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Come attaccare al vostro budget (senza perdere la vostra mente)

Avendo budget problemi? Non rinunciare ancora!

Budgeting non deve essere difficile. In realtà, il più semplice si può fare per te stesso, più è probabile che sarete di attaccare con esso.

Quindi cerchiamo di abbandonare l’immagine del bilancio come alcuni, prova abnegazione elaborazione di calcoli numerici e invece un’occhiata ad alcuni modi per rendere il più semplice possibile.

I seguenti 10 suggerimenti vi aiuterà a rimanere in pista e rispettare il vostro budget mese dopo mese, senza sentirsi privati o stressato.

1. automatizzare i pagamenti

Smettere di preoccuparsi di ciò che è dovuto quando e impostare le bollette da detrarre automaticamente dal conto corrente ogni mese. Non più fatture per tenere traccia, controlla per posta fuori o in ritardo le tasse da affrontare.

2. Pagare voi stessi prima

È anche possibile impostare deduzioni automatiche dal vostro controllo al vostro conto di risparmio ogni mese per garantire che stai soddisfare i vostri obiettivi di risparmio.

Questo vi impedisce di inavvertitamente spendere questi soldi per altre cose dal momento che è “lontano dagli occhi, lontano dal cuore.”

3. Scegliere un sistema che è facile da usare

Se si sceglie di utilizzare software di budgeting, un foglio di calcolo di Excel, o il sistema di busta, scegliere il sistema di budgeting che si sente il più intuitivo e comprensibile a voi.

Il più facile è per voi di usarlo, più è probabile che ci sarà a bastone con esso.

4. Round Up

Avendo difficoltà a ricordare di tenere ogni ricevuta in modo da poter monitorare la spesa? (O semplicemente odio farlo?) Quindi arrotondare i vostri acquisti al dollaro più vicino, invece.

Se sai che speso $ 5 qualcosa su un caffè e pasticceria, basta inserire sul vostro budget $ 6. Questo farà sì che eventuali errori matematici sono a tuo favore, visto che sei tecnicamente budget per di più di quanto effettivamente speso, e ridurrà drasticamente il fattore di mal di testa di tracciare ogni singolo centesimo.

5. Piano per le spese extra

La maggior parte dei mesi, qualcosa di venti fino happening che busti nostro bilancio, che si tratti di un problema meccanico con la vostra auto, o che presenti è necessario acquistare per il compleanno del tuo amico (che completamente dimenticato).

Datevi qualche scappatoia nel vostro budget per la pianificazione per le spese impreviste. In aggiunta ai vostri risparmi regolari, istituire un fondo “spese impreviste” si contribuisce ad ogni mese. Questa coprirà eventuali spese improvvise che emergono senza inviare il vostro budget fuori dai binari.

6. Rullo con i pugni

Le cose cambiano di mese in mese. La nostra bolletta elettrica finisce alto di quanto ci aspettavamo che fosse, o abbiamo inavvertitamente spendere di più al supermercato di quanto abbiamo inteso. La vita accade, e facciamo degli errori. Non è la fine del mondo. Tutto quello che dovete fare è fare le regolazioni, come si va.

Se si va oltre, in ogni categoria un budget, trovare il modo si può radere alcuni dollari fuori un altro. Forse si può saltare quel pasto fuori questo fine settimana o ottenere creativo con gli avanzi in modo da poter fare la vostra spesa durano più a lungo. Non considerare un carico eccessivo di un gioco interminabile errore; trovare un modo per farlo funzionare e premere su.

7. Prendere il budget con voi

gli obiettivi di spesa non fanno molto bene se non si può mai ricordare quello che sono.

Quindi non lasciare che il bilancio a casa quando andate a fare shopping. Prendete con voi per ricordarsi di quanto si deve per ogni categoria e quanto hai speso finora questo mese.

Con la pletora di applicazioni di budgeting e opzioni di cloud storage disponibili, è più facile che mai per accedere al tuo budget a destra sul vostro smartphone.

8. Non dimenticate di concedervi

E ‘facile sentirsi scoraggiati quando il budget non lascia spazio per un po’ di felicità nella vostra vita. Anche i piccoli splurges, come un viaggio al cinema o un candy bar dal corridoio cassa, può aiutare a mantenere il vostro spirito e vi impedisce di risentirsi il vostro budget. Concedetevi un po ‘di divertimento denaro, senza sensi di colpa, anche se è solo $ 10- $ 20 al mese.

9. Fare un gioco fuori di esso

Piuttosto che vedere il vostro budget come un bullo che ti dice cosa si può e non si può fare, prova a guardare come una sfida personale.

Preparatevi obiettivi come in arrivo $ 10 alle vostro budget di intrattenimento di questo mese, trovando il maggior numero di opzioni di intrattenimento libero possibile, o di vedere quanto si può radersi il vostro piano di telefono cellulare con un po ‘di negoziazione del servizio clienti.

Non solo si migliorerà la vostra budget ogni mese in questo modo, ma si aggiungerà in un piccolo fattore di divertimento per renderlo interessante.

10. Ricordate i vostri obiettivi

Quando le cose si fanno difficili o stressanti, ricordare a te stesso del motivo per cui si sta facendo questo in primo luogo. Un bilancio può permettere di risparmiare per i vostri grandi obiettivi, ridurre il debito in modo da poter uscire da quel lavoro che odio, tenere un cuscino che ti dà la pace-de-mente, e permettersi lo stile di vita dei vostri sogni.

Può essere facile perdere traccia di questo nel lavoro giorno per giorno di badando vostra spesa. Tenere un promemoria dei tuoi obiettivi generali per motivare se stessi in modo da poter iniziare a vedere il vostro budget come un positivo piuttosto che negativo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quattro ragioni non avrei mai acquistare assicurazione sulla vita intera

All’inizio di quest’anno, ho fatto una cosa che avrei dovuto fare anni prima – ho comprato un altro polizza di assicurazione sulla vita di termine per aggiungere alla copertura che già avevamo. Ho avuto l’assicurazione sulla vita da quando avevo 25 anni, ma le nostre esigenze sono cambiate e stavo iniziando a sentirsi insicuri. Ero libero-bambino quando ho acquistato la nostra prima politica, dopo tutto. Ora, più di un decennio più tardi, Ho 37 anni con due bambini piccoli e molto più responsabilità. Guadagno più soldi ora, anche, il che significa che ho bisogno di una politica più ampia per sostituire il mio reddito.

Dal momento che ho usato per lavorare nel settore funerario e mio marito era un impresario di pompe funebri per più di 10 anni, sono ben consapevole di ciò che accade quando qualcuno muore assicurati o underinsured. Ho visto le conseguenze con i miei occhi; la famiglia va nel panico, non solo perché sono in lutto per la mamma o il papà, ma perché sanno come pericolosa la loro situazione finanziaria diventerà presto.

Se muoio giovane, l’ultima cosa che voglio è passare via sapendo ho lasciato mio marito ei bambini vulnerabili.

Così, ho aggiunto un altro $ 750.000 la copertura assicurativa sulla vita di termine a quello che abbiamo già avuto, e ho dormito molto meglio da allora. Probabilmente abbiamo più copertura di cui abbiamo bisogno ora, ma avrei preferito peccare per eccesso di cautela quando si tratta di miei figli.

La parte più pazza circa l’acquisto di assicurazione sulla vita è appena quanto facile è diventato. Dove una volta avuto a schlep in un ufficio di assicurazione o più uffici se si voleva più citazioni, è ora possibile completare l’intero processo in linea. La politica Ho acquistato attraverso Haven La vita era anche il tipo che non richiede un esame medico – un beneficio si può beneficiare di se siete di peso medio e in ottima salute.

Quando ho comprato la mia nuova politica di $ 750.000 vita termine, ho applicato al mattino e aveva una copertura quel pomeriggio.

Ma, ciò che è ancora più folle è il modo poco costoso di assicurazione sulla vita termine è. Per una politica di $ 750.000 che durerà 20 anni, fino a quando ho 57 anni, ho pagato $ 27.88 al mese.

Perché non avrei mai pazzia per assicurazione sulla vita intera

Prima ho acquistato questa politica termine, tuttavia, sono stato contattato da un agente di assicurazione che voleva vendermi un diverso tipo di assicurazione sulla vita – tutta la vita. Dove termine di assicurazione vita dura solo per il periodo selezionato in anticipo (per questa politica, 20 anni), assicurazione sulla vita intera è impostato per offrire un beneficio di morte non importa quanti anni si diventa.

Ho subito esitato davanti l’idea di acquistare tutta la vita, e per più di un motivo. Ecco perché non avrei mai comprare assicurazione sulla vita intera, e perché polizze di assicurazione sulla vita di termine soddisfare la nostra famiglia più che bene:

# 1: Assicurazione sulla vita intera può essere assurdamente costoso.

Quando qualcuno mi ha contattato circa l’acquisto di assicurazione sulla vita intera, ho subito farli chiudere. Ho pensato che fosse peculiare hanno suggerito che compro assicurazione sulla vita intera senza sapere nulla sulle nostre finanze o il tipo di copertura che potrebbe essere necessario in ogni caso, quindi non ho lasciato che mi bombardano con tutto il loro passo di vendite.

