Non diventare il peggior nemico del vostro portafoglio di investimento

Quando si tratta di gestire il denaro della vostra famiglia, ci sono quattro errori di investimento che si dovrebbe cercare di evitare. Anche se certamente non un elenco completo, questi errori sono abbastanza frequenti che sia gli investitori amatoriali e stagionati farebbero bene a tenere un occhio vigile sulle selezioni di azioni, obbligazioni, fondi comuni, e altre attività che stanno prendendo in considerazione l’aggiunta al loro portafoglio.

Investire Errore 1: Diffondere i vostri investimenti troppo sottile

Nel corso degli ultimi decenni, Wall Street ha predicato le virtù della diversificazione, la perforazione è nelle menti di ogni investitore a portata d’orecchio.

Tutti, dal direttore generale alla consegna ragazzo sa che non si dovrebbe tenere tutte le uova nello stesso paniere, ma c’è molto di più ad esso che quello. In realtà, molte persone stanno facendo più danni che bene nel loro sforzo di diversificare.

Come tutto nella vita, la diversificazione può essere preso troppo lontano. Se si divide $ 100 in un centinaio di aziende diverse, ciascuna di queste società può, nel migliore dei casi, avere un piccolo impatto sul vostro portafoglio. Alla fine, le commissioni di intermediazione e altri costi di transazione possono anche superare il profitto dai vostri investimenti. Gli investitori che sono inclini a questo “Dig-a-mille-fori-e-mettere-a-dollar-a-ogni” filosofia sarebbero meglio serviti attraverso l’investimento in un fondo indice che, per sua stessa natura, si compone di molti aziende. Inoltre, i rendimenti dovrebbero imitare quelli del mercato complessivo in quasi perfetta sincronia.

Investire Errore 2: Non Contabilità per Orizzonte temporale

Il tipo di attività in cui si investe deve essere scelto in base al periodo di tempo.

Indipendentemente dalla vostra età, se si dispone di capitale che sarà necessario in un breve periodo di tempo (uno o due anni, per esempio), non si dovrebbe investire quei soldi nel mercato azionario o di fondi comuni di investimento basati su azioni. Anche se questi tipi di investimenti offrono le maggiori possibilità per la costruzione di ricchezza a lungo termine, che spesso sperimentano rotazioni a breve termine che possono spazzare via il vostro aziende se si è costretti a liquidare.

Allo stesso modo, se il vostro orizzonte è superiore a dieci anni, non ha senso per voi di investire la maggior parte del tuo patrimonio in obbligazioni o investimenti a reddito fisso a meno che non si ritiene che il mercato azionario è grossolanamente sopravvalutato.

Investire Errore 3: frequent trading

Un sacco di gente può nominare dieci investitori sulla lista di Forbes, ma non una persona che ha fatto la loro fortuna dalle negoziazioni frequenti. Quando si investe, la tua fortuna è legata alla fortuna della società. Tu sei una parte-proprietario di un business; in quanto la società prospera, in modo da fare voi. Quindi, l’investitore che si prende il tempo per selezionare una grande azienda deve fare altro che sedersi, sviluppare un piano media di costo del dollaro, iscriversi al programma di reinvestimento dei dividendi e vivere la sua vita. quotazioni giornaliere sono di alcun interesse per lui perché non ha alcun desiderio di vendere. Nel corso del tempo, la sua decisione intelligente pagherà profumatamente come il valore delle sue azioni apprezza.

Un trader, d’altra parte, è uno che compra una società, perché si aspetta che il magazzino di saltare nel prezzo, a quel punto egli sarà rapidamente discarica e passare al suo prossimo obiettivo. Perché non è legato all’economia di una società, ma piuttosto il caso e le emozioni umane, il commercio è una forma di gioco d’azzardo che si è guadagnato la sua reputazione come un creatore di soldi a causa delle poche storie di successo (non hanno mai si raccontano il milionario che ha perso il tutto sulla sua prossima scommessa …

commercianti, come i giocatori, hanno una memoria molto povera quando si tratta di quanto hanno perso).

Investire Mistake 4: Prendere decisioni basate sulla paura

Gli errori più costosi sono generalmente basati sulla paura. Molti investitori fanno la loro ricerca, selezionare una grande azienda, e quando il mercato colpisce un urto nella strada, scaricano i loro stock per paura di perdere denaro. Questo comportamento è assolutamente insensato. La società è la stessa società come lo era prima che il mercato nel suo complesso è sceso, solo che ora è venduto per un prezzo più conveniente. Il buon senso vorrebbe che si desidera acquistare più a questi livelli più bassi (anzi, aziende come Wal-Mart sono diventati giganti perché la gente come un affare. Sembra che questo comportamento si estende a tutto , ma il loro portafoglio). La chiave per essere un investitore di successo è quello di, come ha detto un uomo molto saggio, ” … comprare quando il sangue è in esecuzione per le strade. “

La semplice formula di “comprare basso / vendere alto” è stato in giro per sempre, e la maggior parte delle persone possono recitarla a voi. In pratica, solo una manciata di investitori farlo. La maggior parte vede la folla dirigendosi verso le fughe porta di uscita e di fuoco, e invece di stare in giro a comprare proprietà nelle aziende per i prezzi irrisori, il panico e correre con loro. La vera denaro è fatto quando si, come investitore, è disposti a sedersi nella stanza vuota che tutti gli altri ha lasciato, e attendere che riconoscono il valore hanno abbandonato. Quando ritornano, sia in settimane o dopo diversi anni lunghi, si sarà in possesso di tutte le carte. La tua pazienza può essere premiata con il profitto e si potrebbe essere considerato “brillante” (ironicamente dalle stesse persone che vi ha chiamato un idiota per aggrappata al capitale azionario della società, in primo luogo).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ottenere l’abitudine di investire può essere una sfida, soprattutto se si sta trovando difficile solo per raschiare di un extra di $ 100. Una volta che vedete i vostri investimenti crescono, però, quella sensazione gratificante può spingere a cercare nuovi investimenti aggiuntivi e continuano ad aumentare il gruzzolo nel corso del tempo. Nessun importo è troppo piccolo quando si tratta di investire, soprattutto con il recente avvento di più dei programmi di investimento su misura per le persone che vogliono iniziare senza dover salvare fino migliaia solo per fare un investimento iniziale.

Piano d’accumulo del capitale

Il calcolo della media concetto di dollaro-costo è stato intorno per un po ‘lungo. Il processo prevede l’acquisto di un importo fisso di dollari di quote azionarie ogni mese, come ad esempio un fondo comune, a prescindere dal prezzo corrente. Anche se non tutte le imprese di intermediazione consentono di investire piccole somme per iniziare, molti volontà e si potrebbe investire $ 25 al mese per 4 mesi, per iniziare il vostro primo investimento di $ 100. Si potrebbe continuare, auspicabilmente, l’acquisto di azioni ogni mese, con ulteriori fondi nel corso del tempo. Come prezzo delle azioni del fondo comune di investimento muove su e giù, si vuol comprare ulteriori azioni quando il prezzo è più alto, e, talvolta, quando è più bassa, in modo efficace una media fuori i costi e ridurre il livello di rischio. Anche se questo non garantisce che non perderete i vostri soldi, non diversificare il rischio ad un buon grado.

Social lending

Conosciuto anche come crowdlending, questo concetto investimento è relativamente nuovo, e coinvolge gli individui prestando il proprio denaro, sotto forma di prestiti personali, ad altri soggetti, con una società finanziaria non bancaria a lavorare come un intermediario.

Lending Club e Prosper rappresentano due delle più grandi aziende che facilitano questo tipo di prestito. Si può iniziare a investire con il poco quanto $ 25. La società di prestito peer-to-peer diversifica l’investimento, consentendo $ 25 investimento massimo in qualsiasi prestito personale. Più soldi si investe, più prestiti della società si diffonde attraverso il vostro investimento per ridurre al minimo il rischio.

