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Investire in obbligazioni 101 – Quello che le obbligazioni sono e come funzionano

Investire in obbligazioni 101 - Quello che le obbligazioni sono e come funzionano

Come si è appreso in un articolo intitolato  Che cosa è un legame? , Le obbligazioni sono un tipo di investimento a reddito fisso in cui il legame mutuatari dell’emittente denaro da un investitore. L’investitore riceve il legame e, nel caso delle tradizionali obbligazioni plain vanilla, un programma promessa di pagamenti di interessi, chiamati pagamenti di cedole insieme ad una data in cui il prestito sarà rimborsato integralmente, conosciuta come la data di scadenza. Alcune obbligazioni sono emesse a sconto e maturano a pieno valore.

Questi sono noti come zero bonds. Altre obbligazioni hanno privilegi speciali ad essi connessi, come ad esempio la possibilità di essere convertiti in azioni ordinarie a condizioni specifiche, date specifiche, ed a prezzi specifici (noti in modo abbastanza appropriato come “obbligazioni convertibili”, un parente stretto di azioni privilegiate convertibili).

Le obbligazioni possono essere emessi da tutti i tipi di istituzioni e governi compresi i governi federali (noti come titoli di stato, negli Stati Uniti, questo significa che le obbligazioni del Tesoro e titoli di risparmio), governi statali (noto come obbligazioni comunali), le società (noto come le obbligazioni societarie) , e altro ancora. Uno degli appelli primarie di titoli, dal punto di vista dell’emittente legame, è che abbassano il costo del capitale. Si consideri un business in rapida crescita con un alto rendimento delle attività, forse un ristorante rapidamente l’apertura di nuove sedi. Utilizzando denaro preso in prestito a condizioni favorevoli, l’azienda può aprire altre sedi prima di quanto sarebbe altrimenti possibile.

Questa leva aumenta rendimento del capitale netto a causa delle tre componenti che si venne a conoscenza nella nostra discussione del ritorno DuPont sul modello di equità.

Le obbligazioni sono valutate dalle agenzie di rating legame. In cima i feedback sono cosiddette obbligazioni investment grade con rating tripla A obbligazioni essere il meglio del meglio.

In fondo sono titoli spazzatura. Come regola generale, più alto è il grado di investimento, minore è il rendimento dei tassi di interesse, perché c’è meno percepito rischio coinvolti nel possedere obbligazioni; vale a dire, le probabilità sono ritenuti essere più alto che si sarà ripagato, sia capitale e interessi, in tempo e in pieno.

Obbligazioni competere spesso con altri investimenti, come i conti del mercato monetario e dei fondi del mercato monetario, certificati di deposito e conti di risparmio. Gli investitori sono attratti da quelle che sembrano offrire il meglio trade-off tra rischio e rendimento in un dato momento. Ognuno ha diversi vantaggi e svantaggi per chi cerca reddito passivo e che non vogliono preoccuparsi di fluttuazioni che vengono con possedere scorte di dividendi o contanti investimento generatrice immobiliare.

Un rischio importante nella ricerca di fare soldi da obbligazioni è l’inflazione. Alcuni titoli, come le obbligazioni e le punte di risparmio Serie I hanno almeno un certo grado di immunità built-in dall’inflazione erodere il potere d’acquisto degli investitori, ma gli investitori non sempre si comportano in modo più intelligente. Se dubitate di questo, guardare a ciò che è accaduto non molto tempo fa in Europa. gli investitori a reddito fisso stavano comprando i 50 ei 100 titoli l’anno scadenza livelli storicamente bassi tassi di interesse, tutti, ma garantendo che, nel lungo periodo, perdono praticamente tutto il loro potere d’acquisto.

 E ‘un modo di comportarsi asinino, ma la gente a volte perdono la loro mente, raggiungendo per la resa quando dovrebbero accontentarsi di sedersi su riserve di liquidità, invece. Per questo motivo, le obbligazioni non sono sempre più sicuro che le scorte quando si inizia a guardare il quadro più ampio, piuttosto che la volatilità in isolamento.

Determinare quanto di un portafoglio dovrebbe essere investito in obbligazioni dipende da una varietà di fattori. Le situazioni sono diverse da investitore a investitore, influenzato da tutto, da patrimonio investibile alle alternative disponibili in un dato momento, nei mercati dei capitali. gli investitori più piccoli tendono a investire in fondi obbligazionari per ottenere una migliore diversificazione singole obbligazioni in genere bisogno di essere acquistati in blocchi di $ 5.000 o $ 10.000 alla volta per ottenere un buon prezzo, anche se probabilmente si può ottenere via con $ 2.000 o $ 3.000 se si acquista da un broker a basso costo, con un sacco di liquidità legame a portata di mano in questione particolare che si stanno prendendo in considerazione.

 Si ottiene molto meglio prezzi più grande è il blocco si acquista. Questa è la ragione per società di gestione del risparmio, consulenti di investimento registrati, e le istituzioni finanziarie tendono ad avere investimenti minimi più elevati per i clienti che vogliono avere conti gestiti individualmente focalizzati su titoli a reddito fisso (stiamo ancora lavorando sulle specifiche, ma per dare un’idea della dimensione prevista, la mia società di gestione patrimoniale, attraverso la quale io gestire la ricchezza la mia famiglia insieme con la ricchezza di affluent e high net worth individuals, famiglie e istituzioni, stiamo progettando su come impostare il minimo per i conti a reddito fisso a $ 500.000 o più). Sul risultato, in questo periodo di bassi tassi d’interesse, commissioni sui conti a reddito fisso sono di solito significativamente inferiore sui conti azionari. Non sarebbe insolito vedere i conti titoli gestiti con tasse che vanno da nessuna parte da 0,50% a 0,75% per gli investitori con conti di importo compreso tra $ 1 milione e $ 10 milioni.

Una percentuale significativa di investitori obbligazionari cercano un mandato d’investimento conosciuta come conservazione del capitale. Questo perché il denaro investito in obbligazioni è di solito il capitale insostituibile, come quello realizzato dalla cessione di un’azienda a conduzione familiare, dopo anni, decenni o generazioni di lavoro, acquisiti da una breve ma altamente redditizio carriera, come atletica professionali, ereditato, o accumulato su una vita di lavoro quando l’investitore legame è troppo vecchio, senza una speranza di vita sufficiente e / o di salute per la ricostruzione in caso di smarrimento. Di tanto in tanto, gli altri tipi di investitori sono attratti dal mercato obbligazionario, di solito ben intenzionati sciocchi che impiegano leva per acquistare titoli spazzatura speculative, che tendono a fare loro un sacco di soldi per un po ‘prima che esplode in faccia e loro giuro fuori per la vita solo per vedere il ciclo si ripete 10 o 20 anni più tardi.

Infine, alcuni dei vantaggi unici obbligazioni offrono ai loro proprietari includono la possibilità di proprio tempo flusso di cassa. Con la costruzione di scale di obbligazioni e l’acquisizione di obbligazioni con alcune date di pagamento delle cedole in programma, l’investitore può contribuire a garantire che il denaro contante è disponibile al momento preciso che lui o lei ha bisogno. Inoltre, alcune obbligazioni hanno aspetti fiscali unici. Considerare i vantaggi di investire in obbligazioni municipali.

Non solo si fornirà finanziamenti per costruire la vostra comunità locale – scuole, ospedali, fognature, ponti, e tutti gli orpelli della civiltà – ma, presumendo si seguono le regole e acquisire il giusto tipo di legame in base alla posizione, si dovrebbe essere in grado di godere di reddito esente da imposte, così come l’interesse è esente da tasse. Assicurati di prestare attenzione al posizionamento degli asset, però. Ad esempio, non si dovrebbe mai tenere le obbligazioni municipali esentasse attraverso un Roth IRA.

Come iniziare a investire con piccole quantità di denaro

Come iniziare a investire con piccole quantità di denaro

Sta cercando di venire con centinaia o addirittura migliaia di dollari ti impedisce di aprire un conto di investimento? Non dovrebbe. In passato era quasi un obbligo di avere un po ‘di denaro a disposizione, al fine di rendere il vostro investimento iniziale in un fondo comune o aprire un conto di intermediazione. Oggi le cose sono molto diverse. È ora possibile iniziare ad investire con poco denaro in anticipo. Ecco come.

Piani diretti dell’acquisto Stock

Se investire in singole aziende è il vostro obiettivo, si potrebbe prendere in considerazione piani di acquisto diretto, o DPPs in breve.

