Quando si vende una casa o uno dei proprietari si muove fuori, potrebbe avere senso per trasferire il mutuo al nuovo proprietario. Invece di applicare per un nuovo prestito, pagando i costi di chiusura, e ricominciare da capo con le spese di interesse più elevati, il proprietario sarebbe solo prendere in consegna i pagamenti correnti.

E ‘possibile trasferire un mutuo, ma non è sempre facile. Parleremo i dettagli di seguito, ma un breve sommario delle opzioni include:

1. Trasferire un mutuo assumibile chiedendo il vostro prestatore per fare il cambiamento.
2. Rifinanziare il prestito solo il nome del nuovo proprietario.
3. Trasferire quando la situazione non fa scattare la clausola di un prestito “dovuto in vendita”.

Mutui assumable

Se un prestito è “assumibile,” siete fortunati: questo significa che si  può  trasferire il mutuo a qualcun altro. Non v’è alcuna lingua nel contratto di prestito che ti impedisce di completare il trasferimento. Tuttavia, anche i mutui assumibili possono essere difficili da trasferire.

Nella maggior parte dei casi, il mutuatario “nuovo” ha bisogno di qualificarsi per il prestito. L’istituto di credito esaminerà punteggi di credito del mutuatario e il debito in rapporto al reddito per valutare la capacità del mutuatario di rimborsare il prestito. Il processo è fondamentalmente lo stesso come se il mutuatario è stato quello di richiedere un nuovo prestito di marca (ma naturalmente il mutuatario può prendere in consegna il prestito parte a senso unico esistente). Istituti di credito hanno approvato  l’ originale richiesta di prestito sulla base del credito e reddito del richiedente originario (s), e non vogliono lasciare nessuno fuori dai guai se non hanno avuto un mutuatario di sostituzione che è altrettanto probabile di rimborsare.

Per completare un trasferimento di un prestito assumibile, richiedere la modifica con il vostro prestatore. Dovrete completare le applicazioni, verificare reddito e patrimonio, e pagare una modesta tassa durante il processo.

Trasferimento della proprietà: Accensione i nomi su un prestito colpisce solo il prestito. Si può ancora bisogno di cambiare che possiede la proprietà con il trasferimento di titolo, con un atto di rinuncia, o di prendere eventuali altre misure necessarie nella vostra situazione.

Difficile da trovare?

Purtroppo, i mutui assumibili non sono ampiamente disponibili. La cosa migliore potrebbe essere, se si dispone di un prestito FHA o un prestito VA. Altri ipoteche convenzionali sono raramente assumibile. Invece, istituti di credito utilizzano una  causa in vendita  clausola, il che significa che il prestito deve essere pagato quando si trasferisce la proprietà della casa.

rifinanziamento

Se un prestito non è ipotizzabile e non è possibile trovare un’eccezione a una causa in clausola di vendita, rifinanziamento del prestito potrebbe essere la soluzione migliore. Simile a un presupposto, il nuovo mutuatario avrà bisogno di reddito e di credito sufficiente a qualificarsi per il prestito.

Il “nuovo” padrone di casa sarà semplicemente richiedere un nuovo prestito individuale e l’uso che prestito per pagare il debito ipotecario esistente. Potrebbe essere necessario per coordinare con i finanziatori per ottenere privilegi rimossi (a meno che il nuovo debitore e nuovo prestatore d’accordo a loro) in modo da poter utilizzare la casa come garanzia, ma è un buon modo pulito per ottenere il lavoro fatto. Alcuni privilegi di routine trasferimento da un proprietario ad un altro (ad esempio, se i miglioramenti sono stati realizzati con il finanziamento PACE).

A causa sulla vendita

Istituti di credito di solito non beneficiano di che ti permette di trasferire un mutuo. Gli acquirenti sarebbero uscire in anticipo da ottenere un prestito più “maturo”, con il pagamento degli interessi primi fuori strada (e potrebbero essere in grado di ottenere un tasso di interesse più basso).

I venditori dovrebbero arrivare a vendere la loro casa più facilmente – possibilmente a un prezzo più alto – a causa di quegli stessi benefici. Ma i creditori rischiano di perdere, quindi non sono desiderosi di approvare i trasferimenti.

A due su clausola di vendita è una sezione di un contratto di prestito dicendo che il prestito deve essere pagato quando la proprietà vende (il prestito è “accelerato”).

Eccezioni alla regola: In alcuni casi, è ancora possibile trasferire un prestito – anche con una clausola di scadenza il vendita. Trasferimenti tra i membri della famiglia sono spesso consentiti, e il vostro prestatore può sempre essere più generoso di quello che dice il tuo contratto di prestito (si tratta di un’opzione che essi possono esercitare, e non sono tenuti a farlo – ma non ci si illuda troppo) . L’unico modo per sapere con certezza è quello di chiedere al vostro prestatore e rivedere il vostro accordo con un avvocato locale. Anche se i creditori dicono che non è possibile, un avvocato può aiutare a capire se la tua banca è fornire informazioni accurate.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A volte la vita porta sorprese. Se si sta trovando che non è possibile effettuare pagamenti su uno o più dei vostri prestiti, è meglio agire il più presto possibile. Muovendosi rapidamente aiuta a minimizzare i danni per le vostre finanze e lo stress di ripulire qualcosa che potrebbe continuare a peggiorare.

La soluzione può essere semplice in alcuni casi. Ad esempio, se non si può permettere i pagamenti di auto, potrebbe essere possibile vendere l’auto e passare ad un veicolo meno costoso ma sicuro – o anche fare a meno di una macchina per un po ‘.

Purtroppo, le soluzioni sono raramente così facile.

Fortunatamente, ci sono strategie che si possono utilizzare per mantenere le cose da sempre peggio.

Se non pagate

Potrebbe essere utile per parlare del caso peggiore scenario-prima. Se semplicemente smette di pagare su un prestito, avrete finalmente di default su tale prestito. Il risultato è che si devono più soldi, perché le sanzioni, le spese e gli interessi si accumulano. I vostri punteggi di credito cadranno. Potrebbero essere necessari diversi anni per recuperare, ma si può ricostruire il vostro credito e prendere in prestito ancora una volta – a volte nel giro di pochi anni.

Prigioni del debitore sono stati fuori legge negli Stati Uniti da molto tempo, quindi non c’è bisogno di preoccuparsi di minacce di inviare la polizia fuori esattori domani . Tuttavia, si ha bisogno di prestare attenzione ai documenti legali e le esigenze ad almeno comparire in tribunale.

Questa è la cosa peggiore che può accadere. Non è divertente – è frustrante e stressante – ma è qualcosa che si può ottenere attraverso e si può evitare che la situazione del tutto.

Quando ti rendi conto non è possibile pagare

Speriamo, hai un po ‘di tempo prima che il prossimo pagamento è dovuto. Se questo è il caso, si può intervenire prima che tu sia in ritardo su tutti i pagamenti. A questo punto, avete ancora diverse opzioni.

• Pagare in ritardo:  E ‘meglio per rendere i pagamenti di prestito in tempo, ma se non si può fare, un po’ in ritardo è meglio che in realtà in ritardo. Cercare di ottenere il pagamento entro 30 giorni dalla sua data di scadenza. In molti casi, i ritardi nei pagamenti non sono segnalati per agenzie di credito, in modo che il credito non saranno danneggiati. Questo ti lascia la possibilità di consolidare o di rifinanziamento del debito.
• Consolidare o rifinanziare:  Si potrebbe essere meglio con un prestito di diverso. Soprattutto con i prestiti tossici come carte di credito e prestiti payday, consolidando con un risultato di prestito personale in costi di interesse più bassi e un pagamento inferiore richiesto. Inoltre hai più tempo per rimborsare. Ad esempio, si potrebbe ottenere un prestito personale che si rimborsare più di tre-cinque anni. Prendendo più tempo per rimborsare potrebbe finire per costare più in interessi – ma non potrebbe. Anche in questo caso, se stai ricevendo fuori payday loans si potrebbe facilmente uscire in anticipo. Avrete bisogno di applicare prima di iniziare i pagamenti mancanti per ottenere approvato per un prestito di consolidamento. Istituti di credito non vogliono concedere un prestito a qualcuno che è già alle spalle. Dove si dovrebbe prendere in prestito? Iniziare applicando per i prestiti non garantiti con le banche e le cooperative di credito che lavorano nella vostra comunità, e istituti di credito on-line. Domanda per questi prestiti allo stesso tempo in modo da ridurre al minimo i danni al vostro credito e andare con l’offerta migliore.
• Prestiti garantiti: Consolidare con un prestito garantito è  anche un opzione se si desidera pegno beni come garanzia. Tuttavia, si rischia di perdere quei beni, se non è possibile effettuare pagamenti sul nuovo prestito. Se mettete la vostra casa sulla linea, si potrebbe perdere in preclusione, che rende le cose difficili per voi e la vostra famiglia. Avere il vostro veicolo recuperato è mai conveniente, e che sarebbe stato più difficile andare al lavoro e continuare a guadagnare un reddito.
• Comunicare con istituti di credito:  Se si prevede difficoltà a fare i pagamenti, parlare con il vostro prestatore. Essi potrebbero avere opzioni per aiutarvi, che si tratti di cambiare la data di scadenza o che ti permette di saltare i pagamenti per diversi mesi. Si potrebbe anche essere in grado di negoziare un accordo con il vostro prestatore. Spiegare che non è possibile effettuare i pagamenti, offrono meno di quello che devo, e vedere se accettano. Questo non è probabilità di successo a meno che non si può convincere il vostro prestatore che sei in grado di pagare, ma è un’opzione. Si noti che il credito soffrirà se vi accontentate, ma si può mettere i pagamenti dietro di voi.
• Dare priorità i pagamenti:  Potrebbe essere necessario prendere decisioni difficili su quali prestiti di smettere di pagare e quali per tenersi aggiornati su. La saggezza popolare dice di continuare a fare i pagamenti sulla vostra casa e prestiti auto, e di smettere di pagare i prestiti non garantiti, se è necessario, come prestiti personali e carte di credito. La ragione è che in realtà non si vuole ottenere sfrattate o che hanno recuperato il veicolo. I danni al vostro credito è anche auspicabile, ma non interrompe istantaneamente la tua vita nello stesso modo. Fare una lista dei vostri pagamenti e fare una scelta consapevole di ognuno di essi, mantenendo la sicurezza e la salute in mente come si sceglie.