Dal 2009 al 2014, e Lending Club Prosper sperimentato rendimenti degli investimenti annui in media dal 5 per cento a quasi il 10 per cento.

del datore di lavoro 401 (k)

Forse si vuole investire $ 100, ma si preferisce averlo tirato fuori dalla busta paga in modo da non sente alcun dolore. Mantenete il vostro $ 100 Cash per il vostro fondo di emergenza, e unire il piano di datore di lavoro 401 (k), invece. Il vostro denaro va sul conto 401 (k) prima di pagare tutte le imposte, dando più soldi da investire in anticipo. Ogni piano 401 (k) ha in genere i propri fondi comuni da cui si può scegliere di investire, e alcuni possono offrire un broker per voi di lavorare con per navigare le vostre scelte di investimento. Otterrete una pausa sulle vostre tasse per tutti i soldi che contribuite nel vostro 401 (k), oltre a molte aziende di abbinare i contributi sia dollaro per dollaro, o fino ad una certa percentuale annua dei dipendenti. Ci troveremo a essere investire più di $ 100 per il momento si fattore di corrispondenza e il risparmio d’imposta sui dollari al lordo delle imposte che hai investito.

investire Robot

Se si dispone di $ 100 o meno di investire, si potrebbe preoccuparsi di scegliere solo l’investimento giusto per essere sicuri di ottenere un buon ritorno, senza perdere i vostri soldi. Quando si lavora con una società di brokeraggio e di utilizzare i servizi di un gestore degli investimenti, si paga una tassa per la loro competenza.

Robo-consulenti presentano un nuovo e popolare alternativa. Questi sistemi di investimento basati su software comprare e vendere azioni per voi utilizzando algoritmi di negoziazione, piuttosto che i manager umani. Nel caso in cui non ci si sente sicuri circa la vostra conoscenza del mercato azionario, il tuo robo-consulente prendere decisioni di investimento per voi automaticamente a seconda delle condizioni di mercato e di altri fattori. Il robo-advisor reinveste anche eventuali dividendi automaticamente e riequilibra il vostro portafoglio quando necessario per gestire il livello di rischio.

Perché robo-consulenti sono abbastanza nuovo sviluppo sulla scena, possono ancora avere alcuni intoppi e non ottenere risultati coerenti. Secondo uno studio di mercato, nel 2016 gli investimenti di intermediazione di Schwab robo-consulente ricompensato i suoi investitori un rendimento del 10,7 per cento, mentre Vanguard di raggiunto un guadagno di 5,5 per cento.

Per lo stesso anno, la Standard & Poors 500 Index ha raggiunto un rendimento quasi il 12 per cento.

Le frazioni di Azioni

Le frazioni di azioni, essenzialmente piccole schegge di una quota del magazzino, rendono l’investimento accessibile a praticamente chiunque. Quando non si hanno i soldi per soddisfare enormi minimi di conto, considerare l’acquisto di soli $ 100 frazioni di azioni. Spesso, quando si tenta di aprire un conto investimento troverai minimi di almeno $ 2.000 e talvolta fino a $ 20.000, solo per essere ammessi a fare il vostro primo investimento. Con frazioni di azioni, se si desidera possedere azioni in Amazon, Google o da un’altra società con un prezzo estremamente elevata quota, si può fare proprio questo. Aziende come Betterment.com permettono di mettere in qualsiasi quantità di denaro disponibile che hai in frazioni di azioni di azioni che si sceglie, in modo da poter ottenere i vostri soldi per iniziare a lavorare per voi subito.

Essere consapevoli delle tasse in agguato

Mentre si potrebbe godere di rendimenti del 5 per cento, il 10 per cento o anche di più sulle vostre strategie di investimento, in termini di dollari reali questi rendimenti non rappresenteranno un sacco di soldi ma perché si sta iniziando con meno di $ 100 del capitale investendo. Leggere la stampa fine per quanto riguarda alcuna commissione d’investimento legati per assicurarsi che non si danno tutti i vostri profitti di investimento alla Società di intermediazione. Prestare attenzione a eventuali spese di transazione commerciale. Per ogni stock comprare o vendere, si potrebbe pagare $ 4,95 a $ 9,95 per il commercio, a seconda della compagnia. Inoltre, alcune aziende possono addebitare un costo di investimento annuale di $ 50 o più. Alcuni fondi comuni di investimento hanno quello che è chiamato un carico, in sostanza, di una commissione o di vendita carica, in modo da cercare a vuoto fondi comuni di investimento.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Per anni, gli investitori è stato detto che le scorte erano il miglior veicolo per il risparmio a lungo termine, e che il sentimento persiste ancora oggi, anche sulla scia di due crolli del mercato finora nel millennio. Ma coloro che minimizzare il ruolo delle obbligazioni potrebbero essere mancanti su opportunità significative. In realtà, le obbligazioni sono importanti oggi come sempre. Ecco una breve panoramica di quattro ragioni importanti da considerare un’allocazione a catena;

Reddito

Mentre molti investimenti forniscono una qualche forma di reddito, le obbligazioni tendono ad offrire i più alti e più affidabili flussi di reddito. Anche nei momenti in cui i tassi prevalenti sono bassi, ci sono ancora un sacco di opzioni (ad esempio obbligazioni ad alto rendimento o di debito dei mercati emergenti) che gli investitori possono utilizzare per costruire un portafoglio in grado di soddisfare le loro esigenze di reddito. Più importante, un portafoglio obbligazionario diversificato in grado di fornire rendimenti decenti con un livello più basso di volatilità rispetto alle azioni, e con reddito più elevato rispetto ai fondi del mercato monetario o strumenti bancari. Le obbligazioni sono quindi una scelta popolare per coloro che hanno bisogno di vivere fuori del loro redditi da capitale.

Diversificazione

Quasi ogni investitore ha sentito la frase “non mettere le uova nello stesso paniere.” Può essere un cliché, ma il suo time-tested saggezza comunque. Nel corso del tempo, una maggiore diversificazione in grado di fornire agli investitori migliori rendimenti aggiustati per il rischio (in altre parole, la quantità di rendimento rispetto alla quantità di rischio) di portafogli con un focus più ristretto.

Più importante, le obbligazioni possono contribuire a ridurre la volatilità – e preservare il capitale – per gli investitori azionari durante i tempi quando il mercato azionario è in calo.

Protezione dei Principal

investimenti a reddito fisso sono molto utili per le persone si avvicinano al punto in cui avranno bisogno di utilizzare il denaro che hanno investito – per esempio, un investitore entro cinque anni di pensione o di qualcuno che ha bisogno di attingere fondo per il college dei loro figli a pagare per la scuola.

Mentre le scorte possono sperimentare volatilità enorme in un breve periodo – come ad esempio il crollo del 2001-2002 o alla crisi finanziaria del 2008 – un portafoglio obbligazionario diversificato è molto meno probabilità di soffrire di perdite di grandi dimensioni in un breve periodo. Di conseguenza, gli investitori spesso aumentano la loro assegnazione a reddito fisso, e diminuire la loro assegnazione alle azioni, come si muovono più vicino al loro obiettivo.

Vantaggi fiscali Potenziali

Alcuni tipi di obbligazioni possono essere utili anche per chi ha bisogno di ridurre il proprio onere fiscale. Mentre il reddito su strumenti bancari, la maggior parte dei fondi del mercato monetario e titoli di capitale sono imponibili a meno tenuto in un conto fiscale differita, l’interesse sulle obbligazioni comunali è a livello federale esentasse e, per gli investitori che possiedono un prestito obbligazionario comunale rilasciata dal stato in cui essi risiedono, a livello statale pure. Inoltre, il reddito da titoli del Tesoro USA è a livello statale e locale esentasse. Anche se non è sempre saggio investire in titoli con agevolazioni fiscali, in particolare per gli investitori in staffe di imposta inferiori, l’universo del reddito fisso offre un numero di veicoli investitori possono utilizzare per ridurre al minimo il loro onere fiscale.

