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Perché dovrei investire nel settore immobiliare?

Immobiliare in grado di fornire rendimenti molto meglio rispetto ad altri investimenti

Perché dovrei investire nel settore immobiliare?

Per la maggior parte degli anni 1990, l’indice Standard & Poor ha registrato guadagnano rendimenti su 5 6 per cento in media. Allo stesso tempo, l’S & P di rendimenti da dividendi sono stati solo circa il 2 per cento o meno. Dal momento che titoli che pagano dividendi tendono ad essere molto meno volatile, i guadagni sul lato apprezzamento non sarebbero normalmente un fattore significativo. Allo stesso tempo, i rendimenti dei titoli presi come un composito mostrato solo circa 5 per cento rendimenti.

i rendimenti migliori sono stati più rischiose, mentre le obbligazioni più sicure restituiti rendimenti più bassi.

L’ascesa del patrimonio immobiliare

Durante lo stesso periodo di tempo e buona parte del 21 ° secolo, gli investitori immobiliari hanno realizzato rendimenti interessanti a causa delle molteplici flussi di reddito da investimenti immobiliari. Ecco uno sguardo ad alcune delle ragioni per le quali immobiliare può essere utile per il vostro portafoglio di investimento:

  • Noleggio rendimento – Questa è la resa percentuale dal diretto al reddito noleggio, e può essere calcolato come sia lordo o netto. Investitori esperti preferiscono per calcolare il rendimento netto noleggio, che prende le spese, tasse e altri costi in considerazione, e divide per il valore della proprietà / costo. Potrebbe essere un flusso di cassa negativo, in quanto non tiene rate del mutuo in considerazione. Per questo motivo, molti investitori preferiscono guardare ai rendimenti da locazione cash-in-cash. Anche se l’investitore può acquistare e gestire per un rendimento di questo singolo componente che supera la media dei rendimenti o un’obbligazione di dividendi, è solo uno dei modi in cui i rendimenti immobiliari sugli investimenti.
  • Apprezzamento – Noleggio proprietà normalmente apprezzare in valore con l’inflazione. Aumento valore può significare vendita e reinvestimento nelle proprietà di maggior valore, o fornire una linea di equità di credito da utilizzare per altri investimenti. Questo è il secondo, e storicamente provato, componente di valore di ritorno di investimento immobiliare.
  • A prova di inflazione investimento  – Gli affitti di solito aumentano con l’inflazione, mentre rate del mutuo sulla proprietà rimangono stabili. Questo aumenta il flusso di cassa, senza l’aumento della spesa di tenere la proprietà. Quando l’inflazione sale, può anche significare più affittuari come i mutui diventano più costose per il consumatore medio. Più affittuari aumentano la domanda, in modo da affitti possono degenerare.
  • Leverage – L’uso della leva, facendo attenzione a comprare gli oggetti con buone rese di noleggio, offre maggiori rendimenti. Utilizzando $ 100.000 in beni di leva per l’acquisto di tre proprietà con i pagamenti verso il basso, invece di uno per $ 100.000 in contanti, può notevolmente aumentare il rendimento. Naturalmente, tutti di leva comporta dei rischi, così l’investitore di successo deve capire come sfruttare l’impatto dei loro investimenti immobiliari.
  • Pagando giù prestiti – ammortamento, o pagare giù prestiti, consente di liberare più risorse di investimento per aumentare la leva finanziaria. Alcuni investitori usano il maggiore equità in una proprietà di liberare fondi per investire in altri.
  • Miglioramento Proprietà per l’equità – Molti investitori acquistano intenzionalmente le proprietà ad un prezzo conveniente, perché non hanno certe caratteristiche o potrebbero utilizzare miglioramenti. Essi hanno calcolato che il valore dei miglioramenti supererà il costo, determinando un immediato aumento netto.

Mentre le scorte e le obbligazioni sono sensibili-inflazione-e che in genere coinvolgono solo il valore di apprezzamento potenziale e basso o inesistente dividendo / rendimenti di interesse reali Estate offre rendimenti degli investimenti multi-sfaccettato.

James Bond Investire: Differenze tra azioni e obbligazioni

James Bond Investire: Differenze tra azioni e obbligazioni

Gli investitori sono sempre detto di diversificare i loro portafogli tra azioni e obbligazioni, ma qual è la differenza tra i due tipi di investimenti? Qui, guardiamo la differenza tra azioni e obbligazioni al livello più fondamentale.

Le scorte sono di proprietà Stakes, obbligazioni sono Debito

Azioni e obbligazioni rappresentano due modi diversi per un soggetto di raccogliere denaro per finanziare o espandere le loro operazioni. Quando una società emette azioni, sta vendendo un pezzo di se stesso in cambio di contanti.

Quando un’entità emette un’obbligazione, è l’emissione di debito con l’accordo di pagare gli interessi per l’uso del denaro.

Le scorte sono semplicemente azioni di singole società. Ecco come funziona: dire una società ha fatto attraverso la fase di start-up ed è diventato di successo. I proprietari desiderano espandersi, ma non sono in grado di farlo solo attraverso il reddito che guadagnano attraverso le loro operazioni. Di conseguenza, si può fare ricorso ai mercati finanziari per ulteriori finanziamenti. Un modo per farlo è quello di dividere la società fino in “azioni”, e poi vendere una parte di queste azioni sul mercato aperto in un processo noto come “offerta pubblica iniziale”, o IPO. Una persona che acquista azionario, è quindi l’acquisto di una quota effettiva della società, che lui o lei un proprietario di parte fa – per quanto piccolo. Questo è il motivo della è indicato anche come “equità”.

Obbligazioni , d’altra parte, rappresentano il debito. Un governo, società o altra entità che ha bisogno di fare cassa prende in prestito denaro nel mercato pubblico e successivamente paga interessi su tale prestito agli investitori.

Ogni obbligazione ha un certo valore nominale (diciamo, $ 1000) e paga una cedola agli investitori. Per esempio, una cauzione di $ 1000 con un coupon del 4% sarebbe disposto a pagare $ 20 a l’investitore due volte l’anno ($ 40 all’anno) fino alla scadenza. Alla scadenza, l’investitore viene restituito l’intero importo del suo capitale originario tranne che per rare occasioni in cui un default obbligazionari (vale a dire, l’emittente non è in grado di effettuare il pagamento).

La differenza tra azioni e obbligazioni per investitori

Dal momento che ogni azione rappresenta una quota di proprietà di una società – cioè le quote proprietario ai profitti e perdite della società – una persona che investe in azioni può beneficiare se la società si comporta molto bene e il suo valore aumenta nel tempo. Allo stesso tempo, lui o lei corre il rischio che la società potrebbe scarso rendimento e lo stock potrebbe andare giù – o, nel peggiore dei casi (fallimento) – scomparire del tutto.

singoli titoli e il mercato azionario globale tendono ad essere sul lato più rischiosa dello spettro di investimento in termini di volatilità e il rischio che l’investitore potrebbe perdere denaro a breve termine. Tuttavia, hanno anche tendono a fornire rendimenti superiori a lungo termine. Le scorte sono quindi favoriti da coloro che hanno un orizzonte d’investimento a lungo termine e una tolleranza per il rischio a breve termine.

Le obbligazioni non hanno la potente potenziale di rendimento a lungo termine degli stock, ma sono preferiti dagli investitori per i quali il reddito è una priorità. Inoltre, obbligazioni sono meno rischioso di scorte. Mentre i loro prezzi fluttuano sul mercato – a volte in modo sostanziale nel caso di segmenti di mercato a più alto rischio – la stragrande maggioranza delle obbligazioni tendono a pagare l’intero importo del capitale a scadenza, e c’è molto meno rischio di perdita di quanta ce ne sia con scorte.

Quale va bene per te?

Molte persone investire in entrambe le azioni e obbligazioni al fine di diversificare. Decidere il mix appropriato di azioni e obbligazioni in portafoglio è una funzione del vostro orizzonte temporale, la tolleranza per il rischio e obiettivi di investimento.

4 modi per rendere i vostri investimenti Grow

4 modi per rendere i vostri investimenti Grow

A meno che non si ha la fortuna di essere nato con un fondo fiduciario spendaccione, si dovrà rendere il vostro denaro il buon vecchio’ maniera – il lavoro per esso . Ma, la comprensione  di come  il denaro è fatto può dare un vantaggio. Ci sono quattro modi di base per guadagnare soldi. E queste strategie potrebbero aiutare a costruire una fortuna.

1. denaro fatto vendere il tuo tempo

Questa è la fonte di reddito che le classi medie e basse considerano il più importante.

