Quando non sei in grado di effettuare il pagamento minimo con carta di credito in tempo, dovresti pagare tale importo minimo il più rapidamente possibile dopo la data di scadenza. Se intraprendi le azioni giuste, puoi evitare di danneggiare il tuo rating del credito e forse anche di evitare una commissione in ritardo.
Tariffe tardive
Quando non puoi pagare il minimo sulla tua carta di credito entro la data di scadenza, la cosa peggiore che puoi fare è lasciare che il conto continui a non essere pagato. Saltare il pagamento minimo per un mese o più renderà solo più difficile recuperare il ritardo e dovrai affrontare alcune conseguenze non così piacevoli. Il creditore può intraprendere determinate azioni, come addebitare una commissione in ritardo o segnalare il pagamento in ritardo alle agenzie di credito se il pagamento è scaduto da oltre 30 giorni.
L’emittente della carta può addebitare una commissione in ritardo fino a $ 29 la prima volta che non si riesce a effettuare un pagamento minimo in tempo. Se si effettua un pagamento in ritardo entro i prossimi sei mesi, l’emittente può addebitare una commissione in ritardo fino a $ 40.
Nota: l’emittente della tua carta di credito potrebbe non addebitare una commissione in ritardo superiore all’importo minimo dovuto.
Effetti sul credito
Se l’emittente della tua carta notifica agli uffici di credito – Equifax, Experian e TransUnion – il tuo ritardo nel pagamento, rimarrà nei tuoi rapporti di credito per un massimo di sette anni. E il ritardo nel pagamento comporterà una riduzione del tuo punteggio di credito da parte di FICO e VantageScore.
Molti dei principali emittenti di carte di credito, tra cui American Express, considereranno il tuo account delinquente se non riesci a effettuare due pagamenti consecutivi e con un ritardo di oltre 60 giorni. Avviseranno sicuramente gli uffici creditizi in merito alla delinquenza e avranno un impatto maggiore sui punteggi di credito rispetto al singolo pagamento in ritardo.
Penalità
Un pagamento mancato ti avvicina anche al fatto che il tuo tasso di interesse aumenta al tasso di penalità più elevato. L’emittente della carta di credito può applicare legalmente l’aliquota percentuale annua di penalità (APR) sul saldo in caso di insolvenza del suo account, dopo due pagamenti consecutivi persi.
L’emittente deve indicare qual è l’APR di penalità – probabilmente 5 punti percentuali in più rispetto al tasso precedente – e per quanto tempo imporrà il tasso di penalità, forse fino a quando non avrai effettuato 12 pagamenti minimi puntuali consecutivi o anche a tempo indeterminato.
Pagamenti tardivi o online
Se il pagamento è stato inviato per posta e la data di scadenza è un giorno in cui la società non riceve la posta, una domenica o un giorno festivo del servizio postale degli Stati Uniti, il pagamento non verrà considerato in ritardo fintanto che è ricevuto entro le 17:00 del giorno successivo .6 Tuttavia, se si paga la fattura online, è necessario effettuare il pagamento entro le 17:00 del giorno di scadenza o sarà considerato in ritardo, indipendentemente dal giorno della settimana o dallo stato delle vacanze.
Interessante per il tuo creditore
Se è inevitabile un pagamento minimo in ritardo, potresti provare a chiamare l’emittente della tua carta e a spiegare la situazione prima della data di scadenza.8 Digli che si tratta di un evento una tantum e fai sapere loro quando sarai in grado di effettuare il tuo prossimo pagamento.
Alcuni creditori prolungheranno la data di scadenza, rinunceranno alla commissione in ritardo e continueranno a segnalare agli uffici creditizi uno stato di pagamento “attuale”. Naturalmente, non tutti gli emittenti di carte di credito saranno simpatici, ma non fa male provare, soprattutto se hai la carta per un certo numero di anni e non hai mai perso un pagamento in precedenza.
Cosa fare dopo un pagamento in ritardo
Per evitare ulteriori danni al tuo credito, è molto importante non perdere un secondo pagamento minimo. Dopo aver effettuato un pagamento minimo in ritardo, controlla il tuo account online o chiama il tuo creditore per verificare che il pagamento sia stato registrato. Dovresti anche scoprire il pagamento minimo che devi effettuare entro la prossima data di scadenza e fare attenzione a ricevere il pagamento in tempo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se siete in grado di effettuare il pagamento minimo sulla vostra carta di credito, utilizzando un’altra carta di credito per pagare la bolletta potrebbe sembrare ideale. Pagando una carta di credito con un altro, si può evitare di pagare nulla di tasca per un mese intero. Non potrebbe essere meglio di così?
Prima di andare avanti, tuttavia, si dovrebbe sapere come funziona, quanto costa, e le conseguenze che sorgono quando si rimescola il debito intorno invece di pagare fuori. Mentre si può tecnicamente pagare una carta di credito con un altro, di solito è una cattiva idea. Inoltre, ci sono alternative migliori da prendere in considerazione se avete bisogno di un pagamento inferiore e qualche scappatoia nel vostro budget.
Si può pagare una carta di credito con un altro? Sì. Si dovrebbe? Ora, questa è una questione completamente diversa. Continua a leggere per saperne di più.
Come si può pagare una carta di credito con un’altra carta di credito?
Cominciando dall’inizio; parliamo di logistica. Che si tratti di una buona idea o no, resta il fatto che, sì, è possibile pagare una carta di credito con un’altra carta di credito.
Il modo più semplice per farlo è quello di prendere un anticipo in contanti con una delle vostre carte di credito. Una volta che si prende un anticipo in contanti on-line o presso uno sportello automatico, è possibile utilizzare quel denaro per pagare il loro conto della carta di credito. Se non si vuole prendere un anticipo in contanti, è anche possibile utilizzare i pratici controlli di convenienza l’emittente della carta invia per posta. Scrivendo un assegno a te stesso e incassare esso, potrai accedere al denaro necessario per pagare le bollette di altri.
Mentre entrambe queste opzioni sono facili, i costi dovrebbero dare di mettere in pausa. Per cominciare, si paga in genere almeno il 3% al 5% del valore del anticipo in contanti come un compenso. Se il tuo anticipo in contanti è per $ 500, per esempio, si paga fino a $ 25 al momento in cui si ottiene l’accesso al tuo denaro. In secondo luogo, a differenza di quando si utilizza la carta in un negozio, non c’è di solito senza periodo di grazia su un anticipo in contanti, così le loro spese di interesse (di solito alte) iniziare ad aggiungere immediatamente. Crescere il saldo sulla carta originale tirando fuori un anticipo in contanti porterà a maggiori oneri di interesse nel corso del tempo. Così, se il tasso di interesse è relativamente alto, $ 500 in nuovo debito potrebbe costare centinaia di più nel corso degli anni.
Inoltre ricordate, non sei davvero te stesso aiutando quando si rimescola il debito in giro senza realmente pagare fuori. Stai acquistando te stesso tempo – letteralmente, stai pagando un bel premio. In generale, pagando una carta di credito con un anticipo in contanti da un altro non è altro che un gioco delle tre carte. Il tuo saldo potrebbe cadere su una carta, ma sarà agitarsi su un altro. Nel corso del tempo, questo potrebbe facilmente finire fuori mano e portare sempre più profondamente in debito.
Si dovrebbe prendere in considerazione un trasferimento del saldo, invece?
Se siete stanchi di risolvere un debito con un altro, un trasferimento di carta di credito equilibrio è un’opzione da considerare. Trasferendo tutti i saldi di carte di credito ad una carta di credito di trasferimento di equilibrio, si può segnare 0% di interesse per dovunque da 12 a 21 mesi.
Avrai ancora bisogno di effettuare i pagamenti mensili sul vostro nuovo equilibrio, ma con un TAEG 0%, che dovrebbe essere nettamente inferiore, e non sarà accumulare nuove accuse di interesse durante il periodo introduttivo, che consente di fare progressi più rapidi nel pagare giù l’equilibrio. Se siete seriamente di far cadere il vostro debito, si potrebbe usare questo tempo per uscire del debito più velocemente.
Poche considerazioni dovrebbero venire in mente come si considera qualsiasi offerta di trasferimento di equilibrio. In primo luogo, alcune schede di trasferimento di equilibrio di imporre una tassa di trasferimento di equilibrio pari al 3% al 5%, al fine di garantire la sua nuova linea di credito con un 0% introduttiva aprile In secondo luogo, le migliori carte di trasferimento di equilibrio sono disponibili solo per gli individui con buon credito o migliore.
