Se non avete letto il libro The Millionaire Next Door, questo è un must assoluto per mettere sulla vostra lista di lettura. Il libro bestseller individua diversi tratti comuni che compaiono più volte tra quelle persone che hanno accumulato ricchezza. Se stai pensando mega ville e yacht, ripensateci. I “milionari della porta accanto” sono persone che non guardano la parte. Sono le persone in piedi dietro di voi in linea negozio di alimentari o di pompaggio di gas accanto a te nella loro macchina “non così di fantasia”. Per la maggior parte, queste persone sono sotto i consumatori .

Essi hanno raggiunto lo status di milionario, perché hanno sempre impiegato diverse strategie di costruzione di ricchezza che ognuno di noi può uso- a partire da oggi. Qui ci sono dodici tratti del milionari della porta accanto:

1. Essi fissano obiettivi. Le persone ricche non si limitano aspettano di fare più soldi; hanno in programma e lavorare verso i loro obiettivi finanziari. Essi hanno una visione chiara di ciò che vogliono e adottare le misure necessarie per arrivarci.

2. Essi attivamente risparmiare e investire. La maggioranza dei pensionati ricchi cominciato a fare il massimo contributo alle loro 401 (k) s nel loro 20s o 30s. Ricordate, ogni dollaro che mettete nel vostro 401 (k) è deducibile dalle tasse e costruisce il vostro gruzzolo. Molte aziende offrono anche per abbinare una percentuale del vostro contributi-un ulteriore bonus.

3. Hanno mantenuto un impiego stabile. La nostra ricerca ha rivelato che i pensionati più ricchi sono rimasti con un datore di lavoro per 30 a 40 anni. Stare con la stessa azienda può offrire grandi ricompense, tra cui un bel stipendio finale, notevoli prestazioni pensionistiche e 401 (k) i saldi pesanti. Mentre noi continuamente sentiamo parlare gli alti tassi di rotazione del personale in questi giorni, ci sono ancora un numero di persone che hanno la fortuna di avere questo tipo di stabilità del lavoro, come insegnanti e dipendenti pubblici. Questo dimostra che non dispone di essere in una carriera ad alta potenza, veloce di essere ricchi.

4. Chiedono consiglio e si circondano di esperti. Pensionati ricchi non fanno le proprie tasse e non sono fai-da-te (DIY) investitori. Sanno quali sono i loro punti di forza sono, e se i loro punti di forza non si trovano a investire, le tasse e la pianificazione finanziaria, lo lasciano fino a esperti dedicati.

5. Essi proteggono il loro punteggio di credito. Questo gruppo custodisce il loro punteggio FICO da vicino in modo che possano mantenere i tassi di interesse più bassi sui grandi acquisti, come mutui e prestiti auto. Hanno anche fare questo limitando il loro debito.

6. Hanno valore di avere più fonti di reddito. Considerando l’importanza primaria di reddito, pensionati benestanti fare un passo ulteriore per garantire almeno tre fonti di reddito. Quelle fonti tendono a provenire da una combinazione di sicurezza sociale, pensione, lavoro a tempo parziale, redditi da locazione, altri benefici di governo, e, soprattutto, redditi da capitale.

7. Credono nel mantenere occupato. I pensionati più frequentate tendono ad essere più felici perseguire i loro hobby e attività sociali. Un secondo lavoro che alimenta la tua passione e ti tiene occupato mentre anche portando in denaro extra è lo scenario ideale. Pensate a quanti soldi spendiamo semplicemente per noia per divertire noi stessi. Il tuo concerto lato non ha bisogno di essere una faticaccia. Fare qualcosa che ti piacerebbe, anche se non ci fosse stipendio collegato ad esso, come inaugurando in occasione di eventi sportivi locali o clerking in una libreria.

8. Sono cauti circa la loro spesa. I pensionati ricchi sono attenti a non diventare un bersaglio per i truffatori. Sanno che i più ricchi si diventa, tutti, dai truffatori di Internet a casa miglioramento truffatori sono suscettibili di indirizzare voi. Questi pensionati prendono il loro tempo e porre le domande giuste da parte dei fornitori di servizi e cercano rinvii prima di fare affari con chiunque.

9. Non sono uno spreco. Pensionati facoltosi credere se non lo si utilizza, smettere di pagare per questo. Questo può essere qualsiasi cosa, da abbonamenti via cavo di iscrizioni a un club per i sistemi di sicurezza della casa. Seguono un budget mensile che li aiuta a vedere dove va il loro denaro in modo che possano fare tagli in caso di necessità.

10. Essi riconoscono i soldi non comprano la felicità. V’è, infatti, un ritorno diminuzione sulla felicità. La nostra indagine al felici, i pensionati benestanti trovato che questi pensionati hanno ciascuno un alto patrimonio netto, ma il potere dei loro soldi per aumentare la felicità diminuita dopo $ 550.000 abitanti.

11. Si paga prima. Per questo gruppo di pensionati, che capiscono il valore di impostazione da parte i soldi per se stessi prima. Per loro, si tratta di un principio fondamentale della finanza personale e dà loro un modo per tenere il passo disciplina finanziaria.

12. Essi credono pazienza è una virtù. I pensionati ricchi arrivare dove sono attraverso la pazienza. Hanno una convinzione di fondo che ricchi viene a poco a poco e si accumula attraverso il risparmio diligente, investire, e il budget su più decenni.

Linea di fondo

La mentalità ricchezza non è misterioso come molti pensano. Piccole modifiche, la definizione degli obiettivi e la pianificazione finanziaria a lungo termine si possono muovere un passo più vicini a una pensione ricchi. Per più grande suggerimenti e intuizioni su come anche tu puoi diventare la “porta prossimo milionario,” si prega di scaricare e-book gratuito, Costruzione di ricchezza segreti di pensionati ricchi.

Disclosure:   Queste informazioni vengono fornite a voi come una risorsa solo a scopo informativo. E ‘stato presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è destinato a, e non deve, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che si può fare.

Consultare sempre il proprio legale, fiscale o di investimento consulente prima di prendere qualsiasi / fiscale / estate / considerazioni di pianificazione finanziaria di investimento o decisioni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nessuno vuole essere rotto. E ‘stressante, a disagio, e controproducente per raggiungere i vostri obiettivi finanziari. Mentre ci possono essere alcune cose al di fuori del vostro controllo, come se il vostro capo è disposto a dare un rilancio, ci sono alcune cose che si possono controllare.

È inconsapevolmente possibile prolungare la tregua finanziaria continuando a prendere decisioni finanziarie cattive, cioè spendere soldi quando si dovrebbe invece essere tagliando la spesa.

Si può cercare di giustificare certi acquisti, la razionalizzazione che si “bisogno” o che la vita sarà troppo scomodo senza di essa. Ma, il più delle volte, ti verrà bene anche senza tali acquisti aggiuntivi. Scopri una lista di cose che non si dovrebbe fare quando si è rotto.