E ‘il denaro che si riceve per vendere il vostro tempo per un datore di lavoro. Si è spesso rappresentato come stipendio o salario. Sentirete spesso i genitori ben intenzionati che dicono i loro figli a trovare un “buon lavoro”, preferibilmente uno “con i benefici”.

Il tasso si riceve per il vostro tempo dipende da come rara e della domanda sono le vostre abilità per la società. Un chirurgo del cervello di talento, per esempio, può caricare di milioni di dollari l’anno, perché semplicemente non ci sono un sacco di uomini o donne che possono fare il lavoro. Qualcuno che spinge i carrelli ad un rivenditore di sconto non guadagna meno perché sono meno valore intrinseco come persona, ma perché chiunque in buona salute può spingere un carrello, causando una enorme riserva di potenziali lavoratori per abbassare i salari.

Per guadagnare di più, si deve investire in te stesso e migliorare il tasso è possibile caricare, lavorare più ore, o una combinazione dei due. Questo tipo di reddito è la forma più tirannico di guadagnarsi da vivere, perché si genera solo il denaro quando si sono attivamente affannato.

Un brillante avvocato può guadagnare milioni di dollari l’anno, ma non può continuare a vivere fuori le spese legali se non funziona. Che può andare bene se amate il vostro lavoro, ma per la maggior parte delle persone, ci sono altre cose che avrebbero preferito fare.

2. Interessi attivi su denaro prestato

Questo tipo di reddito proviene da denaro mutuatari che si paga per “affittare” il vostro capitale (capitale termine si riferisce ai soldi che hai messo da parte a scopo di investimento, si sente ha usato un sacco a Wall Street).

Quando si acquista un certificato di deposito presso una banca, per esempio, si sta prestando soldi alla banca in cambio di un tasso predeterminato di rendimento, in genere pochi punti percentuali all’anno. La banca prende i soldi che “affitti” da voi e presta fuori a un tasso più elevato, intascando la differenza. (Per quelli di voi che sono curiosi, questo è il motivo per cui la curva dei rendimenti è così importante. E ‘il rapporto tra tassi a breve e lungo termine. La più ripida della curva dei rendimenti, più soldi la banca può fare su quel certificato di deposito o conto di risparmio che hai con loro.)

Un esempio del margine di interesse: Mia nonna presta denaro a persone che vogliono comprare una casa ma che hanno cattivo credito e non sono in grado di ottenere un mutuo attraverso i canali tradizionali. Comprano una proprietà e lei prestiti loro il denaro per finanziare l’acquisto, la carica di interesse del 13 per cento. Per un tipico $ 150.000 prestito, riceverà $ 19.500 all’anno del margine di interesse, o $ 1.625 al mese. In sostanza, il suo denaro sta fuori e lavorare per lei.

3. Dividend Income di utili imprese di proprietà

Questo rappresenta la vostra quota di utili di una società in cui si è acquistato un investimento.

Se si possiede il 50 per cento di una limonata stand e l’azienda ha registrato un fatturato di $ 1.000, con costi di $ 500 e $ 500 in profitto rimanente, la vostra quota di tali utili sarebbe 250 $ (perché il possesso del 50 per cento delle azioni ha diritto a ricevere 50 per cento del profitto). Che il denaro viene pagato a voi come il vostro “taglio” dei guadagni. Un buon investimento è quello in cui l’azienda guadagna di più, anno dopo anno, aumentando la quantità di denaro che viene inviato su base regolare.

Proprio come il margine di interesse, l’essenza del reddito da dividendi è che il vostro denaro sta andando fuori e lavorando per voi. Ci sono alcune forme di lavoro, tuttavia, che possono essere inclusi in questa categoria. Un venditore che guadagna commissioni su ordini con poco o nessun lavoro ricorrenti è, in effetti, la gestione di un’impresa. Così, anche, è l’uomo che registra un nuovo brevetto e si guadagna diritti su di essa o di un cantautore che guadagna i soldi quando una stella di registrazione scegliendo la sua canzone per un nuovo singolo.

Essi stanno generando profitti dalla ricorrente “vendita” della loro idea o proprietà, che lo rende differente che Wal-Mart o destinazione vendere detersivo.

Un esempio di dividendi: Mia nonna possiede anche alcuni immobili in affitto. Lei compra immobiliare e poi carica il denaro inquilini a vivere nelle sue case. In questi casi, la sua attività di noleggio sta generando profitto pari al canone totale che riceve al netto dei costi, come la manutenzione e gli aggiornamenti sulle proprietà. Alla fine dell’anno, quando prende i soldi fuori del business, tali utili rappresentano reddito da dividendi.

Per una comprensione più avanzata dei dividendi, leggere tutto su dividendi. Si spiegherà letteralmente tutto ciò che si potrebbe mai bisogno di sapere su dividendi, cosa sono, come vengono pagati, e molto, molto di più.

4. plusvalenze reddito

Questo tipo di reddito è generato quando si acquista un investimento o bene per un prezzo e venderlo per un altro, prezzo più elevato, realizzare un profitto. Tornando al nostro esempio di uno stand limonata, se avete acquistato il vostro quota del 50 per cento nel commercio per $ 2,000 e venduto per $ 5.000, la differenza di $ 3.000 rappresenterebbe la vostra plusvalenza.

Non importa se si parla di case, dipinti rari, i diamanti, penne stilografiche, le imprese, mobili, canadesi monete d’oro Maple Leaf, azioni, obbligazioni, fondi comuni, o da leggere eccellenti condizioni bambole Barbie, se si acquista in una sola prezzo e venderlo ad un altro, il risultato che ne deriva è conosciuto come un plusvalenza (se avete perso soldi sulla transazione, è conosciuto come una perdita di capitale). Negli ultimi anni, molti americani hanno trovato il loro tenore di vita artificialmente gonfiato durante il boom immobiliare, perché i guadagni in conto capitale che ha portato dalle loro case apprezzare in valore è stata una fonte di reddito che pensavano avrebbe continuato a tempo indeterminato.

Tornando a mia nonna, se fosse di vendere una delle case in affitto ha acquistato per $ 80.000 a un acquirente che era disposto a pagare $ 120.000, quindi la differenza di $ 40.000 rappresenta la sua plusvalenza.

I vantaggi dell’utilizzo di tutti i 4 tipi di reddito nel vostro portafoglio

Come il vostro portafoglio (una parola usata per descrivere tutti i beni che possiedi) cresce, vi troverete a guadagnare tutti e quattro i tipi di redditi da capitale. In un articolo più avanzata chiamata come utilizzare la Berkshire Hathaway modello nella vostra vita, vi spiego come il segreto di vera indipendenza finanziaria è quello di lavorare diligentemente per costruire una collezione di “generatori di cassa” che portano a enormi quantità di questi ultimi tre tipi dei redditi da capitale – interessi, dividendi e guadagni in conto capitale.

Le ragioni sono diverse e comprendono:

  • Il denaro fatto vendere il vostro tempo (stipendio e salario) è spesso tassato a tassi molto più elevati rispetto agli altri tipi di reddito come discusso ampiamente nel tuo più grande investimento nemico – l’imposta sui salari e All reddito non è creati uguali. La realtà è, se si può fare $ 5.000 nel reddito da dividendi, si rischia di pagare solo $ 750 tasse, mentre se tu fossi un idraulico autonomo e sono uscito e ha guadagnato $ 5.000 attraverso il duro lavoro, dopo le imposte sui salari, le imposte federali, statali le tasse e le altre spese, si sarebbe probabilmente finire per pagare più di $ 2.000.
  • Ci sono solo 24 ore in un giorno. Così, si può solo lavorare tante ore. A un certo punto, diventa fisicamente impossibile per vendere più del vostro tempo, perché, bene, è stato eseguito fuori dal tempo! È sempre possibile aumentare il tasso si guadagna attraverso lo sviluppo di competenze rari che sono in forte domanda, come abbiamo già discusso. Con gli interessi, dividendi e guadagni in conto capitale, non ci sono praticamente limiti a quanto si può guadagnare. Se ogni anno, si accumulano i soldi indietro nel coltivare queste fonti, ci si può trovare a guadagnare milioni di dollari ogni anno a pochi decenni da ora.

Nozioni di base di Bond: Che cosa sono le obbligazioni?

Che cosa è un ‘James Bond’

Nozioni di base di Bond: Che cosa sono le obbligazioni?

