È il pensionamento morto? E ‘una domanda inquietante, soprattutto se si sta lavorando sodo con la speranza di calci indietro, rilassarsi e godersi spendere il vostro tempo ovunque, ma un ufficio un giorno. Ma pensiamo che la risposta è sì, la pensione tradizionale  sta  andando via, anche se non è morto completamente abbastanza ancora.

Prima di iniziare a preoccuparsi troppo, il fatto che pensiamo che il pensionamento così come lo conosciamo è una cosa del passato non è necessariamente una cosa negativa. Per capire che, proprio in considerazione in cui l’idea tradizionale della pensione è venuto da in primo luogo.

È possibile iniziare a vedere il motivo per cui la pensione tradizionale non lavora più per i dipendenti ei lavoratori di oggi. Piani pensione alla fine ha dato modo di 401 (k) s che i dipendenti dovevano contribuire e finanziare se stessi e molti degli  attuali  dipendenti non hanno nemmeno accesso a tali piani. Infatti, solo il 14% dei datori di lavoro offrono piani 401 (k) o piani a contribuzione definita per i dipendenti.

Ciò significa che le persone sono sempre più responsabili del costo della propria pensione, che rischia di allungare per diversi decenni. Andare in pensione a 65 anni oggi potrebbe significare il vostro fondo pensione o il gruzzolo deve coprire 30 anni di spese di soggiorno Tutti questi fattori che rende un impegno molto più costoso di quanto non lo sia.

Questo ha un senso se si considera in realtà quello che si presenta come la pensione di giorno in giorno. L’idea di mettere i vostri piedi e non fare nulla suona alla grande  quando si è nel bel mezzo della tua carriera, responsabilità familiari e altre cose da fare che avete l’esecuzione di un miglio al minuto in questo momento. Ma sta avendo un posto dove andare, niente da fare e nessuno con cui parlare davvero  che attraente se lo si fa giorno dopo giorno?

Uno dei due estremi – se si sta eseguendo da soli cenciosi con il lavoro oggi o seduti intorno che non hanno lavoro da fare a tutti in futuro – non è favorevole per la nostra felicità e la salute. Quindi qual è la soluzione?

Questo non significa che continuano a lavorare la loro stessa, lavoro a tempo pieno, fino alla fine dei tempi. Ma perché hanno lavorato duramente per costruire risparmio di pensione e della ricchezza nel loro anni di lavoro, sono ora liberi di esplorare altre attività, posti di lavoro e le posizioni senza preoccuparsi del numero sulla busta paga dal loro lavoro. In effetti, abbiamo già vediamo che succede con i clienti che iniziano una carriera bis, lavorando a tempo pieno o part in campi che sempre li interessato, ma sono sempre stati al di fuori della loro carriera stabiliti. Altri cominciano imprese o trovare il modo di monetizzare il loro hobby per rimanere impegnati e attivi.

Vediamo la gente prende “mini pensionamenti” o “pensionamenti rotolamento.” Non sono più di lavoro fino a un certo giorno, smettere di fumare e non far salire un altro lavoro o un ruolo nuovo. Come si entra in questa nuova fase della vita, semplicemente cambiano quello che vogliono fare. E sono liberi di farlo perché, ancora una volta, hanno già fatto il lavoro di risparmiare e investire per il futuro.

Quindi sono più affidamento su fare una certa quantità di denaro, che li libera per perseguire le opportunità che catturano il loro interesse o immaginazione, anche se non viene fornito con il grande stipendio di cui avevano bisogno durante i loro anni di lavoro. Facendo in questo modo il pensionamento significa che siete ancora libero dalla routine 9-to-5, ma invece di transizione in un sedentario, vita tranquilla, si rimane impegnato nelle vostre passioni e interessi.

E ‘un beneficio per la salute mentale e fisica. Si può anche aumentare la vostra salute fiscale troppo. L’altro vantaggio di continuare a fare un certo tipo di lavoro è che essa porta in un certo tipo di reddito. Che possono alleviare la pressione estrema per salvare ogni centesimo è necessario in “pensione” prima di arrivare lì e vi offre più opzioni e la libertà una volta che si sposta in questa fase della vita.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Azioni vs Real Estate – dipende dal vostro obiettivi

In Arizona, Nevada, California e Florida, i prezzi degli immobili salito nel 2004 attraverso il 2006. Sì, hanno salito in altre parti del paese troppo, ma questi quattro stati hanno sperimentato il meglio del boom, e poi il peggiore del busto.

Durante questa fase impennata, sembrava ogni cliente che entrò dalla porta mi ha chiesto se ho pensato che dovrebbero investire in locazione immobiliare. Ho cominciato a sentire come un disco rotto.

Mentre mi dicevano storia dopo storia del loro vicino di casa o un collega che ha appena girato una casa e fatto $ 50.000 in una questione di un mese, vorrei suggerire loro che ogni volta che sente la parola ‘immobiliare’ che inseriscono mentalmente la parola ‘titoli tecnologici’, invece. Alcuni hanno ascoltato.

Dopo che il mercato immobiliare è caduto, ho trovato un intero nuovo gruppo di persone nel mio ufficio nel 2009 e 2010, mi chiede se ho pensato che dovrebbero a breve vendere le loro case, o lasciarli andare a preclusione. Per molti lettori, sembrerebbe strano che i miei clienti mi hanno neanche mi chiedono questa domanda, ma capire Arizona è uno stato pro-soluto che significa che qualcuno può camminare lontano da loro casa e la banca non può andare dietro a loro per il debito residuo.

Ho cercato di costruire una rete di risorse per coloro le cui case sono state gravemente sott’acqua. Una signora che ho trovato si è rivelato essere un negoziatore fenomenale, ed è stato in grado di ottenere molte delle banche di modificare i prestiti per conto dei miei clienti.

Ero al telefono con questa signora un giorno, quando ha detto “Beh scorte sono un investimento molto meglio di diritto immobiliare? Sei un pianificatore finanziario, così naturalmente questo è quello che dicono i vostri clienti.”

Ero senza parole.

Ha continuato: “Dopo tutto, se avrebbe messo tutti i vostri soldi in Google quando è venuto fuori con la sua IPO, devi essere impostato ora, giusto?”

Ho risposto: “Sì, e se si mette il denaro in un centinaio di altri stock Potrei fare il nome fuori, in questo momento si sarebbe rotto.”

Per determinare se un investimento è migliore di un altro, la prima cosa che dovete fare è definire “migliore”. Dovete sapere che cosa rende un buon investimento per voi.

Inizia con un paio di domande, quali:

Quali i vostri obiettivi di investimento annuncio che è più probabile per aiutarvi a realizzare sopra la cornice tempo a disposizione?

Vuoi essere un mani su manager del vostri investimenti, o un investitore passivo?

Avete bisogno il vostro investimento per la produzione di reddito presto, o siete alla ricerca di apprezzamento del capitale?

Quali sono le conseguenze fiscali e gli importi minimi di acquisto necessari per finanziare l’investimento?

Poi valutare le caratteristiche di entrambe le azioni e immobili per determinare quale potrebbe essere più appropriata alla luce dei vostri obiettivi.

