Affitto a riscatto offerte guardare e sentire un po ‘come le vendite di case standard, e sono un’alternativa ai mutui per la casa tradizionale. Entrambi gli acquirenti e venditori possono trarre beneficio da queste disposizioni, ma è essenziale che tutti sanno quali sono i rischi prima di iniziare.

Questa pagina presenta affitto a riscatto transazioni che coinvolgono una casa, ma ci sono altri tipi di programmi là fuori.

Che cosa è affitto a riscatto?

Affitto a riscatto è un modo per comprare o vendere qualcosa nel corso del tempo, dando l’acquirente un “optional” per l’acquisto ad un certo punto in futuro.

Con un acquisto e vendita tradizionali, l’acquirente e il venditore completare l’acquisto più o meno subito dopo aver accettato di termini (in chiusura), ma affitto a riscatto è diverso.

Sotto un affitto a riscatto accordo, l’acquirente e il venditore si accordano alla  possibilità  di una vendita ad un certo punto in futuro. In ultima analisi, il locatario / acquirente decide se l’operazione avrà effettivamente luogo. Nel frattempo, l’acquirente effettua i pagamenti al venditore, e una parte di tali pagamenti (di solito) di ridurre i soldi necessari per comprare la casa in un secondo momento.

Perché acquistare con affitto a riscatto?

Affitto a propri programmi può essere attraente per gli acquirenti, soprattutto quelli che si aspettano di essere in una posizione finanziaria più forte nel giro di pochi anni.

Acquistare con cattive di credito: Gli acquirenti che non possono beneficiare di un mutuo per la casa può iniziare a comprare una casa con un affitto a riscatto accordo. Nel corso del tempo, si può lavorare sulla ricostruzione loro punteggi di credito, e possono essere in grado di ottenere un prestito una volta che è finalmente il momento di comprare la casa.

Bloccare un prezzo di acquisto: Nei mercati con l’aumentare i prezzi delle case, gli acquirenti possono ottenere un accordo per l’acquisto al prezzo di oggi (ma l’acquisto si svolgeranno diversi anni nel futuro). Gli acquirenti hanno la possibilità di tornare indietro se i prezzi delle case cadono, anche se anche se non ha senso finanziariamente dipenderà da quanto hanno pagato in base all’accordo.

Test drive: Gli acquirenti possono vivere in una casa prima di impegnarsi ad acquistare la proprietà. Di conseguenza, si può imparare sui problemi con la casa, i vicini da incubo, e gli altri problemi prima che sia troppo tardi.

Muoversi di meno: gli acquirenti che si sono impegnati in una casa e di quartiere (ma in grado di acquistare) possono entrare in una casa che faranno eventualmente acquistare. Questo riduce il costo e la scomodità di muoversi dopo pochi anni.

Costruire equità: Tecnicamente, gli affittuari non costruire equità nella stesso modo in cui i proprietari di abitazione fanno. Tuttavia, i pagamenti possono accumulare e fornire una notevole somma da mettere verso l’acquisto della casa. Gli acquirenti possono anche solo risparmiare denaro in un conto di risparmio e di utilizzare tali fondi, invece (evitando le insidie di affitto a riscatto, e fornendo la possibilità di acquistare qualsiasi casa).

Perché vendere con affitto a riscatto?

I venditori possono anche beneficiare di affitto agli accordi possedere.

Più acquirenti: Se hai problemi attirando gli acquirenti, è anche possibile mercato per gli affittuari che sperano di acquistare in futuro. Non tutti hanno buon credito e può beneficiare di un prestito, ma tutti hanno bisogno di un posto dove vivere.

Guadagnare reddito: Se non avete bisogno di vendere a destra di distanza e usare i soldi per il pagamento un altro verso il basso, si può guadagnare redditi da locazione mentre si muove verso la vendita di un immobile.

Prezzo più alto: È possibile chiedere un prezzo di vendita più elevato quando si offrono affitto a riscatto. Si sta fornendo l’opportunità che le persone possono essere disposti a pagare. Affittuari hanno anche una “opzione” di acquistare la casa – che si potrebbe mai usare – e flessibilità costa sempre più.

Affittuario Investito: Un potenziale acquirente è più probabile che prendersi cura di un immobile (e andare d’accordo con i vicini) che un affittuario senza pelle nel gioco. L’acquirente è già investito nella proprietà e ha interesse a mantenerlo.

Come funziona

Tutto è negoziabile: Un affitto alla propria transazione, noto anche come un’opzione di locazione, inizia con il contratto. Sia l’acquirente e il venditore accetta di alcuni termini, e tutti i termini possono essere modificati per soddisfare le esigenze di tutti. A seconda di cosa è importante per voi (se sei un acquirente o venditore), è possibile richiedere alcune caratteristiche prima di firmare un accordo.

Ad esempio, è possibile richiedere un pagamento grande o più piccolo up-front se che sarebbe utile per voi.

Consigli è essenziale: Assicurarsi di esaminare qualsiasi contratto con un avvocato immobiliare, perché tali operazioni possono essere complicata, e c’è un sacco di denaro in gioco. Affitto a riscatto offerte sono particolarmente rischiosi per gli acquirenti. Diversi truffe approfittare delle persone con scarso credito e grandi speranze di acquisto di una casa. Anche con un venditore onesto, è possibile perdere un sacco di soldi se le cose non vanno come previsto.

Una possibilità di acquistare: All’inizio di ogni affitto a riscatto di transazione, l’acquirente paga al venditore un  premio di opzione , che è spesso circa il cinque per cento del prezzo di acquisto finale (anche se può certamente essere superiore o inferiore). Questo pagamento dà al compratore il diritto o “opzione” – ma non l’obbligo – di acquistare la casa ad un certo punto in futuro.

Nessun rimborso: Il pagamento premio iniziale non è rimborsabile, ma può essere applicato al prezzo di acquisto (se l’acquirente acquista mai la casa, lei non dovrà venire con quanto più denaro). Pagamenti delle opzioni più grandi sono a rischio per gli acquirenti: se l’affare non passa per qualsiasi ragione, non c’è modo per ottenere che il denaro indietro. Il venditore ottiene in genere per mantenere tutti i pagamenti del premio dopo un affitto a propri fini transazione.

Prezzo d’acquisto: L’acquirente e il venditore fissato un prezzo di acquisto per la casa nel loro contratto. Ad un certo punto nel futuro (di solito tra uno e cinque anni, a seconda delle negoziazioni), l’acquirente può acquistare la casa per quel prezzo – indipendentemente da ciò che la casa è in realtà la pena. Quando si imposta il prezzo, un prezzo che è superiore al prezzo attuale non è raro (in caso contrario, il venditore è meglio solo la vendita di oggi). Se la casa è salito in valore più velocemente del previsto, le cose funzionano a favore del compratore. Se la casa perde valore, l’affittuario probabilmente non comprare la casa (in parte perché potrebbe non avere senso, e in parte perché l’affittuario potrebbe non essere in grado di beneficiare di un prestito di grandi dimensioni con un elevato rapporto loan-to-value). Gli acquirenti di solito si applicano per un mutuo quando arriva il momento di acquistare la casa.

I pagamenti mensili: L’acquirente / locatario rende anche i pagamenti mensili al venditore. Tali pagamenti servono come pagamenti di affitto (perché il venditore detiene ancora la proprietà), ma l’affittuario paga di solito un po ‘di più ogni mese. L’importo supplementare è di solito attribuita al prezzo di acquisto finale, in modo che riduce la quantità di denaro l’acquirente deve venire con al momento dell’acquisto della casa. Anche in questo caso, l’affitto in più “premium” non è rimborsabile – compensa il venditore per l’attesa intorno per vedere ciò che l’acquirente farà (il venditore non può vendere la proprietà a chiunque altro fino a quando l’accordo con le estremità affittuario).