Come suggerisce il nome, si acquista questi stock direttamente dalla società. Non c’è nessun conto di intermediazione, nessun intermediario, e si lavora direttamente con l’azienda che emette il titolo. Uno svantaggio è che non ogni azienda offre un DPP così si può essere un po ‘limitato nella selezione.

Le aziende non sono autorizzati a pubblicizzare i propri piani di acquisto diretto, quindi è a voi per trovarli. Si dovrà probabilmente spendere un po ‘di tempo visitando il sito web della società e guardando attraverso la loro sezione Investor Relations per determinare se o non offrono un piano di acquisto diretto e come iniziare.

Il vero vantaggio di un DPP è che non si paga una commissione pesante per un broker e hai la possibilità di acquistare frazioni di azioni. Ad esempio, dire una società che si vuole investire in è scambiato a $ 100 per azione ma avete solo $ 50 per investire in questo momento. Ebbene, attraverso un DPP di solito si può acquistare solo la metà di una quota e poi si potrebbe continuare ad usare piccole somme di denaro per l’acquisto di ulteriori quote nel corso del tempo.

Non si può fare questo con un broker tradizionale.

Brokers Permettere piccoli investimenti

Un altro modo per iniziare a investire con una piccola somma di denaro è quello di firmare con qualcosa di simile Sharebuilder attraverso ING Direct. Per soli $ 4 potete creare un piano di investimento automatico che vi aiuterà a iniziare a costruire il vostro portafoglio.

Tenete a mente che essi possono imporre alcune restrizioni di account e le tasse, ma in generale, si tratta di un ottimo modo per iniziare a investire oggi senza molto denaro.

utilizzando gli ETF

Pensare di investire in qualcosa di simile a un fondo comune in modo da poter ottenere una diversificazione istantanea, ma non hanno il deposito iniziale elevata per realizzarlo? Si può prendere in considerazione l’acquisto di azioni di un ETF. A differenza di un fondo comune che può imporre un investimento iniziale minimo, gli ETF commercio come le azioni. Hanno una specifica prezzo delle azioni e possono essere acquistati attraverso praticamente qualsiasi intermediario. Così, con un ETF è possibile acquistare solo un paio di azioni fino a quando si hanno abbastanza soldi per acquistare le azioni.

Ma ETF non arrivano senza inconvenienti. Per uno, è necessario acquistare azioni intere a meno che non si sta facendo in modo tramite un conto, come Sharebuilder. In secondo luogo, si sta andando a pagare in genere una commissione di negoziazione ogni volta che si effettua un mestiere. Dal momento che le commissioni possono generalmente eseguito ovunque da $ 4.50 $ 11, il presente può mangiare rapidamente nel vostro investimento. Ma se si acquista ETF meno frequentemente e con un po ‘più grandi quantità di denaro è possibile mantenere la transazione i costi.

Fondo aziende che offrono Minimi bassi

Una delle società di fondi più grandi e ben noti a vuoto là fuori è Vanguard.

Ma indovina un po? Per la maggior parte dei loro fondi di cui hanno bisogno i $ 3.000 investimento minimo solo per iniziare. Per molte persone potrebbe richiedere quasi un anno di risparmiare fino quel genere di soldi se stanno investendo per la prima volta, e questo è solo per l’acquisto di un unico fondo! Vanguard non è sola e la maggior parte delle principali società di fondi hanno ripide minimi di investimento iniziale

Per fortuna, ci sono alcune altre famiglie di fondi a vuoto là fuori che si rivolgono a nuovi investitori e non impongono tali limiti alti. Ad esempio, è possibile controllare Charles Schwab , che offre un basso $ minimo di 100 sui propri fondi a vuoto, e T. Rowe Price che non ha un minimo sui loro fondi propri se si apre un conto con loro. Si tratta di due grandi famiglie di fondi a basso costo che lo rendono facile per un nuovo investitore per iniziare.

10 Consigli di scegliere un fondo comune di investimento vincente

Una guida per Picking vincenti Fondi Comuni

Una guida per Picking vincenti Fondi Comuni

1. Perché si dovrebbe comprare sempre a vuoto fondi comuni

Quando tre Boston money manager raggruppati i loro soldi nel 1924, il primo fondo comune è nato. Nei successivi otto anni, che semplice concetto è diventata una delle più grandi industrie del mondo, ora il controllo bilioni di dollari in beni e permettendo piccoli investitori un mezzo per aggravare la loro ricchezza attraverso investimenti sistematici attraverso un piano di dollaro costo media. In effetti, l’industria dei fondi comuni ha generato le proprie stelle con chi segue cult-come: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, e la gente di Tweedy, Browne & Company, solo per citarne alcuni.

Con così tanto in gioco, che cosa dovrebbe uno sguardo degli investitori in un fondo comune di investimento? Questa guida pratica di dieci passo, che è parte della guida completa per principianti di investire in fondi comuni può rendere il processo molto più facile e darvi qualche pace della mente mentre setacci attraverso le migliaia di opzioni disponibili. Come sempre, afferrare una tazza di caffè, sedersi, e in poco tempo si può sentire come un vero professionista fondo comune di investimento!

Alcuni fondi comuni di investimento caricano ciò che è noto come un carico di vendita. Si tratta di una tassa, di solito intorno al 5% del patrimonio, che viene pagato alla persona che ti vende il fondo. Può essere un ottimo modo per fare soldi, se sei un manager di ricchezza, ma se si sta mettendo insieme un portafoglio, si dovrebbe acquistare solo a vuoto fondi comuni di investimento. Perché? E ‘semplice matematica!

Immaginate di avere ereditato una somma forfettaria $ 100.000 e voglia di investire. Lei è 25 anni. Se si investe in a vuoto fondi comuni di investimento, il vostro denaro andrà al fondo e ogni centesimo-the intero $ 100.000 sarà immediatamente a lavorare per voi. Se, invece, si acquista un fondo di carico con, diciamo, un carico di vendita 5,75%, il saldo del conto comincerà a $ 94.250. Assumendo un rendimento dell’11%, per il momento si raggiunge il pensionamento, vi ritroverete con $ 373.755 di meno denaro a causa della capitale ha perso il carico di vendita. Quindi, ripetere dopo di noi: acquistare sempre no carico fondi comuni di investimento. Sempre acquistare senza carico fondi comuni di investimento. (Tenere salvarla!)

2. Prestare attenzione alla Expense Ratio-Si può fare o rompere voi!

Ci vogliono soldi per eseguire un fondo comune. Cose come copia, gestione del portafoglio e analista stipendi, caffè, contratti di locazione per uffici, e di energia elettrica devono essere curato prima che il denaro può anche essere investito! La percentuale di attività che vanno verso queste cose-la commissione di gestione di consulenza e di funzionamento di base delle spese-è noto come il rapporto spesa. In breve, è il costo di possedere il fondo. Pensate a come la quantità di un fondo comune di investimento deve guadagnare solo per andare in pari prima che possa anche cominciare a iniziare a far crescere il vostro denaro.

Tutto il resto è uguale, si vuole i fondi che hanno il più basso rapporto spesa possibile possedere. Se due fondi hanno rapporti di spesa di 0,50% e 1,5%, rispettivamente, il secondo ha un ostacolo molto più grande di battere prima che il denaro comincia a scorrere nel vostro portafoglio. Nel corso del tempo, si sarebbe scioccato nel vedere quanto è grande di una differenza queste percentuali apparentemente irrisorie possono causare nella vostra ricchezza. Basta lanciando aperto i fondi Morningstar 500 2006 Edition seduto sulla mia scrivania fornisce un’illustrazione interessante. Prendiamo, per esempio, un fondo scelto a caso, FBR Small Cap (simbolo FBRVX).

Quando tutte le tasse vengono sommati, la proiezione spesa per 10 anni è di $ 1.835. Questo è l’importo che potrebbe essere tenuti a pagare indirettamente (cioè, sarebbe dedotto dal vostre dichiarazioni prima di mai visto li) se avete acquistato $ 10.000 del fondo di oggi. Confronti che, con l’indice 500 Vanguard, che è un fondo a gestione passiva che cerca di imitare l’S & P 500, con le sue commissioni di solo lo 0,16% all’anno e proiettata costo di 10 anni di $ 230 e non è difficile capire perché si potrebbe finire con più soldi in tasca possedere quest’ultimo. In combinazione con il basso rapporto di fatturato, di cui parleremo più avanti, e non è difficile vedere come un fondo a basso costo noioso può effettivamente fare più soldi rispetto alle offerte più sexy.

