Avete mai sentito parlare della carta di credito termine “sfornare?” E ‘un processo in cui qualcuno si iscrive per un po’ di conti di carte di credito ricompense al fine di segnare lucrativo bonus di iscrizione. Questi bonus includono spesso grandi blocchi di ricompense punti, che possono essere convertiti in contanti o corsa a vuoto, rendendo le carte e l’iscrizione offre molto interessante.

Alcuni hacker viaggio vantano di essere in grado di viaggiare gratuitamente più e più volte, con escursioni esotiche pagate interamente sul retro della carta di credito ricompense. C’è solo un problema. Se non gestire le carte di credito ricompense correttamente, potrebbero danneggiare i punteggi di credito.

Fortunatamente, è possibile guadagnare i premi della carta di credito senza danneggiare il vostro credito. In effetti, se sei intelligente sulla vostra strategia, si potrebbe anche essere in grado di guadagnare un po ‘grandi ricompense e costruire il vostro credito allo stesso tempo. Ecco come.

Regola n ° 1: uniche spese che puoi permetterti

Regola numero uno quando si tratta di carte di credito ricompense non è far pagare più di quello che può permettersi di pagare in un dato mese. Ci sono due ragioni per cui questa regola è importante.

Quando si accumulare più di carta di credito del debito quello che può permettersi di pagare ogni mese, si finisce per sprecare soldi, dal momento che sei disposto a pagare alcune spese per interessi pesanti sul saldo residuo. Il tasso di interesse medio su una carta di uso generale di credito è a nord del 17%, il che rende il debito della carta di credito una parte del debito più costoso che tu abbia mai servizio. Ora si sta pagando per i premi “liberi”, che tipo di sconfitte lo scopo.

Se stai cercando di guadagnare un bonus di iscrizione, probabilmente hai a soddisfare un requisito minimo di spesa a qualificarsi per l’offerta. Ma, non si deve lasciare che invitano a spendere più di quanto si può permettere.

C’è un altro problema, anche: Quando si concedere grandi saldi, è probabile che danneggiare i punteggi di credito, anche se li pagano per intero.

Una parte significativa del punteggio di credito si basa sulla quantità di debito che dovete come riportato sui vostri rapporti di credito. Carta di credito debito è particolarmente problematico per il vostro cliente di credito, in quanto è altamente predittiva del rischio di credito elevato. Di conseguenza, se si finisce con grandi saldi sui rapporti di credito – anche se li si paga in pieno ogni mese – i punteggi di credito sono destinate a ridursi.

Regola n ° 2: Keep Your pagamenti tempestivi

Per guadagnare punteggi di credito buono, è necessario effettuare i pagamenti in tempo. Questa regola vale non solo per le carte di credito ricompense, ma anche a tutto il resto sui rapporti di credito.

Il fattore più importante in considerazione ogni volta che i punteggi di credito sono calcolati è la presenza o la mancanza di cose cattive. So che la gente piace chiamare questa categoria “storia di pagamento”, ma è davvero tutto su se o non si dispone di informazioni negative sui rapporti di credito.

Una macchia sul vostro rapporto di credito non è l’unica conseguenza, se si dimentica i pagamenti. Se si accumulare un sacco di premi punti o miglia, vi levate in piedi la possibilità di perderle se si avvia i pagamenti mancanti. emittenti di carte spesso includono la lingua decadenza nei loro accordi dei titolari di carta che consente loro di eliminare i premi guadagnati se di default.

Regola n ° 3: fare attenzione a come spesso si applica per New Credit

Quando si tratta di apertura di nuovi conti, essere chirurgico piuttosto che nucleare. Va bene per approfittare di un ottimo bonus di iscrizione di tanto in tanto. Apertura di nuovi conti per tutto il tempo, però, è probabile che danneggiare i punteggi di credito in due modi:

• Troppi conti di nuova apertura si abbassa l’età media dei vostri conti. Questa è una certezza matematica. E ‘anche un valore di circa il 15% dei punti nei tuoi punteggi di credito.
• L’applicazione per il nuovo credito troppo spesso è riuscito a caricare in su con un numero di richieste di credito dannosa . Indagini duri sono il fattore meno importante nei tuoi punteggi di credito. Tuttavia, se si vuole veramente punteggi livello di élite, come nel 800 (o anche un punteggio di credito perfetto), non si può avere troppi richieste di informazioni.

Non c’è niente di male a guadagnare un sacco di premi di carte di credito, a patto che a gestire i vostri conti in modo corretto. Basta ricordare, la ricompensa finale è davvero un buon punteggio di credito. Questo si tradurrà in meno soldi per tutta la intero ciclo di vita del credito, che rischia di estendersi sei decenni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A partire da inizio 2015, la famiglia media americana dovuto $ 7.281 sulle loro carte di credito. E quando si rimuove le famiglie senza debiti da l’equazione – la gente sia con nessun debito o no di credito a parlare di –  il carico del debito medio è stato più del doppio, a $ 15.609.

Aggiungete il fatto che la media 2015 Diploma lascerà la scuola con  più di $ 35.000 in prestiti , ed è facile vedere come tante persone stanno lottando – e perché alcuni scelgono di nascondere la testa sotto la sabbia. Per molti in debito, la realtà della causa così tanti soldi è troppo da sopportare per affrontare – in modo che semplicemente scelgono di non farlo.

Ma a volte, di disastro e le persone sono costrette a confrontarsi a testa alta la loro situazione. Una serie di sfortunati eventi – una improvvisa perdita del lavoro, un inaspettato (e costoso) riparazione a casa, o una grave malattia – può battere le proprie finanze in modo fuori pista che riesce a malapena a tenere il passo con i loro pagamenti mensili. Ed è in questi momenti di emergenza quando finalmente si rende conto quanto sia precaria la nostra situazione finanziaria sono.

Altre volte, abbiamo appena si ammalano di stipendio vivente allo stipendio, e decidere vogliamo una vita migliore – e questo è OK, troppo. Non si dovrebbe avere per affrontare il disastro di decidere che non vuoi lottare più, e che si desidera una vita più semplice. Per molte persone, diventando senza debiti nel modo più duro è il modo migliore e solo per prendere il controllo delle loro vite e il loro futuro.

Come uscire del debito più veloce

Purtroppo, lo spazio tra la realizzazione è necessario per pagare il debito e uscire del debito può essere battuto con il duro lavoro e di angoscia. Non importa quale tipo di debito si trovi, pagamento via può richiedere anni – o addirittura decenni.

Fortunatamente, alcune strategie esistono che possono rendere pagare il debito più velocemente – e molto meno doloroso. Se sei pronto per uscire del debito, considerare questi veri provato e metodi:

1. pagare più il pagamento minimo.

Se porti il saldo medio di carta di credito di $ 15.609, pagare una tipica 15% TAEG, ed effettuare il pagamento minimo mensile di $ 625, ci vorranno 13,5 anni per pagare fuori. E questo è solo se non si aggiunge al saldo, nel frattempo, che può essere una sfida a sé stante.

Sia che si sta portando il debito della carta di credito, prestiti personali, o di prestiti agli studenti, uno dei modi migliori per pagare giù prima è quello di rendere più del pagamento minimo mensile. In questo modo non solo aiuterà a risparmiare sugli interessi per tutta la durata del vostro prestito, ma sarà anche accelerare il processo di payoff. Per evitare il mal di testa, assicurarsi che il prestito non addebita alcun penali di rimborso anticipato prima di iniziare.

Se avete bisogno di una spintarella in questa direzione, è possibile ottenere l’aiuto di alcuni strumenti di rimborso del debito online e mobile liberi, anche, come Tally, Unbury.Me o ReadyForZero, ognuno dei quali può aiutare a tracciare e monitorare i tuoi progressi come si paga saldi verso il basso.

2. Prendete un caos lato.

Attaccare i debiti con il metodo del debito palla di neve potrà accelerare il processo, ma guadagnare più soldi può amplificare ulteriormente i vostri sforzi. Quasi tutti hanno un talento o abilità che possono monetizzare, che si tratti di babysitting, falciatura cantieri, case di pulizia, o di diventare un assistente virtuale.