Quindi no, non so esattamente quanto volevano farmi pagare per la quantità di copertura che volevo – $ 750.000. Ma, non è così difficile da capire, neanche.

State Farm in realtà ha una calcolatrice che fornisce citazioni di base per l’assicurazione vita termine e tutta la vita in modo da poter confrontare. Dopo aver inserito la mia data di nascita, altezza, peso e insieme con il mio livello di salute (eccellente), il calcolatore di sputare fuori un paio di numeri. Per una politica di 20 anni termine come quella che ho acquistato, hanno suggerito che avrei pagare $ 62,40 a $ 717,50 al mese o ogni anno. Per tutta la vita assicurazione, d’altra parte, il mio premio suggerito è stato di $ 859,13 al mese – o $ 9,875.00 all’anno.

Ovviamente, questa è solo una stima da un assicuratore, e potrei pagare di più o di meno per assicurazione sulla vita intera in base al fornitore di seleziono. Ancora, si va solo per mostrare quanto più costoso di assicurazione sulla vita può essere contro la copertura termine. In questo caso, costa più di 10 volte tanto per lo stesso livello di copertura.

# 2: Non capisco la costruzione di valore in denaro che posso prendere in prestito contro.

Uno dei maggiori punti di tutta la vita, o permanente assicurazione sulla vita di vendita, è che si costruisce valore in denaro è possibile prendere in prestito contro. Molte polizze di assicurazione sulla vita intera anche pagare i dividendi, ma non sono garantiti. Di conseguenza, alcune società di mercato falsamente polizze vita intera come un complicato mix di assicurazione sulla vita e gli investimenti.

Ma, è difficile per me capire il beneficio di overpaying (forse dieci volte) per una polizza di assicurazione vita solo per costruire un conto di quasi-risparmi che possono accedere potenzialmente. Si può certamente essere più sfumata e complessa di quella, e sono consapevole del fatto che tutta l’assicurazione vita può essere un modo intelligente per le famiglie benestanti di lasciare i soldi esentasse ai loro eredi. Eppure, c’è in realtà un vantaggio per la famiglia media a pagare così tanto per tutta la vita solo per costruire valore in denaro e potenzialmente segnare i dividendi?

Consumer Reports certo non la pensa così. Per uno studio hanno condotto, hanno chiesto diverse citazioni di assicurazione sulla vita per un 40-year-old man Illinois in ottima salute. Attraverso la loro ricerca – e attraverso citazioni offerti tramite AccuQuote – hanno scoperto che questo ragazzo teorica avrebbe bisogno di pagare $ 660 ogni anno per la sua politica di 30 anni termine a $ 500.000, e $ 6.760 ogni anno per assicurazione sulla vita intera con lo stesso livello di copertura.

Mentre i “premi in eccesso” vanno a risparmio garantito che costruiscono valore in denaro nel corso del tempo, i rapporti del consumatore hanno mostrato come si potrebbe ottenere la stessa cosa con l’acquisto di una copertura assicurativa sulla vita di termine e investire la differenza.

“In alternativa, è possibile acquistare la politica periodo di 30 anni e ogni anno investono la differenza tra i premi whole- e la durata di vita di conservatori a 10 anni buoni del Tesoro”, che scrivono. Dopo aver eseguito i numeri, Consumer Reports ha rilevato che buoni del Tesoro a guadagnare 2,17% fornirebbero un più alto ritorno per il vostro denaro. Tuttavia, si nota anche non ci sarebbe nessun beneficio di morte una volta che la politica di termine scaduto.

La linea di fondo: non vedo il punto di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita troppo costoso che costruisce valore in contanti quando posso acquistare termine di assicurazione quindi risparmiare e investire la differenza da solo.

Nella politica esempio ho condiviso in precedenza da State Farm, vorrei risparmiare più di $ 9.000 ogni anno scegliendo la politica disponibile termine nel corso di tutta la vita. La maggior parte delle persone sarebbe meglio risparmiare e investire quei soldi se stessi rispetto a versarlo in un quasi-investimento come la vita intera.

# 3: Non avrò bisogno di assicurazione sulla vita quando morirò.

Un altro vantaggio presunto di assicurazione sulla vita intera è il fatto che è garantito per offrire un beneficio di morte, non importa quando si muore, a differenza di un termine della politica che paga solo se si passa via entro il lasso di tempo 20 o 30 anni. Questo è un enorme vantaggio se siete preoccupati di non avere i soldi per le spese funerarie o lasciando un’eredità dietro. Certo, sarebbe bello passare via a 90 anni e so che la vostra politica è ancora intatta.

Ma non vedo perché dovrei avere bisogno di assicurazione sulla vita quando sono anziani. La funzione principale di assicurazione sulla vita, come la vedo io, è quello di sostituire il mio reddito, mentre io sono giovane e ancora lavorando – mentre la mia famiglia è a seconda su di me. Se mi passa via nei prossimi 20 anni, voglio sapere le nostre bollette sono coperti ei miei due figli avranno soldi per il college.

Che cosa potrebbe possibilmente di assicurazione sulla vita coprire quando sono 80 o 90 anni? I miei figli saranno adulti a quel punto, e ci saranno stati senza debiti per decenni. Stiamo anche il salvataggio di una grande percentuale del nostro reddito e risparmio per il futuro, in modo da avere una polizza di assicurazione vita nei miei anni d’oro sarà probabilmente essere eccessivo.

# 4: sto creando il mio retaggio di lasciarsi alle spalle.

Un altro grande punto a discutere di assicurazione sulla vita intera è che ti aiuta si lascia dietro di sé un’eredità per i vostri bambini. Non voglio discutere contro quella; Ovviamente, ogni genitore amorevole vorrebbe lasciare un gruzzolo per i loro figli, se possibile. Invece, direi che non hai bisogno di assicurazione sulla vita intera per realizzare questo.

Invece di versare soldi in una politica di assicurazione sulla vita intera e sperando che paga, preferirei di gran lunga mantenere più dei miei soldi nelle mie mani. In questo modo, posso continuare a salvare contanti, maxing i nostri conti pensionistici, e investire nel settore immobiliare. Perché pagare una terza parte per aiutarvi a costruire un lascito quando è possibile utilizzare il proprio denaro e l’ingegno per costruire uno per conto proprio?

Pensieri finali

Come Consumer Reports note, diversi fattori rendono difficile capire se assicurazione sulla vita intera è l’ideale. Per cominciare, si nota, gli assicuratori non sono tenuti a rivelare quale parte del premio annuale va a pagare l’assicurazione sulla vita e quale parte costruisce valore in contanti. Come tale, può essere difficile da calcolare o addirittura ipotizzare alcun tipo di “tasso di rendimento”.

Non solo, ma l’enorme agenti commissioni guadagnano vendendo tutta la vita servono come munizioni per la vendita dura. Brian Fechtel, un agente di analista finanziario e di assicurazione sulla vita, ha detto Consumer Reports che le commissioni su assicurazione sulla vita intera può essere fino a 130% al 150% del premio del primo anno, che può facilmente essere $ 10.000 dollari o più. Come ci si può fidare consiglio di un agente quando la vostra decisione di acquistare – o non comprare – potrebbe facilmente significare una differenza di migliaia di dollari per loro? A mio parere, non si può.

Ma, questo non è l’unico motivo per cui non avrei mai comprare assicurazione sulla vita intera. Alla fine della giornata, cerco di mantenere la nostra vita – e le nostre finanze – il più semplice possibile. Per me, questo significa che l’acquisto di una politica di basso costo di assicurazione sulla vita di termine e di mantenere il controllo su come gran parte della nostra sudati risparmi che possiamo. Se voglio valore in denaro che posso prendere in prestito contro, preferisco costruire in un conto di risparmio o di investimento con il mio nome su di esso.

Ahmad Faishal

Legalmente manipolata prezzi delle azioni e come gestirli

Gli investitori istituzionali possono muovere i prezzi delle azioni a loro vantaggio

Manipolando i prezzi delle azioni è in realtà abbastanza semplice, ed è fatto più spesso di quanto si possa pensare. Il raggiungimento in un modo perfettamente legale non è più difficile.

Il problema per i singoli investitori stock è che non hanno facile accesso a queste tecniche e, di conseguenza, spesso finiscono alla fine perdendo di questi schemi. Questa è una di quelle situazioni in cui un po ‘di conoscenza può andare molto lontano.

Il processo di base

Ci sono molti modi per ottenere lo stesso risultato e questo è piuttosto semplice, ma funziona ed è relativamente semplice da realizzare. Ecco cosa succede.

Diciamo che un grande investitore istituzionale in hedge fund, fondi comuni di investimento e compagnie di assicurazione zeri in su un titolo che possiede e comincia a vendere. Mentre l’investitore discariche lo stock sul mercato, il prezzo sarà naturalmente comincerà a picchiata. Altri investitori potrebbero prendere dal panico così ora cominciare a scaricare il magazzino pure. Di conseguenza, il prezzo continua a scendere.