1. Prendere un prestito per una nuova auto, o per qualsiasi altro motivo: Se si è rotto, non può permettersi un altro pagamento mensile e questo è esattamente ciò che si sta aggiungendo al vostro piatto quando si prende un prestito.
2. Andare su una vacanza costosa: Sei al verde, non può permettersi una vacanza. Se si dispone di denaro messo da parte per una vacanza, probabilmente c’è qualcosa di più urgente si potrebbe spendere quei soldi passato on-come causa bollette o le riparazioni auto, per esempio.
3. Prestito di denaro a qualcun altro, o CoSign per loro: Non avendo soldi per te significa che anche non avete soldi per chiunque altro. Cosigning è incluso qui perché cosigning un prestito è essenzialmente accettare la responsabilità per il pagamento mensile se l’altro firmatario non ce la fa.
4. Spendere soldi per non-necessità: Una delle cose più difficili da fare, quando si è rotto in particolare, è quello di tenere sotto controllo la spesa e tenerlo solo per le cose che servono. E ‘importante, tuttavia, per mantenere la spesa al minimo fino a quando si può permettersi di spendere di più.
5. Mangiare in ristoranti: acquistare generi alimentari e preparare i pasti a casa. Prendete il vostro pranzo al lavoro, anche se questo significa avere gli avanzi.
6. Offrono TV via cavo: molte reti consentono di guardare gli spettacoli online gratuitamente uno o due giorni dopo gli show va in onda. Questo è un buon modo per rimanere aggiornati con i vostri programmi preferiti, senza il costo aggiuntivo.
7. Vai festa con i tuoi amici: È semplicemente non può permettersi di fare questo se si è rotto a meno che tu non stai pagando una copertina e in qualche modo ottenere bevande gratuite. Trovare una forma meno costosa di intrattenimento e divertimento.
8. Pagare di più rispetto al minimo su carte di credito: Normalmente, il consiglio è di pagare di più rispetto al minimo in modo da poter pagare i saldi di carta. Tuttavia, se stai lottando finanziariamente, è possibile ridurre il pagamento, in via temporanea, in modo da sfruttare al massimo il vostro denaro.
9. Spostare in un appartamento più costoso: Tenere le spese di soggiorno il più basso possibile. Se il contratto di locazione alla vostra residenza corrente si avvicina alla fine, si rivolga al padrone di casa di rinnovare allo stesso tasso (o un tasso più basso se sei stato un buon inquilino.)
10. Ignora le bollette ed estratti conto bancari: L’ignoranza non è felicità in questo caso. Mentre avete la testa sepolta nella sabbia, una tempesta si sta preparando tutto intorno a voi e non si può ignorare per sempre. Di fronte alla realtà della vostra situazione è l’unico modo per rendere la maggior parte di esso e cercare di uscirne.
11. Scoperto di conto tuo conto corrente: Lasciando il saldo del conto negativo diventare renderà la vostra situazione finanziaria peggiore. Non solo si faccia tasse scoperto, quando finalmente depositare denaro sul tuo conto corrente sarà mangiato dal saldo negativo. Lavorare sodo per mantenere l’equilibrio in positivo.
12. Pagare le bollette in ritardo: Le tasse ritardate sommano e mangiano in denaro che si ha. Se diventi troppo delinquente, alcuni servizi possono essere scollegati e dovrete pagare l’intero saldo dovuto in aggiunta a una commissione riconnessione. E ‘più facile, più economico, e meglio per il tuo punteggio di credito per solo per rimanere aggiornati sulla bilancia.
13. Fingere di avere più soldi di te: Se la gente pensa di avere i soldi, loro si aspettano di spendere soldi. Non è necessariamente bisogno di far conoscere la gravità della vostra situazione finanziaria, ma non pretendo avete soldi da saltare in aria quando non lo fai (anche a se stessi).
14. Lasciare il tuo lavoro, senza avere un altro in fila:  Almeno con un altro lavoro in coda, non si avrà un lasso di retribuzione. Smettere senza un altro lavoro è rischioso.
15. Trascorrere il vostro tempo libero facendo qualcosa di improduttivo: Ci sono così tante cose che si possono fare durante il vostro tempo libero per fare più soldi, direttamente o indirettamente. Ad esempio, si potrebbe ottenere un lavoro part-time, imparare un hobby per fare soldi, o di studio per migliorare le vostre abilità in modo da poter chiedere più soldi.
16. Lie al vostro coniuge una questione di soldi:  Si dice spesso che il denaro è una delle principali cause di divorzio. Mantenere i segreti sul denaro sarà probabilmente causare più male che bene.
17. Trascorrete le vostre risparmio o fondo di emergenza su cose che non sono emergenze: Se si dispone di risparmi, farlo durare più a lungo possibile. Essere molto consapevoli di ciò che si sta ritirando i soldi per. Assicurarsi che sia per le spese necessarie e non lussi.
18. Energia elettrica rifiuti o l’acqua:  Si tratta di due servizi di pubblica utilità il cui prezzo si può controllare. Spegnere le luci non si sta usando. Non lasciare scorrere l’acqua. Utilizzare protezione contro le sovratensioni e li spegne quando non è in uso di tali prodotti. Lavare i vestiti in acqua fredda. Salvare quanto più denaro possibile su tali spese.
19. Assumere nuovi, spese ricorrenti:  A questo punto, la vostra situazione finanziaria è troppo incerta per assumere nuove responsabilità.
20. Posti di azionamento inutilmente: Combina commissioni e ridurre al minimo il tempo di guida per risparmiare sul gas. È anche possibile prendere i mezzi pubblici, a piedi, car, o andare in bicicletta per ridurre la quantità di denaro speso per il gas.
21. Andare in date costosi: Ci sono un sacco di idee per buon mercato e libera date-come un film dalla libreria (sì, hanno quelle!), Popcorn, e $ 10 di vino. Non è necessario rompere la banca ogni volta che si va fuori e se lo fai, probabilmente si dovrebbe riconsiderare la persona che stai datazione.
22. Pagare per i servizi di abbonamento: i servizi di sottoscrizione sono di solito extra inutili. Annulla le spese ricorrenti per cose come la radio satellitare, il monitoraggio del credito, Netflix, Hulu, e un club scarpa. Sì, si dovrà abituarsi a vivere senza i propri servizi, ma sarà anche risparmiare denaro.
23. Pagare per ottenere la vostra auto lavata, la vostra casa pulita, o la vostra erba tagliata : Non pagare qualcun altro a fare le cose che si possono fare da soli. Pagare qualcuno potrebbe risparmiare un po ‘di tempo e lavoro, ma quando siete a corto finanziariamente, proprio non può permettersi di pagare per queste cose. Se si può barattare per loro, che è una storia diversa.
24. Escludere lavoro a tempo parziale: fare qualche soldo extra, se potete. Prendere in considerazione ottenere un lavoro part-time la sera o nei fine settimana. Se si gestisce bene, i soldi in più può aiutare a tirare fuori il tuo buco finanziario.
25. Comprare regali costosi – o qualsiasi dono: Se feste, compleanni o altre occasioni stanno venendo su, prendere in considerazione il budget prima di andare a fare shopping. Valutare quanto si può spendere senza interrompere completamente il vostro conto in banca. Se non può permettersi di comprare qualsiasi cosa, mettere qualche pensiero in un regalo si può fare.
26. Fare frequenti capelli, unghie, o appuntamenti spa: Si può fare le proprie unghie e datevi un trattamento viso per una frazione del costo che paghereste un professionista. Potrebbe non necessariamente in grado di darsi un taglio di capelli, ma si può andare un po ‘più a lungo tra pezzi speciali, ad esempio un mese o due, invece di bi-settimanale.
27. Gustare un caffè da qualsiasi luogo diverso da vostra cucina o sala pausa al lavoro:  la vostra abitudine di $ 4 tazza al giorno deve andare se siete al verde – che è più di $ 100 al mese se si acquista una tazza ogni giorno. E se si acquista più di una al giorno, si sta spendendo un sacco di soldi. Si può acquistare un singolo sistema di tazza di fermentazione per circa più di tanto e risparmiare tonnellate di soldi ogni mese successivo.
28. Acquistare nuovi dispositivi elettronici: È appena il tempo di rompere in un dispositivo prima che ci sia uno più recente, più leggera e con uno schermo migliore. Resistete alla tentazione di tenere il passo con gli ultimi gadget. I cambiamenti sono di solito così piccola che davvero non si ottiene un beneficio significativo con il passaggio a una versione più recente.
29. Acquistare applicazioni, giochi o extra per i dispositivi che già hanno: Ahem, tossicodipendenti caramelle schiacciare. E ‘così facile da acquistare applicazioni; non si rendono nemmeno conto che stai spendendo soldi perché è sia aggiunto alla bolletta del telefono, addebitato sulla carta di credito, o detratto dal vostro conto in banca. Non cercare di minimizzare quello che si spende su applicazioni, basta non spendere nulla.
30. Comprare le sigarette ogni giorno:  Il più economico pacchetto di sigarette negli Stati Uniti è a pochi centesimi meno di $ 5. Il più costoso è $ 14.50 un pacchetto a New York. Fumare un pacchetto al giorno può costare da $ 150 a $ 435 a $ 1.825 al mese o $ 5.293 per ogni anno. Questo non è l’abitudine di una persona rotto può permettersi.
31. Contratto di locazione un veicolo più costoso: Se si sta avvicinando alla fine del contratto di locazione della vostra auto e hai intenzione di affittare un altro, non andare con un veicolo più costoso, soprattutto se si dovesse avere difficoltà a fare i pagamenti del contratto di affitto corrente. Sia che si dovrebbe affittare o comprare il vostro veicolo è un argomento completamente diverso.
32. Acquistare un vestito che indosserai solo una volta: certe occasioni chiameranno per ensemble che si può indossare una sola volta. Cercate di evitare queste occasioni se non sei in un buon posto, finanziariamente. Affitto (o prestito) un abito può essere più conveniente. Nella peggiore delle ipotesi, lo compra, assicuratevi di tenerlo in ottime condizioni, e venderlo subito dopo, su Craigslist, per esempio.
33. Acquista concessioni al cinema: biglietti per il cinema sono abbastanza costosi e ho potuto sostenere che non si dovrebbe andare al cinema quando si è rotto. Ma, sicuramente non dovrebbe comprare bevande costosissime, popcorn, caramelle o al cinema. Sì, il teatro fa la maggior parte dei suoi profitti dalla vendita delle concessioni, ma se siete in una crisi finanziaria, non può permettersi di contribuire alla loro linea di fondo.
34. Riprendendo un nuovo hobby costoso, a meno che forse si può fare soldi da esso: Investopedia elenca cinque hobby costosi: ballo liscio, aviazione, Skydive, alpinismo, e le immersioni subacquee. D’altra parte, se si può trarre profitto dal vostro hobby, può essere valsa la pena. Idee per hobby redditizio: vendere i vostri mestieri o insegnare lezioni su bozza, offrono servizi di fotografia o vendere la tua immagini on-line, o diventare un ristoratore o chef.
35. Gamble: Il gioco d’azzardo non è mai una buona idea – si può guidare le persone finanziariamente benestanti ai poveri casa. Ma quando si è già rotto, il gioco d’azzardo è una pessima idea, soprattutto se si pensa che il gioco d’azzardo sta per cambiare la vostra situazione. E ‘troppo rischioso, le probabilità sono contro di voi, e il costo di perdere è troppo grande – non importa quale forma di gioco d’azzardo che si sceglie.
36. Pagare le bollette del vostro bambino adulto : Dare soldi ai tuoi figli sta mettendo la propria sicurezza finanziaria a rischio, soprattutto se si sta ritardando le proprie bollette e il risparmio, o il ritiro dal tuo risparmio o scorta di pensionamento. Se sono adulti e in grado di lavorare, dovrebbero sostenere se stessi. Ci possono essere le rare eccezioni, ma che sostengono i figli maggiorenni non dovrebbe mai essere la regola.
37. Spendere soldi in vestiti, scarpe, borse, accessori, ecc che non hai bisogno di: Le probabilità sono, se si dispone già di uno di questi elementi, non hai bisogno di più di loro. Resistete alla tentazione di continuare lo shopping, soprattutto per gli elementi stagionali e di tendenza. Se hai un problema di shopping, prendere misure supplementari per evitare di fare la spesa – come il congelamento vostre carte di credito o di cancellarli.
38. Acquistare nuovi libri , in particolare quando la biblioteca è gratuito e molte biblioteche hanno libri elettronici disponibili per il check-out e la lettura sul tablet preferito o e-reader. Si può anche prendere in prestito libri elettronici che i tuoi amici hanno acquistato.
39. Pensate che la vostra situazione finanziaria sta per fissarsi: Il vostro denaro non sta per cambiare se stessa. È possibile migliorare la situazione, tagliando le spese e alla ricerca di modi per aumentare il vostro reddito.
40. Stick per le vostre vecchie abitudini di spesa: vostre vecchie abitudini di spesa hanno contribuito contribuire al vostro stato finanziario in corso. Dovrete cambiare loro se si desidera migliorare le vostre finanze. Seriamente in considerazione come hai speso e di apportare modifiche in modo da non dover essere rotto per sempre.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La parola “risparmio” è molto soggettiva. Ecco la vera definizione