Con siti come TaskRabbit.com e Upwork.com, quasi chiunque può trovare un modo per guadagnare denaro extra sul lato. La chiave sta prendendo tutti i soldi in più si guadagna e utilizzarlo per pagare i prestiti subito.

3. Provare il metodo del debito palla di neve.

Se siete in vena di pagare di più rispetto ai pagamenti mensili minimi sulle vostre carte di credito e altri debiti, è possibile utilizzare il metodo del debito palla di neve per accelerare il processo ancora di più e costruire slancio.

Come primo passo, ti consigliamo di elencare tutti i debiti you owe dal più piccolo al più grande. Buttare tutti i fondi in eccesso presso la bilancia più piccola, rendendo i pagamenti minimi su tutti i vostri prestiti più grandi. Una volta che l’equilibrio più piccolo è pagato, cominciare a mettere quei soldi in più verso il debito immediatamente inferiore fino a quando si paga che una tantum, e così via.

Nel corso del tempo, i vostri piccoli importi dovrebbero scomparire uno ad uno, liberando più dollari per buttare a vostri debiti e prestiti più consistenti. Questo “effetto valanga” permette di pagare giù i saldi più piccoli prima – accedendo qualche “vince” per l’effetto psicologico – mentre ti permette di salvare i più grandi prestiti per ultimo. Infine, l’obiettivo è valanga tutti i dollari in più verso i debiti fino a quando sono demoliti – e tu sei finalmente libero da debito.

4. Creare (e vivere con) un budget ridotto all’osso.

Se si vuole veramente per pagare il debito più velocemente, è necessario tagliare le spese per quanto è possibile. Uno strumento che è possibile creare e utilizzare un budget ridotto all’osso. Con questa strategia, potrai tagliare le spese a partire da poter andare a vivere sul meno possibile il più a lungo possibile.

Un bilancio ridotto all’osso avrà un aspetto diverso per tutti, ma dovrebbe essere privo di qualsiasi “extra” come andare a mangiare fuori, la televisione via cavo, o spese inutili. Mentre si sta vivendo su un bilancio rigoroso, si dovrebbe essere in grado di pagare molto di più verso i vostri debiti.

Ricordate, i bilanci bare-bones sono solo scopo di essere temporanea. Una volta che siete fuori del debito – o molto vicino al tuo obiettivo – si può iniziare ad aggiungere le spese discrezionali nel vostro piano mensile.

5. Vendi tutto quello che non è necessario.

Se siete alla ricerca di un modo per tamburo qualche soldo in fretta, si potrebbe pagare per fare il punto dei vostri beni prima. La maggior parte di noi hanno roba in giro che raramente utilizziamo e potremmo vivere senza se davvero bisogno di. Perché non vendere i tuoi oggetti in più e utilizzare i fondi per pagare i vostri debiti?

Se si vive in un quartiere che lo permette, una buona vendita di garage vecchio stile è normalmente il modo più economico e più semplice per scaricare i vostri effetti indesiderati per un profitto. In caso contrario, si può considerare la vendita i tuoi oggetti su uno dei vari mercati online.

6. Ottenere un, lavoro stagionale part-time.

Con le feste in arrivo, i rivenditori locali sono alla ricerca di lavoratori stagionali, flessibili che possono tenere i loro negozi operativo durante il occupato, stagione festiva. Se siete disposti e in grado, si potrebbe prendere uno di questi posti di lavoro a tempo parziale e guadagnare qualche soldo in più da utilizzare verso i vostri debiti.

Anche al di fuori delle vacanze, un sacco di posti di lavoro stagionali possono essere disponibili. La primavera porta la necessità di stagione lavoratori a effetto serra e di posti di lavoro agricoli, mentre l’estate invita a tour operator e tutti i tipi di lavoratori temporanei, esterni da bagnini a paesaggisti. Autunno porta il lavoro stagionale per case infestate, patch di zucca, e calo del raccolto.

La linea di fondo: Non importa quale stagione è, un lavoro temporaneo senza un impegno a lungo termine potrebbe essere a portata di mano.

7. Chiedere per i tassi di interesse più bassi su carte di credito – e negoziare altre fatture.

Se i tassi di interesse delle carte di credito sono così alti ci si sente quasi impossibile fare progressi sui vostri saldi, vale la pena di chiamare l’emittente della carta di negoziare. Che ci crediate o no, chiedendo per i tassi di interesse più bassi è in realtà abbastanza comune. E se si dispone di una solida storia di pagare le bollette in tempo, c’è una buona possibilità di ottenere un tasso di interesse più basso.

Al di là di interessi carta di credito, diversi altri tipi di bollette di solito possono essere negoziati giù o eliminati pure. Ricordate sempre, la peggiore chiunque può dire è no. E meno si paga per le spese fisse, più soldi si può buttare a vostri debiti.

8. Si consideri un trasferimento di equilibrio.

Se la vostra carta di credito non si muove sui tassi di interesse, può valere la pena guardare in un trasferimento di equilibrio. Con molte offerte di trasferimento di equilibrio, è possibile proteggere TAEG 0% per un massimo di 15 mesi, anche se potrebbe essere necessario pagare una tassa di trasferimento di equilibrio di circa il 3% per il privilegio.

La scheda Chase Slate, d’altra parte, non fa pagare una tassa di trasferimento di equilibrio per i primi 60 giorni. Inoltre, la scheda offre un’introduttiva 0% su aprile trasferimenti di equilibrio e gli acquisti per i primi 15 mesi. Se hai una carta di credito equilibrio si potrebbe tenerne pagare durante quel lasso di tempo, il trasferimento del saldo di una carta di introduttiva aprile 0% come questo potrebbe risparmiare denaro a interesse e contemporaneamente aiutare a pagare il debito più velocemente.

9. Utilizzare ‘trovato i soldi’ per pagare i saldi.

La maggior parte delle persone venire attraverso un certo tipo di “denaro trovato” durante tutto l’anno. Forse si ottiene un aumento annuale, in eredità, o bonus al lavoro. O forse si contano su un grande, rimborso fiscale di grasso ogni primavera. Qualunque sia il tipo di “denaro trovato” è, si potrebbe andare un lungo cammino verso aiutare a diventare senza debiti.

Ogni volta che vi imbattete in qualsiasi fonte di reddito insolite, è possibile utilizzare quei dollari per pagare una grossa fetta di debito. Se stai facendo il metodo del debito palla di neve, usare i soldi per pagare il vostro equilibrio più piccolo. E se si è lasciato con solo grandi saldi, è possibile utilizzare quei dollari per prendere un pezzo enorme di ciò che resta.

10. goccia abitudini costose.

Se siete in debito e costantemente in arrivo a breve ogni mese, valutare le vostre abitudini potrebbe essere ancora la migliore idea. Non importa cosa, ha senso guardare i piccoli modi che stai spendendo soldi tutti i giorni. In questo modo, è possibile valutare se tali acquisti ne vale la pena – e venire con modi per minimizzare loro o sbarazzarsi di loro.

Se la vostra abitudine costosa è il fumo o bere, questo è un compito facile –  smettere . Alcol e tabacco fanno nulla per voi, se non stare tra voi ed i vostri obiettivi a lungo termine. Se la vostra abitudine costosa è un po ‘meno incendiaria – come un latte al giorno, ristorante pranzi durante le ore di lavoro, o fast food – il miglior piano di attacco è di solito taglio fino in fondo con l’obiettivo di eliminare questi comportamenti o la loro sostituzione con qualcosa di meno costoso.

11. Passaggio di distanza dal _____.

Siamo tutti tentati da qualcosa. Per molti, potrebbe essere il centro commerciale locale o il nostro negozio on-line preferito. Per altri, potrebbe essere di guida da un ristorante preferito e volendo potremmo pop all’interno per un pasto preferito. E per quelli con un debole per la spesa, avere una carta di credito nel loro portafoglio è tentazione troppo da sopportare.

Qualunque sia il tuo più grande tentazione è, è meglio evitare del tutto quando si paga il debito. Quando si è costantemente tentati di spendere, può essere difficile da evitare nuovi debiti, figuriamoci pagare quelli vecchi.

