Sono domande lavoratori quasi tutti i giovani e di mezza età si sono chiesti: Dovrei lasciare il mio lavoro e andare in pensione presto? Cosa avrei bisogno? Come faccio a sapere Sono pronto?

Se state pensando di andare in pensione presto, avrete rinunciare a non solo i mal di testa di lavoro, ma anche il denaro supplementare guadagnato che avrebbe potuto fare la vostra pensione ancora più confortevole. Per aiutarvi a decidere, qui ci sono sei segni si può essere in grado di andare in pensione presto, invece di continuare a lavorare.

6 Segni sei pronto al pensionamento anticipato

1. i debiti vengono ripagati

Se il mutuo è pagato e non hanno alcun prestiti, linee di credito, grandi saldi di carta di credito o altro debito, non dovrete preoccuparvi di fare grandi pagamenti durante la pensione. Questo lascia i tuoi risparmi e reddito di pensione a disposizione per godersi la vita dopo il lavoro, e libero di utilizzare in caso di emergenza, piuttosto che averlo legato in pagare banconote di grosso taglio.

2. I vostri risparmi superano i vostri obiettivi di pensione

È previsto, fissato un obiettivo per il risparmio di pensione e ora gli investimenti soddisfare o superare le quantità che speravano di salvare. Questo è un altro buon segno che si poteva andare in pensione anticipatamente. Tuttavia, tenere presente che se si fa lasciare il lavoro diversi anni prima si prevede di, il risparmio deve essere sufficiente a coprire questi anni di pensione complementari. Se non è stato impostato il piano di risparmio previdenziale per un pensionamento anticipato, è necessario ricalcolare la lunghezza dei vostri risparmi, tra cui questi anni supplementari. Inoltre, a seconda della vostra età, si può ancora beneficiare di Social Security o Medicare. I vostri risparmi dovranno coprire le spese fino a raggiungere l’età prevista.

“Pensare ‘Regola 25.’ Preparatevi ad avere 25 volte il valore delle vostre spese annuali “dice Max Osbon, partner di Osbon Capital Management a Boston, Mass.” Perchè 25? E ‘l’inverso del 4%. A quel punto, è sufficiente per ottenere un 4% tornare all’anno per coprire le spese annuali in perpetuo “.

3. vostri piani di pensionamento non si dispone di una sanzione precoce ritiro

A nessuno piace pagare sanzioni inutili, e prepensionati che vanno a un reddito fisso non sono diversi. Se i risparmi per la pensione includono un piano di 457, che non ha una sanzione di ritiro precoce, di andare in pensione in anticipo e il ritiro dal piano non vi costerà più in sanzioni; ma prendere atto – ci si può comunque pagare le imposte sui tuoi prelievi.

C’è anche una buona notizia per aspiranti prepensionati con 401 (k) s. Se si continua a lavorare per il vostro datore di lavoro fino a quando l’anno che si accende 55 (o dopo), l’IRS permette di prelevare da solo quella del datore di lavoro 401 (k) senza penalità quando andate in pensione o lasciare, a patto che si lascia a tale società e non rotolare in un IRA. Tuttavia, se il 59 ° compleanno era di almeno sei mesi fa, sei idoneo a prendere prelievi senza penalità da uno dei tuoi piani 401 (k). Queste politiche di solito si applicano ad altri piani di pensionamento qualificato oltre ad un 401 (k), ma controllare con l’IRS per essere sicuri che il vostro è incluso.

“C’è una cautela, tuttavia: se un dipendente va in pensione prima dei 55 anni [ad eccezione di quanto indicato in precedenza], il fondo per prepensionamenti è perso, e la sanzione del 10% saranno sostenuti per i prelievi prima dell’età 59-1 / 2,” dice James B. Twining, PCP, fondatore e CEO di piano finanziario, Inc., a Bellingham, Washington.

Una terza opzione per i prelievi del piano di pensionamento senza penalità è quello di istituire una serie di sostanzialmente uguali prelievi per almeno cinque anni, o fino a quando si accende 59-1 / 2, il periodo più lungo. Come prelievi da un piano di 457, si dovrà ancora pagare le tasse sui vostri ritiri.

Se i vostri piani di pensionamento comprendono una qualsiasi delle opzioni di prelievo di cui sopra senza penalità, è un altro punto a favore di lasciare il lavoro in anticipo.

4. Il tuo Healthcare è Coperto

Sanità può essere incredibilmente costosa, e prepensionati dovrebbe avere un piano in atto per coprire i costi per la salute durante gli anni dopo il ritiro e prima di acquisire il diritto di Medicare a 65 anni Se si dispone di una copertura attraverso il piano del vostro coniuge, o se si può continuare a ottenere copertura attraverso il vostro ex datore di lavoro, questo è un altro segno che il pensionamento anticipato potrebbe essere una possibilità per voi. Date un’occhiata al costo di una corsa in ambulanza, esame del sangue o mensile, la prescrizione non generica per avere un’idea di quanto velocemente i costi di salute possono salire alle stelle.

Un’altra opzione per prepensionati è quello di acquistare l’assicurazione sanitaria privata. Se si dispone di un conto di risparmio salute (HSA), è possibile utilizzare le distribuzioni esentasse per pagare le out-of-pocket spese mediche qualificate non importa che età sei (anche se si lascia il lavoro, non si sarà in grado per continuare a fare i contributi alla HSA). E ‘troppo presto per dire come l’assicurazione sanitaria e dei suoi costi cambieranno e quanto e’ conveniente sanità privata sarà presto, dato il presidente Trump e l’obiettivo del Congresso repubblicano di abrogare la legge Affordable Care. Tenete a mente che COBRA può estendere la copertura sanitaria dopo aver lasciato il vostro lavoro, ma senza contributi tuo ex datore di lavoro per la copertura assicurativa, i costi con COBRA possono essere superiori rispetto ad altre opzioni.

5. È possibile in questo momento live sul vostro budget pensionamento

I pensionati che vivono con redditi fissi, tra cui le pensioni e / o prelievi piano di pensionamento di solito hanno bassi redditi mensili che hanno fatto quando stavano lavorando. Se si è già praticato attaccare al vostro budget reddito di pensione per almeno diversi mesi, allora si può essere un passo avanti verso un pensionamento anticipato. Se non avete ancora provato questo, si può essere dentro per una scossa. Testare il vostro budget di vecchiaia ridotta per ottenere un immediato senso di quanto sia difficile vivere su un reddito fisso può essere.

“Gli esseri umani non piace cambiare, ed è difficile da rompere vecchie abitudini una volta ci siamo abituati a loro. Di ‘road-testing’ il budget di pensionamento, si sono essenzialmente stessi insegnando a sviluppare abitudini quotidiane in tutto ciò che si può permettere in pensione, “dice Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, in California, e autore di. “fondi indicizzati: Il programma di ripristino 12-step per gli investitori attivi”.

6. Hai un nuovo piano o progetto per il pensionamento

Lasciare il lavoro presto per trascorrere lunghe giornate con niente da fare porterà ad un pensionamento anticipato infelice, e può anche portare a un aumento della spesa (shopping e mangiare fuori sono a volte utilizzati per riempire il tempo). Avere un viaggio, hobby o part-time piano di lavoro definito o anche la sagoma di una routine quotidiana può aiutare a facilitare in pensionamento anticipato. Forse si sostituisce riunioni di vendita con una gita golf settimanale o il volontariato, e aggiungere passeggiate quotidiane o gite in palestra. Pianificare un viaggio a lungo atteso, o prendere lezioni per imparare una nuova attività.

Se si può facilmente pensare realistici, modi non legati al lavoro per passare piacevolmente le vostre giornate, il pensionamento anticipato potrebbe essere per voi. Nello stesso modo in cui si test-drive il budget di pensionamento, provate a prendere una settimana o più dal lavoro per trascorrere le vostre giornate come si farebbe in pensione. Se diventi annoiato con lunghe passeggiate, TV durante il giorno e gli hobby entro una settimana, vi sarà certamente ottenere antsy in pensione.

La linea di fondo

Quando si tratta di decidere se si deve andare in pensione presto, ci sono diversi segnali per guardare. Essendo priva di debiti , con un conto di pensionamento sano in grado di supportare i tuoi anni in più che non funziona è critica. Inoltre, se si può recedere dal conti pensionistici senza penalità, ottenere l’accesso alla copertura sanitaria a prezzi accessibili fino Medicare calci e hanno un piano per godersi il tempo non funziona, vivendo su un bilancio di pensionamento, si può solo essere pronti ad andare in pensione in anticipo. Il modo migliore per essere sicuri di poter effettuare con successo la transizione sta parlando con il vostro professionista finanziario.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La pensione è una grande decisione. Insieme con il matrimonio, il divorzio, avere dei figli, e in movimento, è uno dei più grandi transizioni di vita che si incontrano. La ricerca mostra i pensionati più felici iniziare a pianificare almeno cinque anni prima della loro data di pensionamento desiderata. Purtroppo, troppe persone aspettano fino all’ultimo minuto, come ad esempio quando la loro azienda offre un pacchetto di prepensionamento. Migliore per iniziare la pianificazione a lungo prima di avere troppo!

