori, non in pensione la gente. Se il prodotto è molto di natura generale (ad esempio, un condimento comune come il ketchup) è necessaria meno di ricerche di mercato, perché la maggior parte delle persone utilizzano ketchup.
Se, tuttavia, il pubblico è più specifico è importante raccogliere dati sui vostri clienti in modo da poter restringere la messa a fuoco. Un modo per raccogliere i dati è quello di offrire un prezzo speciale o un codice promozionale per coloro che visitano il tuo sito web (o luogo di lavoro), se compilare un sondaggio che cattura le informazioni necessarie. società di ricerche di mercato possono anche contribuire a condurre questo tipo di ricerca per voi.
Misurazione e alterare il vostro messaggio
La parte più importante di “messaging” sta prestando attenzione a come metodi ben pubblicità stanno lavorando. Per valutare l’efficacia di una campagna di marketing, è possibile monitorare le vendite, nuovi clienti, richieste di informazioni, richieste di informazioni telefoniche, il traffico retail e web e click-through. Se non si vuole fare questo da soli, l’azienda Nielson è l’azienda più antica che misura l’efficacia complessiva di una campagna.
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È il pensionamento morto? E ‘una domanda inquietante, soprattutto se si sta lavorando sodo con la speranza di calci indietro, rilassarsi e godersi spendere il vostro tempo ovunque, ma un ufficio un giorno. Ma pensiamo che la risposta è sì, la pensione tradizionale sta andando via, anche se non è morto completamente abbastanza ancora.
Prima di iniziare a preoccuparsi troppo, il fatto che pensiamo che il pensionamento così come lo conosciamo è una cosa del passato non è necessariamente una cosa negativa. Per capire che, proprio in considerazione in cui l’idea tradizionale della pensione è venuto da in primo luogo.
Perché pensionamento lavorato in passato ma che non oggi
Poche generazioni fa, la gente ha iniziato il lavoro nella tarda adolescenza o 20 anni. Essi probabilmente soggiornato presso la stessa azienda fino a quando non erano nei loro 50 o 60 anni, o almeno, hanno trascorso la maggior parte dei loro anni di lavoro con lo stesso datore di lavoro. Che la fedeltà potrebbe essere ricompensato con piani di pensionamento e programmi pensionistici. Quando il nonno in pensione, ha probabilmente avuto una pensione per aiutare a finanziare i suoi anni di pensionamento. E di non essere insensibile o morboso, ma quegli anni di pensione erano probabilmente più breve di quello che sono oggi. Le persone che in pensione a 65 anni non ci si aspettava di vivere troppo a lungo, il che significa che solo bisogno di pagare per una pensione che era lungo 10 o 15 anni.
È possibile iniziare a vedere il motivo per cui la pensione tradizionale non lavora più per i dipendenti ei lavoratori di oggi. Piani pensione alla fine ha dato modo di 401 (k) s che i dipendenti dovevano contribuire e finanziare se stessi e molti degli attuali dipendenti non hanno nemmeno accesso a tali piani. Infatti, solo il 14% dei datori di lavoro offrono piani 401 (k) o piani a contribuzione definita per i dipendenti.
Ciò significa che le persone sono sempre più responsabili del costo della propria pensione, che rischia di allungare per diversi decenni. Andare in pensione a 65 anni oggi potrebbe significare il vostro fondo pensione o il gruzzolo deve coprire 30 anni di spese di soggiorno Tutti questi fattori che rende un impegno molto più costoso di quanto non lo sia.
Sei anche voler andare in pensione?
Niente di tutto questo considera anche se il pensionamento è veramente desiderabile in ogni caso. Sempre più spesso, le persone trovano che non è quello che realmente vogliono fare. Per uno, potrebbe letteralmente essere un male per la nostra salute e il benessere. Uno studio condotto presso l’Istituto degli affari economici ha rilevato che la pensione può portare a problemi, tra cui la solitudine (che è incredibilmente dannoso per la felicità e la salute fisica) e l’inattività o l’immobilità.