Ad un certo punto, l’investitore istituzionale decide che è il momento di tornare indietro e inizia un programma di acquisti aggressivi. Presto altri investitori notano che il prezzo è in aumento di nuovo, e anche cominciare a comprare. Questo spinge anche il prezzo più in alto.

Il ciclo può ricominciare quando il prezzo è sufficientemente elevato, e lo fa spesso.

Cos’è successo qua?

Quello che è successo è che un investitore istituzionale, attraverso il suo potere d’acquisto, ha la capacità di abbassare i prezzi poi acquistare nuovamente dentro il magazzino ad un prezzo basso.

Si cavalca quel prezzo come gli altri si uniscono il raduno e intasca un profitto pesante come risultato. Questo è chiamato l’effetto fionda ed è stato ben descritto in un articolo molto citato da Jason Schwarz nel 2009. Si riferiva specificamente per azioni Apple.

E ‘legale? Sì. Si può cavalcare l’onda, troppo?

Forse, ma ancora più importante, si può imparare una lezione da esso.

Cosa c’è in esso per un singolo investitore?

Questo stesso scenario si verifica con altri titoli come bene, e c’è una lezione per gli investitori individuali. La lezione per l’investitore medio non è mai contare su guadagni a breve termine in uno stock perché questi potrebbero evaporare molto rapidamente per quello che sembra essere senza un motivo apparente. Potete contare su di rappresentare una ragione di fondo, tuttavia. Devi solo potrebbe non sapere di cosa si tratta, al momento.

Se si dispone di un buon profitto in un magazzino, si potrebbe desiderare di prendere in considerazione un po ‘fuori dal tavolo con la vendita di una parte del tuo partecipazioni. In questo modo, se il titolo è utilizzato in uno schema di manipolare o qualcos’altro accade che fa sì che il prezzo a cadere, hai catturato una parte dei vostri guadagni e ha evitato alcuni perde.

Nota: Consultare sempre un professionista finanziario per la maggior parte delle informazioni e le tendenze up-to-date. Questo articolo non è un consiglio di investimento e non è inteso come un consiglio di investimento.

Ahmad Faishal

Perché non si deve co-segno per qualcun altro

Ottenere approvato per le carte di credito e prestiti può essere difficile per una persona che ha avuto problemi di credito passato o anche qualcuno che non ha alcun credito a tutti. Le imprese sono disposti ad approvare questi tipi di candidati se hanno qualcuno CoSign per loro. Se si riceve una chiamata da un amico o un parente per cosign per loro, fare attenzione. Si potrebbe pensare che stai solo offrendo il vostro nome per aiutarli a ottenere approvato per un prestito o carta di credito o un appartamento.

Tuttavia, si sta mettendo più sulla linea di un semplice firma. Il vostro futuro finanziario potrebbe essere a rischio quando si decide di cosign per qualcun altro.

Hanno bisogno di un garante perché non possono qualificarsi solo.

C’è un motivo per la persona amata non è possibile l’approvazione del credito da solo – perché la loro storia di credito (o mancanza) o il reddito indica che non sono abbastanza responsabili con credito a qualificarsi solo. I creditori e istituti di credito fanno un buon lavoro di predire la probabilità di un richiedente di rimborso. Se il creditore richiede un cofirmatario, non credono la persona amata può o pagherà in tempo. Ricordate, la loro conclusione si basa su esclusivamente su fatti e dati circa il vostro amato abitudini di quelli di spesa, non si tratta di sentimenti o valutazioni di carattere.

Non c’è alcun reale beneficio per voi.

Quando si CoSign per un prestito, l’altra mutuatario in realtà ottiene il beneficio del prestito. Guidano l’auto, vivono nella casa, o utilizzare la carta di credito.

Si potrebbe ottenere una spinta al vostro cliente di credito – supponendo che tutti i pagamenti sono effettuati in tempo – ma è non vale il rischio. E se si può qualificarsi come un cofirmatario, il tuo punteggio di credito probabilmente non ha bisogno di molto aiuto.

Pagamento sul conto cosigned si interesserà.

Quando si CoSign, sei solo come responsabile per il debito come se fosse soltanto tuo, solo non si ottiene il beneficio tangibile di ciò che il debito è utilizzato per.

Se la persona amata è in ritardo sui pagamenti, è proprio come hai fatto tardi. Il ritardo di pagamento sarà segnalato sul vostro rapporto di credito come tutti gli altri account. Essa avrà un impatto tuo punteggio di credito e la capacità di ottenere approvato per i propri account.

Peggio ancora, può essere mesi prima che il creditore che informa che i pagamenti sono delinquente, che è troppo tardi per intervenire e salvare la storia di credito.

Il tuo livello di debito aumenta, anche.

Il debito si cosigned aumenterà il vostro rapporto debito-reddito, che colpisce la vostra capacità di ottenere approvato per le vostre carte di credito e prestiti. Quando i creditori e finanziatori considerano qualsiasi applicazione si può per una carta di credito o il prestito, loro ritengono che prestito cosigned proprio come tutti gli altri debiti. Se il debito rende il vostro rapporto debito-reddito troppo alto, le applicazioni di prestito può essere negato.

Sei sul gancio per i pagamenti se gli altri mutuatario o file fallimento.

Con cosigning, si sta accettando la responsabilità per i pagamenti, se il vostro amato non paga in tempo. Se i pagamenti diventano delinquente, il creditore o il suo collettore di terze parti verranno dopo di voi. Si può essere citato in giudizio per il debito e hanno un giudizio inserito contro di voi (un giudizio è uno dei peggiori voci per il vostro rapporto di credito).

Se il vostro caro ottiene il debito scaricata in fallimento, saranno lasciate fuori dai guai per esso. È, d’altra parte, sarà l’unico responsabile per il rimborso del debito o costretti a includere nel proprio fallimento.

Il rapporto potrebbe subire.

Non è solo il credito che potrebbe finire danneggiato se la disposizione cosigned cade attraverso. Pensate a cosa accadrà al vostro rapporto, se accadesse il peggio e l’altro mutuatario non trova pagamenti e rovine il vostro credito. O, peggio, che cosa accadrà se il vostro rapporto va in pezzi prima che il prestito è pagato? È necessario procedere con cautela quando si sta mescolando le finanze e le relazioni.

Ottenere il prestito cosigned non è così facile come ottenere su di esso.

Non si può uscire da un prestito cosigned semplicemente perché ne pentirete. Una volta che il contratto è stato inserito, in genere l’unico modo per ottenere il vostro nome fuori il conto è per l’altra persona per ottenere un nuovo account nel suo proprio nome.

Questo significa che avranno per migliorare il loro credito sufficiente per qualificarsi per conto proprio. E ‘possibile, ma proprio non è facile come sembra. Se si decide di cosign con qualcuno, andare in esso sapendo che c’è una possibilità che il vostro nome verrà allegato al prestito fino a quando è pagato.

La persona amata probabilmente non sta chiedendo per la vostra firma con l’intenzione di pagamenti mancanti e danneggiare il vostro credito; non possono nemmeno rendersi conto di quanto cosigning vi riguardano. Se si sceglie di cosign, si dovrebbe capire il rischio che si sta accettare e cosa potrebbe accadere se offrite la vostra firma.

Ahmad Faishal

Come bilancio per le spese occasionali

Non farsi prendere alla sprovvista dalle spese “anomale” o inusuali come la sostituzione di un auto, l’acquisto di un nuovo frigorifero, o pagare per un matrimonio.

Sì, queste spese sono al di fuori della vostra routine normale, e un po ‘imprevedibile in termini di tempi esatti. Ma si può ancora fare questi una parte integrante del vostro budget. Ecco come, in soli 4 passi.

Fase uno: monitorare la spesa mensile

Molte persone non hanno idea di quanto spendono ogni mese.

Questi fogli di lavoro di bilancio nifty sono il vostro migliore amico. Vi aiuteranno a seguire dove ogni dollaro va.

Fase due: tenere traccia delle spese annuali

Dovrete pagare alcune bollette solo una o due volte l’anno – come fare il vostro shopping natalizio, ricevendo i denti puliti dal dentista, e pagando le tasse di proprietà.

Risparmi per le spese annuali per tutto l’anno per capire l’importo totale che si spenderà in un anno, e dividendo che per 12 per scoprire il vostro budget “mensile” per tale voce.

Ad esempio: Se si spendono 120 $ all’anno per i regali di Natale, il budget mensile è di $ 10 al mese.

Spostare che il denaro (in questo caso, $ 10 al mese) in un conto di risparmio che è particolarmente marcato per i “regali di festa.” Diverse banche consentono di creare “sub” -savings conti che si possono stanziare per alcuni obiettivi di risparmio.

Si potrebbe anche prelevare quei soldi (in questo esempio, $ 10 al mese) dal bancomat e conservarla in una busta destinata a tale scopo.

Basta essere sicuri di stash che la busta in un luogo sicuro e non si è tentati di usare i soldi su altre cose.