Inizia la tua analisi, cercando in ciò che fattori giocano nella decisione di pensionamento alle varie età. Tutti i pensionati hanno bisogno di lavorare attraverso i calcoli per determinare quanto tempo il loro denaro può durare – ma qualcuno che vuole andare in pensione a 50 ha un diverso insieme di ipotesi di base che dovranno usare rispetto a qualcuno che vuole andare in pensione a 70.

Le prossime diapositive si cammina attraverso il modo le ipotesi cambiano per età, per dare un’occhiata a quello che serve per andare in pensione da 50, 55, 62, 65 o 70.

Andare in pensione a 50

Coloro che vanno in pensione da 50 fanno una delle poche cose; vivono su molto poco e risparmiare un sacco, ereditano denaro, o crescono e vendere un business redditizio (o sviluppare qualche altra forma di proprietà intellettuale).

Se siete disposti a vivere con meno e non hanno un sacco di risparmio, prendere in considerazione uno stile di vita di pensionamento a basso costo, come residente in un camper in un campeggio, ritirandosi in una comunità all’estero a basso costo, o che vivono in un piccolo appartamento situato in un luogo in cui possedere il proprio veicolo non è necessario. Se questi stili di vita suonano ragionevoli a te, un pensionamento precoce può funzionare per voi – anche se non si dispone di una grande quantità di risparmio di pensione.

Se hai sempre stata una persona orientato alla carriera, un “Un tipo” o un over-uomo d’azione, e si hanno i fondi per sostenere un pensionamento anticipato, ci sono altre ragioni non finanziarie per voi di pensarci due volte prima di ritirarsi. Si possono trovare pensione piacevole per un paio di mesi, ma senza un nuovo progetto su cui lavorare, troppo tempo libero può ottenere vecchio per te. imprenditori e professionisti che lavorano sono quelli più probabilità di annoiarsi in pensione.

Qualunque sia il tipo si può essere, di avere un prepensionamento successo è necessario prendere in considerazione come si sta andando a pagare le spese di assistenza sanitaria – ed è necessario tenere conto del fatto che i fondi possono avere bisogno per coprire i 40 anni (o più) di spese di soggiorno.

Nota: Se si dispone di risparmi sufficienti ma la maggior parte si trova all’interno di pensionamento rappresenta un modo per accedere a un risparmio di pensionamento anticipato senza pagare una penale è quello di istituire ciò che sono chiamati 72T pagamenti dal tuo account IRA. Questa opzione ti permette di prendere i soldi prima di 59 1/2 anni senza pagare la pena di ritiro anticipato.

Andare in pensione a 55

Se si dispone di risparmi sufficienti, andare in pensione a 55 anni può essere più fattibile di quanto si pensi. Perché? Molte persone assumono i loro soldi di pensione è off limits fino a raggiungere 59 1/2 età, ma una regola speciale nella maggior parte dei piani 401 (k) consente prelievi senza penalità da 55 anni – 59 1/2 –   ma solo  se si ritirano dopo la vostra 55 ° compleanno . Prendendo i soldi da conti di pensionamento anticipato, mentre ritardando l’età di inizio per la sicurezza sociale a 70 anni di età spesso può fare un pensionamento anticipato fattibile.

Un’altra cosa che sarà necessario pianificare: avrai dieci anni prima che inizi la copertura del Medicare, in modo che quando si costruisce il budget di pensionamento sicuro di fattore del costo di acquisto la propria assicurazione sanitaria.

E, come tutti quelli che considerano un pensionamento anticipato, dovrete anche decidere che cosa si pensa di fare con il vostro tempo. Leggi le storie di altri pensionati e vedere che quelli che si identifichi con. Quando si sa cosa aspettarsi sarete più probabilità di avere una transizione di successo verso la pensione.

Andare in pensione a 62

Secondo l’US Census Bureau, 62 è l’età media di pensionamento negli Stati Uniti. Questo ha senso, come 62 è più tenera età si può essere raccogliere le proprie prestazioni pensionistiche della previdenza sociale. Fare attenzione di rivendicare subito; molte persone che iniziano i loro benefici al 62 finiscono per rimpiangere questa decisione quando vedono quanto più avrebbero potuto ottenuto se hanno cominciato benefici in età più avanzata.

Anche con una sicurezza sociale data di partenza ritardata, se si pensa a venire, si dovrebbe essere in grado di risparmiare abbastanza per andare in pensione a 62 e mantenere uno stile di vita confortevole. Progetti per il futuro significa che hai lavorato il vostro senso attraverso gli elementi della lista di controllo di pensionamento.

Pensi di avere un buon piano? Se hai dei conti consolidati, capire il vostro Social Security opzioni sostenendo, sapere quali account si ritirerà da e hanno stimato le tasse si paga in pensione, allora si sta facendo le cose per bene.

Andare in pensione a 65

Sessantacinque è un’età di pensionamento realistico per la maggior parte. Medicare benefici iniziano alle 65, è possibile iniziare a raccogliere la sicurezza sociale, in qualsiasi momento, e non ci sono tasse penale per conto dei ritiri ritiri.

Avrete alcuni grandi decisioni da prendere a 65 però: che tipo di politica di assistenza sanitaria integrativa che si desidera, come pianificare per i potenziali spese di cura a lungo termine, e come gestire i futuri cali cognitivi. Dovrete anche avere un piano “decumulo” – vale a dire un piano su come si sta andando a prelevare dai conti, quale ordine, quanto, etc.

Inoltre, fate attenzione, per le prossime pensionati età del pensionamento completo per le vostre prestazioni di sicurezza sociale non è 65 – è di 66 anni o superiore. Per la maggior parte di voi questo significa che, anche se andare in pensione a 65 anni, sarà meglio fuori aspettare un anno o giù di lì prima di iniziare le vostre prestazioni di sicurezza sociale.

Andare in pensione a 70

Se si sta ancora lavorando a 70 si può essere il tipo che non vuole andare in pensione. Non c’è niente di sbagliato in questo!

Se si vuole andare in pensione a 70 la buona notizia è che si otterrà la quantità massima di prestazioni di sicurezza sociale da parte in attesa di iniziare i benefici all’età 70. Nota: Non v’è alcun beneficio per aspettare oltre 70.

C’è di più una buona notizia; alcuni prodotti pensionistici diventano più attraenti con l’età; vitalizi e invertire mutui sono due prodotti che, come il vino, migliorano con l’età. Avrete anche bisogno di pianificare a prendere prelievi IRA come distribuzioni minime richieste iniziano a 70 1/2 età. Se si dimentica questi è prevista una penale pesante, in modo da assicurarsi che essi sono partiti in tempo.

Una volta che hai le finanze in ordine, prendere in considerazione la revisione tutte le designazioni beneficiari e ottenere i vostri documenti essenziali di pianificazione di proprietà in ordine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Usare cautela se si confrontano i risparmi alla pensione di pianificazione benchmark

“Quanto ho bisogno di risparmiare per la pensione?”

Questa è una delle domande più difficili perché la risposta è sempre – “ Dipende! ”

Una risposta “dipende” può essere frustrante per qualcuno che è alla ricerca di un numero magico per aiutarli a decidere se sono sulla strada giusta. C’è già una enorme quantità di incertezza che circonda l’intero processo di pianificazione di pensione per cominciare. In generale, le persone vivono più a lungo, i costi sanitari sono in aumento, le pensioni stanno scomparendo, e una nuvola di dubbio circonda ciò Social Security sarà simile decenni da ora.

Ma i piani di pensionamento personali sono destinate ad essere personale. Determinare quanto tempo avete intenzione di vivere o se hai intenzione di proiettare una breve aspettativa di vita a causa di gravi problemi di salute può cambiare drasticamente le esigenze di pensione futura. Entrando vostri anni di pensione, con o senza un debito ipotecario o consumatore influenzerà anche le vostre esigenze di reddito di pensione. L’idea principale è che scelte di vita andare un lungo cammino nel determinare come creare la stima più accurata delle nostre esigenze di reddito futuri e vuole. Tenuto conto di tutte le variabili uniche e incertezza rispetto a quanto qualcuno ha bisogno di risparmiare per ottenere un’alta probabilità di successo, ha senso avere alcune linee guida generali in giro che aiutano a monitorare i nostri progressi.

Retirement Savings come multiplo del reddito

Una regola empirica per la pensione si basa su fattori di risparmio che sono collegati al vostro reddito. Con questo approccio obiettivi di risparmio vengono creati in base a multipli di reddito per aiutare le persone a monitorare i loro progressi durante tutta la fase di accumulazione di una carriera lavorativa.

Fidelity ha individuato parametri di riferimento per il risparmio di pensione per varie età lungo il cammino verso la pensione.