Prestiti federali studente

Se avete preso in prestito per l’istruzione superiore, utilizzando programmi di prestito del governo, avete alcune opzioni supplementari. I prestiti che sono appoggiati dal governo federale hanno alcuni benefici che non si trovano altrove.

• Differimento:  Se si qualificano per un differimento, si può smettere di fare temporaneamente i pagamenti. Questo ti dà il tempo di tornare sui vostri piedi. Per alcuni mutuatari, questa è un’opzione durante i periodi di disoccupazione o di altre difficoltà finanziarie.
• Rimborso basata sul reddito:  Se non si qualificano per un differimento, si potrebbe essere in grado di almeno abbassare i pagamenti mensili. Programmi di rimborso reddito-driven possono comportare un pagamento che dovrebbe essere più conveniente. Se il reddito è estremamente basso, ci si ritroverà con un pagamento estremamente bassa da abbinare.

payday Loans

Payday loans sono anche unico, soprattutto a causa dei loro costi estremamente elevati. Questi prestiti possono facilmente inviare in una spirale del debito, e alla fine, arriverà il momento in cui non è possibile effettuare i pagamenti.

Consolidamento prestiti payday è uno dei tuoi migliori opzioni a meno che non li si può pagare. Si può vendere qualsiasi cosa a tamburo contanti? Spostare il debito a un finanziatore meno costoso – anche equilibrio trasferimenti con carta di credito si può risparmiare denaro e guadagnare tempo. Basta essere consapevoli di indennità di trasferimento di equilibrio e non utilizzare la carta per qualsiasi cosa, tranne pagare giù il debito esistente.

Se hai già scritto un controllo per un prestatore di giorno di paga, potrebbe essere possibile bloccare il pagamento sull’assegno. Tuttavia, questo può portare a problemi legali, e sarete ancora devo il denaro. Parlare con un avvocato locale o di consulente legale familiarità con le leggi del tuo stato prima di smettere di pagamento. Anche se si tratta di un’opzione, si dovrà pagare una tassa modesta alla tua banca.

Carte di credito

Saltare i pagamenti su una carta di credito richiede anche una particolare attenzione. Se possibile, almeno fare il pagamento minimo, anche se più è sempre meglio. Quando si smette di effettuare i pagamenti, l’emittente della carta di credito può aumentare il tasso di interesse a un tasso di pena molto più alto. Questo può farti rivalutare la priorità di cui i pagamenti di saltare e quelli da pagare.

Ottenere aiuto

Si potrebbe pensare che non si può permettersi di ottenere aiuto se hai problemi con i pagamenti di prestito. Ma tu non sei necessariamente da soli.

• Consulenza di credito può aiutare a capire la vostra situazione e trovare soluzioni. Una prospettiva esterna è spesso utile, soprattutto da qualcuno che lavora con i consumatori come te tutti i giorni. La chiave è quella di lavorare con un  consulente stimabile che non sta solo cercando di vendere qualcosa. In molti casi, la consulenza è fornita senza alcun costo per te. A seconda della situazione, il vostro consulente può suggerire un piano di gestione del debito o di un altro corso d’azione. Inizia la tua ricerca consulente con la Fondazione Nazionale per la consulenza di credito (NFCC) e chiedere informazioni sulle tariffe e filosofia prima di accettare qualsiasi cosa.
• Avvocati di fallimento può anche aiutare, ma non essere sorpreso quando essi suggeriscono la dichiarazione di fallimento. Fallimento potrebbe risolvere i vostri problemi, ma ci potrebbe essere alternative migliori.
• Assistenza pubblica è disponibile in molte aree anche. Utilities locali, il governo federale, e altri forniscono sollievo alle persone che hanno bisogno di aiuto pagare le bollette. Questi programmi potrebbero fornire abbastanza sollievo per aiutarti a rimanere in cima ai vostri pagamenti di prestito e di evitare misure più drastiche. Inizia la tua ricerca a USA.gov e chiedere i vostri fornitori di energia e telefonici locali sui programmi disponibili.

Andando avanti

Finora abbiamo trattato correzioni a breve termine. In definitiva, è necessario un piano a lungo termine per rimanere in cima delle bollette. La vita è meno stressante quando non c’è bisogno di mettere fuori quei fuochi, e si vorrà per finanziare gli obiettivi più grandi e migliori.

• Fondo di emergenza:  E ‘essenziale avere un risparmio di emergenza. Che si tratti di $ 1.000 a tirarti fuori di un inceppamento, o vale la pena di spese di soggiorno di tre mesi, quel denaro extra vi aiuterà a evitare problemi. Non avrete bisogno di prendere sul debito, se qualcosa si rompe, e sarete in grado di pagare le bollette senza interruzioni. La sfida è costruire quel fondo, che è una questione di spendere meno di quanto guadagnate.
• Capire le vostre finanze:  Avrete bisogno di ottenere una comprensione sul vostro reddito e la spesa per avere successo. Scrivi i numeri verso il basso e tenere traccia di ogni centesimo speso per almeno un mese – più lungo è meglio. Non dimenticare di includere le spese si paga solo anno, come tassa di proprietà o di un premio assicurativo. Non è possibile prendere decisioni intelligenti finché non si sa come il denaro viene speso. Potrebbe capitare di dover guadagnare di più, spendere di meno, o di entrambi. Per rapidi risultati, le opzioni più comuni stanno assumendo lavoro extra, tagliare la spesa, e la vendita di oggetti non più necessari. Per una spinta a lungo termine, lavorare sulla tua carriera e abitudini di spesa, dopo aver preso le vittorie veloci.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando hai bisogno di prendere in prestito denaro, il primo passo è decidere come farlo. Potresti prendere in considerazione una carta di credito o un prestito immobiliare, ma anche un prestito personale potrebbe essere una buona soluzione. Un prestito personale è un modo per ottenere denaro abbastanza rapidamente e, con un prestito personale non garantito, non è richiesta alcuna garanzia. Se sei curioso dei motivi più comuni per i prestiti personali o di come funzionano, ecco cosa devi sapere.

Che cos’è un prestito personale?

Un prestito personale è una somma di denaro presa in prestito da una banca, un’unione di credito o un prestatore online. I prestiti personali possono essere garantiti, il che significa che hai bisogno di garanzie collaterali per ottenere l’approvazione o non garantiti. Si rimborsa un prestito personale nel tempo, in genere con pagamenti mensili fissi e un tasso di interesse fisso, sebbene alcuni prestiti personali possano avere tassi variabili. Il prestatore stabilisce l’importo che puoi prendere in prestito e i termini di rimborso.

L’idoneità a un prestito personale dipende da diversi fattori, tra cui l’affidabilità creditizia.

Nota: più forte è il tuo punteggio di credito, maggiori sono le probabilità che tu venga approvato.

Un punteggio di credito più elevato può anche tradursi in un tasso di interesse inferiore su un prestito personale. I prestatori di prestiti personali possono anche prendere in considerazione cose come:

• Il tuo reddito
• Pagamenti mensili totali del debito
• Sia che tu affitti o possiedi la tua casa

L’uso di un calcolatore di prestito può aiutarti a farti un’idea di quanto saranno i tuoi pagamenti mensili e degli interessi che pagherai per tutta la durata del prestito.

I prestiti personali, a volte chiamati prestiti di firma, sono un tipo di debito rateale. Con i prestiti rateali, puoi accedere a una somma forfettaria di denaro e il prestito ha una data di rimborso fissa. È diverso da una linea di credito o da una carta di credito, che sono tipi di debito rotante.

Con il debito rotativo, effettui mensilmente pagamenti a fronte del tuo saldo, liberando spazio nel limite di credito disponibile. Puoi portare un saldo di mese in mese o pagare per intero. Le carte di credito sono generalmente aperte, il che significa che puoi continuare a addebitare nuovi acquisti e pagarli a tempo indeterminato. Una linea di credito revolving, come una linea di credito home equity, può essere aperta solo per un determinato periodo.

Buoni motivi per prestiti personali quando è necessario prendere in prestito

Ci sono diversi buoni motivi per i prestiti personali rispetto ad altri tipi di prestiti o crediti quando ti trovi in ​​una situazione di prestito. Potresti considerare un prestito personale per uno qualsiasi di questi scenari:

• Consolidamento del debito
• Acquisto di un’auto
• Pagare per un matrimonio
• Fare una vacanza
• Spese impreviste

Consolidamento del debito

Se hai più prestiti a tassi di interesse elevati, può essere difficile ripagarli quando una quota importante del pagamento va a interessi. Consolidare i debiti utilizzando un prestito personale consente di trasformarli in un unico debito. Questa combinazione di debiti ti dà un solo pagamento da gestire ogni mese, contro diversi. E idealmente, ottieni anche un tasso di interesse più basso, che può farti risparmiare denaro.