Infine, una carta di credito di trasferimento di equilibrio non può aiutare a uscire del debito a meno che non si smette di scavare. Se si trasferiscono i saldi, che continuare la spesa per le vostre altre carte, non sarà meglio alla fine. Per ottenere il massimo da una carta di credito di trasferimento di equilibrio, è necessario fermare la spesa, fare sul serio circa i vostri debiti, e mantenere la rotta.
Pensieri finali
Se siete seriamente di pagare una carta di credito con un altro, è probabilmente il momento di fare un passo indietro. Prima di prendere una decisione avventata, dovresti chiederti che cosa sperate di ottenere da mischiare debito in giro, e se ci potrebbe essere un modo migliore.
Se siete semplicemente a corto di fondi e non è possibile effettuare il pagamento minimo, pagando un equilibrio con un anticipo in contanti o assegno convenienza può comprare tempo – letteralmente – come a breve termine, stop-gap misura. Ma in realtà, questo è tutto quello che otterrà.
Dal momento che non è possibile pagare una carta di credito con un altro per sempre, avrete bisogno di una soluzione migliore a lungo termine. Ricordate, si dovrà pagare i saldi fuori nella loro interezza alla fine. La cosa migliore che puoi fare è evitare nuovi debiti e fare sul serio di pagare i debiti che avete.
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Dal momento che scrivere di carte di credito è una grande componente del mio lavoro, ho avuto quasi tutti i premi di carta di credito a un certo punto della mia vita. In qualsiasi momento, io e mia moglie avrà 20 o più carte di credito attraverso i nostri profili personali e di credito aziendali. Alcuni si mantengono per il lungo raggio, e un po ‘ci annullare dopo aver sperimentato con i loro benefici.
Dal momento che aborriamo debito, tuttavia, non abbiamo mai pagare un solo centesimo di interesse e prendiamo particolare attenzione per evitare situazioni in cui potremmo spendere più denaro di quello che abbiamo. Tutte le tasse annuali che paghiamo sono attentamente pensato e previsti, e di solito parte di un piano più ampio per guadagnare ricompense che hanno più che compensato le tasse.
I vantaggi di questa strategia sono stati enormi – almeno per noi e il modo in cui vogliamo vivere la nostra vita. Nel corso degli anni, abbiamo incassato in albergo punti fedeltà, miglia aeree, cash back ricompense, e flessibile credito di viaggio per viaggiare in tutto il mondo.
Cinque motivi paghiamo le fatture della carta di credito più di una volta al mese
Si tratta di una tonnellata di divertimento, sì, ma si può ottenere complicato. A seconda nostri obiettivi e le ricompense che stiamo cercando di accumulare, usiamo spesso da quattro a sette carte di credito in un dato momento. Per rendere più facile la nostra vita, noi siamo venuti su con un semplice sistema che risolve la maggior parte dei problemi che nascono dall’utilizzo di molteplici forme di pagamento ogni mese. Dal momento che ci atteniamo a un bilancio a somma zero, dobbiamo garantire i nostri soggiorni di spesa sotto controllo indipendentemente dal numero di carte di credito che usiamo.
Nel corso del tempo, ho imparato che pagare le bollette con carta di credito più volte al mese è il modo più semplice per rimanere in pista con i nostri obiettivi e semplificare la nostra vita. Qui ci sono alcuni motivi che paghiamo bollette un paio di volte al mese – e le prestazioni che otteniamo in cambio.
Motivo n ° 1: E ci tiene in pista con il nostro budget.
Utilizzando un budget a somma zero significa venire con una soglia di spesa ragionevole per ogni parte della tua vita. Per noi, questo significa limitare la spesa di generi alimentari, spese varie, e la spesa intrattenimento a $ 600, $ 200, e $ 100 al mese, rispettivamente.
Pagando le nostre fatture della carta di credito più volte ogni mese, sono in grado di check-in e vedere dove ci troviamo in ciascuna di queste categorie flessibili. Se abbiamo speso più di metà del nostro bilancio in qualsiasi categoria prima del mese è la metà sopra, lo so che è tempo per noi di rallentare. Se siamo sulla strada giusta, d’altra parte, posso pianificare il resto della spesa di quel mese di conseguenza.
Abbiamo parlato dei benefici di monitorare i tuoi spendono molte volte. Prendendo un’occhiata da vicino la spesa regolarmente, è possibile individuare i punti deboli e cercare i modi per migliorare – in tempo reale, non dopo il fatto.
Motivo n ° 2: aiuta a evitare i ritardi di pagamento.
Mentre non ho mai avuto un problema di effettuare i pagamenti in ritardo in passato, pagando le nostre carte di credito più di una volta al mese garantisce un ritardo nel pagamento non avviene mai.
Dal momento che i ritardi di pagamento possono fare gravi danni al tuo punteggio di credito, evitando a tutti i costi è importante. Ricorda, la tua storia di pagamento costituisce il 35% del tuo punteggio FICO, buono o cattivo.
Motivo n ° 3: Si assicura che non pagano interessi.
Dal momento che la mia famiglia usa per lo più carte di credito ricompense per racimolare punti per i viaggi, sarebbe sciocco a portare un equilibrio carta di credito e pagare gli interessi sui nostri acquisti che potrebbero erodere il valore di tali ricompense. Pagando le nostre fatture della carta di credito più volte al mese, mi assicuro che non abbiamo mai pagare un centesimo nell’interesse oa spirale in debito.
Dal momento che le carte di credito ricompense tendono a pagare tassi di interesse più elevati rispetto alla media, questo è particolarmente importante se si utilizzano le carte come faccio io – per accumulare punti. Se si fa portare un equilibrio pur perseguendo ricompense, è quasi garantito che gli interessi da pagare spazzerà via qualsiasi ricompense si guadagnano.
Motivo n ° 4: Ci costringe a ‘scendere in campo’ con la nostra spesa.
Pagare le bollette più volte al mese è anche un esercizio di autocontrollo. Con check-in con le nostre bollette, spesso, siamo costretti ad accettare la nostra spesa e forchetta sopra il denaro per coprire i nostri acquisti regolarmente.
Mentre il pagamento con carta di credito rende più facile mettere fuori il dolore di ogni acquisto, utilizzando il denaro reale per pagare la bolletta fa male – e dovrebbe.
Motivo n ° 5: Mantiene il nostro rapporto di utilizzazione del debito a zero, che è esattamente dove mi piace.
Un sacco di gente si supponga che il loro utilizzo del credito – l’importo del tuo limite di credito disponibile in uso, che è il secondo più grande fattore nel vostro cliente di credito – rimane a zero se pagano le bollette in pieno quando la loro carta di credito si chiude. Purtroppo, questo non è vero: Nel mondo reale, il saldo è segnalato per le agenzie di credito di segnalazione – Experian, Equifax, e TransUnion – una volta al mese, indipendentemente dal fatto che si paga fuori subito.
Quando si paga le bollette di carta di credito in pieno più volte al mese, è più facile per mantenere il vostro utilizzo del credito pari o vicino allo zero.
La linea di fondo
Giocoleria più di una carta di credito non è di tutti tazza di tè, ma ho trovato che funziona bene per la mia famiglia a condizione rimaniamo impegnati per i nostri obiettivi. Utilizzando un budget a somma zero, il monitoraggio la nostra spesa fedelmente, e pagare le bollette con carta di credito più di una volta al mese, ci godiamo il rialzo dei premi della carta di credito senza subire alcuna degli aspetti negativi.
Se si prevede di utilizzare il credito per guadagnare punti, si potrebbe prendere in considerazione una strategia simile. Pagando le tue carte fuori al di fuori della vostra dichiarazione di fatturazione regolare, è possibile rimanere fedeli al vostro budget, evitare di interesse di carta di credito e, soprattutto, evitare i debiti. Ancora più importante, pagare la bolletta ti costringe regolarmente ad affrontare la spesa per tutto il tempo. Se non sei felice con te stesso, saprete di avere nessun altro da incolpare.
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Ci perdoni per suona tutto negativo, ma un numero apparentemente infinito di violazioni e incidenti dimostra che i vostri dati finanziari e personali sensibili non è necessariamente sicuro. Guarda alcune recenti statistiche. Ristorante Wendy fast-food è stato colpito da una massiccia di credito e carte di debito violazione del malware basata nel 2016 che perdeva le informazioni di pagamento clienti in più di 1.000 luoghi diversi. La violazione dei dati Home Depot di nuovo nel 2014 ha interessato circa 56 milioni di carte di credito e di debito. Il noto violazione di destinazione dal 2013 colpito più di 40 milioni di consumatori, e se volete vedere le molte altre violazioni – alcuni anche più grandi – in un formato deprimente, grafica, dare un’occhiata a questo grafico.