Quindi, evitare la tentazione ovunque è possibile, anche se questo significa prendere un modo diverso di casa, evitando Internet, o mantenere il frigo fornito in modo che non siano tentati di sfoggiare. E se è necessario, riporre quelle carte di credito in un cassetto calzino per il momento. È sempre possibile riportarli fuori una volta che sei senza debiti.

La linea di fondo

E ‘facile continuare a vivere in debito se non si dispone ad affrontare la realtà della vostra situazione. Ma in caso di disastro, è possibile ottenere una nuova prospettiva in fretta. E ‘anche facile ammalarsi dello stile di vita stipendio per stipendio, e cercare i modi per uscire da sotto il peso schiacciante di troppi pagamenti mensili.

Non importa quale tipo di debito si è in – che si tratti di carta di credito del debito, il debito prestito di studio, prestiti auto, o qualcosa d’altro – è importante sapere che ci sia una via d’uscita. Esso non può accadere durante la notte, ma un futuro senza debiti potrebbe essere vostro se si crea un piano – e bastone con esso abbastanza a lungo.

Non importa che cosa quel piano è, una di queste strategie può aiutare a pagare il debito più velocemente. E il più veloce si diventa priva di debiti, il più veloce si può iniziare a vivere la vita che vuoi veramente.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando sei nel mercato per una macchina nuova o usata, è intelligente per guardarsi intorno. Oltre alla ricerca per il miglior prezzo sul l’auto giusta per le vostre esigenze, però, si dovrebbe anche guardarsi intorno per il finanziamento. A meno che non si dispone di abbastanza denaro risparmiato per pagare per il vostro nuovo giro, avrete bisogno di un prestito auto o prestito personale per finanziare l’acquisto. E se vi sentite avventurosi, o stanno avendo difficoltà qualificazione per tali prestiti, si può anche pesare i pro ei contro di ricarica della vettura sulla carta di credito.

Si può comprare una macchina con una carta di credito?

Ma, è che davvero un’opzione? E se è così, è una buona?

Per prima cosa: prima di poter caricare la vostra auto per una carta di credito, è necessario scoprire se il vostro concessionario offre anche questa opzione. La maggior parte del tempo, non ti consente di caricare l’ intero prezzo di acquisto della vostra auto – invece, faranno consentono di mettere fino a $ 5.000 per l’acquisto su una carta di credito. In secondo luogo, è necessario assicurarsi che il proprio limite di carta di credito è sufficiente a coprire l’importo che si desidera caricare.

Quindi, diciamo che  ancora pensare che sia una buona idea, stanno acquistando una macchina del $ 10.000, e hanno la capacità di caricare fino a $ 5.000. Per coprire il resto del prezzo di acquisto della vostra auto, avrete bisogno di venire con il denaro o chiedere un prestito. Se stai per acquistare un’auto usata più economico, d’altra parte, si può essere in grado di caricare l’intero prezzo di acquisto.

Come ogni altra cosa, solo perché si può fare qualcosa non significa che si dovrebbe. Qui ci sono alcuni casi in cui il pagamento per una macchina con una carta di credito ha un senso – e quando non lo fa.

Pagare per una macchina con una carta di credito ha un senso se …

Si sta utilizzando una scheda con 0% di interesse sugli acquisti.

Con una carta di credito 0% di interesse, si potrebbe fissare a zero interessi per l’acquisto per dovunque da 12 a 21 mesi. Se si carica $ 5.000 una scheda che rientra in questa categoria, si potrebbe tenerne pagare quella parte della vostra auto prestito giù durante quel periodo senza pagare un centesimo in spese per interessi.

Prima di seguire questa strada, tuttavia, è necessario assicurarsi che si può permettere di pagare l’auto abbastanza rapidamente. Se non si paga il saldo caricato durante 0% periodo promozionale aprile della scheda, si finirà per pagare interessi carta di credito quando si resetta tasso della vostra scheda – che sta per gran lunga superiore al tasso che si ci si ricevono su una buona prestito auto.

Si desidera ricompense e hanno il denaro per pagare fuori.

Diciamo che si sta acquistando una macchina che è relativamente a buon mercato per cominciare e voi hanno il denaro a portata di mano. Con il pagamento di una vettura poco costosa con una carta di credito ricompense e pagare il saldo subito, si potrebbe guadagnare premi di valore senza molto sforzo da parte vostra. Poiché la maggior parte le carte di credito ricompense offrono tangenti per un valore tra l’1% e il 5% di un acquisto, si potrebbe beneficiare profumatamente con questo piccolo passo.

Il credito è buona.

Con un buon credito, si può beneficiare di una carta di credito che può rendere la ricarica il tuo acquisto auto vale la pena. Come accennato in precedenza, le carte di credito a tasso zero offrono un’eccellente opportunità di evitare di pagare interessi su almeno una parte del vostro acquisto. Se siete in esso per le ricompense, d’altra parte, le migliori offerte di viaggio e premia le carte di credito sono di solito disponibili solo per gli individui con un punteggio FICO di 720 o superiore.

Quindi, se non si dispone di un 0% carta di credito APR o ricompense impressionante già, non disperate. Con un po ‘di ricerca, è possibile applicare per una grande carta di credito prima di entrare in una concessionaria.

Cosa c’è di più, alcune di queste schede offrono enormi bonus di iscrizione del valore di centinaia di dollari per nuovi titolari di carta che soddisfano determinati criteri di spesa – per esempio, facendo $ 3.000 in acquisti su una nuova carta di credito entro i primi 90 giorni. Ricarica parte del vostro acquisto auto è un modo sicuro per soddisfare tali requisiti in un colpo solo – fino a quando si può pagare via.

Si dovrebbe evitare l’uso di credito per un acquisto auto, se …

La carta di credito addebita un alto tasso di interesse.

Se la vostra carta di credito addebita un alto tasso di interesse, si dovrebbe considerare autosalone o finanziamento bancario, invece di usare la tua carta. Molte concessionarie auto offrono promozioni speciali che rendono finanziamento decisamente a buon mercato, e si può essere in grado di qualificarsi per un accordo migliore con la vostra banca. Secondo uno studio in corso da Bankrate.com, il tasso di interesse medio su carte di credito è oltre il 16% a partire da settembre 2016. Sicuramente la vostra banca o il concessionario potrebbe fare di meglio.

Si vuole pagare l’auto lentamente, se possibile.

Se state sperando di pagare l’auto in un luogo piacevole, una carta di credito probabilmente non è l’ideale. Dal momento che il tasso di interesse medio è ben in doppia cifra, si paga una tonnellata più interesse nel corso del tempo, se si vuole un po ‘per pagare fuori. La maggior parte delle carte di credito a tasso zero offrono 0% TAEG per 12 a 21 mesi, in modo da queste offerte introduttive non sono abbastanza a lungo per aiutare se avete bisogno di quattro o cinque anni per pagare la vostra auto.

Non si dispone di un buon credito.

Se hai male di credito, si dovrebbe procedere con cautela non importa che tipo di finanziamento che si sceglie. Con cattivo credito, non si può beneficiare per le migliori tariffe con una carta di credito, bancario tradizionale, o anche il finanziamento concessionaria.

La cosa migliore che puoi fare è guardarsi intorno per il tasso di meglio si possa trovare e salvare il più grande acconto si riesce a raccogliere. Più grande è il deposito in contanti si può trovare con, meno si avrà bisogno di prendere in prestito e meno rischi si presenteranno a un finanziatore. Nel frattempo, si può capire modi per iniziare a incrementare il tuo punteggio di credito nel corso del tempo.

Pensieri finali

L’acquisto di una macchina con una carta di credito potrebbe sembrare una buona idea, ma non è la soluzione definitiva si potrebbe pensare. Certo, si potrebbe guadagnare premi o anche un bonus di iscrizione redditizia, ma l’interesse aggiuntivo si paga, se non stai attento potrebbe facilmente spazzare via quei benefici e poi alcuni.

Come sempre, si dovrebbe esplorare tutte le opzioni, pesare i pro ei contro, e pensare a lungo e duramente prima di prendere un prestito o di caricare qualsiasi acquisto di grandi dimensioni su una carta di credito.