È inoltre possibile utilizzare un prestito personale per consolidare le carte di credito. Una volta che sei stato approvato e i proventi del prestito sono stati depositati sul tuo conto bancario, puoi scorrere l’elenco e pagare le tue carte. Andando avanti, effettuerai i pagamenti per il prestito poiché i saldi della tua carta sono zero.

Avvertenza: accumulare nuovi saldi sulle carte di credito dopo averli estinti con un prestito personale potrebbe aumentare il debito. E potrebbe lasciare il tuo budget ridotto al minimo.

Acquisto di un’auto

Un prestito personale potrebbe essere utile anche se vuoi acquistare un’auto. Simile al consolidamento del debito, dovresti ottenere i proventi del prestito, quindi scrivere un assegno dal tuo conto bancario per coprire il costo del veicolo. Oltre alle auto, potresti anche utilizzare un prestito personale per acquistare barche, motociclette, rimorchi o veicoli ricreativi.

Paga per un matrimonio

Il matrimonio medio costa più di $ 33.900 nel 2019.1 Se non hai quel tipo di denaro in giro, un prestito personale potrebbe salvarti il ​​grande giorno. Ad esempio, potresti utilizzare un prestito personale per coprire i depositi, pagare i ristoratori e il fotografo, acquistare un abito da sposa o uno smoking, coprire le spese di viaggio per amici e familiari se stai organizzando un matrimonio o pagare la luna di miele.

Prenditi una vacanza

Anche se non ti sposi, potresti comunque voler andare via. Se una destinazione da sogno è cara, potresti utilizzare un prestito personale per coprire le tue spese. Ciò include il biglietto aereo o altri costi di viaggio per andata e ritorno, camere d’albergo o altri alloggi, cibo, intrattenimento, souvenir e qualsiasi costo aggiuntivo che potrebbe sorgere lungo il percorso.

Spese impreviste

Più della metà degli americani non sarebbe in grado di coprire una spesa di emergenza utilizzando i risparmi. Se stai ancora lavorando al tuo fondo di emergenza, o non hai ancora iniziato, un prestito personale potrebbe aiutarti con qualsiasi curva finanziaria che la vita ti lancia.

Altri motivi per prestiti personali

Questi sono alcuni dei motivi più comuni per i prestiti personali, ma ci sono anche altri modi per utilizzarli. Ad esempio, potresti decidere di utilizzare un prestito personale per:

• Coprire i costi di ristrutturazione della casa
• Avvia una piccola impresa
• Aiuta a coprire le spese di studio all’estero di tuo figlio
• Paga una fattura fiscale
• Copri le spese mediche
• Paga le spese finali per una persona cara
• Finanziare una mossa
• Coprire le spese legali
• Compra una piccola casa

La linea di fondo

Qualunque sia la ragione per i prestiti personali, ci sono diverse cose da considerare prima di ottenerne uno:

1. Quale tasso di interesse pagherai e il prestatore addebita eventuali commissioni?
2. Quanto puoi prendere in prestito e quali saranno i tuoi pagamenti mensili?
3. Esistono alternative di prestito personale che potrebbero essere più adatte alle tue esigenze di prestito e al tuo budget?

Ricordati di confrontare gli istituti di credito per vedere dove si possono trovare le migliori condizioni di prestito personale. E, naturalmente, leggi attentamente le scritte in piccolo prima di firmare un prestito personale per assicurarti di aver compreso i dettagli del rimborso e il costo del prestito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un prestito personale ti consente di accedere rapidamente a un po ‘di contanti con pochi vincoli, purché tu effettui i pagamenti mensili.
Ma mentre ne acquisti uno, potresti chiederti: per cosa posso utilizzare un prestito personale? Tecnicamente, puoi utilizzare un prestito personale per qualsiasi cosa. Ma alcuni usi possono essere più vantaggiosi di altri e alcuni sono addirittura rischiosi.

Consolidare il debito

Se hai accumulato una quantità significativa di debiti con le tue carte di credito, un prestito personale può essere un buon modo per rendere più gestibile il pagamento del debito. Questo è uno degli usi più comuni per i prestiti personali e per una buona ragione.

Professionisti

• Un unico pagamento fisso
• Tasso di interesse potenzialmente più basso

Contro

• Potresti accumulare più debiti

Spiegazione dei professionisti : puoi utilizzare un prestito personale per estinguere diversi altri prestiti, lasciandoti con un solo prestito e un pagamento mensile, e la durata del prestito fissa significa che saprai esattamente quando sarai libero da debiti. Potresti anche qualificarti per un prestito personale con un tasso di interesse inferiore a quello che hai sul tuo debito esistente, in modo da poter risparmiare denaro a lungo termine.

Contro spiegato : utilizzare un prestito personale per estinguere il debito della carta di credito di solito significa che hai più credito disponibile da spendere. Se non sei disciplinato, puoi facilmente accumulare più debiti della carta di credito prima di estinguere il prestito personale.

alternative

Una carta di credito per il trasferimento del saldo consente di spostare i saldi da più carte a una nuova carta, spesso con un tasso di interesse iniziale inferiore per un periodo di tempo limitato. Inoltre, se hai un piano pensionistico, potresti essere in grado di prendere in prestito denaro contro il tuo saldo per consolidare il debito.

Attenzione: Anche se è un’alternativa, prendere un prestito dal vostro 401 (k) o IRA potrebbe comportare sanzioni fiscali gravi, quindi non è davvero consigliato.

Costruisci il tuo credito

Se hai una storia creditizia limitata, potrebbe essere difficile qualificarti per prestiti di un dollaro elevato come un mutuo sulla casa. Un prestito personale può essere un’opzione interessante per iniziare a costruire una storia creditizia attraverso pagamenti fissi e puntuali.

Professionisti

• Più facile qualificarsi
• Aiuta a diversificare il tuo credito

Contro

• Può ding il tuo punteggio di credito

Spiegazione dei professionisti : mentre i mutui spesso prevedono requisiti di credito rigorosi, i prestiti personali sono molto più flessibili per importi in dollari minori. Ci sono anche prestiti personali per persone con crediti inesigibili o nulli. I punteggi di credito tengono conto dei tipi di debito che porti. Aggiungere un prestito rateale come un prestito personale può aiutare il tuo punteggio se hai solo credito revolving come le carte di credito.

Spiegazione dei contro : un nuovo prestito personale potrebbe far diminuire il tuo punteggio di credito creando una nuova richiesta di credito sul tuo rapporto o aggiungendo al tuo debito complessivo.

Nota: anche se puoi ottenere un prestito personale senza un grande credito, la banca potrebbe dire che hai ancora bisogno di un co-firmatario per garantirlo se non hai molta esperienza creditizia o un reddito elevato.

alternative

Le banche e le unioni di credito hanno molte opzioni più economiche per le persone che cercano di costruire un profilo di credito. I prestiti garantiti da azioni sono offerti da molte banche e unioni di credito e utilizzano il saldo del tuo conto di risparmio, conto del mercato monetario o conto certificato per garantire il prestito. Le carte di credito garantite ti consentono di depositare un determinato importo in una banca, quindi accedere a una linea di credito pari al denaro contante.

Supplemento ai prestiti studenteschi

I tuoi prestiti studenteschi federali potrebbero non coprire tutte le spese che incappi a scuola. Un prestito personale può aiutarti a sbarcare il lunario mentre guadagni la laurea.

Professionisti

• Nessuna restrizione d’uso

Contro

• Meno protezioni

Spiegazione dei professionisti : i prestiti personali in genere non richiedono di spendere i soldi per qualcosa in particolare, il che significa che possono colmare qualsiasi lacuna tu faccia.

Spiegazione dei contro : dovrai iniziare subito a rimborsare un prestito personale, mentre i prestiti agli studenti spesso ti consentono di effettuare pagamenti in base al tuo reddito o differire parti del pagamento fino a dopo la laurea.

alternative

Se stai prendendo in considerazione un prestito personale per coprire le spese durante il college, generalmente sarai in grado di trovare opzioni migliori.

I prestiti agli studenti federali attraverso programmi governativi in ​​genere hanno i costi più bassi. I prestiti agli studenti privati ​​sono in genere più costosi dei prestiti federali, ma hanno molte delle stesse caratteristiche. Hanno lo scopo di aiutare a integrare i prestiti agli studenti federali.

Iniziare un attività

Ci vogliono soldi per far decollare una nuova attività e un prestito personale può aiutarti ad andare avanti.

Professionisti

• Più flessibile per imprese individuali e nuove imprese

Contro

• Sono in gioco i tuoi soldi e il tuo credito

Spiegazione dei pro : I prestiti personali sono più facili da garantire rispetto ai prestiti aziendali perché questi ultimi richiedono spesso di fornire un piano aziendale e la storia finanziaria della tua attività.
Contro spiegato : molti prestiti aziendali mettono a rischio i tuoi beni aziendali. Con un prestito personale, sono in gioco i tuoi soldi e il tuo punteggio di credito, non la tua azienda.

alternative

Sebbene non sia una prima scelta, il credito personale è abbastanza comune da utilizzare durante l’avvio di un’impresa. Tuttavia, vale la pena esplorare prima altre opzioni. I prestiti concessi da istituti di credito tramite la Federal Small Business Administration possono aiutarti a far decollare la tua piccola impresa. L’SBA, così come Grants.gov, offre anche una vasta gamma di sovvenzioni per veterani, donne, imprenditori tecnologici e altri gruppi di persone. Inoltre, molte banche hanno carte di credito aziendali per nuove e piccole imprese. Questi possono anche avere bassi tassi di lancio o premi.