Perché i cyber-ladri prendono il tempo di distruggere il caos in così grandi proporzioni? Perché vale la pena. Sul mercato nero, i dati della carta di credito vale la pena ovunque tra cinque a 110 dollari, secondo l’agenzia di informazioni creditizie Experian .
le violazioni di dati sono certamente parte della vita, e avete bisogno di sapere come proteggersi. Dal momento che gli hacker stanno andando dopo che le imprese che detengono le informazioni, è difficile impedire loro di ottenerlo. Tutti gli stessi, si può prendere una serie di misure per ridurre al minimo i danni.
Anche se non sono ancora stati hacked, molti dei sette movimenti descritti di seguito può rendere le informazioni meno facili da trovare e meno utilizzabile se si è coinvolti in una violazione.
1. Ottenere una carta sostitutiva
Se v’è stato detto che sei in una violazione dei dati, non chiedere … dire la società che si sia ottenere una nuova scheda o di chiudere il conto. Tu non sei probabilità di ottenere qualsiasi pushback da parte della società già in imbarazzo. Se lo fai, non indietro.
2. Controlla il tuo account online
Non vedo l’ora di controllare quando l’istruzione arriva – verificare oggi. Mantenere il controllo al giorno per almeno 30 giorni dopo la nuova scheda arriva. Se si trova una carica sospetta, contestare immediatamente.
3. Congelare il tuo credito
Se siete coinvolti in una violazione dei dati, chiamare ciascuna delle tre principali agenzie di credito e richiedere che il vostro rapporto di credito essere congelato. Il congelamento non permette a nessuno di accedere vostro rapporto di credito senza la vostra approvazione. I creditori probabilmente non approverà un programma senza avere accesso al rapporto di credito di una persona.
Se siete profondamente preoccupati per potenziali violazioni, è anche possibile congelare i vostri conti in modo proattivo – non c’è bisogno di essere una vittima di frode. Tuttavia, questo passaggio consente di raggiungere qualsiasi tipo di credito eccessivamente ingombrante per voi e ed il potenziale finanziatore, così si potrebbe desiderare di pensare due volte prima di prenderlo.
4. Ordine dei rapporti di credito
È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuna società di informazioni creditizie per legge, ma probabilmente sarete eleggibili per più frequenti rapporti liberi, se tu eri già vittima di una frode. Anche se non sono ancora stati mirati, essere proattivi e dare un’occhiata ai vostri rapporti liberi. Idealmente, è possibile ordinare uno ogni quattro mesi sfalsando le richieste attraverso le tre principali agenzie di credito di segnalazione, in modo da poter essere meglio coperti attraverso l’intero anno.
5. Guarda per phishing
Solo perché i ladri hanno il numero della carta di credito non significa che hanno anche la data di scadenza e il numero CVV di tre o quattro cifre. Attenzione di phishing, una truffa in cui il ladro potrebbe inviare una e-mail o chiamata nel tentativo di ottenere il resto delle informazioni. Non dare le informazioni a nessuno a meno che non li chiami. Se qualcuno lascia un messaggio, andare al sito web della società e trovare un numero di telefono per accertarsi che corrisponda ciò che la persona nel messaggio fornito. Per una sicurezza ancora maggiore, chiamare direttamente l’azienda e assicurarsi che la persona che ti ha chiamato è legittimo.
6. Non Registrati per la protezione ad alto prezzo frodi
Nel panico del momento, si potrebbe essere tentati di sborsare centinaia di dollari l’anno per i servizi di monitoraggio del credito. Non farlo. Esaminando da vicino le informazioni ottenute gratuitamente, è possibile monitorare il proprio account. Se una società fornisce le informazioni per voi gratuitamente, assicurarsi di annullare il servizio prima della data di rinnovo.
7. essere intelligenti su password
Non si ha intenzione di prevenire violazioni impiegando tutte le regole della password, ma non si sa che tipo di ladri di informazioni stavano per rubare. Utilizzare password complesse (quelle lettere e numeri casuali) e cambiare frequentemente. Ricordate, se è facile per te da ricordare, probabilmente è facile per un cyberthief esperto di crack.
Si consiglia inoltre di usufruire di misure di sicurezza addizionali come l’autenticazione a due fattori in grado di offrire uno speciale codice di un tempo per un dispositivo di fiducia, come ad esempio un telefono cellulare. Questo fornisce un livello secondario di protezione che richiede il possesso fisico del vostro dispositivo prima di consentire un accesso in sconosciuto ai vostri conti. Nuovi tipi di autenticazione, come Face ID e Touch ID su iPhone stanno lentamente sostituendo le password come un mezzo legittimo per concedere una persona l’accesso alle informazioni finanziarie sensibili.
La linea di fondo
Se non siete stati ancora una vittima, agire in modo proattivo per farsi meno vulnerabile. Se si dispone, non il panico. Sta andando a prendere tempo per cancellare tutto, ma non pagherà per tutte le spese che non erano tuoi. Chiamate il vostro carta di credito, raccontare loro tutte le spese non corrette e di essere paziente come funziona per eliminarli dal tuo conto.
Nel frattempo, continuare a monitorare il rapporto di credito e di carte di credito bollette per eventuali ulteriori segni di attività non autorizzate.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se hai mai speso la tua strada in un enorme mucchio di debito della carta di credito, la risposta potrebbe essere “nessuno!” Ma per tutti gli altri, la risposta probabilmente non arriva così facilmente.
Secondo la Federal Reserve Bank di Boston 2009 Survey of Consumer scelta di pagamento (pubblicato 7 aprile 2011), il 72,2% dei consumatori hanno una carta di credito. Il consumatore medio che usa le carte di pagamento (una categoria che comprende carte di credito, carte di debito e carte prepagate) ha una media di 3,7 carte di credito. Esaminiamo il motivo per cui si potrebbe desiderare il proprio comportamento per abbinare queste statistiche, se non lo fa già.
Più carte di credito e il punteggio di credito
Il punteggio di credito è probabilmente delle vostre principali preoccupazioni per avere più carte di credito.
Avere più di una carta di credito può effettivamente aiutare il punteggio di credito, rendendo più facile per mantenere il vostro rapporto debito basso utilizzo. Se hai una carta di credito con un limite di credito di $ 2.000 e si carica una media di $ 1.800 al mese per la scheda, il rapporto di utilizzazione del debito, o l’importo del vostro credito disponibile che si utilizza, è il 90%.
Dove punteggi di credito sono interessati, un rapporto elevato utilizzo del debito ti farà del male. Può non sembrare giusto – se solo una carta e si paga fuori in pieno e puntuale ogni mese, perché si dovrebbe essere penalizzato per utilizzare la maggior parte del tuo limite di credito? – ma è così che funziona il sistema. Per migliorare il tuo punteggio di credito, si dovrebbe evitare di utilizzare più del 10-30% del credito disponibile per ogni carta in qualsiasi momento, secondo l’esperto punteggio di credito Liz Pulliam Weston.
Diffondendo il tuo $ 1.800 acquisti tra diverse carte, diventa molto più facile per mantenere il vostro rapporto debito basso utilizzo. Questo rapporto è solo uno dei fattori che il modello di credit scoring FICO tiene conto nei “debiti” componente del tuo punteggio, ma questa componente costituisce il 30% del punteggio di credito.
FICO avverte che gli account di apertura che non ti servono solo per aumentare il credito totale disponibile può ritorcersi contro e abbassare il tuo punteggio. (A pagamento questi tassi possono influenzare le vostre dichiarazioni di reddito e di investimento e getta.)
Diverse carte, diversi vantaggi
Avere una serie di carte di credito può permettere di guadagnare il massimo ricompense disponibili su ogni acquisto effettuato con carta di credito.
Ad esempio, si potrebbe avere una carta di credito Discover per sfruttare le sue categorie 5% cash back rotazione in modo tale che in alcuni mesi, si può guadagnare il 5% sugli acquisti come generi alimentari, alberghi, biglietti aerei, miglioramenti domestici e del gas. Si potrebbe avere un’altra carta che ti dà 2% su mese del gas e il mese; usare questa carta durante i nove mesi dell’anno in cui Discover non sta pagando 5% cash back sul gas. Infine, si potrebbe avere una carta che offre una schiena piatta 1% su tutti gli acquisti. Questa carta è predefinita per ogni acquisto in cui un premio superiore non è disponibile. Ad esempio, si potrebbe essere in grado di guadagnare il 5% su tutti gli acquisti di abbigliamento nel mese di ottobre, novembre e dicembre con la vostra carta di credito Discover; il resto dell’anno, quando nessun bonus speciale era disponibile, si potrebbe utilizzare la carta cash back 1%.