La linea di fondo

Le obbligazioni non fanno per una conversazione interessante alle cene, e non ricevono una copertura proporzionale sulla stampa finanziaria relativa alle scorte.

Ancora, obbligazioni possono servire una vasta gamma di usi per investitori di tutte le bande.

Disclaimer : Le informazioni contenute in questo sito è fornito solo a scopo di discussione, e non deve essere interpretata come un consiglio di investimento. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione ad acquistare o vendere titoli. Parlare con un consulente e fiscale professionista finanziario prima di investire.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mantenere aggiornato il vostro occhio il premio può aiutare a migliorare il vostro fuoco

Imparare a fissare obiettivi di investimento è una delle cose più importanti che si possono fare come un nuovo investitore, perché aiuta a tenere traccia di dove sei stato, dove sei, e dove si sta andando in quanto riguarda le vostre finanze personali e il vostro viaggio per l’indipendenza finanziaria. I migliori obiettivi di investimento in genere hanno tre cose in comune:

1. 1. Buone obiettivi di investimento sono misurabili. Questo significa che sono chiari, concisi, e definitiva. Dire a te stesso: “Ho intenzione di fissare un obiettivo di risparmio di 50 $ a settimana” è utile perché si può valutare le vostre finanze e determinare se avete avuto successo o meno. O hai fatto, o non hai, risparmiare 50 $ a settimana. Al contrario, dicendo qualcosa del tipo: “Ho intenzione di fissare un obiettivo di risparmio di denaro ogni anno” è un po ‘inutile, perché non terrà conto.
   2. Buone obiettivi di investimento sono ragionevoli e razionali. Se si dice che si vuole raggiungere $ 1 milione in personale patrimonio netto all’età di 40, è possibile utilizzare le cose come il valore temporale del denaro formula per verificare se il vostro attuale tasso di risparmio è sufficiente. Non si ha intenzione di arrivare mettendo da parte 5.000 $ l’anno tra l’età di 18 e 40 ad un tasso storicamente, ragionevolmente probabile ritorno. Ciò significa che è necessario sia abbassare le vostre aspettative o aumentare la quantità di denaro che si sta mettendo al lavoro ogni anno.
   3. Buone obiettivi di investimento sono compatibili con i vostri obiettivi a lungo termine. L’ho detto troppe volte per contare nel corso degli anni – in effetti, se si legge regolarmente il mio lavoro, si sono probabilmente stanco di me dirlo – ma vale la pena di ripetere, ancora una volta, perché il messaggio non sembra mai ottenere attraverso una grande percentuale di persone che sono programmati che il denaro è l’unica cosa che conta: il denaro è uno strumento che dovrebbe esistere per servirvi. Niente di più. Nientemeno. L’unico scopo di soldi è quello di rendere la vita migliore; per darvi le cose che consentono di sperimentare più felicità e l’utilità. Non fa un po ‘di bene a finire con un enormemente grande di bilancio se questo significa che devi sacrificare tutto di valore nella vostra vita e finiscono per morire, lasciando dietro di sé i frutti del tuo lavoro per gli eredi o altri beneficiari che sono irresponsabili o che non hanno gratitudine per il lavoro che li dotati. A volte, è meglio avere un tasso di risparmio inferiore e godersi il viaggio più di quanto si altrimenti sarebbero. Il trucco è quello di assicurarsi che si sta saggiamente bilanciare i vostri desideri a lungo termine e la vostra breve termine vuole in modo da massimizzare la gioia. Non esiste una formula per quello solo è possibile determinare quali compromessi si è disposti a fare; che i sacrifici pagano dividendi più grandi per voi lungo la strada.

Domande da porsi quando si imposta obiettivi di investimento per l’indipendenza finanziaria

Quando ti siedi e iniziare a disegnare i vostri obiettivi di investimento, porsi le seguenti domande per aiutare a chiarire alcuni dei vostri assunti impliciti. Questo può essere un esercizio particolarmente utile se si sono sposati come, molte volte, i coniugi non sono consapevoli del fatto che essi non necessaria funzionano dallo stesso punto di partenza quando si tratta di questioni finanziarie.

1. Qual è il tuo numero”? Al fine di raggiungere l’indipendenza finanziaria dal vostro portafoglio, quanto mensile reddito passivo sarebbe bisogno se si dovesse ritirare non più del 3 per cento al 4 per cento del valore del capitale ogni anno? Questa è la quantità di denaro che ci vuole se si voleva vivere il vostro capitale senza dover vendere il vostro tempo a qualcun altro mentre vi godete il vostro tenore di vita desiderato.
2. Qual è la vostra tolleranza al rischio? Non importa quanto successo sei o quanti soldi si accumulano, alcune persone sono cablati in modo che le fluttuazioni del valore di mercato del proprio portafoglio porta a enormi livelli di miseria emotiva. Preferiscono finire con meno soldi in futuro, e godere di un minor tasso di capitalizzazione, ma hanno una guida più fluida. Imparare a essere onesti con voi stessi su cui è caduta su quello spettro è una parte importante di maturità fiscale. Ad esempio, anche se si può mettere a uno svantaggio significativo nella maggior parte dei casi, non c’è bisogno di possedere scorte di creare ricchezza. Ci sono altre classi di attività che potrebbero funzionare per voi e che hanno la loro propria capacità di aggravare capitale, mentre gettando via dividendi, interessi, e / o affitti.
3. Come i vostri valori morali ed etici influenzano la vostra strategia di gestione del portafoglio? Ognuno di noi esiste come parte del mondo; le nostre azioni e decisioni che influenzano quelli intorno a noi per meglio o peggio. Come si vuole investire il vostro denaro? Sei comodo possedere azioni di tabacco? Che ne dite di magazzino in produttori di armi? Avete un problema morale con il possesso distillerie di alcool? Società energetiche che hanno una grande impronta di carbonio? Quando arriva il momento critico, è necessario decidere cosa si può vivere con in termini di generazione di reddito e di quello che è un ponte troppo lontano per voi.

1. Avete intenzione di trascorrere la totalità del capitale durante la vostra vita o si desiderio di lasciare dietro di sé un’eredità finanziaria per i vostri eredi e beneficiari? Se si spendono attraverso il vostro capitale, significa che sarete in grado di godere di un tasso di ritiro più elevato di quanto si possa sostenere il contrario. Se non lo fai, si arriva a prendere un piccolo taglio del flusso di reddito passivo da vostre aziende ma il principale dovrebbe crescere nel tempo, a condizione che sia gestito con prudenza, che serve come ciò che equivale efficacemente per una dotazione. Determinare la risposta giusta dipende da una serie di considerazioni, ma il punto è che qualcuno sta per spendere quei soldi. È necessario assicurarsi che sia la persona che si desidera farlo, anche se è da soli. Inoltre, se si fa lasciare i soldi alle spalle per gli altri di godere, farai a titolo definitivo, senza condizioni, o vi istituire un fondo fiduciario?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vieni con un piano di riequilibrio e bastone ad esso per ridurre il rischio

Per gli individui che scelgono di seguire la strategia di investimento di mantenere certi equilibri di asset allocation in un portafoglio, la questione del riequilibrio è inevitabilmente sta per sorgere. (Per quelli di voi che non sanno che cosa questo significa, riequilibrando un portafoglio di investimento è il processo di svendita e / o l’acquisto di beni per portare un determinato pool di capitali di nuovo in linea con le ponderazioni è determinato meglio abbinare il vostro rischio / rendimento profilo al momento stabilito il piano finanziario.

 Ad esempio, se si desidera che il 10% in contanti, 20% obbligazioni, e le scorte 70%, ma le scorte apprezzare così tanto che diventano il 95% del vostro portafoglio, si dovrebbe vendere le scorte di aumentare il vostro denaro e componente obbligazionaria. L’effetto netto di questa attività è il riequilibrio ti costringe a diventare un investitore valore quantitativo. Nel corso del tempo, può servire per ridurre il rischio – i proprietari di imprese fantastiche come The Coca-Cola Company rinunciare a parte della ricchezza che avrebbero avuto, ma se finiscono con un’impresa come Enron o GT Advanced Technologies, prendono le risorse dal senso del danno, rendendo il fallimento meno di una possibilità.)