Fase tre: tenere traccia delle spese Once-A-Decade

Bollette grande pop-up quando meno te lo aspetti. Avrete bisogno di un nuovo computer. La tua casa avrà bisogno di un nuovo scaldabagno, nuovo tappeto, e un nuovo tetto. Avrete bisogno di un nuovo materasso e alcuni mobili.

Ti consigliamo di sostituire il televisore.

Piuttosto che finanziare queste cose, perché non “effettuare un pagamento” a te stesso ogni mese?

Calcolate quanto la voce di una volta-per-dieci anni avrà un costo. Dividete che il lasso di tempo. Questo è l’importo che si dovrebbe “pagare voi stessi” ogni mese.

Per esempio: quattro anni da oggi, voglio comprare una macchina di $ 10.000. Questo significa che ho bisogno di risparmiare $ 208 per mese per i prossimi 48 mesi.

Per fare questo, ho creato un trasferimento mensile automatico di $ 208 dal mio conto corrente al mio conto di risparmio.

Naturalmente, sto risparmiando per altri obiettivi, come pure – 50 $ al mese verso una vacanza, 25 $ al mese per una nuova lavatrice e asciugatrice – in modo che il totale sto trasferendo a mio conto di risparmio è notevole. E ‘difficile vedere ciò che il denaro è designato per quale scopo.

Ecco perché le banche che offrono conti “sub” -savings sono così a portata di mano. Se la tua banca non offre questo, tenere traccia di ogni obiettivo di risparmio su un foglio di calcolo o utilizzare uno strumento di monitoraggio come Mint.com.

Fase quattro: tenere traccia delle spese una volta-in-a-vita

Spiacenti, non sei fuori dai guai ancora. Le bollette più grandi che tu abbia mai pagate sono le bollette di una volta-in-a-vita: tasse universitarie. Il vostro matrimonio.

Salva per questi anticipando quanto costerà, e dividere tale importo dal vostro periodo di tempo.

Per esempio: Si vuole contribuire con $ 50.000 per le spese del college del vostro bambino. Il vostro bambino è attualmente di 6 anni. Il vostro bambino sarà probabilmente andare al college a 12 anni da oggi, che si trova in 144 mesi.

$ 50.000 diviso per 144 $ è uguale a 347, il che significa che dovrebbe salvare almeno $ 347 al mese in un fondo per il college.

Ma ricordate: 12 anni da oggi, $ 50.000 non avranno il potere di acquisto che ha oggi. Sollevare il vostro contributo al tasso di inflazione per compensare questo.

Per esempio: quest’anno si contribuisce $ 347 al mese verso il fondo per il college di Junior. L’inflazione aumenta circa il 3 per cento l’anno, così l’anno prossimo si moltiplica $ 347 da 1.03. Il risultato è pari a $ 357 – un aumento di $ 10 al mese.

Si spende il secondo anno che contribuisce $ 357 a fondo per il college di Junior. L’anno dopo, si contribuisce $ 367 al mese ($ 357 moltiplicato per 1,03).

L’anno seguente si alza il tuo contributo a $ 378 al mese.

Sentirsi sopraffatti, come c’è troppo di risparmiare per? Provate a prendere le cose un passo alla volta. Ricordate, la maggior parte di questi sono le spese a lungo termine – si dispone di anni per salvare per loro!

Ahmad Faishal

Top modi per trasformare il vostro attuale assicurazione auto in assicurazione a buon mercato

È la vostra assicurazione auto abbastanza a buon mercato?

State ottenendo basso costo di assicurazione per la vostra auto? Questa lista vi aiuterà a ottenere l’assicurazione auto a buon mercato – non a buon mercato in termini di qualità, ma facile sul vostro portafoglio! Ottieni il tuo polizza di assicurazione auto e confrontare i tuoi risparmi con questa lista per vedere se hai trovato tutti i risparmi si ha diritto a, o stamparlo e usarlo quando ottenere una nuova politica o di ottenere un preventivo on line assicurazione auto.

Top modi per cambiare le attuale assicurazione auto in basso costo di assicurazione:

Ottenere dispositivi antifurto: La maggior parte delle nuove auto hanno dispositivi di furto.

Alcuni sono automatici e alcuni hanno essere avviato con il semplice tocco di un pulsante, ma tutti di solito ottenere sconti sulle assicurazioni auto. Inoltre, alcuni Stati prevedono sconti extra per cose come la finestra di sketch.

Provare con un Usage Based Insurance Auto dispositivo: Vuoi risparmiare sulla base delle abitudini di guida? È possibile con un dispositivo di assicurazione auto utilizzo in base. Questo dispositivo si collega semplicemente nella vostra auto e trasmette i dati di guida per la vostra compagnia di assicurazione e la vostra compagnia di assicurazione può basare le tariffe su come si guida bene.
Chiedere uno sconto auto multipla: lo sapevate volte assicurando due auto può essere lo stesso prezzo di assicurare uno? Se non lo stesso prezzo, assicurando un’altra auto di solito non costa tanto quanto si potrebbe pensare. Se si dispone di due auto, è molto saggio per controllare con il vostro agente di assicurazione, o mentre ottenere il vostro preventivo assicurazione on-line, per assicurarsi che si può ottenere questo sconto sulla vostra assicurazione auto. Inoltre, se si prevede di vendere una seconda auto, il buon trucco assicurazione auto sarebbe quello di mantenere quella macchina su un solo la responsabilità per ottenere lo sconto auto multipla. A volte le persone sono sorpresi quando chiamano loro compagnia di assicurazione auto per prendere una macchina fuori della loro assicurazione, solo per scoprire che il loro prezzo non è andata giù, ma forse è aumentato!
Stick con le politiche annuali: La scelta di una politica di ogni anno può estendere il vostro risparmio sulla vostra assicurazione auto. L’acquisto di una politica di ogni anno, invece di una politica di sei mesi si dà un tasso che non può essere modificato per un anno vs. cambiare ogni sei mesi.
Se vuoi in Conservazione copertura completa: Se si prevede di archiviare l’auto per qualsiasi periodo di tempo, è possibile risparmiare sulla vostra assicurazione auto, mantenendo solo una copertura completa durante il tempo di conservazione. Dal momento che la macchina sarebbe conservato, è molto improbabile che si metterà in una collisione o bisogno della copertura di responsabilità.
Re-Check Your Chilometraggio: Questo è un ottimo modo per ottenere l’assicurazione auto a buon mercato: Se siete veramente vicino alle “miglia per lavorare” break-off, si consiglia di controllare da vicino il chilometraggio. Quando la vostra compagnia di assicurazione auto o di agente di assicurazione si chiede: “Quante miglia si guida a lavorare in un modo?” questa è una domanda cruciale che designerà si in una particolare classe. Ogni classe può avere differenze significative nei prezzi.
Cercare uno sconto di gruppo: Molte aziende offrono uno sconto sull’assicurazione auto per essere affiliati a determinate organizzazioni. Queste possono variare da cooperative di credito, sororities college, o semplicemente avere una certa carta di credito. Chiamare il centro di assistenza e chiedere loro un elenco di appartenenze organizzative.
Responsabilità inferiore, completa, collisione, o medici Pagamenti Coperture: Naturalmente, è possibile ridurre i riempimenti di base, ma può solo dare il basso costo di assicurazione è necessario proprio no !. Scontro e completo sono probabilmente il primo a guardare abbassare aumentando le franchigie sulla vostra assicurazione auto. La maggior parte dei veicoli che sono su prestiti bancari possono avere fino a una franchigia $ 1000. Avanti, abbassando la vostra responsabilità e pagamenti medicali potrebbe aiutare, ma solo se si stanno avendo un momento difficile pagare per il vostro premio e non è raccomandato per il risparmio generale.
Esegui pagamento EFT: Molte compagnie di assicurazione auto sono ora in carica fino a $ 5.00 o più per i pagamenti di posta, ma a volte nulla se si sceglie di avere pagamenti dedotti automaticamente. E, a volte le deduzioni possono venire dalla carta di credito, in modo da non ci si deve preoccupare se il denaro sarà nel vostro conto in banca, quando arriva il momento del pagamento.