Questo ha un senso se si considera in realtà quello che si presenta come la pensione di giorno in giorno. L’idea di mettere i vostri piedi e non fare nulla suona alla grande quando si è nel bel mezzo della tua carriera, responsabilità familiari e altre cose da fare che avete l’esecuzione di un miglio al minuto in questo momento. Ma sta avendo un posto dove andare, niente da fare e nessuno con cui parlare davvero che attraente se lo si fa giorno dopo giorno?
Uno dei due estremi – se si sta eseguendo da soli cenciosi con il lavoro oggi o seduti intorno che non hanno lavoro da fare a tutti in futuro – non è favorevole per la nostra felicità e la salute. Quindi qual è la soluzione?
Nuove visioni per il futuro del pensionamento
Pensiamo che la pensione potrebbe iniziare ad evolversi. Ci aspettiamo di continuare a vedere un cambiamento di distanza dalla vecchia scuola, tradizionale idea del pensionamento in quali giorni della gente sono riempiti con un sacco di golf, ma non molto altro. i pensionati e le persone che andranno in pensione nei prossimi 10 e 20 anni (e ancora di più nel futuro) di oggi sono attivi e vogliono continuare ad essere produttiva in qualche modo.
Questo non significa che continuano a lavorare la loro stessa, lavoro a tempo pieno, fino alla fine dei tempi. Ma perché hanno lavorato duramente per costruire risparmio di pensione e della ricchezza nel loro anni di lavoro, sono ora liberi di esplorare altre attività, posti di lavoro e le posizioni senza preoccuparsi del numero sulla busta paga dal loro lavoro. In effetti, abbiamo già vediamo che succede con i clienti che iniziano una carriera bis, lavorando a tempo pieno o part in campi che sempre li interessato, ma sono sempre stati al di fuori della loro carriera stabiliti. Altri cominciano imprese o trovare il modo di monetizzare il loro hobby per rimanere impegnati e attivi.
Vediamo la gente prende “mini pensionamenti” o “pensionamenti rotolamento.” Non sono più di lavoro fino a un certo giorno, smettere di fumare e non far salire un altro lavoro o un ruolo nuovo. Come si entra in questa nuova fase della vita, semplicemente cambiano quello che vogliono fare. E sono liberi di farlo perché, ancora una volta, hanno già fatto il lavoro di risparmiare e investire per il futuro.
Quindi sono più affidamento su fare una certa quantità di denaro, che li libera per perseguire le opportunità che catturano il loro interesse o immaginazione, anche se non viene fornito con il grande stipendio di cui avevano bisogno durante i loro anni di lavoro. Facendo in questo modo il pensionamento significa che siete ancora libero dalla routine 9-to-5, ma invece di transizione in un sedentario, vita tranquilla, si rimane impegnato nelle vostre passioni e interessi.
E ‘un beneficio per la salute mentale e fisica. Si può anche aumentare la vostra salute fiscale troppo. L’altro vantaggio di continuare a fare un certo tipo di lavoro è che essa porta in un certo tipo di reddito. Che possono alleviare la pressione estrema per salvare ogni centesimo è necessario in “pensione” prima di arrivare lì e vi offre più opzioni e la libertà una volta che si sposta in questa fase della vita.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A partire da inizio 2015, la famiglia media americana dovuto $ 7.281 sulle loro carte di credito. E quando si rimuove le famiglie senza debiti da l’equazione – la gente sia con nessun debito o no di credito a parlare di – il carico del debito medio è stato più del doppio, a $ 15.609.
Aggiungete il fatto che la media 2015 Diploma lascerà la scuola con più di $ 35.000 in prestiti , ed è facile vedere come tante persone stanno lottando – e perché alcuni scelgono di nascondere la testa sotto la sabbia. Per molti in debito, la realtà della causa così tanti soldi è troppo da sopportare per affrontare – in modo che semplicemente scelgono di non farlo.