Migliora la tua casa

Se stai cercando di aggiungere una nuova stanza alla tua casa o acquistare un nuovo sistema HVAC, potresti considerare di rivolgerti a un prestito personale.

Professionisti

• Facile accesso
• La tua casa non è in gioco

Contro

• Tassi di interesse più alti rispetto alle alternative

Spiegazione dei professionisti : se hai bisogno di una riparazione urgente a casa, un prestito personale può essere uno dei modi più veloci per ottenere i soldi di cui hai bisogno. Di solito puoi ricevere i tuoi soldi entro uno o due giorni lavorativi. Inoltre, alcune alternative includono prestiti garantiti dalla tua casa, il che significa che potresti perderlo a causa del pignoramento se non effettui i pagamenti. Con un prestito personale, non corri quel rischio.

Contro spiegato : i prestiti personali in genere hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti di equità domestica, che potrebbero consumare il budget per il miglioramento della casa.

alternative

A seconda della portata del progetto, potresti prendere in considerazione di contrarre un debito più economico. I prestiti di equità domestica ti consentono di accedere all’equità accumulata nella tua casa, in genere a tassi bassi. Un rifinanziamento in contanti comporta la sottoscrizione di un nuovo mutuo per un importo superiore a quello attualmente dovuto e quindi il saldo in contanti, che è possibile utilizzare per quello che si desidera.

I prestiti del titolo I FHA sono anche un’opzione per coloro che si qualificano. Ti consentono di ricevere tra $ 25.000 e $ 60.000 per miglioramenti nella casa di case unifamiliari o plurifamiliari, anche se non hai capitale. Tuttavia, questa tipologia di prestito può essere utilizzata solo per progetti che migliorano sostanzialmente la vivibilità dell’abitazione.

Fai un grosso acquisto

Se sei alla ricerca di un oggetto costoso come una fede nuziale o un matrimonio, un viaggio di nozze o un arredamento per la casa, un prestito personale può farti ottenere rapidamente i soldi per acquistarlo.

Professionisti

• Creare ricordi

Contro

• Le tue opzioni finanziarie future sono a rischio

Spiegazione dei professionisti : i prestiti personali ti offrono un modo flessibile per organizzare il matrimonio o la vacanza dei tuoi sogni, anche se non hai i soldi in anticipo, e finanziarli nel tempo.

Contro spiegato : contrarre un prestito personale per coprire un evento fugace è un’impresa seria. Potresti iniziare la tua vita matrimoniale con una grande quantità di debiti o metterti in svantaggio quando fai domanda per un mutuo su tutta la linea.

alternative

Pensa attentamente a quanto puoi permetterti di spendere prima di contrarre un prestito di qualsiasi tipo. Sebbene più costoso, il tuo limite di credito su una carta di credito potrebbe incoraggiarti a spendere sempre di più entro i tuoi mezzi. E se sei disciplinato, potresti semplicemente risparmiare abbastanza soldi per pagare quella fede nuziale o quella vacanza senza contrarre debiti.

La linea di fondo

I prestiti personali sono spesso facili da richiedere, veloci da ricevere e offrono flessibilità in ciò su cui spendi i soldi. Ma assumere qualsiasi tipo di debito non è qualcosa da prendere alla leggera. Prima di premere il grilletto su un prestito personale, assicurati di valutare attentamente le tue alternative e quanto costa ciascuna.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Regole per l’Uso Carta di debito in Europa

Se sei un cittadino degli Stati Uniti in programma un viaggio in Europa nel prossimo futuro, è essenziale conoscere le regole per l’utilizzo la carta di debito in Europa. Volete essere sicuri di poter continuare ad accedere ai fondi mentre sei in viaggio, evitando di doverle tuo account contrassegnato come frode.

Controllare la rete prima del viaggio .

Se si dispone di una carta di debito con il logo Visa o MasterCard, si dovrebbe avere un tempo abbastanza facile usando la carta di debito in Europa.

La vostra carta di debito avrà anche il simbolo di una rete di carta di debito come PLUS, Cirrus o Maestro. Quando si utilizza la carta di debito presso uno sportello automatico, che è il modo migliore per ottenere denaro quando si viaggia in Europa, verificare la presenza di questi simboli per essere sicuri che la vostra scheda è compatibile.

Lasciate che la vostra banca so che stai viaggiando .

Prima di uscire, dare la vostra banca una chiamata veloce per far loro sapere che sarete in viaggio fuori dal paese. Dare loro la data di partenza e il ritorno in modo dalla vostra banca non metterà una presa sulla vostra carta di debito. In caso contrario, la banca potrebbe contrassegnare automaticamente le transazioni internazionali come fraudolente, che potrebbe essere una seccatura da affrontare. Tenete a mente che non ci può essere una differenza di tempo fino a 10 ore tra i paesi dell’Europa orientale e parte occidentale degli Stati Uniti, che possono rendere difficile mettersi in contatto con la vostra banca durante le ore lavorative.

Confermare le spese di transazione internazionali si paga .

Mentre avete la vostra banca al telefono, è utile per scoprire le tasse ti verrà addebitato il costo per usare la tua carta di debito in Europa, sia per gli acquisti e per prelevare denaro contante dal bancomat.

La maggior parte delle banche addebitare una tassa per la conversione delle transazioni a un’altra valuta. L’euro è più diffuso in tutta Europa, ma alcuni altri paesi hanno la loro propria moneta come la sterlina inglese o il franco svizzero. Si può pagare una tariffa flat o una percentuale della transazione. Avrete bisogno di fattore di queste spese di transazione stranieri nel tuo budget in modo da non sarà a corto di fondi.

Utilizzando una carta di debito che è grande per i viaggi internazionali può aiutare a risparmiare sulle tasse.

Controlla il tuo limite giornaliero di prelievo di contanti .

Avrai voglia di portare una certa quantità di denaro con voi nel caso in cui si viaggia in luoghi che non accettano carte di debito o se si vuole evitare di pagare le tasse di cambio valuta su ogni transazione. Controllare il limite di prelievo di contanti al giorno corrente per confermare che è abbastanza alto per l’importo che si può prelevare ogni giorno. In caso contrario, chiedere alla propria banca per aumentare il limite di prelievo mentre sei in viaggio. Si può abbassare di nuovo il limite di una volta tornati a casa.

Assicurarsi di avere un PIN di quattro cifre .

ATM in Europa non accetterà un PIN più o meno lungo di quattro cifre, in modo da assicurarsi di avere il PIN impostato correttamente prima di partire per il viaggio. Mentre è possibile prelevare denaro contante da un bancomat utilizzando una carta di credito, è meglio usare la carta di debito dal momento che un anticipo in contanti carta di credito è più costoso.

Pagare gli acquisti in valuta locale .

Alcuni commercianti possono chiedere se si desidera pagare per l’acquisto in dollari USA. Mentre potrebbe essere più facile per voi di fare la matematica in questo modo, è in genere più costosi. I mercanti caricano in sostanza il proprio tasso di cambio che potrebbe essere molto più alto di quello che la vostra banca vi addebita.

È possibile scaricare un calcolatore app tasso di cambio al telefono in modo da poter effettuare rapidamente le conversioni di valuta.

Portare un credito di riserva o di debito .

Non si vuole essere bloccato in Europa senza una seconda fonte di finanziamento. Portare un’altra di credito o di debito con voi. Assicurarsi di chiamare quella banca prima del viaggio come bene e controllare le spese ed i limiti di prelievo giornaliero. Non trasportare le due carte con voi allo stesso tempo. Lasciare uno dove vi troviate in modo che se la vostra carta di debito primario viene perso o rubato non sarà senza un acconto. Se sei a disagio lasciando la seconda carta al vostro hotel o Airbnb, portarla sulla vostra persona, ma separatamente dalla vostra carta di credito principale. Ad esempio, si potrebbe portare una carta nel vostro portafoglio e un altro nella scarpa.

Essere a conoscenza della normativa che tutela le frodi con carta di debito .

Mentre si utilizza la carta di debito significa che non sta creando un equilibrio di carta di credito, può essere rischioso. Se la vostra carta di debito viene perso o rubato, si hanno due giorni lavorativi da riferire alla banca. Questo limita la responsabilità per eventuali addebiti fraudolenti a soli $ 50. Dopo di che, si potrebbe essere ritenuta responsabile per $ 500 o il tuo intero equilibrio se si vuole o più di 60 giorni di tempo per segnalare la vostra carta mancante. Una carta di debito mancante mette il vostro intero equilibrio a rischio-i soldi che hai guadagnato e depositato sul vostro conto corrente.

Con una carta di credito, sei responsabile solo per un massimo di $ 50 in spese fraudolente una volta che la carta viene a mancare. Ed è il limite di credito che è a rischio, non è il saldo del conto bancario. Ciò non significa che non è possibile utilizzare la carta di debito; basta essere più protettivo dal momento che il denaro è a rischio se si perde la carta.

Fortunatamente, il sistema bancario in Europa non è radicalmente diversa da quella degli Stati Uniti. Praticare queste semplici regole per usare la tua carta di debito in Europa manterrà la vostra carta di debito utilizzabile e proteggere i fondi nel tuo conto bancario.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’interesse imputato è l’interesse che si presume abbia ricevuto un prestatore e che deve dichiarare come reddito sulle proprie imposte indipendentemente dal fatto che lo abbia ricevuto. Si applica ai prestiti familiari e ad altri prestiti personali e aziendali concessi senza interessi o con un tasso di interesse che l’IRS considera troppo basso.