Altri modi per ottenere l’assicurazione a basso costo

Corso di guida difensiva: Alcune aziende offrono notevoli sconti assicurazione auto per frequentare corsi di guida difensiva. Verificare con il proprio stato di commissario di assicurazione, società di assicurazione o quando l’ottenimento di un preventivo di assicurazione online per vedere se si poteva qualificare e per scoprire dove prendere i corsi.
Combinare auto e la casa o affittuari delle Politiche: La maggior parte delle compagnie di assicurazione offrono uno sconto se si svolge la vostra auto e casa o la politica di affittuario con la stessa società. Lo sconto può essere ovunque da 5% -20%!
Watch Your rating: Un altro grande punta per ottenere l’assicurazione auto a basso costo – mantenere il vostro credito pulito! Sì, un sacco di compagnie di assicurazione stanno controllando il vostro credito e basando la vostra politica su ciò che si trova. Assicurati di controllare per vedere se il credito è in buona forma, e se non lo è, si consiglia di cercare le aziende che non fanno controlli di credito.
I macchinisti adolescenti: Driver Education possono non solo dare uno sconto ragionevole sulla vostra assicurazione auto, così come buoni voti. È possibile segnalare alla vostra compagnia di assicurazione auto ogni semestre.
Rinunciare Extra noleggio auto Copertura: Se si dispone di una copertura di scontro e completo sul vostro veicolo corrente, potrebbe non essere necessario copertura di noleggio. Siete coperti tanto su una macchina a noleggio come si sarebbe sul vostro veicolo. Quindi, se avete abbastanza nuova auto si dovrebbe essere OK, ma se la vostra auto vale la pena solo poche migliaia, si dovrebbe ottenere una copertura aggiuntiva.
Alto rischio? Ottenere aiuto: Se siete in procinto di ottenere un preventivo di assicurazione on-line o tramite un agente locale, se si è in una categoria ad alto rischio e quando si tenta di ottenere l’assicurazione si sia arrivare trasformato in giù o non possono permettersi i premi alti ridicole, è consiglia di contattare il vostro assicurazione statale commissario. Tutti gli stati hanno l’assicurazione per gli individui ad alto rischio che non possono essere in grado di ottenere l’assicurazione altrove. La copertura può non essere il più grande, ma almeno si arriva a rotazione di nuovo.

Ahmad Faishal

Pro e contro di lungo termine cura assicurazione

assicurazione per l’assistenza a lungo termine, i fattori da prendere in considerazione prima di acquistare

assicurazione per l’assistenza a lungo termine è un acquisto saggio? Avrete bisogno di guardare sia i pro ei contro di assicurazione di assistenza a lungo termine per decidere. Qui ci sono cinque domande che potete fare per aiutare a determinare se questo tipo di assicurazione si andrà a beneficio.

1. Non si conducono uno stile di vita sano?

Che ci crediate o no, sano può significare che si hanno maggiori probabilità di bisogno di cure! Le persone sane sono spesso quelli che finiscono che necessitano di assistenza assistenza a lungo termine nel corso della vita, mentre i problemi di cuore o di cancro possono assumere quelli malsani prima.

Uno dei vantaggi di assicurazione di cura a lungo termine per una persona sana è che può permettere di rimanere in casa e mantenere la vostra indipendenza più a lungo. Siete in grado di rimanere in casa, perché la maggior parte delle polizze emesse oggi coprono il costo delle cure in casa, che può fornire qualcuno per aiutare con molte delle attività della vita quotidiana, come la cucina e la pulizia. Di solito, è necessario richiedere l’assistenza di due delle sei attività della vita quotidiana per le prestazioni di assistenza a lungo termine per iniziare.

2. Che cosa appare nella vostra famiglia storia di salute?

Qual è la longevità e la salute come per i vostri nonni, genitori, zie, zii e fratelli? Qualcuno ha bisogno di cure più tardi nella vita? Chi era lì per aiutarli? E se avessero bisogno di cure? Come sarebbe colpito la famiglia?

Oggi, molte famiglie sono sparsi in tutto il paese, rendendo difficile fare affidamento sulla famiglia per esigenze di assistenza. Può anche essere fisicamente impegnativo di prendersi cura di qualcuno, e la vostra famiglia potrebbe non essere in grado di fornire l’aiuto necessario.

Uno dei motivi gente compra di assicurazione di cura a lungo termine è perché riduce l’onere della cura che altrimenti potrebbe cadere su cari. assicurazione per l’assistenza a lungo termine consente di pagare per l’assistenza professionale in modo la tua famiglia non è gravata da questo compito.

3. Che tipo di cure potrebbe hai bisogno?

Che cosa succede se si interrompe un hip più tardi nella vita?

Cosa fare se la mente rimane pienamente vigile, ma hai bisogno di aiuto cucinare, pulire, e spogliatoio, e non si vuole andare a vivere con un membro della famiglia? Chi avrebbe aiutare e come si dovrebbe pagare per il loro aiuto?

assistenza assistenza a lungo termine a tempo pieno può essere eseguito $ 6,000 – $ 10.000 al mese, o anche di più se è necessaria assistenza medica. Se si dispone di risorse sufficienti per coprire questo costo, allora non avete bisogno di assicurazione per l’assistenza a lungo termine. Se non si dispone di risorse sufficienti, senza assicurazione per l’assistenza a lungo termine, si finirà per spendere giù i fondi che avete, poi vedere se si può beneficiare di Medicaid. assicurazione per l’assistenza a lungo termine si acquista il tempo e vi permette di permettersi cure di qualità.

4. Può permetterselo, o può permettersi di non averlo?

assicurazione per l’assistenza a lungo termine ha caratteristiche che è possibile regolare. Come comprare una macchina, è possibile ottenere tutti gli extra, e pagare per loro, oppure è possibile acquistare un modello di base che costa meno ma fornisce ancora il trasporto decente. Il principale aspetto negativo di assicurazione di cura a lungo termine è la stessa di qualsiasi assicurazione: si può pagare i premi per anni e non usare mai la copertura.

Hai bisogno di vedere le cose allo stesso modo in cui si guarda a qualsiasi altro tipo di assicurazione. Dopo aver pagato per l’assicurazione del proprietario di abitazione per anni, sei sconvolto che la vostra casa non bruciata e che non ha mai usato la vostra assicurazione?

Ovviamente no! Sei felice non avete mai provato una cosa così terribile.

Quando si tratta di quantità di copertura, potrebbe non essere necessario una politica di “Cadillac”. Invece, valutare la quantità di copertura di assistenza a lungo termine potrebbe essere necessario considerando le vostre altre fonti di reddito. Forse una politica che copre $ 100 al giorno, con un pilota di inflazione, sarebbe sufficiente una volta si conta anche la vostra sicurezza sociale e reddito da pensione.

Se si dispone di poco reddito e non molto nel risparmio, probabilmente avrete bisogno di contare su Medicaid dovrebbe avete bisogno di cure nei tuoi anni più tardi. Se si dispone di una piacevole pensione e due milioni o più salvati, si può stare tranquillo essere auto-assicurati, il che significa che si paga out-of-pocket per esigenze di assistenza. Se i tuoi dati finanziari sono in mezzo a questi due scenari, avendo una copertura essenziale per un premio ragionevole potrebbe essere un salvavita per voi nei vostri anni più tardi.

5. Quali sono le probabilità?

Secondo le statistiche della American Association of Long-Term Care Insurance , “la probabilità di vita di diventare disabile in almeno due attività della vita quotidiana, o di essere cognitivamente alterata, è del 68% per le persone di età 65 e più anziani.” E ‘saggio per guardare le statistiche, ma le probabilità personali sono o zero o 100%. O si avrà bisogno di cure o non sarà. Se avete bisogno di cure per più più di quattro o cinque mesi, sarete felici di avere l’assicurazione assistenza a lungo termine.

Sintesi dei pro ei contro di assicurazione di assistenza a lungo termine

I pro di assicurazione di assistenza a lungo termine sono che consente di mantenere la vostra indipendenza, permettersi cure di qualità, e riduce lo stress finanziario e psicologico che un evento di assistenza a lungo termine fa sì che per la famiglia. I lati negativi sono il costo dei premi.

Se si acquista l’assicurazione o no, ti consigliamo di avere un piano in atto in modo voi e la vostra famiglia sapere cosa fare se avete bisogno di cure. Questo piano prevede a parlare con la famiglia e gli amici per la loro capacità di aiutare, se e quando si aveva bisogno di aiuto. Si potrebbe anche prendere in considerazione alternative alla assicurazione di cura tradizionali a lungo termine come la realizzazione di accordi di vivere con gli amici o la famiglia o lo spostamento in una comunità di cura continua.

Ahmad Faishal

La sorprendente risposta a ciò che è Copywriting?

Che cosa è copywriting? La semplice definizione è questa:

Copywriting è l’abilità – e campo di lavoro – dove le persone scrivono promozione delle vendite e altri materiali di marketing per i prodotti, servizi, campagne di raccolta fondi, ecc

E ‘il mestiere di scrivere messaggi persuasivi che la gente intervento richiesto (comprare qualcosa, chiedere informazioni su un servizio, scaricare un eBook gratuito, ad una causa, ecc).

Quando si tratta di marketing e pubblicità la vostra attività, copywriting è la singola abilità più importante si dovrebbe imparare il padrone; se state facendo da soli o in outsourcing ad un copywriter professionista.

Lei sa che la televisione commerciale appena guardato prima del telegiornale della sera? Un copywriter ha scritto la sceneggiatura per quella commerciale.

Come circa le brochure avete raccolto al salone di casa e il giardino locale? Sì, copywriter ha scritto anche quelle.

E il contenuto di quel sito web che hai appena visitato? Sì. Uno o più probabilmente copywriter ha scritto il contenuto di ogni singola pagina di quel sito.

Questi sono esempi di trasmissione, stampa e copywriting on-line, e per essere chiari – copywriting non si tratta di marchi legali. Proteggere le proprie invenzioni o opere creative è un diritto d’autore, un argomento completamente diverso.

Ora, ecco la risposta sorprendente a “Che cosa è Copywriting?”

Copywriting è una competenza che serve ovunque oggi.