Ma a volte, di disastro e le persone sono costrette a confrontarsi a testa alta la loro situazione. Una serie di sfortunati eventi – una improvvisa perdita del lavoro, un inaspettato (e costoso) riparazione a casa, o una grave malattia – può battere le proprie finanze in modo fuori pista che riesce a malapena a tenere il passo con i loro pagamenti mensili. Ed è in questi momenti di emergenza quando finalmente si rende conto quanto sia precaria la nostra situazione finanziaria sono.
Altre volte, abbiamo appena si ammalano di stipendio vivente allo stipendio, e decidere vogliamo una vita migliore – e questo è OK, troppo. Non si dovrebbe avere per affrontare il disastro di decidere che non vuoi lottare più, e che si desidera una vita più semplice. Per molte persone, diventando senza debiti nel modo più duro è il modo migliore e solo per prendere il controllo delle loro vite e il loro futuro.
Come uscire del debito più veloce
Purtroppo, lo spazio tra la realizzazione è necessario per pagare il debito e uscire del debito può essere battuto con il duro lavoro e di angoscia. Non importa quale tipo di debito si trovi, pagamento via può richiedere anni – o addirittura decenni.
Fortunatamente, alcune strategie esistono che possono rendere pagare il debito più velocemente – e molto meno doloroso. Se sei pronto per uscire del debito, considerare questi veri provato e metodi:
1. pagare più il pagamento minimo.
Se porti il saldo medio di carta di credito di $ 15.609, pagare una tipica 15% TAEG, ed effettuare il pagamento minimo mensile di $ 625, ci vorranno 13,5 anni per pagare fuori. E questo è solo se non si aggiunge al saldo, nel frattempo, che può essere una sfida a sé stante.
Sia che si sta portando il debito della carta di credito, prestiti personali, o di prestiti agli studenti, uno dei modi migliori per pagare giù prima è quello di rendere più del pagamento minimo mensile. In questo modo non solo aiuterà a risparmiare sugli interessi per tutta la durata del vostro prestito, ma sarà anche accelerare il processo di payoff. Per evitare il mal di testa, assicurarsi che il prestito non addebita alcun penali di rimborso anticipato prima di iniziare.
Se avete bisogno di una spintarella in questa direzione, è possibile ottenere l’aiuto di alcuni strumenti di rimborso del debito online e mobile liberi, anche, come Tally, Unbury.Me o ReadyForZero, ognuno dei quali può aiutare a tracciare e monitorare i tuoi progressi come si paga saldi verso il basso.
2. Prendete un caos lato.
Attaccare i debiti con il metodo del debito palla di neve potrà accelerare il processo, ma guadagnare più soldi può amplificare ulteriormente i vostri sforzi. Quasi tutti hanno un talento o abilità che possono monetizzare, che si tratti di babysitting, falciatura cantieri, case di pulizia, o di diventare un assistente virtuale.
Con siti come TaskRabbit.com e Upwork.com, quasi chiunque può trovare un modo per guadagnare denaro extra sul lato. La chiave sta prendendo tutti i soldi in più si guadagna e utilizzarlo per pagare i prestiti subito.
3. Provare il metodo del debito palla di neve.
Se siete in vena di pagare di più rispetto ai pagamenti mensili minimi sulle vostre carte di credito e altri debiti, è possibile utilizzare il metodo del debito palla di neve per accelerare il processo ancora di più e costruire slancio.
Come primo passo, ti consigliamo di elencare tutti i debiti you owe dal più piccolo al più grande. Buttare tutti i fondi in eccesso presso la bilancia più piccola, rendendo i pagamenti minimi su tutti i vostri prestiti più grandi. Una volta che l’equilibrio più piccolo è pagato, cominciare a mettere quei soldi in più verso il debito immediatamente inferiore fino a quando si paga che una tantum, e così via.