L’acquisto di un auto nuova o usata è sicuramente eccitante, ma le conseguenze finanziarie può durare per anni. Prima di saltare in, si dovrebbe armarsi con quante più informazioni possibile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se stai leggendo questo, probabilmente stai vivendo rimpianto cosigners’. Hai capito che cosigning quella carta di credito o il prestito per il vostro amato non era una buona idea e si desidera rimuovere il tuo nome dal debito. Rimozione nome da un prestito cosigned non sarà facile, per alcuni debiti che non può essere ancora possibile.

Cosigning un prestito o carta di credito dice in sostanza la banca che si è disposti a effettuare pagamenti se l’altra persona non lo fa.

Cosigning significa anche che la banca può perseguire per il pagamento, anche se l’altra persona file di fallimento o passa via prima che il debito è pagato.

Come regola generale, la banca non rimuovere il tuo nome da un debito cosigned a meno che l’altra persona ha dimostrato di poter gestire il prestito per conto proprio. Pensateci: non saresti mai stato chiesto di cosign se l’altro mutuatario aveva mostrato questa capacità fin dall’inizio. Forse le cose sono cambiate da allora. La banca sarà sicuramente vuole la prova.

Rimozione Il tuo nome da un prestito cosigned

Ottenere un rilascio cofirmatario . Alcuni prestiti hanno un programma che rilascerà l’obbligo di un cofirmatario, dopo essere stato fatto un certo numero di pagamenti consecutivi a tempo. Due anni di pagamenti puntuali sembrano essere la norma. Leggere i documenti di prestito per vedere se c’è qualche tipo di programma associato con il vostro prestito. In alternativa, chiamare il creditore e chiedere se qualcosa di simile vale per il vostro prestito.

Rifinanziare o consolidare . Un’altra opzione è quella di avere l’altro mutuatario rifinanziare il prestito in loro nome. Per qualificarsi per un rifinanziamento, il mutuatario ha bisogno di avere una buona storia di credito e un reddito sufficiente per effettuare i pagamenti mensili del nuovo prestito. Il consolidamento è comune con prestiti agli studenti. Se il mutuatario si qualifica, possono utilizzare il prestito di consolidamento per pagare il prestito si cosigned.

Il prestito originale cosigned sarebbe ancora essere elencati sul vostro rapporto di credito, ma dovrebbe indicare il conto viene chiuso e pagato per intero. Pagamenti – e mancati pagamenti – sul prestito di consolidamento non influenzerà se il tuo nome non è elencato sul prestito.

Vendere l’attività e pagare il prestito . Se si co-firmato su un mutuo per la casa o in auto e l’altra persona non sta facendo i pagamenti, se necessario, si può essere in grado di vendere l’attività (l’auto o la casa) e usare i soldi per pagare il prestito. Il tuo nome deve essere sul titolo per vendere la proprietà a qualcun altro.

Rimuovere il tuo nome da una carta di credito

L’emittente della carta di credito può volontariamente rimuovere il tuo nome sulla carta di credito se non c’è equilibrio sulla carta. Tuttavia, se c’è un equilibrio, dovrete pagare via prima di poter effettuare questi tipi di modifiche all’account.

Trasferire il saldo . L’altro mutuatario può essere in grado di trasferire il saldo di una carta di credito che è solo il loro nome. Una volta che il saldo viene trasferito, chiudere la carta di credito in modo da oneri futuri non possono essere effettuati sul conto. Per mantenere oneri futuri di essere fatta, si può chiedere l’emittente della carta di credito per aggiungere un commento nel loro sistema che indica che il conto della carta di credito non dovrebbe essere riaperto.

Pagare il saldo da soli . Non sarà divertente il pagamento di una carta di credito equilibrio non hai fatto e non hanno beneficiato. Tuttavia, il pagamento del saldo è meglio che rovinare il suo rating e avere esattori si perseguono. Si può anche chiudere il conto o di avere l’emittente della carta di credito congelare il limite di credito in modo che nessun oneri futuri può essere fatto per la carta, soprattutto mentre si sta cercando di sbarazzarsi della bilancia.

Rimuovere il tuo nome da un prestito forgiatura

Quando una persona cara è forgiato la propria firma su un prestito, ti mette in una posizione difficile. Se non si desidera essere ritenuto responsabile per una decisione che mai fatto, ma anche voi volete evitare di avere il vostro amato essere arrestato per falso o frode – qualcosa che potrebbe accadere se si soffia il fischio di farti fuori dai guai.

L’istituto di credito probabilmente non rimuovere il tuo nome da un prestito forgiato a meno di segnalare il falso alla polizia o dare loro una dichiarazione giurata in cui il falsario ammette al reato.

Entrambi mettere il vostro amato a rischio di azioni legali. Se non lasciate il know creditore della falsificazione poco dopo si scopre, il tuo silenzio potrebbe essere interpretato come un riconoscimento. In altre parole, si potrebbe essere ritenuta responsabile per il prestito.

Si potrebbe provare a prendere una delle azioni citate prima: avere la persona rifinanziare o consolidare il prestito o trasferire l’equilibrio se si tratta di una carta di credito. È anche possibile fare un accordo con quella persona per farli pagare il prestito entro un certo periodo di tempo, il più presto possibile. Si potrebbe avere il falsario firmare una dichiarazione giurata di ammettere alla contraffazione nel caso in cui essi non pagare il prestito e poi cercano di affermare che avete fatto CoSign.

Last Resort

Se non è possibile ottenere il mutuante per rimuovere il tuo nome da un equilibrio di prestito o carta di credito cosigned, la soluzione migliore è quella di mantenere almeno i pagamenti minimi fino a quando il saldo viene pagato o fino a quando l’altro mutuatario può ottenere il conto nella loro proprio nome. Cosigning non può diventare un problema a meno che l’altra persona non è al passo con i pagamenti, in modo da prendere l’abitudine di controllare lo stato del pagamento, soprattutto nei giorni che precedono la data di scadenza, alla data di scadenza, e la data dopo . Non aspettare troppo a lungo perché i ritardi di pagamento vanno sul vostro rapporto di credito dopo 30 giorni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Trovare la migliore carta di credito per il vostro portafoglio non è sempre facile. Non solo si dovrebbe prendere in considerazione ciò che si desidera in una carta, devi anche pensare a ciò che il vostro credito esigenze.

Ecco cosa voglio dire: Alcune carte di credito sono progettati per le persone che cercano di costruire la loro storia di credito, mentre altri sono rivolti a chi ha già credito eccellente. Alcune schede offrono premi di viaggio o di cash-back, mentre altri sono dotati di tassi di interesse più bassi che possono aiutare le persone a risparmiare denaro o uscire del debito.

Questi e altri fattori entrano in gioco, come si negozio per una carta – ma da dove si inizia? Questa guida vi guiderà attraverso il processo di selezione di una nuova carta di credito, passo dopo passo.

Passo 1: Controlla il tuo punteggio di credito.

Dal momento che il tipo di carta di credito si può beneficiare di solito cerniere sulla vostra salute di credito complessivo, controllando il punteggio di credito dovrebbe essere il primo passo. Per ottenere una stima del tuo punteggio FICO, è possibile iscriversi a un servizio gratuito come CreditKarma o CreditSesame. nuovo servizio CreditWise di Capital One offre anche un preventivo gratuito del tuo punteggio FICO volta che ti iscrivi per un account gratuito (non c’è bisogno di essere un titolare della carta).

Se siete interessati ai dettagli sul vostro rapporto di credito attuale, si dovrebbe verificare AnnualCreditReport.com. Sponsorizzato dal governo federale, questo sito permette di ottenere una copia gratuita del vostro rapporto di credito da tutte le agenzie di segnalazione di credito tre – Experian, Equifax, e TransUnion – una volta per anno.

Se si dispone di una buona o eccellente di credito, generalmente puoi beneficiare di quasi ogni carta di credito sul mercato. Se il credito è media o scarsa, non si può beneficiare di migliori carte ricompense sul mercato – o se lo fai, si potrebbe ottenere bloccato con tassi di interesse più elevati. Se il tuo punteggio di credito è povero, potrebbe essere necessario richiedere una carta di credito per cattivo credito – o anche una carta di credito garantito. In entrambi i casi, è utile sapere dove ti trovi e cosa aspettarsi prima di applicare.