Manutenzione: tutte le persone coinvolte beneficia di una ben tenuta casa, ma chi deve pagare? Il suo contratto dovrebbe specificare che è responsabile per la manutenzione ordinaria e le riparazioni estese. Alcuni accordi dicono che qualsiasi cosa sotto $ 500 è la responsabilità del compratore, ma le leggi locali possono complicare le cose (padroni di casa potrebbero essere tenuti a fornire alcuni servizi, anche se il contratto dice il contrario).

Affitto a riscatto insidie

Niente è perfetto, e che comprende affitto a propri programmi. Tali operazioni sono complicate, e sia i compratori e venditori possono ottenere alcuni spiacevoli sorprese. Alcuni esempi sono elencati di seguito, ma l’elenco delle cose che possono potenzialmente andare male è molto più lungo. Solo un avvocato immobiliare locale può darvi una buona idea di ciò che è in gioco nella vostra situazione, in modo da essere sicuri di visitare con uno prima di firmare qualsiasi cosa.

I rischi per gli acquirenti

Perdendo soldi: Se non si compra la casa – per qualsiasi motivo – si perde tutti i soldi in più che hai pagato. I venditori che sono facilmente tentati possono rendere difficile o poco attraente per voi di acquistare.

Lento progresso: Si potrebbe piano per migliorare il vostro credito o aumentare il reddito in modo che si qualificano per un prestito quando l’opzione finisce, ma le cose potrebbero non funzionare come previsto.

Meno di controllo: Non avete ancora possedere la proprietà, in modo da non avere il controllo totale su di esso. Il vostro padrone di casa potrebbe smettere di fare pagamenti ipotecari e perdere la proprietà attraverso preclusione, o potrebbe non essere responsabile delle decisioni su importanti elementi di manutenzione. Allo stesso modo, il padrone di casa potrebbe perdere un giudizio o chiudere le tasse di proprietà paganti e finire con gravami sulla proprietà. L’accordo dovrebbe riguardare tutti questi scenari (e il padrone di casa non è permesso di vendere, mentre si ha un’opzione sulla proprietà), ma battaglie legali sono sempre un grande dolore.

Il calo dei prezzi: I prezzi delle case potrebbero cadere , e si potrebbe non essere in grado di rinegoziare un prezzo di acquisto più basso. Poi si è lasciato con la possibilità di perdere tutti i vostri soldi opzione o l’acquisto della casa. Se il creditore non approverà un prestito di grandi dimensioni, è necessario portare soldi in più per chiudere per un acconto.

I ritardi di pagamento male: A seconda del contratto, se non pagare l’affitto in tempo, si rischia di perdere il diritto di acquistare (insieme a tutti i tuoi pagamenti extra). In alcuni casi, si mantiene la possibilità, ma il pagamento extra per il mese non è “contato”, e non si aggiungerà alla quantità che hai accumulato per eventuale acquisto.

Problemi per la casa: ci potrebbero essere problemi con la proprietà che non si conoscono fino a quando si tenta di acquistarlo (come ad esempio problemi titolo). Trattare un affitto a riscatto acquisto come un acquisto “reale” – ottenere una ricerca di ispezione e il titolo prima di immergersi in.

Truffe: Affitto a riscatto truffe sono un modo interessante per prendere grandi somme di denaro da persone che non sono in una posizione finanziariamente sicuro.

I rischi per i venditori

Nessuna certezza: Il tuo affittuario potrebbe non comprare, quindi bisogna ricominciare tutto da capo e trovare un altro acquirente o affittuario (ma almeno si arriva a mantenere i soldi in più).

Slow Money: Non si ottiene una grande somma forfettaria, che potrebbe essere necessario per acquistare la tua prossima casa.

Apprezzamento mancante: In genere si blocca in un prezzo di vendita quando si firma un accordo di affitto a riscatto, ma i prezzi delle case potrebbe aumentare più velocemente di quanto previsto. Si potrebbe fare meglio di affittare il posto e ottenere un accordo di vendita in futuro (o non potrebbe).

Caduta prezzi delle case: I prezzi delle case potrebbero cadere, e se il vostro affittuario non compra, si sarebbe stato meglio semplicemente vendere la proprietà.

Alla scoperta difetti: Gli acquirenti possono scoprire difetti che non si sapeva mai di usare la casa in modo diverso, e possono decidere di non comprare. Forse l’impianto idraulico in grado di gestire una coppia, ma non una famiglia di cinque persone, e nessuno avrebbe potuto sapere in merito alla questione. Non stai cercando di ingannare nessuno – è un difetto che non è mai venuto sotto la sistemazione di vita precedente – ma ora è un problema e si dovrà divulgarle a futuri acquirenti (o risolvere il problema).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ipoteca di rifinanziamento non è giusto per ogni casa del proprietario

Mutuo rifinanziamento è di gran moda quando i tassi di interesse scendono. Le tariffe non devono cadere molto lontano, sia, prima di decine di proprietari di casa decidono che rifinanziare i loro mutui ha un senso. Ma non sempre ha senso finanziario per rifinanziare. A volte, rifinanziamento ipotecario è la cosa peggiore che si può fare.

Qual è rifinanziamento ipotecario?

Rifinanziamento significa che i proprietari stanno pagando il mutuo esistente e la sua sostituzione che mutuo con un nuovo prestito.

In generale, i costi connessi con il rifinanziamento dei mutui sono rotolato in prestito, nel senso che vengono aggiunti al saldo esistente, aumentando l’importo del prestito.

Quando un importo del prestito è aumentato, l’equità di un proprietario è diminuito.

E ‘possibile aumentare il saldo principale di un mutuo e abbassare la rata del mutuo esistente. È per questo che molti mutuatari gravitano verso rifinanziamento ipotecario. Per abbassare la rata del mutuo esistente, la durata del prestito è esteso. Ma un pagamento inferiore potrebbe non pagare nel lungo periodo. E ‘spesso una risoluzione a breve termine.

Perché rifinanziamento ipotecario Estende la durata del mutuo

Quando la durata del prestito è esteso, ci vorrà più tempo per pagare quel mutuo in pieno. Se avete preso un prestito quando hai comprato la casa, era probabilmente un prestito di 30 anni. Diciamo che si decide di rifinanziare il mutuo al termine di 5 anni. Invece di guardare l’ora di ripagare il prestito in 25 anni, a questo punto, si sarà ora pagando il mutuo che per un periodo totale di 35 anni.

Se il vostro prestito originale è stato ammortizzato per 30 anni su $ 100,000 mutuo al 6% di interesse, il pagamento mensile è di $ 599,55. Se si rifinanziare quel mutuo di $ 103.000, al 5,5%, il vostro nuovo pagamento è di $ 584,82. Il prestito sarà ripristinare una durata di 30 anni. La maggior parte dei mutuatari selezionare un periodo di ammortamento di 30 anni.

Si farà un ulteriore 60 mesi dei pagamenti e pagare $ 35.065 di più per tutta la durata del prestito, si dovrebbe vivere nella proprietà abbastanza a lungo per estinguere il prestito.

Se si decide di vendere dopo rifinanziamento ipotecario, si perde $ 3.000 dei equità, più qualunque saldo principale si era versato sul $ 100.000 prestito originale.

I costi associati con il rifinanziamento ipotecario

Sarà o pagare i costi di rifinanziamento dei mutui attraverso un tasso di interesse più alto o quelle tasse sarà aggiunto al tuo saldo mutuo non pagato, perché alcuni proprietari di casa pagano tali costi in contanti. Non c’è free ride. Di seguito sono le tasse tipici pagate per ottenere un rifinanziamento:

• Valutazione
• Politica Titolo
• Depositare in garanzia
• Punti di prestito
• origine
• in lavorazione
• Sottoscrizione
• Filo
• beneficiario della domanda
• Applicazione
• Amministrazione
• retrocessione
• Rapporto di credito
• Notaio
• E-mail doc
• Tax service
• Registrazione

E ‘difficilmente vale la pena di rifinanziare il mutuo per risparmiare $ 15 al mese in queste circostanze. La maggior parte degli esperti del settore ipoteche dicono che si dovrebbe essere in grado di recuperare i costi da ipoteca di rifinanziamento nel corso di un periodo di 3 anni. Se hai salvato solo $ 15 al mese e ti costa $ 3.000 in tasse, ci vorrebbero 200 mesi per andare in pari.