Un legame è un investimento del debito in cui il denaro un investitore prestiti a un’entità (tipicamente aziendale o governativa), che prende in prestito i fondi per un determinato periodo di tempo a un tasso di interesse variabile o fisso. Le obbligazioni sono utilizzati da aziende, comuni, stati e governi sovrani per raccogliere fondi e finanziare una serie di progetti e attività. I proprietari di obbligazioni sono debtholders, o creditori, dell’emittente.

SMONTAGGIO ‘James Bond’

Le obbligazioni sono comunemente noti come titoli a reddito fisso e sono una delle tre principali classi di attività generiche, insieme con le scorte (azioni) e mezzi equivalenti. Molti obbligazioni societarie e governative sono pubblicamente negoziati in borsa, mentre altri sono scambiati solo over-the-counter (OTC).

Come Obbligazioni lavoro

Quando le aziende o altri enti hanno bisogno di raccogliere fondi per finanziare nuovi progetti, mantenere le operazioni in corso, o rifinanziare altri debiti esistenti, possono emettere obbligazioni direttamente agli investitori invece di ottenere prestiti da una banca. L’entità indebitati (emittente) emette un’obbligazione che indica il tasso di interesse contrattualmente (cedola) che sarà pagato e il momento in cui i fondi prestati (legame principali) devono essere restituiti (data di scadenza).

Il prezzo di emissione di un prestito obbligazionario è in genere impostato alla pari, di solito $ 100 o $ 1.000 Valore faccia per obbligazione individuale. Il prezzo effettivo mercato di un titolo dipende da numerosi fattori tra cui la qualità del credito dell’emittente, la durata di tempo fino alla scadenza, e il tasso promozionale rispetto all’ambiente generale tasso di interesse al momento.

Esempio

Poiché coupon bonds a tasso fisso pagheranno la stessa percentuale del suo valore nominale nel tempo, il prezzo di mercato del titolo oscillerà quella coupon diventa desiderabile o indesiderabile proposta tassi prevalenti in un dato momento nel tempo. Per esempio, se un legame viene emesso quando i tassi di interesse prevalenti sono il 5% di $ 1.000 di valore nominale con una cedola annuale del 5%, verrà generato $ 50 flussi di cassa all’anno per l’obbligazionista. L’obbligazionista sarebbe indifferente per l’acquisto del legame o salvare gli stessi soldi al tasso di interesse prevalente.

Se i tassi di interesse scendono a 4%, il legame continuerà sborsando al 5%, il che rende un’opzione più interessante. Gli investitori l’acquisto di questi legami, ordinando il prezzo fino a un premio fino a quando il tasso effettivo sul prestito obbligazionario è pari al 4%. D’altra parte, se i tassi di interesse salgono al 6%, la cedola 5% non è più attraente e il prezzo dell’obbligazione diminuisce, la vendita con uno sconto fino a quando è tasso effettivo è del 6%.

A causa di questo meccanismo, i prezzi delle obbligazioni si muovono inversamente con tassi di interesse.

Caratteristiche di obbligazioni

  • La maggior parte delle obbligazioni condividono alcune caratteristiche di base comuni, tra cui:
  • Valore nominale è la quantità di denaro il legame sarà valsa la pena alla sua maturità, ed è anche l’importo di riferimento l’emittente di obbligazioni utilizza per calcolare i pagamenti di interessi.
  • Tasso cedolare è il tasso di interesse della emittente di obbligazioni pagherà sul valore nominale del prestito, espresso in percentuale.
  • Date promozionali sono le date in cui l’emittente obbligazionario effettuare pagamenti di interessi. Intervalli tipici sono i pagamenti annuali o semestrali coupon.
  • Data di scadenza è la data in cui il legame sarà maturo e l’emittente di obbligazioni pagherà l’obbligazionista il valore nominale del prestito.
  • Prezzo di emissione è il prezzo al quale l’emittente di obbligazioni vende originariamente i legami.

Due caratteristiche di un legame – qualità del credito e di durata – sono i principali determinanti del tasso di interesse di un prestito obbligazionario. Se l’emittente ha un cattivo rating di credito, il rischio di default è maggiore e questi titoli tenderà al commercio uno sconto. I rating del credito sono calcolati e siano emessi da agenzie di rating del credito. Scadenze Titoli possono variare da un giorno o meno per più di 30 anni. Più lunga è la durata legame, o la durata, maggiore è la probabilità di effetti avversi. legami più lunga scadenza anche tendono ad avere minore liquidità. A causa di questi attributi, obbligazioni con un tempo più lungo fino alla scadenza tipicamente comandano un alto tasso di interesse.

Quando si considera la rischiosità dei portafogli obbligazionari, gli investitori solitamente considerano la durata (sensibilità del prezzo alla variazione dei tassi di interesse) e convessità (curvatura della durata).

emittenti di obbligazioni

Ci sono tre categorie principali di obbligazioni.

  • Le obbligazioni societarie sono emesse da società.
  • Le obbligazioni municipali sono emesse da Stati e le municipalità. Le obbligazioni municipali possono offrire reddito cedola esentasse per i residenti di quei comuni.
  • Le obbligazioni del Tesoro USA (più di 10 anni alla scadenza), note (1-10 anni) e scadenza bollette (meno di un anno fino alla scadenza) sono indicate collettivamente come semplicemente “Treasuries”.

Varietà di Obbligazioni

  • Obbligazioni zero-coupon non pagano i pagamenti cedolari periodici, e invece sono emesse a sconto e il loro prezzo di mercato alla fine converge al valore nominale a scadenza. Lo sconto un legame zero coupon vende per sarà equivalente al rendimento di un titolo a tasso simile.
  • Le obbligazioni convertibili sono strumenti di debito con opzione call che consente ai possessori di obbligazioni di convertire il debito in azioni (equity) a un certo punto, se il prezzo delle azioni sale a un livello sufficientemente elevato da rendere tale conversione attraente.
  • Alcune obbligazioni societarie sono callable, il che significa che l’azienda può richiamare i legami da debtholders se i tassi di interesse scendono a sufficienza. Queste obbligazioni in genere trattano a premio al debito non-callable a causa del rischio di essere chiamato di distanza e anche a causa della loro relativa scarsità nel mercato obbligazionario di oggi. Altre obbligazioni sono putable, significa che i creditori possono mettere il legame all’emittente se i tassi di interesse aumentano sufficientemente.

La maggior parte delle obbligazioni societarie nel mercato di oggi sono i cosiddetti titoli di proiettile, senza opzioni integrate il cui valore di tutto il viso è pagato in una sola volta alla data di scadenza.

Investire per principianti: Che cosa è un conto di intermediazione?

Come Brokerage Conti lavoro e le tipologie di investimenti che può contenere

Investire per principianti: Che cosa è un conto di intermediazione?

Avete mai desiderato di chiedere: “Che cosa è un conto di intermediazione?” ma sono stati troppo spaventati? Avete sentito parlare di conti di intermediazione sulle notizie. Voi sapete che molte persone di successo hanno loro. Come funzionano? Quali sono i vantaggi e gli svantaggi? Perché si dovrebbe aprire uno? Il mio obiettivo nei prossimi minuti è quello di rispondere a queste domande e più in modo da avere una solida conoscenza di non solo ciò che un conto di intermediazione è, ma come funziona, che cosa si dovrebbe aspettare una volta che hai uno, e le tipologie di investimenti che possono tenere.

Che cosa è un conto di intermediazione? Capire la definizione di base

Un conto di intermediazione è un tipo di conto imponibili che si apre con una società di intermediazione mobiliare. È deposito in contanti in questo conto sia scrivendo un assegno o collegandolo ad un controllo o conto di risparmio presso la vostra banca. Una volta che questo denaro è depositato, è possibile utilizzare il denaro per acquisire diversi tipi di investimenti. In cambio di eseguire il vostro acquisto e in vendita, in genere si paga il broker una commissione.

Quali sono alcuni tipi di investimenti un conto di intermediazione può contenere?