Fase 2: determinare le vostre priorità.

Ora che sapete dove ti trovi in ​​termini di tuo punteggio di credito, si può decidere su alcuni obiettivi di credito. Vuoi guadagnare premi di viaggio o cash back? Trasferire un equilibrio e pagare il debito? Costruire credito da zero?

Non importa le vostre priorità, c’è una carta – o anche una manciata di carte – progettato solo per i tuoi obiettivi. In generale, la maggior parte delle carte di credito rientrano in una di queste categorie:

• Le carte che aiutano a costruire di credito:  Un sacco di carte di credito “Principiante” esistono per aiutare le persone a costruire la loro storia di credito. Questo include sia le carte di credito non garantite che si estendono una linea di credito e carte di credito garantiti che richiedono un deposito in contanti. Carte di credito degli studenti possono anche aiutare i giovani a costruire di credito quando sono prima di partire.
• Rewards carte di credito:  le carte di credito Rewards permettere alle persone di guadagnare cash back o punti ad ogni acquisto che possono essere convertiti in miglia aeree, punti d’albergo, o altri benefici.
• Le schede con bassi tassi di interesse:  le carte di credito a basso interesse offrono tassi di interesse generosi che aiutano i consumatori a risparmiare denaro se si aspettano di portare un equilibrio su un grande acquisto o la necessità di pagare il debito. Alcune carte di credito offrono anche offerte speciali introduttivi con TAEG 0% per dovunque da 12 a 21 mesi. Queste carte permettono ai consumatori di trasferire i loro saldi, risparmiare sugli interessi, e, potenzialmente, pagare il debito più velocemente.

Fase 3: Fare domande e confrontare le offerte per ridurre le scelte possibili.

Una volta che si conosce il tipo di carta di credito potrebbe funzionare meglio, si dovrebbe confrontare le offerte per trovare la migliore offerta. Cercare carte che offrono la maggior parte di ciò che stai cercando, se questo è un programma redditizio ricompense, un tasso di interesse estremamente basso, o un utile offerta di trasferimento equilibrio che vi aiuterà a risparmiare denaro. Alcune schede possono anche offrire un bonus di iscrizione del valore fino a qualche centinaio di dollari in premi punti.

A seconda del tipo di carta che si sceglie, fare le domande giuste può aiutare a whittle giù le vostre scelte ancora di più. Qui ci sono alcune domande si dovrebbe chiedere a seconda del tipo di scheda che stai dopo:

Se si vuole costruire di credito:

Costruire credito da zero non è sempre facile, ma alcune schede rendono possibile. carte di credito degli studenti, rivolti principalmente ai giovani, lo rendono facile costruire una storia di credito con una piccola linea di credito e condizioni flessibili. carte di credito garantito, d’altra parte, offrono una piccola linea di credito quando si mette giù un deposito in contanti come garanzia. Alcune domande da porsi:

• Questo carta ha una quota annuale?
• Ho bisogno di mettere giù le garanzie? se cosi, quanto?
• Posso aggiornare questa carta in seguito?
• Quale tasso di interesse posso pagare?

Se si vuole guadagnare premi:

Rewards carte di credito offrono una serie di vantaggi che possono dipendere l’emittente della carta e il programma di premi in sé. La maggior parte delle persone si iscrivono per le carte di ricompense per guadagnare miglia aeree, punti d’albergo, credito di viaggio flessibili, o in contanti indietro. Qui ci sono alcune domande da porre:

• Che tipo di ricompense posso guadagnare, e li posso usare? Ad esempio, miglia aeree possono non essere utile se si detestano volare o raramente viaggia.
• Questo carta ha una quota annuale? Se è così, sono i potenziali benefici vale la tassa?
• Quanto interesse posso pagare se mi porto un equilibrio?
• Questo carta di venire con i benefici di viaggio, come la cancellazione del viaggio / assicurazione interruzione, assicurazione auto a noleggio, o al rimborso bagagli smarriti?

Se si vuole risparmiare sugli interessi carta di credito:

Alcune carte di credito offrono bassi tassi di interesse in corso o promozioni speciali che possono aiutare a risparmiare denaro nel breve termine. Alcune schede offrono anche TAEG 0% per un periodo di tempo limitato. Qui ci sono alcune domande da porre come esplorare queste opzioni:

• Questo addebito su carta di una quota annuale?
• Qual è il mio tasso di interesse, e per quanto tempo dura?
• Quale sarà il mio tasso di interesse sarà dopo l’offerta di lancio?
• Se sto il trasferimento di un equilibrio, ho bisogno di pagare una tassa di trasferimento di equilibrio?

Passo 4: Selezionare la scheda con la migliore combinazione di benefici.

Confronto tra offerte e chiedendo le domande giuste è il modo migliore per finire con la carta perfetta per il vostro portafoglio. Una volta completato questo processo, si dovrebbe avere una buona idea di quale scheda offre il giusto gamma di benefici per le vostre esigenze, e se si può beneficiare.

Pensieri finali

La carta di credito giusta può essere estremamente utile non importa quale sia la vostra situazione finanziaria assomiglia. Se si vuole costruire di credito, il trasferimento di un equilibrio e risparmiare sugli interessi, o semplicemente guadagnare premi come il cash back o di corsa a vuoto, le migliori carte di credito sul mercato possono aiutare.

Allo stesso modo, le carte di credito possono devastare le vostre finanze, se non stai attento. Se si spendono più di quanto previsto e portare un equilibrio ogni mese, si potrebbe lottare con interesse carta di credito e debito per anni. Prima di firmare per qualsiasi nuova carta di credito, assicuratevi di avere un piano che vi aiuterà a massimizzare i benefici di credito senza lasciando in debito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Forse il singolo più grande motivo per cui le persone si ottiene in un buco profondo debito è che essi acquistano l’idea che il debito personale è uno strumento che permette loro di ottenere le cose che vogliono ora piuttosto che dover aspettare.

Vuoi una casa ora? Ottenere un mutuo.

Vuoi una macchina ora? Ottenere un prestito auto.

Vogliamo tornare a scuola oggi? Ottenere un prestito di studio.

Vuoi quel paio di AirPods ora? Tirate fuori la carta di credito.

Vuoi una camera da letto set, adesso? Iscriviti alla piano di pagamento.

In ognuno di questi casi, una persona è sempre qualcosa che vogliono – non hanno bisogno, vogliono – in questo momento, senza dover pagare per questo al momento. Al contrario, la persona che deve pagare per questo è il loro stesso futuro, e che il futuro sé è costretta a pagare di più rispetto al prezzo di adesivo.

Vuoi una casa $ 200.000 ora? Registrati per avere un 30 anni $ 200.000 mutui al 4% e si sta mettendo la vostra auto futuro sul gancio per $ 343.739.

Vuoi una macchina del $ 25.000 ora? Registrati per avere un 60 mesi $ 25.000 prestito auto al 3,25% e si sta mettendo la vostra auto futuro sul gancio per $ 27.120.

Vogliamo tornare a scuola per 4 anni a 10.000 $ l’anno? Registrati per avere un 10 anni $ 40.000 prestito studente al 5% e si sta mettendo la vostra auto futuro sul gancio per $ 50.911.

Stai diventando l’immagine. Ottenere qualcosa adesso, pagare di più in seguito.

Qui sta il trucco: è quasi mai qualcosa che si ha bisogno in questo momento. Certo, si potrebbe essere in grado di fare un caso per bisogno di un prestito per studenti in questo momento e forse discutere per un mutuo, ma non c’è quasi nessun altro debito che costituisce una necessità (non sto davvero convinto quei due sono le esigenze , o, ma almeno c’è un dibattito lì).

Piuttosto, queste cose sono tutte le cose che si desidera . Si vuole quella macchina lucida. Si vuole che la nuova serie camera da letto. Si desidera che tali AirPods. Si vuole che la casa, piuttosto che l’appartamento.

Quindi, cambiamo quella foto un po ‘. Cerchiamo di non guardare al debito come uno strumento per ottenere quello che vuoi.

Piuttosto, guarda debito come una trappola per topi con la cosa che si desidera essere il delizioso formaggio adescamento la trappola. In termini di vostre finanze, che è una metafora molto più forte e più accurata.