Tuttavia, se i costi totali di rifinanziare il costo mutuo si $ 3.000, per esempio, e si risparmiato $ 50 al mese nel vostro pagamento ipotecario abbassandolo di tale importo, si potrebbe rompere anche alla fine di 5 anni. A volte, le persone si trasformano in refinancers seriali, e ogni tempo i tassi di interesse scendono un mezzo punto o un punto, hanno fretta di rifinanziare, pensando che stanno facendo la cosa più intelligente, quando spesso è il contrario.

Inoltre, la vostra situazione personale potrebbe essere unico, e di rifinanziamento potrebbe avere senso per voi quando sarebbe non ad altri a prima vista. Ad esempio, diciamo che possedeva una seconda casa con un saldo mutuo di $ 200.000. Questo mutuo potrebbe essere pagato a un tasso leggermente più elevato rispetto ai tassi di oggi. Se il mutuo della vostra casa principale è stato, diciamo, ammortizzato in 15 anni, probabilmente si potrebbe rifinanziare la vostra casa primaria oltre 30 anni, di mantenere il pagamento stesso, e pagare il mutuo sulla vostra seconda casa.

Se siete in dubbio, chiedere ad un vero e proprio professionista immobiliare che non ha un cane in gara, come un esperto, o un ufficiale di deposito a garanzia, o anche un agente immobiliare per calcolare la matematica per voi. Perché se si chiede un creditore ipotecario se si deve rifinanziare, il più delle volte la risposta a questa domanda è sì.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gli agenti possono essere un aiuto – o un ostacolo – nel cammino acquisto e di vendita. Qui ci sono alcune cose da sapere prima di assumere uno.

L’acquisto o la vendita di una casa è probabilmente la più grande transazione finanziaria che tu abbia mai completa. Gli agenti immobiliari possono guidare l’utente attraverso il processo, ma assumere quella sbagliata, e si potrebbe perdere tempo prezioso e denaro.

Come in ogni professione, ci sono top-notch agenti immobiliari che fanno le cose dal libro e quelli poco brillanti che tagliano gli angoli. Per evitare una brutta esperienza, è necessario fare qualche ricerca e chiedere un sacco di domande.

Imparare queste lezioni ora per aiutarvi a prendere decisioni migliori più tardi.

1. A volte lavorano per entrambe le parti

In alcuni Stati, lo stesso agente immobiliare può rappresentare sia l’acquirente e il venditore in una transazione. Si chiama dual agenzia, e mentre può accelerare le cose, consentendo acquirenti e venditori di comunicare con lo stesso agente, può anche invitare i gravi conflitti di interesse. Pensateci: Acquirenti e venditori raramente hanno gli stessi obiettivi per un accordo, così come può un agente fare ciò che è meglio per entrambi?

Quando loro di rivelare dual agenzia, come previsto dalla legge, gli agenti dovrebbero attentamente spiegare cosa ti perderai accettando di esso, dice Richard Harty, un esclusivo acquirente dell’agente e co-proprietario di Harty Realty Group a Highland Park, Illinois.

Se non chiedete e un agente disonesto non dice, si può inconsapevolmente rinunciare lealtà indivisa del vostro agente e l’aspettativa che faranno notare problemi con la proprietà o il contratto – entrambi grandi motivi per acquirenti e venditori di ogni hanno il proprio agente, in primo luogo.

2. Non sanno che cosa la vostra casa vale la pena

Agenti di solito guardano recenti vendite di case simili e ti danno il loro parere del valore della vostra casa in base all’esperienza, ma che da solo non dovrebbero decidere il prezzo richiesto.

Un agente ingannevole potrebbe esagerare il valore di se pensano che convincerà il proprietario della casa di firmare un accordo di profilo, o sottostimano se pensano che significa una rapida vendita, afferma Doug Miller, un avvocato immobiliare nella zona di Minneapolis e direttore esecutivo del Consumer I sostenitori in American Real Estate, un’organizzazione no-profit nazionale.

Un professionista perito immobiliare in grado di fornire la più accurata stima del valore di casa . Anche se può costare circa $ 300 o $ 400, ottenendo una valutazione prima di mettere la vostra casa sul mercato può aiutare a impostare un prezzo realistico.

3. Il loro incarico è negoziabile

agenti Listing possono aspettarsi di accettare la loro commissione – in genere circa il 6% del prezzo di vendita – senza dubbio, ma certamente non è necessario. Anche se può essere scomodo, negoziare il tasso di commissione è completamente entro i vostri diritti, e si dovrebbe discutere prima di firmare qualsiasi tipo di contratto. Inizia facendo domande specifiche su quanto andrà direttamente al vostro agente e il livello di servizio ci si può aspettare in cambio di detta commissione.

Durante la negoziazione, è importante sapere che gli agenti sfogliare tipicamente dividere la commissione con l’agente del compratore. Essi possono avere ciascuno di pagare una parte della commissione conseguente alla loro società di brokeraggio, pure.

4. Non sono davvero sicuro di una casa aperta vi aiuterà

Anche se alcuni agenti di quotazione insistono case aperte sono di vitale importanza, le statistiche raccontano un’altra storia: Nel 2017, solo il 7% degli acquirenti ha trovato la loro nuova casa in una casa aperta o da un segno cantiere, secondo un National Association of Realtors (NAR) sondaggio.

Gli acquirenti che pianificano proiezioni sono quasi sempre controllati finanziariamente, Bill Gasset, un agente immobiliare a Re / Max Executive Realty a Hopkinton, Massachusetts, ha detto in una e-mail. Aperti gli acquirenti di casa, d’altra parte, non possono ancora essere preapproved da un creditore.

E poi c’è l’aspetto della sicurezza. La maggior parte dei venditori non pensare al fatto che chiunque può venire attraverso la porta di una casa aperta, Gasset detto. “Il peggio aspetto negativo di una casa aperta è un furto”.

In definitiva, la scelta di avere una casa aperta è solo vostra. Ponderare rischi e benefici con attenzione prima di decidere.

Assistere una casa aperta come un acquirente è un buon modo per ottenere cordata in dual agenzia, grazie ad una politica NAR di “procurare causa”, dice Miller – a tutti gli effetti, che ha causato a procurare la casa. La regola dice l’agente che per primo vi presenta la vostra futura casa ha diritto alla commissione piena.

Se si visualizza una casa aperta e decide di fare un’offerta, l’agente iscrizione può prendersi il merito per il vostro interesse. “Senza alcun preavviso a voi, che avete appena perso il tuo diritto di assumere il proprio agente e negoziare la sua quota”, dice Miller. Evitare attraversando questa linea immaginaria da essere attenti a come ci si impegna con un agente casa aperta. Non fornire il proprio nome, firmare qualsiasi documentazione o discutere la tua opinione su casa con l’agente di quotazione a meno che non si deve, dice Miller. Se ti piace davvero una casa aperta, lasciare e trovare l’agente di un acquirente che può aiutarvi a fare un’offerta.

5. I loro fornitori di servizi non sono sempre migliori

Un ispettore di casa, avvocato immobiliare, società titolo o altro fornitore di servizi suggerito dal vostro agente non è sempre l’opzione migliore o più conveniente. Il loro fornitore raccomandato può essere un conoscente, o in alcuni casi, disposti a fornire l’agente con un incentivo per questo rinvio.