Quando si riequilibrare? Con quale frequenza si fa a riequilibrare? Ti riequilibrare solo le classi di asset complessivi delle componenti sottostanti, troppo? La risposta, come la maggior parte delle cose nel campo della finanza e investimenti, non vi sorprenderà: Dipende. Qui ci sono alcune cose che si potrebbe prendere in considerazione quando si cerca di rispondere a questa domanda per voi stessi, la propria famiglia, o l’istituzione per cui gestisci la ricchezza.

Quando dovrebbe un Portafoglio riequilibrare?

Ci sono generalmente due scuole di pensiero sulla frequenza appropriata del portafoglio di investimenti di riequilibrio. Vale a dire, molti sostenitori dicono che si dovrebbe riequilibrare sia:

1. Quando le ponderazioni di asset allocation uscire whack con gli obiettivi o parametri da Lei instaurato, o
2. In un tempo predeterminato o volte ogni anno.

Quale dovrebbe essere riequilibrato in portafoglio (Asset Class, Componenti, o entrambi)?

Inoltre, si dovrebbe riequilibrare sia:

1. Le classi di attività stesse (azioni, obbligazioni, immobili, contanti, etc.)
2. Componenti sottostanti stessi (azioni individuali come Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
3. Entrambi

Nel mondo reale, non c’è coerenza in quanto è lasciata a ciascun manager individuo o patrimoniale di elaborare e applicare gli standard. C’è una famiglia importante di scambio pari-peso Traded Fund (ETF) che riequilibra il proprio portafoglio sottostante una volta l’anno, a marzo, assicurandosi che ogni componente viene regolata al grado necessario per rendere ancora una volta perfettamente equilibrato, ma rimanendo al 100% investito nel capitale asset class. Ci sono alcune famiglie ricche che non riequilibrare affatto fino ai componenti del portafoglio attraversano una soglia predeterminata disallineamento, ignorando le posizioni sottostanti i cambiamenti capitalizzazione esercitare un’influenza ma lavorando sui livelli classi di attività dal punto di vista dall’alto verso il basso. fondi target aggiornato stessi riadattare spostando sempre più denaro provenienti dalle scorte alle obbligazioni con l’invecchiamento degli investitori. Altri ancora saranno anche permettersi speciali date una tantum di riequilibrio seguenti principali crolli del mercato azionario come un modo per abbassare la loro base complessiva dei costi e introdurre qualche elemento di attività, pur mantenendo la maggior parte dei benefici della passività.

E ‘anche popolare tra alcuni investitori – e questo va contro il pensiero tradizionale, ma si tratta di una filosofia interessante – di rifiutare di riequilibrare a tutti una volta i pesi iniziali sono impostati, sia in classe di asset o di un componente sottostante. Ciò è dovuto alla straordinaria potenza compounding di un ben selezionato, insieme diversificato di azioni comuni nel corso del tempo. Sulla mia scrivania in questo momento, ho una serie di dati 1926-2010 pubblicato da Ibbotson & Associates che mostra come ponderazioni iniziali asset class avrebbero distorto entro la fine del periodo, se non riequilibrato. In Tabella 2-6, a pagina 38, illustra:

• Un portafoglio di azioni il 90% / 10% obbligazioni sarebbe finito al 99,6% scorte / 0,4% di obbligazioni, se mai riequilibrato
• Un portafoglio di azioni il 70% / 30% obbligazioni sarebbe finito al 98,5% scorte / 1,5% di obbligazioni, se mai riequilibrato
• Un portafoglio di azioni del 50% / 50% obbligazioni sarebbe finito al 96,7% scorte / 3,3% di obbligazioni, se mai riequilibrato
• Un portafoglio di azioni pari al 30% / 70% obbligazioni sarebbe finito al 92,5% scorte / 7,5% di obbligazioni, se mai riequilibrato
• Un portafoglio di azioni del 10% / 90% obbligazioni sarebbe finito alle scorte 76,3% / 23,7% di obbligazioni, se mai riequilibrato

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Una volta che hai un buon lavoro e hanno cominciato a pagare il debito, è il momento di iniziare a investire il vostro denaro. Investire il vostro denaro è essenziale perché ciò permette di accumulare ricchezza. Si aprirà le porte per te più tardi nella vita. Le persone che salvano regolarmente e investono sono quelli che finiscono per essere ricchi. E ‘importante che si taglia la spesa in modo che si può veramente iniziare a muoversi in avanti e l’acquisizione di ricchezza. Al fine di investire per il lavoro, non si dovrebbe tirare i soldi dai vostri investimenti, ma lasciarli lì a crescere.

Sei pronto per iniziare a investire?

E ‘importante assicurarsi che siete veramente pronti per iniziare a investire prima di te. Non ha senso per iniziare a investire i soldi quando si carica il denaro su carte di credito. Si dovrebbe spendere meno di quello che fanno e di essere debito libero, tranne che per la vostra casa prima di arrivare sul serio di investire. Tuttavia, si dovrebbe comunque trarre vantaggio del datore di lavoro programmi di gara, se potete. E ‘importante iniziare a investire per la pensione subito, anche come si tenta di uscire del debito. Una volta che siete debito libero, è possibile concentrarsi sugli investimenti per conto proprio.

• Se non si è attualmente pronto per iniziare a investire, fissato un obiettivo di quando sarete pronti.
• Iniziare ad imparare di investire e quali sono i vostri obiettivi.
• Impostare un piano di pagamento del debito che vi permetterà di iniziare a investire il più presto possibile. Il più aggressivo siete nel pagare il tuo debito, la prima si sarà in grado di essere investire.

Determinare quanto si può investire

E ‘importante per determinare quanto si può investire inizialmente, e quanto si può continuare a investire mensilmente o annualmente. Questo vi aiuterà a determinare quali investimenti sono quelle giuste per voi e per aiutarti a impostare obiettivi chiari su ciò che si vuole raggiungere. Ricorda che non si vuole investire il vostro fondo di emergenza, dal momento che potrebbe essere necessario accedere ai fondi in modo rapido. Questi tipi di investimenti sono più per la creazione di ricchezza e lungo termine obiettivi di risparmio.

• Alcune aziende avranno un importo di investimento iniziale che si dovrà risparmiare per.
• Budget un importo che si investirà ogni mese, ed è possibile utilizzare che per risparmiare per l’importo dell’investimento iniziale.
• Una buona regola per il risparmio e l’investimento è che si dovrebbe risparmiare abbastanza che il denaro è un po ‘stretto e hai ancora bisogno di prestare attenzione a quanto spendere.

Trovare un pianificatore finanziario o un’impresa di investimento

Il passo successivo base a investire è quello di trovare un pianificatore finanziario. Si vuole fare la tua prima che investono in strumenti di investimento di base, come i fondi comuni di investimento. Il vostro pianificatore finanziario dovrebbe essere qualcuno che è disposto a prendere il tempo per spiegare i diversi tipi di investimenti a voi. Dovrebbe essere disposti a cercare i prodotti che si sente al sicuro utilizzando, offrendo allo stesso tempo il più grande potenziale di crescita. Lei sarà anche aiutare a impostare un piano finanziario efficace. La tua banca potrebbe avere un pianificatore finanziario è possibile utilizzare, oppure si può chiedere amico per referrals.If si stanno investendo comodo da soli, allora si avrà bisogno di trovare una società di investimento che vi permetterà di commercio on-line.

• Un pianificatore finanziario può aiutare se non siete sicuri su cosa fare.
• le imprese di investimento online possono costare meno, ma sarà necessario capire che cosa si sta per investire e come diffondere il rischio.
• Investire tempo per imparare a leggere e capire il mercato.