Azioni e immobiliare hanno molte somiglianze come investimenti:

• Entrambe le azioni e immobili coinvolgono trade-off tra rischio e rendimento.
• Entrambi possono essere acquistati da principianti – ma non dovrebbe essere.
• Entrambi possono fare un sacco di soldi – o si perde un sacco di soldi.
• Con entrambe le azioni e immobili se si utilizza la leva (prendere in prestito soldi per comprare l’investimento) si può perdere più denaro di quanto investito.
• Entrambe le azioni e immobili possono essere facilmente acquistati attraverso i fondi quotati in borsa come i fondi indice azionario o REIT (Real Estate Investment Trust). Questo è di solito la scelta migliore per coloro che non hanno la conoscenza e l’esperienza per valutare le singole azioni e immobiliari acquisti.
• Entrambe le azioni e immobili in grado di produrre reddito; le scorte di pagare dividendi e immobiliare attraverso redditi da locazione.

Troppo molti investitori inesperti comprano azioni e immobili pensando che stanno per fare soldi facili. Non funziona in questo modo. Coerentemente fare soldi utilizzando qualsiasi investimento richiede esperienza e conoscenza.

Con tutte le somiglianze, quali sono le differenze?

Scorte (ammesso che siano scorte quotate) sono di solito più liquido – significa che è possibile vendere abbastanza facilmente. Si può richiedere mesi o anni per vendere un pezzo di beni immobili, a seconda della posizione e del mercato.

Linea di fondo: Penso che entrambe le azioni e immobili possono essere adeguati investimenti per la pensione. È uno migliore di un altro? No. dipende interamente i vostri obiettivi e le circostanze individuali.

[1] Questa regola non recourse non si applica a tutti i tipi di debito si può effettuare nei confronti di un immobile, e non si applica a tutti gli Stati.

Chiedere il parere di un vero e proprio avvocato immobiliare che conosce le regole del tuo stato prima di passare attraverso una vendita a breve di preclusione.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Imparare a decidere il miglior posto dove vivere in pensione

È stato salvato e programmata e sono in attesa di pensionamento. Ora viene la domanda: Dove dovrei andare in pensione? Se ci fosse un luogo ideale per soddisfare le esigenze di ogni pensionato, decidere dove stabilirsi sarebbe semplice. Ma nessun luogo da sogno si adatta ad ogni sogno e ci sono un sacco di opzioni affascinanti e confortevoli tutta la mappa. Indipendentemente dal tipo di ideale, oi vostri interruttori affare, c’è un paio di cose fondamentali da cercare al momento di decidere dove vivere in pensione.

Che cosa cercare in un luogo di riposo

Una generazione fa, la preoccupazione principale per i pensionati che cercano una nuova posizione era clima. Oggi, le considerazioni finanziarie pesano molto più pesantemente. Basso costo della vita ei costi di alloggio sono importanti per la maggior parte di noi, così come i fattori che assicureranno si può uscire tutta qualora le circostanze cambiare (dopo la morte di un coniuge, hanno bisogno di una più hands-on impianto che vivono, o solo un cambiamento del cuore).

Gli esperti raccomandano di ricerca di aree con popolazione superiore a 10.000, come meno densamente popolate aree possono avere livelli più bassi di servizi alla persona. L’area dovrebbe essere in crescita e hanno qualità che attraggono i nuovi arrivati, per esempio, doti naturali come terreno da diporto, la storia visibili, come edifici storici e monumenti storici, e una vivace economia dove le persone possono trovare lavoro. Dovrebbe anche avere un basso tasso di criminalità, ed essere relativamente vicino ai negozi al dettaglio e un mercato importante dei media.

Si può pensare che si desidera spostare lontano dalla civiltà, ma si può facilmente cominciare a sentirsi isolati. La cosa più importante per gli anziani, una struttura medica a servizio completo dovrebbe essere entro ragionevole distanza di guida.

Con le risorse culturali, educativi e ricreativi, così come l’accesso ai top-notch ospedali universitari, città universitarie sono destinazioni di pensionamento sempre più popolari.

Università attrarre nuovi di progettazione, e le città che li circondano hanno spesso migliori sistemi di trasporto pubblico e minore costo della vita rispetto alle altre città. Inoltre, di solito hanno i migliori mercati di noleggio del paese. È possibile acquistare i beni prima del pensionamento e affittarlo agli studenti. capitali di stato anche spesso incontrano gran parte dei criteri di cui sopra, e tendono ad essere relativamente a prova di recessione.

Tasse e la vostra pensione Destinazione

Per la maggior parte delle persone, le tasse sono un altro fattore decisivo. Attualmente, sette stati (tra cui Florida e Texas)  non hanno le imposte sul reddito di stato personale , ma un altro 20 (tra cui Colorado, Georgia e New York) offrono agevolazioni fiscali favorevoli sul reddito di pensione. La scelta di un area con una riduzione fiscale più piccolo, ma un costo inferiore di tasse di proprietà inferiori vivere o può mettere davanti al gioco. Indipendentemente da ciò, concentrarsi sulla pianificazione vita sulla pianificazione fiscale: dove e come volete trascorrere le vostre giornate? Se non si risponde a questa domanda prima, le tasse basse non necessariamente farti felice.

Visita i migliori punti di andare in pensione

Se molte parti del paese sembrano accattivante, uscire e vedere loro. Inizio anni precedenti il ​​pensionamento da visitare fino a cinque o sei posti. Dopo aver ridotto le vostre scelte a tre o meno, spendere fino a tre settimane in ciascuna valutare attentamente i pro ei contro del vivere giorno per giorno.

Non spendere tutto il vostro tempo nei pressi del hotel del centro-invece uscire e visitare i quartieri per ottenere un senso della gente. Ancora più importante, non basare una decisione sui prezzi delle case media trovato su Internet, che sono spesso sottovalutate. Incontro con gli agenti immobiliari della zona per ottenere un senso di prezzi di casa reale, e trovare qualcuno impegnata ad aiutare a trovare il posto giusto.

Considerare uscenti Localmente

Naturalmente, prima di prendere qualsiasi decisione, i pre-pensionati dovrebbero prima determinare se una mossa è necessaria. Per alcuni, potrebbe non essere. Secondo le più recenti statistiche sulla popolazione dal US Census Bureau, 49 su 50 persone con più di 65 soggiorno proprio dove sono. Se la tua città corrente è conveniente, vicino ad amici e parenti, e vicino attività e divertimenti che più ti piacciono, perché mossa per il bene del movimento?

Invece, considerare se il bisogno di cambiamento può essere soddisfatta attraverso più frequenti brevi vacanze, o con l’acquisto di una casa o di weekend poco costoso.

Alcuni pre-pensionati scelgono di provare un po ‘part-time, con un condominio in città e una casa in campagna. Per coloro che hanno i mezzi, l’acquisto di una seconda casa per le vacanze durante gli anni di lavoro in grado di offrire un periodo di prova di pre-pensionamento. Ancora meglio, affittare la casa in alta stagione e visitare regolarmente in bassa stagione. In questo modo si può fare un po ‘di soldi in più e valutare l’appello di viverci a tempo pieno.

Ricerca i posti migliori per andare in pensione

Prima di prendere qualsiasi decisione su dove si vuole vivere, aiuta a fare qualche ricerca. Ecco da dove cominciare.