Comprendi l’interesse imputato per determinare quando e come viene addebitato, quanto pagherai come prestatore e come evitarlo.

Cos’è l’interesse imputato?

Il Tax Reform Act del 1984 stabilisce disposizioni per le “aliquote federali applicabili” (AFR), un tasso di interesse minimo che deve essere applicato su tutti i prestiti, anche sui prestiti personali.1 L’IRS pubblica i tassi online come un “Indice delle decisioni AFR” e li cambia mensilmente per stare al passo con l’economia. Inoltre, esistono tassi diversi per prestiti di diversa durata (breve, medio e lungo termine) e periodi di capitalizzazione (annuale, semestrale, trimestrale e mensile).

Se il prestatore concede un “prestito inferiore a quello di mercato”, ovvero non addebita alcun interesse o interesse a un tasso inferiore all’AFR, l’IRS “imputa” o assegna ai prestatori il reddito da interessi che avrebbero ricevuto ai tassi AFR indipendentemente dal se lo ricevono effettivamente. I finanziatori, a loro volta, devono inserire nella loro dichiarazione dei redditi l’interesse che si ritiene abbiano ricevuto – l ‘”interesse figurativo” – come reddito da interessi imponibili.

I finanziatori comunemente presi di mira da questa legge sono genitori, familiari e amici, persone che stanno solo cercando di aiutare una persona cara nel momento del bisogno. Possono estendere un prestito a qualcuno vicino a loro con l’aspettativa di essere rimborsati alla fine, ma potrebbero non addebitare interessi. L’IRS si riferisce a questi prestiti inferiori al mercato come “prestiti regalo” perché l’atto di non addebitare gli interessi è considerato un dono. Tuttavia, tratta ancora gli interessi che sarebbero stati dovuti al tasso di interesse figurativo applicabile come percepito dal prestatore e tassabile nei confronti del mutuante.

Naturalmente, la regola dell’interesse figurativo si estende oltre i prestiti a familiari e amici. Un’azienda potrebbe versare denaro a un dipendente o proprietario senza interessi in circostanze difficili e l’IRS sottopone anche questo tipo di transazione a interessi figurativi.

Importante : la maggior parte delle persone non considera i fondi prestati a familiari o amici come transazioni ufficiali, ma l’IRS ritiene che tutti i prestiti dovrebbero pagare almeno un importo minimo di interessi e che questo è un reddito imponibile per il creditore.

Come funziona l’interesse imputato

L’IRS imputa il reddito da interessi ai contribuenti che concedono prestiti per garantire che il governo federale riceva la sua giusta quota di tutte le transazioni finanziarie, compresi gli scambi di denaro tra familiari e amici.

Dai un’occhiata a un esempio di presunto interesse all’azione: 

1. Hai prestato 10.000 dollari a tuo fratello, che ha perso il lavoro e ha una famiglia da mantenere. Ti aspetti che ti ripaghi in un periodo di tre anni una volta ottenuto un impiego, ma poiché è di famiglia, non gli addebiti interessi.
2. Supponiamo che l’AFR per i prestiti a breve termine (tre anni o meno) sia composto annualmente dell’1 %.5 Poiché il tasso di interesse che hai valutato sul prestito regalo è “inferiore al mercato”, devi applicare l’AFR al saldo del prestito e considerare l’importo risultante come reddito da interessi annuo.
3. Segnalerai i $ 100 (0,01 * 10.000) come reddito da interessi sulla tua dichiarazione dei redditi ogni anno.

Certo, l’interesse figurativo su un piccolo prestito non è sufficiente per rompere la banca quando paghi la tua aliquota fiscale marginale su di esso, ma devi dichiarare e pagare le tasse su di esso anche se non l’hai mai ricevuto (come nell’esempio sopra dove il mutuatario non ti ho mai pagato interessi). Anche se avessi addebitato gli interessi, ma a un tasso inferiore rispetto all’AFR, pagheresti comunque le tasse come se avessi addebitato il tasso AFR poiché l’IRS ti imputerebbe la differenza nel reddito da interessi.

Suggerimento : fai prestiti per regali inferiori a $ 10.000 per evitare che ti vengano imputati gli interessi perduti sul prestito.

Devo pagare interessi figurativi?

L’interesse imputato si applica non solo quando non viene addebitato alcun interesse, ma anche quando viene applicato un tasso minuscolo, inferiore a quello richiesto dall’AFR. La stessa regola dell’interesse figurativo si applica se in realtà non si dà denaro ma si cede il diritto a ricevere un reddito a qualcun altro.

Detto questo, non iniziare a preoccuparti di quei $ 500 che hai contribuito all’affitto di tua figlia il mese scorso. L’IRS non è davvero interessato a tenere traccia di ogni centesimo di reddito che passa di mano. Il codice fiscale esenta i prestiti regalo inferiori a $ 10.000 dalla regola degli interessi figurativi. La stessa soglia – $ 10.000 – vale per i prestiti legati all’occupazione e per quelli concessi agli azionisti. Tuttavia, il limite non si applica alla donazione di beni produttivi di reddito. E nel caso di prestiti di $ 100.000 o meno, l’importo totale degli interessi figurativi non può superare il reddito netto da investimenti del mutuatario.

Questa non è una legge fiscale particolarmente paralizzante per i piccoli prestiti e ci sono almeno alcuni modi per risparmiarti il ​​mal di testa. Tornando all’esempio precedente, dai a tuo fratello $ 9.999 invece di $ 10.000. Un dollaro di sconto ti rimuove dal radar dell’IRS.

Potresti anche considerare di dare il denaro come un regalo piuttosto che come un prestito, se te lo puoi permettere. Tieni presente: l’IRS impone anche un’imposta sulle donazioni, che è anche pagabile dal donatore, ma il limite è di $ 15.000 per persona all’anno a partire dal 2020.8 Questa soglia è indicata come un’esclusione annuale dall’imposta sulle donazioni. Puoi dare a tuo fratello 10.000 dollari esentasse perché è escluso, a patto che tu non voglia indietro i soldi.

Punti chiave

• L’interesse imputato è l’interesse che l’IRS presume che un prestatore abbia ricevuto e soggetto a tassazione che lo abbia ricevuto o meno.
• Si applica ai prestiti inferiori a quelli di mercato che non impongono interessi o interessi inadeguati.
• Le tariffe cambiano ogni mese e variano in base alla durata del prestito e agli intervalli di capitalizzazione.
• I finanziatori possono evitare interessi figurativi concedendo prestiti regalo inferiori a $ 10.000.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se avete sperimentato meno-che-stellare di servizio, pagare le tasse conto mensili, o hanno avuto altri problemi con il tuo conto in banca (come tasse scoperto), si può considerare banche di commutazione. Ricordate, non sono intrappolati presso la vostra banca e ci sono sempre altre opzioni disponibili.

Prima di prendere la decisione di banche di commutazione, è necessario determinare cosa ha causato il problema e se fosse colpa della tua banca o colpa tua. Se i problemi che hai riscontrato con la tua banca sono il risultato di non gestire il vostro denaro in modo corretto, quindi i vostri problemi saranno solo si segue ad un’altra banca. In questo caso, è a voi per cambiare le vostre abitudini finanziarie cattive.

Mensile per il servizio

Se si pagano un canone mensile di servizio, si può prendere in considerazione la modifica banche. Ma prima di fare l’interruttore, chiamare la banca e vedere se vi offriranno un conto senza tasse di servizio mensili. Ad esempio, si può avere un conto con un requisito di equilibrio alto il minimo e il passaggio a un account con un requisito minimo di equilibrio inferiore vi farà risparmiare soldi in tasse di servizio mensili.

Mentre il passaggio a un nuovo conto bancario può negare alcuni dei vostri vantaggi attuali, come gli ordini di soldi liberi o travellers ‘cheque, chiedetevi se si utilizzano queste funzionalità davvero sufficiente a rendere il pagamento della quota mensile vale la pena di esso.

Può anche essere utile per vedere se la tua banca sarà rinunciare alla tassa conto se si riceve un deposito regolare direttamente nel tuo account. Se questo è il caso, si consiglia di vedere se il tuo datore di lavoro è disposto a offrire il deposito diretto.

Si può anche essere disposti a cambiare banca, al fine di beneficiare di bassi tassi di interesse su un prestito ipotecario o in auto. Questo può offrire significativi risparmi ed è sicuramente da prendere in considerazione. 

Rompere il ciclo Scoperto

Se è stato ottenuto in un ciclo di resi o di essere scoperti, si consiglia di cambiare banca per ricominciare. Ma tenere a mente che questo non risolverà il problema se si spese eccessive mese dopo mese. Hai bisogno di diventare più responsabile con il denaro e prendere l’abitudine di monitorare la spesa, mentre attaccare al vostro budget mensile. Tuttavia, se una nuova banca offre protezione scoperto e la tua banca attuale non lo fa, può essere utile per passare.

Si potrebbe anche pensare di investire in software finanziario in modo da poter monitorare la spesa e bastone al vostro budget per tutto il mese. E ‘anche importante notare che il tuo conto corrente bancario deve essere in nero prima di poter cambiare banca.