3. Evitare di fondi comuni con elevati rapporti di Fatturato

A volte è facile dimenticare quello che si è prefisso di fare. Molti investitori semplicemente pensano di avere per ottenere il massimo rendimento possibile. Invece, si dimentica che l’obiettivo è quello di finire con la maggior parte dei soldi dopo le imposte. Ecco perché è difficile per loro di credere che si può realmente ottenere più ricco possedendo un fondo che genera una crescita del 12%, senza fatturato di uno che ha il 17% di crescita e il 100% + fatturato. La ragione è che l’età vecchia rovina della nostra esistenza: Tasse.

Ovviamente, se si stanno investendo solo attraverso un conto esente da imposte, come un 401k, Roth IRA, o tradizionale IRA, questa non è una considerazione, né importa se si riesce gli investimenti per un non-profit. Per tutti gli altri, invece, le tasse possono prendere un morso enorme fuori della torta proverbiale, soprattutto se siete fortuna abbastanza per occupare i gradini superiori della scala del reddito. E ‘importante concentrarsi sul fatturato tasso, cioè la percentuale del portafoglio che viene acquistato e venduto ogni anno per qualsiasi fondo comune di investimento che si stanno prendendo in considerazione.

A meno che non si tratta di un fondo di specialità come ad esempio un fondo obbligazionario convertibile dove il fatturato è parte del gioco, si dovrebbe essere prudenti di fondi che abitualmente fatturato del 50% o più del loro portafoglio. Questi manager sono di affittare le scorte, non comprare le imprese; tali cifre sembrano trasmettere che essi sono straordinariamente sicuri della loro tesi di investimento e hanno poco solida ragione per possedere gli investimenti che fanno.

4. Cercare un esperto, Management Team Disciplinati

In questo giorno di facile accesso alle informazioni, non dovrebbe essere difficile trovare informazioni sul vostro gestore di portafoglio. E ‘stupefacente che alcuni di questi uomini e donne hanno ancora posti di lavoro, nonostante girando in termini di prestazioni orribili, sono ancora in grado di raccogliere capitali da parte degli investitori che in qualche modo che la prossima volta sarà diverso. Se vi trovate in possesso di un fondo comune di investimento con un gestore che ha poca o nessuna esperienza o, peggio ancora, una storia di perdite massicce quando il mercato azionario nel suo complesso ha funzionato bene (non si può tenere contro di loro se corrono un fondo azionario domestico ed erano in calo del 20% quando il Dow è sceso del 20% pure) si dovrebbe considerare in esecuzione come velocemente possibile nella direzione opposta.

La situazione ideale è una società che si fonda su uno o più forti manager analisti finanziari / di portafoglio che hanno costruito una squadra di persone di talento e disciplinati intorno a loro che stanno lentamente spostando verso le responsabilità giorno per giorno, garantendo una transizione senza problemi. E ‘in questo modo che aziende come Tweedy, Browne & Company di New York sono riusciti a trasformare in decennio dopo decennio dei rendimenti-schiacciamento di mercato pur avendo praticamente nessun sconvolgimento interno. Un altro buon esempio è Marty Whitman e terzo Fondi Avenue, l’organizzazione ha costruito e continua a sorvegliare.

Infine, si vuole insistere sul fatto che i gestori hanno una parte consistente del loro patrimonio netto investito a fianco dei titolari di fondi. E ‘facile a parole gli investitori ma è una cosa del tutto diversa per avere il proprio capitale a rischio al fianco dei loro sta causando la vostra ricchezza a crescere, o cadere, di pari passo proporzionale con le prestazioni del tuo patrimonio.

5. Trovare una filosofia che è d’accordo con la tua quando seleziona un fondo comune

Come tutte le cose nella vita, ci sono diversi approcci filosofici a gestire i soldi. Personalmente, io sono un investitore di valore. Credo che ogni attività ha ciò che è noto come un “valore intrinseco”, che è un valore “vero” che è uguale a tutti i contanti che genererà per il proprietario da oggi fino al giorno del giudizio scontato di nuovo al presente ad un tasso adeguato che prende in considerazione il rendimento privo di rischio del Tesoro, l’inflazione, e un premio per il rischio azionario. Nel corso del tempo, guardo per le aziende che ritengo scambiato a uno sconto sostanziale alla mia stima del valore intrinseco. Questo mi fa comprare pochissime imprese di ogni anno e, nel tempo, ha portato a risultati molto buoni. Questo non sempre significa possedere cattive compagnie con bassi rapporti prezzo-utili perché, in teoria, una società potrebbe essere più economico a 30 volte gli utili di un’altra impresa a 8 volte gli utili se si potesse valutare con precisione i flussi di cassa. Nel settore, ci sono i fondi comuni di investimento specializzati in questo tipo di investire valore – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue valore Fondi, Fondi Fairholme, Oakmark Fondi, Fondi Mühlenkamp, ​​e altro ancora.

Altre persone credono in quello che è conosciuto come l’investimento “crescita”, che significa semplicemente acquistare i migliori, le aziende in più rapida crescita quasi indipendentemente dal prezzo. Altri ancora credono di possedere solo le società blue chip con rendimenti da dividendi sani. E ‘importante per voi per trovare un fondo comune o di una famiglia di fondi comuni di investimento che condivide la stessa filosofia di investimento si fa.

6. Cercare diversificazione ampio delle attività

Warren Buffett, noto per concentrare i suoi beni in un paio di occasioni importanti, ha detto che per coloro che non sanno nulla circa i mercati, estrema diversificazione ha un senso. E ‘di vitale importanza che, se ti manca la possibilità di effettuare chiamate di giudizio sul valore intrinseco di una società, si spalmano i vostri beni distingue tra diverse aziende, settori e industrie. È sufficiente possedere quattro diversi fondi comuni di investimento specializzati nel settore finanziario (azioni delle banche, compagnie di assicurazione, ecc) non è la diversificazione. Erano qualcosa a colpire quei fondi sulla scala del crollo immobiliare dei primi anni del 1990, il portafoglio sarebbe stato colpito duramente.

Che cosa è considerato una buona diversificazione? Qui ci sono alcune linee guida di massima:

  • Non proprio i fondi che fanno pesanti del settore o di settore scommesse. Se si sceglie di, nonostante questo avvertimento, assicurarsi che non si dispone di una parte enorme del tuo patrimonio investito in loro. Se si tratta di un fondo obbligazionario, in genere si vuole evitare le scommesse sulla direzione dei tassi di interesse in quanto questo è la speculazione rango.
  • Non tenere tutti i fondi all’interno della stessa famiglia di fondi. Lo testimonia il fondo scandalo reciproca di alcuni anni fa, in cui la gestione del portafoglio in molte aziende hanno permesso grandi commercianti al tempo del mercato dei fondi, in sostanza, rubare i soldi dal investitori più piccoli. Diffondendo il vostro patrimonio presso diverse aziende, è possibile ridurre il rischio di turbolenze interne, etica violazioni, e altri problemi localizzati.
  • Non basta pensare scorte-ci sono anche i fondi immobiliari, fondi internazionali, fondi a reddito fisso, fondi di arbitraggio, fondi convertibili, e molto, molto altro ancora. Anche se è probabilmente saggio di avere il cuore del vostro portafoglio in azioni nazionali per lunghi periodi di tempo, ci sono altre aree che possono offrire interessanti rendimenti adeguati al rischio.

7. The Case for fondi indicizzati

Secondo la gente di Motley Fool, solo il dieci delle decine di migliaia di fondi comuni di investimento gestiti attivamente disponibili sono riusciti a battere l’indice S & P 500 in modo coerente nel corso degli ultimi dieci anni. La storia ci dice che ben pochi, se del caso, di questi fondi sarà gestire l’impresa stessa nel decennio a venire. La lezione è semplice; se non si è convinti che siete capaci di selezione del 0,001% dei fondi comuni di investimento che stanno per battere il mercato in generale, si sarebbe meglio serviti da investire nel mercato stesso. Come? Con l’inizio di un piano di costo media dollaro in fondi indice a basso costo, si può essere assolutamente certi che fuori eseguire un maggior parte dei fondi comuni gestiti su una base a lungo termine.

Per l’investitore medio che ha un decennio o più per investire e vuole mettere da parte i soldi regolarmente a composti a loro vantaggio, fondi indicizzati possono essere una grande scelta. Essi combinano i tassi di turnover quasi insondabile bassi con coefficienti di spesa stracciati e la diversificazione diffusa; in altre parole, è davvero possibile avere la botte piena e la moglie ubriaca, troppo.

Interessato? Scopri Vanguard e Fidelity in quanto sono i leader incontrastati fondi indicizzati a basso costo. In genere, cercare un fondo S & P 500 o altri indici importanti come il Wilshire 5000 o il Dow Jones Industrial Average.