Comprendere i diversi tipi di conti d’investimento e il rischio

E ‘anche importante capire gli strumenti di investimento di base e conti. Questi account possono essere utilizzati per aiutare a risparmiare per la pensione pure. È necessario comprendere la differenza tra i fondi comuni di investimento e conti del mercato monetario. Si dovrebbe anche diffondere il tuo ricchezza tra diversi account, anche se si vuole mettere a fuoco soprattutto sui fondi comuni di investimento. Come si guardano i conti, è necessario determinare come si sta comodi con l’assunzione di rischi. Qui è dove un pianificatore finanziario può aiutare. Quando si è in vent’anni, si può prendere più rischi perché si ha il tempo per il mercato di recuperare, ma quando si invecchia, è necessario essere più prudenti nei vostri investimenti.

• Porre domande su investimenti.
• Leggi i diversi tipi di investimento, sia online che in riviste finanziarie.
• Fate la vostra ricerca e di stare bene in che cosa avete intenzione di investire in.

Investimenti immobiliari

Si può considerare utilizzando immobiliare come investimento o uno strumento di costruzione di ricchezza. Immobiliare è un grande investimento. Tuttavia, v’è una differenza tra flipping proprietà e investire nel settore immobiliare per il lungo termine. Si dovrebbe considerare con attenzione le differenze prima di decidere quale è meglio per voi. Immobiliare che genera reddito passivo è un grande investimento, ma è necessario assicurarsi che sia in grado di coprire i costi di manutenzione e di altri potenziali problemi pure.

• Parlare con qualcuno che ha investimenti immobiliari prima di iniziare.
• Il libro “Rich Dad, Poor Dad” è un ottimo punto di partenza se siete interessati a investire nel settore immobiliare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Perché Agendo sul prezzo può essere un errore

Comprare basso e vendere alto. Avete sentito il consiglio innumerevoli volte. E ‘l’ultima guida per il successo investire in borsa, un mantra virtuale di investitori esperti. E ‘anche il contrario di quello che molti investitori effettivamente fare.

Non è che cominciano con l’intenzione di comprare alta e vendere bassa. Ma troppo spesso usano dei prezzi e, in particolare, il movimento dei prezzi, come il loro unico segnale di acquisto o vendita. Azioni che sono andati di recente, in particolare quelli con un sacco di stampa, spesso attirano ancora di più gli acquirenti, e questo spinge ovviamente il prezzo fino ancora più alto.

La gente si entusiasta di ciò che leggono e che vogliono una parte dell’azione. Saltano in un magazzino che è già scambiato a un premio. In altre parole, che acquistano alta.

Quando i commercianti Do It

operatori esperti possono fare soldi saltando dentro e fuori di un titolo che ha catturato l’attenzione del pubblico, ma non è un gioco per gli inesperti e non è davvero investire. C’è rischio definito coinvolti e ci sono conseguenze fiscali in modo da avere davvero sapere cosa si sta facendo. Altri problemi sono anche coinvolti, quindi la maggior parte degli investitori dovrebbero lasciare questo tipo di attività per i commercianti a breve termine che eccellono a esso e che conoscono le corde difficili.

Per la maggior parte degli investitori, cercando di afferrare un pezzo di ultima magazzino appariscente di solito significa pagare troppo o l’acquisto troppo alto, a volte troppo alto.

Seller di basso può essere una decisione Bad

L’altro lato del mercato avviene quando uno stock è caduto. La maggior parte degli investitori subito voglia di tirare fuori dai guai e scaricano e vendono insieme al resto del mercato.

Ma la vendita di basso può essere una cattiva decisione quando si va in prezzo da solo.

Ci sono molte ragioni per cui il prezzo di un titolo scende, e alcuni di loro non hanno nulla a che fare con la solidità dell’investimento. E ‘spesso solo una questione di domanda e offerta, e questo è spesso una questione di onde di sentimento, non necessariamente la praticità.

Ecco perché si potrebbe perdere l’occasione se si segue solo il prezzo.

Il periodo di tempo subito dopo il prezzo di un titolo è caduto può essere un grande momento di comprare basso se avete fatto la vostra ricerca in azienda, e in particolare se è possibile identificare  il motivo per cui  il prezzo del titolo è bassa.

Conclusione

Se tutto quello che sai di un titolo è il suo prezzo, si potrebbe, e probabilmente si-fanno investire errori. In sostanza, se un titolo ha avuto una buona corsa su, potrebbe essere il momento di vendere, non comprare. Si vuole vendere alto. Allo stesso modo, se un titolo è sceso come una roccia, potrebbe essere un buon momento per uscire. Comprare piuttosto che vendere, o di comprare basso. Non si sa che cosa fare se non si capisce e sa molto di più sulla società rispetto al suo prezzo delle azioni.

Nota: Consultare sempre un professionista finanziario per la maggior parte delle informazioni e le tendenze up-to-date. Questo articolo non è un consiglio di investimento e non è inteso come un consiglio di investimento. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comprensione del rapporto tra prezzi delle attività e tassi di interesse

Uno dei pericoli dei tassi di interesse ai minimi storici è che gonfiano i prezzi delle attività; cose come azioni, obbligazioni, e il commercio immobiliare a valutazioni più elevate di quanto sarebbe altrimenti sostenere. Per gli stock, questo può portare a rapporti più elevati del normale prezzo-utili, rapporti PEG, rapporti PEG dividendi aggiustati, prezzo-to-book rapporti di valore, prezzo-to-cash rapporti di flusso, prezzo-to-vendita rapporti , così come inferiore al normale utili rese e rendimenti da dividendi.

 Tutto questo può sembrare fantastico se siete abbastanza fortunati da essere seduto su partecipazioni rilevanti precedenti il ​​calo dei tassi di interesse, che consente di sperimentare il boom tutta la strada fino alla cima, vedere il vostro valore netto crescere sempre più in alto con ogni anno che passa nonostante il fatto che il tasso di incremento di patrimonio netto sta superando il tasso di aumento del reddito passivo, che è ciò che conta davvero. Non è così grande per l’investitore a lungo termine e / o di quelli senza molte risorse messo da parte che vogliono iniziare a risparmiare, che include spesso i giovani adulti appena fuori del liceo o all’università, entrare nella forza lavoro per la prima volta.

Questo potrebbe sembrare strano, se non si ha familiarità con la finanza o di lavoro di valutazione, ma fa un sacco di senso se ti fermi e pensi a questo proposito. Quando si acquista un investimento, che cosa realmente state comprando è flussi di cassa futuri; profitti o fatturato ricavato che, rettificato per il tempo, di rischio, l’inflazione e le tasse, si crede stanno andando al conseguimento di un adeguato rendimento, espresso come un tasso di crescita annuale composto, per compensare per non consumare il vostro potere d’acquisto nel presente; spenderli in cose che forniscono utilità come ad esempio automobili, case, vacanze, regali, un nuovo guardaroba, paesaggistico, cene in ristoranti, o qualsiasi altra cosa porta un senso di felicità o di gioia alla vostra vita, aumentando ciò che conta davvero: Famiglia, gli amici, la libertà sopra il vostro tempo, e buona salute.

 Quando i prezzi degli asset sono elevati a causa dei bassi tassi di interesse, significa che ogni dollaro speso l’acquisto di un acquisto di investimento meno dollari di dividendi, interessi, canoni di locazione, o altri redditi (sia diretti o della trasparenza, nel caso di aziende che mantengono i guadagni per la crescita piuttosto che pagare agli azionisti).

 In effetti, l’investitore razionale a lungo termine sarebbe fare la ruota di fronte alla prospettiva di un mercato azionario rendimenti offerta dividendi superiori a 2x o 3x il rendimento dei titoli del Tesoro normalizzato o di un mercato immobiliare che potrebbe fornire 5x o 10x il rendimento dei titoli del Tesoro normalizzata. Per quello che hanno perso del valore di iscrizione in bilancio, facendoli apparire più poveri sulla carta, avrebbero guadagno del reddito mensile aggiuntivo, consentendo loro di acquisire maggiore; un caso di realtà economica aspetto pestaggio contabile.