Quali sono risparmi?

In superficie, questa sembra una domanda ovvia. Ma se si effettua il prelevamento 100 persone e chiedere loro di definire “il risparmio,” Scommetto che ti aspetteresti 101 risposte diverse.

Alcune persone pensano che “risparmio” è tutto ciò che di cassa non è ancora stato speso. Altri definiscono “risparmio” come il denaro che è nascosto in un conto del mercato monetario o certificato di deposito. E altri ancora avrebbero detto che i loro pagamenti del debito extra (sopra e al di là il pagamento minimo mensile) dovrebbe contare come risparmio.

Prima di affrontare la questione di quanti soldi si dovrebbe salvare, facciamo un passo indietro e capire come definire ‘risparmio’.

Quali sono risparmio?

Il tuo risparmio è costituito da soldi che hai messo da parte per uno scopo specifico.

Cash che è rimasto nel vostro conto corrente dopo aver pagato le bollette non necessariamente conta come i tuoi “risparmio”, soprattutto se si potrebbe usare quel denaro per concedervi il lusso di una cena elegante o scarpe carino nelle prossime settimane.

Allo stesso modo, se si è “salvato” $ 5 alla negozio di alimentari, si è non necessariamente aumentato i risparmi da un solo centesimo. Hai trattenne dal spendere più di quanto altrimenti sarebbero.

Ma il risparmio non è l’assenza di spesa. Invece, il risparmio è l’atto intenzionale di impostazione soldi da parte per un obiettivo o scopo specifico.

Budgeting per il risparmio

E ‘dove il bilancio entra in gioco. Quando hai definito i tuoi obiettivi (cosa stai risparmiando per), gli importi (? Quanto avete bisogno di salvare) e la vostra scadenza (? Quando avete bisogno di quei soldi), è possibile creare un budget – una tabella di marcia – che vi aiuterà a risparmiare la quantità giusta per gli obiettivi giusti.

Quali sono alcuni esempi di obiettivi di risparmio?

• Costruire un fondo di emergenza
• Risparmia il 15 per cento del suo reddito per la pensione
• Salvare l’1 per cento del prezzo di acquisto della vostra casa, ogni anno, in una ‘manutenzione della casa e le riparazioni’ fondo
• Mettete da parte 40 $ al mese per future riparazioni auto
• Effettuare un pagamento auto per te stesso
• Creazione di un fondo per il college per i vostri bambini (o voi stessi!)
• Mantenere abbastanza denaro a disposizione per coprire tutte le vostre franchigie assicurative (assicurazione sanitaria, assicurazione del proprietario di abitazione o affittuario di, assicurazione invalidità). In questo modo, se avete bisogno di fare un reclamo, si può facilmente pagare la franchigia senza preoccupazione.

Un esempio di Risparmio effettivamente i soldi:

Jennifer vuole risparmiare $ 15.000 per il suo matrimonio. Lei è single, ma sa che lei vuole ottenere un giorno sposarsi, ed è meglio per iniziare a risparmiare presto.

Jennifer decide che vuole essere finanziariamente preparato per sposarsi in cinque anni, che è di 60 mesi di distanza (12 mesi x 5 anni). Dal momento che lei vuole salvare $ 15.000 per il suo matrimonio, avrà bisogno di mettere da parte 250 $ al mese ($ 15.000 / 60).

Ma c’è solo un problema: Jennifer anche vuole salvare per la sua luna di miele. Dove farà a trovare i soldi?

Lei decide che vuole fare un viaggio di nozze $ 3.000. Nell’arco di 60 mesi, avrà bisogno di salvare un extra di $ 50 al mese.

In passato, Jennifer ha “denaro risparmiato” al supermercato per l’acquisto di oggetti negozio di marca, prodotti di stagione, e fare scorta quando ci sono offerte dei negozi. Ma non ha mai messo formalmente questi soldi da parte. Pensava di “salvati”, nel senso che si trattenne dalla spesa, ma lei non ha letteralmente “salvare”, nel senso di depositare questi soldi in un conto di risparmio che è destinata ad un obiettivo specifico.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nel corso degli anni, la frequenza in cui ho visto gli investitori illudere se stessi è sorprendente. A volte, si illudono a pensare che la loro situazione finanziaria non è così male come è realmente. Altre volte, si illudono a pensare di poter ignorare la loro pensione e spendere denaro di oggi, quindi fare per essa in seguito – lo fanno raramente.