8. Una parola sui fondi internazionali

Quando si investe al di fuori degli Stati Uniti, i costi sono più alti a causa di conversioni di valuta, le procedure di fiducia per gli investimenti stranieri, analisti capaci di comprendere regole contabili stranieri, e una miriade di altre cose. Anche se elevato, non è insolito per un fondo azionario internazionale per avere un rapporto di spesa del 2%. Perché alcuni investitori preoccuparsi di possedere fondi internazionali? In passato, le scorte dei paesi esteri hanno mostrato una bassa correlazione con quelli degli Stati Uniti. Nel costruire portafogli volti a creare ricchezza nel corso del tempo, la teoria è che queste azioni non hanno la stessa probabilità di essere colpito duro quando i titoli azionari americani sono crash e viceversa.

In primo luogo, se avete intenzione di avventurarsi nel mercato azionario internazionale possedendo un fondo, probabilmente si dovrebbe possedere solo quelli che investono in mercati consolidati come il Giappone, Gran Bretagna, Germania, Brasile e altri paesi stabili. Le alternative sono mercati emergenti che rappresentano di gran lunga maggiore rischio politico ed economico. La base economica per scavare una miniera d’oro in Congo potrebbe essere stabile, ma non c’è nulla che possa impedire un gruppo militare armato da voi calci il giorno il lavoro è finito, raccogliendo tutti i frutti per se stessi.

In secondo luogo, i fondi internazionali praticamente tutti hanno scelto di rimanere senza copertura. Ciò significa che si sono esposti alle fluttuazioni del mercato valutario. Le vostre azioni, in altre parole, potrebbe salire del 20%, ma se il dollaro scende del 30% nei confronti dello yen, si può verificare una perdita del 10% (il contrario è anche vero.) Cercando di riprodurre il mercato valutario è pura speculazione, come non si può prevedere con precisione con qualsiasi ragionevole certezza il futuro della sterlina inglese. È per questo che io personalmente preferisco il fondo Tweedy Browne Global Value, che copre la propria esposizione, protezione degli investitori contro le fluttuazioni valutarie. Ancora meglio, è expense ratio è molto ragionevole 1,38%.

9. Conoscere il benchmark appropriato per il fondi comuni

Ogni fondo ha un approccio diverso e obiettivo. Ecco perché è importante sapere che cosa si dovrebbe confrontare contro sapere se il vostro gestore di portafoglio sta facendo un buon lavoro. Ad esempio, se si possiede un fondo bilanciato che mantiene il 50% del proprio patrimonio in azioni e il 50% in obbligazioni, si dovrebbe essere entusiasta con un rendimento del 10%, anche se il mercato più ampio ha fatto il 14%. Perché? Rettificato per il rischio si ha con il vostro capitale, i rendimenti erano stellar!

Alcuni punti di riferimento popolari includono il Dow Jones Industrial Average, l’indice S & P 500, il Wilshire 5000, il Russell 2000, l’indice MSCI-EAFE, il Solomon Brothers World Index Bond, il Nasdaq Composite, e lo S & P 400 Midcap. Un modo semplice e veloce per vedere quale benchmark tuo patrimonio che dovrebbe essere misurato contro è di testa oltre a Morningstar.com e registrarsi per un abbonamento premium che è solo circa $ 14.95 al mese. È quindi possibile la ricerca rapporti su vari fondi e scoprire come li valutano, visualizzare i dati storici, e anche ottenere i pensieri di loro dell’analista sulla qualità e il talento del team di gestione del portafoglio. Parlate con il vostro commercialista – può anche essere deducibili dalle tasse come spesa di ricerca investimento!

10. Sempre dollaro costo medio

Sai, si potrebbe pensare che saremmo arrivati ​​stanchi di dirlo ma il costo in dollari con una media realtà è l’unico modo migliore per ridurre il rischio per lunghi periodi di tempo e di contribuire a ridurre il costo base generale per i vostri investimenti. In realtà, si possono trovare tutte le informazioni sul dollaro costo media-che cosa è, come si può implementare il proprio programma, e come può aiutare a ridurre il rischio di investimento nel corso del tempo, in questo articolo Dollar Cost mediazione: una tecnica che riduce drasticamente il rischio di mercato. Prendetevi un momento e check it out in questo momento; il vostro portafoglio potrebbe essere molto meglio servito perché avete investito un paio di minuti del vostro tempo.

In conclusione …

Ci sono un sacco di grandi risorse là fuori circa la scelta e la selezione di un fondo comune di investimento tra cui il sito Mutual Fund, che va in modo molto più approfondito su tutti questi temi e altro ancora. Morningstar è anche una risorsa eccellente (io personalmente ho una copia dei loro fondi 500 del libro sulla mia scrivania mentre scrivo questo articolo.) Basta ricordare che la chiave è di rimanere disciplinato, razionale, e evitare di essere mossi da movimenti di prezzo a breve termine il mercato. Il vostro obiettivo è quello di creare ricchezza nel lungo termine. Semplicemente non si può farlo muoversi dentro e fuori di fondi, incorrere in spese di attrito e innescando eventi fiscali.

In bocca al lupo! Siamo qui a Investire per principianti vi auguriamo molti felici ritorni!

Stock Trading vs. Option Trading: I greci opzioni non sono Stocks

Stock Trading vs. Option Trading: I greci opzioni non sono Stocks

Che tu sia un professionista o un investitore, il vostro obiettivo è quello di fare soldi. E il vostro obiettivo secondario è quello di farlo con il livello minimo accettabile di rischio.

Una delle maggiori difficoltà per i nuovi operatori opzioni si pone perché non capisco come utilizzare le opzioni per raggiungere i loro obiettivi finanziari. Certo, tutti sanno che l’acquisto qualcosa ora e la vendita in un secondo momento ad un prezzo superiore è il percorso di profitti.

Ma questo non è abbastanza buono per commercianti di opzioni perché i prezzi delle opzioni non si comportano sempre come previsto.

Ad esempio, operatori di borsa più esperti non sempre acquistare azioni. A volte sanno vendere allo scoperto – nella speranza di profitto quando il calo di prezzo delle azioni. Troppi commercianti opzione inesperti non considerano il concetto di opzioni (con copertura per limitare il rischio) vendere, piuttosto che acquistarli.

Le opzioni sono strumenti di investimento molto particolari e non v’è molto di più un trader può fare che semplicemente comprare e vendere singole opzioni. Opzioni hanno caratteristiche che non sono disponibili altrove nell’universo di investimento. Ad esempio, v’è un insieme di strumenti matematici ( ” i Greci “) che gli operatori utilizzano per misurare il rischio. Se non afferrare quanto sia importante che è, pensare a questo:

Se si riesce a misurare il  rischio (cioè ,, massimo guadagno o la perdita) per una data posizione, allora si può. Traduzione: Gli operatori possono evitare brutte sorprese sapendo quanto denaro può essere perso quando si verifica lo scenario peggiore.

Allo stesso modo, i commercianti devono conoscere il potenziale ricompensa per ogni posizione, al fine di stabilire se alla ricerca di quel potenziale ricompensa vale il rischio richiesto.

Ad esempio, alcuni fattori che commercianti di opzioni utilizzano per valutare il rischio / rendimento potenziale:

  • In possesso di un posizione per un determinato periodo di tempo. A differenza di magazzino, tutte le opzioni perdono valore nel tempo. La lettera greca ” Theta ” è usato per descrivere come il passaggio di una giornata influisce sul valore di un’opzione.
  • Delta misura quanto una variazione di prezzo – sia superiore o inferiore – per le azione o indice sottostante influenza il prezzo di un’opzione.
  • Variazione di prezzo Continua. Come un magazzino continua a muoversi in una direzione, la velocità con cui i profitti o le perdite si accumulano cambiamenti. Questo è un altro modo per dire che l’opzione Delta non è costante, ma cambia. Il greco, Gamma descrive la velocità con cui cambia Delta.

    Questo è molto diverso per il magazzino (non importa il prezzo delle azioni, il valore di una quota di azioni è sempre in movimento di $ 1 quando le variazioni di prezzo delle azioni di $ 1) e il concetto è qualcosa con cui una nuova opzioni commerciante deve essere confortevole.

  • Un ambiente di volatilità che cambia. Quando si fa trading azionario, un mercato più volatile si traduce in grandi variazioni giornaliere dei prezzi per gli stock. Nel mondo delle opzioni, cambia la volatilità gioca un ruolo importante nella determinazione del prezzo delle opzioni. Vega  misurare quanto il prezzo di un’opzione cambia quando stimato cambiamenti di volatilità.

