Investire nel settore immobiliare è da tempo una via affidabile per raggiungere la libertà finanziaria. Comprendendo le basi dell’investimento immobiliare , puoi creare un flusso costante di reddito passivo, accumulare ricchezza e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Questa guida ti guiderà attraverso i concetti fondamentali, le strategie e le considerazioni per investire nel settore immobiliare e generare reddito passivo .

Capire le basi degli investimenti immobiliari

In sostanza, l’investimento immobiliare consiste nell’acquistare immobili per generare reddito o profitto. Il reddito passivo nel settore immobiliare significa guadagnare denaro regolarmente senza un coinvolgimento attivo. Questo può essere ottenuto attraverso rendite da locazione, apprezzamento del capitale o altre strategie di investimento .

Vantaggi degli investimenti immobiliari

Investire nel settore immobiliare offre diversi vantaggi :

• Flusso di cassa costante: gli immobili in affitto possono generare un reddito mensile costante .
• Apprezzamento: nel tempo, il valore degli immobili tende ad aumentare, creando capitale .
• Benefici fiscali: le detrazioni per interessi ipotecari, imposte sulla proprietà e ammortamento possono ridurre il reddito imponibile .
• Leva finanziaria: l’utilizzo di capitale preso in prestito consente investimenti più consistenti e potenziali rendimenti .
• Diversificazione: il settore immobiliare aggiunge varietà al portafoglio di investimenti, riducendo il rischio complessivo .

Tipi di investimenti immobiliari

Immobili residenziali

Investire in case unifamiliari, bifamiliari o condomini è comune. Questi immobili possono generare reddito da locazione e apprezzarsi nel tempo .

Immobili commerciali

Gli immobili commerciali includono edifici per uffici, spazi commerciali e magazzini. Questi immobili hanno spesso contratti di locazione più lunghi e possono generare rendimenti più elevati.

Fondi comuni di investimento immobiliare (REIT)

I REIT consentono agli investitori di acquistare azioni di un portafoglio di immobili. Offrono liquidità e richiedono meno capitale rispetto alla proprietà diretta di un immobile.

Crowdfunding immobiliare

Le piattaforme online consentono agli investitori di mettere in comune fondi per progetti immobiliari. Questo approccio offre l’accesso a operazioni più consistenti con investimenti più contenuti .

Passaggi per iniziare a investire

1. Stabilisci obiettivi chiari

Prima di investire, è fondamentale capire perché lo si fa. Si cerca un flusso di cassa mensile costante? Un apprezzamento del capitale a lungo termine? Benefici fiscali? O una combinazione di entrambi?

Inizia annotando i tuoi obiettivi a breve e lungo termine. Gli obiettivi a breve termine potrebbero includere un reddito da locazione sufficiente a coprire le rate del mutuo. Gli obiettivi a lungo termine potrebbero includere il pensionamento anticipato attraverso flussi di reddito passivo. Questi obiettivi chiari ti aiuteranno a guidare ogni decisione futura e a ridurre il rischio di investire nell’immobile sbagliato.

2. Valuta le tue finanze

Uno dei principi fondamentali dell’investimento immobiliare è conoscere la propria situazione finanziaria. Esaminate i vostri risparmi, il punteggio di credito e i debiti esistenti.

Per ottenere buone condizioni di finanziamento, è necessario un profilo creditizio sano. Un punteggio di credito superiore a 700 in genere garantisce tassi di interesse ipotecari più bassi. Se il punteggio è inferiore, valuta la possibilità di estinguere i debiti o correggere errori nella tua relazione creditizia prima di richiedere un prestito.

Verifica la liquidità disponibile per l’acconto, le spese di chiusura e le riserve di emergenza. Gli istituti di credito tradizionali spesso richiedono un acconto del 20% per gli immobili a scopo di investimento. Alcuni prestiti garantiti dal governo, come FHA o VA, sono più permissivi, ma di solito sono destinati alle residenze principali.

Considera anche il tuo rapporto debito/reddito (DTI). Gli istituti di credito vogliono assicurarsi che tu non abbia un debito eccessivo. Un rapporto DTI inferiore al 36% è generalmente considerato sano.

3. Costruisci la tua conoscenza e la tua rete

Imparare le basi dell’investimento immobiliare non si ferma alla lettura di un solo articolo. Il mercato immobiliare è in continua evoluzione. Investi del tempo nella lettura di libri, nella partecipazione a seminari, nell’ascolto di podcast e nella lettura di blog autorevoli.

Circondati di persone che sanno il fatto loro. Trova un mentore, partecipa agli incontri locali per investitori immobiliari o entra in contatto con agenti immobiliari e mediatori di mutui specializzati in immobili da investimento.

4. Scegli una strategia di investimento

Non tutte le strategie immobiliari sono adatte a tutti. Conoscere il tuo tempo, le tue competenze e il tuo capitale ti aiuterà a scegliere la migliore.

Se cerchi rendimenti stabili con il minimo sforzo, gli immobili residenziali “buy-and-hold” potrebbero fare al caso tuo. Se sei disposto a impegnarti di più, rivendere immobili o gestire affitti a breve termine potrebbe generare rendimenti più elevati, ma più rischiosi.

Un’altra strategia fondamentale per gli investimenti immobiliari è l’house hacking. Questo significa vivere in una parte dell’immobile (come un bifamiliare) e affittare il resto. È un ottimo modo per iniziare a investire con un rischio minimo e acquisire esperienza come locatore.

Altre strategie includono immobili commerciali, consorzi immobiliari e REIT. Ognuna di esse presenta profili di rischio, requisiti di capitale e livelli di coinvolgimento diversi.

5. Ricercare il mercato in modo approfondito

La ricerca di mercato è uno dei fondamenti più sottovalutati ma fondamentali degli investimenti immobiliari . Il mercato immobiliare è fortemente locale, il che significa che ciò che funziona in una città potrebbe non funzionare in un’altra.

Inizia scegliendo la posizione giusta. Cerca aree con una forte crescita occupazionale, un aumento demografico, buone scuole, bassi tassi di criminalità e progetti infrastrutturali in corso. Questi fattori influenzano sia la rivalutazione immobiliare che la domanda di affitti.

Successivamente, approfondisci i dettagli specifici dell’immobile. Controlla i tassi di sfitto, il reddito medio da locazione, le spese di gestione e l’andamento storico dei prezzi. Siti come Zillow, Redfin o il tuo MLS locale possono essere ottimi punti di partenza.

Visitate i quartieri di persona quando possibile. Guidate in diversi orari della giornata, parlate con i vicini e valutate le condizioni degli immobili nella zona di vostro interesse.

È importante conoscere anche le leggi locali che regolano il rapporto tra locatore e inquilino. Alcune zone sono più favorevoli ai locatori, mentre altre favoriscono fortemente la tutela degli inquilini, il che può influire sulle decisioni di gestione.

6. Ottieni il finanziamento e la pre-approvazione

Il finanziamento è il ponte tra la ricerca dell’immobile perfetto e la sua proprietà. Esplora diverse opzioni e ottieni la pre-approvazione prima di iniziare la ricerca.

I prestiti convenzionali sono i più comuni, ma puoi anche prendere in considerazione:

• Prestiti FHA (acconto basso per gli acquirenti di prima casa)
• Prestiti VA (per veterani e famiglie di militari)
• Prestiti di portafoglio (da banche più piccole o cooperative di credito)
• Prestiti hard money (per finanziamenti rapidi e a breve termine, spesso utilizzati da chi rivende immobili)
• Finanziamento del proprietario (in cui il venditore funge da prestatore)

Uno dei principi fondamentali dell’investimento immobiliare è confrontare le diverse opzioni di prestito, andando oltre i soli tassi di interesse. Considerate le condizioni del prestito, le spese di chiusura, i requisiti di acconto e se il prestito consente di acquistare più immobili.

Ottenere la pre-approvazione ti consente di comprendere meglio il tuo budget e ti rende un acquirente più sicuro in un mercato competitivo.

7. Analizzare e selezionare la proprietà giusta

Trovare l’immobile giusto per un investimento richiede tempo. Non avere fretta. Concentrati su immobili che soddisfano i tuoi criteri di flusso di cassa, potenziale di apprezzamento e posizione.