Sei un topo, e si desidera che il formaggio. E ‘appena seduto lì a destra fuori all’aperto. Tutto quello che dovete fare è andare afferrare … ma poi la trappola scende su di voi.

Sei una persona, e si desidera che la macchina / AirPods / camera da letto insieme / casa. E ‘appena seduto lì a destra fuori all’aperto. Tutto quello che dovete fare è andare afferrare … ma poi la trappola scende su di voi.

In entrambi i casi, tutto ciò che è veramente necessario è un po ‘di pazienza.

Il mouse può solo aspettare fino a quando tutti vanno a dormire e poi razziare la cucina, libero di trappole.

Si può cominciare a mettere soldi da parte per la cosa che si desidera e quando hai risparmiato abbastanza si può solo andare a comprare fuori di tasca.

Eppure, in entrambi i casi, quando l’impazienza vince, il dolore comincia.

Non guardare quella carta di credito come strumento. Piuttosto, si tratta di una trappola, travestito da uno strumento. Lo stesso vale per quel prestito auto e che il piano di pagamento e, spesso, quel mutuo.

Che cosa fanno i topi intelligenti fanno quando si confronta con una trappola per topi? Evitano la trappola del tutto, altrimenti capire un modo per ottenere il formaggio fuori della trappola senza essere scoperti.

Si dovrebbe applicare le stesse due trucchi nella vostra vita.

Evitare la trappola interamente

Questa è una strategia migliore per gli oggetti più grandi, cose che si potrebbe “comprare” con un grande prestito collateralized come una macchina o una casa.

Invece di acquistare il grande oggetto in questo momento, di attendere un po ‘e fare “pagamenti” mensili a un conto di risparmio o conto d’investimento, invece.

Per esempio, diciamo che si desidera acquistare un modello di auto in ritardo utilizzato e prevede di prendere in prestito $ 15.000 a farlo. Hai un buon credito, in modo da poter ottenere un prestito 60 mesi per 3,25%, o $ 271 A al mese.

Ecco la cosa: piuttosto che spendere $ 271 A al mese per 60 mesi su tale prestito, si può semplicemente mettere $ 250 al mese in un conto di risparmio per 60 mesi e acquistare l’auto in contanti. Questo consente di risparmiare 21 $ al mese. In alternativa, si potrebbe mettere $ 271 A al mese in risparmio ed essere lì in 55 mesi, eliminando gli ultimi cinque “pagamenti”.

Quando un topo evita la trappola del tutto e solo con pazienza attende il notturno, il mouse si snoda quasi sempre con molte opzioni più cibo e molta più flessibilità quando si tratta di tempo per ottenere il cibo dalla cucina di notte.

Quando si evita la trappola del tutto e solo di risparmiare i soldi da soli, è quasi sempre finisce con più soldi in tasca e una maggiore flessibilità quando arriva il momento di fare effettivamente l’acquisto.

Prendi il formaggio senza la trappola

Questo approccio funziona meglio per gli acquisti più piccoli, come i AirPods o forse il nuovo set di camera da letto accennato in precedenza.

Qui, piuttosto che utilizzare il debito per acquistare ciò che si desidera, è sufficiente fare un paio di scelte di vita a venire con i soldi. Si mangia molto frugale a casa per tutto il mese e improvvisamente ci si può permettere i AirPods. Mettere in vendita un mucchio di roba inutilizzata e indesiderato dal vostro armadio e improvvisamente ci si può permettere il set di camera da letto.

In altre parole, se c’è qualcosa di più piccolo che si desidera, è probabile che il denaro è necessario acquistare è già disponibile nella tua vita e si può liberarlo da solo facendo alcune scelte di stile di vita migliori.

D’altra parte, si potrebbe buttare quei $ 160 AirPods su una carta di aprile di credito 29,9% e pagare $ 5 al mese per pagare via … ma sarete pagare per 65 mesi e si finirà per pagare di più nel solo interesse del costo dei AirPods (proprio così, $ 324 in totale).

Quando il mouse trova il modo di battere il formaggio fuori la trappola senza essere scoperti nella trappola, il mouse diventa la festa desiderato in questo momento, senza essere invischiati nella morsa della trappola.

Quando si trova un modo per venire con i soldi per comprare ciò che si vuole senza essere invischiati in debito di carta di credito, si finisce (di nuovo) con più soldi in tasca a lungo termine e con l’oggetto in mano abbastanza rapidamente.

Pensieri finali

A causa del credito è così disponibile e prestiti sono di solito solo una forma o due di distanza, il debito sembra una scelta conveniente come quando vogliamo qualcosa. Spesso, si striscia la carta così rapidamente che noi a mala pena ci penso nemmeno, o compilare quelle forme durante l’ascolto di un commesso noi nudge avanti.

Il successo finanziario è su come evitare la trappola di inseguire quelle tentazioni.

Se è possibile applicare solo un po ‘di pazienza e un po’ di buona volontà per salvare, quasi ogni grande spesa che vuoi nella vita finirà per essere vostro senza firmare il vostro futuro verso una banca.

Se si può semplicemente tagliare alcune spese nelle prossime settimane, quasi ogni spesa più piccola che si desidera nella vita sarà vostra senza aumentare l’equilibrio di una carta di credito.

Debito siede là fuori come una trappola per topi ben innescata-, in attesa che il topo sciocco camminare su di esso e prendere l’esca … e poi si è presi.

Non essere il mouse. Il debito non è uno strumento che vi aiuterà a ottenere ciò che si desidera in questo momento. Il debito è una trappola che impigliare voi e svuotare il portafoglio.

In bocca al lupo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tutti noi abbiamo la nostra giusta quota di denunce di credito, carte di credito, società di carte di credito e istituti di credito. Sempre più, il credito sembra diventare un punto fermo nella nostra società, ma non è affatto male. Sì, anche con credito c’è un lato positivo.

Carte di credito può aiutare a costruire un buon credito

Quando si utilizzano correttamente, carte di credito aiutare a costruire una forte, storia positiva di credito che i creditori vedono come meno rischioso. Come si dimostra la responsabilità con le carte di credito, anche quelli con bassi limiti di credito, è molto più probabile di essere approvato per le carte di credito con limiti e prestiti di grandi quantità più grandi.

Carte di credito può aiutare a ricostruire credito danneggiato

Anche se hai fatto degli errori di credito significative, il credito non deve essere male per sempre. È possibile iniziare a ricostruire il vostro credito utilizzando una carta di credito.

La chiave non è quello di utilizzare il credito lo stesso che eri prima. Invece, sostituire le abitudini di cattivo credito con alcuni tra quelli responsabili: la ricarica solo ciò che si può permettere e pagare le bollette in tempo. Se non è possibile ottenere approvato per una normale carta di credito, ottenere una carta di credito garantita funzionerà altrettanto bene per aiutare a ricostruire una storia creditizia negativa.

I creditori non possono mantenere i segreti da voi

Almeno non segreti che sono su te. Anche se i creditori dicono gli altri creditori come hai pagato (e non pagati) le bollette, si avrà la possibilità di vedere le stesse informazioni. Ordinando una copia del vostro rapporto di credito, si può rimanere consapevoli di ciò che i creditori hanno da dire sulla tua spesa e abitudini di pagamento.

Se ci sono errori sul vostro rapporto di credito, si ha diritto ad averli rimossi e sostituiti con le informazioni corrette.

Gli errori non seguire in giro per sempre

Diversi anni da oggi, che carica-off o un account di raccolta non avranno alcun effetto sul vostro credito. Perché? Perché agenzie di credito – le aziende che compilano vostra storia di credito – solo in grado di comunicare le informazioni più negativo per sette anni. Dopo di che, le informazioni cade il rapporto di credito, per non essere mai più visto.

E ‘importante notare, tuttavia, che un debito può ancora esistere dopo sette anni. Semplicemente non saranno elencati sul vostro rapporto di credito.

Se si gioca insieme, si può andare in giro le tasse

Molte carte di credito vengono con le tasse e se non spingere indietro, finirete pagarli. Fortunatamente, c’è un modo per uscire quasi ogni tassa di carta di credito.