Quando si tratta di gestire un portafoglio di investimenti, una delle delusioni più comuni che vedo è quando un singolo investitore sostiene fermamente che un titolo è “sottovalutato” a 100x guadagni (imparare a calcolare il prezzo-utili) o che la ragione per cui stanno perdendo soldi a causa dei “truffatori” a Wall Street.

I 4 tasti di fare soldi

C’erano quattro tasti che abbiamo usato durante quei primi giorni che ci ha aiutato nella nostra ricerca per fare soldi. Se si prende il tempo per ricordare ciascuno, credo che avrete una migliore prospettiva di raggiungere i vostri obiettivi finanziari di quanto si farebbe andando da solo. Questi tasti sono:

• Non dimenticate mai che fare soldi è composto da una semplice formula: Ricavi (vendite o retribuzione lorda) costi meno (spese) = profitto . Per fare più soldi, è necessario aumentare le entrate, diminuire le spese, o entrambi. Non c’è altro modo. E ‘davvero così semplice. Come si fa che coinvolge compromessi in termini di tempo, le relazioni, e la qualità della vita. Alcune persone cercano di fare soldi andando a scuola di legge e guadagnare uno stipendio più alto, anche se questo significa anni di studio e un sacco di debiti. Altri cercano di fare soldi con l’avvio di un’impresa di successo.
• Concentrarsi ossessivamente sul controllo il rischio. Non si dovrebbe mai essere disposti ad assumere rischi wipe-out solo per la possibilità di fare soldi. Non iniziare a speculare con le opzioni, nella speranza di diventare ricco. Non incautamente prendere in prestito denaro nel tentativo di sfruttare te stesso fino in fondo e hanno un grande punteggio. Mai fare affidamento su un solo reddito familiare per pagare tutte le bollette (preferisco di gran lunga il modello di Berkshire Hathaway).
• Trattare il vostro denaro, come un dipendente. Pensate di ogni dollaro come un potenziale dipendente che potrebbe guadagnare più dollari per voi se li protetto e messo al lavoro. Ad un certo punto, i vostri dollari (lavoratori) sarebbero guadagnare abbastanza per voi a vivere fuori dal reddito passivo.
• Fare soldi è impossibile se si illuderti. In un discorso del 1982 al Parlamento britannico durante una visita internazionale, l’allora presidente Ronald Reagan, ha detto, “Se la storia insegna qualcosa, insegna autoinganno di fronte a fatti spiacevoli è una follia.” Mentre Reagan stava discutendo la scienza politica, lo stesso vale per l’economia. Il primo passo per fare progressi è quello di confrontarsi con la realtà, affrontarla con coraggio, e riconoscere la situazione in cui vi trovate. Solo allora si può sviluppare un piano per migliorare la vostra vita. Esso non può essere piacevole, ma è necessario.

In breve, fare soldi e ricchezza edificio è facile se si rimane il corso, mantenere bassi i costi, e mettere il vostro denaro per lavorare in buoni investimenti per lunghi periodi di tempo. Compounding farà tutto il lavoro pesante. Un 18-year-old risparmio 500 $ al mese per tutta la sua carriera sarebbe andare in pensione a 65 con quasi $ 2.000.000 ricchezza a un tasso del 7% di rendimento. Aggiungere un altro decennio e la fortuna cresce fino a quasi $ 4.000.000. Aumentare il ritorno al 10% e il portafoglio si gonfia a $ 13.665.700. Questa è la natura del denaro e fare soldi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Crescere i figli viene fornito con un cartellino del prezzo – uno pesante. Il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti stima che il costo medio di raccolta di un bambino, dalla nascita a 17 anni, per essere $ 233.610 . Quando l’inflazione è preso in considerazione, che i pollici cifra da vicino al contrassegno $ 300.000 per un bambino nato oggi.

Spesso sentiamo dire che l’acquisto di una casa è il più grande spesa ti prende, ma alzando un paio di bambini supererà quella per la maggior parte delle persone.

Aggiungi al college o il costo di allevare due o più figli, e si potrebbe acquistare la vostra casa per due volte nella maggior parte delle aree.

Ma come la preparazione per l’acquisto di una casa, si potrebbe desiderare di mettere le anatre finanziari in una fila prima di scegliere di portare il vostro piccolo prezioso (s) in questo mondo. Qui ci sono cinque pietre miliari di denaro, probabilmente si dovrebbe colpire prima di avere figli.

Essere in una carriera stabile

Stabilire una situazione di lavoro sicuro prima di avere figli è fondamentale. Mentre che può significare lavoro tradizionale, il lavoro autonomo, o una combinazione di questi, si vuole avere un fondamento stabile che sosterrà la vostra famiglia in crescita.

Pensate a percorsi di carriera che si può proseguire dopo i vostri figli sono nati, e quelli con un salario che coprirà le spese di custodia dei bambini – che ammonta a circa il 16 per cento del costo totale di allevare un bambino, in media.

V’è di più per tenere conto di un semplice stipendio. Prendere in considerazione una carriera che vi offrono vantaggi come la maternità o paternità; l’assistenza sanitaria e le cure dentistiche; e che ha una politica decente personale / Congedo per malattia in modo che prendere un giorno di riposo per la cura per un bambino malato non significa che sei fuori di un giorno di paga.

Hanno abbastanza reddito disponibile

Mentre $ 233.610 suona come un sacco (e lo è), tale importo si rompe a $ 12.980 all’anno o $ 1082 al mese per un bambino. Utilizzare il costo di allevare un calcolatore Bambino per avere una migliore idea di vostri costi annuali stimati per assicurarsi di avere abbastanza spazio nel vostro budget prima che le spese vengono a rotazione.

Questo strumento rende regolazioni per il vostro reddito e altre variabili che influenzeranno la vostra situazione.

L’esecuzione di questi numeri vi darà un’idea di quanto del vostro reddito disponibile dovrà essere assegnato a crescere i figli. Si può anche andare avanti del gioco salvando un anno o più (o, per quanto possibile) di quei costi stimati.

Avere un fondo di emergenza in Place

Perché genitori è un’avventura che si può portare allo zoo un giorno e il prossimo ER, essere finanziariamente preparati per l’imprevisto quando si hanno bambini è al di là necessario.

Dal che copre il copay per una gamba rotta per la franchigia assicurativa per il primo tamponamento dei tuoi ragazzi, avendo un fondo di emergenza di circa tre a sei mesi di spese proteggerà voi e la vostra famiglia da essere sopraffatti da inevitabili pasticci della vita.

Contribuire alla vostra pensione

Man mano che i bambini crescono, il costo di allevare loro crescerà pure, in modo da assicurarsi che siete in grado di risparmiare per la pensione prima di avere loro è una buona mossa.

Dal momento che la responsabilità di salvare per la pensione cadrà esclusivamente sulle vostre spalle, contribuendo ad un fondo pensione prima di avere figli non solo garantire il vostro futuro, ma anche alleviare il potenziale onere dei vostri figli essere finanziariamente responsabili per voi come l’età.

Essere in grado di risparmiare per collegio

Molte persone non sono realistiche su ciò che serve per gestire le (crescenti) costi di college. La crisi del debito studente prestito peggiora ogni anno, e non v’è alcuna indicazione che sta andando a girare intorno in qualunque momento presto.

Ci sono modi per ridurre l’onere finanziario voi ed i vostri futuri figli troveranno ad affrontare quando raggiungono l’età del college, e la migliore è la prevenzione. Se assicurarsi che sei in grado di salvare per l’istruzione universitaria dei vostri bambini fin dalla nascita, li impostare fino a essere davanti alla classe – almeno finanziariamente parlando.

Migliore delle ipotesi

Idealmente, sarete in grado di colpire queste pietre miliari prima di avere figli. Ma si rendono conto che rappresentano una migliore dei casi. Non essendo in grado di controllare tutti questi fuori dalla lista non significa che non si dovrebbe avere figli o che sei destinato alla rovina finanziaria se lo fai.