Esegui i calcoli per ogni proprietà. Questo include il calcolo del potenziale reddito da locazione, delle tasse sulla proprietà, dell’assicurazione, dei costi di manutenzione, delle spese condominiali (se applicabili) e del tasso di sfitto.

Utilizzare formule come:

• Tasso di capitalizzazione = Reddito operativo netto / Prezzo di acquisto
• Rendimento cash-on-cash = Flusso di cassa annuo / Liquidità totale investita

Punta a un flusso di cassa positivo al netto di tutte le spese. Anche se un immobile sembra perfetto, potrebbe non essere un buon investimento se i conti non tornano.

Richiedi sempre un’ispezione professionale prima di chiudere. Problemi nascosti come problemi alle fondamenta o danni al tetto possono trasformare un buon affare in un onere finanziario.

8. Gestisci o esternalizza le operazioni immobiliari

Una volta che sei proprietario dell’immobile, decidi quanto vuoi essere coinvolto. Se stai seguendo strategie di reddito passivo, valuta la possibilità di assumere un amministratore immobiliare. Si occuperà della selezione degli inquilini, della riscossione degli affitti, della manutenzione e degli adempimenti legali.

Se gestisci personalmente l’immobile, preparati a gestire riparazioni, emergenze notturne e reclami degli inquilini. Dovrai anche conoscere le leggi sulla parità di trattamento abitativo, i contratti di locazione e le procedure di sfratto.

Un consiglio importante in Nozioni di base sugli investimenti immobiliari è trattare il proprio immobile come un’attività commerciale. Tenere registri dettagliati, monitorare le spese e mantenere una buona comunicazione con gli inquilini. Gli inquilini soddisfatti tendono a rimanere più a lungo, riducendo il turnover e aumentando la redditività.

Utilizza un software di gestione immobiliare per rimanere organizzato e automatizzare attività come promemoria per l’affitto e richieste di manutenzione.

Strategie per il reddito passivo

Acquista e mantieni

Acquistare immobili da affittare a lungo termine. Questa strategia crea capitale e genera un reddito costante .

Hacking domestico

Vivere in un’unità di un immobile multifamiliare e affittare le altre. Questo approccio riduce le spese di soggiorno e genera reddito .

Affitti a breve termine

Affitta immobili su piattaforme come Airbnb per tariffe notturne più elevate. Questa strategia richiede una maggiore gestione, ma può generare rendimenti più elevati .

Sindacati immobiliari

Investi in grandi operazioni immobiliari con altri investitori. I consorzi offrono un reddito passivo senza le responsabilità della gestione immobiliare .

Rischi e considerazioni

Sebbene gli investimenti immobiliari offrano numerosi vantaggi, è fondamentale essere consapevoli dei potenziali rischi :

• Fluttuazioni del mercato: il valore degli immobili può diminuire a causa delle crisi economiche .
• Posti vacanti: i periodi senza inquilini possono ridurre il reddito.
• Costi di manutenzione: riparazioni impreviste possono influire sulla redditività .
• Difficoltà di finanziamento: ottenere prestiti può essere difficile se si ha un cattivo credito o un debito elevato .
• Aspetti legali: le leggi che regolano il rapporto tra locatore e inquilino variano a seconda della località e possono influire sulle operazioni .

Domande frequenti sulle basi degli investimenti immobiliari

Verdetto

Comprendere le basi dell’investimento immobiliare è il primo passo verso la creazione di un reddito passivo e il raggiungimento dell’indipendenza finanziaria. Definendo obiettivi chiari, analizzando il mercato e scegliendo la giusta strategia di investimento, è possibile creare un flusso di reddito sostenibile attraverso il settore immobiliare. Che si preferisca la gestione diretta o gli investimenti passivi, il settore immobiliare offre diverse opportunità per far crescere il proprio patrimonio.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il settore immobiliare è un buon investimento per la pensione? Certamente può, e molte persone si sono assicurate uno stile di vita confortevole costruendo un portafoglio di proprietà immobiliari.

Tuttavia, nulla è garantito al 100% e alcune persone sfortunate perdono la maglietta e tutto il resto insieme ad essa. Ci vuole una certa quantità di conoscenza, abilità, intuizione e coraggio per investire nel settore immobiliare. Se hai queste caratteristiche, e lo fai bene, il settore immobiliare può essere un ottimo investimento.

Migliora la tua conoscenza del settore immobiliare

Come ogni professione, per essere bravo, devi sapere cosa stai facendo. Puoi trasformare l’investimento immobiliare in una professione che ti concede molto tempo libero, ma sii pronto a investire anni e pazienza.

Ci sono molti seminari pubblicizzati su come investire nel settore immobiliare, e mentre alcuni sono probabilmente decenti, altri finiranno per costarti migliaia di dollari per nient’altro che un sacco di raccoglitori per ufficio. Se sei seriamente intenzionato a trasformare gli immobili in un buon investimento, inizia leggendo libri sugli investimenti immobiliari scritti da un esperto rispettabile come John T. Reed. Un buon punto di partenza è con Reed’s How to Get Started in Real Estate Investing .

Robert Kiyosaki ha pubblicato molti libri famosi tra cui Rich Dad, Poor Dad e Unfair Advantage. Alcuni ritengono che i suoi libri ti appassionino ed eccitino e che valga la pena leggerli, ma potrebbero non presentare una visione completamente obiettiva di ciò che serve per fare buoni investimenti immobiliari, mentre i libri di John T.Reed tendono ad avere molte conoscenze utili per qualsiasi laico.

Migliora le tue abilità

Esistono numerosi modi per investire nel settore immobiliare. Alcuni scelgono di speculare, alla ricerca di un pezzo di terra che possono capovolgere o una casa che possono ristrutturare e vendere rapidamente in un mercato in crescita. Altri cercano costantemente proprietà che producono reddito; sia spazi per uffici commerciali, appartamenti o duplex, sia case residenziali che possono affittare.

Valuta le tue capacità e il capitale disponibile per determinare come scegliere i tuoi primi investimenti. Coloro che hanno stretti legami con i piani di sviluppo della loro città potrebbero avere un talento per individuare pezzi di terra attraenti. Quelli con contatti con un appaltatore potrebbero essere in grado di ottenere ristrutturazioni con uno sconto.

Molte persone finanziariamente indipendenti hanno costruito i loro portafogli immobiliari con proprietà che producono reddito. Ciò richiede una visione a lungo termine e la capacità di elaborare i numeri. Ci sono diverse cose da considerare prima di acquistare una proprietà in affitto, come il potenziale tasso di posti vacanti. È improbabile che la tua proprietà venga affittata 365 giorni all’anno, anno dopo anno. Le persone a volte dimenticano di considerare dettagli come questo nei loro calcoli e possono finire per sopravvalutare il loro reddito previsto. 

Ci sono anche requisiti di tenuta dei registri e considerazioni fiscali da affrontare quando si investe in immobili. La detrazione fiscale sugli immobili in affitto funziona per alcuni, ma non è denaro gratuito. L’ammortamento può aiutare a proteggere alcune entrate correnti dalla tassazione, ma l’ammortamento viene ripreso in seguito, quindi non è nemmeno un pranzo gratuito. 

Sviluppa la tua intuizione

Ci sono due detti sugli immobili che molto probabilmente hai sentito. Il primo è “location, location, location”. È vero. Devi avere un’idea di quali aree della città potrebbero diventare popolari e da quali stare lontano. In un’economia lenta, le proprietà immobiliari in affitto in posizioni solide rimarranno molto richieste. Tuttavia, non saltare all’acquisto di un pezzo di proprietà a meno che tu non abbia familiarità con la zona.

Evita l’errore di confondere l’intuizione con l’entusiasmo. Quando il settore immobiliare stava esplodendo nel 2004 e nel 2006, molte persone si sono subito messe in gioco. È interessante notare che molti dei cosiddetti guru immobiliari stavano iniziando tranquillamente a vendere le loro partecipazioni quasi nello stesso periodo. Il loro intuito, combinato con l’abilità, ha detto loro di uscire e sedersi in disparte per alcuni anni.