Un conto di intermediazione può contenere diversi tipi di investimenti, tra cui, ma non necessariamente limitati a, i seguenti:

  • azioni ordinarie, che rappresentano quote di proprietà nelle imprese.
  • azioni privilegiate, che di solito non si ottiene un taglio del profitto di un’impresa, ma, invece, tendono a pagare più elevata rispetto ai dividendi media.
  • Obbligazioni, tra cui titoli di stato come i buoni del Tesoro, obbligazioni e note, obbligazioni societarie, obbligazioni municipali esentasse, e le obbligazioni delle agenzie.
  • Real Estate Investment Trust o REIT, che rappresentano le piscine del patrimonio immobiliare connesse, compresi alcuni tipi di specialità, come ad esempio REIT albergo, che si concentrano su possedere e gestire alberghi.
  • Stock options e altri derivati, che possono includere opzioni call e put che ti danno il diritto o l’obbligo di acquistare o vendere un determinato titolo ad un determinato prezzo prima di una data di scadenza.
  • I mercati monetari e certificati di deposito, che rappresentano sia la proprietà in pozze di fondi comuni di investimento ad alta liquidità che detengono liquidità e gli investimenti a reddito fisso o prestiti apportate a una banca in cambio di un tasso di interesse fisso.
  • Fondi comuni di investimento, che vengono messi in comune portafogli di investimento di proprietà di molti piccoli investitori che acquistano azioni in portafoglio o la fiducia che detiene il portafoglio. Invece di commercio per tutta la giornata il modo in cui le altre attività fanno, gli ordini acquisto e in vendita sono messi in alla fine della giornata tutti in una volta. Fondi comuni di investimento sono fondi indicizzati.
  • Exchange Traded Funds, o ETF, che sono fondi comuni di investimento, compresi i fondi indice, che il commercio come gli stock.
  • Maestro Limited Partnership, o MLPs, che sono partenariati estremamente complessi con alcuni vantaggi fiscali a determinati tipi di investitori.

Alcuni conti di intermediazione vi permetterà di tenere le unità di appartenenza a una società a responsabilità limitata o società in accomandita unità in una società in accomandita, tipicamente legato ad investire in un hedge fund, che può essere difficile per i nuovi o più poveri investitori. Tuttavia, il broker è probabile che imporre una tassa non trascurabile per avere a che fare con la fatica di titoli non-standard, come sono talvolta noti.

Qual è la differenza tra un conto di cassa di intermediazione e un account margine di intermediazione

Quando si apre un conto di intermediazione, devi scegliere tra un cosiddetto tipo di cassa e conto di deposito.

Un conto di intermediazione di cassa è uno che richiede di depositare contanti e titoli, per intero, dalla liquidazione, al fine di impegnarsi in transazioni. La società di brokeraggio non si prestano i soldi. Ad esempio, se l’insediamento commerciale sul tuo magazzino è di tre giorni lavorativi, e si vende il vostro magazzino oggi, anche se il denaro viene visualizzato nel tuo account subito, non si può effettivamente fare un prelievo fino a quando non è  davvero  lì dopo insediamento. Un conto di deposito, d’altra parte, permette di prendere in prestito contro alcune attività nel conto di intermediazione con il broker prestito di denaro in cambio di quello che è di solito un tasso a basso interesse.

Io di solito suggerisco di persone seriamente in considerazione di investire attraverso un conto di intermediazione in denaro per diversi motivi. In primo luogo, io sono un po ‘preoccupato che rehypothecation potrebbe essere un disastro importante investimento.

 E ‘un argomento esoterico, ma quello che si dovrebbe conoscere se si dispone di un conto di intermediazione di margine. In secondo luogo, conti di intermediazione margine può provocare alcune cose strane che accadono con il modo in cui si raccolgono i dividendi sui vostri stock. Se le cose non funzionano esattamente a destra, non si potrebbe beneficiare di tassi d’imposta sui dividendi di super-bassa e, invece, essere costretta a pagare aliquote fiscali ordinarie che possono essere circa il doppio. In terzo luogo, non importa quanto bene pensi di aver pensato una posizione mediante, utilizzando il margine può finire in un disastro che alterano la vita. Ad esempio, alla fine dell’anno scorso, ho fatto un caso di studio sul mio blog personale di un ragazzo che è andato a letto con decine di migliaia di dollari in patrimonio netto nel suo conto di intermediazione e mi sono svegliato per trovare doveva la sua mediatore di $ 106,445.56. Molti altri individui e le famiglie hanno perso enormi porzioni di loro risparmi di una vita, e in molti casi, il loro intero valore netto liquido o più, con l’acquisto di azioni di una società denominata GT Advanced Technologies a margine. Non ne vale la pena. E ‘abbastanza semplice per diventare ricchi, se si dispone di un abbastanza lungo periodo di tempo e si lascia compounding di lavoro la sua magia. Penso che sia un grave errore per cercare di accelerare il processo al punto si rischia di distruggere ciò che hai costruito.

Per quel che vale, questo è uno di quei settori in cui ho messo i miei soldi dove la mia bocca è. Mi sento così fortemente a questo proposito che in tutti, ma le circostanze più remoti per molto specifico tipo di investitori, Kennon-Green & Co., la mia società di gestione patrimoniale globale, richiederà discrezionali conti gestiti individualmente che si terrà in custodia solo contanti. Non mi importa se diffuso utilizzo di margine potrebbe fare più soldi ferma a causa della base più grande risorsa su cui possiamo addebitare commissioni di consulenza per gli investimenti, il particolare valore del marchio investendo, investendo dividendo, e investire passiva pratichiamo non si presta al denaro preso in prestito. E ‘un rischio stupido e voglio avere niente a che fare con esso.

Ci sono dei limiti alla quantità di denaro che si può depositare o Tenere in un conto di intermediazione?

Non ci sono limiti alla quantità di denaro che si può mettere in un conto di intermediazione che ci sono con un Roth IRA o 401 (k) e, quindi, non ci sono generalmente restrizioni su quando si può accedere il denaro a meno che non si acquista una sorta di sterili o attività. A seconda della vostra situazione fiscale personale e il tipo di attività si tiene in conto di intermediazione, si potrebbe dovere plusvalenze tasse, tasse dividendi o altre imposte sulle vostre posizioni.

Una cosa che si può prendere in considerazione è la forza finanziaria del vostro broker e l’estensione della copertura SIPC. Questa è l’assicurazione che entra in e balle gli investitori quando il loro società di intermediazione mobiliare va in bancarotta. Diversi tipi di attività hanno diversi livelli di copertura, e alcuni non hanno alcuna copertura a tutti. Un’altra alternativa è quella di considerare l’utilizzo di una società di intermediazione per eseguire operazioni, ma tenendo le titoli attraverso il sistema di registrazione diretta, o DRS.

Esiste un limite al numero di brokeraggio conti posso avere?

No. Non v’è alcun limite al numero di conti di intermediazione si è permesso di avere. In realtà, si può avere come molti, o pochi, conti di intermediazione come si desidera e come le istituzioni vi permetterà di aprire. È possibile avere più account di intermediazione presso la stessa istituzione, segregare le attività investendo strategia. È possibile avere più account di intermediazione a diverse istituzioni, diversificare i vostri rapporti ed esposizioni.

Qual è la differenza tra un broker di sconto e un broker servizio completo?

Un resoconto completo servizio di intermediazione è un particolare tipo di conto di intermediazione in cui si lavora con un broker dedicato che ti conosce, la tua famiglia, e la vostra situazione finanziaria. È possibile prendere il telefono e parlare con lui o lei. Si può camminare nel proprio ufficio e hanno regolarmente alle riunioni e discutere il vostro portafoglio.

Una parte della compensazione per questo tipo di disposizione proviene generalmente dalle negoziazioni commissioni così invece di pagare tassi di $ 5 a $ 10 ad un broker di sconto per il commercio, si potrebbe pagare dovunque da $ 40 a $ 150 a seconda delle circostanze. Anche se questo aumenta i costi, ci sono alcuni che sostengono che incoraggia anche gli investitori a tenere le loro posizioni più a lungo e mantenere la calma durante il crollo del mercato per avere qualcuno a tenere la loro mano. Si dovrà prendere una decisione per te quale approccio funziona meglio per il vostro temperamento.

Un broker di sconto, al contrario, è in genere solo online in questi giorni, magari con qualche filiali in tutto il paese. Tutto è più o meno fai-da-te e si deve eseguire i propri commerci.

Qual è Distressed Investire debito e come funziona?

Qual è Distressed Investire debito e come funziona?

Quando le aziende sono in difficoltà finanziarie, si sente spesso parlare investitori a piedi con somme ingenti di denaro. Questo sembra controintuitivo, ma deriva dal fatto che gli investitori hanno acquistato il debito della società, piuttosto che il suo magazzino.

Questo è spesso definito come l’investimento del debito distressed, ed è una pratica comune tra gli hedge fund e molti investitori istituzionali.

Con investire debito distressed, un investitore acquista consapevolmente il debito di una travagliata società, spesso con uno sconto-e cerca di trarre profitto se la società si gira.