Piuttosto, servano come mete di essere a conoscenza e di raggiungere per. Il più di queste pietre miliari siete in grado di raggiungere prima di avere figli, le preoccupazioni finanziarie meno avrai, aumentando nel contempo li.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Utilizzare al meglio il vostro denaro senza un partner

Essere single presenta alcune sfide uniche di pianificazione finanziaria. Se sei single per scelta, o come risultato di un recente rottura o di divorzio, ci sono alcune cose che dovete tenere a mente quando si gestiscono i soldi solo per te stesso. Visto che sei l’unico reddito un guadagno e avete ancora le bollette da pagare, è necessario essere sicuri che si sta facendo la maggior parte di ciò che hai quando non c’è un partner su cui ripiegare.

Creare un bilancio

Budgeting è essenziale per chiunque, indipendentemente dalla loro situazione, ma è ancora più importante quando sei single. Ogni dollaro si fanno dovrebbe essere contabilizzata, ed è necessario avere una chiara comprensione di dove il denaro sta andando e come si può destinare soldi per finanziare i vostri obiettivi finanziari.

Idealmente, si dovrebbe vivere sotto il mezzo ogni mese, il che significa che avete soldi rimasti per risparmiare, investire o pagare il debito. Se vi trovate in una situazione in cui più soldi sta andando fuori che in arrivo, è il momento di regolare il bilancio di conseguenza. Ciò significa ridurre o eliminare qualsiasi spesa non essenziali. Utilizzando un’applicazione di budgeting può rendere più facile per tenere sotto controllo le spese.

Ma cosa succede se non si dispone di un budget? Il primo passo è la creazione di uno. Il modo più semplice per farlo è sommando tutte le spese, quindi confrontandoli con il vostro reddito. Il budget dovrebbe essere il più dettagliato possibile, senza essere opprimente.

Alcune persone trovano che sia utile per monitorare ogni singolo centesimo, mentre altri lo trovano sufficiente per tenere traccia delle cose in termini di categorie di spesa generali. Fare ciò che funziona meglio per voi, perché se lo trovate troppo lavoro per mantenere il vostro budget, ti basta smettere di usare e che non sarà di alcun aiuto.

Risparmiare per la pensione

La vostra pensione poggia interamente sulle proprie spalle quando sei single.

Mentre ci può essere un certo reddito supplementare sotto forma di previdenza sociale, che da sola non sarà sufficiente. Ed è probabile che non si dispone di una pensione, quindi è a voi per pianificare per il vostro futuro. Se sei giovane e single, la pensione è probabilmente la cosa più lontana dalla tua mente, ma se si ritarda la pianificazione per la pensione da anche solo pochi anni è possibile trovare stai spendendo il resto della tua vita lavorativa a rincorrere.

La chiave di risparmio di pensione è quello di rendere automatico in modo non dovete preoccuparvi di questo. Se si dispone di un 401 (k) o piano di 403 (b) in cui si lavora, iscriversi. Questi piani sono impostati in modo che il denaro è presa direttamente dal vostro stipendio prima ancora di vederlo. Se non ha colpito il vostro conto in banca, non si può spendere e non si può dimenticare di fare quel deposito. Non importa se siete solo in grado di risparmiare il 20 $ a settimana, qualcosa è meglio di niente. E più tempo i vostri soldi deve crescere, meglio sarete.

Se non si dispone di un piano di pensionamento sul posto di lavoro, è necessario impostare un IRA. Se desideri ricevere una pausa imposta up-front, si consideri un IRA tradizionale, che permette di contributi deducibili dalle tasse. Se si qualificano e vorrebbe prelievi esentasse in pensione, pensare a un Roth IRA, invece.

Anche in questo caso, prima di iniziare a mettere i soldi da parte, più tempo ci deve crescere, e il meglio sarete in pensione.

Creare un fondo di emergenza

Uno degli svantaggi di essere single è che se una crisi finanziaria viene in su, è a voi per risolverlo. Se si perde il lavoro, che significa senza reddito dal momento che non può avere un coniuge o partner con un lavoro che porta ancora in un po ‘di soldi. Questo è il motivo per cui è così importante per qualcuno che è unico ad avere un fondo di emergenza.

L’ultima cosa che si vuole fare in caso di emergenza è svolta alle carte di credito o prendere più debito solo per ottenere attraverso di essa. Questo può solo peggiorare le cose. Quindi, se si può mettere da parte anche un po ‘di soldi può aiutare quando qualcosa viene in su. Proprio come con il risparmio per la pensione, il modo migliore per creare un fondo di emergenza è quello di rendere un processo automatizzato.

Con la creazione di un risparmio automatico piano si può iniziare a risparmiare soldi con poco sforzo.

Quanto grande dovrebbe essere il tuo fondo di emergenza? Se sei single, si può avere un minor numero di spese e può ottenere con una quantità minore. In generale, tuttavia, è consigliabile che si stash vale la pena di spese da tre a sei mesi in un risparmio liquidi conto del fatto che è possibile accedere facilmente quando un giorno di pioggia viene intorno.

Imparare a cucinare

Quanti soldi si spendono ogni anno andare a mangiare fuori? Se non hai mai calcolato che, scommetto che sarebbe sorpreso. Considerate questo: anche se si spendono solo $ 10 al giorno afferrare pranzo o una cena fuori in un ristorante, si sta spendendo $ 3.650 l’anno. Se si spendono una media di $ 25 al giorno su tutti i vostri pasti, che è oltre 9.000 $ l’anno! E questo è solo per una persona. Se il vostro prendere casa pay è di $ 35.000 all’anno si può benissimo essere spesa per il 25% del suo reddito in cibo.

Ovviamente, quando sei single, andare a mangiare fuori potrebbe essere un evento normale. Hai bisogno di trascorrere del tempo con gli amici e può eventualmente essere datazione, e uscire è una delle forme più comuni di intrattenimento. Purtroppo, che può anche essere uno dei più grandi sforzi sul vostro budget.

Quindi, prendere il tempo per imparare a cucinare i pasti a casa. Con un po ‘di pratica e fare la spesa intelligente, si può fare pasti di qualità ristorante per una frazione del costo. Anche se si dovesse sostituire due giorni a settimana con pasti cucinati in casa, si potrebbe risparmiare qualche migliaio di dollari l’anno. Il download di un app promozionale per il dispositivo mobile può aggiungere i soldi si salva, che si potrebbe utilizzare per finanziare la vostra pensione o costruire il vostro risparmio di emergenza.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Una domanda che viene in su più e più volte è se è più importante dare la priorità investire o pagando il debito. Ovviamente entrambi sono importanti, ma quando il denaro è limitato come si fa a decidere tra i due?

Mentre non c’è una risposta che è giusto per tutti, ecco un ordine delle operazioni che vi aiuterà a prendere la decisione migliore per la vostra situazione personale.

1. Pagare le Minimi su tutti i debiti

Dato che la vostra storia di pagamento è il fattore più importante nel determinare il punteggio di credito, e che i vostri impatti punteggio di credito in modo da molti settori della vostra vita finanziaria, facendo almeno i pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti in tempo è la prima priorità.

In questo modo vi aiuterà a costruire una storia positiva di credito, e ancora più importante che vi impedirà inutilmente danneggiare il vostro credito e rendendo il resto della tua vita più difficile.

2. Creare un piano sostenibile

Mentre la tentazione è quella di destra in immersione e iniziare a mettere i vostri soldi per lavorare, di solito è una buona idea fare un passo indietro e fare in modo di avere una buona maniglia sul vostro budget.

Ora, l’obiettivo non è quello di microgestire vostre finanze o giudicare le vostre abitudini di spesa. L’obiettivo è semplicemente quello di mettere in atto un sistema che ti permette di fare progressi costanti, senza scivolare indietro in debito.

Ci sono un sacco di strumenti che possono aiutare con questo. Menta e capitale personale rendono facile monitorare la spesa, mentre avete bisogno di un budget aiuta a mettere un piano più globale e proattivo in luogo.

Si potrebbe anche creare il proprio foglio di calcolo, o semplicemente impostare trasferimenti automatici per i vostri conti di risparmio e prestiti e ci si limita a spendere solo quello che è rimasto.