A volte, ci vuole coraggio

Un altro detto comune è che “il settore immobiliare occupa tasche profonde”, il che generalmente è vero. Dovrai pagare le tasse sulla proprietà, i tempi in cui una proprietà in affitto potrebbe essere vacante mentre hai ancora un mutuo da pagare e il costo delle riparazioni e della manutenzione che devono essere fatte.

La leva finanziaria (prendere in prestito per acquistare) può essere una strategia efficace per costruire un portafoglio immobiliare se fatto con cura. Con gli immobili in affitto come con qualsiasi altra cosa, quando usi la leva stai acquistando un bene con i soldi di qualcun altro. Questo è fantastico, ma comporta dei rischi; un effetto leva eccessivo può essere pericoloso.

Nel periodo dal 2009 al 2011, molte persone hanno visto soffrire i loro portafogli immobiliari perché avevano utilizzato una leva finanziaria eccessiva e molti hanno perso tutte le loro proprietà. Uno scenario tipico si è verificato per molti quando l’economia ha rallentato, in cui alcuni affittuari si sono trasferiti, altre fonti di reddito sono diminuite e gli investitori immobiliari non hanno avuto il flusso di cassa per continuare a pagare i mutui sulle loro proprietà di investimento vacanti in attesa che il economia. Non avevano le tasche profonde che erano necessarie.

Anche l’acquisto di una proprietà da capovolgere richiede coraggio. La proprietà potrebbe non essere venduta così rapidamente come pensavi e devi avere abbastanza denaro per coprire il mutuo fino a quando la proprietà non viene venduta. Dovrai decidere se aggrapparti e aspettare o venderlo a un prezzo inferiore. Il coraggio deve essere combinato con conoscenza, abilità e intuizione per essere efficace.

La linea di fondo

Il settore immobiliare può essere un buon investimento se ti istruisci e lo fai nel modo giusto. Se desideri utilizzare gli immobili per costruire una fonte stabile di reddito da pensione, esercita pazienza e lavora sistematicamente mentre costruisci un portafoglio di proprietà che producono reddito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

When it comes to making money in real estate investing, there are only a handful of ways to do it. Though the concepts are simple to understand, don’t be fooled into thinking they can be easily implemented and executed. An understanding of the basics of real estate can help investors work to maximize their earnings. Real estate gives investors another portfolio asset class, increases diversification, and can limit risks if approached correctly.

There are three primary ways investors could potentially make money from real estate:

1. An increase in property value
2. Rental income collected by leasing out the property to tenants
3. Profits generated from business activity that depends upon the real estate

Of course, there are always other ways to directly or indirectly profit from real estate investing, such as learning to specialize in more esoteric areas like tax lien certificates. However, the three items listed above account for a vast majority of the passive income—and ultimate fortunes—that have been made in the real estate industry.

Real Estate Increase in Property Value

First, it’s important you understand that property values do not always increase. This lack of asset increase can become painfully evident during periods like the late 1980s and early 1990s, and the years 2007-2009 when the real estate market collapsed. In fact, in many cases, property values rarely beat inflation—the increase in average prices in an economy.

For example, if you own a $500,000 property and inflation is 3%, your property might sell for $515,000 ($500,000 x 1.03%), but you aren’t any richer than you were last year. That is, you can still buy the same amount of milk, bread, cheese, oil, gasoline, and other commodities (true, cheese may be down this year and gasoline up, but your standard of living would remain roughly the same). The reason is that the $15,000 gain wasn’t real. It was nominal and had no real impact because the increase was due to overall inflation.

Inflation and Real Estate Investing

When inflation happens, a dollar has less buying power. It happens because the government has to create—print—money when it spends more than it takes in through taxes. All else equal, over time, this results in each existing dollar losing value and becoming worth less than it was in the past.

One of the ways that the savviest real estate investors can make money in real estate is to take advantage of a situation that seems to crop up every few decades. They do this when inflation is projected to exceed the current interest rate of long-term debt. During these times, you might find people willing to gamble by acquiring properties, borrowing money to finance the purchase, and then waiting for inflation to increase.

As inflation climbs, these investors can pay off the mortgages with dollars that are worth far less. This situation represents a transfer from savers to debtors. You saw a lot of real estate investors making money this way in the 1970s and early 1980s. Inflation was spiraling out of control until Paul Volcker Jr.—Federal Reserve president between 1979 and 1987—took a 2×4 to its back and brought it under control by drastically raising interest rates.

Cyclically Adjusted Cap Rate Purchases

The trick is to buy when cyclically adjusted cap rates—the rate of return on a real estate investment—are attractive. You buy when you think there is a specific reason that a particular piece of real estate will someday be worth more than the present cap rate alone indicates it should be.

For example, real estate developers can look at a project or development, the economic situation around that project, or the property’s price and determine a future rental income to support the current valuation. The current value might otherwise appear too expensive based on present conditions surrounding the development. However, because they understand economics, market factors, and consumers, these investors can see future profitability.

You may have seen a terrible old hotel on a great piece of land get transformed into a bustling shopping center with office buildings pumping out considerable rents for the owner. Absent those cash flows, net present value, you are speculating to some degree or another, no matter what you tell yourself. You will require either substantial inflation in the nominal currency—if you’re using debt to finance the purchase—to bail you out. You could also depend on some sort of low probability event to work out in your favor. 

Rental as a Real Estate Investment

Making money from collecting rent is so simple that every 6-year-old who has ever played a game of Monopoly understands on a visceral level how the basics work. If you own a house, apartment building, office building, hotel, or any other real estate investment, you can charge people rent to allow them to use the property or facility. 

Of course, simple and easy are not the same thing. If you own apartment buildings or rental houses, you might find yourself dealing with everything from broken toilets to tenants operating meth labs. If you own strip malls or office buildings, you might have to deal with a business that leased from you going bankrupt. If you own industrial warehouses, you might find yourself facing environmental investigations for the actions of the tenants who used your property. If you own storage units, theft could be a concern. Rental real estate investments are not the type you can phone in and expect everything to go well.

Using Cap Rate to Compare Investments

The good news is that there are tools available that make comparisons between potential real estate investments easier. One of these, which will become invaluable to you on your quest to make money from real estate is a special financial ratio called the capitalization rate (cap rate). Cap rates show the rate of return on a commercial real estate investment. It takes its basis from the net income the property will produce.

If a property earns $100,000 per year and sells for $1,000,000, you would divide the earnings ($100,000) by the price tag ($1,000,000) and get 0.1, or 10%. That means the cap rate of the property is 10%, or that you would earn an expected 10% on your investment if you paid for the real estate entirely in cash and no debt.

Just as a stock is ultimately only worth the net present value of its discounted cash flows, a real estate is ultimately worth a combination of:

• The utility the property generates for its owner
• The net present cash flows it generates—relative to the price paid

Rental Income as a Margin of Safety

Rental income can be a margin of safety that protects you during economic downturns or collapses. Certain types of real estate investments may be better suited for this purpose. Leases and rents can be relatively safe income.

To go back to our earlier discussion—about the challenges of making money from real estate—office buildings can provide one illustration. Typically these properties involve long, multi-year leases. Buy one at the right price, at the right time, and with the right tenant and lease maturity, and you could sail through a real estate collapse. You would collect above-average rental checks that the companies leasing from you have to provide still—due to the lease agreement they signed—even when lower rates are available elsewhere. Get it wrong, though, and you could be locked in at sub-par returns long after the market has recovered.

Money From Real Estate Business Operations

The final way of making money from real estate investments involves special services and business activities. If you own a hotel, you might sell on-demand movies to your guests. If you own an office building, you might make money from vending machines and parking garages. If you own a car wash, you might make money from time-controlled vacuum cleaners. 

These investments almost always require sub-specialty knowledge. As an example, some people spend their entire career specializing in designing, building, owning, and operating car washes. For those who rise to the top of their field and understand the intricacies of a particular market, the opportunity to make money can be endless.