Ad esempio, al fine di andare in pensione con lo stesso stile di vita confortevole Fidelity raccomanda che qualcuno ha 10x loro stipendio annuale salvato da 67 anni ma anche fornire una linea temporale con alcuni benchmark utili per utilizzare al fine di ottenere la quantità raccomandata di risparmio necessari per andare in pensione traccia:

• Entro il 30: l’equivalente di 1x del tuo stipendio salvato
• Con 35 : Avere 2x vostro stipendio salvato
• Con 40: Avere 3x vostro stipendio salvato
• Con 45: Avere 4x vostro stipendio salvato
• Con 50 : Avere 6x vostro stipendio salvato
• Con 55: Avere 7x vostro stipendio salvato
• Con 60: Avere 8x vostro stipendio salvato
• Con 67: Avere 10x vostro stipendio salvato

Tenete a mente che i fattori di risparmio utilizzati da Fidelity sono regolabili in base a quando si desidera andare in pensione e proprio stile di vita previsto ha bisogno durante la pensione. Per esempio, una pianificazione di 45 anni di andare in pensione da 67 anni, con uno stile di vita media avrebbe un obiettivo di risparmio di 4x (volte) lo stipendio mettere da parte per la pensione. Tuttavia, regolando l’età pensionabile a 65 in uno scenario simile urti il risparmio fattore fino a 6x (volte) lo stipendio. Potete guardare i fattori di risparmio di pensione in base alla tua età attuale, quando si vuole andare in pensione, e le esigenze di stile di vita di spesa desiderati utilizzando questo collegamento .

Linee guida importanti per le vostre proiezioni di pensione

La saggezza popolare dice che avrete bisogno di sostituire circa il 70 al 90 per cento del suo reddito corrente in pensione per mantenere il vostro stesso stile di vita durante la pensione. Un’altra regola comunemente usato empirica nelle impostazioni di pianificazione di pensionamento è spesso definito come “la regola del 4%.” Questo si riferisce ad un’ipotesi generale che si può prendere un prelievo del 4% dal saldo risparmio di pensione ogni anno e aumentare la quantità con l’inflazione ogni anno .

Pertanto, se si dispone di $ 1 milione in vostri conti pensione, si sarebbe in grado di spendere $ 40.000 nel primo anno. Ciò significa che per ogni $ 1.000 al mese da spendere in pensione, avrete bisogno di circa $ 300.000 dollari di risparmi per la pensione.

Motivi per usare cautela con reddito-base degli indirizzi di risparmio

È importante riconoscere questi risparmi parametri sono semplicemente tappe e operano come una sorta di bersaglio mobile. Alcuni anni fa, il cosiddetto numero magico linea guida era stipendio 8x per età 67. Il modo migliore per determinare se si sta salvando abbastanza per la pensione è quello di eseguire un calcolatore di pensionamento più dettagliata e per creare un piano di bilancio per la pensione sulla base di realistiche esigenze di stile di vita di spesa. Questo vi permetterà di rivedere l’intero quadro finanziario e comprende personalizzati stime di previdenza sociale, il potenziale uso di equità nella vostra casa, le gamme di reddito desiderati, sulla base di obiettivi, e di altre fonti di reddito, come eredità, lavoro a tempo parziale, o reddito da locazione .

Un piano di pensionamento di successo richiede più di un one-size-fits-all approccio. Linee guida generali come i fattori di risparmio di Fidelity forniscono un punto di partenza accettabile, a determinare se si è sulla strada giusta con i vostri risparmi per la pensione. Per molte persone i fattori di risparmio servirà come un campanello d’allarme in buona salute. Per altri, questo approccio rende troppe ipotesi per voi e manca di un approccio personalizzato. Un approccio migliore è quello di eseguire alcune calcolatrici di pensione sulla base di obiettivi più personalizzati per vedere se si sta monitorando verso una pensione sicura o no.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“Se non si può cambiare, cambiare il modo di pensare a questo proposito.”

Resilienza è definita come la capacità di affrontare eventi della vita ed essenzialmente “rotolare con i punzoni”. Quando si prende qualche minuto per pensare a tutti gli eventi che sfidano la nostra resilienza l’elenco di quelle esperienze di vita può sembrare piuttosto estesa. Quelle importanti eventi della vita potrebbero essere positivi (ad esempio, la nascita di un figlio, di iniziare un nuovo lavoro) o potrebbero finire per essere negativo (ad esempio, problemi di salute, perdita di lavoro).

Come si sceglie di rispondere a tali potenziali ostacoli sulla strada verso la pensione ha una grande influenza sul benessere finanziario globale. Come tale, la resilienza finanziaria può finire per essere la differenza tra fiorente durante i vostri anni di pensione e solo cercando di sopravvivere.

Cosa significa avere un piano di pensionamento resiliente

Essere resilienti non è considerato un tratto di personalità, ma rappresenta un processo di apprendimento dinamico. individui resilienti non vedono situazioni potenzialmente stressanti come irrisolvibile. Ma invece, li percepiscono come un’esperienza di apprendimento e un’occasione di crescita personale e lo sviluppo.

Il concetto di resilienza finanziaria si riferisce alla capacità di riprendersi e resistere a eventi della vita che hanno un impatto importante sul vostro reddito e / o beni. La capacità di recuperare da rovesci finanziari è migliorata con risorse finanziarie adeguate quali il risparmio, l’assicurazione sanitaria, e di reddito affidabile.

Alcuni esempi di fasi di azione finanziari e altri comportamenti si possono adottare per contribuire a migliorare il proprio senso di resilienza finanziaria comprendono:

1. Mantenere un basso rapporto debito-reddito.
2. Mantenere un fondo di emergenza delle spese di almeno tre mesi.
3. Considerate la vostra istruzione o di formazione professionale un processo in corso.
4. Prenditi cura della tua salute fisica e il benessere.
5. Acquisto di vita adeguato e l’assicurazione invalidità per proteggere i propri cari contro una potenziale perdita o riduzione del reddito.

Se si è sicuri che siete sulla buona strada per raggiungere i vostri obiettivi di pensionamento, si è in minoranza. I risultati della Nazionale Retirement Risk Index (NRRI) ha rivelato che il 52 per cento delle famiglie sono a rischio di non essere in grado di mantenere i loro stessi standard di vita durante la pensione. Con i livelli di fiducia di pensionamento così basso è importante per evitare che la paura e l’ansia di prendere il controllo. Un piano di pensionamento resiliente sposta l’attenzione alle cose che si possono fare e consente agire oggi per migliorare le vostre probabilità di successo. Un passo fondamentale è quello di eseguire un calcolo di base di pensionamento per vedere quanto si dovrebbe essere il risparmio per raggiungere i vostri obiettivi.

Si prevede che si verificherà eventuali ostacoli sul percorso verso la pensione. Alcuni dei rovesci finanziari più comuni che fanno male piani di pensionamento sono i seguenti:

• L’aumento del costo della vita
• Risorse limitate lasciati a risparmiare per la pensione
• Nessun accesso a un piano di pensionamento al lavoro
• eventi di vita traumatici (malattia, invalidità, divorzio, ecc)
• L’accumulo di debito
• spese di istruzione
• Pagare per i costi sanitari attuali e / o future
• Prendersi cura di un genitore anziano o di altra persona cara

Dal punto di vista previdenza, qui ci sono cinque segni importanti che il vostro piano di pensionamento ha la resilienza per resistere alle potenziali sfide e gli ostacoli che possono interferire con i vostri piani per raggiungere l’indipendenza finanziaria.

1. vostro progetto di vita finanziaria include piani a lungo termine per la pensione

Impostazione obiettivi di vita finanziari e di altro su base regolare può avere un impatto positivo sulla capacità di prendere decisioni finanziarie intelligenti. Finanziariamente individui resilienti usano obiettivi di dare la priorità le loro decisioni e rimanere concentrati su ciò che conta di più. La regolazione di obiettivo aiuta anche a preparare per le cose che potrebbero mettere importanti piani fuori pista. Ma semplicemente la creazione di un piano finanziario scritto è solo il primo passo da compiere. È necessario disporre la diligenza di seguire attraverso il piano e rimanere concentrato sui comportamenti finanziari che fanno la differenza.

È possibile creare il piano di pensionamento scritta elencando gli obiettivi finanziari a breve e lungo termine e porsi queste domande importanti circa la vostra pensione.

• Perché avere un piano di vita finanziaria così importante per me?
• Cosa vedo l’ora di fare il più in pensione?
• Perché realizzare questi obiettivi di pensionamento è così importante?
• La quantità di reddito è necessario per vivere uno stile di vita confortevole durante la pensione?

Una volta che avete risposte a queste domande previdenza si può cominciare a mettere il vostro piano per iscritto. Per ulteriori informazioni su come rendere questo processo sembrano un po ‘meno scoraggiante considerare la creazione di un semplice piano finanziario di una pagina.

2. Hai preso provvedimenti per proteggere la vostra famiglia e la vostra ricchezza

resilienza finanziaria richiede più di una forte volontà e determinazione per ottenere attraverso eventi di vita difficili. È inoltre necessario disporre di un piano di protezione ricchezza e il primo posto per iniziare è quello di stabilire un conto di risparmio di emergenza. Quindi, è possibile spostare l’attenzione per la protezione contro gli eventi catastrofici legati alla salute con adeguata assicurazione sanitaria. pianificazione Assicurazione invalidità è un altro modo per proteggere contro il rischio associato alla perdita di reddito. Verificare con il proprio datore di lavoro per vedere se si dispone di una copertura disabilità a lungo termine. Se siete nel vostro 50 o più anziani, assicurazione per l’assistenza a lungo termine diventa un altro ambito di preoccupazione per la protezione della ricchezza. La linea di fondo è quello di preparare te e la tua famiglia per quei grandi eventi della vita che possono danneggiare in modo significativo le possibilità di andare in pensione alle vostre condizioni.