In molti casi, gli investitori ancora a piedi con i pagamenti, anche se un’azienda va in bancarotta, e, in alcuni casi, gli investitori di debito distressed in realtà finiscono come proprietari della società travagliata.

Ottenere debito on the Cheap

Non c’è una regola rigida per quando per categorizzare un debito come “distressed”, ma in genere significa che il debito è scambiato a uno sconto significativo al suo valore nominale. Così, per esempio, si può essere in grado di acquistare una cauzione di $ 500 per di $ 200. In questo caso, lo sconto viene perché il mutuatario è a rischio di insolvenza. E in effetti, gli investitori possono perdere denaro se la società fallisce. Ma se gli investitori credono che ci può essere un’inversione di tendenza e sono infine dato ragione, si può vedere il valore del debito salire drammaticamente.

Un investitore che acquista quote di capitale di una società, invece di debito potrebbe fare più soldi che gli investitori di debito se un’azienda si gira intorno. Ma, le azioni potrebbero perdere il loro intero valore se una società fallisce.

Debito, d’altra parte, conserva ancora un certo valore, anche se un’inversione di tendenza non accade.

ottenere il controllo

Quando un investitore acquista debito distressed di una società, non sono solo facendo un acquisto, ma spesso finisce con un certo controllo del business. Entità come gli hedge fund, che acquistano grandi quantità di debito distressed spesso negoziare condizioni che permettono loro di assumere un ruolo attivo con la società travagliata.

Inoltre, gli investitori di debito distressed possono ottenere lo status di priorità nell’essere rimborsato se un’azienda va in bancarotta.

Quando una società dichiara fallimento di capitolo 11, un tribunale di solito determinare l’ordine di priorità dei creditori che sono dovuti denaro. Chi si occupa di debito distressed sono spesso alcune delle prime persone pagate indietro, avanti di azionisti e anche i dipendenti. A volte, questo può causare i creditori in realtà prendendo proprietà di una società. Quando questo accade, gli investitori di debito distressed può fare una fortuna se sono riuscito a trasformare la società intorno.

Gestione del rischio

Ogni volta che un investitore acquisti di debito, come ad esempio sotto forma di un governo o di corporate bond, corrono il rischio del debitore inadempiente. Ecco perché la maggior parte degli investitori sono invitati a studiare l’affidabilità creditizia di un mutuatario per determinare la probabilità di ottenere i loro soldi indietro. Il rischio di default è anche per questo che il debito da parte delle organizzazioni meno meritevoli di credito genera un rendimento più elevato per l’investitore.

Con investire debito distressed, v’è un rischio molto reale dell’investitore a piedi con nulla se la società fallisce.

Gli investitori che si impegnano a investire debito distressed, in particolare gli hedge fund più grandi, spesso eseguono analisi molto robusti di rischio, basate su modelli avanzati e scenari di test.

Inoltre, questi fondi sono spesso molto abili a diffusione fuori del rischio e, quando possibile, in partnership con altre imprese in modo che non sono sovraesposte se di default un investimento.

Ancora più importante, gestori di hedge fund specializzati comprendere il valore della diversificazione negli investimenti. E ‘improbabile che il debito distressed comprenderebbe una percentuale significativa del portafoglio completo di un hedge fund.

Debiti in sofferenza per gli investitori media

In generale, la media Joe non sta per essere coinvolti in investimenti debito distressed. La maggior parte delle persone sono meglio investire in azioni e obbligazioni standard, perché è semplice e molto meno rischiosa. Ma è possibile per un individuo di accedere a questo mercato, se lo desiderano. Alcune aziende offrono fondi comuni che investono in debito distressed, o che comprendono debito distressed come parte di un portafoglio.

La Mutual Fund Franklin Quest da Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], per esempio, comprende debiti in sofferenza nelle sue partecipazioni con aziende sottovalutate e contanti. Oaktree Capital è un’altra azienda che offre i singoli investitori di accedere al debito distressed attraverso veicoli privati.

E ‘utile per gli investitori di comprendere le possibilità che Distressed offerte di debito, ma raramente ha senso in un portafoglio tipico di pensionamento. Attaccando con azioni, fondi comuni e obbligazioni investment grade è un percorso più sicuro e più sensato ricchezza per la maggior parte delle persone.

7 lezioni Gli investitori possono imparare da Warren Buffett

7 lezioni Gli investitori possono imparare da Warren Buffett

Warren Buffett, il leggendario Presidente e CEO di holding Berkshire Hathaway, è nato il 30 agosto 1930. Nel corso degli oltre 50 anni ha eseguito l’ex filanda New England, ha preso da circa $ 8 per la quota a $ 270.000 per azione ( a partire da settembre, 2017), non avendo mai dividere lo stock (Buffett ha fatto introdurre le azioni di classe B, che per molti anni, negoziati a 1/50 ° del valore delle azioni di classe a, ma ora scambia a 1 / 1500e il valore a causa ad un frazionamento azionario per facilitare l’acquisizione della ferrovia Burlington Northern Santa Fe).

 Lungo il viaggio, la sua disciplina l’allocazione del capitale ha generato diversi miliardari, oltre a lui, e un numero imprecisato (ma sostanziale) di multi-milionari, tra cui alcune famiglie che hanno ammassato centinaia di milioni di dollari solo per rivelare la portata delle loro fortune a lasciti di beneficenza a Morte.

Quali sono alcune delle lezioni che, come un investitori, può imparare quando guardando indietro sulla sua carriera e strategie? Voglio prendere un po ‘di tempo a sottolineare alcuni di quelli che mi sembrano particolarmente importanti.

1. Ottenere il giusto Struttura

Quasi nessuno sembra per discutere il fatto che il vero segreto per ricchezza di Warren Buffett è la sua capacità di ottenere la struttura delle sue partecipazioni messo insieme in un modo che gli dà enormi vantaggi personali. I sette primi partnership, corse gli ha dato un override sui guadagni che rende moderni gestori patrimoniali aspetto economico in confronto, prendendo tra il 25% e il 50% degli utili a seconda della specifica accordo di partnership limitata.

 Se avesse generato l’esatto gli stessi investimenti risultati come un membro stipendiato del dipartimento di fiducia banca locale, probabilmente non avrebbe mai sentito il suo nome.

Lo stesso vale per Berkshire Hathaway. Utilizzando il galleggiante di assicurazione come una sorta di conto di deposito super-efficiente con nessuno degli svantaggi di margine di debito, Buffett è stato in grado di Parlay 11% al 15 risultati% compounding nel portafoglio azionario, insieme a utili reinvestiti dalle controllate operative, in 20% + guadagni medi annui nel valore di carico per mezzo secolo.

 Se avesse tenuto esattamente le stesse azioni in un conto di intermediazione non leveraged, i suoi risultati avrebbero guardato molto più ordinario. Si è dato una  strutturale  vantaggio. Come uno stratega, è terribilmente sottovalutato e dovrebbe essere dato molto di più di credito per la sua capacità di mettere insieme sistemi che lui, la sua famiglia premiano in modo sproporzionato, e il suo partner. Si può vedere l’influenza uno dei suoi primi ossessioni, Henry Singleton a Teledyne, ha avuto sul suo comportamento.

2. ottenere veramente, veramente bravo a qualcosa e sfruttare a proprio vantaggio Massimo

La gente si distratti nella vita. Se si vuole avere successo fuori misura, è necessario perfezionare in un set di abilità specifiche e diventare straordinario a questo. Se Buffett aveva trascorso gli ultimi cinque decenni, anche cercando di lanciare una catena di ristoranti o il tentativo di diventare un romanziere di fama mondiale, probabilmente non avrebbe avuto un po ‘di influenza, ricchezza e fama che fa oggi. Anche i geni che eccellono in molteplici settori, come Benjamin Franklin, non l’ha fatto in concomitanza, ma piuttosto, concentrati su aree diverse in momenti diversi della loro vita.

Capire che cosa si può fare meglio di chiunque altro. Sam Walton e Ray Kroc sono stati gli operatori migliori ed esecutori. Steve Jobs e Walt Disney erano migliori showmen e visionari.

 Sia che il vostro obiettivo nella vita è quello di diventare un cantante d’opera o costruire un Fortune 500 business da zero, sviluppare un “fuoco del laser-like”, come Buffett stesso ha chiamato. Sapere cosa si vuole, quando si vuole, e come avete intenzione di farlo. Out-eseguire tutti.