Other Real Estate Investment Ideas

Still, other investment opportunities exist in real estate. You can invest in real estate investment trusts (REITs).11 Publicly Traded REITs issue shares and are traded on an exchange, while privately held REITs or non-traded REITs are not available on any exchange. All types of REITs will focus on particular sectors of the real estate market, such as nursing homes or shopping malls. There are also several exchange-traded funds (ETFs) and mutual funds that target the real estate investor by investing in REITs and other investments in the real-estate sector.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quindi hai appena comprato una nuova casa. Ti stai ambientando, decorando e godendo dei vantaggi della proprietà di una casa. Quindi il tuo reddito cambia inaspettatamente. All’improvviso, ti ritrovi senza soldi extra per pagare le emergenze o anche abbastanza soldi per coprire le tue spese e risparmiare per il futuro perché il pagamento del mutuo è troppo alto. All’improvviso sei povero di casa. 

Ma cosa significa essere poveri in casa? Gli esperti dicono che il pagamento della tua casa dovrebbe essere circa il 25% della tua paga da portare a casa, mentre altri dicono che puoi arrivare fino al 30% se non hai altri debiti in sospeso e non hai intenzione di contrarre debiti. 

Potresti finire in una casa povera se le tue circostanze cambiano inaspettatamente e il tuo pagamento diventa una percentuale molto più alta della tua paga da portare a casa, come il 50 o il 60%. Potresti anche avere difficoltà a effettuare i pagamenti.

Potrebbe accadere per molte ragioni. Ad esempio, tu e il tuo coniuge potreste decidere che uno di voi lascerà il lavoro per diventare un genitore casalingo. O forse perdi il lavoro o devi affrontare una malattia inaspettata.

In ogni caso, essere poveri in casa non è divertente. Ecco cosa fare se ti poni domande sul mutuo e all’improvviso ti ritrovi a casa povera. 

Determina la causa

Per prima cosa, dovresti esaminare cosa ti ha fatto diventare povero domestico. Potresti aver guadagnato un grande stipendio quando hai comprato la casa, ma da allora è cambiato. Oppure potresti essere passato da una famiglia con due redditi a una famiglia con un reddito unico. O forse il pagamento della tua casa era troppo alto fin dall’inizio e non hai considerato completamente quanto sarebbero state le tue altre spese mensili, lasciandoti troppo magro finanziariamente. 

Se hai un cambiamento nel tuo quadro finanziario o se aggiungi spese come le spese per l’asilo nido, le spese mediche o altre spese mensili, potresti persino iniziare a risentirti per il pagamento della casa e desiderare di non possedere nemmeno una casa. 

Questa situazione è temporanea?

Guarda la situazione e determina se è temporanea o permanente. Se sai che questa situazione durerà solo due o tre anni, potresti essere in grado di sopravvivere, ma devi impegnarti a non spendere inutilmente. Questo limite di spesa significa niente vacanze o altri lussi.

Se stabilisci che la tua situazione durerà più di tre anni, dovresti considerare le opzioni. Un mutuo troppo elevato può impedirti di raggiungere altri obiettivi finanziari, come risparmiare per la pensione o costruire un portafoglio di investimenti. 

Fai sacrifici a breve termine

Se ami la tua casa, potresti decidere di essere disposto a fare sacrifici per restarci e non vendere. Questi sacrifici possono significare che ti impegni a intraprendere un lavoro extra, intraprendere un lavoro freelance, cambiare lavoro o carriera, persino affittare una stanza in più tramite un servizio di noleggio come Airbnb. 

Questi sacrifici a breve termine possono consentirti di ripagare il tuo altro debito e costruire il tuo fondo di emergenza in modo che il pagamento della casa sia più gestibile. 

Considera la vendita

Può essere difficile decidere di vendere una casa per cui hai lavorato duramente per ridimensionare o trasferirti in un quartiere più economico. Tuttavia, in questo modo sarà più facile fare le cose che sono più importanti per te. Può anche aiutarti a costruire un futuro finanziario migliore.  

Se decidi che devi vendere la casa e trasferirti in qualcosa di più conveniente o anche in affitto temporaneamente, dovresti contattare un buon agente immobiliare e mettere la tua casa sul mercato il prima possibile. Non vuoi aspettare fino a quando non sei disperato per vendere perché potresti non essere in grado di vendere per alcuni mesi o addirittura un anno, a seconda del mercato. Potresti non essere in grado di ottenere tutti i soldi dalla vendita della casa se desideri disperatamente vendere velocemente. 

Evita la preclusione

Quando si ha a che fare con l’essere poveri in casa, non si vuole arrivare al punto di essere in ritardo con i pagamenti o, peggio, di fronte al pignoramento, quindi assicurati di agire prima che ciò accada. 

Inoltre, se sei sott’acqua con il mutuo, potrebbe essere ancora più difficile prendere questa decisione. Se non puoi vendere la tua casa per quello che devi sul mutuo, considera di parlare con la tua banca di una vendita allo scoperto. Una vendita allo scoperto significa che la banca si impegna ad accettare un importo per la casa inferiore a quello che devi su un mutuo. Ma tieni presente che una vendita allo scoperto non è un dato di fatto su ogni casa, quindi assicurati di verificare se sei idoneo prima di perseguire questa opzione. 

Considera l’idea di trasferirti in un’area più economica

In molte zone del paese, i prezzi delle case possono essere astronomici e può essere molto difficile permettersi una casa. Altri posti possono avere case molto convenienti. 

Potrebbe essere meglio accettare un lavoro leggermente meno retribuito in un’area diversa per poterti permettere le cose che desideri di più. Considera lo stile di vita che desideri vivere, che si tratti di possedere una casa, viaggiare spesso o avere un budget elevato per la spesa discrezionale, quindi modifica le tue scelte per renderlo possibile. 

Ad esempio, una casa costosa può rendere difficile viaggiare, mentre una più piccola lo renderà più facile. Se vuoi trascorrere più tempo con la tua famiglia e meno tempo a lavorare, scegliere di vivere in una zona meno costosa può rendere più facile raggiungere questi obiettivi. 

Prevenire che accada di nuovo

Prima di acquistare un’altra casa, dovresti stabilire un budget prima di cercare una casa e resistere all’impulso di andare oltre, non importa quanto tu possa amare una casa.

Altri suggerimenti

• Mantieni i pagamenti al 25% della tua paga da portare a casa e imposta il budget massimo a 2,5 volte il tuo stipendio attuale. 
• Non fare affidamento su ciò che la banca è disposta a prestarti.
• Non pianificare nemmeno aumenti di stipendio. Compra la casa che ti puoi permettere in questo momento, o potresti ritrovarti a casa povera in fondo alla strada. 
• Dovresti anche assicurarti di scegliere il mutuo giusto con un tasso di interesse fisso per evitare che il tuo pagamento aumenti. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

REIT è l’abbreviazione di “fondo comune di investimento immobiliare”. Un REIT è come un fondo comune che possiede proprietà individuali piuttosto che azioni o obbligazioni. Il REIT è responsabile per l’acquisizione e la gestione di immobili di sua proprietà.

Come investitore, l’obiettivo è quello di ricevere reddito da locazione sulle proprietà e di partecipare in segno di apprezzamento prezzo. Il vantaggio di investire nel settore immobiliare attraverso un REIT è che si ottiene l’esposizione a un portafoglio diversificato di proprietà e non c’è bisogno di gestire da soli.

normativa

Regolamento disciplina REIT  e richiedono che un REIT distribuire almeno il 90 per cento del suo reddito imponibile per gli azionisti. Queste distribuzioni vengono pagate a titolo di dividendo. Perché REIT pagano i dividendi sono spesso commercializzate come un investimento di pensionamento produzione di reddito. Pagamento dei dividendi tendono a cadere nel range da 5 a 8 per cento, ma non sono garantiti. In tempi di crisi economica, tutte le proprietà non possono essere ceduti in affitto. Se non c’è reddito locativo sufficiente a disposizione, un REIT può avere per ridurre o eliminare il suo dividendo.

Tipi di REIT

REIT rientrano in una delle due categorie; Equity REIT o REIT ipotecari.