Eppure, anche se si sa tutto questo, ci si potrebbe chiedere  perché  i prezzi delle attività scendono quando i tassi di interesse salgono. Cosa c’è dietro il declino? E ‘una domanda fantastica. Anche se molto più complicato che erano di approfondire la meccanica, al cuore della questione, si tratta per lo più verso il basso per due cose.

1. Asset prezzi scendono quando i tassi di interesse aumenteranno a causa del costo opportunità del “Risk-Free” Rate diventa più attraente

Se si rendono conto o no, la maggior parte delle persone hanno abbastanza buon senso per confrontare ciò che si può guadagnare su un potenziale di investimento in azioni, obbligazioni o immobili a quello che possono guadagnare da parcheggiare il denaro in attività sicure. Per i piccoli investitori, spesso questo è il tasso di interesse da pagare su un conto di risparmio assicurati FDIC, conto corrente, conto del mercato monetario, o mercato monetario dei fondi comuni.

 Per gli investitori più grandi, imprese e istituzioni, questo è il cosiddetto tasso “privo di rischio” su buoni del Tesoro, obbligazioni e note, che sono appoggiati dal potere tassazione piena del Governo degli Stati Uniti.

Se i tassi “sicuri” aumentano, è, e la maggior parte degli altri investitori, si sta per chiedere un rendimento maggiore per parte con i vostri soldi; ad assumere rischi che possiedono aziende o condomini. Questo è naturale. Perché esporsi a perde o la volatilità quando è possibile sedersi, raccogliere l’interesse e conoscere più volte si ottiene il completo (nominale) valore principale schiena a un certo punto nel futuro? Non ci sono rapporti annuali da leggere, no 10-K di studiare, nessuna dichiarazione di procura a sfogliare.

Un esempio pratico potrebbe aiutare.

Immaginate il legame del Tesoro a 10 anni ha offerto un rendimento lordo del 2,4%. Siete alla ricerca di uno stock che vende per $ 100,00 per azione ed è utile diluito per azione di $ 4,00.

 Di quel 4.00 $, $ 2.00 è versata sotto forma di dividendo in contanti. Ciò si traduce in una resa utili di 4,00% ed una resa dividendo di 2,00%.

Ora, immaginate la Federal Reserve aumenta i tassi di interesse. Il 10 anni del Tesoro finisce per cedere 5,0% al lordo delle imposte. Tutto il resto uguale (e non lo è mai, ma per motivi di chiarezza accademica, dovremo assumere in quanto tale, per il momento), gli investitori potrebbero richiedere lo stesso premio di possedere lo stock. Cioè, prima del rialzo dei tassi, gli investitori erano disposti a comprare azioni in cambio del 1,6% in cambio extra (il differenziale tra il rendimento guadagni 4,00% e un rendimento del Tesoro 2,40%). Quando il rendimento del Tesoro è salito a 5,00%, se la stessa relazione vale, richiederebbero un rendimento degli utili del 6,60%, che si traduce in una resa dividendo di 3,30%. In assenza di altre variabili, come ad esempio variazioni del costo della struttura del capitale (più su che in un momento), l’unico modo in cui il magazzino in grado di fornire quel livello di profitto e dei dividendi è quello di cadere da $ 100,00 per azione a $ 60.60 per azione, in calo di circa 40,00%.

Questo non è un problema a tutti per investitore disciplinato, data, naturalmente, che il tasso di inflazione rimane benigna. Se non altro, è un grande sviluppo perché il loro regolare la media di costo del dollaro, dividendi reinvestiti, e nuovi, nuovi capitali investiti dalla busta paga o altre fonti di reddito ora acquistano più guadagni, più dividendi, più interesse, più gli affitti di quanto fosse possibile in precedenza. Hanno benefici anche come le aziende possono generare rendimenti più elevati dei programmi di riacquisto di azioni.

2. Asset prezzi scendono quando i tassi di interesse aumenteranno a causa del costo del capitale Modifiche per Aziende e patrimonio immobiliare, il taglio in Guadagni

A prezzi delle attività secondo motivo cadono quando i tassi di interesse aumentano è che può influenzare profondamente il livello di reddito netto risultante sul conto economico. Quando un’azienda prende in prestito denaro, lo fa attraverso attraverso sia i prestiti bancari o mediante l’emissione di obbligazioni societarie. Se i tassi di interesse di una società può ottenere sul mercato sono sostanzialmente più elevato del tasso di interesse che sta pagando il suo debito esistente, dovrà rinunciare a più flusso di denaro per ogni dollaro di passività in essere quando arriva il momento di rifinanziare. Questo si tradurrà in molto più alto degli interessi passivi. La società sarà meno redditizia in quanto possessori di obbligazioni nelle obbligazioni di nuova emissione utilizzati per rifinanziare i vecchi, le obbligazioni in scadenza, o obbligazioni di nuova emissione necessari per finanziare acquisizioni o espandere, ora chiedere di più del flusso di cassa. Questo fa sì che i “guadagni” nel rapporto prezzo-utili a diminuire, il che significa la valutazione più aumenta meno che lo stock diminuisce di una quantità appropriata. In altre parole, per lo stock di rimanere lo stesso prezzo in termini reali, il prezzo delle azioni deve diminuire.

Questo, a sua volta, fa sì che il cosiddetto rapporto di copertura di interesse a diminuire, anche, rendendo l’azienda appare più rischioso. Se questo aumento di rischio è sufficientemente elevata, potrebbe causare investitori richiedono un premio di rischio ancora più grande, abbassando il prezzo delle azioni ancora di più.

Asset intensiva imprese che richiedono un sacco di immobili, impianti e macchinari sono tra i più vulnerabili a questo tipo di rischio di tasso di interesse. Altre aziende – pensano di Microsoft di nuovo nel 1990 quando era priva di debiti e richiesto così poco in termini di beni materiali per operare, potrebbe finanziare qualsiasi cosa e tutto fuori dal suo conto corrente aziendale senza chiedere banche o Wall Street qualità-prezzo – navigare a destra da questo problema, assolutamente non interessato.

Diversi tipi di imprese effettivamente prosperano quando e se i tassi di interesse salgono. Un esempio: conglomerato assicurativo Berkshire Hathaway, costruita nel corso degli ultimi 50 anni, ormai-miliardario Warren Buffett. Tra contanti e obbligazioni di cassa-like, l’azienda è seduto su $ il 60 miliardi di asset che sta guadagnando praticamente nulla. Se i tassi di interesse dovessero aumentare una percentuale decente, l’impresa sarebbe improvvisamente guadagnare miliardi e miliardi di dollari di reddito aggiuntivo per anno da tali partecipazioni di liquidità di riserva. In questi casi, può diventare particolarmente interessante come i fattori della prima voce – gli investitori chiedono i prezzi delle azioni più bassi a titolo di compensazione per il fatto buoni del Tesoro, obbligazioni, e le note stanno fornendo rendimenti più ricchi – si scontrano con questo fenomeno come i guadagni stessi crescere. Se l’attività è seduto sul abbastanza spiccioli, è possibile che il prezzo delle azioni potrebbe effettivamente  aumentare  alla fine; una delle cose che rende investono in modo intellettualmente piacevole.

Lo stesso vale per immobili. Immaginate di avere $ 500.000 in capitale proprio si desidera inserire in un progetto immobiliare; forse costruire un edificio per uffici, costruzione di unità di archiviazione, o sviluppare un capannone industriale di locazione a imprese manifatturiere. Qualunque progetto si crea, si sa che si deve mettere il 30% delle azioni in esso per mantenere il vostro profilo di rischio preferito, con il restante 70% proviene da prestiti bancari o altre fonti di finanziamento. Se i tassi di interesse aumentano, il costo del capitale aumenta. Ciò significa che hai di pagare meno per la proprietà di acquisizione / sviluppo o si deve essere contenuto con i flussi di cassa molto più bassi; denaro che sarebbe andato in tasca, ma ora viene reindirizzato ai prestatori.