Copertura con spread

Le opzioni sono spesso usati in combinazione con altre opzioni (cioè paghi uno e vendere un altro). Che può sembrare confuso, ma l’idea generale è semplice: quando si ha un’aspettativa per l’attività sottostante, come ad esempio:

  • bullish
  • bearish
  • Neutro (in attesa di un mercato range-bound)
  • Diventando molto di più, o molto meno, volatile

È possibile costruire posizioni che guadagnano soldi quando le vostre aspettative si avvera.

Il numero di combinazioni possibili è grande, e si possono trovare informazioni su una varietà di strategie di opzione che utilizzano  spread . Gli spread hanno limitato i rischi e ricompense limitato. Tuttavia, in cambio di accettare i profitti limitati, scarto di negoziazione viene fornito con le sue ricompense, come ad esempio una maggiore probabilità di guadagnare denaro. L’investitore po ‘conservatore ha un grande vantaggio quando in grado di posizioni che vengono con un potenziale di profitto decente riscatto – e un’alta probabilità di guadagnare quel profitto. Commercianti di riserva non hanno nulla simile a spread di opzione.

Opzioni trading non è commercio di bestiame. Per il commerciante opzione istruita, che è una buona cosa perché strategie di opzione può essere progettato per trarre profitto da una vasta gamma di risultati del mercato azionario. E che può essere realizzato con un rischio limitato.

Pronto per l’acquisto vostro primo azionario? Prova questi

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Investire nel mercato azionario non è così semplice come andare in negozio per fare un acquisto. L’acquisto di titoli comporta la creazione di un conto di intermediazione, l’aggiunta di fondi, e fare ricerca sulle migliori scorte prima toccando il pulsante comprare a sito web o un’applicazione del vostro broker.

Se avete il vostro conto di intermediazione set ma non siete sicuri di cosa comprare prima, considera questi investimenti come buoni introduzioni al mondo degli stock.

Azioni blue chip

A investire, il termine “Blue Chip” riflette le scorte di aziende che sono forti, standbys mercato da lungo tempo che è improbabile che avere importanti notizie negativo nel prossimo futuro. E anche se lo fanno, sono vecchie, le aziende robusto che può superare la tempesta. Blue chip sono grandi per gli investitori più recenti in quanto tendono a muoversi con il mercato in modo prevedibile e hanno minore rischio di molti altri titoli.

Un grande esempio di uno stock Blue Chip è Walmart. Il negozio ha una storia che risale al 1962, ha un enorme capitalizzazione di mercato di $ 236.4 miliardi di dollari, ed è relativamente stabile rispetto al mercato nel suo complesso. Nell’anno più recente, Walmart ha fatto più di $ 480 miliardi di fatturato, guadagnandosi il primo posto nella lista dei 500 di Fortune . Cerca altri investimenti Blue Chip sul Fortune 500 e altre liste delle più grandi aziende in America.

Esempi di azioni blue chip:

Walmart (WMT), Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT), e General Electric (GE)

Le scorte di valore

Investire di valore è l’idea che è possibile analizzare le finanze di una società e di prevedere uno stock prezzo equo, e se si guarda duro a società abbastanza troverete un’azienda così sottovalutato che assomiglia ad un investimento interessante. Reso famoso dal professor Benjamin Graham, un economista e docente di origine britannica che ha trascorso il tempo sia a Columbia e UCLA, investire valore è il mantra di molti investitori di successo tra cui Warren Buffett, Irving Kahn, e Bill Ackman.

La bibbia di investire valore è di Graham 1949 LIBRO The Intelligent Investor .

Trovare titoli sottovalutati non è sempre facile. Uno dei parametri più utili per guardare sono il valore contabile della società per azione, che mostra il patrimonio della società rispetto al prezzo corrente. Sito ValueWalk pubblicato uno stock screener Graham-Dodd che utilizza intuizioni investire valore di trovare potenziali investimenti in questa categoria. Essere sicuri di guardare fuori per le aziende più piccole, tuttavia, in quanto sono più rischiosi e più volatili rispetto titoli value anziani, stabili. Anche guardare fuori per le aziende che ha attraversato un recente importante oscillazione dei prezzi, come notizie di attualità può influenzare vari rapporti e criteri di valutazione.

Utilizzando il prezzo per prenotare e altri rapporti, qui ci sono alcuni esempi di titoli value per iniziare.

Esempi di Azioni di valore:

Transocean (RIG), Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

Dividend Stocks

Alcuni investitori mettere i loro soldi nei mercati nella speranza di aumentare i prezzi delle azioni nel corso del tempo, ma altri investitori si preoccupano di più su guadagnare il flusso di cassa dai loro investimenti. Se si desidera che le scorte di pagare voi, i dividendi sono il nome del gioco.

Dividend Stocks tipicamente pagano un piccolo dividendo in contanti per azione per gli investitori di ogni trimestre.

A volte, le aziende pagano un dividendo di una volta, come è successo con Microsoft nel 2004, quando ha pagato $ 3 per azione, o $ 32 miliardi di dollari, per gli investitori nel suo magazzino.

Quando alla ricerca di scorte di dividendo, cercare un trend di dividendi o una crescita costante nel corso del tempo. il taglio dei dividendi è considerato molto negativamente dai mercati, in modo da tutte le scorte che hanno tagliato i loro dividendi in passato dovrebbe alzare una bandiera rossa per voi come un singolo investitore. Se i rendimenti dei dividendi sono troppo alti, potrebbe essere un segnale che gli investitori si aspettano che il prezzo delle azioni a cadere nei prossimi mesi. Ogni magazzino di pagare più del 10% dovrebbe essere guardato con sano scetticismo.

Esempi di Dividend Stocks:

Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM), e Monsanto (MON)

Le scorte di crescita

Le grandi aziende lottano per crescere in percentuale, come stanno cercando di crescere una grande base. Walmart, per esempio, è improbabile vedere i guadagni a due cifre nelle vendite sulla parte superiore del suo attuale $ 480 miliardo del reddito. Le aziende più piccole e le aziende più recenti sono più rischiosi, ma offrono interessanti opportunità di crescita nel prossimo futuro.

titoli di crescita possono uscire di qualsiasi settore, ma le aziende ultimamente high tech nella Silicon Valley e altri hanno grandi prospettive di crescita. Questi stock possono essere aziende di qualsiasi dimensione. titoli di crescita più grandi sono in genere più stabile e meno rischioso, ma offrono rendimenti inferiori rispetto alle più piccole, le imprese più recenti sul mercato.

Esempi di growth:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), e Alaska Air Group (ALK)

Attenzione investimenti rischiosi

Mentre alcune delle società sopra elencate si esibiranno bene e offrire grandi rendimenti di mercato nel corso dei prossimi mesi e anni, le probabilità sono alcuni titoli di questa lista andrà giù. Si potrebbe trovarsi in un grosso scandalo, contabilità problema, o notizia che manda il brodo in una picchiata. Per evitare perdite maggiori, assicuratevi di investire in un portafoglio diversificato di azioni in diversi settori e posizioni.

La maggior parte degli stock menzionati in questo articolo sono aziende solide con grandi titoli finanziari, ma non basta prendere la parola per esso! Prima di acquistare qualsiasi magazzino, rivedere la sua performance finanziaria recente, opinioni di analisti, concorrenti e il futuro del paesaggio per il modello di business della società. Se si pensa che è un business solido con una buona gestione e di grandi prospettive, è un acquisto. Ma se avete preoccupazioni o riserve, saltare cliccando sul pulsante Acquista e attendere per un investimento più sicuro di venire avanti.

Obbligazioni Investire: Quali sono i titoli di Stato?

Tutto quello che c’è da sapere su Sovereign Bonds

Tutto quello che c'è da sapere su Sovereign Bonds

Vi siete mai chiesti come il denaro rilancio del governo per finanziare progetti di infrastrutture, programmi sociali, o altre misure di spesa, quando il gettito fiscale non è sufficiente?

I governi nazionali emettono titoli di debito denominati  obbligazioni sovrane , che possono essere denominati in valute valuta locale o di riserva globale, come il dollaro USA o euro. Oltre al finanziamento di programmi di spesa del governo, questi titoli possono essere utilizzati per rimborsare i debiti più grandi che possono essere maturando o semplicemente coprire i pagamenti di interessi in scadenza.

In questo articolo, daremo uno sguardo ad alcuni concetti importanti da sapere quando si tratta di sovrani obbligazioni (come ad esempio i rendimenti, giudizi, e il rischio di credito), e come gli investitori li possono acquistare.