3. È piano di risparmio previdenziale è sulla buona strada per soddisfare le vostre reddito obiettivi

Benessere finanziaria è un uso a lungo termine per valutare la vostra salute finanziaria complessiva. Benessere finanziario si compone di più di un semplice le nostre percezioni e sentimenti riguardo la nostra salute finanziaria. Il concetto di  autentico benessere finanziario  è misurata da una combinazione di fattori, tra cui la soddisfazione generale con la nostra situazione finanziaria attuale, i comportamenti finanziari reali (vale a dire, il budgeting, il risparmio, pagando saldi di carte di credito in pieno), gli atteggiamenti finanziari, conoscenze finanziarie, e l’obiettivo stato finanziario. Financial Finesse definisce benessere finanziario come uno stato di benessere in cui una persona ha conseguito lo stress finanziario minimo, stabilito una solida base finanziaria, e ha creato un piano in atto per contribuire a raggiungere gli obiettivi finanziari futuri.

benessere finanziaria non garantisce resilienza quando battute d’arresto si verificano o ostacoli si frappongono. Concentrandosi sulla vostra salute finanziaria complessiva può andare un lungo cammino per aiutare a preparare per la pensione mentre si occupano di sfide. È possibile tenere traccia dei progressi finanziaria valutando regolarmente importanti misure finanziarie quali il valore complessivo netto, rapporto debito-reddito, e dei coefficienti di risparmio. Controllo della salute finanziaria di almeno un paio di volte l’anno dovrebbe essere altrettanto importante quanto regolari check-up di salute e benessere.

Dopo aver esaminato la vostra base finanziaria è possibile continuare a monitorare la vostra salute finanziaria in quanto si applica specificamente per obiettivi di pensionamento. E ‘spesso suggerito che l’esecuzione di un calcolo di pensione di base, almeno una volta all’anno dovrebbe essere parte di un piano finanziario in corso. La maggior parte dei pianificatori finanziari raccomandano di fissare un obiettivo ballpark di sostituire 70 al 90 per cento del suo reddito pre-pensionamento. Questo obiettivo può essere regolata per tenere conto vostro stile di vita pensionamento. Una volta che la data di pensionamento prevista è di 10 anni o meno di solito ha senso andare oltre l’approccio di sostituzione del reddito ed eseguire un piano di bilancio per la pensione.

4. Hai creato una Fondazione di Basic Financial Conoscenza

Resilienza finanziaria richiede una base di conoscenze finanziarie per aiutare a prendere decisioni importanti. E ‘anche una sorpresa che la conoscenza finanziaria generale è un aspetto importante del benessere finanziario. Quando si tratta di prendere decisioni finanziarie c’è uno scollamento tra conoscenza e azione. Il divario sapendo-fare di solito è mediato da fiducia. I ricercatori  hanno identificato che le nostre percezioni su quanto sappiamo su temi finanziari costituiscono un migliore indicatore dei comportamenti finanziari saremo in realtà esporre.

Ecco alcuni passi specifici previdenza per educare te stesso su future opzioni:

• Ottenere una stima delle vostre prestazioni di sicurezza sociale
• Comprendere varie alternative di reddito la pensione
• Rivedere Medicare ammissibilità e altre alternative di assistenza sanitaria
• Scopri modi per ridurre il debito prima del pensionamento

5. Hai più di capitale finanziario accumulato per la pensione

Costruire risparmi adeguati per la pensione è ovviamente importante. Ma avere qualcosa comunemente indicato come “capitale psicologico” è un altro componente importante della preparazione di pensionamento che può essere un creatore di differenza.

Non si può semplicemente pensare strada per il successo di pensionamento. Ma avere una mentalità elastica può aiutarlo ad ottenere attraverso i principali transizioni di vita. Oltre alla importante aspetto della resilienza, è anche importante avere la speranza, l’ottimismo, e di auto-efficacia (o la vostra fede in te stesso). Questi sono i componenti principali della capitale psicologico che può essere utile strumenti che consentono di prosperare durante la pensione.

Un ulteriore aspetto della resilienza è il capitale umano. Continuamente adozione di misure per imparare e far progredire il vostro lavoro e le competenze personali possono creare opportunità di carriera e di ridurre il rischio di una battuta d’arresto finanziaria che potrebbe avere un impatto sulla capacità di aumentare i tuoi guadagni e far crescere i vostri risparmi per la pensione.

Durante le principali transizioni di vita, si può girare ad amici, collaboratori e prolungati social network (tra cui social media) per fornire un supporto. Questo cosiddetto “capitale sociale” è uno strumento utile per sopravvivere transizioni difficili e per aiutare a dimostrare la resilienza.

Come creare un piano che è resiliente

Se si dispone di alcuni ostacoli in piedi nel modo di raggiungere il vostro senso di resilienza finanziario la consapevolezza di questi potenziali blocchi stradali può aiutare a identificare la necessità di un cambiamento. Valutare potenziali debolezze nel vostro piano finanziario vi aiuterà a utilizzare che la consapevolezza di agire e creare un piano di pensionamento per oggi che bilancia anche le priorità attuali. Di conseguenza, il miglioramento della capacità di recupero reparto finanziario siano meglio si preparano per il prossimo passaggio di vita importante e sarà in ultima analisi, essere meglio preparati per il successo pensione.

Per riassumere, in considerazione mettendo da parte qualche momento per pensare a ciò che si frappone tra voi e vivere la vostra vita attuale, come si desidera. Ora avanti veloce ai vostri anni di pensione. Quali sono alcuni ostacoli che si frappongono a voi raggiungere i vostri obiettivi di vita più importanti per la pensione? Il più resistente si può diventare, meno probabile quegli ostacoli diventeranno blocchi stradali permanenti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La creazione di un confortevole pensione è probabilmente il singolo più grande sfida finanziaria che chiunque può affrontare. Purtroppo, si tratta di una sfida per la quale molti lavoratori sono mal preparati.

Non Risparmio abbastanza per la pensione?

Uno studio GoBankingRates.com trovato che il 56% dei lavoratori intervistati aveva meno di $ 10.000 salvato verso il pensionamento. Peggio ancora, quasi un terzo dei lavoratori di 55 anni e più non ha riportato risparmi per la pensione. Alcune delle persone in quel gruppo possono avere una pensione su cui contare, ma la maggior parte sono probabilmente finanziariamente impreparati per uscire dalla forza lavoro. Social Security è progettato solo per sostituire una parte di reddito in pensione, in modo da coloro che si trovano a circa 10 anni di distanza da pensione, a prescindere da quanti soldi hanno salvato, hanno bisogno di sviluppare un piano per colpire il traguardo con successo.

Fortunatamente, un lasso di tempo di 10 anni è ancora abbastanza tempo per raggiungere una solida posizione finanziaria. “Non è mai troppo tardi! Nel corso dei prossimi 10 anni, si può essere in grado di accumulare una piccola fortuna con una corretta pianificazione “, afferma Patrick Traverse, rappresentante consulente per gli investimenti, MoneyCoach, Mt. Piacevole, Carolina del Sud

Coloro che non hanno risparmiato un sacco di soldi bisogno di fare una valutazione onesta di dove sono e che tipo di sacrifici che sono disposti a fare. Prendendo a pochi passi necessari al giorno d’oggi può fare un mondo di differenza in fondo alla strada.

1. valutare la situazione attuale

La necessità di una corretta pianificazione della pensione è più importante che mai. A nessuno piace ammettere che essi possano essere impreparati per la pensione, ma una valutazione onesta di dove si è vista finanziario è di vitale importanza al fine di creare un piano in grado di affrontare con precisione eventuali carenze.

Inizia contando quanto è stato accumulato in conti destinati per la pensione. Questo include i saldi in conti individuali pensionistici (IRAS), nonché piani di pensionamento sul posto di lavoro, come ad esempio un 401 (k) o 403 (b). Includere i conti tassabili se andranno ad essere utilizzati specificamente per la pensione, ma omettere il denaro risparmiato per le emergenze o acquisti più grandi, come ad esempio una nuova auto.

2. identificare le fonti di reddito

Esistenti risparmio di pensione dovrebbero fornire la parte del leone del reddito mensile in pensione, ma non necessariamente essere l’unica fonte. Reddito supplementare può provenire da un certo numero di posti al di fuori del risparmio, e si dovrebbe anche considerare che il denaro.

La maggior parte dei lavoratori si qualificano per prestazioni di sicurezza sociale a seconda di fattori quali guadagni in carriera, durata della storia del lavoro e l’età in cui vengono prese benefici. Per i lavoratori senza risparmio di pensione in corso, questa potrebbe essere la loro unica risorsa pensione. sito web di sicurezza sociale del governo fornisce uno stimatore previdenziale per aiutare a determinare quale tipo di reddito mensile si può aspettare in pensione.

Per quei lavoratori la fortuna di essere coperti da un piano pensionistico, deve essere aggiunto il reddito mensile da tale attività. È inoltre possibile tally a un reddito da un lavoro part-time, mentre in pensione se questa è una possibilità.

3. Considerare i vostri obiettivi e piani per la pensione

Questo dimostra di essere un fattore significativo nel previdenza. Qualcuno che prevede di ridimensionamento a una proprietà più piccola e di vivere una tranquilla, stile di vita modesto in pensione avrà molto diverse esigenze finanziarie da un pensionato che progetta di fare un viaggio ampiamente.