Il risultato? A meno che non ci sono altre variabili in gioco che travolgono questa considerazione, il valore riportato degli immobili deve declino relativo al punto in cui era stato. (Operatori forte nel mercato immobiliare tendono ad acquistare le proprietà che può contenere per decenni, finanziamenti a condizioni più a lungo possibile in modo che possano arbitraggio svalutazione di questa valuta. Come chip di inflazione di distanza al valore di ogni dollaro, essi aumentare gli affitti, sapendo loro futuri rimborsi di maturità sono più piccoli e più piccoli in termini economici.)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gli americani hanno investito in fondi comuni di investimento attraverso il loro (k) piano di 401 sul posto di lavoro, i loro IRA Roth, i loro IRAs tradizionale, la loro 403 (b) s, la loro SEP-IRA, i loro IRAs SEMPLICE, o qualsiasi altro tipo di conti pensionistici, così tanto in modo che essi rappresentano una vasta parte delle attività detenute al loro interno. Purtroppo, molti nuovi investitori, così come i titolari di innumerevoli conto dei ritiri, possono in realtà non dicono che cosa un fondo comune è, come funziona un fondo comune, o come qualcuno in realtà fa i soldi da possedere un fondo comune di investimento.

Cosa sono i fondi comuni di investimento

Prima di poter capire come gli investitori fare soldi investendo in fondi comuni di investimento, è necessario capire che cosa un fondo comune è e come si genera profitti. Si potrebbe iniziare con la lettura di un sacco di articoli, ma se hai poco tempo, ecco la definizione condensato.

In parole povere, un fondo comune è un termine usato per descrivere un tipo di società che non fa nulla per sé, ma piuttosto possiede investimenti. L’azienda, che è il fondo comune, assume un gestore di portafoglio e lui o lei paga una commissione di gestione, che spesso oscilla tra il 0,50% e il 2,00% del patrimonio. Il gestore del portafoglio investe il denaro raccolto dal fondo secondo la strategia definita in un documento chiamato il prospetto dei fondi comuni.

Alcuni fondi comuni di investimento specializzati in investimenti in azioni, alcuni in obbligazioni, altri nel settore immobiliare, alcuni in oro. La lista potrebbe continuare quasi all’infinito con i fondi comuni organizzate per quasi ogni tipo di investire strategia o di nicchia che si possa immaginare.

Ci sono fondi anche progettati per le persone che vogliono solo possedere scorte di dividendo nel S & P 500 che hanno aumentato il dividendo ogni anno negli ultimi 25 anni! E ‘sicuro di dire che ci sia un fondo comune per quasi tutti i obiettivo si potrebbe desiderare di raggiungere.

Come i fondi comuni possono fare i soldi per voi

Il tipo di fondo comune in cui è investito determinerà come si genera denaro.

Se si possiede un fondo azionario, è già appreso che le principali fonti di profitto potenziale sono un aumento del prezzo delle azioni (plusvalenze) o dividendi in contanti pagati a voi per il vostro pro-quota degli utili distribuiti della società. Se il fondo si concentra sugli investimenti in obbligazioni, si potrebbe essere fare soldi attraverso il margine di interesse. Se il fondo è specializzato nella investire nel settore immobiliare, si potrebbe essere fare soldi da canoni di locazione, proprietà apprezzamento, e profitti da operazioni di business, come ad esempio distributori automatici in un edificio per uffici.

Le tre chiavi per fare soldi attraverso l’investimento dei fondi comuni

Ci sono tre grandi chiavi per fare soldi attraverso l’investimento dei fondi comuni. Questi sono:

1. Solo investire in fondi comuni You Understand
   Se non si può spiegare, in modo rapido, conciso, e con la specificità, esattamente come un fondo comune investe, quali sono le sue posizioni sottostanti sono, quali sono i rischi della strategia di investimento del fondo comune di investimento sono, e perché Possiedi un fondo di mutualizzazione, probabilmente non dovrebbe avere nel vostro portafoglio. E ‘molto più facile da misurare, contenere, e apprezzare rischio quando si tiene le cose semplici.
2. Pensate in periodi di 5 anni o più
   E ‘molto più semplice di lasciare il vostro composto ricchezza se si può cavalcare le onde a volte stucchevole di volatilità del mercato che è parte integrante di investire in azioni o obbligazioni. Se si possiede, per esempio, un fondo comune di investimento azionario, essere preparati per questo diminuisca del 50% in un dato anno. Sono cose che capitano. Presumendo che avete elaborato un piano ben studiato, il suono basata sul buon senso, la matematica di base, e le strategie di prudente gestione del rischio, permettendo a voi stessi di diventare emotivo e vendere i vostri beni produttivi nel momento peggiore possibile, non è probabile che a causare a costruire duratura ricchezza generazionale.
3. Pagare le spese ragionevoli
   Oltre expense ratio del fondo comune di investimento, è anche importante prendere in considerazione una manciata di altri costi. Le questioni di efficienza fiscale. Esigenze di reddito contano. Esposizione al rischio conta. Tutti devono essere pesati contro l’altro e di altri fattori rilevanti. Il punto è quello di assicurarsi che si stanno ottenendo il valore per quello che si paga.

Ahmad Faishal

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I principianti dovrebbero usare per i tre principali classi di asset produttivi

A giudicare dalla posta che ricevo e l’attività del sito, la frase “Come investire i soldi”, mentre a tempo indeterminato quasi al punto di essere intimidatorio, è chiaramente su un sacco di vostre menti. Mentre è un incredibilmente grande argomento, ho pensato che potrebbe essere utile per iniziare dalle basi per puntare nella giusta direzione in modo da avere un’idea di dove cominciare in base alla propria situazione personale e risorse.

 Mentre la costruzione di un portafoglio completo potrebbe sembrare un compito impossibile, certi della dividendi, interessi e canoni di locazione sono vale la pena.

Nella maggior parte dei casi, il posto migliore per lanciare il vostro viaggio verso l’indipendenza finanziaria attraverso l’investimento è quello di decidere quali classi di asset si vuole proprio; il fondamento di base di un concetto di gestione del portafoglio noto come asset allocation. Questo è necessario perché di beni immobili, azioni, reddito fisso … ognuno ha i suoi rischi, opportunità, unica struttura dei prezzi, i costumi di mercato, modelli di valutazione, strutture legali, gergo e le regole fiscali. Alcuni sono più vulnerabili alla ricchezza distruggendo le forze come l’inflazione, mentre altri hanno più grandi barriere-to-voce che significa che si dovrà risparmiare i soldi per molto più a lungo prima di poter saltare con entrambi i piedi. Ciò che lo rende ancora più interessante è che non solo si tende a gravitare verso le classi di attività specifiche in base alla propria personalità, ci si accorge che diverse classi di attività soddisfare esigenze diverse in momenti diversi nella vostra vita.

Un esempio: se sei in pensione nei vostri anni settanta, non fa un sacco di senso per tenere azionari posizioni enormi a meno che non si ha intenzione di passare una tenuta di dimensioni decenti ai vostri eredi o carità. Invece, si sarebbe probabilmente meglio a godersi la relativa sicurezza e stabilità degli interessi attivi da obbligazioni di elevata qualità.

 In questo modo, se il paese dovesse scendere in una Grande Depressione, le probabilità di mantenere il tenore di vita sarebbe stata molto migliorata.

Per ora, diamo un’occhiata a tre grandi: Business Ownership, prestito di denaro, e patrimonio immobiliare. Quasi tutti i principali beni che sono probabilmente prendendo in considerazione quando si chiede come investire i soldi caduta in una di queste categorie.