Naturalmente, non si vuole andare in mare – se si dispone di troppi conti, è facile dimenticare una fattura di pagamento o addirittura perdere una carta. I problemi che possono derivare da una simile svista si rovina rapidamente qualsiasi risparmio si potrebbe avere guadagnato. (Un decennio prima di Mastercard o Visa esistevano, la prima carta di credito è stato introdotto.)
di riserva
A volte una società di carte di credito si blocca o cancellare la tua carta di punto in bianco se rilevano attività potenzialmente fraudolenta o sospetta che il numero di account potrebbe essere stato compromesso. In uno scenario migliore dei casi, non sarà in grado di utilizzare la vostra carta fino a quando si parla di società di carta di credito e confermare che si è, infatti, in vacanza in Cina e la scheda non è stata rubata. Questa non è una chiamata telefonica è possibile effettuare dal registratore di cassa, però, perché si dovrà fornire dati personali sensibili per confermare la tua identità. Avrete bisogno di un altro modo per pagare se si vuole per completare l’acquisto.
In uno scenario peggiore, la società emetterà un nuovo numero di conto, e sarete completamente senza quella carta per alcuni giorni fino a quando si riceve la nuova carta per posta.
Un’altra possibilità è che si potrebbe perdere una carta o avere uno rubato. Per preparare, si potrebbe desiderare di avere almeno tre carte: due che portate con voi e uno che si memorizza in un luogo sicuro a casa. In questo modo, si dovrebbe sempre avere almeno una carta che è possibile utilizzare.
A causa della possibilità di questo tipo, è una buona idea avere almeno due o tre carte di credito. Se si desidera solo avere uno, assicurarsi che si sta sempre preparato con un metodo di pagamento di riserva. (Queste schede offrono comodità e sicurezza, ma sono vale la pena?)
Emergenza
Sarebbe meglio se non c’era bisogno di usare una carta di credito per una situazione di emergenza – idealmente, che avresti avuto abbastanza soldi in un conto di liquido come un conto di risparmio da utilizzare in una situazione del genere. Tuttavia, se non si dispone di risparmi o se si vuole avere la possibilità di non esaurire i risparmi in modo imprevisto, si potrebbe desiderare di avere una carta di credito che mettere da parte solo per le emergenze. Idealmente, questa scheda non avrebbe alcun canone annuale, un limite di credito elevato e un basso tasso di interesse.
La linea di fondo
Ci sono molti vantaggi ad avere più carte di credito, ma solo se si gestiscono correttamente. Per garantire che avere diversi conti di carte di credito lavorerà per voi, non contro di voi, essere consapevoli dei benefici ciascuno offerte di carta, il limite di credito su ciascuno di essi e il pagamento scadenze. Utilizzare ogni carta a vostro vantaggio, e fare in modo di mantenere i saldi basso e pagare per intero e in tempo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Con mai-aumento dei prezzi e dei tassi di interesse delle carte di credito, più i consumatori stanno cercando di limitare il loro debito chiudendo le carte di credito. Oltre alla necessità di limitare il debito, ci sono molte altre ragioni per la chiusura di una carta di credito, tra cui alti tassi di interesse e la paura del furto di identità.
Prima di chiudere un conto, imparare questa azione può influenzare il tuo punteggio di credito e che cosa accadrà alla storia di credito associato alla carta chiuso.
Le ragioni per la chiusura di una carta di credito
Ci sono un sacco di ragioni per la chiusura di una carta di credito. Di seguito sono riportati i più comuni:
Spese eccessive: Quando le persone sentono che stanno spendendo troppi soldi e non può resistere al richiamo della carta di credito, chiudono il conto. (La plastica nel vostro portafoglio non deve danneggiare le vostre finanze.)
Carte inattivi: Quando le carte di credito non sono più in uso, i loro proprietari in genere chiudono i conti.
Protezione contro il furto di identità: Con l’aumento del furto di identità negli ultimi anni, alcune persone credono che chiudendo una carta di credito, possono diminuire le probabilità che la loro identità sarà rubato. (Non essere una vittima di questo crimine inquietante.)
Alti tassi di interesse: Molto alti tassi di interesse delle carte di credito sono un altro motivo per cui le persone si chiudono i loro conti. Tenete a mente che se avete ancora un equilibrio non pagato su una carta di credito con un tasso di interesse elevato, chiudendo la scheda non si fermerà l’accumulo di interessi sul saldo non pagato.
Alta Balance: Come una forma di controllo dei danni, alcune persone decidono di chiudere una carta di credito quando hanno un alto equilibrio su di esso.
Motivi per non chiudere una carta di credito
Qualunque sia la ragione che hai per la chiusura di una carta di credito, è importante notare che non tutte le carte di credito devono essere chiusi. Ecco alcuni motivi per cui si potrebbe riconsiderare la chiusura di una carta di credito:
Saldi non pagati: Quando si chiude una carta di credito che ha un saldo a credito, il credito o il limite di credito disponibile su quella carta è ridotta a zero e sembra che si è raggiunto il limite massimo della carta. Quando il tuo punteggio di credito è calcolato, la quantità di debito che avete rappresenta il 30% del tuo punteggio. Avendo una carta maxed-out, o anche una scheda che appare solo per essere maxed, avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
Solo Fonte di credito: Se non avete altre carte o prestiti, non è una buona idea per chiudere la vostra carta di credito. Una grande parte del punteggio di credito prende in considerazione i diversi tipi di credito che possiedi. Se non avete altri prestiti o di credito, è generalmente una buona idea per mantenere l’unico che avete aperto.
Buono Storia: Una buona storia di pagamento aiuta ad aumentare il tuo punteggio di credito, quindi se hai una buona storia di pagamento su una carta, allora è una buona idea lasciare che la carta scoperta. Ciò è particolarmente importante se avete una storia povera con altre schede o forme di credito.
Lunga storia di credito: Questo è un altro fattore importante nel calcolo del punteggio di credito. Una storia di credito più può significare un punteggio più alto, quindi se la scheda in questione è uno dei vostri più grandi, il punteggio di credito può essere meglio se si lascia il conto aperto.
Effetti sul tuo punteggio di credito
L’effetto di una carta di credito chiusa avrà sul tuo punteggio di credito dipende dalla vostra storia di credito e sullo stato attuale del vostro rapporto di equilibrio / limite.
Storia di credito
Se si dispone di una buona storia su una scheda, chiudendo la carta può influenzare negativamente il punteggio di credito. Il Fair Credit Reporting Act (Facta) mandati che la storia negativo rimane per un massimo di 7 anni o 10 anni per un fallimento. Questo significa che se si chiude un conto con una terribile storia di credito, in sette anni, le informazioni negative verranno cancellate. Anche se può sembrare una buona idea quella di chiudere un conto male e aspettare sette anni per le informazioni di essere rimosso dal vostro rapporto di credito, è una migliore idea di lavorare per trasformare quel conto cattiva in una buona uno per pagare il debito e fare ogni pagamento mensile in tempo.
Equilibrio / rapporto di limite
Il vostro rapporto di equilibrio / limite, o di rapporto di utilizzazione di credito, è semplicemente il saldo della carta di credito diviso per il limite di credito. Questo rapporto è importante perché i creditori e istituti di credito che stanno prendendo in considerazione l’estensione ulteriore credito a voi o prestare denaro piace vedere che si stanno facendo buon uso del credito attualmente si dispone.
Quanto del tuo limite di credito si stanno facendo uso di è la base per il 30% del punteggio di credito. Man mano che aumenta rapporto equilibrio / limite, il punteggio di credito diminuisce, perché si è visto come essere a maggior rischio di overextending finanziariamente.
Nel valutare il rapporto equilibrio / limite, i creditori e finanziatori vogliono vedere un equilibrio basso in confronto con il limite. Ad esempio, se si dispone di tre carte di credito aperte con un $ 6.000 limite di credito combinato e un equilibrio combinato $ 2,400 allora si ha un rapporto di equilibrio di 40% / limite ($ 2.400 / $ 6.000). Mantenendo aperto una carta di credito attiva con un limite di credito di $ 1.000 e un equilibrio $ 0, il rapporto equilibrio / limite diventa un più attraente 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) suggerisce di mantenere il vostro rapporto di equilibrio / limite più basso possibile.