• Popolazione, economia, le attrazioni e le informazioni generali:  Visita il sito del locale  Camera di Commercio  e  Agenzia di Sviluppo Economico  per ottenere un senso dell’economia e le industrie locali. Molte città hanno anche visitatori uffici sul Web che vi darà un senso di popolazione, qualità della vita e le attrazioni locali. Inoltre, controllare Viaggi, dove è possibile ottenere informazioni privilegiate di gente del posto che conoscono meglio le zone.
• Clima:  Se si vuole veramente a geek su dati climatici, controllare i  strumenti di dati climatici interattivi  dal National Climatic Data Center (NCDC).
• Costo della vita:  Il Consiglio per la Comunità e la ricerca economica utilizza i dati dal suo costo annuo dell’indice vita per alimentare un pratico  costo della vita calcolatrice confronto . Esso misura il costo della vita in più di 300 aree urbane.
• Crime Tariffe:  annuale della FBI  Crime negli Stati Uniti: uniformi notizie di reato  può darvi una panoramica utile del crimine in tutto ma le più piccole città e paesi americani. È inoltre possibile accedere facilmente report criminalità locale, una volta che avete limitato la ricerca.
• Sanità:  US News pubblica una  guida ai migliori ospedali  con un database è possibile cercare da posizione e / o di specialità.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Per la maggior parte di noi la qualità della nostra pensione dipenderà da quanti soldi abbiamo risparmiato. Mentre si può avere un po ‘di reddito da pensione sotto forma di previdenza sociale o una pensione, il più delle volte non è sufficiente. Ciò significa che è a voi per pianificare e mettere qualche soldo da parte per la pensione. Ecco cosa è necessario sapere per ottenere la vostra pensione in pista.

1. Pianificazione per la pensione Future

Avendo il ritiro dei vostri sogni richiede una pianificazione. In molti casi si può avere 30 o più anni di pensare seriamente a ciò che si vuole fare in pensione e di come si sta per arrivare. Il tempo può essere sia il tuo più grande risorsa o il tuo peggior nemico. Se si inizia presto, il tempo è dalla tua parte e il tuo denaro può lavorare duro per voi. Se si attende fino alla pensione si trova a pochi anni di distanza si ha poco tempo per recuperare.

2. Quanto denaro necessario per andare in pensione

Questa è la domanda da un milione di dollari. Quanti soldi hai veramente bisogno di essere messo da parte per la pensione? Il problema è che questo numero non è lo stesso per tutti. Dipende tutto da cosa si vuole fare in pensione, a che età si ha intenzione di andare in pensione, e che tipo di stile di vita che si aspettano di avere. Alcune persone possono andare in pensione con pochissimo salvati mentre altri potrebbero avere bisogno di un sacco di soldi in banca. Impara a calcolare che cosa il vostro obiettivo di risparmio di pensionamento dovrebbe essere.

3. Errori Previdenza da evitare

Tutti commettiamo errori, ma commettendo un errore con il vostro piano di pensionamento può avere conseguenze durature e gravi. Che si tratti di incassare un 401 (k), quando si lascia un lavoro o non investire il vostro denaro correttamente, una cosa apparentemente semplice può trasformarsi in un problema importante durante gli anni d’oro. Qui ci sono un paio di errori di pensione si dovrebbe evitare di fare in modo che sei sulla buona strada per il ritiro dei vostri sogni.

4. Il piano (k) 401

Uno dei vantaggi più popolari che i datori di lavoro offrono è una (k) piano di 401. Si tratta di un piano di pensionamento che consente di dirigere una parte del vostro stipendio in un conto d’investimento. L’idea è che a risparmiare qualche soldo sulle tasse, rendendo questi contributi al lordo delle imposte, mentre anche la scelta di investimenti che si svilupperanno nel corso del tempo in modo da poter andare in pensione con una bella somma di denaro. Ci sono alcuni vantaggi e svantaggi del 401 (k), in modo da imparare come si può utilizzare al meglio il vostro se si dispone di uno disponibile.

5. Il tradizionale IRA

Se siete interessati ad avere il controllo completo sopra i vostri investimenti pensionamento, allora un IRA è per voi. Questi singoli conti pensionistici offrono molti degli stessi benefici di un 401 (k), mentre anche ti dà il controllo completo di dove mettere i vostri soldi. Naturalmente, non tutti sono ammissibili e non ci sono limiti di contributo più bassi, in modo da scoprire se un tradizionale IRA è giusto per te.

6. Trovare una pensione perduta

Hai lavorato per un datore di lavoro in passato che potrebbe aver chiuso o è andato in bancarotta? O se il vostro attuale datore di lavoro sta pensando di chiusura e si sta doveva una pensione? Non ti preoccupare, la pensione è probabilmente ancora al sicuro. Ecco cosa è necessario sapere se si sta rintracciare una pensione e come la pensione potrebbe essere protetto nel caso in cui il datore di lavoro va sotto.

Pianificare presto e spesso

Il piano di pensionamento che funziona meglio per voi non può essere identico a quello che si adatta qualcun altro. Indipendentemente da come ci si avvicina la pianificazione della pensione, c’è un filo comune: la pianificazione precoce e rivisitare il tuo piano regolarmente può aiutare a proteggere una più comoda futuro finanziario nei tuoi anni più tardi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tutti commettiamo errori, ma alcuni errori portiamo conseguenze maggiori rispetto ad altri. Purtroppo, rendendo certi errori, quando si tratta di pianificazione per la pensione può avere conseguenze disastrose sul vostro futuro, in particolare per quanto ci si avvicina sempre di più alla tua età di pensionamento desiderata. Così, nel tentativo di ottenere la vostra previdenza (o la sua assenza) in perfetta forma, qui ci sono sei errori comuni che possono compiere con la pianificazione di pensionamento che si dovrebbe evitare.

Non Massimizzare il tuo abbinamento di lavoro

Se si ha la fortuna di lavorare per un datore di lavoro che offre un piano di pensionamento 401k o altro con un programma di corrispondenza, approfittarne! Una volta che avete investito nel piano (vale a dire, una volta che hanno lavorato presso la società abbastanza a lungo per avere un diritto assoluto di qualsiasi parte del valore conto che il vostro datore di lavoro ha contribuito a vostro nome), che datore di lavoro incontro soldi sono tuoi, ma solo se si hanno contribuito al piano da soli.

Che si tratta di è che delle partite datore di lavoro è denaro gratuito e il miglior ritorno sul vostro dollaro che è probabile trovare. Ad esempio, se il datore di lavoro corrisponde dollaro per dollaro fino al 3% del vostro stipendio, allora si dovrebbe essere contribuendo ad almeno  il 3% di ogni busta paga nel piano.

In questo modo, si risparmia in modo efficace il 6% del vostro stipendio ogni anno, ma solo perdere il 3%. Evitando di massimizzare la partita di vostro datore di lavoro sta lasciando i soldi sul tavolo che potrebbe essere utilizzato per finanziare la sicurezza finanziaria e stile di vita che si desidera in pensione.