3. La reputazione è una forma di capitale che dovrebbero essere nutrito e protetto

Se diventato noto per la sua integrità e correttezza, vi troverete sul lato di ricezione di un sacco di grazia e un sacco di opportunità che altrimenti non avrebbero presentatisi. Buffett ha approfittato di questo ogni occasione che poteva. Anche durante l’acquisizione mania di leveraged degli anni 1980, non avrebbe impegnarsi in acquisizioni ostili perché voleva gettarsi alla luce di un cavaliere bianco o grigio amichevole; il ricco, bravo ragazzo con il libretto degli assegni che si presenta e si salva dai pirati che vogliono saccheggiare la tua nave.

 Aveva una visione per il tipo di reputazione che voleva e coltivato ogni passo lungo la strada. E ‘diventato un marchio; un’immagine.

Quando si guarda nella sua vita, e studiare in profondità, si vede che le maschere facciata avuncular un sagace, uomo senza pietà brillante con un QI che è fuori classifica e una tendenza verso l’avarizia (che, in ultima analisi, i benefici della società dal momento che sta dando il 99% di tornare a migliorare la civiltà). Egli lascerà imprese falliscono. Egli abbandonerà i suoi amici se rischia il suo capitale reputazione. Egli metterà le esigenze di se stesso, e Berkshire Hathaway, al di sopra di ogni altra considerazione. Egli non è uno sciocco. Sa esattamente come raggiungere, aumentare, e prendere il massimo vantaggio del potere attraverso mezzi finanziari, politici e sociali.

4. approfittare del Codice Fiscale e comprendere il potere dei piccoli guadagni nel corso del tempo

Le piccole cose che Buffett ha fatto tutta la sua carriera per ottenere un extra privo di rischio 2% o 3% qua e là, soprattutto per quanto riguarda l’efficienza fiscale, sono veramente notevoli. In un certo senso, l’efficienza fiscale ha costruito in Berkshire Hathaway, che gli permette di spostare capitali come l’olio del motore durante tutto l’impero per l’uso più produttivo, è una parte enorme del segreto del suo successo. Dalle cose ovvie, come solo facendo acquisizioni di almeno l’80% del capitale controllata, così da poter prendere i dividendi esentasse fuori delle società operative e ridistribuire esso, per le stranezze che sono stati trovati decine di anni fa nel codice fiscale Nebraska come appartiene al settore assicurativo stesso, colpendo un sacco di singole e doppie, che ha materialmente aggiunto al risultato finale del lavoro della sua vita. (Qui sta un altro capriccio -. Buffett stesso è uno dei più grandi investitori di dividendo del pianeta, ma si rifiuta di pagare loro per i propri azionisti, per ragioni che ha ben articolate in passato)

Gli investitori più piccoli possono approfittare di questo, anche. Investire attraverso un Roth IRA, che è la cosa più vicina al paradiso fiscale perfetto come esiste negli Stati Uniti. Non prendere sul debito non deducibili per deprezzamento beni. Approfittate delle imposte differite, mantenendo basso turnover (avete  visto  il built-in plusvalenze nel portafoglio di Berkshire Hathaway !? Sono belle!).

5. circondarti con le persone giuste e creare una cultura che premia il comportamento desiderato emulato

Il sollevamento di carichi pesanti è fatto da controllate operative del Berkshire Hathaway. Le imprese, molte delle quali sarebbero in Fortune 500, se scissa, sono gestiti da amministratori delegati che si presentano ogni giorno al lavoro. Essi gestiscono aziende veramente globali che producono miliardi e miliardi di surplus di ricchezza che poi viene spedito a Omaha due volte l’anno. Anche se i problemi occasionali pop-up, che è destinato ad accadere in una società delle sue dimensioni, il talento di Buffett per attirare i grandi dirigenti, che li rende vogliono vincere, e rimanendo fedele al business è troppo importante per respingere casualmente. In molte aziende, la qualità delle persone che fanno il lavoro è della massima importanza per la redditività. Get persone migliori, godere di risultati migliori.

Allo stesso modo, essere alla ricerca di incentivi perversi. Si vuole evitare la creazione di sistemi di compensazione o di riconoscimento che causano dipendenti, collaboratori o altre persone ad adottare un comportamento immorale, non etico, illegale o altrimenti discutibile. È possibile ottenere più di quello che sovvenzionare in modo da sovvenzionare con saggezza.

6. concentrarsi sulle vostre migliori idee

business partner di Buffett, Charlie Munger, a volte fa notare che se si ha le migliori idee 4-5 avesse mai fatto e li spogliato fuori dall’equazione, il record di Buffett sarebbe nella media al Berkshire Hathaway. E ‘stato il coraggio della convinzione di caricare fino a quote di The Coca-Cola Company; di concentrarsi sulle assicurazioni e sinistri; di prendere una partecipazione nella allora Washington Post Company o di Gillette che ha fatto la differenza.

Quando qualcosa attraversa il radar che si trova proprio nel vostro punto dolce – si capisce, si conoscono i rischi, le probabilità sono molto a tuo favore, ed è così evidente si può raggiungere e afferrare esso – non lasciarlo passare. Una volta ogni dieci anni o giù di lì, ti verrà presentato con la possibilità di oscillare per le recinzioni senza farsi male se va male. Quando accade, lascia strappare.

7. fare il bene e restituire alla società

Come i grandi magnati prima di lui, Warren Buffett è gifting quasi tutti gli sforzi produttivi della sua carriera alla civiltà più ampio. Attraverso la Fondazione Gates, il suo patrimonio netto fornirà fondi filantropici per salvare vite umane, migliorare l’istruzione, e cambiare il mondo in meglio. Pensare oltre se stessi. Prova a trovare un modo per applicare i vostri talenti per aggiornare l’esperienza di coloro che vi circondano, essendo una benedizione per loro in modi che non hanno mai pensato possibile.

Come fare soldi con la creazione di reddito passivo

Introduzione al reddito passivo

Come fare soldi con la creazione di reddito passivo

Uno dei modi più semplici per ottenere l’indipendenza finanziaria è quello di riconfigurare la tua vita in modo che una parte consistente del suo reddito non è attivamente guadagnato dal vostro lavoro. Invece, deve provenire da reddito passivo. In realtà, l’idea di reddito passivo è strettamente legata al modello Berkshire Hathaway, che spiego in una caratteristica in precedenza.

L’idea di base di reddito passivo è che si tratta di denaro ricevuto con poco o nessun sforzo necessario per mantenere il flusso di reddito una volta che il lavoro iniziale è stato fatto.

Alcuni esempi comuni di reddito passivo sono i seguenti:

  • Affitto da investimenti immobiliari
  • diritti di brevetto per un’invenzione
  • costi di licenza dei marchi per i personaggi o marche che hai creato
  • I canoni da libri, canzoni, pubblicazioni, o altre opere originali
  • Gli utili delle imprese in cui si ha poco o nessun ruolo o responsabilità giorno per giorno
  • I guadagni dalla pubblicità su Internet in un blog o su un sito web si possiede
  • I dividendi da azioni, REITs, fondi azionari, o altri titoli di capitale
  • Interessi attivi su obbligazioni che possiedono, certificati di deposito mercati o denaro, o altre altre disponibilità liquide
  • pensioni
  • reddito residuo per una persona di vendite sui conti che sono in genere rinnova automaticamente, come un rappresentante di articoli sportivi che guadagna una commissione sui suoi conti, portando in qualche migliaio di dollari per negozio all’anno per la manutenzione dei clienti una volta che sono stati aperti

Perché se preferite passivo alla formazione del reddito attivo

Reddito passivo è interessante perché si libera di trascorrere il vostro tempo sulle cose che effettivamente godere.

Un grande successo medico, avvocato, o pubblicista, per esempio, non può “inventario” i loro profitti nelle parole di un autore ben noto. Se vogliono guadagnare la stessa quantità di denaro e godere lo stesso stile di vita l’anno prossimo (e l’anno dopo), devono continuare a lavorare lo stesso numero di ore allo stesso tasso di pagare.

Anche se una tale carriera in grado di fornire una vita fantastica, richiede troppo sacrificio a meno che non vi piace veramente la routine quotidiana della vostra professione scelta. Ancora peggio, una volta che si desidera andare in pensione, o trovare te stesso in grado di lavorare più a lungo, il vostro reddito cesserà di esistere a meno che non si dispone di una qualche forma di reddito passivo. In passato, questo è stato realizzato dalla partecipazione dei dipendenti ai piani pensionistici sponsorizzati dalla società, ma quella nave ha a lungo navigato per una parte importante della forza lavoro nazionale e globale.