Nel corso del tempo, i vostri piccoli importi dovrebbero scomparire uno ad uno, liberando più dollari per buttare a vostri debiti e prestiti più consistenti. Questo “effetto valanga” permette di pagare giù i saldi più piccoli prima – accedendo qualche “vince” per l’effetto psicologico – mentre ti permette di salvare i più grandi prestiti per ultimo. Infine, l’obiettivo è valanga tutti i dollari in più verso i debiti fino a quando sono demoliti – e tu sei finalmente libero da debito.
4. Creare (e vivere con) un budget ridotto all’osso.
Se si vuole veramente per pagare il debito più velocemente, è necessario tagliare le spese per quanto è possibile. Uno strumento che è possibile creare e utilizzare un budget ridotto all’osso. Con questa strategia, potrai tagliare le spese a partire da poter andare a vivere sul meno possibile il più a lungo possibile.
Un bilancio ridotto all’osso avrà un aspetto diverso per tutti, ma dovrebbe essere privo di qualsiasi “extra” come andare a mangiare fuori, la televisione via cavo, o spese inutili. Mentre si sta vivendo su un bilancio rigoroso, si dovrebbe essere in grado di pagare molto di più verso i vostri debiti.
Ricordate, i bilanci bare-bones sono solo scopo di essere temporanea. Una volta che siete fuori del debito – o molto vicino al tuo obiettivo – si può iniziare ad aggiungere le spese discrezionali nel vostro piano mensile.
5. Vendi tutto quello che non è necessario.
Se siete alla ricerca di un modo per tamburo qualche soldo in fretta, si potrebbe pagare per fare il punto dei vostri beni prima. La maggior parte di noi hanno roba in giro che raramente utilizziamo e potremmo vivere senza se davvero bisogno di. Perché non vendere i tuoi oggetti in più e utilizzare i fondi per pagare i vostri debiti?
Se si vive in un quartiere che lo permette, una buona vendita di garage vecchio stile è normalmente il modo più economico e più semplice per scaricare i vostri effetti indesiderati per un profitto. In caso contrario, si può considerare la vendita i tuoi oggetti su uno dei vari mercati online.
6. Ottenere un, lavoro stagionale part-time.
Con le feste in arrivo, i rivenditori locali sono alla ricerca di lavoratori stagionali, flessibili che possono tenere i loro negozi operativo durante il occupato, stagione festiva. Se siete disposti e in grado, si potrebbe prendere uno di questi posti di lavoro a tempo parziale e guadagnare qualche soldo in più da utilizzare verso i vostri debiti.
Anche al di fuori delle vacanze, un sacco di posti di lavoro stagionali possono essere disponibili. La primavera porta la necessità di stagione lavoratori a effetto serra e di posti di lavoro agricoli, mentre l’estate invita a tour operator e tutti i tipi di lavoratori temporanei, esterni da bagnini a paesaggisti. Autunno porta il lavoro stagionale per case infestate, patch di zucca, e calo del raccolto.
La linea di fondo: Non importa quale stagione è, un lavoro temporaneo senza un impegno a lungo termine potrebbe essere a portata di mano.
7. Chiedere per i tassi di interesse più bassi su carte di credito – e negoziare altre fatture.
Se i tassi di interesse delle carte di credito sono così alti ci si sente quasi impossibile fare progressi sui vostri saldi, vale la pena di chiamare l’emittente della carta di negoziare. Che ci crediate o no, chiedendo per i tassi di interesse più bassi è in realtà abbastanza comune. E se si dispone di una solida storia di pagare le bollette in tempo, c’è una buona possibilità di ottenere un tasso di interesse più basso.
Al di là di interessi carta di credito, diversi altri tipi di bollette di solito possono essere negoziati giù o eliminati pure. Ricordate sempre, la peggiore chiunque può dire è no. E meno si paga per le spese fisse, più soldi si può buttare a vostri debiti.
8. Si consideri un trasferimento di equilibrio.
Se la vostra carta di credito non si muove sui tassi di interesse, può valere la pena guardare in un trasferimento di equilibrio. Con molte offerte di trasferimento di equilibrio, è possibile proteggere TAEG 0% per un massimo di 15 mesi, anche se potrebbe essere necessario pagare una tassa di trasferimento di equilibrio di circa il 3% per il privilegio.