E ‘utilizzato in migliaia e migliaia di materiali e messaggi inviati da raggiungere un pubblico specifico, tutto il giorno, tutti i giorni. Questo significa che c’è una piscina in corso di posti di lavoro di marketing copywriter per le persone che possono scrivere per una vasta gamma di progetti.

Tradizionalmente, prima che i giorni di Internet, copywriting è stato necessario per circa una dozzina di diversi tipi di materiali di marketing, tra cui pacchetti di direct mail, cartoline, giornali e riviste annunci, spot televisivi e radiofonici, opuscoli, manifesti, coupon, fogli di vendere (per le vendite ripetizioni da trasportare), e anche le scatole di cereali.

Oggi, il mondo di copywriting è esploso in linea come una componente critica di 75 a 100 o anche di più diversi tipi di strumenti e le tattiche di marketing, come siti web, copia e-mail, articoli on-line, i post di social media, blog, annunci online, video, webinar presentazioni, e così via.

Pensaci. Una campagna di marketing per un solo singolo prodotto può essere necessaria tutti questi tipi di copywriting e molti altri, a seconda del tipo di prodotto:

pagina di vendita del prodotto in linea (si pensi LL Bean o Amazon descrizioni dei prodotti)
imballaggio / etichetta del prodotto (sì, qualcuno ha scritto le parole in quella scatola)
annunci di prodotto a Google, gli annunci di Facebook e altri luoghi popolari online
annunci di prodotto in riviste di stampa
Opuscoli da distribuire ad una fiera
Video demo del prodotto (s)
Un white paper o relazione speciale su un problema le risolve prodotto
Messaggi di posta elettronica che promuovono il prodotto
Casi di studio che spiegano come clienti beneficiano di prodotto
schede tecniche dei prodotti e how-to-use pagine web
Gli articoli e post di blog sul prodotto
Testimonianze e le storie dei clienti
lettere di vendita per il direct mail e / o le pagine web online

Potrei continuare a lungo, ma si ottiene l’idea. Ogni azienda che fa prodotti, vende servizi o raccoglie fondi bisogno di una buona copywriting per competere per i clienti e di dollari.

Per la maggior parte delle aziende che fanno il loro marketing, che semplicemente prendono la loro ipotesi migliore a mettere le parole in una qualsiasi delle forme di cui sopra di media. In molti casi essi semplicemente prendere in prestito da altri annunci che vedono; che sono stati fatti da persone che fanno la stessa cosa. Esso non può essere sopravvalutata che le parole si utilizza può avere un enorme differenza tra successo e fallimento spettacolare miserabile; e che c’è un intero campo di studio dedicata alla padronanza di copywriting.

Quindi, ecco un’altra domanda importante: ciò che è buono Copywriting?

Aha! C’è una grande differenza tra così così copywriting e efficace copywriting. Copywriting efficace è la scrittura che funziona davvero bene nel guidare le risposte e aumentando gli acquisti.

Diamo un’occhiata a cinque dei componenti di buona copywriting, uso di un prodotto gatto per illustrare i nostri punti.

Buona Copywriting è scritto a un pubblico specifico

Se si sta promuovendo un prodotto che fornisce acqua fresca per i gatti tutto il giorno, il copywriting deve parlare di proprietari di gatti. In un-a-uno una “conversazione”, ti consigliamo di spiegare come il prodotto risolve il desiderio del proprietario del gatto per fornire acqua fresca e sana.

Uno dei modi migliori per migliorare il vostro materiale di marketing è quello di smettere di cercare di suono “super professionale” e scrivere in terza persona. Prima persona che scrive in un tono colloquiale funziona davvero bene.

Buona Copywriting offre un vantaggio unico o promettere di quel pubblico

Cat owners have thousands of product options to consider, so the copywriting must differentiate this cat-water product from any others available. What makes this the best solution (the easiest, safest, healthiest, etc.)?

Many people refer to this as your USP or unique selling proposition. What makes you different from every other me-too product or service out there?

Good Copywriting Offers Strong Proof that the Product is a Winner

To make sure cat owners don’t hesitate or worry that the product is not going to live up to its promises, it’s best to provide specific proof that the product works, such as customer testimonials, test results compared to other cat-water products, perhaps a marketing video on how easy it is to use, etc.

If you’re to using testimonials in your marketing, then start doing so immediately!

Good Copywriting Guides the Audience to an Appealing or Beneficial “Call to Action:”

If you’re trying to get cat owners to watch a demo of this brilliant water-dispensing invention, the copywriting will need to clearly guide them with a call to action, which could be: click on the video to see how simple it is. In addition, the copywriting should offer something special that makes the cat owner want to act now: “Save $25 if you order by XX/XX date.”

Telling people exactly what they need to do next and why they should do it right now are two things every marketing piece you create should include.

Ideally, Good Copywriting is Tested and Tweaked Over Time to Improve the Results

A few simple copy changes can boost response by 10%, 20%… even 150%, so it pays to test different messages and offers.

If you’re not tracking everything you are doing then how will you know what’s working and what’s not? In additional you should be constantly testing to see if you can improve the results you are already getting.

Get More Information on Copywriting that Works

You can browse hundreds of free copywriting articles on AWAI’s website, which includes expert tips from some of the top copywriters in the industry. This is also a great resource if you’d like to find out how to become a copywriter — one of the fastest growing career paths today for writers interested in making a good living doing freelance work from home or as a full-time staff copywriter for a company.

Ahmad Faishal

In che ordine Mi dovrebbero pagare i miei debiti?

Una delle domande più comuni che sono chiesto dai lettori riguarda l’ordine in cui essi dovrebbero cominciare a pagare i loro debiti. Di solito, faranno elencano numerosi debiti e poi mi chiedono di dire loro l’ordine in cui essi dovrebbero sforzarsi di pagare loro fuori.

Io di solito dico loro che non è proprio così facile.

Prima di tutto, di solito non hanno preso provvedimenti di base per ridurre i loro debiti. Hanno consolidato la loro prestiti agli studenti? Hanno fatto tutti i trasferimenti di equilibrio tasso di interesse zero? Hanno guardato la possibilità di prestiti personali? Hanno chiesto la riduzione dei tassi di interesse sulle loro carte di credito? Questi sono tutti i passaggi gente dovrebbe prendere quando si considera la loro situazione debitoria.

In secondo luogo, e questo è forse ancora più importante, ci sono diverse strategie per pagare giù i debiti, ciascuno con diversi vantaggi, e diverse strategie di lavoro migliori per persone diverse e situazioni diverse. Alcune persone sono più orientata verso il successo utilizzando un metodo, mentre altri potrebbero essere in una situazione di debito che li punta con forza verso un metodo completamente diverso.

Invece di spiegare ciascuna di queste idee, ho pensato che li avrei mostrato a voi, lavorando con un esempio.

Diciamo che avete cinque debiti:

Debito # 1 (carta di credito) : $ 5,000, tasso di interesse del 19,9%, limite di credito di $ 7.000
Debito # 2 (di prestiti agli studenti) : $ 20,000, tasso di interesse del 7,5%, nessun limite di credito
Debito # 3 (carta di credito) : $ 7.000 tasso di interesse del 24,9%, limite di credito di $ 15.000
Debito # 4 (prestito personale) : $ 2.000 tasso di interesse 0%, nessun limite di credito
Debito # 5 (mutuo): $ 180.000 tasso di interesse del 4%, nessun limite di credito

Ordinati per Balance

La prima strategia pena di discutere li sta ordinando da equilibrio. Questa è la strategia popolare da conduttore radiofonico Dave Ramsey ed è la base per la sua strategia di “debito palla di neve”.

L’idea alla base di questa strategia è quello di ordinare i debiti da loro equilibrio corrente, con il saldo più basso a venire prima. Una volta che avete ordinato loro, si effettuano pagamenti minimi ogni mese su tutti i debiti, ma la parte superiore uno della lista, poi si effettua il pagamento più grande possibile è possibile verso quel debito superiore.

Utilizzando questo metodo, si sta andando a raggiungere il punto di payoff del proprio debito equilibrio più basso relativamente veloce, e, quindi, si sta andando a godere la sensazione di successo che viene da pagare un debito abbastanza rapidamente.

Quella sensazione di successo psicologica da pagare un debito può essere un grosso problema per alcune persone. Si può sentire veramente cambia la vita, in quanto è una prova per molte persone che possono fare questo.

Se si sta utilizzando questa metodologia, devi ordinare i debiti come questo:

Debito # 4 (prestito personale): $ 2.000 0% di tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 1 (carta di credito): $ 5,000, tasso di interesse del 19,9%, limite di credito di $ 7.000
di debito # 3 (carta di credito): $ 7.000 l’interesse del 24,9% tasso, limite di credito di $ 15.000
di debito # 2 (studente prestito): $ 20,000, tasso di interesse del 7,5%, nessun limite di credito
del debito # 5 (mutuo): $ 180.000 4% di tasso di interesse, nessun limite di credito

Dal debito # 4 ha un piccolo equilibrio tale, si dovrebbe essere in grado di eliminare abbastanza rapidamente e quindi hanno il successo di bussare un debito dalla vostra lista. Avrete anche più fondi disponibili per fare una grande pagamento sul debito successivo.