REIT azionari in genere possiedono grandi edifici commerciali, punti vendita in, o condomini, anche se ci sono anche REIT specialità che possiedono alberghi o altre proprietà nel settore alberghiero, e ci sono REIT che si concentrano su strutture di assistenza a lungo termine o altre proprietà in campo medico industria.

Un esempio di immobili commerciali di proprietà di REIT sarebbe grande, edifici per uffici multi-piano, spesso utilizzato come quartier generale per medie e grandi dimensioni aziende.

Un esempio di proprietà negozio al dettaglio di proprietà di REIT sarebbe negozi come WalMart, PetSmart, o Ultimate Electronics. Molte di queste società di leasing i loro punti vendita, piuttosto che li possiede.

REIT ipotecari possiedono il debito sulle proprietà, non la proprietà stessa. Sono come un fondo comune che possiede mutui e raccoglie i pagamenti.

Pubblico e Privato

REIT possono essere quotate in borsa, il che significa che hanno un simbolo ticker, e si può facilmente cercare il loro prezzo delle azioni e dividend yield su internet.

Altri REIT sono private e non commerciano in borsa. Anche se sono ancora un titolo registrato, REIT privati ​​non hanno un simbolo ticker. È necessario acquistare azioni direttamente dalla società immobiliare offrendo loro o attraverso uno dei loro rappresentanti. REIT private spesso pagano alte commissioni di venditori finanziari che offrono loro. Essi sono spesso difficili da uscire da quanto non v’è un mercato pubblico dove si può facilmente vendere le vostre azioni. La maggior parte dei REIT privati ​​hanno una strategia di uscita, dove hanno in programma di andare pubblico, ma non sempre funzionano. Nel 2008/2009 molti investitori che possedevano REIT privati ​​ha visto una significativa riduzione del loro reddito da dividendi e non potevano vendere i loro investimenti per un lungo periodo. Il loro denaro è stato essenzialmente intrappolato nel investimento.

Come parte di un portafoglio

REIT sono i più utilizzati come parte di un portafoglio diversificato, piuttosto che come un singolo investimento. Essi non sono altamente correlati con azioni o obbligazioni, il che significa che ciò che il mercato azionario o obbligazionario sta facendo avrà poco o nulla a che fare con il valore di un REIT.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Padrone di casa e gli inquilini firmare contratti di locazione quando affittare immobili. Cosa è incluso in questa locazione può variare. Tuttavia, ci sono alcuni principi fondamentali che dovete sapere su contratti di locazione in generale. Qui ci sono cinque principi fondamentali di un contratto di locazione immobiliare.

Esempi di proprietà che possono essere affittate nel settore immobiliare:

• appartamento o casa di Residential-
• vendita al dettaglio commercial- o in ufficio
• magazzino industrializzati
• Sbarcare
• Pubblicità bacheca Space-
• Spazio su un tetto o di proprietà-per le torri di telefonia cellulare

Esempi di inquilini in Immobiliare:

• Individuale cercando di vivere in spazi residenziali noleggio.
• Un negozio di vendita al dettaglio alla ricerca di spazio per operare la loro attività.
• Un ufficio, medico o per affari, alla ricerca di uno spazio per la loro pratica.
• Un altro padrone di casa terreno di leasing da utilizzare come parcheggio per i suoi inquilini.
• Una società di leasing spazi pubblicitari su un edificio.
• Una società di leasing terra per mettere in su una torre di telefono cellulare.

1. Qual è lo scopo di un leasing?

Un contratto di locazione ha lo scopo di proteggere sia il proprietario e l’inquilino lasciando ogni lato conoscono le loro responsabilità e obblighi. Il contratto di locazione prevede la durata del contratto, il canone di locazione mensile o annuale, le procedure per la raccolta affitto, così come gli obblighi del conduttore, mentre la proprietà di leasing.

Se il proprietario o affittuario rompe qualsiasi termine del contratto di locazione, il contratto di locazione non è più vincolante. Il contravventore può essere soggetto ad azioni legali e sanzioni pecuniarie per violazione del contratto.

2. Qual è la differenza tra una locazione e un contratto di noleggio?

Mentre molte persone usano queste parole in modo intercambiabile, essi non sono in realtà la stessa cosa. Il leasing è un accordo su un arco temporale predefinito. Una durata del contratto comune è per un anno. Alcuni possono essere il più breve di sei mesi, altri fino a cinque anni.

A meno che entrambe le parti concordano di modificare il contratto, i termini del contratto di locazione non possono essere modificate fino a quando il contratto di locazione scade.

Inoltre, quando un contratto di locazione scade, il contratto di locazione non rinnova automaticamente. Dopo scadenza, la durata del contratto sarà o diventerà mese in mese, o si dovrà ottenere l’inquilino di firmare un nuovo contratto di locazione.

Un contratto di locazione è un contratto molto più breve. Si tratta in genere di un accordo di 30 giorni. Un contratto di locazione si rinnova automaticamente alla fine del termine a meno che una delle parti annulla il contratto in forma scritta. I termini del contratto di noleggio possono essere modificati da una delle parti, fornendo comunicazione scritta del cambiamento. In molti stati, presente avviso deve essere dato 30 giorni prima di ogni cambiamento sarà fatto.

3. Chi dovrebbe firmare la locazione?

Il contratto di locazione deve essere firmato dal proprietario o l’agente del padrone di casa, così come da tutti gli inquilini di età superiore ai 18 anni E ‘molto importante che tutte le parti che vivono o che svolgono attività nel settore del noleggio firmare il contratto di locazione. Ecco un esempio del perché è così importante.

Un marito e moglie si muovono nella vostra proprietà. Un contratto di locazione di un anno è stato firmato. Tuttavia, solo il marito mette il suo nome sul contratto di locazione. Egli è, quindi, l’unico responsabile per pagare l’affitto.

Un mese dopo che la coppia si muove, il marito lascia. Perché la moglie non ha firmato il contratto di locazione, non è obbligato a rispettare i termini di esso.

4. Devo avere un avvocato Creare la locazione?

Ci sono molte forme di locazione disponibili online. Molti sono un buon punto di partenza, ma si dovrebbe mai fare affidamento su di loro ciecamente. Ogni stato ha leggi specifiche per tutto da Fair Housing a depositi di sicurezza che devono essere seguite esattamente.

Si dovrebbe avere un avvocato immobiliare andare oltre il contratto di locazione esistente o aiutare a preparare una nuova. E ‘molto importante che il contratto di locazione è accurata e giuridicamente precisa in modo che siano protetti da incomprensioni. Si vuole anche per proteggersi da ‘inquilini professionisti che approfittano proprietari ignari e cercare di sfruttare buchi nel contratto di affitto.

5. Come Pages molti dovrebbero un leasing essere?

Le locazioni possono essere ovunque da una pagina ad una ventina di pagine, a seconda della quantità di informazioni coperte. Il più in profondità il contratto d’affitto è, meglio protetti siete; tuttavia, non confondere un lungo contratto di locazione con un buon contratto di locazione.

Ci sono alcuni principi fondamentali che ogni contratto di locazione dovrebbe comprendere, ci saranno le sezioni che sono richiesti solo in alcuni stati e poi ci sono clausole che alcuni proprietari vedono come essenziali mentre altri omettere. Si consiglia di consultare con il tuo avvocato immobiliare e utilizzare il proprio precedente esperienza nella costruzione contratto di affitto. Come la tua carriera padrone di casa cresce e si sviluppa la tua esperienza, il tuo contratto di locazione sarà senza dubbio crescerà con voi in modo che siano protetti dalle nuove minacce che sono state in precedenza trascurati.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un mutuo privato è un prestito fatto da un individuo o un business che non è un creditore ipotecario tradizionale. Se stai pensando di prendere in prestito per una casa o di prestare denaro, prestiti privati ​​può essere utile per tutti se sono fatte correttamente. Tuttavia, le cose possono anche andare male – per il vostro rapporto e le vostre finanze.

Come si valuta la decisione di utilizzare (o offrire) un mutuo privato, mantenere il quadro in mente.

In genere, l’obiettivo è quello di creare una soluzione win-win in cui ognuno guadagna finanziariamente senza prendere troppi rischi.