La scheda Chase Slate, d’altra parte, non fa pagare una tassa di trasferimento di equilibrio per i primi 60 giorni. Inoltre, la scheda offre un’introduttiva 0% su aprile trasferimenti di equilibrio e gli acquisti per i primi 15 mesi. Se hai una carta di credito equilibrio si potrebbe tenerne pagare durante quel lasso di tempo, il trasferimento del saldo di una carta di introduttiva aprile 0% come questo potrebbe risparmiare denaro a interesse e contemporaneamente aiutare a pagare il debito più velocemente.
9. Utilizzare ‘trovato i soldi’ per pagare i saldi.
La maggior parte delle persone venire attraverso un certo tipo di “denaro trovato” durante tutto l’anno. Forse si ottiene un aumento annuale, in eredità, o bonus al lavoro. O forse si contano su un grande, rimborso fiscale di grasso ogni primavera. Qualunque sia il tipo di “denaro trovato” è, si potrebbe andare un lungo cammino verso aiutare a diventare senza debiti.
Ogni volta che vi imbattete in qualsiasi fonte di reddito insolite, è possibile utilizzare quei dollari per pagare una grossa fetta di debito. Se stai facendo il metodo del debito palla di neve, usare i soldi per pagare il vostro equilibrio più piccolo. E se si è lasciato con solo grandi saldi, è possibile utilizzare quei dollari per prendere un pezzo enorme di ciò che resta.
10. goccia abitudini costose.
Se siete in debito e costantemente in arrivo a breve ogni mese, valutare le vostre abitudini potrebbe essere ancora la migliore idea. Non importa cosa, ha senso guardare i piccoli modi che stai spendendo soldi tutti i giorni. In questo modo, è possibile valutare se tali acquisti ne vale la pena – e venire con modi per minimizzare loro o sbarazzarsi di loro.
Se la vostra abitudine costosa è il fumo o bere, questo è un compito facile – smettere . Alcol e tabacco fanno nulla per voi, se non stare tra voi ed i vostri obiettivi a lungo termine. Se la vostra abitudine costosa è un po ‘meno incendiaria – come un latte al giorno, ristorante pranzi durante le ore di lavoro, o fast food – il miglior piano di attacco è di solito taglio fino in fondo con l’obiettivo di eliminare questi comportamenti o la loro sostituzione con qualcosa di meno costoso.
11. Passaggio di distanza dal _____.
Siamo tutti tentati da qualcosa. Per molti, potrebbe essere il centro commerciale locale o il nostro negozio on-line preferito. Per altri, potrebbe essere di guida da un ristorante preferito e volendo potremmo pop all’interno per un pasto preferito. E per quelli con un debole per la spesa, avere una carta di credito nel loro portafoglio è tentazione troppo da sopportare.
Qualunque sia il tuo più grande tentazione è, è meglio evitare del tutto quando si paga il debito. Quando si è costantemente tentati di spendere, può essere difficile da evitare nuovi debiti, figuriamoci pagare quelli vecchi.
Quindi, evitare la tentazione ovunque è possibile, anche se questo significa prendere un modo diverso di casa, evitando Internet, o mantenere il frigo fornito in modo che non siano tentati di sfoggiare. E se è necessario, riporre quelle carte di credito in un cassetto calzino per il momento. È sempre possibile riportarli fuori una volta che sei senza debiti.
La linea di fondo
E ‘facile continuare a vivere in debito se non si dispone ad affrontare la realtà della vostra situazione. Ma in caso di disastro, è possibile ottenere una nuova prospettiva in fretta. E ‘anche facile ammalarsi dello stile di vita stipendio per stipendio, e cercare i modi per uscire da sotto il peso schiacciante di troppi pagamenti mensili.