I consumatori dovrebbero intervistare diversi fornitori potenziali e fare la propria decisione su chi assumere, Harty dice.

Scegli il tuo agente immobiliare con attenzione

Per evitare di lavorare con l’agente sbagliato, non assumere il primo si parla, anche se sono un “amico di un amico.” Prendi questi passi per controllare la situazione fin dall’inizio.

Intervista più agenti immobiliari. Chiedere a ciascun candidato come pensano di aiutarvi a comprare o vendere al miglior prezzo possibile. Chiedere sempre i riferimenti, guardare un elenco dei loro recenti operazioni e chiedere se sono disposti a negoziare la loro commissione.

Noleggio per le competenze esatti necessari. Anche se sono in grado di fare sia l’acquisto e la vendita lati di una transazione, molti agenti specializzati in una parte o dall’altra. Utilizzare questo a vostro vantaggio. Se stai per acquistare, trovare l’agente di un acquirente che prendo il tempo per aiutare a trovare esattamente quello che stai cercando. Se vendi, cercare un agente di quotazione che ha una storia di andare a prendere un buon prezzo e la chiusura nei tempi previsti.

Ottenere un avvocato immobiliare coinvolti. Anche se non sempre richiesto dalla legge dello Stato, avendo una revisione indipendente avvocato tutti gli accordi ed i contratti possono essere una mossa intelligente. A differenza di agenti, avvocati immobiliari possono offrire legalmente consigli su tutte le parti del contratto di acquisto, Miller dice.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Io non sono qui per gonfiare investimenti immobiliari, né di convincere la gente che possano arricchirsi rapidamente nel business. Tuttavia, ci sono persone che si abbastanza bene compensati in investimenti immobiliari, come ci sono molti modi per affrontare il business. Un modo per entrare e anche avere successo a lungo termine è quello di diventare un grossista immobiliare. Ci sono alcuni davvero importanti vantaggi in vendita all’ingrosso immobiliare sopra vendita all’ingrosso ai rivenditori.

• Non è necessario acquistare scorte in grandi quantità da parte dei produttori.
• Non hai bisogno di comprare o affittare spazio di magazzino per memorizzare tutti di un inventario fino a pacco fuori ai rivenditori.
• Non è necessario camion al carrello vostro inventario intorno.
• Non è necessario dipendenti di contare, sicuro e trasportare il vostro inventario.
• Non hai bisogno di assicurazione e datore di lavoro le tasse per coprire tutto questo investimento importante.

Il tuo inventario è permanente in posizione, non ha bisogno di essere trasportato ovunque, e non hai bisogno di dipendenti o anche l’assicurazione per proteggere il vostro investimento. Reale all’ingrosso immobiliare richiede principalmente una formazione completa in valutazione della proprietà, così come di marketing e capacità di negoziazione. Tutte queste sono cose che si possono imparare.

Allora, che cosa è il commercio all’ingrosso immobiliare? Si diventa la persona media che corrisponde a una proprietà in difficoltà o sottovalutato con un acquirente felice. Chi è l’acquirente? Nella stragrande maggioranza dei casi, o sarà una correzione e capovolgere investitore o un noleggio investitore a lungo termine.

 Quale valore si esprime, come quello che serve se avete intenzione di trarre profitto in questo business? Voi portate il vostro tempo e le competenze nella localizzazione proprietà sottovalutate, il controllo o l’acquisto, e la loro vendita agli acquirenti che non avremmo saputo di loro altrimenti.

Dal momento che stai vendendo agli investitori, il primo fattore critico in un business di successo all’ingrosso immobiliare è che si capisce che vogliono acquistare proprietà di sotto del loro valore corrente di mercato.

 L’investitore esperto capisce che un investimento immobiliare di successo inizia con un acquisto vero e proprio al di sotto del valore corrente. In altre parole, qualche profitto esiste nel momento in cui lascia il tavolo di chiusura.

Con questo in mente, il vostro compito è quello di trovare e le proprietà di controllo / acquisto che sono abbastanza molto al di sotto del valore corrente di mercato che si possono incontrare le esigenze dei vostri acquirenti e avere ancora spazio per il profitto nel mezzo. Se stai vendendo ad una correzione & Flip investitore, è necessario conoscere abbastanza i costi di ristrutturazione e riparazione di essere in grado di sapere che può essere riabilitato e che l’ARV, post-riparazione valore, sarà ancora abbastanza alto per voi e il vostro acquirente per fare soldi.

Se stai vendendo ad un noleggio investitore a lungo termine, si dovrà capire il vostro mercato locale immobiliare, demografia della popolazione, e le prospettive di noleggio e gli affitti. Avrai bisogno di essere in grado di calcolare quale l’acquirente può ottenere in affitto, i costi per la proprietà, se sono l’acquisto in contanti o tramite un mutuo, e quello che prenderebbe in considerazione un adeguato flusso di cassa.

Andrò nel dettaglio in altri articoli, ma la cosa che rende immobiliare vendita all’ingrosso così allettante è che si può fare tutto questo con molto poco o niente soldi di tasca. Utilizzando i contratti di assegnazione, è possibile controllare una proprietà attraverso la chiusura con il compratore con solo un piccolo deposito caparra.

 Utile può essere aumentata se effettivamente contratto per acquistare la proprietà e fare un “doppio-vicino.” Ciò richiede l’utilizzo di un finanziamento transazionale. Questi istituti di credito transazionali forniscono i fondi per chiudere l’acquisto con voi come compratore, e vengono pagati indietro ore o un giorno o poco più tardi quando si vende per l’acquirente.

Queste sono le basi del commercio all’ingrosso, e ci arriveremo in esso in modo più dettagliato in altri articoli.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Definizione:

Mostra Mercato Rent è la quantità stimata di denaro una proprietà con un certo numero di camere da letto, in una certa area del paese, si affitta per.

Come è giusto mercato canone calcolato?

Fiera canone di mercato è una stima Affitto lordo che comprende l’affitto di base, nonché degli eventuali servizi essenziali che l’inquilino sarebbe responsabile del pagamento, come il gas o elettrico. Non include le utenze non essenziali come il telefono, la televisione, o internet.

HUD arriva ai numeri per ogni area, con l’aiuto dei dati del censimento e attraverso indagini affittuario. Ogni anno, HUD compila una lista degli affitti di mercato equo per oltre 2.500 contee metropolitane e non metropolitane.

Ciò che è giusto mercato affitto utilizzato per?

Fiera di affitti di mercato vengono utilizzati per determinare noleggio quantità di voucher per programmi di edilizia abitativa del governo di assistenza come la Sezione 8 (Housing Scelta Voucher Programma).

Conosciuto anche come: FMR, Mercato Rent

Esempio:
Nella città di Newark, New Jersey, l’affitto equo di mercato per un appartamento con due camere da letto è di $ 1200. L’affitto equo di mercato per una camera da letto è di $ 1000.

Che cosa è la sezione 8?

Section 8 è un programma che fornisce assistenza finanziaria a certi individui per aiutarli a permettersi di affittare una casa. Il programma dà buoni alloggio per questi individui. Per qualificarsi per ricevere un buono, non si può fare più di una certa quantità di denaro ogni anno, in base al numero di persone in casa.

Se un proprietario accetta di affittare ad una sezione 8 inquilino, il programma Sezione 8 in primo luogo controllare la proprietà per assicurarsi che soddisfi determinati standard. Se la proprietà passa l’ispezione, poi il padrone di casa sarà pagato direttamente ogni mese dal programma Sezione 8.

Quanto sezione 8 Pay?

Sezione 8 determinerà l’importo del voucher per prima cosa capire il numero di persone in casa.

Sarà quindi determinare le dimensioni dell’appartamento della famiglia si qualifica per. Ad esempio, una famiglia di tre persone possono beneficiare di un buono due camere da letto.