Mutuo privato o denaro duro? Questa pagina si concentra sui mutui con qualcuno che conosci . Se stai cercando di prendere in prestito da finanziatori privati (che non conosco personalmente), leggere di prestiti di denaro duro. Prestatori di denaro duro sono utili per gli investitori e gli altri che hanno un momento difficile ottenere approvati da istituti di credito tradizionali. Essi sono spesso più costosi di altri mutui e richiedono bassi rapporti LTV.

Perché Go privato?

Il mondo è pieno di istituti di credito, tra cui grandi banche, cooperative di credito locali e istituti di credito online. Allora, perché non solo compilare una domanda e prendere in prestito da uno di loro?

Qualifiche: Per cominciare, i mutuatari potrebbero non essere in grado di beneficiare di un prestito da un prestatore tradizionale. Le banche richiedono molta documentazione, e, talvolta, le vostre finanze non guardare il modo in cui la banca vuole. Anche se siete più in grado di rimborsare il prestito, istituti di credito tradizionali sono tenuti a verificare che si avrà la possibilità di rimborsare, e hanno criteri specifici per completare la verifica.

Ad esempio, gli individui autonomi non sempre hanno le forme W2 e storia del lavoro costante che istituti di credito come, e giovani adulti non potrebbero avere punteggi di credito buono (ancora).

Tenerlo in famiglia: Un prestito tra i membri della famiglia può fare buon senso finanziario.

• I mutuatari possono risparmiare soldi pagando un tasso di interesse relativamente basso per i membri della famiglia (invece di pagare tassi di interesse della banca). Basta essere sicuri di seguire le regole di IRS se si prevede di mantenere i tassi bassi.
• Istituti di credito con denaro extra a portata di mano in grado di guadagnare di più il prestito di quello che otterrebbe da depositi bancari, come CD e conti di risparmio.

Comprendere i rischi

La vita è piena di sorprese, e qualsiasi prestito può andare male. Naturalmente, tutti hanno buone intenzioni, e queste offerte sembrano spesso come una grande idea quando in primo luogo vengono in mente. Ma mettere in pausa abbastanza a lungo per prendere in considerazione i seguenti problemi prima di arrivare troppo in profondità in qualcosa che sarà difficile per rilassarsi.

Relazioni: relazioni esistenti tra il debitore e il venditore possono cambiare. Soprattutto se le cose si fanno difficili per il mutuatario, i mutuatari possono sentirsi ulteriore stress e senso di colpa. Istituti di credito devono affrontare anche le complicanze – che potrebbe avere bisogno di decidere se applicare severamente accordi o prendere una perdita.

Propensione al rischio Lender: L’idea potrebbe essere quella di fare un prestito (con l’aspettativa di ottenere rimborsato), ma le sorprese accadere. Valutare la capacità del prestatore di prendere rischi (diventando in grado di andare in pensione, il rischio di fallimento, ecc) prima di andare avanti. Ciò è particolarmente importante se gli altri sono a carico del creditore (figli a carico o coniugi, per esempio).

Il valore degli immobili: Immobiliare è costoso. Le fluttuazioni di valore può ammontare a decine (o centinaia) di migliaia di dollari. Istituti di credito hanno bisogno di stare bene con la condizione di proprietà e la posizione – in particolare con tutte quelle uova nello stesso paniere.

Manutenzione: Ci vuole tempo, denaro, e l’attenzione per mantenere la proprietà. Anche con un buon ispettore, i problemi vengono in su. Istituti di credito hanno bisogno di essere sicuri che il residente o proprietario dovrà affrontare i problemi prima che sfuggano di mano ed essere in grado di pagare per la manutenzione.

Problemi titolo e l’ordine dei pagamenti: L’istituto di credito dovrebbe insistere sulla necessità di garantire il prestito con un diritto di pegno (vedi sotto). Nel caso in cui il mutuatario aggiunge eventuali mutui aggiuntivi (o qualcuno mette un pegno sulla casa), si vuole essere sicuri che il creditore viene pagato prima. Tuttavia, si potrà anche verificare la presenza di eventuali problemi prima di acquistare la proprietà. Erogatori di mutui tradizionali insistono su una ricerca per titolo, e il mutuatario o creditore dovrebbero assicurare che la proprietà ha un titolo chiaro. Assicurazione di titolo fornisce una protezione in più, e sarebbe un acquisto saggio.

Complicazioni fiscali: Le leggi fiscali sono difficili, e lo spostamento di grandi somme di denaro in giro può creare problemi.

Prima di fare qualsiasi cosa, parlare con un consulente fiscale locale in modo che non si è colto di sorpresa.

Accordi ipotecari privati

Il prestito dovrebbe essere ben documentato. Un buon accordo di prestito mette tutto per iscritto in modo che le aspettative di tutti sono chiari e ci sono meno sorprese possibili. Dopo diversi anni, è (o l’altra persona) può dimenticare ciò che avete discusso e ciò che si aveva in mente, ma un documento scritto ha una memoria molto migliore.

La documentazione non si limita a mantenere il vostro rapporto intatto – protegge entrambe le parti di un mutuo privato. Anche in questo caso, non si sa che cosa non si sa per il futuro, ed è meglio evitare eventuali sospeso legali dal get-go. Cosa c’è di più, un accordo scritto potrebbe far funzionare affare migliore dal punto di vista fiscale.

Come rivedere il contratto, assicurarsi che ogni dettaglio immaginabile viene precisato, a partire da:

• Quando sono pagamenti dovuti? Mensile, trimestrale, il primo del mese, etc.
• Che cosa succede se i pagamenti non vengono ricevuti? Può il creditore pagare una tassa, e v’è un periodo di grazia?
• Come / dove dovrebbero essere i pagamenti? I pagamenti elettronici sono i migliori.
• Può il pagamento anticipato mutuatario, e v’è alcuna penalità per farlo?
• È il prestito garantito con tutte le garanzie? E ‘meglio essere.
• Cosa può fare il creditore fare se il mutuatario manca pagamenti? le tasse di carica creditore può, riferire al agenzie di credito di segnalazione, o precludere sulla casa?

Garantire il prestito

E ‘saggio per garantire l’interesse del creditore -, anche se il creditore e debitore sono amici intimi o familiari. Un prestito garantito consente al creditore di prendere la proprietà (attraverso preclusione) e ottenere i loro soldi indietro in un worst-case-scenario.

È davvero necessario? Anche in questo caso, non sai quello che non si conosce il futuro.

Un mutuatario (che ha la capacità e tutta l’intenzione di ripagare) può morire o ottenere citato in modo imprevisto. Se la proprietà è tenuto in solo il nome del mutuatario – senza un pegno correttamente depositato – i creditori possono andare dopo la loro casa o pressione al mutuatario di utilizzare il valore della casa per soddisfare un debito. Un  assicurato  mutuo aiuta a proteggere l’interesse del creditore, supponendo che tutto è strutturato in modo corretto. In realtà, il termine “mutuo” tecnicamente significa “sicurezza” – e non “prestito”.

Protezione di un prestito con la proprietà può anche aiutare con le tasse. Ad esempio, il mutuatario potrebbe essere in grado di dedurre il costo degli interessi sul prestito, ma solo se il prestito sia fissata correttamente. Parla con un preparatore di imposta locale o CPA per maggiori dettagli e le idee.

Come fare un mutuo privato correttamente

Se state pensando di un mutuo privato, pensare come un finanziatore “tradizionale” (anche se si può ancora offrire tassi migliori e un prodotto più consumer-friendly). Immaginate cosa potrebbe andare male, e strutturare l’accordo in modo che non si è dipendenti da buona fortuna, bei ricordi, o buone intenzioni.