Servizio clienti poveri

Se si vuole cambiare banca a causa di esperienza con il servizio clienti poveri, questo è un motivo valido per fare la mossa. Altri motivi si potrebbe prendere in considerazione le banche in movimento può essere che non ci sono abbastanza località, o si stanno muovendo e non c’è un ramo vicino alla vostra nuova casa.

Si può anche considerare una banca più piccola, dal momento che spesso hanno un servizio clienti migliore. Inoltre, le cooperative di credito sono estremamente customer-friendly. È possibile confrontare i diversi account e le tasse on-line. Tuttavia, se hai avuto problemi con il servizio clienti, in passato, si consiglia di visitare i vostri banche più vicine per determinare se la nuova banca sarà una buona misura per voi. 

Shopping per una nuova banca

Se si decide di aprire un nuovo conto si dovrebbe guardarsi intorno per una banca che meglio si adattano alle vostre esigenze. Come si guarda per una nuova banca pensare i conti offerti e le spese ad essi associati. Guardate banca e posizioni dell’atmosfera e le dimensioni della banca.

Anche pensare caratteristiche che sono importanti per voi, quali il servizio clienti, protezione scoperto, e gli eventuali benefici speciali che sono importanti per voi. Ad esempio, se si preferisce fare tutto il vostro online banking, poi una banca di mattoni e malta può non essere importante per voi e si può prendere in considerazione una banca online. In alternativa, si può prendere vantaggi come il caffè gratuito, assegni, o nessun tasse di servizio mensili.

Come passare ad una nuova banca

Se hai deciso di passare a una nuova banca, non essere in fretta, e tenere a mente che non c’è bisogno di chiudere il vecchio account subito. In realtà, è meglio dare un po ‘di tempo per interrompere tutte le attività sul tuo vecchio account e assicurarsi che tutti i pagamenti sono cancellati.

Mentre si è in attesa, è possibile iniziare a trasferire i vostri raccolta diretta e prelievi automatici per il nuovo account. Questo significa che si avranno conti presso diverse banche per un breve periodo di tempo, ma renderà più facile il trasferimento tutti i pagamenti al nuovo account.

Avrete bisogno di essere sicuri di passare tutti i trasferimenti mensili, correnti d’aria automatico, e la raccolta diretta. Quando si chiude il vostro conto in banca, è necessario farlo di persona o per iscritto. Si può prendere tempo, ed è una buona idea avere tutti i pagamenti e depositi trasferiti per un po ‘prima che realmente chiudere il conto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pagando con la plastica è facile, ma è importante scegliere il giusto tipo di plastica. È possibile utilizzare entrambe le carte di debito e carte di credito per quasi tutto: la spesa di tutti i giorni, lo shopping online, e anche pagare le bollette. Ma quale tipo di carta è la migliore?

Le carte di credito hanno diversi vantaggi rispetto le carte di debito – soprattutto se siete preoccupati per proteggere tuo conto corrente – ma le carte di debito hanno il loro posto.

Prima di impegnarsi a un solo tipo di carta (che non si deve fare, dato che è possibile utilizzare schede diverse per scopi diversi), è utile conoscere i pro ei contro di ogni tipo.

I vantaggi delle carte di debito

Nessun debito:  Per molti, l’appello di carte di debito è che essi non consentono di andare in debito. Si è permesso di spendere ciò che è disponibile nel tuo conto corrente, e questo è tutto. A meno che non ti iscrivi per  opzionale  protezione scoperto, la carta sarà solo smettere di lavorare quando si esegue i soldi, e questo è utile se si dispone di una difficoltà a controllare la spesa. Ci sono alcune situazioni in cui si può ancora avere colpito con le spese di fondi insufficienti, ma questi casi sono relativamente rari. Non troverete nel profondo del debito, e non dovrete fare i conti con spese di interesse alti ogni mese.

I costi si paga:  carte di debito sono poco costoso da utilizzare. A differenza di carte di credito, carte di debito non fanno pagare tasse annuali.

Alcuni conti correnti (che avrete necessità di uno standard carta di debito) le spese di manutenzione di carica se non si qualificano per una rinuncia, ma un conto corrente è praticamente una necessità – una carta di credito non è. Inoltre, si può probabilmente trovare il controllo gratuito altrove. Se hai bisogno di contanti da un bancomat, hai una buona possibilità di ottenere gratuitamente con la vostra carta di debito, ma i progressi carta di credito di cassa sono notoriamente costosi.

COSTI commercianti pagano: Carte di debito possono anche essere poco costoso per i rivenditori. I commercianti pagano le tasse per elaborare i pagamenti e commissioni carta di debito magnetiche sono in genere molto più bassi rispetto commissioni delle carte di credito (anche se ci sono eccezioni). Di conseguenza, alcuni commercianti richiedono di soddisfare le soglie minime di acquisto quando si utilizza una carta di credito (un minimo di $ 10, per esempio). È possibile aiutare i vostri aziende preferite mantenere bassi i costi quando si paga con una carta di debito.

Semplicità:  la carta di debito viene fornito con il tuo conto corrente, e avete bisogno di un conto corrente, in modo da aggiungere una carta di credito per il mix è solo l’aggiunta di uno strato di complessità per le vostre finanze. Questo è un altro nome utente e una password, un altro numero di carta che può ottenere rubato, e un pagamento extra è necessario per rimanere in cima di ogni mese. La vostra carta di debito funziona quasi ovunque una carta di credito opere.

Nessun credito necessario:  carte di debito sono più facili da ottenere se hai male (o no) di credito. Se è possibile ottenere un conto corrente, è possibile ottenere una carta di debito. È anche possibile utilizzare una carta di debito prepagata se ottenendo un conto in banca non è un’opzione. Se non ti piace l’idea di debito o non si può ottenere approvato per i prodotti di debito, carte di debito consentono di evitare di carte di credito.

Detto questo, le carte di credito hanno i loro vantaggi.

I vantaggi delle carte di credito

Meno rischi:  Quando si utilizza una carta di debito, il denaro esce dal tuo conto corrente immediatamente. Con una carta di credito, è (o ladri con il numero della carta) spendere i soldi della banca, e si dispone di un periodo di grazia prima del pagamento è dovuto. Che ti dà più tempo per notare gli errori e li contestare – pur mantenendo intatto il vostro conto corrente. Le carte di credito offrono anche una migliore protezione contro le frodi (anche se la maggior parte delle carte di debito con volontaria copertura “di responsabilità zero” sono simili): Con le carte di credito, non si può perdere più di $ 50 a frodi, ma con le carte di debito, la vostra responsabilità è potenzialmente illimitata sotto legge federale.

Protezione supplementare:  Mentre le politiche zero responsabilità rendono le carte di debito quasi come sicuro le carte di credito (ignorando il tempo necessario per ottenere i soldi indietro nel tuo conto corrente), carte di credito offrono vantaggi aggiuntivi.

E ‘più facile contestare addebiti se c’è un problema, e alcune carte di credito offrono garanzie estese su oggetti acquistati così come l’assicurazione di viaggio limitato.

Costruire e mantenere credito:  K eeping un conto di carta di credito aperta ti aiuta a costruire una forte storia di credito – o mantenere il vostro credito in buona forma. Le carte di debito, per la maggior parte, non influiscono il vostro credito. Alcuni utenti di carte di debito die-hard dicono che non si preoccupano di punteggi di credito perché non saranno mai bisogno di prendere in prestito, ma questi punteggi sono importanti. Si potrebbe desiderare di prendere in prestito  un giorno  (per comprare una casa o in automobile, per esempio), e partendo da zero è difficile. Non sarà pagare le spese di interesse se pagare i saldi di carte di credito in pieno ogni mese, e alcune schede non hanno tasse annuali, quindi non c’è poco da perdere.

Premi:  Se siete il tipo che vuole un po ‘di più, carte di credito offrono ricompense migliori rispetto a carte di debito (se questo significa l’accesso a sconti, cash back, o punti di viaggio).

Alti limiti:  Le carte di credito vengono spesso con limiti che sono maggiori rispetto alla quantità di denaro si mantiene nel controllo. Di conseguenza, non c’è bisogno di preoccuparsi di colpire il vostro limite a causa di autorizzazioni e detiene. Avrai meno problemi con la carta per il noleggio di vetture, alberghi, gas alla pompa, e sala da pranzo (dove pre-autorizzazione tiene bloccare i fondi per diversi giorni, anche se non si paga con la carta).

Altri vantaggi: A seconda della situazione (e l’emittente della carta), ci possono essere altri vantaggi di utilizzare le carte di credito. Per esempio, in alcune agenzie di noleggio auto, una carta di credito è l’unica forma accettabile di pagamento.

Che è migliore?

In definitiva si dovrà decidere ciò che è più importante. Se si desidera che il meglio dei due mondi, utilizzare entrambe le schede:

La carta di credito è meglio per la maggior parte degli acquisti. Quando fai acquisti online o di persona, una carta di credito ti protegge in diversi modi che una carta di debito non può (tra cui riparo il vostro conto corrente, garanzie estese, e altro ancora). La chiave è quello di pagare l’equilibrio della carta completamente ogni mese per evitare oneri finanziari.

Una carta di debito è meglio per i prelievi di contante e di evitare il debito . Per i prelievi di contante presso gli sportelli automatici, la carta di debito è l’opzione migliore. Potrai tenere le tasse al minimo, e i dati della carta è improbabile che ottenere rubato se vi limitate a sportelli automatici di sicurezza. Se una carta di credito sarà indurre a correre su una montagna di debiti, il bastone con una carta di debito. Ma in ultima analisi, è necessario prendere in carico la tua spesa (il tipo di carta si utilizza non può farlo per voi). Se non lo fate, troverete modi per imbrogliare e spendere di più di quanto deve indipendentemente da ciò che è nel vostro portafoglio.