Dal momento che l’affitto equo di mercato per un’unità può variare notevolmente a seconda della zona del paese l’unità si trova in, sezione 8 sarà quindi impostare il valore del voucher utilizzando la fiera canone di mercato per la regione specifica. A seconda del reddito del locatario, il voucher non può coprire l’importo totale del canone mensile. L’inquilino può ancora essere responsabile del pagamento di una parte del canone di locazione mensile.

Come impostare il giusto prezzo per il tuo noleggio

Ci sarà un importo massimo che sarà in grado di pagare per il noleggio sulla base di una serie di fattori diversi. Questi fattori possono includere:

• Località:  La posizione della vostra unità gioca un ruolo enorme nella creazione l’affitto. Se la struttura si trova in una città desiderabile, si può pagare di più. Se la struttura si trova nella migliore distretto scolastico della città, si può essere in grado di ottenere un canone ancora più alto. Due unità che sono a soli due isolati di distanza gli uni dagli altri può comandare molto diversi canoni di locazione, perché sono in diverse città o in distretti scolastici diversi.
• Dimensioni:  Ci sarà un importo massimo che sarà in grado di pagare in base alla metratura e il numero di camere da letto e bagni vostra unità ha.
• Servizi:  Se la proprietà ha una splendida vista, spazio esterno, aria condizionata centralizzata, o è stato recentemente rinnovato, si può essere in grado di pagare di più per l’unità, rispetto ad altre unità della zona, che sono di dimensioni simili alla vostra unità.
• Domanda:  Se ci sono molte unità disponibili nella vostra zona e non che molti affittuari interessati, potrebbe essere necessario cadere il prezzo sull’unità per farlo affittato.

Può essere molto difficile da prezzo vostro noleggio correttamente. Si tratta di tentativi ed errori. Trovare almeno tre proprietà nella vostra zona, che sono simili ai tuoi può essere utile per determinare il giusto prezzo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Agenti immobiliari, ufficiali di prestito, ei tuoi genitori hanno probabilmente tutto quello che ha detto che l’acquisto di una casa è un grande investimento che porterà a rendimenti più tardi nella vita.

Ma la realtà è che i profitti da vendere la vostra residenza principale sono suscettibili di essere abbastanza piccolo, se si materializzano a tutti.

Apprezzamento reale Estate e inflazione

La prima cosa da considerare è l’apprezzamento casa nel contesto di inflazione.

Potreste essere sorpresi per rendersi conto che l’apprezzamento della vostra casa può essere compensata con l’inflazione. Ciò è particolarmente vero se non si vive in un mercato immobiliare caldo. Abbiamo sentito storie drammatiche di apprezzamento in alcune zone del paese, ma la maggior parte la gente compra case nelle zone in cui l’apprezzamento annuo probabilmente non sarà battere all’aria inflazione di molto.

Nel settembre 2007, secondo la Federal Reserve Bank di St. Louis , il prezzo mediano di vendita di nuove case vendute negli Stati Uniti è stato di $ 240,3 mille. Nel mese di settembre 2017, quel numero è stato fino a $ 319,7 mila. Tuttavia, quando si esegue alcuni numeri usando il calcolatore di inflazione negli Stati Uniti , alcuni di che l’apprezzamento scompare. Piuttosto che vedere $ 79.400 in segno di apprezzamento, il valore effettivo di tale apprezzamento è più vicino a $ 33.648.

Che ancora non sembra troppo male. Dopo tutto, il valore della vostra casa è aumentato di più di $ 30.000. Ma non dimentichiamo di costi.

Possedere una casa è dotato di Costi aggiuntivi

Successivamente, è necessario sottrarre i costi di proprietà a casa dai vostri guadagni.

Diciamo che si ottiene un mutuo a $ 250.000 ad un tasso di interesse del 3,92 per cento. Nel corso di 30 anni, secondo i mutui di Google, si pagherà $ 175.533 nell’interesse. Anche se la vostra casa apprezza da un netto dell’inflazione $ 30.000 ogni 10 anni (per un totale di $ 90.000 abitanti), che è ancora non è sufficiente a compensare gli interessi da pagare sul prestito.

E gli interessi da pagare non è l’unico costo che dovete affrontare. Ricordate che si paga le tasse di proprietà nella maggior parte degli stati. mutui di Student Loan Eroe include un calcolo tassa di proprietà. Se la tassa di proprietà è pari a 1,5 per cento l’anno, si poteva vedere un versamento d’imposta totale di $ 117.000 nel corso di 30 anni. E che non si assume alcuna aumenta, come tasse di proprietà vostra casa apprezza in valore, in modo da fare le tasse di proprietà.

E ‘vero che si può dedurre alcuni dei vostri costi sulla vostra dichiarazione dei redditi, ma una deduzione non ha lo stesso valore di un credito. Si può ridurre il reddito e la vostra responsabilità fiscale, ma non su base dollaro per dollaro. Inoltre, secondo la Fondazione fiscale, solo circa il 30 per cento delle famiglie itemize. A meno che siate tra coloro che itemize, non si vedrà alcun beneficio fiscale connesso a un mutuo.

Altri costi relativi alla proprietà della casa includono la manutenzione e le riparazioni, così come l’assicurazione i proprietari di abitazione. Si potrebbe anche avere a pagare l’assicurazione mutuo se il vostro acconto è inferiore al 20 per cento. Con il tempo si fattore di decenni di tali costi, aggiunto l’interesse del mutuo e tasse di proprietà, le probabilità di ancora pareggio sono abbastanza piccole, anche se la vostra casa non apprezza di valore nel tempo.

Cosa fare se finiscono per vendere inaspettatamente?

Ci piace pensare che il mercato immobiliare sarà sempre salire. Tuttavia, come abbiamo visto tra il 2007 e il 2009, il settore immobiliare può formare una bolla, come qualsiasi altro bene. Lo scoppio della bolla immobiliare ha creato una situazione in cui migliaia di persone ha finito per perdere un sacco di soldi. Se si riesce a superare un calo dei prezzi, non si potrebbe perdere tanto.

Tuttavia, se si è costretti a vendere nel corso di un crollo del mercato immobiliare, non c’è molto che si può fare per salvare la situazione. Si potrebbe finire per perdere soldi sulla vostra casa, in cima a quello che hai già pagato in interessi, imposte e altri costi.

Cosa di affittare?

Naturalmente, come imperfetta un investimento come l’acquisto può essere, è possibile notare che locazione potrebbe non essere la soluzione. Dopo tutto, quando si effettua i pagamenti dei mutui, è di almeno costruire equità nella vostra casa.

Quando si affitta, si sta aiutando il padrone di casa a costruire equità.

Tuttavia, ciò non significa che il noleggio dovrebbe essere evitato a tutti i costi. A seconda del mercato, noleggio può essere una buona scelta, anche se questo significa che non stanno costruendo equità.

Questo è particolarmente vero se si vive in una zona con prezzi alti per la casa, e si può affittare per meno rispetto ai costi complessivi mensili di mutuo, la manutenzione, e altri costi. Non solo sono risparmio di denaro su base mensile, ma si può quindi investire la differenza nel mercato e, potenzialmente, di realizzare un maggiore apprezzamento di quanto si sarebbe ottenuto dal vostro investimento casa.

Tra il novembre 2007 e il novembre 2017, l’S & P 500 ha avuto un rendimento annualizzato del 9,672 per cento, al netto dell’inflazione. Diciamo che sarebbe costerà $ 1.100 al mese per possedere una casa in quel periodo, ma invece si viveva in un appartamento con un affitto mensile di $ 700. Se avete investito la differenza tra il $ 400 noleggio e acquisto di ogni mese su quelle di 10 anni, il valore del vostro investimento sarebbe $ 83,587.81.