Per la documentazione (contratti di finanziamento e privilegi di archiviazione, per esempio), il lavoro con esperti qualificati. Parlate con gli avvocati locali, il vostro preparatore di imposta, e altri che possono aiutare a guidare l’utente attraverso il processo. Se si sta lavorando con ingenti somme di denaro, questo non è un progetto fai da te. Diversi servizi online in grado di gestire tutto per voi, e fornitori di servizi locali possono anche fare il lavoro. Chiedi esattamente quali sono forniti i servizi, tra cui:

• Si ottiene scritto accordi di mutuo?
• I pagamenti possono essere gestiti da qualcun altro (e automatizzato)?
• Saranno documenti essere depositate con i governi locali (per garantire il prestito, per esempio)?
• Saranno i pagamenti essere segnalati al agenzie di credito (che aiuta i mutuatari a costruire di credito)?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tutti i proprietari di casa dovrebbero sapere come calcolare gli interessi ipotecari; se si sta finanziare l’acquisto di una casa o di rifinanziamento del vostro prestito ipotecario esistente con un nuovo prestito, si prepagare interesse. Ora, per la matematica in discussione, si prega di sapere che non è così difficile come si potrebbe pensare.

Quanto interesse è prepagata determinerà quando si desidera che il primo pagamento per iniziare. Molti mutuatari preferiscono effettuare un pagamento ipoteca sul primo di ogni mese.

Alcuni preferiscono il 15 °. A volte i creditori che sceglieranno data di pagamento per voi, in modo da chiedere se avete una preferenza.

Interessi sono pagati in ritardo

Negli Stati Uniti, l’interesse è pagato in via posticipata. Questo significa che il pagamento di capitale e interessi pagherà gli interessi per il periodo di 30 giorni immediatamente precedenti il ​​pagamento data di scadenza. Se metti in vendita la vostra casa, per esempio, il vostro agente di chiusura ordinerà una domanda beneficiario, che sarà anche raccogliere interessi non pagati. Diamo un’occhiata più da vicino.

Ad esempio, dire il pagamento di $ 599,55 è dovuta 1 dicembre il saldo del prestito è di $ 100.000, con cedola al 6% annuo, ed ammortizzati per 30 anni. Quando si effettua il pagamento per il 1 dicembre, si sta pagando l’interesse per tutto il mese di novembre, tutti i 30 giorni.

Se si sta chiudendo il vostro prestito il 15 ottobre, si prepagare interesse da ottobre 15 al 31 ottobre per il creditore. Può sembrare come si ottiene 45 giorni liberi prima che il primo pagamento è dovuto il 1 ° dicembre, ma non lo sono.

Si pagherà 15 giorni di interesse prima di chiudere e altri 30 giorni di interesse quando si effettua il primo pagamento.

Calcolo Il tuo saldo non pagato Principal

Se volete sapere il saldo del prestito non pagato principale che è restante dopo aver effettuato il primo pagamento dei mutui, è facile da calcolare. In primo luogo, prendere il saldo del prestito principale di $ 100.000 e moltiplicarlo volte il tasso di interesse annuo del 6%.

L’importo annuo di interesse è di $ 6.000. Dividere la figura di interesse annuo di 12 mesi per arrivare al interessi mensili dovuti. Quel numero è di $ 500,00.

Dal momento che il 1 dicembre pagamento ammortizzato è di $ 599,55, per capire la parte principale di tale pagamento, si dovrebbe sottrarre il numero di interesse mensile ($ 500) dal capitale e pagamento di interessi ($ 599,55). Il risultato è di $ 99.55, che è la parte principale del vostro pagamento.

Ora, sottrarre la quota capitale $ 99.55 pagati dal saldo principale non pagato di $ 100.000. Quel numero è di $ 99,900.45, che è il residuo saldo principale non pagato a partire dal dicembre 1. Se si sta pagando un mutuo, è necessario aggiungere interesse quotidiano per l’equilibrio non pagato fino al giorno in cui il prestatore riceve la quantità payoff.

Nota: Con ogni pagamento consecutivo, il saldo principale non pagato diminuirà di una quantità di riduzione principale leggermente superiore rispetto al mese precedente. Questo perché, anche se il saldo non pagato è calcolato utilizzando lo stesso metodo ogni mese, la vostra parte principale del pagamento mensile aumenterà, mentre la quota interessi otterrà più piccolo.

Lei sa ora che il tuo saldo principale non pagato dopo il vostro pagamento dicembre sarà $ 99,900.45. Per calcolare il saldo rimanente dopo il vostro pagamento 1 gennaio, si calcola utilizzando il nuovo equilibrio non pagato:

$ 99,900.45 x 6% di interesse = $ 5,994.03 ÷ 12 mesi = $ 499,50 interessi dovuti per dicembre. Il pagamento Gennaio è lo stesso del vostro 1 dicembre pagamento perché viene ammortizzato. Si è di $ 599,55. Si sottrarrà degli interessi dovuti per dicembre di $ 499,50 dal vostro pagamento. Che lascia $ 100.05 da versare al capitale sul prestito.

L’equilibrio mentre del 1 ° dicembre è di $ 99,900.45, da cui si sottrae la parte principale del vostro 1 gennaio pagamento di 100.05. Questo equivale a $ 99,800.40 come nuovo saldo principale non pagato.

Informatica Daily Interest

Per calcolare l’interesse al giorno per un payoff prestito, prendere i principali momenti di equilibrio del tasso di interesse e dividere per 12 mesi, che vi darà l’interesse mensile. Poi dividere l’interesse mensile di 30 giorni, che sarà uguale l’interesse quotidiano.

Dire, per esempio, che tuo zio ti dà $ 100.000 per la vigilia di Capodanno presente e si decide di pagare il mutuo il 5 gennaio.

Sai che dovrà versare $ 99,800.40 a partire dal 1 ° gennaio, ma si deve anche 5 giorni di interesse. Quant’è?

$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Dividere per 12 mesi = $ 499. Dividere per 30 giorni = $ 16.63 x 5 giorni = $ 83.17 interessi dovuti per cinque giorni.

Si potrebbe inviare il creditore $ 99,800.40 più $ 83.17 interessi per un esborso complessivo di $ 99,883.57.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un mutuo inversa è uno strumento – uno strumento finanziario. Non v’è alcun motivo per saltare alle conclusioni che un mutuo inverso è male. È un dato di fatto, penso che per molti pensionati retromarcia pro mutui superano di gran lunga gli svantaggi.

Un mito mutuo inverso comune; molti figli di genitori che stanno considerando il mutuo inverso temono la loro eredità può diminuire via se mamma o papà tira fuori un tale mutuo.

Infatti, utilizzando fino casa di capitale, invece di spendere più beni IRA può effettivamente preservare più ricchezza per gli eredi. In alcuni casi può anche fornire benefici fiscali aggiuntivi per gli eredi. Ad esempio, se i genitori dettano legge che vogliono la casa per andare ai ragazzi per una futura vendita, gli eredi erediterà la detrazione fiscale per interessi non pagati accumulati. Questo è uno dei tanti “pro” sconosciute di un mutuo inverso. Ulteriori vantaggi e gli svantaggi sono al di sotto.

pro mutuo inverso

• Nessun pagamento mensile richiesto
• Non sono richiesti requisiti di reddito o di attività
• Nessun punteggio minimo di credito
• Non ci sono restrizioni sull’uso dei proventi
• Esso fornisce reddito esentasse
• Prestito è pro-soluto: non si può mai in debito superiore al valore della proprietà
• Non è richiesta alcuna garanzia personale
• Può essere intitolato a vostra fiducia o proprietà di vita (come ad esempio un trust revocabile vivente o trust irrevocabile)
• Fornisce un reddito garantito per tutta la vita.
• programmi di mutuo inversa sono mandato federale, così le spese e le condizioni sono coerenti attraverso istituti di credito
• Il governo assicura il mutuo inverso quindi se il vostro valore ipotecario sale al di là del valore della vostra casa il creditore non può prendere la vostra casa e non dovete la differenza, né la tua famiglia
• Quando vendere la vostra casa, così come con qualsiasi mutuo, il mutuo viene pagato e qualsiasi equità ulteriore appartiene a voi
• È possibile prendere in prestito da qualche parte tra il 55% e il 70% del valore della vostra casa
• Reverse mutui non influenzano il punteggio di credito
• Si possiede la proprietà in ogni momento

Usi di un mutuo inverso

• Come una linea di credito a fornire liquidità
• Per ridurre il rischio di attività sopravvivendo
• Per fornire liquidità in modo da poter rinviare la data di inizio della previdenza sociale
• Per finanziare l’assicurazione assistenza a lungo termine
• Per pagare il mutuo esistente ed eliminare il vostro pagamento ipotecario
• Per pagare le cure a domicilio nel corso della vita

cons mutuo inverso

• Se si sposta nel giro di pochi anni di tirando fuori un mutuo inverso le tasse si paga, non può valere il beneficio si riceve
• Dovete pagare le imposte immobiliari e mantenere la casa o il prestito può essere messa in
• È necessario avere almeno 62 di stipulare un mutuo inverso (per le coppie, l’età è determinata dalla più giovane dei due)

Quando un mutuo inverso non è una buona idea

• Si muore di domani
• Si sposta la prossima settimana
• Si tende a spendere troppo, magari attraverso dando ai vostri figli, e quindi può finire per non essere in grado di continuare a pagare le tasse di proprietà uno giorno
• Se hai i requisiti per Medicaid, in alcuni casi ricavato un mutuo inverso possono influenzare la vostra idoneità, in modo da fare il vostro lavoro prima casa.