Gli individui dovrebbero sviluppare un budget mensile per stimare spese regolari in pensione, come l’alloggio, il cibo, mangiare fuori e attività del tempo libero. I costi per la salute e le spese mediche, come l’assicurazione vita, assicurazione per l’assistenza a lungo termine, la prescrizione di farmaci e visite mediche possono essere notevoli in età avanzata, in modo da inserire in ogni bilancio di previsione.

4. Determinare un target di età di pensionamento

Qualcuno che è di 10 anni di distanza dalla pensione potrebbe essere giovane come 45 se sono ben preparati finanziariamente e desiderosi di uscire dalla forza lavoro, o vecchio come 65 o 70, se non lo sono. Con la speranza di vita continua a crescere, gli individui in buona salute dovrebbero fare le loro stime previdenza ammesso che sarà necessario per finanziare una pensione che potrebbe durare tre decenni, o più.

La pianificazione per la pensione significa valutare non solo le abitudini di spesa che ci si attende in pensione, ma anche da quanti anni il pensionamento può durare. Un ritiro che dura 30 a 40 anni sembra molto diverso da quello che può solo metà di quel tempo. Mentre il pensionamento anticipato è probabilmente un obiettivo di molti lavoratori, una data di pensionamento obiettivo ragionevole gestisce un equilibrio tra la dimensione del portafoglio di pensionamento e l’intervallo di tempo che il gruzzolo in grado di supportare in modo adeguato.

“Il modo migliore per determinare una data limite per andare in pensione è quello di prendere in considerazione quando si avrà abbastanza per vivere attraverso la pensione senza correre i soldi. E ‘sempre meglio per fare ipotesi conservative nel caso in cui le stime sono un po’ fuori “, dice Kirk Chisholm, ricchezza manager di Innovative Group Advisory a Lexington, Mass.

5. affrontare qualsiasi Shortfall

Tutti i numeri compilati a questo punto dovrebbe aiutare a rispondere alla domanda più importante di tutti – fanno di vecchiaia accumulato supera l’importo previsto per la finanziare completamente la pensione? Se la risposta è sì, allora è importante tenere una contabilità fondi pensionistici al fine di mantenere il ritmo e rimanere in pista. Se la risposta è no, allora è il momento di capire come colmare il divario.

Con 10 anni per andare fino alla pensione, i lavoratori che sono in ritardo hanno bisogno di capire modi per aggiungere ai conti di risparmio. Una combinazione di aumentare i tassi di risparmio e al taglio delle spese inutili è probabile necessario al fine di apportare modifiche significative. Persone dovrebbero capire quanto di risparmio supplementare di cui hanno bisogno per chiudere il deficit e apportare le modifiche opportune aliquote di contribuzione per IRA e 401 (k) i conti. opzioni automatiche di risparmio attraverso libro paga o del conto bancario deduzioni sono spesso ideale per tenere il risparmio in pista.

“In realtà, non ci sono trucchi magici finanziari un consulente finanziario può fare per rendere la vostra situazione migliore. Si sta andando a prendere il duro lavoro e diventando abituato a vivere con meno in pensione. Ciò non significa che non possa essere fatto, ma avere un piano di transizione e qualcuno lì per la responsabilità e il supporto è fondamentale “, dice Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., Irvine, in California., E autore di “fondi indicizzati: Il 12-step Recover Programma per gli investitori attivi.”

6. valutare la tolleranza del rischio

Come lavoratori cominciano si avvicina l’età di pensionamento, allocazioni di portafoglio dovrebbero gradualmente girare più conservativo al fine di preservare il risparmio che sono già state accumulate. Un mercato orso con solo una manciata di anni restanti fino alla pensione potrebbe paralizzare i progetti diretti a uscire la forza lavoro in tempo. portafogli di pensionamento in questa fase dovrebbero concentrarsi principalmente su titoli che pagano dividendi di alta qualità e le obbligazioni investment-grade per la produzione sia la crescita conservatore e di reddito. Come linea guida, gli investitori dovrebbero sottrarre loro età da 110 a determinare la quantità di investire in azioni. Ad esempio, un vecchio 70 anni deve indirizzare una dotazione di 40% di azioni e 60% obbligazioni.

Una tentazione di chi sta dietro sui loro risparmi è spesso a far decollare il rischio di portafoglio al fine di cercare di produrre rendimenti superiori alla media. Mentre questa strategia può avere successo in alcune occasioni, spesso offre risultati misti. Gli investitori che prendono una strategia ad alto rischio a volte possono trovarsi di peggiorare la situazione impegnandosi a attività più rischiose al momento sbagliato. Alcuni rischio aggiuntivo può essere appropriato a seconda delle preferenze individuali e la tolleranza, ma prendendo troppi rischi può essere una cosa pericolosa. Aumentare la quota azionaria del 10% può essere appropriato in questo scenario per il rischio-tolerant.

7. consultare un consulente finanziario, se necessario

Gestione del denaro è un settore di competenza per relativamente pochi individui. Consulenza di un consulente finanziario o pianificatore può essere un saggio corso d’azione per coloro che vogliono un professionista vigilare sulla loro situazione personale. Un buon pianificatore assicura che un portafoglio di pensionamento mantiene un asset allocation dei rischi appropriata e, in alcuni casi, in grado di fornire consulenza su questioni di pianificazione di proprietà più ampie pure. Pianificatori, in media, caricano circa l’1% del totale delle attività gestite ogni anno per i loro servizi. E ‘generalmente consigliabile scegliere un pianificatore che viene pagato in base alla dimensione del portafoglio gestito, invece di uno che guadagna le commissioni in base ai prodotti che lui o lei vende.

La linea di fondo

Se poco salvato per la pensione, è necessario pensare a questo come un campanello d’allarme a fare sul serio di trasformare le cose intorno.

“Se siete 55 e sono ‘a corto di risparmio,’ è meglio prendere misure drastiche per recuperare il ritardo mentre si sta ancora impiegati e generare guadagni. Si dice che 50 delle persone (e primi anni ’60) sono i loro ‘anni che guadagnano,’ quando hanno meno spese – i ragazzi se ne sono andati, la casa si sia pagato o è stato acquistato ad un prezzo basso anni fa, ecc – e così può mettere via più di loro paga da portare a casa. Get Busy “, dice John Frye, CFA, responsabile degli investimenti, Gru Asset Management, LLC, Beverly Hills, in California. Meglio stringere la cinghia ora che avere a che fare quando il tuo sono nei vostri anni ’80.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se siete stati risparmio per la pensione per un certo numero di anni, per tutto il tempo che avanza nella tua carriera e lo spostamento tra i posti di lavoro, si potrebbe avere un certo numero di pensione diversi account sparsi in un certo numero di aziende diverse.

Gestire tutti questi conti può diventare confuso. Si potrebbe iniziare a perdere traccia di dove ogni account è, quelli che si sta contribuendo a, e come si sta investendo all’interno di ciascuno di essi.

Può anche essere inefficiente. Il mantenimento di molteplici piani potrebbe tenervi investito in fondi comuni di investimento più elevato costo che sono disponibili altrove, oltre a rendere difficile sia implementare il piano di investimenti desiderato e riequilibrare nel tempo cambiano i mercati, ognuno dei quali può rendere più difficile per voi di raggiungere i vostri obiettivi di investimento finali.

Il consolidamento dei conti pensionistici in grado di risolvere molti di questi problemi, ma capire quando consolidare e come consolidare la strada giusta non è sempre facile. Questo post vi aiuterà a capire.

Quali conti pensionistici stai permesso di consolidare?

Prima di entrare nella decisione sull’opportunità o meno di consolidare i conti pensionistici, è utile per capire quali account si sta anche permesso di consolidare, in primo luogo.

Ci sono molti diversi tipi di clienti di pensione, e si può fare clic qui per un grafico dettagliato da IRS che mostra esattamente quali tipi di account possono essere combinati. Ma ci sono due scenari comuni che molte persone spesso devono affrontare.

Il primo scenario comune è avere uno o più conti pensionistici da vecchi datori di lavoro, in genere 401 (k) s e / o 403 (b) s. Avete alcune opzioni quando si tratta di tali conti:

1. Lasciarli dove sono.
2. Stendete uno o più di loro nel corso nel vostro datore di lavoro corrente 401 (k) o 403 (b), a patto che accetta rollover in arrivo.
3. Stendete uno o più di loro nel corso in un IRA con il provider di investimento di tua scelta.

Il secondo scenario comune è quello di avere più IRA sia con lo stesso provider o fornitori diversi. Si può averli aperti in tempi diversi, o si può avere più IRA rollover che sono stati aperti al fine di accettare rollover da vecchi piani di datore di lavoro. Questa situazione si presenta anche con alcune opzioni:

1. Lasciarli dove sono.
2. Stendete uno o più di loro nel corso nel vostro datore di lavoro corrente 401 (k) o 403 (b), a patto che accetta rollover in arrivo.
3. combinarle in un unico IRA con lo stesso provider. Il problema è che se non si vuole fare una conversione Roth e pagare le tasse associate, IRA tradizionali dovrebbero essere combinati solo con altri IRA tradizionali e Roth IRAs dovrebbero essere combinati solo con altri IRA Roth.