C’è anche il fatto che locazione significa che non si perde un sacco di soldi se si è costretti a vendere la vostra casa durante una recessione. D’altra parte, se si riesce a rimanere nella vostra casa e cavalcare gli eventi di mercato e le diminuzioni immobiliari, si può costruire abbastanza equità nella vostra casa che può essere usato durante la pensione. Anche se si rompe, anche se solo (o anche se si perde nel complesso) sulla strada di casa, può essere un veicolo di forzato-risparmio che ha il potenziale per fornire una grande quantità di capitale quando si vende.

Può anche essere un posto dove vivere noleggio gratuito nei vostri anni di pensione (si potrebbe ancora bisogno di pagare le tasse di proprietà, però), oppure è possibile utilizzare un mutuo inverso per accedere alla capitale, al fine di colmare una lacuna reddito di pensione. Non vedrete queste opzioni quando si affitta.

Quando comprate una casa è un investimento

Anziché considerare la vostra residenza primaria che come investimento, in considerazione altre ragioni per comprare. Forse si vuole un posto per chiamare la propria, costruire equità, e mettere radici in una comunità. Queste sono tutte le buone ragioni per comprare! Al contrario, se si pensa che si avrà uno stile di vita più mobile, può rendere più senso di affittare, anche se non stanno costruendo equità. Finché si fanno altri fondi per la pianificazione per il vostro futuro, l’affitto può essere una valida opzione, a seconda del mercato locale ed i vostri obiettivi di stile di vita a lungo termine.

Infine, se si vuole trasformare la vostra casa in un vero investimento, è necessario fare qualcosa di diverso da vivere in essa. Affittare fuori dopo si sposta o usarlo per fare soldi tramite Airbnb può essere modi di vedere in realtà un ritorno sul vostro acquisto casa.

Ma se si sta solo vivere lì, non contate su di esso fornire grandi ritorni di investimento.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investire nel settore immobiliare è una delle più antiche forme di investimento, essendo stato in giro fin dai primi giorni della civiltà umana. Anticipando i mercati azionari moderni, il settore immobiliare è una delle cinque classi di attività di base che ogni investitore dovrebbe seriamente prendere in considerazione l’aggiunta al suo portafoglio per il flusso di cassa unica, liquidità, redditività, fiscali e vantaggi della diversificazione che offre. In questa guida introduttiva, ti guideremo attraverso le basi di investimento immobiliare, e discutere i diversi modi si potrebbe acquisire o prendere possesso in investimenti immobiliari.

In primo luogo, cominciamo con le basi: Qual è l’investimento immobiliare?

Che cosa è Investire Immobiliare?

investimento immobiliare è una vasta categoria di operare, investire, e le attività finanziarie centrata attorno a fare soldi dalla proprietà o sui flussi finanziari tangibili in qualche modo legati ad un bene materiale.

Ci sono quattro modi principali per fare soldi nel settore immobiliare:

1. Immobiliare Apprezzamento : Questo è quando la proprietà aumenta di valore. Questo può essere dovuto ad un cambiamento nel mercato immobiliare che aumenta la domanda di beni nella vostra zona. Si potrebbe usare essere causa di aggiornamenti che mettete nel vostro investimento immobiliare per renderlo più attraente per i potenziali acquirenti o affittuari. Apprezzamento immobiliare è un gioco difficile, però.
2. Cash flusso di reddito (affitto) : questo tipo di investimento immobiliare si concentra su l’acquisto di un immobile, come un condominio, e di utilizzarlo in modo da raccogliere un flusso di denaro da affittare. Il flusso di cassa reddito può essere generato da condomini, uffici, case in affitto, e altro ancora.
3. Reddito di immobili correlati : Questo è il reddito generato da broker e altri specialisti del settore che fanno i soldi attraverso le commissioni di acquisto e vendita di immobili. Esso comprende anche le società di gestione immobiliare che arriva a mantenere una percentuale dei canoni di locazione in cambio per l’esecuzione delle operazioni giorno per giorno di una proprietà.
4. Ancillary Reddito di immobili di investimento : per alcuni investimenti immobiliari, questa può essere una grande fonte di profitto. Ancillary reddito di investimento immobiliare comprende le cose come i distributori automatici in edifici per uffici o lavanderia a basso affitto appartamenti. In effetti, essi servono come mini-imprese all’interno di un più grande investimento immobiliare, che ti permette di fare soldi da una collezione semi-cattività di clienti.

Il più puro, forma più semplice di investimento immobiliare è tutto il flusso di cassa da affitti piuttosto che l’apprezzamento . Investimenti immobiliari si verifica quando l’investitore, noto anche come il padrone di casa, acquista un pezzo di un bene materiale, se questo è terreno agricolo grezzo, terreno con una casa su di esso, la terra con un edificio per uffici su di esso, terreno con un capannone industriale su di esso, o un appartamento.

Lui o lei poi trova qualcuno che vuole utilizzare questa proprietà, conosciuto come un  inquilino , e concludere un accordo. L’inquilino è concesso l’accesso al settore immobiliare, da usare sotto certi termini, per un determinato periodo di tempo, e con alcune restrizioni – alcune delle quali sono disposti in federale, statale e legge locale, e altri di cui sono concordato nel contratto di locazione o di contratto di noleggio . In cambio, l’inquilino paga per la possibilità di utilizzare l’immobile. Il pagamento lui o lei invia al padrone di casa è conosciuta come “affitto”.

Per molti investitori, redditi da locazione degli investimenti immobiliari ha un enorme vantaggio psicologico su dividendi e interessi da investimenti in azioni e obbligazioni. Possono guidare dalla proprietà, vedere e toccare con le loro mani. Essi possono dipingere il loro colore preferito o il noleggio di una società di architettura e la costruzione di modificarlo. Si possono usare le loro capacità di negoziazione per determinare il tasso di noleggio, che consente un buon operatore per generare elevati tassi di capitalizzazione , o “tassi di tappo”.

Di tanto in tanto, gli investitori immobiliari diventano fuorviante come investitori stock durante bolle del mercato azionario, insistendo sul fatto che i tassi di capitalizzazione non contano. Non cadere per esso. Se si è in grado di prezzo i tassi di noleggio in modo appropriato, si dovrebbe godere di un soddisfacente tasso di rendimento del vostro capitale dopo la contabilizzazione per il costo dei beni, comprese le riserve ragionevoli ammortamento, le tasse di proprietà e di reddito, manutenzione, assicurazione e altre spese correlate. Inoltre, si dovrebbe misurare la quantità di tempo necessaria per affrontare l’investimento, come il vostro tempo è il bene più prezioso che hai – è il motivo per reddito passivo è così amato da investitori. (Una volta che le posizioni sono abbastanza grandi, è possibile stabilire o noleggiare una società di gestione immobiliare per gestire le operazioni giorno per giorno del vostro portafoglio immobiliare in cambio di una percentuale dei ricavi in ​​affitto, trasformando gli investimenti immobiliari che erano stati attivamente gestito in investimenti passivi.)

Quali sono alcuni dei modi più popolari per una persona per iniziare a investire nel settore immobiliare?

C’è una miriade di diversi tipi di investimenti immobiliari una persona potrebbe prendere in considerazione per il suo portafoglio.