Le due categorie principali di reddito passivo

Ci sono due tipi di reddito passivo e in tutta la tua carriera, quali ci si concentra sul probabilmente dipenderà dalla vostra attuale situazione finanziaria, i talenti, abilità e personalità. Le due categorie di reddito passivo sono i seguenti:

  1. fonti di reddito passivo che richiedono capitale per iniziare, mantenere e far crescere
  2. fonti di reddito passivo che non necessitano di capitale per iniziare, mantenere e crescere

Coloro che scelgono di concentrarsi sulla prima categoria di reddito passivo avrà bisogno di entrambi i soldi di famiglia, i fondi da parte degli investitori, o il coraggio di prendere in prestito ingenti somme prendendo sul debito per finanziare l’acquisto di beni. Il più facile da capire è qualcuno che tira fuori i prestiti bancari sostanziali per costruire un condominio o comprare case in affitto.

Anche se questo può trasformare una piccola quantità di equità in un grande flusso di flusso di cassa, ma non è senza rischi. Quando si utilizza il denaro preso in prestito, il margine di sicurezza è molto più piccolo, perché non si può assorbire lo stesso grado di battuta d’arresto prima inadempiente e trovare il vostro bilancio cancellato.

Un altro esempio della prima categoria di reddito passivo è qualcuno che ha una quota di proprietà in un business operativo come un negozio di fabbrica o di mobili e consente all’azienda di emettere debito per finanziare l’espansione. Gli store manager primi a Wal-Mart che sono stati autorizzati a investire prima che la società è stata quotata erano in questa posizione.

Le grandi portafogli di investimento rientrano in questa categoria di reddito passivo. Se si possedeva $ 10.000.000 di dollari di azioni blue chip, si potrebbe ragionevolmente aspettarsi dividendi di $ 200.000 a $ 500.000 all’anno a seconda dei tipi di società si priorità; ad esempio, alti titoli con rendimenti quali principali compagnie petrolifere stanno andando a crescere più lentamente ma offrono dividendi distribuiti più ricche rispetto alle aziende con tassi di crescita più veloci nelle risultato operativo per azione.

O se non si trascorrere le vostre giornate a giocare a golf, la pittura, la scrittura o il grande romanzo americano, si dovrebbe raccogliere i controlli come quelle imprese pagati una parte dei loro guadagni. Il problema, naturalmente, è che ci vuole il dieci milioni di essere in quella posizione; qualcosa che poche persone potrà mai realizzare.

La seconda categoria di reddito passivo – cioè, le fonti di reddito passivo che non necessitano di capitale per iniziare, mantenere e far crescere – sono scelte molto meglio per chi vuole iniziare da soli e costruire una fortuna dal nulla. Essi comprendono le attività che si possono creare, come ad esempio un libro, canzone, brevetti, marchi, sito Internet, le commissioni ricorrenti, o le imprese che guadagnano quasi infinite rendimenti sul patrimonio netto, quali un rivenditore e-commerce drop-nave che ha poca o nessuna denaro legato in operazioni, ma ancora guadagna profitti per il proprietario.

Il percorso più spesso prese di reddito passivo

Sembra che la strada più comune per la generazione di grandi flussi di reddito passivo è quello di lavorare ad un lavoro primario e utilizzare il reddito da lavoro attivamente per acquistare beni che generano reddito passivo su base regolare.

Il medico o un avvocato nel nostro esempio precedente, per esempio, potrebbe usare il suo reddito di investire in un medico di start-up o comprare azioni di società mediche che capisce come Johnson & Johnson. Nel corso del tempo, la natura di compounding, piano d’accumulo del capitale e dividendi reinvestimento può provocare il suo portafoglio di generazione di reddito passivo sostanziale. Il rovescio della medaglia è che può prendere decenni per ottenere abbastanza per migliorare veramente il tenore di vita, ma è ancora il modo più sicuro per la ricchezza basata sul rendimento storico di proprietà delle imprese e delle scorte.

Tasse e reddito passivo

Uno dei principali vantaggi di guadagnare reddito passivo è che spesso è tassato più favorevole rispetto reddito attivo. Questo può sembrare ingiusto, ma l’idea è che si darà alla gente un incentivo a investire in attività che si svilupperanno l’economia e creare posti di lavoro.

Un imprenditore che lavora nella sua azienda, per esempio, avrebbe dovuto pagare un extra 15,3% nel lavoro autonomo imposte sui salari confrontano a qualcuno che semplicemente aveva un interesse passivo nella stessa società a responsabilità limitata, che sarebbe disposto a pagare solo le imposte sul reddito. In altre parole, lo stesso reddito da lavoro attivamente sarebbe tassato ad un tasso superiore a quello se fosse guadagnato passivamente.

Se le tasse e controllo sul tuo tempo inferiori non sono incentivati ​​a preferire reddito passivo su reddito attiva, non so che cosa è.

Opzioni Investire: sono opzioni per voi? Uno strumento di investimento Versatile

Opzioni Investire: sono opzioni per voi? Uno strumento di investimento Versatile

Le opzioni sono uno strumento di investimento che può aiutare un gran numero di singoli investitori realizzare due obiettivi principali:

  • Commerciale / investire con meno soldi a rischio.
  • Aumentare le probabilità di realizzare un profitto.

Per molti anni le opzioni sono state considerate come strumenti per i giocatori d’azzardo. In larga misura, tali idee sbagliate sono stati superati – ma milioni di investitori continuano a non capire come possono trarre vantaggio dall’utilizzo di opzioni.

Così, chi può usare le opzioni di profitto?

L’investitore molto conservatore.

L’investitore conservatore.

L’investitore che vuole possedere un portafoglio il cui valore non fluttua selvaggiamente.

L’investitore / trader che vuole superare le medie di mercato nel lungo periodo.

L’investitore a lungo termine e breve termine trader.

Il commerciante aggressivo che è disposto a correre un rischio elevato per la possibilità di guadagnare una grande ricompensa.

Chi non dovrebbe usare le opzioni?

Ma le opzioni non sono adatti per:

  • La persona avida che vuole sempre più profitto e non è mai soddisfatto. Quando l’avidità entra in scena, il rischio tende a diventare così grande che l’investitore può piazzare il suo account di investimento tutto a rischio.
  • Il commerciante indisciplinati che non capisce la gestione del rischio. Quando un commerciante manca disciplina, speranze e preghiere (che non producono buoni risultati) tendono a diventare sostituti per la pianificazione intelligente.

Le opzioni sono così versatili che ci sono strategie adatte per quasi ogni tipo di investitore. Le opzioni possono fornire benefici eccellenti.

Tuttavia, per molte strategie, i vantaggi di avere meno rischio viene fornito con profitti limitati. Non necessariamente i piccoli profitti – ma le strategie a basso rischio non consentono profitti illimitati.

Strategie di opzione di base (questo è solo un elenco parziale):

  • Collari lavorano per gli investitori molto prudenti, perché possono essere costruiti per ridurre al minimo il rischio. Potenziale di profitto è fortemente limitata, che è il motivo per cui questo metodo è meglio utilizzato da chi è più interessato nella conservazione del capitale.
  • Il tipico buy-and-hold (B & H) degli investitori tende ad essere conservatrice e in grado di adottare  la scrittura chiamata coperto  come un modo conservativo di aumentare i profitti nel lungo periodo. Certo ci sono gli investitori più aggressivi che acquistano ad alto rischio, le scorte molto volatili e tenerli per un po ‘. Tuttavia, la maggior parte di questi investitori mancherebbe la mentalità corretta per la negoziazione di una strategia limite di lucro. Leggi la mentalità dietro la scrittura chiamate coperte.
  • Una buona strategia per l’investitore rialzista conservatore è quello di acquistare in-the-money opzioni call invece di magazzino, perché se i serbatoi di mercato, la perdita è limitata (contro perdite sostanzialmente illimitate per l’azionista). Acquista solo 1 chiamata per ogni 100 azioni che si desidera possedere. Queste opzioni dovrebbero avere una Delta   ~ 80 ± 5. NOTA: questo è molto diverso dal comprare opzioni out-of-the-money (discussi qui di seguito).
  • Con la scelta di una strategia che riduce la somma persa quando i mercati scendono e limita anche i profitti quando i mercati di rally, il portafoglio diventa meno volatile. È la natura umana di voler guadagnare tanto (o più), come altri investitori quando l’impennata dei mercati, ma se sei una persona che riconosce il valore di evitare grosse perdite quando gli orsi prendono il controllo, poi ci sono strategie di opzione che si possono adottare . Queste strategie hanno dimostrato di sovraperformare leggermente la strategia di buy-and-hold . Ad esempio, la scrittura chiamata coperto, la vendita di put nudi cassa protette  (vedi commento qui sotto), l’acquisto di chiamata in-the-money spread … Si noti che queste strategie di lavoro sia per gli investitori a lungo termine e commercianti a più breve termine.
  • Il commerciante aggressivo (cioè, il giocatore), spesso preferisce comprare out-of-the-money opzioni (chiamate o put) quando lui / lei ha una previsione del modo in cui il mercato sta per muoversi. Se è vero che l’acquisto di questi (poco costoso rispetto ad altri) opzioni può risultante in un 10-bagger (vale a dire, comprare un’opzione per 50 centesimi e venderlo per $ 5), il più delle volte il commerciante è troppo ottimista e le opzioni tendono a scadere senza valore. Non consiglio questa strategia, ma se si fa appello a voi, si prega di attendere fino a quando sei un commerciante esperto opzioni che capisce veramente come opzioni funzionano.