Quando si fa il tuo mutuo ipotecario inversa diventare causa?

• Proprio come qualsiasi mutuo quando la proprietà viene venduta
• Quando il mutuatario muore (mutuatario ultimo residuo) quindi la tenuta ha fino a un anno per ripagare il prestito
• Quando il mutuatario non occupa più la casa per più di 12 mesi, allora avete fino a un anno per pagare il prestito con la vendita della casa, rifinanziamento, o semplicemente pagare il prestito off.

3 fattori determinano quanto si può ottenere

• Età del mutuatario – il giovane si è meno si può ricevere
• Valore della proprietà – valore massimo $ 625.500 usato
• Il tipo di programma mutuo inverso si sceglie

Stimare quanto si può ottenere con una mutui inverso .

Come è il denaro dal tuo mutuo inverso ricevuto?

• Una tantum
• Termine pagamenti mensili
• Linea di credito
• O qualsiasi combinazione di quanto sopra

Alcune persone dicono uno con mutuo inverso è che sono costosi

Se avete sentito che un mutuo inverso è costoso, è necessario chiedere “costoso rispetto a quello”?

E ‘uno strumento per utilizzare la casa di capitale che avete. Vendere la casa è un altro strumento che è possibile utilizzare per liberare casa di capitale. Vendere è troppo costoso. Qui di seguito sono i costi stimati per la vendita di una casa $ 400.000:

Stima dei costi di vendita di una casa $ 400.000:

• Realtor @ 5%: $ 20.000
• Riparazioni domestiche: $ 10,000
• spese Moving: $ 5,000
• Totale: $ 35.000

Confronti che, per i costi stimati per un mutuo inverso su una casa $ 400.000:

• HUD “MIP” @ 2%: $ 8.000 (questo è premio di assicurazione mutuo in anticipo di HUD)
• Punti (scala mobile): $ 6.000
• I costi di chiusura: $ 3,500
• Totale: $ 17.500

Quando si fattore di tasse, un mutuo inverso può anche costare meno di liquidare gli investimenti o ritirare i fondi in eccesso da un IRA.

Dove posso trovare un ufficiale di prestito ipotecario inversa esperto?

Scopri iReverse mutui casa  on-line. Essi forniscono una funzione di ricerca che consente di individuare uno specialista mutuo inverso.

Ricordate, prima di fare un mutuo inverso, fate la vostra ricerca e assicurarsi di aver compreso come funziona. Finché capisco, non v’è alcuna ragione per cui dovrebbe essere considerato cattivo o pericoloso.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Una seconda ipoteca è un prestito che ti permette di prendere in prestito contro il valore della vostra casa. La tua casa è un bene, e nel corso del tempo, tale attività può guadagnare valore. Ipoteche di secondo, noto anche come linee di equità domestica di credito (HELOCs) sono un modo per utilizzare tale attività per altri progetti e gli obiettivi-senza di venderlo.

Che cosa è una seconda ipoteca?

Una seconda ipoteca è un prestito che utilizza la casa come garanzia, simile a un prestito si potrebbe avere utilizzato per  l’acquisto di  casa tua.

Il prestito è conosciuto come un mutuo “secondo” perché il vostro prestito acquisto è in genere il  primo  prestito che è garantito da un pegno sulla vostra casa.

Ipoteche di secondo attingere l’equità nella vostra casa, che è il valore di mercato della vostra casa rispetto a qualsiasi prestito saldi. Equità può aumentare o diminuire, ma idealmente, cresce solo nel corso del tempo. Equità può cambiare in una varietà di modi:

1. Quando si effettua i pagamenti mensili sul vostro prestito, si riduce il saldo del prestito, che aumenta il vostro capitale.
2. Se i vostri guadagni casa di valore a causa di un forte mercato-o immobili miglioramenti che si fanno agli aumenti in casa vostra equity.
3. Si perde equità quando la tua casa perde valore o si prende in prestito contro la vostra casa.

Ipoteche di secondo può venire in diverse forme.

Forfait:  Una seconda ipoteca standard è un prestito di una volta, che fornisce una somma forfettaria di denaro che si può utilizzare per tutto quello che vuoi. Con questo tipo di prestito, si rimborsare il prestito gradualmente nel tempo, spesso con pagamenti fissi mensili.

Con ogni pagamento, si paga una parte dei costi di interesse e una parte del vostro saldo del prestito (questo processo è chiamato ammortamento).

Linea di credito:  E ‘anche possibile prendere in prestito utilizzando una linea di credito, o di un pool di denaro che si può attingere. Con questo tipo di prestito, non si è mai tenuto a prendere i soldi, ma si ha la possibilità di farlo, se si desidera.

Il vostro prestatore stabilisce un limite massimo di indebitamento, e si può continuare a prestito (più volte) fino a raggiungere tale limite massimo. Come nel caso di una carta di credito, è possibile rimborsare e prendere in prestito più e più volte.

Scelte Tasso:  A seconda del tipo di prestito si utilizza e le vostre preferenze, il prestito potrebbe venire con un tasso di interesse fisso che ti aiuta a pianificare i vostri pagamenti per gli anni a venire. Finanziamenti a tasso variabile sono anche disponibili e sono la norma per le linee di credito.

Vantaggi di mutui secondo

Importo mutuo richiesto:  ipoteche di secondo consentono di prendere in prestito quantità significative. Poiché il prestito è garantito da casa tua (che di solito è vale un sacco di soldi), si ha accesso a più di quanto si potrebbe ottenere senza usare la casa come garanzia. Quanto puoi prendere in prestito? Dipende dal vostro prestatore, ma ci si potrebbe aspettare di prendere in prestito fino al 80% del valore della vostra casa. Quella massima conterebbe tutte  le vostre mutui per la casa, tra primo e secondo mutui.

I tassi di interesse:  ipoteche di secondo grado hanno spesso tassi di interesse più bassi rispetto ad altri tipi di debito. Anche in questo caso, garantire il prestito con la vostra casa vi aiuta perché riduce il rischio per il creditore. A differenza dei prestiti personali non garantiti come carte di credito, i tassi d’interesse ipotecari seconde sono generalmente in una sola cifra.

Benefici fiscali (in particolare pre-2018):  In alcuni casi, si otterrà una deduzione per interessi pagati su una seconda ipoteca. Ci sono numerosi tecnicismi di essere a conoscenza, in modo da chiedere il vostro preparatore di imposta prima di prendere deduzioni. Per ulteriori informazioni, conoscere la deduzione interessi ipotecari. Per periodi di imposta dopo il 2017, i tagli fiscali e Jobs Act elimina la detrazione se non si utilizza il denaro per “miglioramenti sostanziali” ad un casa.

Svantaggi di mutui secondo

Vantaggi vengono sempre con compromessi. I costi ed i rischi significa che questi prestiti dovrebbero essere usati con saggezza.

Rischio di preclusione:  Uno dei più grandi problemi con una seconda ipoteca è che bisogna mettere la vostra casa sulla linea. Se si smette di effettuare i pagamenti, il mutuante sarà in grado di prendere la vostra casa attraverso preclusione, che può causare seri problemi per voi e la vostra famiglia.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.