 E ‘più facile pensare in termini di principali categorie in cui gli investimenti immobiliari cadere in base alla vantaggi unici e svantaggi, caratteristiche economiche e affitto cicli, contratti di locazione abituali, e le pratiche di intermediazione del tipo di proprietà. Gli immobili sono di solito classificati in uno dei seguenti gruppi:

• Residenziale investimenti immobiliari – Si tratta di proprietà che coinvolgono investire nel settore immobiliare legato a case o appartamenti in cui gli individui o le famiglie vivono. A volte, gli investimenti immobiliari di questo tipo hanno una componente di attività di servizio, come ad esempio strutture di residenza assistita per gli anziani o gli edifici a servizio completo per gli inquilini che desiderano vivere un’esperienza di lusso. I contratti di locazione di solito eseguire per 12 mesi, più o meno sei mesi su entrambi i lati, che porta ad una regolazione molto più rapido alle condizioni di mercato rispetto a certi altri tipi di investimenti immobiliari.
• Commerciale investimenti immobiliari – commerciali investimenti immobiliari sono costituiti in gran parte da edifici per uffici. Tali contratti di locazione possono essere bloccati per molti anni, con conseguente una spada a doppio taglio. Quando un investimento immobiliare commerciale è interamente locato con gli inquilini a lungo termine che hanno accettato di tassi di locazione riccamente prezzo, il flusso di cassa continua anche se i tassi di locazione su immobili comparabili cadono (a condizione che il locatario non va in bancarotta). D’altra parte, è vero il contrario – potresti ritrovarti a guadagnare in modo significativo al di sotto-mercato i tassi di locazione su un edificio per uffici, perché ti sei iscritto leasing a lungo termine prima che i tassi di locazione sono aumentati.
• Industrial investimento immobiliare – Immobili che rientrano nella industriale ombrello immobiliare può includere magazzini e centri di distribuzione, contenitori, impianti di produzione e impianti di assemblaggio.
• Vendita al dettaglio l’investimento immobiliare  – Alcuni investitori vogliono possedere proprietà quali centri commerciali, centri commerciali, centri commerciali o tradizionali. Gli inquilini possono includere negozi al dettaglio, parrucchieri, ristoranti e simili imprese. In alcuni casi, i tassi di noleggio comprendono una percentuale delle vendite al dettaglio del negozio per creare un incentivo per il padrone di casa di fare tanto quanto lui, lei, oppure può fare la proprietà di vendita al dettaglio attraente per gli acquirenti.
• Ad uso misto investimento immobiliare  – Questo è un catch-all categoria per quando un investitore si sviluppa o acquista una proprietà che comprende diversi tipi di suddetti investimenti immobiliari. Ad esempio, è possibile costruire un edificio a più piani che ha al dettaglio e ristoranti al piano terra, spazi per uffici sui prossimi piani e appartamenti residenziali sui restanti piani.

È inoltre possibile partecipare sul lato prestito di investimento immobiliare da:

• Possedere una banca che sottoscrive mutui e prestiti immobiliari commerciali. Questo può includere la proprietà pubblica delle scorte. Quando un investitore istituzionale o individuo è l’analisi di un titoli bancari, vale la pena di prestare attenzione all’esposizione immobiliare dei prestiti bancari.
• Underwriting mutui privati ​​per gli individui, spesso a tassi di interesse più elevati per compensare voi per il rischio aggiuntivo, forse tra cui una disposizione di credito contratto di locazione a riscatto.
• Investire in titoli mezzanine, che ti permette di prestare denaro a un progetto immobiliare che è quindi possibile convertire in una partecipazione di capitale se non viene rimborsato. Questi sono a volte utilizzati per lo sviluppo di franchising albergo.

Ci sono sub-specialità di investimento immobiliare tra cui:

• Leasing uno spazio in modo da avere un piccolo capitale legato in esso, migliorarlo, allora sublocazione quello stesso spazio ad altri per tassi molto più alti, creando incredibili rendimenti sul capitale. Un esempio è un ufficio business flessibile, ben gestito in una grande città in cui i lavoratori più piccoli o mobili possono guadagnare tempo ufficio o noleggiare particolari cariche.
• L’acquisizione di certificati di imposta-lien. Si tratta di una zona esoterica di investimento immobiliare e non appropriato per hands-off o investitori inesperti, ma che – nelle giuste circostanze, al momento giusto, e con il giusto tipo di persona – generano rendimenti elevati per compensare il mal di testa e rischi.

Real Estate Investment Trust (REIT)

In cima a tutto questo, si può effettivamente investire nel settore immobiliare attraverso qualcosa conosciuto come un fondo di investimento immobiliare o REIT. Un investitore può comprare REIT attraverso un conto di intermediazione, Roth IRA, o in un altro deposito di qualche tipo. REIT sono unici perché la struttura fiscale in cui essi sono gestiti è stato creato di nuovo durante l’amministrazione Eisenhower per incoraggiare gli investitori più piccoli a investire in progetti immobiliari che altrimenti non sarebbero in grado di permettersi, come la costruzione di centri commerciali o alberghi. Le società che hanno optato per il trattamento REIT non pagano le tasse sul reddito federale sui loro guadagni societari purché seguano alcune regole, tra cui l’obbligo di distribuire il 90% o più dei profitti agli azionisti sotto forma di dividendi.

Uno svantaggio di investire in REIT è che, a differenza di azioni ordinarie, i dividendi distribuiti su di essi non sono “dividendi qualificati”, significa che il proprietario non possono usufruire delle aliquote fiscali basse disponibili per la maggior parte dei dividendi. Invece, i dividendi da fondi immobiliari sono tassati al tasso del singolo investitore. Al rialzo, l’IRS ha successivamente stabilito che i dividendi REIT generati all’interno di un paradiso fiscale, come un rollover IRA non sono in gran parte soggetti alla estranei imposta sul reddito d’impresa per cui si potrebbe essere in grado di tenerli in un conto dei ritiri senza molto preoccuparsi di complessità fiscale , a differenza di una società in accomandita maestro.

(Se siete interessati a saperne di più su questi titoli unici, iniziare controllando  Investire immobiliare attraverso REIT, che copre REIT liquidità, l’equità, come utilizzare REIT a proprio vantaggio investimenti immobiliari, e molto altro.)

Investire nel settore immobiliare attraverso Proprietario d’

Per tutte le opzioni di investimento immobiliare a disposizione degli investitori, la persona media sta per ottenere la sua prima esperienza di proprietà immobiliare in modo tradizionale: Con l’acquisto di una casa.

Non ho mai visto The acquisizione di una casa tutto allo stesso modo la maggior parte della società fa. Invece, io preferisco pensare di residenza primaria di una persona come una miscela di utilità personale e valutazione finanziaria, e non necessariamente un investimento. Per essere più diretto, una casa non è un investimento nello stesso modo in un condominio è. Al suo meglio, e sotto la più ideale di circostanze, la strategia più sicura è quella di pensare a una casa come un tipo di risparmio forzato conto che ti dà un sacco di uso personale e gioia, mentre si vive in esso.

D’altra parte, come ci si avvicina il pensionamento, se si prende una visione olistica della vostra ricchezza personale, la proprietà a titolo definitivo di una casa (senza alcun debito nei suoi confronti) è uno dei migliori investimenti che una persona può fare. Non solo è possibile l’equità essere sfruttato attraverso l’uso di alcune operazioni, tra cui mutui inversione, ma il flusso di cassa ha salvato da non dover affittare in genere si traduce in un risparmio netto – la componente di profitto che sarebbe andato al padrone di casa in modo efficace rimane in casa del tasca. Questo effetto è così potente che anche nel 1920 gli economisti stavano cercando di capire un modo per il governo federale di tassare i risparmi in contanti sopra affittare per i proprietari di abitazione esente da debito, considerandola una fonte di reddito.

Questo è un diverso tipo di investimento, anche se – qualcosa di noto come un “investimento strategico”. Erano l’economia al collasso, a patto che si poteva pagare le tasse di proprietà e manutenzione di base, nessuno poteva sfrattare dalla tua casa. Anche se si dovesse far crescere il proprio cibo in un giardino, c’è un livello di sicurezza personale lì che conta. Ci sono momenti in cui ritorni finanziari sono secondari ad altre considerazioni, più pratiche. Qualunque cosa tu faccia, però, non sacrificare la vostra liquidità per cercare di costruire equità nella vostra investimenti immobiliari troppo in fretta, come che può portare al disastro (tra cui fallimento).