I rendimenti delle obbligazioni sovrane

I rendimenti dei titoli sovrani sono il tasso di interesse i governi pagano sul loro debito. Come obbligazioni societarie, i rendimenti dei titoli dipendono dal rischio per gli acquirenti. A differenza di obbligazioni societarie, questi rischi includono in primo luogo il tasso di cambio (se le obbligazioni sono un prezzo in valuta locale), rischi economici e rischi politici che possono portare ad un possibile default sui pagamenti degli interessi o del capitale.

Ecco un breve riassunto dei tre principali determinanti della rendimenti dei titoli sovrani:

  • Merito di credito – solvibilità è la capacità percepita di un paese di ripagare i propri debiti data la sua situazione attuale. Spesso, gli investitori si affidano a società di rating per aiutare a determinare merito di credito di un paese sulla base di tassi di crescita e di altri fattori.
  • Rischio Paese – i rischi sovrani sono fattori esterni che possono sorgere e compromettere la capacità di un paese di ripagare i propri debiti. Per esempio, la politica volatili potrebbero svolgere un ruolo nel sollevare il rischio di un default, in alcuni casi, se un leader irresponsabile entra in carica.
  • Tasso di cambio – I tassi di cambio hanno un grande effetto sulle obbligazioni sovrane denominate in valute locali. In effetti, alcuni paesi hanno gonfiato il loro modo di debiti con la semplice emissione di più valuta, rendendo il debito meno prezioso.

Sovereign Valutazioni obbligazionari

Standard & Poors, Moody e Fitch sono le tre fornitori più popolari di rating delle obbligazioni sovrane. Mentre ci sono molte altre agenzie boutique, i “tre grandi” agenzie di rating svolgono la maggior parte del peso tra gli investitori globali. Gli aggiornamenti e downgrade fatte da queste agenzie possono portare a cambiamenti significativi dei rendimenti dei titoli sovrani nel corso del tempo.

rating delle obbligazioni sovrane si basano su diversi fattori, tra cui:

  • Reddito pro capite
  • Interno Lordo crescita del prodotto
  • Inflazione
  • debito estero
  • Storia di Inadempiente
  • Sviluppo economico

Defaults obbligazioni sovrane

default delle obbligazioni sovrane non sono comuni, ma hanno accaduto molte volte in passato. Uno dei più recenti inadempienze gravi è stato nel 2002, quando l’Argentina non era in grado di ripagare il proprio debito, dopo una recessione alla fine del 1990. Dal momento che la valuta del paese è stato ancorato al dollaro statunitense, il governo non poteva gonfiare sua via d’uscita dei suoi problemi e, infine, in default.

Altri due esempi popolari erano in Russia e Corea del Nord. La Russia in default sulle sue obbligazioni sovrane nel 1998 e ha scosso la comunità internazionale, che presume che le grandi potenze mondiali non avrebbero default sul loro debito. E nel 1987, la Corea del Nord default sul proprio debito dopo la cattiva gestione del settore industriale e spendere troppi soldi per la sua espansione militare.

L’acquisto di obbligazioni sovrane

Gli investitori possono acquistare titoli di Stato attraverso una varietà di canali. buoni del tesoro americani possono essere acquistati direttamente attraverso il Tesoro degli Stati Uniti, tramite TreasuryDirect.gov, o nella maggior parte dei conti di intermediazione degli Stati Uniti. Tuttavia, l’acquisto di titoli di stato esteri può essere significativamente più difficile per gli investitori sede negli Stati Uniti, in particolare se si desidera utilizzare gli scambi degli Stati Uniti.

obbligazioni sovrane emesse stranieri sono più facili acquistati tramite exchange-traded funds (ETF). ETF obbligazioni sovrane consentono agli investitori di acquistare obbligazioni sovrane in una forma equità che può essere facilmente scambiati in borsa degli Stati Uniti. Questi ETF diversificati in genere in possesso di un certo numero di obbligazioni a varie scadenze e fornire un investimento più stabile rispetto alle obbligazioni sovrane individuali.

Punti chiave da asporto

  • obbligazioni sovrane sono titoli di debito emessi da governi nazionali sia in una valuta locale o una moneta internazionale, come il dollaro USA o euro.
  • I rendimenti dei titoli sovrani sono principalmente influenzati da affidabilità creditizia, il rischio paese e tassi di cambio.
  • rating delle obbligazioni sovrane sono tipicamente emesse da Standard & Poors, Moody, Fitch, e forniscono agli investitori un’idea di rischio di un debito sovrano.
  • Gli investitori possono acquistare obbligazioni sovrane più semplice attraverso fondi negoziati in borsa negoziati su borse statunitensi.

Diversi tipi di investimenti si potrebbe considerare

Una breve introduzione a sei diversi tipi di investimenti comuni

Diversi tipi di investimenti si potrebbe considerare - Una breve introduzione a sei diversi tipi di investimenti comuni

Imparare le basi di investire è come imparare una nuova lingua. Sia discutendo azioni, obbligazioni e altri strumenti d’investimento a strutture, enti, e la media di costo del dollaro, non c’è da meravigliarsi che molti investitori cominciano sentono come se fossero in acque inesplorate. La buona notizia è che una volta che hai imparato la lingua e alcuni principi fondamentali di investimento, potrai capire meglio quanto di questo funziona.

Per aiutarvi in ​​quel viaggio, voglio fornire una breve panoramica, e il link alla copertura contenuti più espansiva, una manciata dei tipi più comuni di investimenti che si incontrano nella vostra vita.

 

 Loro sono:

  1. riserve
  2. Obbligazioni
  3. Fondi comuni di investimento
  4. Immobiliare

Parleremo anche di un paio di altri argomenti rilevanti, come ad esempio le persone giuridiche – società a responsabilità limitata e società in accomandita semplice – attraverso il quale gli investitori tendono a fare investimenti in cose come hedge fund e fondi di private equity.

Investire Nozioni di base: Azioni e obbligazioni

Senza dubbio, in possesso di titoli è stato il modo migliore storicamente per creare ricchezza. E per più di un secolo, investendo in obbligazioni è stato considerato uno dei modi più sicuri per fare soldi. Ma come fanno questi investimenti funzionano davvero?

Le scorte sono abbastanza semplici: sono azioni di proprietà di una società specifica. Quando si possiede una quota di Apple, per esempio, si possiede un piccolo pezzo di tale società. I prezzi delle azioni fluttuano con le fortune di un’azienda, e anche con l’economia in generale.

Quando si acquista un legame, nel frattempo, si sta prestando soldi per l’azienda o istituzione che lo ha rilasciato. Nel caso di un legame scuola, per esempio, si sta prestando soldi per il distretto scolastico per costruire una nuova scuola superiore o migliorare le condizioni in aula.

L’acquisto di un prestito obbligazionario emesso da una società significa che stai prestando denaro a tale società, che si può utilizzare per far crescere il business.

Investire in fondi comuni

Uno dei modi più popolari di possedere azioni e / o obbligazioni è attraverso fondi comuni di investimento. In realtà, la maggior parte delle persone sono statisticamente meno probabilità di possedere singoli investimenti di quanto non siano azioni di società attraverso fondi comuni di investimento detenute in loro 401 (k) o Roth IRA.

I fondi comuni offrono molti vantaggi per gli investitori, in particolare per i principianti che stanno padronanza basi di investimento. Sono generalmente abbastanza facile da capire, e ti permettono di diversificare i tuoi investimenti su più aziende.

Tuttavia, i fondi comuni hanno anche un paio di gravi inconvenienti: fanno pagare le tasse, che possono mangiare i tuoi profitti, e possono aumentare il carico fiscale, anche in un anno in cui in realtà non vendere le azioni.

Investimenti immobiliari

Il mondo è pieno di persone che sono convinti che il settore immobiliare è l’unico investimento che abbia un senso. Se si sottoscrive che la filosofia o no, ci sono più modi che mai per aggiungere immobiliare per il vostro portafoglio.

Sì, è possibile acquistare una casa per te, o immobili da affittare. Ma è anche possibile acquistare un titolo chiamato un trust di investimento immobiliare (REIT), che combina i vantaggi delle scorte con la proprietà tangibile di terreni, centri commerciali, condomini, o quasi qualsiasi altra cosa si possa immaginare.

Investire Strutture e Enti

Quando si sposta al di là di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, e immobiliari, si incontrano diversi tipi di entità di investimento.