Prepagate carte di debito

Se proprio non può decidere, carte di debito prepagate offrono alcuni dei vantaggi di entrambe le carte di credito e carte di debito.

Come le carte di credito , mantengono il vostro conto corrente primaria di essere esposti al mondo. Se c’è un errore o qualcuno ruba il numero della carta, l’unico denaro a disposizione è il denaro che hai caricato sulla carta. Tuttavia, sarete in grado di spendere quei fondi (che si potrebbe aver bisogno), e ottenere i fondi sostituiti può essere un processo lento e difficile.

Come le carte di debito , carte prepagate impediscono di andare in debito. Si può spendere solo fondi che hai caricato sulla carta. Una volta che il denaro è esaurito, la scheda smette di funzionare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

truffe vaglia sono comuni per comprare o vendere on-line. Prima di consegnare la merce o denaro, essere sicuro che a che fare con un legittimo acquirente e prestare particolare attenzione se qualcuno vi chiede di inviare denaro dopo che si paga con un vaglia postale.

vaglia falsi sono il tipo più comune di truffa, come beni venditori nave o denaro filo ad un “acquirente” che in realtà è un artista della truffa. Con il tempo la banca scopre il problema, è troppo tardi per recuperare prodotti o fondi.

Ma si può anche ottenere strappato fuori quando tu sei quello di inviare un vaglia postale.

Perché Vaglia truffe Work

I vaglia sono spesso un modo sicuro per ricevere i pagamenti, quando sono legittimi. Purtroppo, questa reputazione per la sicurezza può causare ai destinatari di abbassare la guardia. Queste truffe funzionano perché credi che sei stato pagato e che i mandati di pagamento sono buone come denaro contante. In realtà, si dovrebbe sempre trattare gli ordini di soldi con cautela, lo stesso come si farebbe con assegni personali e altri tipi di controlli.

Tipiche truffe Vaglia

Truffe “in eccesso”:  Un approccio tipico comporta una richiesta da qualcuno lontano, un altro stato o paese. La persona che si impegna ad acquistare il vostro articolo, ma quando il pagamento arriva, si tratta di un ordine di soldi per molto di più di quanto dovrebbe essere. Perché hanno strapagare? L’acquirente vi chiederà di inviare l’eccesso di denaro sopra e oltre la vostra vendita Prezzo-da qualche altra parte. Forse si suppone di inviare i fondi a uno spedizioniere costoso che si occupa di operazioni all’estero.

In alternativa, l’acquirente vi chiederà di rimborsare l’importo eccedente, di solito tramite bonifico bancario o tramite un servizio di trasferimento di denaro, perché non poteva ottenere un vaglia postale per l’importo corretto. In entrambi i casi, si perderà quei soldi per bene se si va avanti con le istruzioni del compratore.

Acquisto truffe:  A volte una truffa vaglia è molto più semplice: basta riceve un ordine di denaro falso e spedire la vostra merce.

Gli acquirenti non chiedono di inviare denaro, ma ottengono le merci per libero.

Truffe deposito:  In questi casi, qualcuno chiede di depositare o in contanti un vaglia per loro. La persona, la storia va, non c’è ancora un conto in banca, e lei non vuole pagare le tasse ripide in un negozio di incasso assegni. Invece, lei vorrebbe firmare l’ordine di soldi a voi e forse anche pagare per il vostro tempo. Cosa potrebbe andare storto? Sorprendentemente, la vostra banca potrebbe farvi uscire con denaro contante, ma non è l’ultimo sentirete di questo vaglia postale.

L’elaborazione dei pagamenti: Una variazione sul truffa deposito è la truffa di elaborazione dei pagamenti. Penserai che hai un lavoro lavoro da casa il deposito di pagamenti o mystery shopping, e il vostro compito è quello di accettare denaro e in avanti i pagamenti. In alcuni casi, si sta effettivamente aiutando i criminali riciclare il denaro, mentre si farvi derubare.

Deposito cauzionale: Se si gestisce una proprietà, si può sentire da potenziali affittuari fuori dallo stato. Faranno inviare un vaglia postale per il loro primo e ultimo mese di affitto, insieme ad un deposito di sicurezza. Tuttavia, essi si faranno informano rapidamente che piani sono cambiati, forse i posti di lavoro si stavano muovendo per fallito e non hanno più voglia di affittare l’immobile. Faranno gentilmente offerta per farvi mantenere l’affitto, ma vorrebbero di restituire il deposito cauzionale.

Varietà Infinite: I ladri sono creativi, e usano gli ordini di soldi in truffe in infiniti modi. Guarda per le bandiere rosse qui descritte, e fidati del tuo intestino. Se qualcosa sembra un po ‘troppo facile o troppo bello per essere vero, mettere in pausa prima di inviare denaro e ottenere ulteriori informazioni.

Dove Things Fall Apart

Se si invia o spendere soldi che si ritiene avete ottenuto da un vaglia, si aspettano problemi con la vostra banca. Quando si deposita un ordine di denaro sul proprio conto, la vostra banca vi permetterà di utilizzare alcuni o tutti del deposito immediatamente (in genere il primo $ 200, ma potrebbe essere di più, soprattutto con la US Postal Service vaglia). Tuttavia, la banca non ha ancora raccolto i fondi dell’emittente vaglia postale; questo processo prende un paio di giorni o settimane.

Quando la banca cerca di raccogliere i fondi-da Western Union, per esempio- la banca farà scoprire che ha un vaglia fasullo.

Perché la banca non riceverà i soldi, faranno dedurre il deposito falso dal tuo conto. Se il tuo account è vuoto, il saldo del conto andrà negativo e si dovrà rimborsare alla banca. Inoltre, i vostri controlli saranno rimbalzo, e la vostra carta di debito / ATM saranno temporaneamente diventato senza valore se si fosse a corto di fondi.

Se tutto questo suona familiare, i ladri utilizzano lo stesso approccio con assegni circolari.

Proteggiti

Che cosa si può fare per proteggersi dalle truffe vaglia?

Gli acquirenti sconosciuti: l’approccio più sicuro è quello di accettare solo pagamenti da persone che conosci e di fiducia. Ma se si vuole lavorare con nuovi clienti o vendere online, potrebbe essere necessario esporsi a qualche rischio. Fortunatamente, bandiere rosse e spunti comportamentali possono aiutare a gestire il rischio.

Bandiere rosse: sarete in grado di individuare la maggior parte vaglia truffe un miglio di distanza se si presta attenzione. Ma quando la vita diventa occupati, è facile perdere un dettaglio e dimenticare come funzionano queste truffe e che anche esistono. Una grande bandiera rossa e qualcosa che si dovrebbe accettare di-è una richiesta di inviare o denaro filo dopo che hai pagato con un vaglia postale. Controllare questa lista e vedere se qualcosa sembra familiare a voi:

1. Una richiesta di inviare o denaro filo che è stato pagato a voi con un vaglia postale.
2. Un’offerta che veniva da fuori dal nulla (come ha fatto questa persona generosa e confidando si trova?).
3. Mandati di pagamento internazionali (anche se finte vaglia di USPS sono anche un problema).
4. I messaggi con numerosi errori di ortografia e grammatica.
5. Rifiuto di pagare elettronicamente (non possono denaro filo o utilizzare un servizio online).
6. L’acquirente non è interessati a verificare la merce o prodotti particolari, e lui sembra non sapere nulla di quello che sta comprando.
7. L’acquirente chiede informazioni sensibili come il tuo numero di conto bancario.
8. Sembra troppo bello per essere vero.

Verifica fondi: verificare sempre i fondi quando si è pagato con un vaglia postale. Chiamare l’emittente vaglia e controllare per vedere se hai un documento legittimo. Non si può mai essere certi al 100 per cento, ma si può migliorare le vostre probabilità.

Le funzioni di sicurezza: Ogni emittente Vaglia possono descrivere anche le più recenti funzionalità di sicurezza stampati sulle loro vaglia. Ad esempio, USPS vaglia nel 2017 dispongono di una filigrana Ben Franklin, mentre MoneyGram utilizza una patch sensibile al calore per ridurre le frodi.

Ritardare la spesa: Se avete qualche dubbio, non spendere i soldi che riceve da un ordine di soldi. Trattarlo come sospetto o essere disposti a rimborsare la vostra banca. Si può richiedere settimane o mesi per la banca per capire che hai depositato un ordine di soldi male. La maggior parte del tempo scoprirete sugli elementi fraudolenti nel giro di poche settimane, ma può richiedere più tempo.

Sentitevi liberi di chiedere alla propria banca per chiedere aiuto. Hanno visto truffe vaglia prima e può parlare di eventuali operazioni sospette con voi.

Pagando con vaglia

Le truffe più comuni iniziano con un pagamento si riceve, ma è anche possibile perdere soldi quando si è quello che paga.

Acconto: Il tipo più semplice di truffa si verifica quando si invia un pagamento e non si ottiene nulla in cambio. I venditori sono desiderosi e comunicativo quando si parla di pagamento, ma scompaiono dopo aver inviato i fondi con un vaglia postale. Purtroppo, vaglia non hanno la protezione acquirente o la capacità di invertire spese. In alcuni casi, è possibile annullare un ordine di soldi, ma il processo è ingombrante e costa denaro.