Quasi qualsiasi investitore di borsa o commerciante può trovare qualcosa da come su opzioni. Ma si prega di essere consapevoli di quanto denaro è a rischio in ogni momento e di evitare la strategia ad alto rischio di vendere mette nudi (a meno che non si è disposti a possedere azioni al prezzo di esercizio) o chiamate nude.

Ecco come si dovrebbe investire ad ogni età

Che cosa dovrebbe il vostro portafoglio guardare come nel vostro 30s, 40s, 50s e?

Ecco come si dovrebbe investire ad ogni età

“Non è quanti soldi si fanno, ma quanti soldi si mantiene, quanto sia difficile funziona per voi, e quante generazioni di conservare per una.” – Robert Kiyosaki

Iniziare a investire nel più breve tempo possibile e potrai godere di potere magico del tempo di compounding. Il più grande vantaggio di investire è il tempo, in modo che il giovane si iniziare a investire, più il tempo di avere per i vostri dollari iniziali di crescere e composto.

Ma come si investe dipenderà molto da dove sei nella vita, e il portafoglio avrà un aspetto molto diverso a seconda di dove sei nella vita.

Qui ci sono gli investimenti si dovrebbe fare durante ogni decennio della vostra vita.

I migliori investimenti per i 30 anni

Se siete nei vostri anni ’30 si hanno 30 anni o più per trarre profitto dai mercati di investimento prima è molto probabile di andare in pensione. Il calo temporaneo dei prezzi azionari non ti farà del male molto perché devi anni per recuperare eventuali perdite. Quindi, se il vostro stomaco in grado di gestire la volatilità del prezzo delle, ora è il momento di investire in modo aggressivo.

Investire sul posto di lavoro 401 (k) o 403 (b)

La maggior parte dei dipendenti godono di contributi corrispondenti dal loro datore di lavoro per ogni investimento in questo conto. Quello è denaro gratuito! Spara a contribuire il 10 per cento al 15 per cento dello stipendio ora, per impostare voi stessi per un futuro finanziario sicuro.

Investire in un Roth IRA

Se non si dispone di un 401 (k), o se si vuole contribuire soldi aggiuntivi per la pensione, controlla l’imposta avvantaggiati Roth IRA. Se si soddisfano determinati linee guida del reddito si può investire fino a $ 5500 nei dopo dollari di tasse.

Il vantaggio del Roth è che il denaro cresce fiscale differita e, a differenza del 401 (k), non dovrà versare alcuna imposta se si vuole prelevare i fondi in pensione.

Investire in fondi azionari Per lo più, con alcune obbligazioni

Nel lungo termine , gli investimenti azionari hanno battuto quelli di obbligazioni e liquidità. Dal 1928 fino al 2016, l’S & P 500 è tornato una media annua del 9,53 per cento, il legame del Tesoro a 10 anni ha guadagnato 4,91 per cento l’anno e 3 mesi buoni del tesoro (un proxy contanti) ha prodotto 3,42 per cento.

Mentre le obbligazioni sono più stabili, non sarà battere le scorte se stai cercando di moltiplicare i vostri soldi nel lungo termine.

Quindi, se siete relativamente rischia tolleranti, si dovrebbe investire il 70 per cento al 85 per cento in fondi azionari e il resto degli investimenti obbligazionari e monetari. O, se si vuole andare la strada più facile, scegliere un fondo comune di investimento data obiettivo e le risorse inizieranno più aggressivo quando sei più giovane e diventare automaticamente più conservatori, come ci si avvicina alla pensione.

Investire nel settore immobiliare

Si potrebbe investire in una casa, se si pensa vi soggiorno messo per almeno 5 + anni. O pensare di investire nel noleggio di un fondo immobiliare o REIT. Con i bassi tassi di interesse correnti, se non sei in uno dei principali mercati immobiliari più costosi come New York di San Francisco, si può fare buon senso personale e finanziaria per acquistare immobili.

Investire in te stesso

I suoi anni ’30 sono un grande momento per ottenere quel grado avanzato o alla rinfusa le vostre abilità di lavoro. Se è possibile aumentare il vostro stipendio nel vostro 30s, dovrete decenni a mescola i tuoi guadagni.

I migliori investimenti per i vostri 40 anni

Se siete in ritardo per il risparmio e l’investimento di partito, ora è il momento di mettere il pedale per la medaglia e fare quelle stile di vita compromessi. Dopo tutto, non si vuole un futuro in cantina i vostri figli, vero?

Investire sul posto di lavoro 401 (k) o 403 (b)

È necessario potenziare il risparmio e investire per prepararsi per la pensione. Se non hai ancora salvato nel piano di pensionamento del datore di lavoro, inizia ora. Se siete stati investire nel 401 (k), si sforzano di investire il massimo di $ 18.000 all’anno.

Se inizio a 40 anni e ha colpito il massimo $ 18.000 target annuale, quindi con un rendimento annuo del 6 per cento, da 67 anni si arriva a un milione di dollari gruzzolo. Che non può essere sufficiente per andare in pensione una volta l’inflazione e più lunghe durate della vita sono presi in considerazione, ma un milione di dollari è un bel punto di partenza.

Asset Allocation

Asset allocation nei vostri anni ’40 si sbilancia più verso obbligazioni e investimenti fissi che nella vostra ’30. Anche se il rapporto tra investimenti azionari a investimenti in obbligazioni varia a seconda del livello di comfort di rischio. Il conservatore, avverso al rischio degli investitori potrebbe essere confortevole, con un magazzino del 60 per cento e allocazione in obbligazioni il 40 per cento.

L’investitore più aggressivo nei loro 40 anni potrebbe essere a posto con un 70 per cento al 80 per cento di attribuzione di azioni. Basta ricordare, più partecipazioni azionarie hai, più volatile vostro portafoglio di investimenti.

Assicurati di includere ampiamente diversificati i fondi azionari internazionali e REIT nel mix di investimento. E attaccare con fondi indicizzati a bassa quota sarà mantenere i costi di investimento sotto controllo.

I migliori investimenti per i vostri anni ’50

Ora è il momento di esaminare i vostri obiettivi futuri ed esplorare vostro stile di vita attuale e futura desiderata. Indagare il vostro reddito corrente, il reddito previsto, e la situazione fiscale. I risultati dell’analisi influenzeranno i migliori investimenti nel vostro 50s.

Se siete sulla buona strada per la pensione poi continuare a fare ciò che si è iniziato nei decenni precedenti. Come si allontani fino alla data di pensionamento, si tende a comporre di nuovo l’esposizione fondo di magazzino e aumentare l’allocazione a obbligazioni e liquidità. Le percentuali specifiche saranno determinati da quanto e quando si prevede immergendo in vostri investimenti. Se si prevede di andare in pensione a 67 e ricevere sicurezza sociale e di altre fonti di reddito, si potrebbe ritardare spendere i vostri investimenti. In questo caso si può essere un po ‘più aggressivo con il vostro investimento nel vostro 50s. In caso contrario, 60 per cento degli investimenti azionari e obbligazioni 50 per cento è un buon mix per la maggior parte degli investitori.

Organizza il tuo reddito aggiuntivo flussi

Indagare la creazione di flussi di reddito di investimento. Spostare alcuni dei vostri investimenti in alto dividendo che paga i fondi azionari e obbligazionari. Considerare REIT con i pagamenti di dividendi più succosa pure. In questo modo, è possibile strutturare il vostro portafoglio di buttare via i soldi spendere in pensione.

In definitiva, come si investe in ogni decennio è dettata dal progresso si sta facendo verso i vostri obiettivi finanziari. Iniziare a risparmiare e investire il più presto possibile per garantire la sua domani finanziario.