Comunque lo si fa, ottenendo una maniglia su quanto denaro è in arrivo, dove sta andando, e quanto si deve realisticamente a disposizione per mettere verso sia gli investimenti oi vostri debiti vi aiuterà a creare un piano sostenibile si può effettivamente rispettare.

3. Costruire un Fondo Piccolo emergenza

Non importa quanto debito che avete e quali sono i tassi di interesse sono, è una buona idea di costruire un fondo di emergenza piccolo prima di iniziare a fare pagamenti extra.

La ragione per cui torna alla sostenibilità. spese impreviste saliranno se li volete o no, e avere qualche soldo a portata di mano vi permetterà di gestirli senza interrompere il vostro piano e senza dover ricorrere di nuovo a debito.

L’importo esatto giusta dipenderà da una serie di fattori, ma un fondo di emergenza $ 1.000 di solito è sufficiente per gestire le spese più inaspettati.

4. Max out Il tuo 401 (k) Incontro di lavoro

Se il vostro datore di lavoro offre un (k) partita 401, di solito è una buona idea per massimo che prima di mettere i soldi in più verso il vostro debito.

E ‘semplicemente una questione di ritorno sugli investimenti. Ogni dollaro in più si mette verso il vostro debito guadagna un rendimento pari al tasso di interesse su quel debito. Ad esempio, $ 1 mettere verso una carta di credito con un tasso di interesse del 15% si guadagna un rendimento del 15%.

Per la maggior parte, il vostro 401 (k) partita rappresenterà un ritorno del 50% al 100% del capitale investito, che è superiore a quasi ogni tipo di debito si potrebbe avere. E ‘semplicemente un ritorno migliore.

Naturalmente, ci sono sempre delle eccezioni. La vostra partita datore di lavoro può essere soggetto a maturazione, che potrebbe diminuire il suo valore. È inoltre possibile ricevere un match più piccolo, nel qual caso è possibile che pagare alcuni debiti fornirebbe un rendimento migliore.

Ma nella maggior parte dei casi, maxing il vostro 401 (k) partita fornirà un rendimento migliore di effettuare i pagamenti del debito in più.

5. pagare il debito ad alto interesse

A questo punto, la domanda di investire o pagando il debito proviene in gran parte verso il basso per due variabili:

1. Il rendimento atteso sul capitale investito
2. La probabilità di ottenere che il ritorno

E ‘ragionevole aspettarsi un portafoglio bilanciato di produrre rendimenti a lungo termine nel campo del 6% al 7%, ma questo non è garantito. Potrebbe essere più alto o potrebbe essere inferiore, e in entrambi i casi il viaggio sarà pieno di alti e bassi.

D’altra parte, il ritorno si ottiene da pagare il debito è assolutamente certo. Mettere soldi in più verso un prestito con un tasso di interesse del 10% si guadagna esattamente un rendimento del 10%.

Quella certezza lo rende una facile vittoria per pagare il debito ad alto interesse prima di contribuire soldi extra verso i conti di investimento. Se è possibile ottenere un rendimento garantito che è maggiore o uguale al previsto, ma non garantito, rendimento a lungo termine del vostro portafoglio di investimento, è davvero un gioco da ragazzi.

6. Math vs. Emotion

Questo è dove le cose iniziano a farsi interessanti. Perché una volta che hai gestito la procedura descritta sopra, non c’è prossima mossa ovvia.

Da un lato, la priorità di investire più di pagare il debito a basso interesse porteranno probabilmente ad un rendimento migliore. La ricerca mostra che un portafoglio diviso equamente tra le scorte degli Stati Uniti e le obbligazioni degli Stati Uniti non ha mai restituito meno del 2,4% su un periodo di 10 anni, il che suggerisce che si è quasi certamente meglio investire più di mettere i soldi in più verso i debiti con un tasso di interesse del 2,4% o inferiore.

D’altra parte, la ricerca mostra anche che la realizzazione di debito “esercita un’enorme influenza negativa sulla felicità”, e che il pagamento via in grado di fornire un significativo sollievo emotivo. Cioè, oltre al risparmio di denaro, per liberarsi del proprio debito può potrebbe farvi più felice di avere più denaro investito.

Vorrei guardare in questo modo:

• Più basso è il tasso di interesse sul debito si, più avrei puntato a massimizzare gli investimenti semplicemente perché così facendo probabilmente vi fare più soldi.
• Quando i tassi di interesse sono medio-of-the-road – dire il 4% al 5% – considera un equilibrio. Mettere la metà del vostro denaro verso investimenti e metà verso il debito vi aiuterà a fare progressi in entrambe le direzioni.
• Se avere debito è sottolineando fuori o rendendo difficile dormire la notte, non abbiate paura di dare la priorità pagando fuori, anche se i numeri sostengono per investire. Questo può essere una di quelle rare situazioni in cui il denaro può veramente comprare la felicità.

7. Snowball debito Pagamenti nel tuo Investments

Questo è un punto chiave che spesso viene trascurato.

Se davvero si vuole ottenere il massimo da tutti questi soldi si è messa al lavoro, si deve a palla di neve i pagamenti del debito in investimenti una volta che il debito è pagato. Cioè, se avete deciso di mettere $ 200 al mese verso il vostro debito, una volta che il debito è andato il necessario per iniziare a mettere che $ 200 verso i vostri investimenti.

La ragione di questo è che, mentre pagare il debito in grado di fornire una migliore, o almeno comparabile, tornare a investire, lo fa solo per la durata del prestito. Investire, d’altra parte, di solito fornisce decenni di compounding rendimenti che vi perderete fuori su se si smette di contribuire, non appena il debito è andato.

Naturalmente, massimizzare il rendimento a lungo termine non dovrebbe essere la vostra unica considerazione. O davvero anche la vostra prima considerazione. L’obiettivo primario di ogni buon piano finanziario è semplicemente quello di aiutare a costruire una vita che ti rende felice, e che porterà spesso verso spendere soldi per cose che non forniscono alcun ritorno.

Ma da un punto di vista puramente finanziario, valanga tali pagamenti del debito nei vostri investimenti è il modo migliore per far crescere il patrimonio netto.

Trova il tuo equilibrio

Mentre le prime decisioni qui sono piuttosto semplici, la questione di investire contro pagare il debito rapidamente diventa torbida. Senza una risposta definitiva, si potrebbe sentire in ansia per fare la scelta sbagliata ed evitare di fare qualsiasi cosa.

Se è così che ti senti, vale la pena ricordare che entrambi sono grandi scelte e che ogni progresso è un buon progresso. Se si utilizza la procedura sopra per tracciare un percorso ragionevole in avanti e concentrarsi sul fare progressi costanti, si arriva in anticipo non importa quale.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Le chiavi per il successo finanziario Anche se fare risoluzioni per migliorare la vostra situazione finanziaria è una buona cosa da fare in qualsiasi periodo dell’anno, molte persone trovano più facile, all’inizio di un nuovo anno. Indipendentemente da quando si inizia, le basi rimangono le stesse. Qui sono i miei primi dieci chiavi per ottenere avanti finanziariamente.

1. Get Paid quello che vali e spendere meno di quanto si guadagna

Sembra semplicistico, ma molte persone lottano con questa prima regola di base.

Assicuratevi di sapere che cosa il vostro lavoro vale la pena nel mercato, effettuando una valutazione delle vostre abilità, di produttività, attività di lavoro, il contributo alla società, e il tasso corrente, sia all’interno che all’esterno dell’azienda, per quello che fate. Essere sottopagati anche un migliaio di dollari l’anno può avere un significativo effetto cumulativo nel corso della vostra vita lavorativa.

Non importa quanto o quanto poco sei pagato, non otterrete mai in anticipo se si spendono più di quanto si guadagna. Spesso è più facile spendere meno di quanto lo sia per guadagnare di più, e un po ‘di sforzo di riduzione dei costi in una serie di aree può portare a grandi risparmi. Non deve sempre coinvolgere fare grandi sacrifici.