1. Come investire i soldi con l’acquisizione di una quota di proprietà in un business

Quando si investe denaro in un business, si sta creando o l’acquisto in un sistema produttivo che, si spera, genera l’utile netto con la vendita di un prodotto o servizio per più di quanto costa a consegnare al cliente. Storicamente, la proprietà di un business di successo è stata la più grande fonte di accumulazione di ricchezza per gli uomini e le donne che esercitano un’attività fatta, superando il prossimo più alta classe di attivi, immobiliare.

Ci sono diversi modi per investire il proprio denaro in proprietà delle imprese. Puoi:

• Avviare la propria azienda, spesso stabilendo una ditta individuale, società in nome collettivo, società in accomandita semplice, società a responsabilità limitata o società per azioni. Se avete il talento, l’abilità, la disciplina, e, in una certa misura, la fortuna di un operatore eccellente, è spesso la via più redditizio per la ricchezza di investimento perché è possibile acquistare in azienda a valore di libro con il tasso di capitalizzazione pari al rendimento sul patrimonio netto, o ROE.
• Comprare in qualcuno società o associazione altro privata, spesso in cambio di denaro o di lavoro, a condizioni negoziate privatamente. Alcuni investitori specializzati in cosiddetto private equity, limitandosi a settori specifici dell’economia in cui si sentono come hanno un vantaggio, come la tecnologia o di fabbricazione.
• Acquistare una partecipazione in un business quotata in borsa, il più delle volte con l’acquisto di azioni ordinarie in una società negoziati sul mercato over-the-counter o su una delle borse valori come il NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Borsa, etc.

La maggior parte delle persone stanno per cadere in quest’ultima categoria perché hanno un lavoro di giorno e sono interessati ad imparare come investire i soldi che hanno accumulato nei loro conti di intermediazione, piani 401 (k), IRA Roth o IRAs tradizionale, archivi diretta piani di acquisto , e conti di fondi comuni.

In quasi tutti questi casi, il modo attuale si può investire denaro – che è, prendendo saldi di cassa che avete accumulato e trasformandolo in proprietà delle imprese.  

2. Come investire i soldi dal prestito i vostri risparmi

prestito di denaro in tutte le sue derivazioni e delle forme è antica quanto la civiltà stessa. Un investitore consente di risparmiare fino la sua ricchezza e quindi permette ad altri di prendere in prestito per i propri scopi al momento la promessa di rimborso più gli interessi sulla base del rischio percepito, tasso di inflazione previsto, e la durata del prestito. Ci sono una miriade di modi in cui è possibile investire il vostro denaro in questa asset class tra cui:

• Fare un, privato, prestito diretto negoziato con un mutuatario sulla base di un contratto scritto o verbale dettagliato termini, le condizioni, un programma di rimborso, e tasso di interesse
• Fare prestiti peer-to-peer attraverso piattaforme di mercato come Lending Club o Prosper dove fare un’offerta su una piccola percentuale di un determinato prestito e finanziare un pezzo di essa
• L’acquisto di obbligazioni emesse da governi sovrani (ad esempio, obbligazioni del Tesoro o titoli di risparmio), comuni, aziende, organizzazioni non-profit, o altre entità
• L’acquisizione di un certificato FDIC assicurato del deposito presso una banca o altra istituzione finanziaria

In un senso molto reale, proprio come investire denaro in un business, quando si prestano denaro, il tasso di crescita annuo composto si può guadagnare dipende, in parte, sul set di abilità. So che un 80-year-old pensionato che, in un mondo di vicino a tassi di interesse zero per cento, con attenzione, acquisisce astutamente, e saggiamente case nei quartieri, poi li affitta a condizioni di contratto d’affitto-to-own per lottare famiglie che vuole fare a meno che altrimenti non potrebbe beneficiare di un mutuo. Dopo aggiustamento per vari fattori, il suo tasso massimo equivalente è a nord del 13% annuo e prestiti garantiti da capitale proprio sufficiente che ia verifica di default, soffre alcuna perdita. In alcuni casi, quando una famiglia è caduto sei mesi o più dietro sui loro pagamenti di prestito a causa di una circostanza di vita catastrofica, lei ha scelto di perdonare l’intero importo, perché lei fa così tanto denaro da quello che oggi è il suo hobby lato negli anni del crepuscolo della sua vita.

Nessuno pubblicizza questi investimenti. Lei li crea dal nulla. Lei vede un’opportunità e l’utilizzo di una penna, un avvocato, un notaio, e i suoi risparmi trova un modo per risolvere le esigenze di altri popoli. L’ultima volta che lei era in visita, lei ci ha portato in un ristorante dove lei era in grado di utilizzare i buoni per mangiare gratis. “Il mio defunto fidanzato finanziato il business”, ha detto. “Uno dei termini ha negoziato era una mezza dozzina libera pasti al mese, che continuano a darmi dopo la sua morte.” L’uomo era stata la datazione prima di morire nel suo ’80 – egli stesso un multi-milionario nonostante l’assenza di segni esteriori di esso – è venuto di epoca Grande Depressione, anche. Ha usato i prestiti che ha fatto per il business come un modo per spremere 72 pasti gratuiti all’anno. Si è mai andare a scoprire che elencati su un foglio di inventario legame alla vostra ditta di intermediazione locale.

3. Come investire i soldi nel settore immobiliare

Dietro il prestito di denaro, realizzare un profitto dalle proprietà immobiliari è tra le attività finanziarie più antica registrate in tutte le civiltà umana registrata. Dall’antico Egitto per moderna di New York, se si possiede una proprietà – che si tratti di un residence, un ufficio, o di un appezzamento di terreno – si può lasciare che qualcun altro lo uso in cambio di un pagamento noto come affitto. Alcuni tipi di investitori preferiscono proprietà immobiliare su tutte le altre classi di attività a causa della sua natura durevole. A titolo di esempio, l’aristocrazia in Gran Bretagna è così concentrata nel settore immobiliare che un mero 0,6% di tutto il paese detiene il 50% di  tutto il  settore immobiliare rurale nella nazione.

Nell’economia moderna, ci sono diversi modi per acquistare beni immobili per il vostro portafoglio di investimenti. Questi includono, ma non sono limitati a:

• L’acquisto di una casa per la tua famiglia, che è più di una mitigazione costi e meno di un investimento, ma rientra in questa categoria comunque
• L’acquisto di un immobile a titolo definitivo e la locazione per gli inquilini
• Acquisto di un immobile, il miglioramento e / o in via di sviluppo in qualche modo, e la vendita
• Il finanziamento di locazione / transazioni di riacquisto
• Mettere in comune i soldi con altri investitori per acquistare immobili attraverso speciali imprese agevolazioni fiscali esenti dalle imposte societarie nella maggior parte delle circostanze. Queste imprese sono conosciuti come REIT o Real Estate Investment Trust, e possono essere spesso acquisite come qualsiasi altro magazzino attraverso un conto di intermediazione. Ci sono anche gli ETF e fondi comuni di investimento specializzati in REIT.

Ulteriori riflessioni su come investire i soldi

Mentre ci sono molti altri tipi di cose che si possono acquisire se si vuole investire il vostro denaro e guadagnare un buon tasso di rendimento – nella mia vita, per esempio, ho sfruttato qualcosa di noto equità sintetico per fare un sacco di miei soldi presto – è probabilmente inadeguato per i nuovi investitori a prendere in considerazione qualsiasi cosa, ma queste tre classi di attività. Essi sono più che sufficienti per andare in pensione ricchi, vivere comodamente, e lasciare i vostri figli e nipoti fondi fiduciari ripieni di ricchezza che li può sostenere per decenni, se non per il resto della loro vita. Non cercare di over-complicare saltando in cose che non capisci in un primo momento come maestro in accomandita semplice. Segui i consigli di uno dei più grandi investitori del della storia; non si discostano da Kiss, o ” Keep It Simple, Stupid ” e si sta probabilmente andando a sperimentare risultati molto migliori, con molti meno notti insonni, di quello che altrimenti potrebbe avere.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.