Ordinati per Interest Rate

Un altro approccio per pagare i debiti è per ordinarle semplicemente di tasso di interesse, dal più alto al più basso. Come per il precedente approccio, è sufficiente fare i pagamenti minimi su tutti i debiti, ma poi si effettua il più grande pagamento in più possibile è possibile sul debito in cima alla lista.

La logica alla base di questo ordinamento è che sarà matematicamente portare a più bassi pagamenti totali complessivi di qualsiasi approccio. In termini di dollari e centesimi prime, questo è l’approccio che vi darà i migliori risultati.

Allora qual è il difetto? A seconda di come i debiti sono strutturati, a volte il debito più alto interesse può avere davvero un grande equilibrio e richiedere molto tempo per pagare. Che possono rendere questo metodo di sentire come un tempo molto lungo sgobbare prima di iniziare a vedere alcun successo, che può scoraggiare alcune persone.

Se si sta utilizzando questa metodologia, devi ordinare i debiti come questo :

Debito # 3 (carta di credito): $ 7.000 tasso di interesse del 24,9%, limite di credito di $ 15.000
di debito # 1 (carta di credito): $ 5,000, tasso di interesse del 19,9%, limite di credito di $ 7.000
di debito # 2 (di prestiti agli studenti): $ 20.000, il 7,5% tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 5 (mutuo): $ 180.000 4% di tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 4 (prestito personale): $ 2.000 tasso di interesse 0%, nessun limite di credito

Ordinati per limite di credito

Un terzo approccio è quello di ordinare semplicemente i debiti di quanto vicino vi capita di essere al limite di credito per il debito, di solito in percentuale. L’effetto di questo è che spinge le carte di credito in cima alla lista, facendo pagare loro fuori in primo luogo, e poi gli altri debiti (quelli senza un limite di credito – in altre parole, i debiti più tradizionali) venire più tardi in un ordine di tua scelta.

Ora, perché dovresti prendere questo approccio? Questo approccio è migliore se si sta cercando di massimizzare il vostro credito nel corso del prossimo anno o giù di lì. Se il vostro obiettivo è quello di avere il credito più alto punteggio possibile sei o dodici mesi da oggi per migliorare le possibilità di ottenere, per esempio, un mutuo casa, si può prendere in considerazione questo approccio.

Perché questo aiuterebbe il punteggio di credito? Una componente importante del punteggio di credito è il vostro utilizzo del credito, che è la percentuale del limite complessivo disponibile di credito che vi capita di essere utilizzando in questo momento. Quindi, se si dispone di una sola carta di credito con un limite di $ 10.000 e si dispone di un equilibrio $ 8.000 su di esso, il tuo utilizzo del credito è 80% – molto più elevato rispetto finanziatori vorrebbero. Il punteggio di credito scende quando tale percentuale diventa alto e recupera quando tale percentuale è bassa – preferibilmente sotto 20% al 30% – quindi se sei concentrato sul punteggio di credito, si sta andando a voler colpire quelle linee di credito direttamente .

Qual è il difetto? Per uno, probabilmente si vorrà rivisitare l’elenco regolarmente come la percentuale del tuo limite di credito utilizzata cambierà regolarmente i debiti della carta di credito. Un mese, si potrebbe avere un debito sulla parte superiore; il mese successivo, un altro debito potrebbe avere una percentuale più elevata utilizzata.

Se si utilizza questo metodo, li avresti ordini come questo :

Debito # 1 (carta di credito): $ 5,000, tasso di interesse del 19,9%, limite di credito di $ 7.000
di debito # 3 (carta di credito): $ 7.000 tasso di interesse del 24,9%, limite di credito di $ 15.000

… e gli ultimi tre può andare in qualsiasi ordine che funziona per voi … ecco, io ho usato di nuovo tasso di interesse.

Debito # 2 (di prestiti agli studenti): $ 20.000, il 7,5% di tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 5 (mutuo): $ 180.000 4% di tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 4 (prestito personale): $ 2.000 tasso di interesse 0%, nessun limite di credito

Qual è il migliore?

Quindi, qual è il migliore per voi?

Se si dispone di un tempo difficile attaccare con obiettivi che non ti mostrano i successi regolari , si sta andando a voler andare con il primo metodo, che li sta ordinando da equilibrio con l’equilibrio più basso prima. Questo vi darà il vostro primo successo il più veloce e diffondere i successi abbastanza uniformemente durante il viaggio debito payoff. Per molte persone, avere un rapido successo può fare la differenza in termini di attaccare con esso.

Se sei concentrato principalmente sul recupero tuo punteggio di credito per un potenziale mutuo o prestito auto in un futuro relativamente prossimo , ordina i debiti per la percentuale di limite di credito che si sta utilizzando e mettere quelli senza un limite di credito (cioè, quelli che non sono una carta di credito o di una linea di credito) nella parte inferiore. Con questa strategia, si sta andando a migliorare il vostro utilizzo del credito più velocemente possibile, che è una parte fondamentale del punteggio di credito.

In caso contrario, mi piacerebbe poter debiti per tasso, con il più alto tasso di interesse in primo luogo. Questo è il metodo che provoca l’importo totale più basso degli interessi pagati nel corso del tempo, il che significa più soldi nel lungo periodo che rimane in tasca. Questo è il metodo che ho usato per il mio recupero crediti e ha funzionato come un campione.

Pensieri finali

Come per ogni cosa nella finanza personale, ci sono diverse soluzioni che funzionano meglio per persone diverse. Non tutti sono nella stessa situazione. Non tutti hanno la stessa psicologia. Non tutti hanno gli stessi ostacoli o opportunità.

Più di ogni altra cosa, però, il successo finanziario non si riduce alla scelta del miglior percorso – anche se questo è utile – ma per la scelta di un percorso positivo e spingendolo così difficile come si può, tagliando la spesa personale e l’utilizzo di quei soldi in più per ridurre i debiti .

Dopo tutto, non importa quale programma si sceglie, riducendo in modo significativo sulla vostra spesa e rendendo più grandi pagamenti extra al debito alto sulla vostra lista sta per fare di più che avere la vostra lista perfettamente ordinata. L’elenco aiuta, ma il vostro buon comportamento e buon giorno per giorno le scelte aiutare ancora di più.

In bocca al lupo!

Ahmad Faishal

Come evitare un Reverse Mortgage Nightmare

Consigli per evitare problemi con un Reverse Mortgage

Un mutuo inversa è un accordo per i proprietari di età superiore ai 62 per la conversione del patrimonio netto in denaro contante. I vantaggi sono interessanti: Si arriva a mantenere la vostra casa, si ottiene contanti per tutto quello che vuoi, e non c’è alcuna necessità di effettuare pagamenti di prestito. Si potrebbe anche “vincere” grande se si vive una straordinaria durata.

Reverse mutui sono una possibilità per alcuni proprietari di casa, ma non hanno senso per tutti. Se voi ei vostri obiettivi non rientrano nel profilo giusto, un mutuo inverso può trasformarsi in un incubo per voi e la vostra famiglia.

Questi prestiti sono evoluti per diventare meno costosi e più favorevole ai consumatori, ma sono ancora complicato. Forse ancora più importante, uscire da un mutuo inverso può essere difficile se si cambia idea.

Escludere Alternative

Prima di utilizzare un mutuo inverso, valutare tutte le alternative. Si potrebbe avere altre opzioni disponibili, e si può ancora lasciare la porta aperta per un mutuo inverso dopo. A seconda del mercato immobiliare, potrebbe anche essere meglio aspettare più a lungo possibile prima di applicare per un mutuo inverso – assumendo i prezzi delle case salgono e tassi di interesse collaborare, cosa che non potrebbe. Strategie alternative potrebbero aiutare a ritardare o evitare prestito un mutuo inverso del tutto.

Downsize: Se si dispone di sostanziale equità nella vostra casa, ci sono diversi modi per convertire in denaro. Una possibilità è quella di vendere semplicemente la vostra proprietà. Dopo l’età di 62, alcuni proprietari sono pronti a farla finita con i compiti e le spese di mantenimento di una casa più grande, in modo da downsizing può aiutare a raccogliere fondi e semplificare la vita. Se si acquista un posto meno costoso o iniziare l’affitto, si dovrebbe essere in grado di liberare un po ‘di cassa. Si potrebbe anche saltare quei costi ipotecari inversa, soprattutto se si prevede di trasferirsi al di fuori della casa in ogni caso,
Vendere a famiglia: Se non si è pronti a muoversi fuori appena ancora, si potrebbe essere in grado di vendere ad un membro della famiglia che è interessato nella vostra casa. Se tutto funziona, si può anche rimanere nella vostra proprietà, facendo pagamenti di affitto per il membro della famiglia per il resto della tua vita. Alla tua morte, la proprietà diventa vacante e il proprietario può fare quello che vuole con esso. Tali operazioni sono complesse, ma un buon avvocato e consulente fiscale può facilmente fare il lavoro per voi. Gestire le relazioni tra i membri della famiglia potrebbe essere la parte più difficile.
“Forward” prestito: Invece di ottenere un mutuo inverso, si può ottenere un prestito a casa più tradizionale? Avrete bisogno di un reddito sufficiente a qualificarsi, ma avrete più opzioni e possibilmente meno debito se si prende questa strada. Confrontare il costo degli interessi e dei costi di chiusura e vedere che cosa funziona meglio.
Guadagnare di più: Si potrebbe essere in pensione, ma c’è qualche lavoro si può fare e sono disposti a fare per far quadrare il bilancio? Potrai risparmiare un fascio e potrebbe anche essere un bene per la vostra salute. Detto questo, tenere un occhio su eventuali impatti per le tasse, la sicurezza sociale e altri benefici.