Prendere un prestito dal tuo account di pensionamento

Troppe persone trattano i loro piano di datore di lavoro di pensionamento come un conto di risparmio se il piano consente per i prestiti, che è una caratteristica comune. Prendendo in prestito i soldi dal vostro risparmio di pensione può essere un errore costoso. Quando si paga il denaro, i soldi si tirò fuori in primo luogo ha perso l’opportunità di crescere e composto.

Quando si capisce i potenti effetti di interesse composto, si dovrebbe anche riconoscere i costi di opportunità di interrompere il processo. Mentre si può pagare voi stessi indietro gli interessi, in genere non fa recuperare il tempo perduto.

Un altro rischio che si corre quando prende un prestito dal vostro piano di pensionamento si pone se si lascia il lavoro prima di rimborso del prestito. In alcuni casi, il prestito può poi contare come distribuzione se non ripagato in pieno, il che significa pagamento delle tasse e, eventualmente, una sanzione di ritiro precoce rigida.

Non Diversificare i vostri investimenti.

Il vecchio proverbio, “non mettere tutte le uova nello stesso paniere”. E ‘un buon consiglio, e quasi direttamente applicabile al tuo approccio al vostro portafoglio di investimenti, ma la gente spesso non lo seguono. E ‘facile farsi prendere in vostri investimenti quando il mercato sta facendo bene, e inseguendo quei grandi ritorni può sembrare una buona idea. migliori rendimenti uguali meglio gruzzolo. Ma senza un’adeguata diversificazione, si sta da soli sottoponendoli a rischio significativamente più elevato con solo un potenziale per guadagnare di più.

La mancanza di un’adeguata diversificazione è particolarmente diffusa tra quegli investitori che ricevono datore azionario come una parte dei loro benefici o una compensazione.

Anche se ci sono regole generali che circondano quando e quanto del vostro datore di lavoro magazzino si può vendere in un dato momento, è generalmente cattiva pratica di aggrapparsi ad ogni azione consentendole di diventare una parte sempre maggiore del vostro portafoglio di investimento totale. Alla fine, un portafoglio diversificato correttamente vi aiuterà a ridurre al minimo il rischio e massimizzare il ritorno.

Non Riequilibrare il vostro portafoglio

Diversificando il portafoglio di investimento è importante, non fa molto bene se non riequilibrare regolarmente il vostro portafoglio pure. Nel corso del tempo, un portafoglio che ha cominciato come 50 titoli% e il 50% di obbligazioni probabilmente non sarà lo stesso un paio di anni o addirittura mesi su tutta la linea.

Se le scorte sperimentare un periodo di crescita significativa, la porzione di magazzino del vostro portafoglio crescerà, mentre i titoli obbligazionari possono crescere solo leggermente.

Questa disparità potrebbe trasformare il vostro portafoglio in un mix del 70% di azioni e 30% obbligazioni, che va bene è che la miscela è appropriato per la vostra tolleranza di età e il rischio, ma se un equilibrio 50/50 è ciò che è necessario, questo portafoglio sarebbe ora essere significativamente più rischioso di quanto dovrebbe essere.

Incassare dal vostro piano

Quando si lascia un datore di lavoro con il quale si terrà un conto dei ritiri, si hanno diverse scelte per quanto riguarda cosa fare con il tuo account. In primo luogo, si può lasciare nel piano, che non è una scelta orribile se non si dispone di un altro account di pensionamento (come un IRA) a cui si può rotolare i fondi. In secondo luogo, fare un fiduciario di fiduciario di trasferimento (noto anche come un rollover IRA) a un altro account di pensionamento qualificato come un IRA o piano di vostro nuovo datore di lavoro.

In terzo luogo, si può incassare. Questo è dove gli errori cominciano. Molte persone decidono di incassare il loro piano di pensionamento datore di lavoro quando lasciano l’azienda. Po ‘di soldi con l’intenzione di reinvestire il denaro in un altro conto, ma c’è una grande differenza tra incassare e ribaltamento. Quando si incassare di un piano di pensionamento prima dell’età di 59½, non sono solo soggetti a imposte sul reddito l’intero valore, ma anche ad un ritiro anticipato pena pesante. Questo può essere una mossa costoso. Per alcune persone, questo significa che quasi il taglio del valore del conto a metà!

Quando si avvia un trasferimento fiduciario-to-trustee, d’altra parte, si può rotolare su tutto il valore del conto in un altro account qualificato senza pagare le imposte o tasse. Così, quando si lascia un datore di lavoro, si dovrebbe considerare idealmente rotolare il denaro sopra in un IRA. Questo non solo elimina eventuali imposte o sanzioni attuali, ma apre anche le opportunità di investimento (piani di 401k in genere hanno limitate opzioni di investimento) e probabilmente riduce significativamente le spese di investimento (401k piani tendono ad avere alte tasse).

Lascino paralizzare dalla Choices

Previdenza è piena di domande. “Quanti soldi ho bisogno per salvare?” “Quanti soldi ho bisogno in pensione?” “Quali investimenti sono giusto per me?” Mentre la pianificazione della pensione è piena di scelte importanti da fare, non permettetevi di essere sopraffatti in inazione.

Prevenzione e l’inazione sono forse i più grandi errori che si possono fare quando si pianifica per la vostra pensione. Quindi prendere le cose un passo alla volta. Dal momento che il tempo (e il suo amico interesse composto) è il bene più prezioso, la cosa più importante da fare è solo per iniziare a risparmiare e investire in un conto di pensionamento, che si tratti di un piano di datore di lavoro o un IRA.

Poi, come il vostro gruzzolo cresce e ci si avvicina alla pensione, in considerazione di lavoro con un Certified Financial Planner in base a tariffa (PCP) per discutere il vostro piano di pensionamento e le opzioni che sono meglio per voi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Suggerimenti per aiutare sposato piano di coppie per la pensione insieme

coppie appena sposate hanno spesso un sacco di pianificazione finanziaria a che fare: casa d’avviamento, i bambini, un fondo di vacanza, casa da sogno, un fondo per il college. E ‘facile trascurare o ignorare la pianificazione per la vostra pensione condivisa. Non lasciate che questo accada. Gli anni d’oro possono in definitiva essere il migliore del vostro matrimonio, se si capisce ogni futuro di altri obiettivi, esigenze e aspettative. Ecco sei consigli per la pianificazione per la pensione come una coppia.

Discutere il vostro grande-Picture Obiettivi

Siediti con il coniuge e condividere con gli altri la vostra pensione ideale. Uno di voi può immaginare andare in pensione a 45, mentre l’altro è felice di lavorare per sempre, si può sognare di una cabina nel paese, mentre le immagini coniuge trascorrere le vostre anni d’oro in un camper. La prima si è consapevoli di l’altro obiettivo, più tempo si deve lavorare verso un compromesso e un ideale condiviso.

Risparmiare per la pensione Insieme

Ognuno di voi è in ultima analisi responsabile per la propria pensione, ma altrettanto a prendere decisioni finanziarie di oggi insieme si dovrebbe risparmiare per la pensione insieme. È il vostro coniuge partecipando a un 401 (k)? In caso contrario, potrebbe permettersi di aggiungere un po ‘più utile ante imposte per il proprio piano per raggiungere gli obiettivi comuni? Se uno dei coniugi non funziona al di fuori della casa, si può prendere in considerazione uno sponsale IRA, che permette di mettere da parte i fondi in un conto d’investimento fiscale differita per il beneficio di un coniuge disoccupato.