Un consolidamento ideale sarebbe lasciare con da uno a tre conti pensionistici – una combinazione di: un piano di pensionamento con il vostro attuale datore di lavoro, un tradizionale IRA e un Roth IRA.

Ma il massimo consolidamento non è sempre la strada migliore. A volte dovrete fare una scelta tra consolidamento e ottimizzazione. Il che ci porta a …

Cinque Fattori da considerare prima il consolidamento dei conti pensionistici

L’obiettivo di consolidare i vostri conti pensione è generalmente duplice:

1. Semplificazione:  Riducendo il numero di conti pensionistici è necessario gestire, è più facile per tenere traccia di tutto e per implementare costantemente il vostro piano di investimenti desiderato.
2. Ottimizzazione:  Consolidando il vostro denaro nelle migliori conti pensionistici a vostra disposizione, è possibile massimizzare la quantità di denaro che viene investito nelle migliori opzioni di investimento che avete.

Il problema è che questi due obiettivi non sempre vanno di pari passo. A volte è possibile combinare tutti i tuoi conti pensionistici in quella che offre le migliori opzioni di investimento e costi più bassi, che è una vittoria tutto intorno. Ma a volte mantenendo l’accesso alle migliori opzioni di investimento richiederanno tenere più account aperti, nel qual caso si dovrà fare alcune scelte difficili.

Qui ci sono i principali fattori che dovreste considerare quando si decide se o non per consolidare i vostri conti pensionistici.

1. Scelte di investimento

In primo luogo, è necessario essere in grado di implementare il piano di investimenti desiderato. Quindi, prima di consolidare, ci sono due grandi questioni è necessario chiedersi:

1. conti che di pensione offrono opzioni di investimento che misura il vostro piano?
2. Quali clienti di pensione offrono le opzioni di investimento a minor costo?

Uno dei vantaggi di piani di datore di lavoro di pensionamento vecchi rotolamento in un IRA è che si ha il controllo completo sopra le opzioni di investimento e può quindi decidere di alta qualità, i fondi a basso costo.

Ma alcuni 401 (k) s offerta ancora meglio e fondi comuni di investimento a basso costo che si può ottenere da un IRA o dal tuo piano attuale datore di lavoro, nel qual caso si potrebbe essere meglio lasciare che il denaro dove si trova, invece di consolidare.

2. Altre spese

Oltre ai costi associati alle singole opzioni di investimento, alcuni 401 (k) s e IRA sono dotati di spese amministrative e le commissioni di gestione che si aggiungono al costo di investimenti e trascinare verso il basso i rendimenti.

Se si può evitare quelle tasse da entrambe rotolare i vostri soldi fuori di un vecchio piano di pensionamento o il trasferimento ad un nuovo fornitore IRA, è probabile che migliorare le vostre probabilità di successo.

3. Convenienza

I conti pensione meno si ha, più facile è quello di mantenere il vostro piano complessivo di investimenti in pista. In alcuni casi, può anche essere la pena di pagare un po ‘di più in modo da avere tutti i vostri soldi di pensione in un unico, facile da gestire l’account.

4. Backdoor Roth Ammissibilità

Se il reddito è troppo alto per i regolari contributi Roth IRA, potreste essere interessati a utilizzare la strategia di ‘Backdoor Roth IRA’.

Il fermo di questa strategia è che in genere richiede di non avere i soldi in un tradizionale IRA, almeno se si vuole evitare le tasse. Quindi, se questo è qualcosa che si vuole fare, si potrebbe necessario prima di spostare il denaro tradizionale IRA nel piano attuale datore di lavoro, o per lo meno evitare di rotolamento vecchi piani datore di lavoro in un tradizionale IRA.

Protezione 5. Creditore

Se avete un sacco di soldi di pensione risparmiato e vuoi per proteggerlo dai creditori in caso di fallimento, sarà necessario prendere in considerazione i diversi livelli di protezione offerti da diversi tipi di conti pensionistici.

401 (k) s ed altri piani datore di lavoro offrono una tutela dei creditori illimitato, mentre fino a $ 1.283.025 in IRA è protetto durante il fallimento, con qualche variazione da stato a stato, in termini di protezione generale creditore.

Se si dispone di significativi risparmi per la pensione, la protezione limitata potrebbe essere un motivo per pensare due volte prima di lanciare il vostro piano di datore di lavoro in un IRA.

Consolidare il metodo migliore

La questione se per consolidare i conti pensionistici tratta veramente basso per bilanciare la semplicità con l’ottimizzazione. In molti casi il consolidamento vi permetterà di realizzare entrambi gli obiettivi allo stesso tempo, ma in altri potrebbe essere necessario sacrificare uno a sostenere l’altro.

Alla fine della giornata, c’è spesso almeno un certo livello di conto consolidato di pensionamento che sia rende la vita più facile e mette più del vostro denaro in investimenti migliori. E ‘che rara win-win che sicuramente vale la pena di esplorare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dal 1994, quando William P. Bengen ha pubblicato la sua ricerca che mostra che un pensionato potrebbe ritirare circa il 4% del suo portafoglio di pensionamento, regolare annualmente per l’inflazione, e ancora essere ragionevolmente sicuri di sopravvivere il suo denaro, questa linea guida è diventato un po di uno standard di settore come il tasso di ritiro pensione sicura. Ma, come ogni altra regola generale, alcuni problemi si presentano quando la guida è guardato da vicino.

Diamo uno sguardo ad alcune delle il pensiero corrente su conto pensionistico tasso di prelievo sicuro.

Sicuro Ritiro Tariffe: più di una regola empirica?

Come Michael Kitces condiviso con la comunità consulente finanziario nel risolvere il paradosso – è la sicurezza Percentuale di ritiri a volte troppo sicuro? (Maggio 2008), uno scenario in cui due coppie con portafogli identici in pensione un anno di distanza può portare a risultati sorprendenti e un po ‘illogiche a seconda di ciò che accade nel mercato dei rispettivi anni le coppie in pensione. Se il mercato dovesse aumentare o diminuire sostanzialmente nel corso dell’anno in cui una coppia si ritira ma l’altro non ha, sarà probabilmente consigliato ogni coppia di abbastanza diverse quantità di prelievo di sicurezza sopra il resto della loro vita in base alla regola 4% introdotta dalla Bengen, anche se relativamente, gli importi di ritiro consigliate sono contraddittorie. Ciò si verifica pur avendo lo stesso portafoglio di partenza.

Secondo la regola del 4%, solo la tempistica della loro data di pensionamento e il valore conto della coppia al momento del pensionamento determina la drammatica differenza nello standard sostenibile suggerito di vita. Senza altre considerazioni che sono fatti, la regola del 4% solo semplicemente non fornisce una risposta dura e veloce per avere un livello sostenibile di reddito di pensione.

E non è che un punto di partenza. Si consideri un paio, per esempio, che si è ritirato poco prima che il mercato orso della crisi finanziaria del 2008. Secondo la regola del 4%, essi dovrebbero ragionevolmente essere in grado di ritirare la stessa quantità si sono ritirati l’anno prima, al netto dell’inflazione. Ma è quella quantità di ritiro ancora sostenibile dopo il colpito il loro portafoglio ha preso nel 2008? La questione non è semplicemente risposto solo la regola del 4%.

Che cosa è un sicuro pensionamento ritiro Importo?

Non certo una soluzione priva di rischi ad un tasso di ritiro di sicurezza esiste. Ogni suggerimento ha sia il rischio che si spende troppo e troppo in fretta e si esegue fuori o che si spende troppo poco e, in tarda età, diventa deluso non ha speso più in precedenza durante la pensione. Una proposta alternativa è quella di utilizzare la regola del 4% come punto di partenza, memori di alcuni fattori chiave che possono guidare a spendere più o meno in un determinato anno durante il corso della vostra pensione, come il seguente:

• La vostra salute può diminuire quando si invecchia. Considerare spendere di più all’inizio del pensionamento per elementi come viaggi e vacanze con la consapevolezza che il vostro budget di viaggio presto in pensione può benissimo bisogno di essere riassegnati al vostro budget sanitario tardi in pensione.
• Il mercato può prendere una grave recessione poco dopo il pensionamento.  Se questo accade a voi come ha fatto ai pensionati poco prima del 2008, in considerazione cricchetto la spesa nei primi anni per dare i vostri investimenti la possibilità di tornare, piuttosto che realizzare la vostra perdita con la vendita in un punto relativamente basso.
• Si può sopravvivere la tua aspettativa di vivere.  Oggi, molti pensionati vivono bene nel loro degli anni novanta e gli altri devono assumere la spesa aggiuntiva di vita più lunga, insieme ad altri killer di bilancio come l’assistenza a lungo termine. Al fine di coprire il rischio di sopravvivere vostri beni, prendere in considerazione la lotta contro la possibilità per l’acquisto di una rendita immediata o di una rendita longevità per assicurarsi che si sono coperti. Assicurazione per l’assistenza a lungo termine è anche la pena di considerare.

Retirement Ritiro Le tariffe non sono una cosa sicura

Anche con queste informazioni limitate, si può probabilmente vedere perché è praticamente impossibile dare indicazioni precise per quanto si può permettersi di spendere in un dato anno durante la pensione.