2. attenersi a un bilancio

Uno dei miei soggetti preferiti: budget. Non è una parola di quattro lettere. Come si può sapere dove il denaro sta andando, se non lo fai budget?

Come si può impostare la spesa e il risparmio obiettivi, se non si sa dove il denaro sta andando? Avete bisogno di un budget se si fanno migliaia o centinaia di migliaia di dollari l’anno.

3. il debito della carta di credito Paga

Carta di credito debito è il numero uno ostacolo per ottenere avanti finanziariamente.

Quei piccoli pezzi di plastica sono così facili da usare, ed è così facile dimenticare che si tratta di soldi veri abbiamo a che fare con quando abbiamo frusta fuori per pagare un acquisto, grande o piccola. Nonostante i nostri buoni propositi per pagare il saldo in fretta, la realtà è che spesso non facciamo, e finiscono per pagare molto di più per le cose di quanto avremmo pagato se avessimo usato contanti.

4. Contribuire a un piano pensionistico

Se il vostro datore di lavoro ha un piano 401 (k) e non contribuiscono ad esso, siete a piedi di distanza da una delle migliori offerte là fuori. Chiedete al vostro datore di lavoro se hanno un piano 401 (k) (o di un piano simile), e iscriviti oggi. Se sei già contribuendo, cercare di aumentare il vostro contributo. Se il vostro datore di lavoro non offre un piano di pensionamento, si consideri un IRA.

5. Avere un piano di risparmio

Avete sentito prima: Paga te stesso prima! Se si attende fino a quando hai incontrato tutti gli altri obblighi finanziari prima di vedere ciò che rimane per il salvataggio, è probabile che non dovrete mai account o investimenti di risparmio sani. Decidono di mettere da parte un minimo di 5% al ​​10% dello stipendio per il risparmio PRIMA di iniziare a pagare le bollette. Meglio ancora, ha soldi automaticamente detratto dal tuo stipendio e depositato in un conto separato.

6. Investire!

Se stai contribuendo ad un piano di pensionamento e un conto di risparmio e si può ancora riuscire a mettere un po ‘di denaro in altri investimenti, tanto meglio.

7. Massimizzare I vantaggi per l’occupazione

benefici per l’occupazione, come un (k) piano di 401, clienti flessibili di spesa, assicurazione medica e dentale, ecc, valgono un sacco di soldi. Assicurati di massimizzare la vostra e approfittando di quelli che possono risparmiare denaro riducendo le tasse o spese out-of-pocket.

8. rivedere il tuo coperture assicurative

Troppe persone sono convinto a pagare troppo per la vita e l’assicurazione invalidità, se è con l’aggiunta di questi coperture di prestiti auto, l’acquisto di polizze di assicurazione vita intera quando termine-vita ha più senso, o l’acquisto di assicurazione sulla vita quando non si hanno a carico.

D’altra parte, è importante che si dispone di abbastanza assicurazione per proteggere il vostro carico e il vostro reddito in caso di morte o invalidità.

9. Aggiornare la Tua Volontà

Il 70% degli americani non hanno una volontà. Se si dispone di dipendenti, non importa quanto poco o quanto si possiede, è necessario un testamento. Se la situazione non è troppo complicato si può anche fare il proprio con software come Willmaker da Nolo Press. Proteggi i tuoi cari. Scrivi una volontà.

10. conservare la documentazione

Se non si tiene buoni dischi, probabilmente non state sostenendo tutte le detrazioni e crediti d’imposta sul reddito ammissibili. Impostare un sistema di ora e usarlo tutto l’anno. E ‘molto più facile che arrampicarsi sugli specchi per trovare tutto a tempo di imposta, solo per perdere gli elementi che potrebbero aver salvato i soldi.

Controllo di realtà

Come stai facendo nella top ten? Se non stai facendo almeno sei dei dieci, risolvere per apportare miglioramenti. Scegli un settore alla volta e fissato un obiettivo per l’integrazione di tutti e dieci nel vostro stile di vita.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come prepararsi finanziariamente per la pensione

pianificare con attenzione gli aspetti finanziari della vostra pensione può aumentare le probabilità che si hanno le risorse per sostenere se stessi durante gli anni di pensione. Ogni buon piano finanziario dovrebbe tener conto sia il vostro reddito previsto e le spese previste.

I seguenti suggerimenti vi aiuterà a raccogliere le informazioni necessarie per prendere decisioni tempestive e informate sulla vostra pensione.

14 Consigli per Finanziariamente Preparazione per andare in pensione

1. Considerare come si intende coprire le spese di assistenza sanitaria in pensione. Alcuni dipendenti fortunati avranno una parte o tutta la loro copertura sanitaria attraverso il loro datore di lavoro o unione. Altri non lo faranno.

Incontro con un rappresentante delle Risorse Umane o rappresentante sindacale presso la propria organizzazione per conoscere qualsiasi copertura fornita per i pensionati e il costo per ottenere che la copertura. Scopri i requisiti di ammissibilità e se la copertura si estenderà ai familiari.

2. Oltre ad apprendere su come ottenere possibile copertura sanitaria dal datore di lavoro, le stime sicure da fornitori circa il costo di ulteriori coperture di assistenza sanitaria . Ricerca i costi associati con Medicare , anche. Non si vuole sperimentare sorprese che possono spendere troppo rapidamente il vostro budget quando si pianifica le spese di pensione.

3. Ricerca i costi e valutare l’idoneità di assicurazione di cura a lungo termine .

 Consultare un consulente finanziario di fiducia per l’ingresso di assicurazione assistenza a lungo termine. Scegliere un consulente che non riceveranno una commissione per la vendita di un piano.

è consigliato Questa assicurazione perché la malattia a lungo termine o invecchiamento può erodere il budget di pensionamento rapidamente, soprattutto se si alloggia in assisted living.

Ma i costi di e la copertura forniti da diversi piani variano ampiamente.

4. Valutare i vostri obiettivi per i vostri inseguimenti di pensionamento . Chiedere l’assistenza di consulenti, se hai bisogno di aiuto per chiarire i vostri valori e interessi. A seconda di come avete intenzione di trascorrere le vostre anni della pensione, il costo di queste attività può aumentare la quantità di denaro è necessario aver salvato per la pensione in modo significativo.

E ‘anche essenziale quando si pensa di andare in pensione che si hanno interessi e hobby che desideri perseguire. Quando si smette di lavorare, si ottiene una notevole quantità di tempo indietro. Ad esempio, un amico che è un imprenditore di successo con molti dipendenti attende con interesse il suo ritiro quando avrà più tempo per cuocere il pane, la pratica fotografia, leggere, guardare i video di YouTube e sciocco sparare bersaglio.

5. Tenere traccia delle spese di vita attuali . Ottenere un quadro realistico di ciò che è necessario in pensione monitorando quello che si spende oggi. Fattore di eventuali diminuzioni dei costi si sperimenterà come ad esempio i costi del pendolarismo, il vostro guardaroba lavoro, e qualsiasi altra spesa relative al lavoro.

Allo stesso tempo, non diventare costo sciocco. Si vuole programmare per le spese aggiuntive per i viaggi, mangiare fuori, hobby, attività sportive e di altri interessi di pensionamento e inseguimenti così come qualsiasi copertura sanitaria.

6. Stima la quantità di reddito è necessario per sostenere il vostro stile di vita attuale . Assicurati di incorporare un fattore di inflazione per tenere conto di aumenti dei costi nel tempo.

Esperti finanziari in genere raccomandano che si prevede di spendere almeno il 85 per cento del suo reddito corrente quando si imposta la destinazione per il salvataggio. calcolatori di pensionamento online possono aiutare a personalizzare questi calcoli alla vostra situazione personale.

Tenete a mente, però, che la quantità di denaro speso in pensione può effettivamente aumentare se il vostro tempo ed energia si è concentrata sulla lavorazione. Viaggiare, giocare a golf quattro volte alla settimana, l’acquisto di una seconda casa, o una casa in uno stato del sud può aggiungere in modo significativo alle vostre esigenze di budget.

E ‘fondamentale nella pianificazione e budgeting per la pensione di conoscere te stesso, i tuoi interessi, e come si prevede di trascorrere il vostro tempo.