Cosa fare?
Prima di decidere di chiudere una carta di credito, date un’occhiata al vostro rapporto di credito e valutare come la chiusura del conto influenzerà il tuo punteggio. Per legge si ha diritto a un rapporto di credito gratuito all’anno da ciascuna delle tre agenzie di credito di segnalazione. Per accedere al vostro rapporto di credito, visitare AnnualCreditReport.com. Ottenere il tuo punteggio ha un costo, ma quando si ordina il tuo punteggio in congiunzione con il vostro rapporto libero di credito annuale, il costo è spesso inferiore. Per ulteriori informazioni sul punteggio di credito e altre questioni legati al credito, andare a myFICO.com.
Linea di fondo
Ricordate, qualunque siano le vostre ragioni per la chiusura di una carta di credito, i seguenti sono motivi importanti da considerare per tenere aperta carta:
Se si dispone di una carta di credito o una carta inattiva con un alto equilibrio, tagliarlo su invece di chiudere in modo che la storia rimane sul vostro rapporto di credito, ma non sarà accumulare più spese su di esso.
Mentre la tentazione di chiudere un conto in cattiva reputazione è alto, chiudendo in realtà fa più male che bene. E ‘meglio pagare quel conto che per chiuderla, perché la chiusura del conto diminuisce il punteggio di credito, aumentando il rapporto di equilibrio / limite.
Essere informati circa le azioni che possono influenzare il tuo punteggio di credito e agire di conseguenza, e sarete un candidato più attraente per i nuovi finanziatori e creditori la prossima volta che dovete prendere in prestito denaro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ammettilo: Il tuo preferito cosa sulla tua nuova carta di credito è la ricompensa impressionante che sta andando a guadagnare. E si vuole fare tutto il possibile per massimizzare le ricompense. I Nerds sono qui per aiutarvi con sei punte per guadagnare più miglia, punti o cash back sulla vostra nuova carta di credito.
1. Colpire la spesa necessaria per ottenere il tuo bonus di iscrizione
Un bonus di iscrizione è un afflusso aggiuntivo di punti, miglia o contanti si riceve dopo aver trascorso una certa quantità di denaro sulla carta di credito entro un determinato periodo di tempo. Non ogni carta di credito ha un bonus di iscrizione, ma molte delle ricompense competitivi carte fanno. Naturalmente, non importa quanto sia grande il potenziale bonus di iscrizione è se non si spendono l’importo necessario per riceverlo.
E ‘una buona idea quella di richiedere una carta di credito con un bonus di iscrizione con un necessario spendere si può colpire senza andare in debito. In altre parole, se avete bisogno di spendere $ 3.000 in tre mesi, ma hai solo i mezzi per caricare e pagare $ 500 al mese, il bonus di iscrizione sarà almeno in parte vanificato da oneri finanziari. Evitare di portare il debito della carta di credito se non assolutamente necessario e ottenere una carta di credito con una spesa necessaria che soddisfa il vostro budget.
2. Aggiungere un utente autorizzato se la scheda offre un bonus aggiuntivo
Alcune carte di credito offrono un ulteriore bonus di iscrizione per l’aggiunta di un utente autorizzato entro un certo periodo di tempo e avere lui o lei fare un acquisto. Se la nuova scheda offre questo, e avere qualcuno sei a tuo agio aggiungendo come un partner o un utente autorizzato come un collegio età infantile-questo è un ottimo modo per ottenere qualche punto in più.
Ma prima di fare questo, è necessario capire che cosa un utente autorizzato è. Questa persona sarà in grado di utilizzare l’account di credito, ma non è legalmente obbligato a effettuare i pagamenti e non può apportare modifiche. Un utente autorizzato può essere rimosso in qualsiasi momento, ma avrete bisogno di chiedere al vostro emittente se questa rimozione influenzerà il vostro bonus.
3. Utilizzare mall bonus quando lo shopping online
Un centro commerciale bonus è un portale di shopping che permette di ottenere sconti o premi sui tuoi acquisti online, come i premi Chase Ultimate o Citi Bonus Centro Cash. Per utilizzarlo, andare al sito centro commerciale bonus del vostro dell’emittente e cliccare sul rivenditore di vostra scelta prima di effettuare un acquisto. Poi pagare con la carta di credito per raccogliere i frutti in più.
4. Opt in bonus premia categorie, se applicabile
Se la vostra carta di credito ha premi bonus categorie simili Discover it® Equilibrio di trasferimento e Chase Freedom® del 5% i bonus-si deve optare in ogni tre mesi per approfittare di loro. In caso contrario, riceverai solo le ricompense standard, che sono tipicamente 1%.
5. Usa la tua carta di credito per tutto ciò che non fa pagare una tassa
Molte delle vostre spese possono essere messi su una carta di credito e pagato fuori prima della data di scadenza per guadagnare punti. Mettere le cose come gas, generi alimentari, le spese di viaggio, spese intrattenimento, abbonamenti, e le utility sulla carta di credito. Basta fare in modo di pagare via ogni mese.
Le altre spese, come l’affitto o di pagamenti fiscali trimestrali, possono innescare una tassa se li si carica di carta di credito. Paga questi con un progetto di assegno o di una banca di evitare i costi incorrere, che possono essere molto più di una ricompensa potrai guadagnare.
6. carte di coppia fino
Alcune carte di credito funzionano bene insieme per massimizzare i premi. Ad esempio, se hai le carte Chase Freedom® e Chase Sapphire Preferred® scheda, è possibile utilizzare la combinazione di 5% categorie di bonus e la Chase ultimo sito Rewards per riscattare i premi per massimizzare i tuoi punti. Usa il tuo Chase Freedom® sugli acquisti con il 5% ricompense e trasferire quei punti al tuo Chase Sapphire Preferred® Carta di riscattare ad un tasso di 1,25 centesimi per ogni punto per i viaggi sul sito Rewards Chase finale. Oppure, se siete abili a l’hacking di viaggio, è possibile trasferire i punti per i programmi frequent flyer per ottenere condizioni migliori.
L’asporto: Se si vuole guadagnare i premi più importanti, si dovrebbe incontrare la spesa necessaria per ottenere bonus di iscrizione di carta di credito e aggiungere un utente autorizzato se c’è un ulteriore bonus per farlo. Si dovrebbe anche usare centro commerciale bonus dell’emittente quando lo shopping online, optare in categorie bonus, e usare la vostra carta di credito ogni volta che è possibile, senza una tassa. Infine, gli utenti avanzati di carte di credito può essere utile per ottenere integrando le carte per massimizzare la ricompensa di guadagno e di riscatto.
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Potreste aver sentito o letto il termine “merito di credito” quando la ricerca di carte di credito o di un prestito. Merito di credito svolge un ruolo importante di avere le applicazioni approvate. Il nome suona piuttosto auto-esplicativo-creditori stanno descrivendo come degno sei di credito. Più in particolare, il termine merito di credito è usato per descrivere la probabilità che si default sul l’obbligo di credito.
Come faccio creditori e finanziatori Determinare solvibilità?
Il vostro merito di credito si basa su quanto hai gestito obblighi di credito e di debito fino a questo punto.
I creditori possono dire quanto bene sei riuscito vostri obblighi di credito precedenti, cercando in vostro rapporto di credito, che è un record delle attività sul vostro account di credito. Rapporti di credito possono essere decine, a volte persino centinaia di pagine di tempo lungo e molto consumo di scrivere una recensione. Piuttosto che rivedere il vostro rapporto di credito completa per determinare le vostre merito creditizio, dei creditori e istituti di credito utilizzano punteggi di credito, che sono una misura oggettiva del merito di credito, sulla base di informazioni di rapporto di credito.
Un punteggio di credito è un numero a tre cifre, spesso compresa tra 300 e 850. Più alto è il tuo punteggio di credito, i più “meritevoli di credito” sei. Ciò significa che è molto più probabile di rimborsare i vostri obblighi di debito in tempo. Il più meritevole di credito si è, più i creditori e istituti di credito sono disposti ad approvare le vostre applicazioni e vi darà un tasso di interesse più basso.
Quanto spesso si paga le bollette in tempo è il più grande fattore che influisce sulla affidabilità creditizia.
ritardi nei pagamenti recenti e altre insolvenze possono farti meno meritevoli di credito e, di conseguenza, rendere più difficile per ottenere approvato per nuove carte di credito e prestiti.
Il vostro merito di credito è influenzato anche dalla quantità di debito si sta portando. Avendo saldi alta di carte di credito, per esempio, può rendere più difficile hanno approvato le applicazioni.