Se si sta salvando per acquistare una casa, uno dei grandi errori che vedo è nuovi investitori mettere i loro soldi nel mercato azionario, sia attraverso singoli titoli o fondi indicizzati. Se avete qualche possibilità di avere bisogno di toccare il denaro entro cinque anni o meno, non avete commercio essere da nessuna parte vicino il mercato azionario. Invece, si dovrebbe essere a seguito di un mandato d’investimento conosciuta come conservazione del capitale. Qui ci sono i posti migliori per investire il denaro si sta salvando per un acconto.

Che è meglio – investimenti immobiliari o Investire in azioni?

Una delle domande più comuni che incontro coinvolge l’attrattiva relativa dei investire in azioni rispetto a investire nel settore immobiliare. La versione breve è che è un po ‘simile al confronto tra vaniglia e gelato al cioccolato. Sono diversi, e come il patrimonio netto cresce, si può anche scoprire che entrambi hanno un ruolo da svolgere nel vostro portafoglio complessivo. La tua personalità sarà anche informare la vostra decisione, come alcune persone sono più orientati verso caratterialmente magazzino di proprietà o di proprietà immobiliare, rispettivamente.

Rischi di Investire Immobiliare

Una percentuale consistente dei rendimenti immobiliari sono generati a causa dell’uso della leva finanziaria. Una proprietà immobiliare è acquistata con una percentuale del patrimonio netto, il resto finanziato con il debito. Ciò si traduce in rendimenti più elevati sul capitale per l’investitore immobiliare; ma se le cose vanno male, può tradursi in rovina molto più rapidamente di un portafoglio di azioni ordinarie interamente liberate. (Questo è vero anche se quest’ultimo è diminuito del 90% in uno scenario di grande depressione, come nessuno potrebbe costringere a liquidare).

Ecco perché i più conservatori investitori immobiliari insistono su un rapporto debito-equity del 50% o, in casi estremi, al 100% strutture equity capital, che possono ancora produrre buoni rendimenti se il patrimonio immobiliare sono stati selezionati con saggezza. Billionaire Charlie Munger parla di un suo amico prima del crollo 2007-2009 immobiliare. Questo amico, un ricchissimo padrone di casa in California, si guardò intorno alle alte valutazioni sulle sue proprietà e si disse:. “Sono più ricco di quanto avrei mai bisogno di essere Non c’è alcun motivo per me di prendere rischi per il bene di più “. Questo amico ha venduto molte delle sue proprietà e ha utilizzato i proventi per pagare il debito sulle rimanenti che pensava il più attraente. Di conseguenza, quando l’economia è crollata, i mercati immobiliari erano in subbuglio, le persone stavano perdendo le loro proprietà di preclusione, e titoli bancari crollavano – non doveva preoccuparsi di qualsiasi di esso. Anche se gli affitti è sceso a causa di inquilino difficoltà finanziarie, era tutto ancora avanzo di cassa ed era armato con i fondi che tenevano reintegro stessi, fargli prendere vantaggio di acquistare i beni tutti gli altri è stato costretto a vendere.

Smettere di cercare di arricchirsi così rapidamente, e accontentarsi di farlo nel modo giusto. Avrete molto meno stress nella vostra vita, e può essere molto divertente.

Alcune Considerazioni finali su Investire Immobiliare

Naturalmente, questo è solo l’inizio del viaggio per comprendere l’argomento, come abbiamo appena scalfito la superficie. Investimenti immobiliari richiede anni di pratica, esperienza, e l’esposizione a veramente apprezzare, comprendere e master.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Malato di effettuare i pagamenti del mutuo? Essi possono essere un enorme salasso per il vostro budget, soprattutto se il vostro mutuo sta mangiando una grande parte del suo reddito. Per non parlare di tutti gli interessi che stai pagando per il prestito più di 30 anni.

Se siete determinati a dire addio al vostro mutuo prima vostri fini di prestito, qui ci sono cinque modi la gente paga il mutuo presto e radono migliaia i loro pagamenti di interessi.

Fare bisettimanali pagamenti

La maggior parte delle persone di default nel fare un mutuo al mese. Ma se si paga la metà del mutuo ogni due settimane, si sta effettivamente facendo il pagamento di un mese in più all’anno – senza realmente “sentire” esso.

Vedete, un pagamento mensile è pari a 12 pagamenti all’anno. Se hai pagato il mutuo metà due volte più spesso, quindi, in teoria, che saresti 24 pagamenti.

Ma ci sono 52 settimane in un anno. Effettuare un pagamento ogni due settimane significa che stai pagando 52 diviso 2, o 26 pagamenti all’anno. In altre parole, si sta facendo il pagamento di un mese in più ogni anno.

Controllare con il vostro prestatore per vedere se offrono un programma di pagamento bisettimanale. Alcuni imporre una tassa associato al programma, mentre altri non lo fanno.

Effettua un pagamento in più ogni anno

Se il creditore fa pagare una tassa per effettuare i pagamenti bisettimanali (o non offre un piano di pagamento bisettimanale a tutti), si potrebbe semplicemente scegliere di effettuare il pagamento di un mese in più ogni anno.

Si creerà un “effetto” simile a effettuare i pagamenti bisettimanali.

Essa, tuttavia, richiedono la disciplina in più da parte vostra – avrete bisogno di salvare tale pagamento. (Il mese supplementare che è incluso con un piano di pagamento bisettimanale, al contrario, è un pagamento che non si “sente” voi stessi facendo.)

Come è possibile salvare mutuo di un mese in più?

Provare a trasferire automaticamente una piccola quantità ogni mese in un sub-conto di risparmio destinato come “il pagamento dei mutui in più”.

Turno il tuo equilibrio Up

rate del mutuo sono numeri stravaganti, come $ 1,476.82. Perché non arrotondare fino a $ 1.480 (meno di $ 4 extra al mese) o tutto il senso fino a $ 1.500? Probabilmente non si sente il colpo, ma si radere anni fuori il saldo dovuto.

Parola di cautela: verificare con il creditore per assicurarsi che il contributo in più vale per il vostro principale, non interessi o al pagamento del mese prossimo.

Prendi un 15-Year Mortgage

mutui Standard Ultima per 30 anni, ma si può optare per un 15-anno o 20 anni mutuo. I pagamenti mensili saranno (ovviamente) essere superiori, ma il tasso di interesse sarà un po ‘più basso. Potrai risparmiare denaro in due modi: si paga un tasso di interesse più basso e per un periodo di tempo più breve.

Se non si desidera bloccare nell’impegno di un elevato pagamento come mensile, si potrebbe prendere un mutuo di 30 anni e semplicemente effettuare pagamenti extra pesanti su di esso, agendo come se si avesse un mutuo di 15 anni. Il vostro tasso di interesse sarà leggermente superiore, ma in cambio, avrete una maggiore flessibilità nei vostri obblighi di pagamento.

Buttare soldi “Unexpected” presso il mutuo

Avete mai ricevuto soldi “sorpresa”, come bonus, commissioni, rimborso fiscale o eredità?

Non te l’aspettavi questo reddito, in modo da preventivato a vivere senza di essa. In altre parole, non si “serve” questo denaro.

Ora avete improvvisamente un assegno di qualche migliaio di dollari. Che cosa si dovrebbe fare con esso?

Molte persone sprecare questo denaro inaspettato su piccoli “extra” – più cene fuori, una nuova griglia, alcune tende più belli. Poi dicono: “Io non so dove tutti quei soldi è andato!”

Invece, perché non applicare tale intera forfettario per il mutuo? Si potrebbe potenzialmente radere anni fuori il vostro prestito. Anche in questo caso, verificare con il creditore per assicurarsi che il vostro contributo in più verrà applicato verso il vostro principale.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.