Strategize crediti di sicurezza sociale

Le coppie sposate hanno una grande opportunità di massimizzare la vita reddito di sicurezza sociale cronometrando le loro richieste individuali e sponsale proprio nel modo giusto. Che in questo modo è dipende da voi, la vostra età, l’età del tuo reclamo e il vostro coniuge. Un po ‘di un’attenta pianificazione negli anni prima di 62 anni, il primo a cui è possibile iniziare a raccogliere, può fare la differenza nel suo e il suo reddito garantito per tutta la vita.

Considerate le vostre esigenze condivisa sul reddito

A seconda della fase della vita, si può essere in grado di valutare quanto è necessario in pensione. Forse siete convinti si potrebbe fare un lavoro di bilancio con la metà del suo reddito corrente, ma il vostro coniuge vuole uno stile di vita che richiede lo stesso livello di reddito si guadagna oggi. Allineamento queste aspettative vi aiuterà a costruire un piano più realistico.

Verifica dei beneficiari

Ricordi quando hai iniziato il tuo 401 (k)? Si doveva includere il nome di uno o più beneficiari, le persone che riceveranno i soldi se si deve passare. Assicurarsi che queste informazioni è stato aggiornato dal è up-to-date il più possibile, e rivalutare sulla scia di qualsiasi evento di vita, come ad esempio un matrimonio, la nascita di un bambino, un divorzio o una morte in famiglia. Cambiare le beneficiari può essere fatto facilmente contattando il proprio società di brokeraggio se avete un IRA o il rappresentante delle risorse umane che gestisce piano della vostra azienda 401 (k).

Non in pensione allo stesso tempo

Prendere da un pensionato che ha fatto, andare in pensione al tempo stesso esatto come il vostro coniuge può suonare come un sacco di divertimento, ma in realtà non ci può essere un sacco di regolazioni che sono difficili per due persone di passare attraverso insieme. Con il pensionamento sconcertante, ciascun coniuge ottiene un senso migliore delle proprie routine quotidiana, gli hobby, le aspirazioni e la vita sociale al di fuori della casa.

Comprendere le prestazioni pensionistiche Sponsale dopo il divorzio

Se siete felicemente sposato, non si dovrebbe discutere il divorzio in relazione al vostro piano di pensionamento. Ma se il matrimonio si avvicina al termine, l’avere di vecchiaia sono sul tavolo, e si deve lavorare per garantire la sua propria risparmio di pensione e piano a lungo termine. La separazione dei beni coniugali può estendersi a piani di pensionamento, che coinvolge qualcosa chiamato un ordine di relazioni domestiche qualificato (QDRO) per spartire i soldi senza sanzioni ritiro anticipato. Si può anche avere diritto a sponsale sostegno in pensione. coniugi divorziati o vedovi si qualificano per prestazioni di sicurezza sociale sul record di un coniuge.

Ahmad Faishal

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5 domande per aiutarvi a vedere se avete bisogno di assicurazione sulla vita in pensione

Quando dico che qualcuno non hanno più bisogno di portare una polizza di assicurazione sulla vita, che spesso mi danno uno sguardo confuso. Poi dicono qualcosa del tipo: “Ma … Ho pagato in esso per tutto questo tempo. Non posso cancellarlo. Non ho ancora ottenuto nulla fuori di esso “.

In qualche modo noi non diciamo questo su altri tipi di assicurazione.

Prendiamo l’esempio di assicurare un veicolo da diporto. Assumere dopo dieci anni senza incidenti, si vende il veicolo ricreazionale.

Non si direbbe, “Ma io ho pagato nella mia politica per tutto questo tempo. Non posso cancellarlo.”

No, come un dato di fatto, si sarebbe probabilmente sentire abbastanza sollevato dal fatto che tu avessi dieci anni di sicurezza, e non ha mai avuto a che fare con franchigie o regolatori di reclami.

Assicurazione sulla vita è diversa, suppongo perché siamo tutti piuttosto attaccati alla nostra vita.

Quello che dovete ricordare è, per quanto strano possa sembrare, assicurazione sulla vita non è comprato per assicurare la vostra vita. Dopo tutto, sono sicuro che si sarebbe d’accordo, la tua vita non ha prezzo, e nessuna somma di denaro sarebbe sufficiente per assicurare esso. Ciò che l’assicurazione sulla vita è destinato ad assicurare è la perdita finanziaria, o difficoltà, che qualcuno avrebbe esperienza dovrebbe tua fine vita. Il più delle volte la perdita principale è assicurato è la perdita di reddito. Ciò significa che, una volta in pensione, se le fonti di reddito rimangono stabili indipendentemente dal fatto che si cammina su questa terra o no, quindi la necessità di assicurazione sulla vita non può più esistere.

Le seguenti cinque domande non solo aiuterà a determinare se hai ancora bisogno di assicurazione sulla vita, che ti aiutano anche a capire la quantità di assicurazione sulla vita potrebbe essere necessario, e che tipo possono essere giusto per voi.

1. Perché avete bisogno di assicurazione sulla vita?

Qualcuno sperimentare una perdita finanziaria quando si muore? Se la risposta è no, allora non avete bisogno di assicurazione sulla vita. Un buon esempio di questo sarebbe una coppia di pensionati con una costante fonte di reddito di pensione da investimenti e pensioni in cui hanno scelto un’opzione che paga il 100% al coniuge superstite.

Il loro reddito avrebbe continuato nella stessa quantità, a prescindere della morte di uno dei coniugi.

2. Volete assicurazione sulla vita?

Anche se non ci sarà alcuna perdita finanziaria considerevole esperienza dopo la tua morte, si può piace l’idea di pagare un premio ora in modo che la famiglia, o di un ente di beneficenza preferita, potranno beneficiare dopo la tua morte. Assicurazione sulla vita può essere un ottimo modo per pagare un po ‘di ogni mese, e lasciare una notevole quantità ad una causa di beneficenza, o ai figli, nipoti, nipoti, o nipoti. Può anche essere un buon modo per bilanciare le cose quando si è in un secondo matrimonio e bisogno di alcuni asset di passare ai tuoi figli e alcuni a un coniuge corrente.

3. Qual è la giusta quantità di assicurazione sulla vita?

Pensate alla vostra situazione e le persone che potrebbero subire una perdita finanziaria se si dovesse morire oggi. Che quantità di denaro avrebbe permesso loro di continuare senza provare una tale perdita? Potrebbe essere diversi anni di valore di reddito, o di un importo necessario per pagare un mutuo. Aggiungere la perdita finanziaria sul numero di anni che potrebbe verificarsi. Il totale può dare un buon punto di partenza su quanto assicurazione sulla vita sarebbe opportuno.

4. Fino a quando bisogno di assicurazione sulla vita

Qualcuno incorrere sempre una perdita finanziaria quando si passa via?

Probabilmente no. Naturalmente, se siete nel vostro picco anni guadagno quando si passa via, e si dispone di un non-lavoro o di basso reddito-guadagno coniuge, può essere difficile per il coniuge superstite di risparmiare abbastanza per una pensione confortevole. Ma una volta in pensione, il reddito familiare deve essere stabile, in quanto non sarebbe più dipendere su di voi di andare a lavorare ogni giorno. Se questa è la situazione, allora avete solo bisogno di assicurazione per coprire il divario tra oggi e il pensionamento.