Ad esempio, milioni di persone non potrà mai possedere una quota di azioni o di un legame. Al contrario, investono i loro soldi in un affare di famiglia, ad un ristorante, un negozio di vendita al dettaglio, o il noleggio di proprietà. Sì, queste sono le imprese, ma si dovrebbe anche prendere in considerazione loro investimenti, e trattarli di conseguenza.

gli investitori più esperti probabilmente sarà investire in hedge fund o fondi di private equity ad un certo punto della loro vita, mentre altri acquistare azioni di società in accomandita quotate tramite il proprio broker. Queste strutture giuridiche speciali possono avere grandi implicazioni fiscali per te, ed è importante capire come investire attraverso di loro possono sia beneficio, e potenzialmente danneggiare il vostro portafoglio

Investire in una cattiva economia

E ‘la natura del mondo che le cose accadono a volte male. Quando capita di investimenti o risparmi, non è necessario prendere dal panico.

La strategia perfetta per gli investimenti

La strategia perfetta per gli investimenti

Con tutti i programmi televisivi, libri, blog, studi accademici, e tutto il resto dedicato al tema degli investimenti, sarebbe ragionevole pensare che, con la ricerca sufficiente, è possibile creare la strategia di investimento perfetto che massimizza le probabilità di ottenere i migliori rendimenti possibili.

L’esatto giusto mix di azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento, nelle esatte percentuali giuste, collocato esattamente i conti giusti.

Nella mia professione ho visto un sacco di gente farsi prendere in questa ricerca per l’investimento perfetto, e come ben intenzionato come può essere, porta in genere ad uno dei due risultati indesiderati:

  1. Analisi paralisi:  La costante incertezza attorno al quale le decisioni sono “migliore” non permettono di mai di prendere qualsiasi decisione a tutti.
  2. Armeggiare costante:  senza fine la ricerca porta a continue scoperte di nuove strategie d’investimento, che porta ad armeggiare e costanti continui cambiamenti nel vostro piano di investimenti che impediscono qualsiasi progresso a lungo termine.

La verità su investire è, per certi versi, molto meno soddisfacente che l’idea della strategia perfetta. Ma può anche alleviare un sacco di stress e ansia, e, se inteso correttamente, può portare a molto meglio (anche se imperfetta) risultati.

The Perfect Investment Elusive

La verità è che non v’è, assolutamente, un investimento perfetto là fuori. C’è qualcosa che fornirà i rendimenti migliori rispetto a tutto il resto sopra la linea temporale di investimento personale.

Il problema è che è impossibile sapere di cosa si tratta. Il futuro è imprevedibile con qualsiasi grado di precisione, il che significa che non c’è nessuno che può dire in anticipo quale strategia di investimento sorpasserà tutti gli altri.

Per dirla in un altro modo, non importa quello che fai, è una certezza virtuale che sarete in grado di guardare indietro e trovare altre strategie di investimento che avrebbero risultati migliori.

E ‘meglio accettare che ora e dimenticare l’idea di perfetta. Perché il rovescio della medaglia è che non è necessario l’investimento perfetto per avere successo.

Tutto ciò che serve è qualcosa che è abbastanza buono per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi.

La creazione di un ‘Good Enough’ Piano di investimenti

La buona notizia è che, mentre la perfezione è impossibile, “abbastanza buono” è abbastanza semplice. Ci sono una manciata di principi di investimento che hanno dimostrato di lavorare e sono relativamente facili da implementare.

I seguenti passaggi, mentre imperfette, sono il vero modo per massimizzare le vostre probabilità di successo degli investimenti.

1. Risparmiare denaro

Alla fine le scelte di investimento e rendimenti che forniscono inizieranno alla materia. Ma per la prima decade-più della tua vita dell’investimento, l’importanza dei rendimenti è sminuito dal l’importanza del vostro tasso di risparmio.

Anche se non avete idea di quello che stai facendo e capita di scegliere gli investimenti terribili, si sta impostando te stesso per il successo a lungo termine salvando presto e spesso. Tali contributi si sommano, eventualmente fornendo una base su cui possono essere guadagnati rendimenti reali.

2. Utilizzare con agevolazioni fiscali Accounts

Naturalmente, si vuole che il denaro si sta salvando per essere messo a buon uso, e il modo più semplice per farlo è quello di massimizzare i conti con agevolazioni fiscali disponibili.

Conti come 401 s (k) e IRA consentono il vostro denaro di crescere senza essere gravata da imposte, il che significa che può crescere più velocemente di quanto sarebbe in altri conti.

3. minimizzare i costi

Il costo è il miglior singolo predittore di rendimenti futuri, con minori costi e le spese che portano a rendimenti migliori. Meno si paga, più si ottiene.

E la buona notizia è che il costo è un fattore che è direttamente sotto il vostro controllo.

4. trovare un equilibrio

Una buona strategia di investimento ha un mix di alto-rischio, gli investimenti più elevato ritorno come azioni, e basso rischio, investimenti a basso rendimento come le obbligazioni in modo da poter sia crescere e proteggere i vostri soldi allo stesso tempo.

Questo è uno dei luoghi la gente si sgambetto: alla ricerca del perfetto equilibrio. Permettetemi di essere l’uno per dirvi che non esiste, in modo da poter dimenticare questo.

Ma si può assolutamente trovare un equilibrio che è ben all’interno della “abbastanza buono” range.

5. I fondi Usa Indice

fondi indicizzati sono stati indicati più e più volte a sovraperformare i fondi a gestione attiva, e farlo con costi inferiori. Fanno anche incredibilmente facile per diversificare gli investimenti e per trovare il giusto equilibrio tra rischio e rendimento.

Nulla è garantito, ma l’evidenza mostra che l’utilizzo di fondi indice aumenta le vostre probabilità di successo.

6. rimanere coerenti

Non importa quale gli investimenti si sceglie, ci saranno un sacco di alti e bassi lungo la strada. Sentirete anche su altre strategie di investimento che sembrare attraente, e alcuni che si sentono come “non può mancare” opportunità.

Il vostro compito è quello di ignorare il rumore e aderire al vostro piano. Fino a quando si seguono i principi di cui sopra per implementare un “abbastanza buono” piano di investimenti, non ci dovrebbe essere bisogno di molto per il cambiamento a meno che non ci sia un cambiamento significativo nei vostri obiettivi o circostanze.

Come Warren Buffett ha detto una volta: “Letargo confinante con la pigrizia resta la pietra angolare del nostro stile di investimento.”

Quando si ha il coraggio di accontentarsi di “abbastanza buono”, è possibile sedersi e lasciare che i vostri investimenti fare il lavoro. Esso non può essere perfetto, ma è molto meglio che l’alternativa.

Quanto sono sicuri i vostri investimenti sicuri?

Tutti gli investimenti comportano rischi, anche quelli che si pensa sono sicuri

Quanto sono sicuri i vostri investimenti sicuri?

Tutti gli investimenti sono rischi, anche quelli sicuri. Si sono esposto ai seguenti rischi con investimenti sicuri:

  • Potenziale di perdere capitale.
  • La perdita di potere d’acquisto a causa dell’inflazione.
  • Illiquidità – pagamento di una penale per raggiungere i vostri soldi.

Diamo uno sguardo a come questi tre rischi influenzano il modo si potrebbe utilizzare investimenti sicuri nel vostro piano.

1. possibilità di perdere principale con un investimento sicuro

Sebbene sia improbabile, a volte la gente fa perdere soldi in investimenti sicuri.

Come? Qui di seguito sono alcune possibilità.

La vostra banca va sotto

I vostri depositi in banca sono coperti dal governo attraverso l’assicurazione FDIC. C’è un limite a quanto è coperto. In genere il primo conto per $ 250.000, per istituzione è assicurato. Fino al 2008 questo limite è stato di $ 100.000, ma durante la crisi finanziaria è stata aumentata al limite e tale aumento è stato reso permanente.

Se si dispone di fondi in eccedenza rispetto ai limiti di copertura, ci sono alcuni modi per ottenere una copertura aggiuntiva:

  1. Lavora con il tuo banchiere per creare più titoli di account, come ad esempio un conto intitolato a nome della moglie, uno nel nome del marito, uno che si intitola congiuntamente, etc.
  2. Stendere i fondi in più istituzioni. Alcune banche anche fare questo per voi, partecipando ad un programma che permetterà loro di mettere i vostri soldi in certificati di deposito con altre banche.
  3. Utilizzare un conto di intermediazione e all’interno di esso acquista i CD da diverse banche. Avete $ 250.000 copertura a ciascuna istituzione, quindi se avete avuto quattro CD da quattro banche, ciascuno del valore di $ 250.000, avreste un milione di dollari coperti.