Per uscire da alcune tasse, dovrete cambiare il modo in cui si utilizza la carta di credito. Altre spese potrebbero richiedere alcune mercanteggiare con la vostra carta di credito. Per ottenere una carta di credito completamente gratuita, un po ‘di contrattazione potrebbe essere la pena. In alternativa, potrebbe essere necessario scegliere una diversa carta di credito completamente – uno che non fa pagare le tasse o che rende più facile per evitarli.

Ci sono leggi per proteggere voi

Non pensare creditori e istituti di credito hanno il potere assoluto su di te. Le leggi federali esistenti che i creditori di prendere pieno vantaggio di voi e gli altri consumatori. Ad esempio, il Fair Credit Reporting Act (FCRA) ti dà il diritto di contestare credito informazioni rapporto che non è corretto. E, la Collection Practices Act Fiera del debito (FDPCA) ti dà il diritto di chiedere che esattori smettere di chiamare voi.

Aiuto professionale è disponibile

Non importa quanto schiacciante il vostro debito potrebbe sembrare, non c’è bisogno di affrontare da solo. Utilizzando un’organizzazione professionale come la consulenza di credito al consumo può aiutare a risolvere i vostri debiti ed elaborare un piano di pagamento che ti porterà di nuovo in pista.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ci sono centinaia di carte di credito sparsi in decine di emittenti di carte di credito. Il primo passo per la scelta di una carta di credito è la prima a capire il tipo di carta di credito che si desidera. I tipi di carte di credito sul fascia di mercato da quella di base o “plain vanilla”, senza fronzoli a carte premium con un sacco di vantaggi e benefici.

1. standard o “plain vanilla” carte di credito

le carte di credito standard sono a volte indicato come le carte di credito “plain-vanilla” perché offrono senza fronzoli o ricompense. Sono anche relativamente facile da capire. Si può scegliere questo tipo di carta di credito, se si desidera una scheda che non è complicato e non siete interessati ad accumulare premi.

La carta di credito standard permette di avere un equilibrio revolving fino ad un certo limite di credito. Credito viene utilizzato quando si effettua un acquisto e messa a disposizione di nuovo una volta che hai effettuato un pagamento. Una carica di finanza viene applicato ai saldi in essere alla fine di ogni mese. Le carte di credito hanno un pagamento minimo che deve essere pagato entro una certa data di scadenza per evitare sanzioni di mora.

2. Saldo Carte di Credito Bancario

Mentre molte carte di credito vengono con la capacità di trasferire i saldi, un trasferimento di carta di credito equilibrio è quella che offre un basso tasso introduttivo sui trasferimenti di equilibrio per un periodo di tempo. Se si vuole risparmiare denaro su un equilibrio alto tasso di interesse, un trasferimento di equilibrio è un buon modo per andare.

equilibrio trasferimento offre variare del tasso promozionale – alcuni sono a partire da 0% – e la lunghezza del periodo promozionale. Più basso è il tasso promozionale e più lungo è il periodo promozionale, il più attraente la carta è – ma avrete spesso bisogno buon credito per qualificarsi.

3. Rewards carte di credito

Proprio come indica il nome, premia le carte sono quelle che offrono ricompense sugli acquisti con carta di credito.

Ci sono tre tipi fondamentali di ricompense carte: cashback, punti, e viaggi. Alcune persone preferiscono la flessibilità di premi cashback, mentre altri come punti che possono essere convertiti in denaro o altra merce. premi di viaggio carte rimangono uno dei preferiti tra i viaggiatori frequenti a causa della possibilità di guadagnare voli gratuiti, soggiorni in hotel, e altri vantaggi di viaggio.

4. Carte di credito per studenti

carte di credito degli studenti sono quelli progettati appositamente per gli studenti universitari con la consapevolezza che questi giovani adulti spesso hanno poca o nessuna storia di credito. Un candidato di carta di credito per la prima volta in genere hanno un tempo più facile ottenere approvato per una carta di credito studente di un altro tipo di carta di credito.

carte di credito degli studenti possono venire con vantaggi aggiuntivi come ricompense o basso tasso di interesse sui trasferimenti di equilibrio, ma queste non sono le caratteristiche più importanti per gli studenti in cerca di prima carta di credito. Gli studenti in genere devono essere iscritti ad un organismo accreditato di quattro anni all’università per essere approvato per una carta di credito studente.

5. carte Charge

carte di credito non hanno un limite di spesa prefissato e saldi devono essere pagati in pieno alla fine di ogni mese. carte di credito in genere non hanno una carica di finanza o di pagamento minimo in quanto il saldo deve essere pagato per intero. I ritardi di pagamento sono soggetti ad una tassa, le restrizioni di carica, o la cancellazione della carta a seconda del contratto di carta.

In genere bisogno di avere una buona storia di credito per beneficiare di una carta di pagamento.

6. carte di credito garantito

carte di credito garantiti sono un’opzione per le persone che non hanno una storia di credito o che hanno danneggiato credito. carte garantiti richiedono un deposito di sicurezza per essere collocato sulla scheda. Il limite di credito su una carta di credito garantito è tipicamente pari al deposito effettuato sulla carta, ma potrebbe essere più in alcuni casi. Sei ancora tenuti a effettuare i pagamenti mensili sul saldo della carta di credito garantito. Scopri recensioni relative alle carte di credito più garantiti.

7. Carte di credito Subprime

carte di credito subprime sono uno dei peggiori prodotti di carte di credito. Queste carte di credito sono orientati verso i candidati che hanno una cattiva storia di credito e in genere hanno alti tassi di interesse e le spese. Mentre l’approvazione è spesso rapido, anche per quelli con cattive di credito, i termini sono spesso confuse. Il governo federale ha fatto le regole per quanto riguarda l’importo delle tasse subprime emittenti di carte di credito possono caricare, ma le emittenti di carte spesso cercare scappatoie e modi per aggirare queste regole.

Nonostante la scarsa attrattiva delle carte di credito subprime, alcuni consumatori continuano a richiedere le carte perché non possono ottenere credito altrove.

8. Carte prepagate

Le carte prepagate richiedono il titolare della carta per caricare il denaro sulla carta prima che la carta può essere utilizzata. Gli acquisti vengono ritirati dal saldo della carta. Il limite di spesa non rinnova fino più soldi viene caricato sulla carta.

Le carte prepagate non hanno spese di finanza o pagamenti minimi in quanto il saldo è ritirato dal deposito. Queste carte non sono in realtà carte di credito, e non direttamente aiutano a ricostruire il tuo punteggio di credito. Le carte prepagate sono simili alle carte di debito, ma non sono legate a un conto corrente.

9. Carte scopo limitato

carte di credito scopo limitato possono essere utilizzati solo in posizioni specifiche. carte scopo limitato sono usati come carte di credito con un importo minimo di pagamento e finanza. Conservare le carte di credito e carte di credito del gas sono esempi di carte di credito scopo limitato.

10. carte di credito Business

carte di credito aziendali sono progettati specificamente per uso aziendale. Essi forniscono gli imprenditori con un metodo facile di mantenere attività e operazioni personali separata. Ci sono carte di credito aziendali e di carica standard disponibili.

La vostra storia di credito personale è utilizzato anche per una carta di credito aziendale – emittente della carta di credito ha ancora bisogno di tenere un conto individuale per il saldo della carta di credito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si lavora duramente per mantenere buoni punteggi di credito, ma la verità è che anche un solo errore apparentemente innocente ha il potenziale per annullare i vostri sforzi. errori di credito come ritardi nei pagamenti, conti di raccolta, o gravare sulle vostre carte di credito possono trasformare rapidamente le tue precedenza impressionanti punteggi di credito in qualcosa di molto meno attraente. Ciò significa che i tassi di interesse più elevati sui prestiti futuri, che possono aggiungere fino a migliaia di dollari in più pagate per interessi.

La chiusura vecchi conti di carte di credito è un altro errore del credito che ha il potenziale per abbassare voi punteggi. Ma, non è una garanzia che sta per accadere. Se si dispone di un conto di carta di credito che si desidera o necessità di chiudere, ci sono precauzioni che si possono prendere per proteggere i punteggi di credito, pur se stessi liberarsi di un account non desiderato.