Non importa quale tipo di debito si è in – che si tratti di carta di credito del debito, il debito prestito di studio, prestiti auto, o qualcosa d’altro – è importante sapere che ci sia una via d’uscita. Esso non può accadere durante la notte, ma un futuro senza debiti potrebbe essere vostro se si crea un piano – e bastone con esso abbastanza a lungo.
Non importa che cosa quel piano è, una di queste strategie può aiutare a pagare il debito più velocemente. E il più veloce si diventa priva di debiti, il più veloce si può iniziare a vivere la vita che vuoi veramente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
pianificare con attenzione gli aspetti finanziari della vostra pensione può aumentare le probabilità che si hanno le risorse per sostenere se stessi durante gli anni di pensione. Ogni buon piano finanziario dovrebbe tener conto sia il vostro reddito previsto e le spese previste.
I seguenti suggerimenti vi aiuterà a raccogliere le informazioni necessarie per prendere decisioni tempestive e informate sulla vostra pensione.
14 Consigli per Finanziariamente Preparazione per andare in pensione
1. Considerare come si intende coprire le spese di assistenza sanitaria in pensione. Alcuni dipendenti fortunati avranno una parte o tutta la loro copertura sanitaria attraverso il loro datore di lavoro o unione. Altri non lo faranno.
Incontro con un rappresentante delle Risorse Umane o rappresentante sindacale presso la propria organizzazione per conoscere qualsiasi copertura fornita per i pensionati e il costo per ottenere che la copertura. Scopri i requisiti di ammissibilità e se la copertura si estenderà ai familiari.
2. Oltre ad apprendere su come ottenere possibile copertura sanitaria dal datore di lavoro, le stime sicure da fornitori circa il costo di ulteriori coperture di assistenza sanitaria . Ricerca i costi associati con Medicare , anche. Non si vuole sperimentare sorprese che possono spendere troppo rapidamente il vostro budget quando si pianifica le spese di pensione.
3. Ricerca i costi e valutare l’idoneità di assicurazione di cura a lungo termine .
Consultare un consulente finanziario di fiducia per l’ingresso di assicurazione assistenza a lungo termine. Scegliere un consulente che non riceveranno una commissione per la vendita di un piano.
è consigliato Questa assicurazione perché la malattia a lungo termine o invecchiamento può erodere il budget di pensionamento rapidamente, soprattutto se si alloggia in assisted living.
Ma i costi di e la copertura forniti da diversi piani variano ampiamente.
4. Valutare i vostri obiettivi per i vostri inseguimenti di pensionamento . Chiedere l’assistenza di consulenti, se hai bisogno di aiuto per chiarire i vostri valori e interessi. A seconda di come avete intenzione di trascorrere le vostre anni della pensione, il costo di queste attività può aumentare la quantità di denaro è necessario aver salvato per la pensione in modo significativo.
E ‘anche essenziale quando si pensa di andare in pensione che si hanno interessi e hobby che desideri perseguire. Quando si smette di lavorare, si ottiene una notevole quantità di tempo indietro. Ad esempio, un amico che è un imprenditore di successo con molti dipendenti attende con interesse il suo ritiro quando avrà più tempo per cuocere il pane, la pratica fotografia, leggere, guardare i video di YouTube e sciocco sparare bersaglio.
5. Tenere traccia delle spese di vita attuali . Ottenere un quadro realistico di ciò che è necessario in pensione monitorando quello che si spende oggi. Fattore di eventuali diminuzioni dei costi si sperimenterà come ad esempio i costi del pendolarismo, il vostro guardaroba lavoro, e qualsiasi altra spesa relative al lavoro.
Allo stesso tempo, non diventare costo sciocco. Si vuole programmare per le spese aggiuntive per i viaggi, mangiare fuori, hobby, attività sportive e di altri interessi di pensionamento e inseguimenti così come qualsiasi copertura sanitaria.
6. Stima la quantità di reddito è necessario per sostenere il vostro stile di vita attuale . Assicurati di incorporare un fattore di inflazione per tenere conto di aumenti dei costi nel tempo.