La migliore abitudine per il vostro merito di credito è quello di mantenere i saldi di carte di credito di sotto del 30 per cento del limite di credito e pagare giù i saldi di prestito. Ridurre al minimo le vostre nuove applicazioni per il credito, solo l’applicazione per i nuovi elementi, come è necessario.
Solvibilità tra le varie Debiti e Lenders
Ciò che conta come meritevoli di credito può variare a seconda del tipo di account si sta applicando per. In generale, più grande il debito si sta assumendo il più meritevole di credito è necessario essere. Ad esempio, erogatori di mutui ipotecari hanno tyically più elevati standard di affidabilità creditizia di emittenti di carte di credito.
Si può essere approvato per alcune carte di credito con un punteggio di credito inferiore. D’altra parte, si potrebbe avere un momento difficile in fase di approvazione per un mutuo ipotecario o auto con un punteggio di credito inferiore.
Come si può migliorare la vostra solvibilità
Tenere traccia del punteggio di credito è il modo migliore per rimanere in cima alla vostra affidabilità creditizia. È possibile controllare il tuo punteggio di credito gratis con la firma per il Credito Karma, credito di sesamo, o portafoglio Hub. Questi servizi consentono di accedere al vostro cliente di credito, nonché consigli su come migliorare il punteggio di credito e il vostro merito di credito.
Se hai problemi ottenere approvato per i nuovi account, è possibile migliorare la vostra solvibilità.
In sostanza, devi dimostrare ai creditori e istituti di credito che non sei a rischio di insolvenza sui nuovi obblighi di credito.
Iniziate prendendo cura di partite scadute e collezioni di debito . Se è possibile negoziare un pay per eliminazione, il creditore rimuovere l’account in cambio di pagamento. Anche senza una paga per la cancellazione, pagando il conto andrà a beneficio vostro merito di credito.
Costruire una storia di pagamento positiva pagando pagamenti tempestivi sul vostro account andando avanti. Se non si dispone di conti aperti, attivi, prendere in considerazione l’apertura di una carta di credito garantito per aggiungere un nuovo account al vostro rapporto di credito. Come si fanno pagamenti tempestivi sulla vostra carta di credito garantito, potrai migliorare il tuo credito e la vostra capacità di essere approvati per altre carte di credito e prestiti.
Essere disposti a fare un grande acconto sui prestiti . Si può essere in grado di ottenere approvato per un mutuo ipotecario o in auto anche senza il miglior merito di credito se si effettua un pagamento più grande verso il basso.
Un pagamento più grande verso il basso riduce la quantità di rischio il creditore deve assumere.
Trova un cofirmatario . Avere un cofirmatario può anche migliorare le vostre probabilità di ottenere approvato. Questo è se il cofirmatario è meritevole di credito. Quando qualcuno cosigns con voi, che stanno accetta di essere responsabile per i pagamenti sulla vostra carta di credito o il prestito ogni volta che siete in grado di effettuare questi pagamenti sul proprio. Fate attenzione con avere qualcuno CoSign per voi in caduta dietro sui vostri pagamenti interesserà il credito e la loro.
Rimanere in cima alla vostra merito di credito è importante anche quando non si dispone di una domanda di carta di credito o il prestito previsto per il prossimo futuro. Molte altre aziende, come operatori di telefonia cellulare e servizi via cavo offre, prendere in considerazione il vostro merito di credito, anche. Mantenere il proprio credito in forma migliore in ogni momento significa che non ci si deve preoccupare quando un’azienda ha bisogno di controllare il vostro credito.
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La carta di credito può essere uno strumento prezioso se si sa come usarlo correttamente. Allo stesso modo, utilizzando carte di credito irresponsabile può portare ad un mondo di male.
Se avete bisogno di un esempio di quanto male le cose possono andare, non guardare oltre i tuoi vicini, amici e parenti. Secondo le più recenti statistiche , la famiglia media americana trasporta circa $ 7.200 nel debito della carta di credito. Ancora peggio, questa cifra tende ad aumentare con il passare degli anni, anche come redditi delle famiglie lotta per tenere il passo con l’inflazione .
Inoltre, uno studio del 2001 da Drazen Prelec e Duncan Simester dal titolo “ Lascia sempre casa senza di essa ” ha ipotizzato che le persone che utilizzano credito sono spesso disposti a spendere il doppio per lo stesso articolo esatto .
Perché? Perché, secondo lo studio, utilizzando una carta di credito al posto del contante – in particolare su oggetti con un valore difficile da specificare, come i biglietti – confonde in qualche modo il nostro giudizio fiscale e ci culla in spendere più di quanto avevamo programmato.
La buona notizia, suppongo, è che gli americani sono davvero impressionante a utilizzare le carte di credito. Secondo la Federal Reserve, il 53% di tutti gli acquisti sono realizzati con credito. Purtroppo, siamo solo non altrettanto impressionante a pagare loro off.
Come utilizzare le carte di credito a vostro vantaggio
Ma se si vuole utilizzare il credito nel modo giusto, non c’è bisogno di abbandonare le carte di credito del tutto – anche se questo non è una cattiva strategia se si sa siete inclini a abusare di loro.
Invece, adottare alcune semplici abitudini che vi permetterà di godere dei benefici di carte di credito – la flessibilità del flusso di cassa e premia vantaggi, per citarne due – senza gli svantaggi pericolosi.
Seguire questi suggerimenti per rendere il credito tuo migliore amico (al posto del tuo nemico mortale):
Pagare la bolletta in pieno ogni mese.
Se non si vuole finire come il “americano medio”, è necessario rimanere fuori del debito della carta di credito del tutto. Ciò significa che la carica solo ciò che si può permettere e pagare la bolletta in pieno ogni mese – o anche un paio di volte al mese se ti aiuta a rimanere davanti a sé.
In questo modo può sembrare impegnativo, ma questa è la regola numero uno di utilizzare carte di credito, invece di lasciare che li utilizzano; è veramente l’unico modo per evitare di entrare in debito di carta di credito, e l’unico modo per evitare di pagare gli interessi sui tuoi acquisti. (Fidati di me, non si vuole fare che:. A 20% -off vendita significa quasi nulla dopo aver ottenuto whacked con una carica di finanza 18%)
Mai pagare la bolletta in ritardo.
Oltre a pagare la bolletta in pieno, si dovrebbe anche fare in modo che si paga la bolletta in tempo. La maggior parte delle emittenti pagare una tassa brutto – spesso fino a $ 39 – per un pagamento in ritardo. E dal momento che il 35% del punteggio di credito si basa sulla storia di pagamento, un mancato pagamento può davvero ding il tuo punteggio.
Nel frattempo, paga tutte le bollette in tempo è un ottimo modo per mantenere i tassi di interesse bassi e migliorare il tuo punteggio di credito – e la vostra salute credito complessivo – nel corso del tempo.
Se hai paura ti dimentichi e vento fino manca la data di scadenza, impostare un promemoria sul telefono un paio di giorni in anticipo o segnare la data sul calendario. Un’altra opzione: Regolare le impostazioni dell’account on-line in modo che il disegno di legge viene pagato automaticamente in un determinato giorno del mese attraverso un bonifico bancario diretto.
Accedi al tuo account.
Una delle ragioni di credito è più facile che in denaro da utilizzare e tenere traccia di è perché crea una traccia cartacea. Quando si utilizza credito per tutti i tuoi acquisti, non c’è bisogno di conservare le ricevute per le cose come generi alimentari e gas acquisti. Invece, è possibile fare il login al tuo account online per vedere dove hai speso i soldi, quanto hai speso, e quanto hai lasciato.
Il check-in spesso – almeno una volta alla settimana – può aiutare a rimanere in cima alla vostra spesa in modo che mai a spirale oltre il vostro controllo. Se si nota se stessi spingendo i limiti di ciò che può permettersi di pagare indietro questo mese, smettere di usare la vostra carta immediatamente fino ad arrivare l’equilibrio pagato giù.
Esaminando le attività dell’account può anche aiutare a individuare eventuali perdite di denaro nella vostra spesa. È necessario impiegare molto più a Starbucks di quanto vi siete resi conto? La maggior parte delle carte di credito offrono strumenti potenti sui loro siti web per monitorare la spesa – utilizzarle a vostro vantaggio.
Usa la tua carta di credito come un complimento per il vostro budget.