Queste sono solo alcune idee. Siate creativi e vedere se c’è una soluzione perfetta per la vostra situazione. Parlate con promotori finanziari e consulenti di debito per ottenere un secondo parere prima di andare avanti.

Casa per la vita

Reverse mutui funzionano meglio quando voi – e un coniuge co-prestito, se siete sposati – intenzione di vivere nella vostra casa per il resto della vostra vita e lasciate che i vostri eredi vendere la casa dopo la tua morte. Reverse mutui devono essere pagati quando l’ultimo mutuatario muore o “permanente” si muove fuori di casa, tra cui una mossa temporanea in qualsiasi altro luogo, come ad esempio assisted living, per più di 12 mesi.

In un caso peggiore-scenario, un coniuge o il partner che è non è elencato come un co-mutuatario sul prestito potrebbero dover uscire.

Lo stesso vale per i bambini o altre persone a carico che vivono in casa con voi. Se non possono pagare il prestito, loro devono lasciare. Questo può essere estremamente dirompente.

La buona notizia è che i vostri eredi non dovranno pagare più di valore di valore o di mercato stimato della casa – anche se hai preso in prestito più che la casa vale attualmente, supponendo che si è utilizzato un HECM FHA-assicurati mutuo inverso.

Suggerimento: Per evitare problemi, fare un piano per il futuro, che si tratti di una sistemazione alternativa per i sopravvissuti o una polizza di assicurazione vita che può pagare il prestito e aiutare tutti stare a casa.

Conserve equità?

Che cosa succede se si ha intenzione di ridimensionare o spostare la famiglia da qualche altra parte? E ‘ possibile farlo dopo aver utilizzato un mutuo inverso, ma è più difficile. Reverse mutui sfruttare la vostra casa di capitale, lasciando meno valore memorizzato nella vostra casa.

Quando si vende la vostra casa attuale, è necessario pagare il mutuo inverso utilizzando il denaro in cassa o fuori dei ricavi di vendita. Se tu fossi a filo con denaro contante, probabilmente non avete utilizzato un mutuo inverso, in primo luogo – in modo da avere molto meno da spendere per la vostra prossima casa.

Suggerimento: Se si pensa di poter uscire di casa prima di morire, essere consapevoli della vostra spesa. Il meno si prende in prestito, il maggiore equità avrete a disposizione da spendere per la vostra prossima casa. Naturalmente, questa strategia può ritorcersi contro: Con un mutuo inverso, è possibile rimborsare meno di quanto tu abbia preso in prestito – in alcune situazioni, si sarebbe meglio prendere in prestito più .

Rimanere in cima delle cose

Se si possiede una casa, le spese di manutenzione e non finiscono mai. Hai bisogno di essere particolarmente diligente con un mutuo inverso al suo posto. Il prestito può venire a causa – il che significa che deve rimborsare tutti i soldi o il rischio di preclusione se non mantenere la vostra fine del patto.

La tua casa serve come garanzia per un mutuo inverso, che protegge il vostro prestatore. Come risultato, il vostro prestatore vuole assicurarsi che la casa è un valore il più possibile. Un tetto che perde potrebbe non preoccuparsi voi , ma marcire da stiro e muffa all’interno della vostra casa potrebbe essere un problema quando il prossimo acquirente fa un’ispezione. È inoltre necessario tenere il passo con le tasse di proprietà e diritti HOA. In caso contrario, si dovrà gravami sulla vostra proprietà. Istituti di credito, anche la domanda di mantenere un’assicurazione adeguata. Se la vostra casa è danneggiata o distrutta, ha bisogno di essere ricostruito in modo che sia sufficiente la pena di pagare il prestito.

Suggerimento: Se si tende a lasciar correre, trovare un modo per rimanere in cima delle voci di spese di manutenzione e il vostro prestatore richiede. Budget per la manutenzione regolare in modo da poter pagare per le riparazioni in caso di necessità. Impostare i pagamenti automatici fattura elettronica per i premi di assicurazione e le tasse di proprietà in modo da avere un minor numero di cose da tenere traccia dei.

Ridurre al minimo i costi di interesse

Quando si prende in prestito denaro, pagare gli interessi, e questo non è in genere una spesa è possibile recuperare quando si vende. Quindi è consigliabile ridurre al minimo tali costi – o assicurarsi che stai veramente ottenere valore dei vostri soldi.

Per finanziare, o no? Dovrete pagare i costi di chiusura per ottenere un mutuo inverso, e si dovrà decidere se si desidera pagare tali costi out-of-pocket o finanziare aggiungendo i costi per il saldo del prestito. Il finanziamento è interessante perché non si dispone di consegnare il denaro quando si chiude, ma è anche più costoso. Poiché tali costi fanno parte del vostro prestito, pagherete interessi sulla quantità extra anno dopo anno. Pagare out-of-pocket fa più male oggi, ma spesso funziona meglio finanziariamente.
Linea di credito? Hai anche diverse opzioni su come prendere i fondi dal tuo mutuo inverso. Una possibilità è quella di prendere quanto più denaro possibile – il più presto possibile – in una somma forfettaria. Un’altra opzione è quella di utilizzare il vostro mutuo inverso come una linea di credito, prendendo solo quello che ti serve quando ne avete bisogno. Una linea di credito può aiutare a mantenere i costi di interesse bassi, perché ritarda il tuo prestito . Invece di partire con un enorme saldo del prestito e il tasso d’interesse corrispondenti primo giorno, si prende in prestito lentamente. Se stai usando un mutuo inverso per integrare le spese di soggiorno da poche centinaia di dollari al mese, per esempio, è possibile diffondere il vostro prestito fuori nel corso di molti anni. Cosa c’è di più, la vostra piscina a disposizione di denaro può crescere nel tempo se si utilizza una linea di credito.

C’è almeno un potenziale svantaggio alla linea di credito che si dovrebbe essere a conoscenza di: Quando si sceglie la linea di credito, si otterrà un tasso di interesse variabile sulla vostra ipoteca inverso. Questo non è necessariamente un male, ma il tasso forfettario fisso potrebbe funzionare meglio in alcune situazioni.

Evitare di trafficanti

mutui inverso sono potenti strumenti finanziari, e possono essere estremamente utile nella giusta situazione. Purtroppo, sono anche abusato. Se qualcuno suggerisce di utilizzare un mutuo inverso per comprare tutto ciò che stanno vendendo, come ad esempio le rendite, l’assicurazione assistenza a lungo termine o multiproprietà, guardare i loro interessi e consultare altrove se si sospetta ogni pregiudizio.

La vostra casa di capitale è in genere un grande pool di denaro, e questo è interessante per confermare artisti e venditori in cerca di reddito supplementare. Se si utilizza il denaro mutuo inverso da investire, è necessario per coprire le spese di invertire ipotecario solo per andare in pari. Cosa c’è di più, si sta mettendo la vostra casa sulla linea – rischiando di preclusione – se non si può tenere il passo con le tasse e le spese di manutenzione.

Prendere Counseling serio

Dovrete completare una sessione di consulenza obbligatoria con un consulente HUD approvato per utilizzare il programma FHA HECM. Questo non è solo un ostacolo da saltare sopra – è un’opportunità per imparare ciò che si sta entrando. Come molte domande come si deve, e rivedere le citazioni mutuante e numeri con il vostro consulente.

Discuterne con famiglia

E ‘la tua casa e il tuo denaro, ma la vostra famiglia e gli altri può essere influenzata da tue decisioni. Ti amano e vogliono che tu sia comodo, ma potrebbero anche avere aspettative su come mantenere la casa e, eventualmente, che vi abitano. Se le loro aspettative sono irrealistiche, far loro sapere, o collaborare e trovare modi per soddisfare le vostre esigenze mentre aiuta la tua famiglia con i loro obiettivi.

Quello che non vogliamo è che i vostri eredi di assumere che la casa rimarrà in famiglia, semplicemente perché si vive lì fino a quando si muore. I membri della famiglia potrebbero non capire che dovranno venire con una grossa somma di denaro per mantenere la casa. La maggior parte delle eredi non avranno sufficiente denaro a portata di mano – avranno di vendere la casa o rifinanziare il prestito. Far loro sapere su questo il più presto possibile in modo che possano gestire il loro credito e altri prestiti, rendendo più probabile che essi saranno approvati per il prestito di rifinanziamento.

Ahmad Faishal