Esperti finanziari in genere raccomandano che si prevede di spendere almeno il 85 per cento del suo reddito corrente quando si imposta la destinazione per il salvataggio. calcolatori di pensionamento online possono aiutare a personalizzare questi calcoli alla vostra situazione personale.
Tenete a mente, però, che la quantità di denaro speso in pensione può effettivamente aumentare se il vostro tempo ed energia si è concentrata sulla lavorazione. Viaggiare, giocare a golf quattro volte alla settimana, l’acquisto di una seconda casa, o una casa in uno stato del sud può aggiungere in modo significativo alle vostre esigenze di budget.
E ‘fondamentale nella pianificazione e budgeting per la pensione di conoscere te stesso, i tuoi interessi, e come si prevede di trascorrere il vostro tempo.
7. Considerate se si desidera o meno a lavorare in pensione. Incontro con un consulente di carriera per valutare le opzioni e ottenere assistenza per la stima del reddito associato se si ha intenzione di lavorare. I sondaggi indicano che il lavoro part-time o perseguire una seconda carriera in linea con le passioni di un pensionato può migliorare la soddisfazione in pensione.
Alcune carriere transizione più facilmente di altri in pensione. scrittori freelance, per esempio, non può mai smettere di scrivere, basta prendere con meno lavoro. Gli operatori sanitari possono lavorare un giorno alla settimana.
8. Per coloro che sono molti anni dalla pensione, assicuratevi di iniziare a contribuire alla pensione piani al più presto per consentire il potere di compounding. La prima si iniziare a contribuire al meglio.
Verificare con il proprio datore di lavoro, anche, come molti datori di lavoro in parte corrispondono i fondi che i dipendenti di risparmiare per la pensione. Si vuole sfruttare la partita per gli anni possibili.
9. Mettere da parte il più reddito possibile per ogni giorno di paga per costruire il più grande gruzzolo di pensionamento possibile. Si tratta di un antico adagio, ma pagare te stesso prima è previdenza intelligente.
10. Per chiarire eventuali domande circa i pagamenti per tempo non utilizzato spento o altri incentivi all’esodo , soprattutto quando si inizia a pensare di andare in pensione, incontro con il personale delle risorse umane. Alcune organizzazioni offrono incentivi ai dipendenti quando la gente in pensione presto.
Si vuole approfittare di tutto ciò che il vostro datore di lavoro offre se ha un senso finanziario per voi. Rimani in contatto con ciò che l’offerta del datore di lavoro come le opzioni di pensionamento anticipato di solito hanno un arco di tempo limitato prima della scadenza.
11. Incontro con i rappresentanti di pensione, 401 (k) o 403 (b) i fornitori di informazioni sulle opzioni per la distribuzione e le stime dei vostri flussi di reddito attesi dagli investimenti.
12. A meno che non siete molto esperti su investimenti, incontro con un consulente finanziario per esplorare un mix di risorse adeguate per la tua età, data di pensionamento prevista, e propensione al rischio. Consulenti che imporre una tassa ragionevole per una consultazione sono spesso più obiettivo di quanto consulenti compensato da commissioni, sulla base di scelte di investimento. I rappresentanti di imprese di investimento su larga scala che gestiscono la vostra società di 401 (k) o 403 (b) piani in grado di offrire preziosi consigli su asset allocation.
13. Se si tiene una parte significativa del vostro portafoglio in magazzino della vostra azienda, prendere in considerazione la diversificazione soprattutto quando ci si avvicina il pensionamento. Lei non vuole una gran parte dei vostri risparmi per la pensione legato in un investimento.
14. stima il vostro reddito di sicurezza sociale e di esplorare le opzioni per temporizzare l’inizio dei pagamenti. Consultare la calcolatrice SSA per stimare i pagamenti che riceverete da Social Security.
Si può andare in pensione con i soldi che avete bisogno di pagare per una vita lunga e felice. A partire il più presto possibile è la chiave. Questi sono quattordici dei passi che davvero non si vuole saltare a fare quel viaggio al vostro eventuale pensionamento.
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