Se siete abbastanza disciplinato, è possibile utilizzare una carta di credito come un complimento per il vostro budget. Questa strategia di solito comporta la creazione di un budget scritta, quindi utilizzando la carta di credito per gli acquisti fino a quando si lavora attraverso i vostri limiti di spesa prefissati. Questo è un ottimo modo per guadagnare ricompense per acquisti che avrei fatto in ogni caso, e di acquisire alcune protezioni che solo le offerte di credito.
Per rimanere in pista, assicuratevi di accedere al vostro conto una volta a settimana o ogni pochi giorni. Vedendo la spesa sullo schermo del computer – in bianco e nero – a volte è l’unico modo per lasciare che quanto avete speso realmente lavandino.
Conoscere i propri limiti.
Se siete preoccupati che si potrebbe spendere troppo, chiedere alla società di carta di credito di abbassare il limite di credito a qualcosa che si sa è possibile gestire su base mensile. Essi dovrebbero essere più che felice di obbligare dal momento che in ultima analisi, vogliono di pagare i soldi indietro, e spesso possono fare il cambiamento limite di credito con effetto immediato. Non tutti vogliono un $ 10.000, $ 5.000, o anche $ 3.000 limite sulle loro carte, e va bene così.
Un’altra strategia si può provare: Usa la tua carta fino a quando hai speso un limite autoimposto, diciamo $ 500, e poi mettere la vostra carta in un cassetto fino all’inizio del prossimo mese – o fino a quando si paga la bolletta in pieno. Questo può aiutare a rimanere sul bilancio e sulla parte superiore del disegno di legge, consentendo di mantenere un limite di credito più grande che potrebbe essere utile in caso di emergenza.
Utilizzare solo la carta per la roba grossa.
Un sacco di persone che si trovano in debito di carta di credito si lamentano che si insinua su di loro, e per una buona ragione. A volte è quei piccoli $ 10 e $ 20 gli acquisti che, nel tempo, possono assumere una vita propria quando lasciato incontrollato. Se si vuole evitare una “morte da mille tagli”, è consigliabile utilizzare la tua carta solo per i grandi acquisti, invece.
Il modo migliore per farlo è quello di risparmiare per l’acquisto in contanti prima. Poi, dopo aver effettuato il grande acquisto con la carta di credito ricompense (e raccogliere i punti di premi), si hanno i fondi per pagare via subito.
Un’altra opzione: utilizza la carta per i grandi, gli acquisti importanti, quindi pagare fuori nel corso di pochi mesi sotto una rigida linea temporale – sapendo che si paga un po ‘di interesse per il lusso di diffondere i pagamenti. (A meno che non è possibile usufruire di un introduttivo 0% offerta di aprile)
Quando si va questo percorso, iniziare con un piano e bastone ad esso con attenzione. Ad esempio, se avete intenzione di acquistare una nuova lavatrice e asciugatrice per $ 1.200 e poi pagare via più di tre mesi, assicurarsi che siete disposti a pagare $ 400 al mese per tre mesi di fila (più un certo interesse). Chiedetevi: “Posso sicuramente mantenere quel ritmo?”
Può anche essere utile a non utilizzare la carta su altri acquisti fino a quando hai pagato la lavatrice e asciugatrice in pieno. Se non si desidera che l’equilibrio si dogging mesi dopo si pensava che sarebbe storia.
Approfittate di tutti i premi che puoi.
Coloro che hanno più da guadagnare dalle carte di credito sono le persone che padroneggiano l’arte di ricompense di carte di credito. Le migliori carte di credito ricompense offrono una serie di vantaggi – tra cui cash-back, punti fedeltà albergo, e miglia frequent flyer – che può essere guadagnato solo per usare la tua carta per le spese regolari, come generi alimentari o la bolletta del cavo.
Naturalmente, i premi della carta di credito diventano molto meno redditizio quando si paga l’interesse sui tuoi acquisti, perché si sta portando un equilibrio. Per evitare che il passo falso, perseguire solo i premi della carta di credito se si sa per certo che è possibile pagare il saldo in pieno. Se non si sa per certo, questi incentivi probabilmente non sarà valsa la pena.
Anche se non siete interessati a premi della carta di credito di per sé, è ancora possibile sfruttare i vantaggi di una carta di credito. Ad esempio, alcune delle migliori carte di credito là fuori offrono vantaggi come l’assicurazione di viaggio gratuito, copertura di noleggio auto-primaria e secondaria, la protezione dei prezzi, e l’estensione di garanzia. Se si paga la carta in pieno ogni mese, è possibile godere di tutti questi vantaggi gratuitamente.
Non essere media: utilizzare il credito a vostro vantaggio
Sì, la gente media fa davvero schifo a utilizzare le carte di credito. La cosa è, che non significa che devi seguire le sue orme. Invece di cadere vittima della trappola carta di credito, invertire il trend e utilizzare il credito in modo responsabile. I vantaggi e le ricompense sono incredibili, ma solo se si ha la forza di volontà e l’autodisciplina per davvero trarre vantaggio.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se avete voglia di college costa molto di più rispetto al passato, si è assolutamente corretto. La media insegnamento in-stato a, scuole pubbliche di quattro anni è più che triplicato dal 1988 – anche quando netto dell’inflazione – da l’equivalente di $ 3.190 l’anno nel 1988 a $ 9.970 per l’anno 2017-18 della scuola.
Il prezzo medio di un college privato, di quattro anni è lievitato così, da $ 15.170 nel 1988 (che sta usando 2017 dollari) a più di $ 34.740 di oggi – con un incremento del 129% , anche dopo l’inflazione. Non è solo tasse scolastiche, sia – vitto e alloggio tassi a quattro anni di college sono raddoppiati dal 1980 , anche dopo l’aggiustamento per l’inflazione.
Purtroppo, la nostra capacità di pagare l’università, non ha tenuto il passo con le tasse scolastiche e spese di vitto e alloggio. A causa di questo, gli studenti hanno dovuto prendere in prestito più soldi per la scuola fino a che, a questo punto, più di 45 milioni di americani portano studente prestito di debito, con un equilibrio mediano di $ 17.000 . Questa cifra comprende gli adulti che sono stati pagando i loro prestiti per anni di lavoro; più della metà degli studenti in corso deve sottoscrivere prestiti, e il debito medio per mutuatario nella classe del 2016 è stato di $ 27.975 .
Otto modi per Borrow meno per la scuola
Se ci si avvicina college o avere un bambino che è, queste statistiche sono suscettibili decisamente spaventoso. Mentre il college non è per tutti, è ancora una necessità per gli studenti a caccia di alcune carriere (ad esempio, insegnante, avvocato, infermiere, ecc). Inoltre, il college può servire come un importante trampolino di lancio per i giovani che hanno bisogno di continuare ad apprendere prima che siano pronti per l’età adulta a tutti gli effetti.
In entrambi i casi, è importante sapere che non c’è bisogno di seguire lo status quo o andare su una baldoria di prestito per realizzare i vostri sogni universitari. Ci sono molti modi per spendere meno e prendere in prestito meno mentre si lavora verso una buona istruzione e una carriera redditizia. Qui ci sono alcune opzioni.
# 1: riconsiderare la vostra carriera.
Mentre una laurea di quattro anni era considerato il requisito minimo di istruzione per una carriera proficua, questo non è più il caso. Certo, ci sono un sacco di corsi di laurea di quattro anni che possono pagare profumatamente, ma ci sono altrettanti che costano una fortuna, ma portano da nessuna parte.
Ad esempio, è in genere bisogno di una laurea di quattro anni (e potenzialmente più scolarizzazione) per diventare un insegnante di scuola elementare. Ma, che cosa si può fare con una laurea in teatro?
So che la risposta a questo perché mio marito ha conseguito una laurea in teatro prima di tornare a scuola per diventare un impresario di pompe funebri. Non hai bisogno di una laurea in teatro per essere un attore, e questo grado non sarà davvero aiutarvi a ottenere in qualsiasi altro luogo a meno che il datore di lavoro è alla ricerca di un generale laurea di quattro anni, come condizione preliminare per qualsiasi lavoro entry-level.
Nel frattempo, ci sono un sacco di gradi di due anni, che possono pagare profumatamente in termini di costi del college più bassi e alti salari. Lezioni media per una scuola di due anni è stato solo $ 3.570 per l’anno scolastico 2017-18, secondo il College Board, ma un grado di due anni è l’unica formazione necessaria per un sacco di posti di lavoro proficuo, in-demand.
ecografisti medici diagnostici, per esempio, ha guadagnato un salario medio annuo di $ 71.750 nel 2016, secondo il Bureau of Labor Statistics. radioterapisti guadagnato $ 84.980, e igienisti dentali guadagnato $ 73.440. Queste sono tutte le carriere di laurea biennali che possono portare a una vita di prosperità. Naturalmente, ci sono decine di altre opzioni di due anni, così come le carriere tecniche che richiedono un po ‘di college o un apprendistato.