Mano amica: vaglia e trasferimenti di denaro sono spesso parte di truffe “aiutare”. Qualcuno si chiede di inviare fondi, e incassare il vaglia, prima ti rendi conto che siete stati derubati. Queste truffe sono disponibili in diverse varietà, tra cui

• Amici e persone care intrappolati all’estero (il loro portafoglio sono persi o rubati, quindi sono email o chiedere sui social media).
• truffe Romance (che si sviluppano affetto per qualcuno on-line, e la persona che chiede di aiutare con le bollette o di emergenza).
• Recupero crediti (qualcuno chiama con minacce di carcere o di altre conseguenze dure, ma si può mettere il problema dietro di voi se si paga ora).

Prima di inviare il denaro, parlare della situazione con qualcuno che conosci e di fiducia. Sollecitare ingresso o in un altro punto di vista può aiutarvi a valutare il rischio. Se si decide di andare avanti con il pagamento perché si vuole aiutare, avrete una migliore idea di cosa si sta entrando.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Secondo l’American Bankers Association (ABA), la maggior parte dei consumatori americani non pagano alcuna commissione alla loro banca. Sei parte di quel gruppo?

Le banche continuano a guadagnare un sacco di soldi, e le tasse sono una fonte importante di profitto. Ciò significa che le persone che  fanno  le tasse paga costituiscono per tutti gli altri – a volte pagare centinaia di dollari o più ogni anno. Se scegli di pagare le tasse alla tua banca, scoprire quello che sono, quello che si sta costando, e come si può porre fine a tali costi.

1. le spese di manutenzione

Alcune banche addebitare una tassa solo per avere un account. Queste spese di manutenzione mensili sono una funzione automatica, e che corrono tra $ 5 e $ 20 al mese, a seconda di dove si banca e quali servizi ti iscrivi. Per la maggior parte, questo tipo di tassa sarà più che mangiare qualsiasi interesse si guadagna durante tutto l’anno, e si potrebbe anche avere difficoltà a mantenere il saldo del conto sopra lo zero.

le spese di manutenzione sono relativamente facili da evitare. È possibile:

1. Utilizzare una banca che non fa pagare le spese di manutenzione, o
2. Qualificati per l’esenzione dalla quota in modo che le tasse non vengono addebitate

Free banking è ancora una realtà. Dopo la crisi finanziaria, le grandi banche reso grande novità tagliando conti correnti liberi (e aumentando le spese di manutenzione). Tuttavia, molte banche offrono ancora il controllo gratuito. Banche online sono una fonte semplice e veloce per libero bancario, poiché raramente hanno requisiti minimi o canoni mensili. Se si desidera che i benefici di una banca di mattoni e malta (sportelli bancari sono ancora utili), cercare piccoli istituti locali come banche regionali. Le cooperative di credito, che sono di proprietà dei loro clienti, sono anche una grande opzione per il controllo gratuito.

Esenzioni sono abbastanza semplice: se si soddisfano determinati criteri, la banca non addebiterà le spese di manutenzione. Criteri comuni che consentono di tasse schivare includono:

• (È richiesto a volte un minimo di $ 500 al mese) Impostazione di deposito diretto della retribuzione nel tuo conto bancario
• Mantenendo il saldo del conto di sopra di un certo livello ($ 1.000, per esempio)
• La registrazione di dichiarazioni senza carta
• L’utilizzo di servizi diversi dalla stessa banca (ottenere un mutuo dalla stessa banca in cui si mantiene il vostro conto corrente, per esempio)

2. I fondi in conto corrente e insufficiente

commissioni di massimo scoperto e le spese per fondi insufficienti (o NSF) possono costare tanto o più di spese di manutenzione nel corso di un anno. Ogni volta che il saldo del conto sta per esaurirsi, sei in pericolo di pagare queste tasse.

Tasse scoperto sono spesso circa $ 35 per transazione non riuscita. Ad esempio, se il tuo account ha $ 1, ma si spende $ 4 con la vostra carta di debito (e che hanno firmato per il programma di protezione scoperto della vostra banca), sarete pagare $ 35 solo per prendere in prestito di $ 3. Prelevare denaro dal bancomat dopo, e si potrebbe affrontare un’altra carica $ 35.

Fortunatamente, tasse scoperto sono opzionali. Le banche utilizzati per firmare in su per la protezione scoperto automaticamente, ma ora è necessario optare-in per il servizio. Nella maggior parte dei casi, si preferisce basta la carta ha rifiutato (probabilmente si può pagare in contanti o con un’altra carta, risparmiando i $ 35). Se siete interessati a protezione scoperto, vale la pena di ricerca delle opzioni. Alcune banche trasferire denaro dal tuo conto di risparmio al tuo conto corrente per $ 10 o giù di lì, e altri offrono linee di credito in conto corrente di carica (che interessi sulla somma che “prendono in prestito” al posto di una tassa elevata forfettario per transazione).

Opting out non basta

Si potrebbe pensare che sei in chiaro, se non avete mai scelto-in a protezione scoperto. Ma ci si può comunque pagare tasse se il saldo del conto corre a zero e gli oneri ha colpito il tuo account. Ad esempio, si potrebbe avere impostare i pagamenti automatici mutuo o di assicurazione dal tuo conto corrente (così il vostro emittente tira i fondi ogni mese). Tali pagamenti vengono gestiti in modo diverso – opting out di protezione scoperto solo si impedisce di eccessi di spesa con la carta di debito.

Se le operazioni disegnano il saldo del conto sotto lo zero, la vostra banca si riserva di addebitare una tassa per fondi insufficienti. Queste tasse sono anche in genere circa $ 35 per transazione non riuscita.

Cosa puoi fare

Come si può evitare tasse scoperto e NSF? La risposta più semplice è quello di mantenere abbastanza soldi nel tuo account. Ma è difficile tirare fuori quando il denaro è stretto e le transazioni elettroniche tirare soldi fuori senza di voi lo sappia.

Tenere traccia di quanto avete nel vostro conto, e anche quanto si dovrà avere nel tuo account la prossima settimana. Se si bilancia il tuo account regolarmente, saprete che le operazioni sono già passati attraverso e quali si sta ancora aspettando. La vostra banca potrebbe dimostrare di avere una certa quantità di denaro a disposizione – ma dovrete sapere che non tutte le bollette hanno colpito il tuo account.

E ‘anche utile per impostare avvisi. Avere la vostra banca di testo quando il saldo del conto sta per esaurirsi. Saprete che avete bisogno di cambiare o annullare i pagamenti, o trasferire i fondi nel corso di un conto di risparmio.

Come una rete di sicurezza, si potrebbe anche voler impostare una linea di scoperto di credito. Speriamo, non sarà possibile prendere l’abitudine di utilizzare esso, ma è un modo meno costoso per gestire errori occasionali.

3. Tasse ATM

ATM tasse sono tra le commissioni bancarie più fastidiose. La maggior parte delle persone non lampeggiano quando pagano 10 $ al mese come una tassa di manutenzione, ma odiano l’idea di pagare per ottenere il proprio denaro da un bancomat. Questo ha senso: quelle tasse possono facilmente aggiungere fino al 5% o al 10% del totale ritiro (o più).

Se si utilizza di frequente bancomat, avete bisogno di un modo per evitare quelle tasse. L’approccio migliore è quello di utilizzare gli sportelli automatici che sono di proprietà o affiliati dalla banca. Non sarà pagare la tassa di ATM “straniero” della vostra banca, né si pagare un supplemento per il gestore del distributore automatico. Utilizzare app mobile della vostra banca per trovare sportelli bancomat liberi.

Se si utilizza una cooperativa di credito – anche una piccola cooperativa di credito – si potrebbe avere più accesso ai bancomat liberi di quanto si pensi. Molte cooperative di credito partecipa nella ramificazione condiviso. Questo consente di utilizzare i servizi di filiale (e bancomat) a diverse cooperative di credito – non solo il proprio sindacato di credito. Scopri se il tuo unione di credito partecipa, e capire dove il bancomat più convenienti sono.

4. L’elenco potrebbe continuare

Abbiamo coperto la notiziona di profondità, ma ci sono molti altri modi per pagare i servizi bancari. Tenete d’occhio per queste spese.

Bonifico bancario: bonifici sono grandi per l’invio di denaro in fretta, ma non sono a buon mercato. Se non si ha realmente bisogno di inviare un filo, trovare un modo meno costoso per inviare fondi elettronicamente.

Account tassa di chiusura: banche ding voi quando si chiude un conto poco dopo l’apertura. Se hai cambiato idea su una banca, attendere almeno tre a sei mesi prima di chiudere l’account di evitare i costi.

Trasferimenti in eccesso: alcuni conti limitano il numero di transazioni (in particolare i trasferimenti fuori del conto) ha permesso al mese. Conti del mercato monetario, che offrono alcuni dei vantaggi di entrambi i conti correnti e di risparmio, si potrebbe limitare a tre prelievi al mese. I conti di risparmio, a causa di regolamento D, limitare alcuni tipi di ritiri a sei al mese. Se avete intenzione di spendere i soldi da quei conti, pianificare in anticipo e spostare il denaro sul tuo conto corrente in pezzi più grandi.

Le prime sanzioni ritiro: certificati di deposito (CD) spesso pagano tassi di interesse più elevati rispetto conti di risparmio. Il compromesso? È necessario impegnarsi a lasciare i vostri soldi nel conto per un lungo periodo di tempo. Se si tira fuori presto, si paga una penale. Per risparmiare quei soldi, istituire una scala CD in modo che hai sempre avuto un po ‘di denaro in arrivo libera o utilizzare un CD di liquido che permette per i primi ritiri.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.