5. Che tipo di assicurazione sulla vita Avete bisogno

Sarà la perdita finanziaria proiettata al vostro aumento di morte, o diminuzione, nel corso del tempo? La risposta può aiutare a determinare il tipo di assicurazione sulla vita si dovrebbe avere.

Quando la perdita finanziaria è limitata agli anni divario tra oggi e la pensione, quindi l’importo della perdita diminuisce ogni anno, come i vostri risparmi per la pensione si sviluppa più grande.

Un termine di assicurazione, o della politica temporanea, è perfetto per queste situazioni.

Ma se si possiede una fiorente piccola impresa, e avere un patrimonio netto più elevato, il vostro immobile potrebbe essere soggetto alle imposte immobiliari. Poiché il valore del vostro immobile si sviluppa, la passività fiscale potenziale diventa più grande. Questa perdita finanziaria aumenta nel corso del tempo.

In questo caso, una polizza di assicurazione sulla vita permanente, come ad esempio una politica universale o politica di tutta la vita, anche se più costoso, vi permetterà di mantenere l’assicurazione più a lungo, fornendo la vostra famiglia con denaro contante per pagare le tasse immobiliari, affinché la struttura non deve essere liquidati.

assicurazione permanente è anche la scelta giusta per qualsiasi politica di assicurazione sulla vita che si vuole essere sicuri che paga, anche se si vive ad essere 100. Un esempio potrebbe essere l’assicurazione sulla vita a beneficio di un ente di beneficenza, o per coprire le spese finali.

Situazioni in cui la vita di assicurazione è necessaria

• Coppie nei loro anni di picco di guadagno, risparmiando per la pensione.
• I pensionati che perderanno una parte sostanziale del reddito familiare in cui uno dei coniugi muore.
• I genitori con i bambini non per adulti.
• Famiglie con una grande tenuta, e la tenuta saranno soggetti a tassa di proprietà.
• I proprietari delle aziende, partner commerciali e dipendenti chiave impiegati da piccole imprese.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Una regola importante per i pensionati da ricordare

Ci sono una serie di “regole del pollice” finanziari che sento fortemente di quanto si riferiscono a integrare redditi da pensione con risparmi per la pensione. Mentre mi piace credere tutte queste regole in possesso di un bel po ‘di valore e sono ben capito, uno dei miei preferiti di tutti i tempi è la regola $ 1.000-Bucks-un-mese.

Prima di approfondire i dettagli della Regola $ 1.000-Bucks-un-mese, è indispensabile per capire che questa regola è una regola empirica.

La regola non funziona in modo lineare in un dato anno, e non funziona lo stesso ad ogni età. Prima di mettere la regola di lavorare, essere sicuri di aver compreso queste due cose importanti:

1. Sulla base della mia regola $ 1.000-Bucks-un-mese, qualcuno a pensionati di età di pensionamento “normali” (62-65), può pianificare su un tasso di ritiro del 5 per cento dai loro investimenti. Tuttavia, i pensionati più giovani nel loro 50s dovrebbe progettare sul ritiro di un numero inferiore al 5 per cento l’anno, in genere 4 per cento o meno. La ragione di questo è perché se andate in pensione in 50 anni, non v’è semplicemente troppo a lungo un orizzonte temporale di iniziare il ritiro il 5 per cento – è semplicemente troppo presto.
2. Negli anni che i tassi di mercato e gli interessi sono in una gamma storica normale, il tasso di ritiro del 5 per cento funziona bene (di nuovo, se siete normale età di pensionamento o di un pensionato più vecchio). Ma si deve essere disposti a regolare il tasso di ritiro in un dato anno, se le forze di mercato funzionano contro di voi. Potrebbe essere necessario prendere meno in quegli anni ed essere sufficientemente flessibile per adattarsi a ciò che sta accadendo nel nostro contesto economico. Questo potrebbe significare che si può prendere un po ‘di più negli anni buoni, ma è fondamentale capire che potrebbe essere necessario prendere meno negli anni che non sono così buone.

Definizione dei $ 1.000-Bucks-a-Month Rule

In poche parole, la regola $ 1.000 Bucks-a-Month funziona in questo modo: per ogni $ 1.000 dollari al mese che si desidera avere a disposizione in pensione, è necessario disporre di $ 240.000 salvato.

Dando uno sguardo più da vicino, vediamo come $ 240.000 banca è pari a $ 1.000 al mese:

$ 240.000 x 5 per cento (tasso di ritiro) = $ 12.000

$ 12.000 diviso per 12 mesi = $ 1.000 al mese

Perché questa regola importante?

La regola di $ 1.000 Bucks-un-mese è importante perché aggiunge un fetta extra di “torta di reddito” su base mensile. Ogni $ 1.000 volontà:

• Integrare il reddito di sicurezza sociale
• reddito da pensione Supplemento
• Supplemento reddito da lavoro part-time
• Supplemento eventuali altri corsi d’acqua si riesce a stabilire

A seconda delle dimensioni della vostra sicurezza sociale, pensioni, o flussi di lavoro a tempo parziale, il numero di $ 240.000 multipli varierà. La regola in sé non varierà; la regola Bucks-a-Mese $ 1.000 è una regola che è costante. Per ogni $ 1.000 che si desidera ogni mese in pensione, è imperativo a risparmiare almeno $ 240.000.

In un mondo di bassi tassi di interesse e un mercato azionario volatile, il tasso di ritiro del 5 per cento è quasi sicuramente significativo, soprattutto quando ci sono periodi di tempo – e talvolta anche decenni – quando il mercato azionario stesso non vede molto di un guadagno. Ma il tasso di ritiro del 5 per cento si basa su due fattori chiave:

1. Reddito investire  è un modo per generare flusso di cassa costante dai vostri investimenti liquidi. Viene da tre posti: dividendi, interessi, e le distribuzioni. Se il numero di flusso di cassa è già vicino al 4 per cento, allora siamo già vicino al numero di 5 per cento che stiamo cercando.
2. Tasso del 5 per cento con interesse zero.  Si supponga di avere il vostro serbatoio pensione seduto in contanti e cedevole poco o nessun rendimento. Infatti, supponiamo che il rendimento è in realtà 0 per cento l’anno. Anche se si prende il 5 per cento a tasso 0 per cento, i fondi saranno ancora durerà 20 anni. Una percentuale di ritiro di livello 5 per anno x 20 anni = 100 per cento. Tutti i fondi sono andati, ma ci sono voluti 20 anni, e che non è troppo malandato. Ma potrebbe essere molto meglio. Che cosa succede se si dispone di 30 o 40 anni in pensione? Che cosa succede se si sta pensando di lasciare qualcosa ai tuoi figli?

Fattore # 1: (Usando reddito investendo per generare qualche ritorno ogni anno sul serbatoio portafoglio) è cruciale per il 1000 Bucks-a-Month Rule. Permette il vostro denaro una buona probabilità di durare una vita di pensionamento, piuttosto che esaurirsi in 20 anni.