Il tuo Money Market Fund perde valore

Fondi del mercato monetario propri investimenti a breve termine; alcuni di questi investimenti, come la carta commerciale, sono molto prestiti a breve termine tra le società. Essi sono considerati sicuri, perché la probabilità che una società andrà fuori dal mercato nei 30-120 giorni prima che il prestito viene causa è molto piccolo.

Nel settembre del 2008, la sicurezza di questi fondi è stata in discussione, come la salute finanziaria di molte aziende è venuto sotto esame. Per alleviare le preoccupazioni, il Tesoro ha emesso una garanzia temporanea a persone che avevano depositi in fondi del mercato monetario. L’istituzione che rilascia il tuo fondo del mercato monetario ha dovuto pagare per partecipare a questo programma di garanzia. Questo programma non è più in vigore.

I fondi monetari hanno lo scopo di mantenere un prezzo stabile di $ 1.00 per azione. Inoltre, essi pagano gli interessi, anche se nel contesto attuale basso tasso di interesse, molti fondi stanno pagando quasi nessun interesse a tutti.

Il tuo Insurance Company file Fallimento

Le compagnie di assicurazione sono tenute per legge a mantenere notevoli quantità di capitale che rimangono a disposizione di pagare i crediti. Più alto è il rating della compagnia di assicurazione, il più sicuro la loro posizione finanziaria, e quindi la meglio la loro capacità di pagare i crediti.

Se la società che ha emesso una politica di rendita fissa va sotto, l’Organizzazione Nazionale di Vita & Salute Insurance Guaranty Associazioni (NOLHGA) assicura che le politiche di assicurazione sono trasferiti ad un assicuratore di salute. Mentre questo processo è in corso, la vostra rendita potrebbe essere congelato, e il reddito e capitale potrebbe non essere disponibile a voi fino al completamento del trasferimento di attività alla nuova società.

Le immobilizzazioni in una rendita variabile sono considerati patrimonio del titolare della politica, non patrimonio della compagnia di assicurazione, e quindi attività in una rendita variabile non sono disponibili per i creditori della compagnia di assicurazione in caso di un fallimento compagnia di assicurazioni.

2. Perdita di potere d’acquisto a causa dell’inflazione

Quando si sceglie di fare un investimento sicuro significa che il vostro obiettivo d’investimento principale è preservare principale, anche se questo significa l’investimento che fornisce con meno reddito o la crescita. Se c’è poco margine di interesse, si può effettivamente perdere il potere d’acquisto nel corso del tempo.

Ad esempio, se il vostro investimento sicuro stava guadagnando 2% l’anno, e l’inflazione è stata del 4% l’anno, anche se il principale è al sicuro, quando si va a spendere quei soldi non si acquistano beni e servizi tanto come una volta . Questo significa che in realtà si sta perdendo potere d’acquisto.

La maggior parte delle persone considerano il rischio di perdere principale di essere il più grande rischio. Tuttavia, se si dispone di un lungo periodo di tempo, la perdita di potere d’acquisto a causa dell’inflazione può funzionare come l’erosione e causare solo più danni. Se si dispone di un lasso di tempo lungo, per evitare la perdita di potere d’acquisto, prevedere il passaggio alcuni dei vostri investimenti a lungo termine in scelte di crescita o di produzione di reddito.

3. Illiquidità – pagamento di una penale per arrivare al tuo denaro sicuro

Molti investimenti sicuri contengono resa oneri, il che significa che si paga una tassa se si desidera accedere i fondi prima della data di scadenza. La distanza che separa la data di scadenza, il meno liquidi dell’investimento.

Nel caso di certificati di deposito (CD), la pena di ritiro precoce può essere di piccole dimensioni, come ad esempio una tassa di tre mesi vale la pena di interesse. Nel caso di rendite fisse, la pena di ritiro precoce può essere di grandi dimensioni, come ad esempio una carica di resa alto come dieci dei quindici per cento del vostro importo dell’investimento.

Uno dei vantaggi di conti di risparmio bancari e fondi di mercato monetario è che il denaro rimane liquida, che significa che è a vostra disposizione in qualsiasi momento, senza penalità. Se siete disposti a legare il vostro denaro per lunghi periodi di tempo, magari utilizzando CD o rendite, in genere si guadagna un più alto tasso di interesse corrente di quello che guadagnano in, investimenti sicuri più liquidi come risparmio o conti del mercato monetario.

Chi investe in fondi comuni, evitare questi 5 errori

Fare questi errori potrebbero ferire i FCI rendimenti degli investimenti

Chi investe in fondi comuni, evitare questi 5 errori

Se sei un tipico investitore fondi comuni, ci sono almeno cinque errori comuni che possono ingannare anche la persona più intenzionata quando hanno messo insieme il loro portafoglio. Focalizzando l’attenzione su come evitare alcuni errori, grandi, si potrebbe avere la possibilità di raggiungere la pensione con centinaia di migliaia, o addirittura milioni, di dollari in più di ricchezza a causa del potere di compounding. Nella maggior parte dei casi, questi trucchi può anche aiutare a ridurre il profilo di rischio, quindi è veramente un caso di avere la vostra torta e mangiare, anche.

Voglio prendere un momento per affrontare questi cinque errori di investimento dei fondi comuni in modo da poterli evitare nella vostra vita. Per lo meno, se ti fanno pensare prima di commettere il vostro capitale duramente guadagnato, io considero il mio lavoro ben fatto.

Mutual Fund Investire Errore # 1: Ignorando l’Expense Ratio

Io so di prima mano di investitori che diligentemente messo una parte del loro stipendio in un portafoglio di fondi comuni di investimento. Ma se si chiede loro quanto stanno pagando la società di gestione di fondi comuni, sotto forma di tasse, una cifra compresa nel cosiddetto coefficiente di spesa dei fondi comuni, che non possono dire. Questo rapporto è estremamente importante per voi. Una volta ho scritto un saggio che dettagliate su come due fondi detengono praticamente lo stesso portafoglio si tradurrebbe in molto diversi livelli di ricchezza per l’investitore in base al rapporto di spesa dei fondi comuni. Come regola generale, si dovrebbe possedere solo fondi comuni di investimento nel fondo 10% al 20% dei rapporti di spesa.

La ragione di questo è semplice. Per ogni $ 1 speso in commissioni di gestione, si dispone di $ 1 in meno a lavorare per voi nel vostro investimento. Che è di $ 1 meno dividendi generatrici, il margine di interesse, e guadagni in conto capitale. Nel corso del tempo, apparentemente piccole quantità possono avere grandi influenze sul vostro portafoglio.

Mutual Fund Investire Errore # 2: Ignorando vendita Carichi

Per l’investitore fondi comuni, i carichi di vendita sono un affare grezzo.

Un carico di vendita non è altro che una commissione che si sta pagando, di tasca, alla persona o istituzione che ti ha convinto a comprare il fondo comune di investimento! Ci sono tutti i tipi di carichi di vendita – carichi anteriori, i carichi posteriori, carichi differite.

Mutual Fund Investire Errore # 3: non sapendo che possiede titoli sottostanti vostro fondo comune di investimento

Se si possiede una dozzina di fondi comuni di investimento, ma tutti proprietario gli stessi sottostanti azioni, obbligazioni, o altri titoli, non sono quasi come diversificata come si pensa. Oggi, l’industria dei fondi comuni si è ampliato al punto che ci sono i fondi comuni impegnati in quasi ogni strategia, sia il gioco d’azzardo conservatore e a titolo definitivo, che potete immaginare. Ci sono fondi comuni di investimento, anche leveraged che brevi diversi indici, come l’S & P 500 su base 3-1!

Mutual Fund Investire Errore # 4: Non prendere vantaggio di una migliore Mutual Fund Classi di azioni

Molti fondi comuni di investimento hanno più classi di azioni. Una struttura popolare coinvolge diversi livelli di azioni che offrono costi più bassi con minimi più elevati. In quella che è una Classe di fondo comune di investimento ?, Ho spiegato come uno dei più grandi fondi indicizzati nel mondo ha molte livelli differenti che vanno più in alto un investimento minimo di $ 200 milioni.

Ogni volta che si qualificano per una classe di azioni superiore, potrebbe pagare (letteralmente) di esaminare la conversione dei titoli in esso.

Mutual Fund Investire Errore # 5: Non leggere il Prospetto Mutual Fund

Prima ancora di pensare di investire in un fondo comune, è necessario leggere il prospetto informativo. Questo documento giuridico speciale enuncia la strategia di investimento della società di gestione del fondo comune utilizzerà per investire i vostri soldi, così come molti altri dettagli importanti.