Ci sono semplicemente troppe variabili sconosciute. Eppure, come la gente ha bisogno di semplificazione dal concetto sempre più complicato del pensionamento, regole empiriche possono essere utili. Personalmente, mi sforzerò di iniziare al 4%, un giorno, sapendo che ci sono un sacco di variabili, molte delle quali non posso controllare, che possono cambiare il mio ultimo rapporto di spesa di anno in anno. Rivalutare il mio portafoglio e budget sarà semplicemente parte dell’equazione ogni anno.

La linea di fondo

La determinazione di un reddito di pensione sicura in base al valore del portafoglio è solo non è così semplice come tasso un prelievo. Ma l’attento monitoraggio del vostro portafoglio e la spesa, possibilmente con un consulente finanziario competente al vostro fianco, può dare la fiducia a spendere comodamente sulle voci che desiderate veramente con i tempi che ha un senso dato i vostri obiettivi generali per la pensione. Forse il più importante strategia di pianificazione reddito di pensione per prendere è quello di creare un piano prima di iniziare attingendo i vostri investimenti pensionamento.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pianificare in anticipo. Assicurazione sanitaria in pensione può essere costoso.

Se hai avuto un lavoro stabile per la maggior parte della tua carriera, è probabile che non hai dovuto dare molta attenzione al vostro piano di assicurazione sanitaria. Invece, è stato un vantaggio sempre offerto attraverso il vostro datore di lavoro. Con il pensionamento si avvicina, e adesso? Ti consigliamo di seguire i passi di seguito per valutare le opzioni di pensionamento di assicurazione sanitaria.

1. Imparare sui vantaggi Health Group di vecchiaia

La prima cosa da fare è imparare tutto sui vantaggi di assicurazione sanitaria esistenti e come cambiano in pensione.

Hai la possibilità di continuare nel vostro piano di gruppo? Hai lavorato lì per abbastanza anni, o raggiunto un’età in cui si sono acquisiti in certe prestazioni di assicurazione sanitaria? Partecipare a workshop e leggere tutta la letteratura vostro datore di lavoro fornisce sull’assicurazione malattia in pensione. Se il vostro datore di lavoro non offre un piano di beneficio per la salute pensionato, si sarà in diritto di rimanere sul piano attuale in virtù di disposizioni COBRA? Se è così, scoprire per quanto tempo, e quanto costa.

2. Esplora Tue Scelte

Se si sta andando in pensione prima dei 65 anni, la buona notizia è che non si può negare la copertura per condizioni pre-esistenti a causa del Affordable Care Act, entrato in vigore gennaio 2014. Tuttavia, la parte “accessibile” del Affordable Care Act non è venuto circa, quindi anche se è possibile ottenere la copertura, si può pagare $ 1.000 al mese o più, se siete di età compresa tra 55 e 64. Trump rischia di alterare il paesaggio di assistenza sanitaria tra, ma la capacità di ottenere una copertura a prescindere condizioni pre-esistenti rischia di rimanere.

Se avete intenzione di andare in pensione prima dei 65 anni, che è una buona cosa.

Quando sei 65 anni, la maggior parte di voi diventerà ammissibili per Medicare, ma avrai ancora scelte da fare. Ad esempio, si può decidere Medicare originale o un piano Medicare Advantage. Ognuno ha i suoi pro e contro. Le informazioni più precise si possono trovare sia sul Medicare.gov, ma dopo aver appreso tutto quello che può si può ancora voglia un aiuto professionale nel prendere una decisione così importante, che significa parlare con un agente.

Mentre si stanno esplorando le scelte, assicurarsi che si costruisce nella stima dei costi di assistenza sanitaria nel tuo budget di pensionamento. Quanto è necessario pianificare sulla spesa? Essa dipende dalla vostra copertura assicurativa. In media, prevede di spendere 10.000 $ all’anno a persona per tutto compresi i premi, dentali, out-of-pocket costi, etc.

3. Parlare con un agente ha contratto con la maggior parte i principali operatori

La vostra scelta migliore sarà quella di parlare con un agente di assicurazione sanitaria che è un contratto con la maggior parte dei principali piani di salute nella tua zona. In particolare, cercare un’agenzia di assicurazione sanitaria che è specializzata in assicurazione sanitaria in pensione; essi possono condurre un’analisi completa delle opzioni da voi chiedendo i medici e farmaci esistenti ed allora gli dice che ha in programma fornirà i benefici più convenienti basate sulla vostra situazione medica personale.

Una delle possibilità per consiglio è quello di parlare con il team di Medicare Advisor di Allsup. Un’altra opzione è quella di trovare Stato Health Insurance programma del tuo stato di Assistenza (SHIP), che avrà volontari che possono aiutare.

4. Scelte recensione Piano ogni anno

Sia sopra o sotto i 65 anni, una volta che avete ottenuto l’assicurazione sanitaria in pensione si dovrebbe essere proattivi circa la valutazione è conducendo una revisione annuale delle vostre opzioni di copertura durante l’iscrizione aperta ogni caduta.

Benefici e costi cambiano, ed è possibile un nuovo piano può offrire una migliore copertura a un prezzo inferiore; non si sa a meno che non si guarda. Ancora una volta, ti consigliamo di parlare con un agente che si contrae con tutti i principali operatori di ottenere un’analisi obiettiva.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Volete che i vostri risparmi per la pensione lavorando duro per voi il più possibile. Più duro il vostro denaro funziona, il più veloce si otterrà alla pensione, e meno ci troveremo a dover salvare per arrivarci.

Uno dei modi più semplici per ottenere il massimo dal vostro denaro è quello di utilizzare i conti giusti. Sfruttando le agevolazioni fiscali a destra e altri trucchi del mestiere, è possibile accelerare i tuoi risparmi e raggiungere l’indipendenza finanziaria anche prima. Quindi, ecco una guida passo-passo è possibile utilizzare per scegliere l’account di pensionamento giusto per la vostra situazione specifica.

Nota veloce: Questo consiglio è orientata verso i dipendenti. Se siete lavoratori autonomi, è possibile fare riferimento a questo articolo .

1. 401 (k) datore di lavoro Corrispondenza

Se il vostro datore di lavoro offre contributi corrispondenti nel vostro 401 (k), che è il punto di partenza, non importa quale. *

Contribute almeno abbastanza per ottenere la piena partita prima ancora di guardare altrove. E ‘un ritorno garantito dell’investimento che altri account semplicemente non possono offrire.

Ogni azienda ha un programma di corrispondenza diverso, e alcuni non corrispondere affatto, quindi dovrete fare un po ‘di noia per capire che cosa la vostra azienda offre. Chiedere il vostro rappresentante delle risorse umane è un buon inizio, e si può anche richiedere un riepilogo Piano descrizione che porrà tutto.

A titolo di esempio, la vostra azienda può offrire una partita di dollaro per dollaro sui vostri contributi fino al 6% del vostro stipendio. In quel caso si vorrebbe dare un contributo del 6% al 401 (k) prima di contribuire a qualsiasi altro account.

* Quando dico 401 (k), voglio dire qualsiasi piano di pensionamento società, tra cui 403 (b) s e altre varietà. 

2. Salute Conto di risparmio

Questo è un po ‘non convenzionale, ma quando viene utilizzato correttamente un conto di risparmio di salute può essere il miglior conto di pensionamento là fuori. E ‘l’unico account che offre tutte le seguenti agevolazioni fiscali:

1. Una detrazione fiscale per i contributi
2. la crescita esentasse
3. prelievi esentasse (per le spese mediche in qualsiasi momento, o per qualsiasi ragione dopo i 65 anni)

In altre parole, è la considerazione solo che permette di salvare e utilizzare il denaro completamente esentasse .

Il problema è che la maggior parte delle persone non sono autorizzati a utilizzare un HSA. Devi avere un piano di assicurazione sanitaria di alta deducibili qualificazione , che per il 2016 significa almeno una franchigia di $ 1.300 per la copertura individuale o di una franchigia di $ 2.600 la copertura di famiglia.

3. A 401 (k), ma solo se …

Il prossimo luogo da osservare è a destra di nuovo al vostro 401 (k), ma solo se si dispone di alta qualità, opzioni di investimento a basso costo.

Se è così, si tratta di un grande passo successivo, perché si può contribuire molto (fino a $ 18.000 2016, o fino a $ 24.000 se siete 50+) e mantiene le cose semplici in quanto l’account è già configurato e sei probabilmente già contribuendo lì per ottenere il vostro datore di lavoro partita.

Quindi, come si fa a sapere se le opzioni di investimento sono nulla di buono?

In primo luogo, guardare le tasse. Il costo è il miglior singolo predittore di futuri rendimenti degli investimenti, con investimenti a basso costo dello spettacolo migliore. E purtroppo, molti 401 (k) s sono pieni di tasse che fanno male le vostre dichiarazioni.

È possibile utilizzare questa guida per capire quali tasse si dovrebbe essere alla ricerca di. Se il vostro 401 (k) è ad alto costo, si può passare alla fase 4.

Ma se le tasse sono basse, date un’occhiata alle partecipazioni stesse. Fa i fondi del Piano di indice offerta? Offrono fondi target data di pensionamento a basso costo? Riesci a trovare gli investimenti che corrispondono vostro profilo d’investimento personale?