Per quanto si riferisce a Factor # 2, se si ha un rendimento del portafoglio di 3 al 4 per cento (dividendi e unico interesse) e le esperienze di portafoglio, anche un po ‘di crescita / apprezzamento, poi un 3-4 per cento di rendimento più 1, 2, o 3 per cento in crescita nel tempo suggerisce che si può prendere 5 per cento per un periodo prolungato di tempo.

Discutendo la regola del 4 per cento; una lunga standing regola la pianificazione finanziaria del pollice pure. Questa regola è stata introdotta da William Bengen, un pianificatore finanziario che ha dichiarato che i pensionati possono togliere 4 per cento dal loro portafoglio ogni anno (oltre a regolare per l’inflazione) e non a corto di soldi per almeno 30 anni. Gli analisti e gli accademici verificati i dati di Bengen e sostenuto la sua affermazione. Ha detto che i pensionati che hanno avuto un mix di 60 titoli per cento e 40 per cento obbligazioni, e hanno vissuto il 4 per cento o giù di lì ogni anno, non avrebbero mai dovuto preoccuparsi di rimanere a corto di denaro. Io sono un grande credente che questo è il modo in cui la gente dovrebbe pianificare, in quanto imperniato sulla parte di reddito di investire reddito.

La Regola Bucks-a-Mese $ 1.000 è una guida da utilizzare come si stanno accumulando attività (incrementi di $ 240.000), e una guida per portare voi nei vostri anni di pensione. Per ri-cap: per ogni $ 1.000 dollari al mese è necessario avere a disposizione in pensione, è necessario disporre di $ 240.000 salvato. Questo po ‘facile da seguire di saggezza può aiutare a ricordare che si sta salvando il denaro in modo che possa un giorno sostituire il flusso di reddito si perde quando si smette di lavorare.

Disclosure:  Queste informazioni vengono fornite a voi come una risorsa solo a scopo informativo. E ‘stato presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è destinato a, e non deve, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che si può fare. Consultare sempre il proprio legale, fiscale o di investimento consulente prima di prendere qualsiasi / fiscale / estate / considerazioni di pianificazione finanziaria di investimento o decisioni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Riduzione delle spese può fornire un percorso realistico di pensionamento

Non è sorprendente scoprire che quasi tre su quattro persone in cerca di una guida pianificazione finanziaria selezionare la pianificazione per la pensione loro priorità. Come il pensionamento si avvicina, le priorità e gli obiettivi possono cambiare un po ‘come fare la transizione. Ecco perché è così importante avere un piano finanziario in atto per adattarsi a questi cambiamenti.

La paura e l’incertezza può diventare una forza trainante di emozioni durante le conversazioni previdenza.

Secondo il 2015 Stato degli Stati Uniti Retirement preparazione relazione finanziaria Finesse, solo il 29 per cento da 55 a 64 anni di età esprimere la fiducia che essi avranno abbastanza per sostituire le loro spese di stile di vita attuali durante la pensione.

Se state pensando di andare in pensione in 10 anni o meno si dovrebbe già essere in esecuzione di un calcolo pensione di base, almeno una volta all’anno per vedere se i vostri risparmi vecchiaia proiettato sarà sufficiente a soddisfare i vostri obiettivi di reddito per la pensione.

La creazione di un piano di bilancio per la pensione è suggerito se si è di 5 anni o meno lontano dalla tua data di libertà finanziaria prevista. Se non sei in pista, hai di trovare il modo per aumentare il vostro reddito attraverso il risparmio di più, lavorare più tardi nella vita di quanto desiderato, investendo in modo più aggressivo, o la generazione di reddito supplementare in pensione in altri modi (lavoro a tempo parziale, mutuo inverso , redditi da locazione, etc.).

Un’altra opzione per colmare una lacuna potenziale flusso di cassa in pensione è quello di ridurre le spese di pensione previsti.

Spesso pensiamo di ridimensionamento la nostra casa come un potenziale risparmio di denaro per la pensione, ma ci sono altri modi per ridimensionare il vostro stile di vita che potrebbe essere altrettanto efficace.

Se state pensando di ridimensionamento vari aspetti della tua vita finanziaria prima o durante la pensione, qui ci sono alcune cose da considerare:

Mettete la vostra pensione piano di spesa per il test.  Prima di tutto, assicurarsi che effettivamente avete un budget o di un piano di spesa personale sul posto e mettere il vostro piano per iscritto.

Questo porterà a compimento alcune cose. Sapere dove il vostro denaro sta andando oggi vi aiuterà a stimare le spese previste durante la pensione. In realtà, si dovrebbe cercare di fare di più con i vostri calcoli di pensionamento di un semplice tentare di sostituire una certa percentuale del suo reddito corrente. Creare un piano di bilancio per la pensione che le stime delle spese si prevede che cambiano durante il ritiro in modo da avere un importo in dollari fissato per il vostro obiettivo di reddito. Un vantaggio finale di mettere il vostro budget per il test è quello di vedere dove si può liberare alcuni dollari extra oggi per aumentare i vostri risparmi per la pensione. Si darà il tuo nido pensione uovo un impulso molto e ridurre le spese future, allo stesso tempo.

Trattare con potenziali problemi di salute ora. Se siete preoccupati per l’aumento dei costi di assistenza sanitaria non siete soli. È possibile ridurre out-of-pocket costi per la salute se si prendono misure per mantenere al meglio la vostra salute generale. Gestione delle finanze personali è simile a gestire la vostra salute generale e benessere. La maggior parte di noi di solito sanno cosa fare, ma la parte più difficile sta prendendo l’azione e in seguito attraverso i passi necessari per migliorare in modo proattivo la nostra salute e il benessere.

Ridurre i costi di trasporto.  Se sono state facendo i pagamenti di auto per tutta la maggior parte della tua carriera hai probabilmente presume pagamenti di auto sono solo un fatto di vita.

Sì, è vero che la maggior parte di noi ha bisogno di un auto per recarsi al lavoro o il gestore di normale routine di tutti i giorni. Tuttavia, se la vostra storia acquisto di auto include la sostituzione del veicolo ogni 3-5 anni con un nuovo marchio automobilistico si potrebbe essere l’aggiunta di una spesa aggiuntiva per il vostro piano di pensionamento. L’acquisto di veicoli usati affidabili e che istituisce un fondo di sostituzione di auto prima del pensionamento sono strategie alternative da prendere in considerazione.

Eliminare elevato debito interesse.  Se si dispone di alto interesse debito dei consumatori (carte di credito, prestiti personali) di solito ha più senso per pagare questo debito con i dollari in più dal vostro piano di spesa. Un’eccezione importante è quando si prevede la crescita dei vostri investimenti per essere superiore l’interesse che si sta pagando sul debito. Naturalmente, i rendimenti azionari e obbligazionari di mercato non sono dotati di alcuna garanzia, mentre l’interesse salvato in una strategia di riduzione del debito è garantito.

Evitare la tentazione di utilizzare un ritiro somma forfettaria dal tuo account di pensionamento per pagare il debito interessi fuori alto. Le imposte sul reddito che saranno dovute sono spesso significativamente più elevati rispetto ai risparmi di interesse di questa mossa finanziaria.