Perché Chiusura carte di credito può danneggiare il vostro punteggio di credito

C’è un mito di credito piuttosto testarda circa l’impatto della chiusura di un conto di carta di credito e che cosa significa per i tuoi punteggi. Il mito è che quando si chiude una vecchia carta di credito, si perde il vantaggio dell’età del conto.

modelli di credit scoring come FICO e VantageScore effettivamente considerano l’età del tuo conto più antica e l’età media dei vostri conti nel calcolo i tuoi punteggi di credito. Tuttavia, la chiusura di un conto non rimuove la sua storia – tra cui la sua età – dai rapporti di credito.

Non solo la storia di un conto chiuso rimanere in rapporti di credito, ma i modelli di credit scoring continuerà a considerare l’età del conto pure. E, ancora meglio, un conto chiuso continua a invecchiare. Quindi, se si chiude un periodo di cinque anni, carta di credito oggi … in 12 mesi che sta per essere un sei-anno-vecchia carta di credito.

Ora che abbiamo sfatato il mito, ecco la vera ragione per cui la chiusura quel vecchio conto della carta di credito potrebbe danneggiare il vostro punteggio: modelli di scoring di credito considerano il rapporto tra i saldi ei limiti di credito sui conti della carta di credito. Più in particolare, i modelli di credit scoring calcola il rapporto di utilizzazione girevole o, in altre parole, quanto del vostro credito disponibile si utilizzano sotto forma di carta di credito saldi.

Il rapporto viene calcolato sommando i saldi sul tuo plastica e dividendo il numero per la somma di tutti i limiti di credito – anche su schede ancora aperte che non stai utilizzando. Ciò significa che anche se non si sta usando una scheda, il limite di credito non utilizzata sta contribuendo a mantenere tale rapporto minor utilizzo. Se si chiude l’account, perderai immediatamente il valore del limite di credito non utilizzate, e il vostro punteggio sarà probabilmente andare giù da una certa quantità. È per questo che si legge spesso articoli sui pericoli di chiusura conti di carte di credito.

Perché potrebbe essere necessario chiudere una carta di credito

Nella maggior parte dei casi, non è consigliabile per chiudere un conto carta di credito non utilizzate a causa del potenziale impatto negativo sul tuoi punteggi di credito. A meno che sia veramente necessario, probabilmente si dovrebbe lasciare i vostri account di carta di credito aperta.

Vi sono, tuttavia, eccezioni a tale regola.

Potrebbe essere necessario chiudere un conto di carta di credito congiunta dopo una separazione. Un altro caso in cui si può decidere di chiudere un conto di carta di credito potrebbe essere quando si dispone di una scheda nel vostro portafoglio con una quota annuale poco attraente. E si può provocare la chiusura accidentale di un account non usando la carta per un certo periodo di tempo prolungato. emittenti di carte odiano inattività, perché l’inattività significa assenza di ricavi.

Come chiudere un vecchio conto carta di credito modo più sicuro possibile

Indipendentemente dalla vostra ragione per la chiusura di un conto di carta di credito, con una corretta pianificazione può essere possibile farlo con poco o nessun danno punteggio di credito.

Ricordate, la vera ragione per la chiusura di un vecchio account potrebbe danneggiare i tuoi punteggi di credito perché la chiusura del conto potrebbe aumentare il vostro rapporto di utilizzazione girevole. Tuttavia, se tutte le carte di credito hanno già $ 0 saldi, quindi la chiusura di un account inutilizzato non aumenterà il rapporto di utilizzazione. Pertanto, la chiusura del tuo account probabilmente avrà alcun impatto sui tuoi punteggi di credito in questa situazione.

Giusto per essere sicuri, se siete veramente impegnati per la chiusura di un conto di carta di credito si dovrebbe pensare la tempistica. Non chiudere la scheda, se stai pensando di richiesta di un prestito o di un’altra carta. Attendere che si chiude sul prestito e poi chiudere il conto. In questo modo si salva alcuna caduta di potenziale cliente per il dopo che hai già approvato.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fraintendimenti carta di credito Comune

Qual è il lato negativo di fare domanda per una carta di credito con un grande bonus iscriversi? Non tanto. In realtà, l’apertura di un unico nuovo account sarà effettivamente migliorare il tuo punteggio di credito nella maggior parte dei casi. Questo è uno dei numerosi equivoci popolari su come funzionano le carte di credito.

1. Pago il mio saldo in pieno, in modo da non avere alcun debito

Il modo più intelligente di utilizzare una carta di credito è sempre stato quello di pagare il saldo in pieno ogni mese, al fine di evitare di pagare interessi. Dal punto di vista pratico, il titolare della carta non è incorrere in alcun debito, ma che non è come le agenzie di credito saranno segnalarlo. Ogni banca riporterà il saldo corrente come il debito, anche prima di aver ricevuto la sua dichiarazione. Nel caso in cui il saldo è riportato il giorno dopo aver pagato la sua dichiarazione in pieno, la banca continua a segnalare come debito tutte le accuse fatte dal tuo ultimo periodo di dichiarazione è conclusa. Finché tale importo riportato non è un insolitamente grande percentuale del vostro credito disponibile, il tuo punteggio di credito non dovrebbe essere influenzata. In caso contrario, i titolari di carta che hanno presentato domanda per una nuova ipoteca potrebbe desiderare di pagare i loro saldi verso il basso prima della loro data di scadenza.

2. L’applicazione di una nuova carta di credito farà male tuo punteggio di credito

Quando si applica per e ricevere una nuova carta di credito, accadono due cose che influenzano il vostro cliente di credito. In primo luogo, v’è una richiesta fatta per la vostra storia di credito chiamato “tirare”. Una tirare ogni tanto ha un effetto trascurabile sul tuo credito, ma troppe tira in un breve periodo di tempo dare l’impressione che si trovano ad affrontare difficoltà finanziarie. credito aggiuntivo Inoltre, la concessione abbasserà il rapporto di utilizzazione del credito, a condizione che non incorrere ulteriori debiti. Dal momento che un rapporto più basso sarà effettivamente aiutare il punteggio di credito, molti possessori di carta riferiscono che il loro punteggio di credito effettivamente aumenta leggermente quando ricevono una nuova carta, ma non aumentano il loro debito.

3. Annullamento vostre carte di credito aiuteranno il tuo credito

Americani ottenere nei guai con il debito della carta di credito troppo facilmente. In risposta, molti di loro saranno annullare le proprie carte con la speranza di riabilitare la loro storia di credito. Questo funziona, ma solo come ultima risorsa per impedirti di incorrere più debito. Purtroppo, il semplice atto di chiusura del tuo account farà male il tuo punteggio di credito per le stesse ragioni che l’apertura di un nuovo account può aiutare. Ridurre il credito disponibile senza ridurre il debito aumenta il rapporto di utilizzo del credito, che fa male il tuo punteggio. Per alcuni, la soluzione potrebbe essere quella di tenere i conti aperti e semplicemente tagliare le loro carte a metà in modo che non possono essere utilizzati. Naturalmente, una carta sostitutiva è solo una telefonata.

4. E ‘contro la legge per un commerciante per aggiungere un supplemento carta di credito

I rivenditori non sono tenuti a virare su una tassa per l’utilizzo di carta di credito, ma la legge ha poco a che fare con esso in maggior parte degli stati. Negli Stati Uniti, i commercianti stipulare accordi con processori di carte di credito che vietano tali supplementi (anche se alcuni mercanti stranieri non sono vincolati da tali contratti). Tuttavia, probabilmente avete scoperto che alcuni commercianti insistono sulla tariffazione tali tasse nonostante i loro accordi. I rivenditori hanno fatto pressioni Congresso ad approvare leggi che vietano tali accordi, ma per ora, i commercianti devono ancora li firmare per accettare carte di credito. Di fronte a questi sovrapprezzi, l’unica soluzione è quella di informare le reti di carte di credito che uno dei loro mercanti sta violando il suo accordo con loro.

La linea di fondo

Le carte di credito sono ampiamente utilizzati, ma c’è un sacco di disinformazione andando in giro su di loro. Attraverso la comprensione dei fatti, è possibile prendere le migliori decisioni circa l’utilizzo di questi strumenti finanziari potenti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.