7. Considerate se si desidera o meno a lavorare in pensione.  Incontro con un consulente di carriera per valutare le opzioni e ottenere assistenza per la stima del reddito associato se si ha intenzione di lavorare. I sondaggi indicano che il lavoro part-time o perseguire una seconda carriera in linea con le passioni di un pensionato può migliorare la soddisfazione in pensione.

Alcune carriere transizione più facilmente di altri in pensione. scrittori freelance, per esempio, non può mai smettere di scrivere, basta prendere con meno lavoro. Gli operatori sanitari possono lavorare un giorno alla settimana.

8. Per coloro che sono molti anni dalla pensione, assicuratevi di iniziare a contribuire alla pensione piani al più presto per consentire il potere di compounding. La prima si iniziare a contribuire al meglio.

Verificare con il proprio datore di lavoro, anche, come molti datori di lavoro in parte corrispondono i fondi che i dipendenti di risparmiare per la pensione. Si vuole sfruttare la partita per gli anni possibili.

9. Mettere da parte il più reddito possibile per ogni giorno di paga per costruire il più grande gruzzolo di pensionamento possibile. Si tratta di un antico adagio, ma pagare te stesso prima è previdenza intelligente.

10. Per chiarire eventuali domande circa i pagamenti per tempo non utilizzato spento o altri incentivi all’esodo , soprattutto quando si inizia a pensare di andare in pensione, incontro con il personale delle risorse umane. Alcune organizzazioni offrono incentivi ai dipendenti quando la gente in pensione presto.

Si vuole approfittare di tutto ciò che il vostro datore di lavoro offre se ha un senso finanziario per voi. Rimani in contatto con ciò che l’offerta del datore di lavoro come le opzioni di pensionamento anticipato di solito hanno un arco di tempo limitato prima della scadenza.

11. Incontro con i rappresentanti di pensione, 401 (k) o 403 (b) i fornitori di informazioni sulle opzioni per la distribuzione e le stime dei vostri flussi di reddito attesi dagli investimenti.

12. A meno che non siete molto esperti su investimenti, incontro con un consulente finanziario per esplorare un mix di risorse adeguate per la tua età, data di pensionamento prevista, e propensione al rischio.  Consulenti che imporre una tassa ragionevole per una consultazione sono spesso più obiettivo di quanto consulenti compensato da commissioni, sulla base di scelte di investimento. I rappresentanti di imprese di investimento su larga scala che gestiscono la vostra società di 401 (k) o 403 (b) piani in grado di offrire preziosi consigli su asset allocation.

13. Se si tiene una parte significativa del vostro portafoglio in magazzino della vostra azienda, prendere in considerazione la diversificazione soprattutto quando ci si avvicina il pensionamento. Lei non vuole una gran parte dei vostri risparmi per la pensione legato in un investimento.

14. stima il vostro reddito di sicurezza sociale e di esplorare le opzioni per temporizzare l’inizio dei pagamenti. Consultare la calcolatrice SSA per stimare i pagamenti che riceverete da Social Security.

Si può andare in pensione con i soldi che avete bisogno di pagare per una vita lunga e felice. A partire il più presto possibile è la chiave. Questi sono quattordici dei passi che davvero non si vuole saltare a fare quel viaggio al vostro eventuale pensionamento.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avvicinandosi il tema dei piani immobiliari spesso può essere una discussione scomoda per molti. Ma avere un piano di lottizzazione, essere consapevoli di ciò che dice, e fare in modo che rifletta i valori e desideri è uno dei doni più grandi che si può dare al vostro sopravvissuti.

Le risposte alle richieste di informazioni circa la pianificazione immobiliare riflettono il nostro desiderio molto umano di evitare di parlare di morire. Queste sono alcune risposte comuni quando la gente si chiede circa i loro piani di tenuta:

• Non abbiamo uno. Sappiamo che dovremmo, ma noi non abbiamo ottenuto intorno ad esso.
• Abbiamo fatto Fitch molto tempo fa, quando i nostri figli erano giovani, ma ora quei bambini hanno dei bambini dei loro propri.
• Abbiamo un piano di lottizzazione e / o di trust, ma non siamo sicuri quello che dice o realmente significa.

Il ruolo dei promotori finanziari è quello di aiutare i clienti a iniziare, continuare o finire questa conversazione stimolante. A volte i restanti decisioni sono facili. Altre volte le coppie non sono d’accordo e non ci possono essere punti di dissanguamento che paralizzano le loro decisioni. A volte non c’è una persona ovvia per riempire i ruoli coinvolti come esecutore, guardiano per i bambini, o di una procura.

Anche se non siamo avvocati e non possiamo e non fornire consulenza legale, siamo in grado di aiutare a preparare e fornire chiarezza per la vostra prima visita con un avvocato.

Come beni sono distribuiti

Se non si dispone di un piano di lottizzazione lo stato crea uno per voi. Al momento della morte, praticamente tutti i beni sono distribuiti nei seguenti modi:

• Proprietà – Se la vostra proprietà è di proprietà di inquilini congiunte con la sopravvivenza, l’attività va ai proprietari sopravvissuti rimanenti. Quindi, se si possiede la vostra casa con il coniuge, il coniuge ottiene.
• Beneficiari – In genere è il nome dei beneficiari sui piani pensionistici, assicurazioni sulla vita e salute conti di risparmio.
• Per volontà o legge dello stato – Tutto ciò che non è distribuito da proprietà o beneficiario. Alcune persone credono che non avranno bisogno di una volontà, perché il coniuge ottiene tutto dalla proprietà o beneficiario. Anche se questo può essere vero, che cosa succede se entrambi morire insieme?

Un secondo matrimonio, una cabina di famiglia, un bambino con bisogni speciali, un parziale in un pezzo di beni immobili (una famiglia di contadini, ecc) sono esempi di come la distribuzione delle attività può diventare complicato.

Un piano di lottizzazione riflette ciò che è importante per voi

Il vostro piano di lottizzazione può servire come un riflesso di ciò che è importante nella vostra vita. Questi possono essere le conversazioni difficili, ma sono importanti.

• Se sei un datore di beneficenza nel corso della vita, vuoi continuare questa eredità alla morte?
• Quanto è abbastanza o troppo per i vostri figli o altri membri della famiglia?
• Come si determina ciò che è giusto? Spesso ciò che è “giusto” non è sempre “uguale”.

Se inabili, che farà le decisioni per conto vostro?

pianificazione tenuta si estende anche alle domande su chi e come vengono prese le decisioni, se siete resi incapace.

• Chi farà decisioni finanziarie? Power of trust avvocato o di vita?
• Chi farà decisioni sulla salute? direttive sanitarie sono documenti di vitale importanza. Chi ha accesso alle tue cartelle cliniche con le normative vigenti HIPPA?

Un piano di lottizzazione evolve la tua vita cambia

Pianificazione successoria non è qualcosa che si fa una volta e poi il gioco è fatto. Il vostro piano di lottizzazione dovrebbe cambiare come i vostri cambiamenti di vita. Qui di seguito sono alcune considerazioni aggiuntive:

• Se si dispone di nipoti, fare si vuole dare i soldi direttamente a loro?
• A che età vuoi figli adulti a ricevere in eredità? Si può decidere che si vuole i soldi in un trust per i vostri figli adulti di più di vostri piani immobiliari iniziali indicati, o si può guardare i vostri figli adulti e dire che non debbano aspettare o far fronte a eventuali trust se tu morissi ora.
• Non potrebbe avere avuto un intento caritatevole in precedenza in vita, ma fare ora, o il vostro intento caritatevole potrebbe aver cambiato.

Ho perso il conto di quante volontà diversa che ho fatto nella mia vita. Questo riflette il fatto che non ho figli, era in un rapporto di partner per 34 anni prima di ricevere il diritto di sposarsi, avere immobiliare in un altro stato, avere desideri caritative e che sono un pianificatore finanziario che crede nella pianificazione .

Uno dei più grandi regali che potete dare i vostri sopravvissuti è quello di avere il tuo immobile in ordine. Dover scavare attraverso un caro defunto propria vita finanziaria per determinare ciò che hanno e non hanno è un onere supplementare che può essere evitato.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.