Strategicamente pagare il mutuo. In generale, si tratta di una mossa finanziaria saggio per tempo il vostro payoff mutuo con la vostra pensione previsto. Tuttavia, con i tassi di interesse a livelli storicamente bassi questa decisione non è così facile per alcune persone a fare. Detto questo, con le spese di alloggio Essendo uno dei più grandi categorie di spesa delle famiglie durante la pensione può essere molto vantaggioso per diventare debito-libera mutuo.

Rivalutare la copertura assicurativa. Alcune spese, come l’assistenza a lungo termine e l’assicurazione sanitaria rimarrà necessaria durante i vostri anni di pensione. Tuttavia, altre esigenze assicurative possono essere ridotti o eliminati una volta in pensione. Come il pensionamento si avvicina, ottenere una valutazione oggettiva dei vostri importi di copertura di assicurazione sulla vita consigliati. Idealmente questa valutazione sarà condotta da un professionista finanziario che non è compensato per raccomandare un particolare prodotto rispetto a un altro o detiene un interesse finanziario in te continuando a fare i pagamenti del premio.

Evitare studente prestito debito prima della pensione (a meno che la vostra pensione è ancora in pista).  Se ti senti come non c’è altro modo per finanziare le spese di istruzione del vostro bambino – pensa di nuovo. È possibile prendere in prestito per l’educazione del bambino, ma non il proprio pensionamento. Ma questo non significa che dovete chiedere prestiti parentali. Se lo fai, essere preparati per le conseguenze. Se i prestiti agli studenti genitore non possono essere evitati, cercare di tempo il vostro profitto con il pensionamento.

Chiedere consiglio prima di prendere decisioni importanti. Downsizing deve sempre essere vista come un processo continuo che è necessario durante gli anni di lavoro e in tutta la pensione. Guardate come una possibilità per un check-up finanziario tanto necessario come si tenta di identificare le spese e le abitudini nella vostra vita che si può cambiare. Se si lavora con un professionista finanziario, assicurarsi di utilizzare il vostro esercizio downsizing come promemoria per impostare un piano per eliminare il debito e passare a un check-up di altri fattori di pensionamento importanti come il risparmio, investimenti e pianificazione.

Prendetevi il tempo per definire che cosa “pensione” significa per voi.  Downsizing ha i suoi vantaggi e non significa necessariamente che devi compromettere i vostri obiettivi più importanti per la pensione. Al fine di rendere la decisione giusta quando ridurre le spese è necessario avere una chiara comprensione della vostra obiettivi di vita, valori e visione per il futuro. Sottoposti a un riesame completo dei vostri alternative vi permetterà di definire meglio ciò che la libertà finanziaria significa veramente per voi. Questo processo di ridimensionamento può anche fornire un chiaro percorso per arrivare a tale destinazione la pensione prima del previsto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ha previdenza sembrare complicato? Dimenticate tutte le chiacchiere confuse su rendite e asset allocation. Ecco tutto quello che c’è da sapere sulla pianificazione della pensione in sei semplici passaggi.

Capire quanto avete bisogno

Calcolare quanti soldi avrete bisogno per sostenere il vostro costo della vita quando andate in pensione.

Una regola empirica generale dice che si dovrebbe puntare per l’80 per cento del suo reddito corrente. Se fai $ 100.000 per anno, per esempio, si dovrebbe puntare per reddito di pensione di $ 80.000.

Ma sono d’accordo con questo concetto. Una persona che fa 100.000 $ l’anno e spende ogni centesimo è diverso da una persona che fa 100.000 $ l’anno e vive il 30 per cento del suo reddito.

Quindi vi consiglio un approccio diverso: basare le vostre ipotesi su quanto attualmente spende , non quanto attualmente guadagna.

Si supponga che l’importo speso in questo momento sarà pari a circa l’importo speso quando andate in pensione. Certo, si può essere liberi da alcune spese correnti, come il mutuo durante i vostri anni di pensione, ma probabilmente anche prendere nuove spese, come le spese di viaggio e di assistenza sanitaria supplementare.

Moltiplicare per 25

Moltiplicare l’importo che avete bisogno di ogni anno in pensione da 25. Questo è quanto è grande il vostro portafoglio dovrebbe essere, a patto di avere altre fonti di reddito di pensione.

Se si vuole vivere in $ 40.000 all’anno, per esempio, avrete bisogno di un portafoglio di $ 1 milione ($ 40.000 x 25). Se si vuole vivere in $ 60.000 all’anno, avrete bisogno di un portafoglio di $ 1,5 milioni.

Scopri cosa previdenza sociale Pagherà

Vai al sito ufficiale di previdenza sociale di utilizzare il loro strumento stimatore per avere un’idea di quanto si raccolgono in pensione.

Aggiungi questa cifra a tutte le altre fonti di reddito di pensione che si possono avere, come una pensione o di reddito da locazione. Quindi sottrarre dal reddito complessivo annuo che si desidera quando andate in pensione.

Ad esempio, si vuole vivere in $ 60.000 pensione. Social Security ti pagherà $ 20.000 all’anno, mentre una piccola pensione ti pagherà 5.000 $ all’anno.

Questo significa $ 25.000 vostro reddito proviene da “altre” fonti. Solo $ 35.000 deve venire dal vostro portafoglio.

Pertanto, avrete bisogno di un portafoglio di $ 875.000 ($ 35.000 x 25), non un portafoglio $ 1,5 milioni (anche se non fa male ad essere troppo preparata).

Uso di una calcolatrice pensionamento

Utilizzare una calcolatrice di pensionamento per scoprire quanti soldi avrete bisogno di salvare ogni anno per accumulare il vostro portafoglio di destinazione.

Immaginiamo che sei 30. avete $ 20.000 attualmente salvato. Si vuole andare in pensione a 65 anni che si desidera un reddito di pensione di $ 70.000 di cui $ 25.000 arriveranno dalla previdenza sociale e gli altri $ 45.000 venire dal vostro portafoglio. L’utente si assume un tasso di inflazione del 4 per cento, aliquota d’imposta del 25 per cento e il 7 per cento del tasso di ritorno sugli investimenti di portafoglio.

In queste condizioni, è necessario mettere da parte $ 24.000 per anno per avere un buon tiro al vostro portafoglio di pensionamento che dura fino a quando si accende 99, secondo US News’ calcolatore di pensione.

Crunch i numeri per la situazione per vedere quanto si dovrà salvare per raggiungere gli obiettivi.

Salvare!

Mettere il vostro piano in azione!

Inizia calza via i soldi. Tagliare la bolletta della spesa, non cenare in ristoranti come spesso, prendere una vacanza frugale e usare un sacco di altre tattiche per risparmiare per aiutare a pala più soldi nelle vostre conti pensionistici.

Diversificare

Investire il denaro che è nel vostro portafoglio di pensionamento sulla base di età, la vostra tolleranza al rischio, ed i vostri obiettivi di reddito. Come regola generale di pollice, 110 meno la vostra età è la quantità di denaro che si dovrebbe tenere in azioni (stock), con il resto in obbligazioni e mezzi equivalenti. Se siete 30, ad esempio, tenere 110-30 = 80 per cento del vostro portafoglio in azioni, con il resto in obbligazioni e liquidità, e riequilibrare annuale.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.