# 2: trascorrere due anni in college prima del trasferimento ad una scuola di quattro anni.
Se sei determinato a guadagnare il vostro grado da una scuola di quattro anni, si può assolutamente farlo – e ancora risparmiare soldi lungo la strada. Una strategia intelligente per perseguire sta cominciando fuori in un college e poi trasferire i crediti ad una scuola di quattro anni.
Molti stati offrono insegnamento gratuito alle loro community college (tra cui New York, Oregon, Tennessee, e Rhode Island, per esempio), ma community college costa molto meno, non importa dove ti trovi. Utilizzando i dati nazionali, completando due anni al college costerebbe solo $ 7.140, mentre completando i primi due anni in una scuola pubblica di quattro anni costerebbe $ 19.940 in tasse scolastiche da solo. E questo divario non include altri risparmi si potrebbe trovare, come vivere a casa durante il college o prezzi più bassi si potrebbe trovare sui libri e materiale.
Finché si assicurarsi che i crediti si guadagnano si qualificheranno per il trasferimento alla scuola di quattro anni di vostra scelta – e che si fa abbastanza bene per avere accettato – il vostro eventuale laurea sarà effettivamente venire dalla scuola di quattro anni si trasferisce a. Il fatto che hai frequentato college prima non farà una mano di differenza per chiunque, ma voi – e il vostro conto in banca.
# 3: andare al college all’estero.
Un altro modo un po ‘estrema per prendere in prestito meno per la scuola è quello di frequentare il college in un altro paese.
Per cominciare, guardare al nostro vicino settentrionale. Mentre le università del Canada sono particolarmente a buon mercato per i propri residenti, i tassi di iscrizione anche internazionale può essere un affare rispetto alle università private americane. Tasse e contributi per un programma di Bachelor of Arts presso la McGill University di Montreal, per esempio, totale di $ 19.065. E questo è in dollari canadesi – a cambi correnti, un anno di lezioni presso questa università d’elite costerebbe $ 14.737. (Lezioni varia a seconda del corso di studio, tuttavia, ad esempio, i gradi di cura ed educazione sono prezzo simile, mentre i programmi di ingegneria e di business costano circa il doppio.)
Nel frattempo, alcune nazioni offrono la connessione o molto basso costo universitarie non solo per i loro residenti, ma per gli studenti internazionali. Potrebbe essere necessario scegliere le scuole finanziate dal governo speciali, tuttavia, e dovrete applicare effettivamente ed essere accettati. Paesi come la Germania, Francia, Finlandia, Svezia, Irlanda e Regno Unito hanno alcune delle migliori offerte e le politiche per gli studenti internazionali.
Tenete a mente, tuttavia, che si sostengono costi di viaggio supplementari se seguire questa strada. voli transatlantici possono essere costosi, e avrete ancora bisogno di pagare per un posto dove vivere e tutte le altre spese personali. Si potrà anche imparare il processo di richiesta di un visto per studenti attraverso il Dipartimento di Stato degli Stati Uniti prima di considerare questa strategia di risparmio di denaro.
# 4: unire i militari.
Non è una decisione da prendere alla leggera, ma vari rami dell’offerta militari assistenza lezioni degli Stati Uniti per incentivare i giovani a entrare nei loro ranghi. Ciò include l’esercito americano, Marines, Marina, Guardia Costiera, Guardia Nazionale, e le riserve.
assistenza lezioni varia in base alla ramo delle forze armate che si sceglie e il proprio stato (servizio attivo o riserve). Per esempio, unendo la Marina degli Stati Uniti potrebbe aiutare a ottenere il 100% della vostra tasse e contributi coperti (non superare i 250 $ per ora di credito semestre, $ 166 per ora di credito quarto, e 16 ore per semestre all’anno fiscale). spese di laboratorio, tasse di iscrizione, le tasse speciali, e le spese di computer possono anche essere coperti.
Naturalmente, insegnamento gratuito viene fornito con un importante trade-off: Dovrete impegnarsi al servizio militare degli Stati Uniti a segnare questi benefici.
# 5: Scegliere una scuola in-stato e di evitare le scuole private.
Se hai il tuo cuore su un corso di laurea specifico da una scuola di due anni o quattro anni, il minimo assoluto si dovrebbe fare per risparmiare soldi è guardarsi intorno. Anche se le scuole sembrano comparabili in termini di qualità dei loro programmi, gradi offerto, ed i loro servizi, i loro prezzi universitarie non possono essere paragonabili a tutti.
Ricordate come un anno di lezioni in una scuola pubblica di quattro anni vi costerà $ 9.970 all’anno? Se si sceglie di guadagnare lo stesso grado in una, senza scopo di lucro scuola privata di quattro anni, si può trovare la retta è astronomico. Lezioni media a, senza scopo di lucro scuole private di quattro anni ha raggiunto un assurdo $ 34.740 per l’anno 2017-18 della scuola – quasi quattro volte tanto quanto le lezioni in-stato in una scuola statale. E ricordate, questo è solo per un solo anno e non include anche vitto e alloggio.
Lo stesso vale con i community college. Mentre le scuole pubbliche di due anni hanno riportato lezioni medio di $ 3.570 per l’anno 2017-18 della scuola, a scopo di lucro scuole di due anni può costare molto di più.
# 6: Iscriviti per uno studio di lavoro scolastico sponsorizzato o ottenere un lavoro part-time.
Molte università ed università, così come il governo federale, offrono programmi di lavoro-studio che possono rendere il college più accessibili. Con i programmi di studio-lavoro federali, per esempio, part-time e full-time studenti possono lavorare on o off-campus per una retribuzione oraria o stipendio.
Assicuratevi di controllare i programmi di studio-lavoro disponibili presso l’istituto, ma anche prendere in considerazione la prospettiva di ottenere un lavoro part-time tradizionale. Se si lavora nel settore alimentare, il servizio clienti, tutoraggio, o la costruzione-tutto l’anno o anche durante le vacanze scolastiche, tutti i soldi che guadagnano e utilizzare con saggezza può aiutare a prendere in prestito meno per la scuola.
# 7: domanda per borse di studio e borse di studio.
L’applicazione per borse di studio e borse di studio è un altro modo intelligente per prendere in prestito meno per la scuola. Se si riesce a illustrare avete un bisogno finanziario, sarete in particolare buona forma per beneficiare di un aiuto e di lasciare la scuola con un minor numero di prestiti agli studenti.
Il governo federale offre una grande risorsa su borse di studio e borse di studio, tra cui Pell Grants, ma si dovrebbe anche esplorare iniziative di aiuto basati su campo scolastico e pure.
# 8: Completare un apprendistato.
Ultimo ma non meno importante, non dimenticate che molte carriere vi permetterà di lavorare mentre si impara – e faranno anche pagare per questo. Opportunità di lavoro che rientrano in questa categoria sono in genere tecnico e “hands on” in natura, e di solito richiedono più tempo in campo e meno tempo in classe.
Diciamo che si voleva diventare un elettricista. Questi lavoratori in genere completano un tirocinio pagato quattro o cinque anni. La BLS riferisce che ogni anno in un periodo di apprendistato di solito richiede 2.000 ore di pagamento formazione sul posto di lavoro, e anche alcuni lavoro in classe.
Dopo la laurea, elettricisti guadagnato un salario medio annuo di $ 52.720 a livello nazionale nel 2016. Questo non è troppo male per una carriera in-demand che consente di guadagnare come si impara e potenzialmente saltare prestiti agli studenti del tutto. E ci sono altre carriere che rientrano in questa categoria, tra falegnami, brickmasons e installatori e riparatori.
La linea di fondo
Prima di impegnarsi per la prima scuola che si accetta, assicurarsi di pensare a lungo e duramente su ciò che si vuole veramente dalla tua formazione e il tuo futuro. Mentre un grado alto prezzo da una prestigiosa scuola può sembrare ideale, si può finire con una migliore qualità della vita se si sceglie un’opzione che è più modesto e meno costoso.
Non importa cosa, ricordate che quanto si prende in prestito per la scuola può fare una grande differenza nel modo in cui si vive più tardi: student loan debito è sempre più costringendo millennials di ritardare pietre miliari come il matrimonio e la proprietà della casa. Se si sceglie una formazione costosa senza considerare se si può effettivamente permettere, si può vivere per rammaricarsi di esso.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