Se le risposte sono sì, si può sentire bene su come contribuire al vostro 401 (k) fino ad un massimo annuo, sopra e oltre la vostra partita datore di lavoro.

C’è un’altra cosa da considerare qui, e questo è se la vostra azienda offre un Roth 401 (k) l’opzione.

4. tradizionale IRA o Roth

Se il vostro 401 (k) non è nulla di buono, o se hai già contribuito l’importo massimo e volete risparmiare di più, il posto accanto a cercare è un IRA.

Un IRA funziona più o meno esattamente lo stesso di un 401 (k), ma si apre sul proprio invece di ottenere attraverso il vostro datore di lavoro. E ci sono due tipi principali, con la grande differenza è come viene applicata la riduzione delle imposte:

• IRA tradizionale:  Come la maggior parte 401 (k) s, si ottiene una detrazione fiscale per i vostri contributi, la crescita tax-free, e quindi i prelievi sono tassati come reddito ordinario.
• Roth IRA:  Non v’è alcuna detrazione fiscale per i vostri contributi, ma si ottiene la crescita tax-free e prelievi esentasse in pensione.

Quale è meglio per voi in realtà dipende le specifiche della vostra situazione. Un tradizionale IRA tende ad essere migliore per le fasce ad alto reddito, anche se in alcuni casi può essere meglio anche per i percettori di reddito medio. Un Roth IRA tende ad essere meglio a redditi più bassi, soprattutto se vi aspettate il vostro reddito per aumentare in modo significativo in futuro.

Entrambi sono grandi conti, però, quindi l’obiettivo principale è semplicemente aprendo uno e contribuendo.

Nota veloce: un Roth IRA è un conto flessibile, con un certo numero di altri usi interessanti.

5. Torna al tuo 401 (k)

Se hai saltato sopra la vostra 401 (k) al punto 3 a causa delle tasse, ora è il momento di rivisitare con i soldi in più che desideri contribuire. A meno che le tasse sono particolarmente eclatanti, i benefici fiscali offerti da un 401 (k) è probabile che superano i costi.

6. investimento conto imponibile

Se hai utilizzato tutti i tuoi conti pensionistici con agevolazioni fiscali e ancora volete contribuire più soldi, buon per te! Un account regolare vecchi investimento imponibile è probabilmente la strada da percorrere.

Non ci sono eventuali benefici fiscali speciali, ma ci sono un sacco di modi per investire fiscale in modo efficiente, e hai anche un sacco di flessibilità con questi account per investire invece vuoi. E a differenza di un IRA o 401 (k), dove prelievi anticipati vengono generalmente con una penalità, è anche possibile accedere al denaro in un conto passivo in qualsiasi momento e per qualsiasi motivo.

In recensione: A Ordine immediato delle operazioni

Meno male! Questo è molto. Quindi, ecco un ordine rapido delle operazioni che si possono seguire come si effettua questa decisione per te:

1. 401 (k) fino a partita piena datore di lavoro
2. conto di risparmio Salute
3. 401 (k), ma solo se ha spese minime e buone opzioni di investimento
4. Tradizionale o Roth IRA, o invece di un cattivo 401 (k) o per denaro extra in cima al vostro 401 (k)
5. 401 (k), se hai saltato su di esso a causa delle tasse
6. conto d’investimento imponibile

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nessuno vuole svegliarsi un giorno e si sentono come loro sono passati degli anni da. Ma si sa che cosa è peggio? Svegliarsi e rendendosi conto che sei caduto troppo indietro sulla previdenza.

Purtroppo, questa è la posizione di troppi americani sono in. Il saldo del conto pensione media è di soli $ 12.000 per le famiglie vicino-pensionamento, secondo l’Istituto Nazionale per la Sicurezza pensionamento.

Non c’è da stupirsi l’ultimo sondaggio fiducia ritiro dalla Benefici per i dipendenti Research Institute (EBRI) riferisce che solo il 22 per cento dei lavoratori sono molto fiducioso avranno una pensione sicura.

Se vi trovate in questa posizione, è il momento di smettere di preoccuparsi e di fare qualcosa.

John Sweeney, vice presidente esecutivo di strategie di pensionamento e l’investimento di Fidelity Investments, lo confronta con la pianificazione di una visita con il medico dopo essere andato troppo tempo tra un appuntamento. “Sai che stanno probabilmente andando a dirvi di cambiare la vostra dieta e fare più esercizio fisico”, dice. “Ma la ragione il medico vi dirà che è perché si può tornare in pista.”

Considerare questi suggerimenti la tua ricetta per riprendere il controllo del vostro futuro finanziario.

Ottenere un piano

Qual è la differenza più grande tra quelle persone che si sentono sicuri circa la loro pensione, e coloro che mancano di fiducia? Secondo EBRI è la partecipazione ad un piano di posto di lavoro di pensionamento, come un 401 (k).

Ciò ha senso. Quando sei in un piano di lavoro, si salva automaticamente, con i soldi provenienti da ogni busta paga. Se si dispone di un piano a disposizione per voi e non siete iscritti, chiamare il direttore benefici di oggi.

Se non si dispone di un piano a disposizione, è possibile farlo da soli con un IRA o Roth IRA, e impostarlo in modo che il denaro viene trasferito elettronicamente dal vostro conto corrente e nel vostro risparmio di pensione su base mensile.

Se hai meno di 50 anni, un contributo mensile di $ 458,33 si arriva a un intero $ 5500 IRA contributo entro la fine dell’anno; se siete 50-plus, il numero è di $ 551,66 (perché il massimo è di $ 6500, compreso un contributo catch-up $ 1.000).

E se non siete sicuri di dove investire quei soldi? Cercare un fondo pensione di destinazione-data che sarà scegliere un adeguato mix di investimenti per la tua età e la data di pensionamento previsto.

lavorare più a lungo

Al di là di salvataggio automatico, la cosa più efficace che si può fare a questo punto è quello di aumentare il periodo di tempo su cui si sta lavorando.

Diciamo che sei 55, e puntando per la pensione a 62. Se si sta iniziando a salvare la società, si potrebbe raddoppiare i vostri contributi al 20 per cento del suo reddito per i prossimi sette anni – ma che ancora non sarà così incisivo come lavorare altri tre anni, fino all’età di 65 anni, dice Sweeney, o otto anni fino all’età di 70. Non solo è che altri tre o otto anni di fare soldi che si può contribuire al vostro fondo pensione, ma è anche un minor numero di anni di pensione per i quali avrete bisogno di reddito.

Un altro vantaggio di aspettare fino a 70 per andare in pensione? Fatter assegni dal Social Security. Per ogni anno si mette fuori a partire sicurezza sociale da 62 anni a 70, c’è un aumento otto per cento nel pagamento si riceve.

Differire tutta la strada 62-70 aggiunge ad un aumento del 50 per cento nei vostri controlli mensili.

Misura giusta

Con il tempo di andare in pensione, si vuole essere in grado di sostituire la maggior parte delle vostre spese fisse con reddito prevedibile. Che il reddito deriva dalla previdenza sociale, delle pensioni si potrebbe avere, ed essere in grado di ritirare circa quattro per cento dei vostri risparmi per la pensione ogni anno. (Se si mantiene i prelievi circa quattro per cento, i risparmi dovrebbero durare 30 anni, che è abbastanza lungo per la maggior parte). Ma cosa succede se si Ecco i numeri e siete ancora a corto? Poi è il momento di dimensionare correttamente la vostra vita.

Questo può significare trasferirsi in una casa più piccola, che dovrebbe significare salvare sul vostro affitto o mutuo pagamenti; le utilità e la manutenzione potrebbe andare giù pure. Può significare sbarazzarsi di una macchina e con i mezzi pubblici, invece.

Può significare che va da due vacanze all’anno a uno.

Non aspettare fino a quando andare in pensione per fare queste mosse. Downshifting, mentre si sta ancora lavorando vi permetterà di mettere i soldi supplementari via per la pensione.

Fai la Catch-up Contributi

Le persone sulla cinquantina hanno la capacità di fare piano di pensionamento contributi “catch-up” ogni anno. Abbiamo notato l’ulteriore $ 1.000 si può contribuire ad un IRA. Ma si può anche contribuire un extra di $ 6.000 a vostro 401 (k), e, se siete 55-plus, un extra di $ 1.000 a vostra salute conto di risparmio o di HSA.

Ma per trovare quei soldi in più, si sta andando ad avere bisogno di trovare spazio nel vostro budget. E sì, se non si vive con un budget limitato, è il momento di cominciare.

Purtroppo, il 60 per cento delle persone non fanno mai un budget, e la maggior parte mai fare un calcolo se hanno abbastanza per vivere in pensione, dice Dallas Salisbury, collega residente e presidente emerito presso l’Employee Benefit Research Institute.

Bloccare il tempo sul calendario, versatevi un bicchiere di vino, e prendere un respiro profondo. Poi prendere uno sguardo duro al vostro reddito e le spese (applicazioni gratuite come la menta può aiutare a rintracciare il secondo.) Guardate ogni categoria di spesa e chiedetevi dove si può tagliare per liberare più soldi per mettere via per domani. Per ogni dollaro che si trova, pianificare un trasferimento automatico in modo che il denaro si muove in realtà dal tuo conto spesa e in un risparmio. In questo modo si avrà la fiducia di sapere che sarà effettivamente accadere.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.