Nel mondo di oggi, vi sarà fatica a trovare un consumatore che non hanno almeno una carta di credito in suo portafoglio. Se usato correttamente, carte di credito può essere un ottimo strumento per la costruzione di un forte futuro finanziario. Tuttavia, un particolare aspetto di avere una carta di credito che alcuni consumatori a trovare fastidio è la data di scadenza ad esso associati. V’è una vasta gamma di attività che può accompagnare una carta di credito scaduta. Ecco uno sguardo a ciò che accade quando la carta di credito scade e le cose che si dovrebbe guardare fuori per come un consumatore esperto.
Le ragioni di date di scadenza
Ci sono un sacco di ragioni diverse per avere date di scadenza sulle carte di credito.
In primo luogo, le date di scadenza sono posti sulle carte di credito per la normale usura. La striscia magnetica della carta può usurarsi e plastica può rompersi. Dopo un certo periodo di tempo, la vostra carta di credito ti invierà una nuova carta.
Il secondo grande motivo: la prevenzione delle frodi. Se si sta utilizzando la carta di persona, per telefono o on-line, la data di scadenza fornisce un punto di dati aggiuntivo che può essere controllata per assicurarsi che le informazioni della carta è valida e tu sei il legittimo utente.
Altre ragioni per le date di scadenza sono le opportunità per il marketing e un altopiano dal quale i termini della carta di credito possono essere rivalutati sulla base di capacità di credito.
Il momento di rinnovare
In genere, rinnovando il tuo account con la vostra carta di credito è abbastanza semplice. Molte società di carte di credito inviano una notifica e di una nuova carta di credito nel mese che porta fino alla data di scadenza della vostra carta di credito esistente. Altre aziende invierà una lettera o e-mail chiedendo se si desidera rinnovare.
Confermano che i termini della carta di credito sono sempre gli stessi
Prima di attivare la nuova scheda, si vuole confermare che i termini e le condizioni delle carte di credito sono sempre gli stessi. Verificare che il tasso di aprile è sempre lo stesso. Di pagamento a scadenza, le tasse e le sanzioni sono anche elementi importanti che si vorranno assicurarsi rimasto lo stesso prima di rinnovare la carta di credito. Piuttosto che essere colti di sorpresa dopo si rinnova con la vostra carta di credito, ottenere tutti i fatti in bianco e nero prima di firmare.
L’arrivo della nuova scheda
La tua nuova carta di credito arriva in genere da uno a tre mesi prima della data di scadenza. Prima di utilizzare la nuova scheda, è necessario contattare la società di carta di credito per attivarlo; in genere, la scheda sarà disponibile con un adesivo con un indirizzo web o un numero da chiamare. Una volta aggiunto il nuovo carta di credito per il portafoglio, rimuovere il vecchio carta e tagliare con un paio di forbici. L’ultima cosa che vogliamo è che le informazioni vecchia carta di credito per ottenere nelle mani sbagliate.
Opportunità Prime sul mercato nuovi prodotti
Quando una carta di credito scade, l’azienda carta di credito ha un’ottima occasione per commercializzare nuovi prodotti ai propri clienti. Come il cliente decide se rimanere con la sua vecchia carta di credito o l’aggiornamento a un prodotto nuovo con caratteristiche interessanti, lui o lei sarà di fronte a molte opzioni. Prima di selezionare una particolare carta di credito, essere sicuri di confrontare e contrapporre le varie carte contro il tuo vecchio. Con la ricerca pienamente le carte la vostra azienda offre, si sarà completamente pronta e sapere cosa aspettarsi quando quel primo disegno di legge entra.
La linea di fondo
Di fronte a una data di scadenza della carta di credito può essere un momento di confusione per molti consumatori, ma spesso c’è molto preoccupante per poche ragioni. società di carte di credito non vogliono perdere affari. Ecco perché quando le carte di credito vicino alle loro date di scadenza, si inizia a sentire sempre di più da parte della società. Questa è un’ottima occasione per l’azienda per ricordarvi di tutti i prodotti che l’azienda offre e tenervi come un cliente fedele. Prima di firmare sulla linea tratteggiata, fare il vostro lavoro in modo che siano pienamente preparati per le responsabilità finanziarie coinvolte in possesso di una carta di credito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Concentrandosi su ciò che conta davvero in grado di rendere la ricerca più facile buoni investimenti
Quando mettendo insieme un portafoglio di azioni per la tua famiglia, ci sono sette domande fondamentali che ogni investitore dovrebbe chiedere. Le risposte possono aiutare a scoprire i punti di forza e di debolezza della concorrenza, fornendo una migliore comprensione degli aspetti economici e la posizione di mercato del business.
1. Quali sono le fonti dei flussi di cassa della Società?
John Burr Williams ci ha insegnato che il valore di qualsiasi attività è il valore attuale netto dei flussi di cassa scontati.
Prima che l’investitore può anche cominciare a valorizzare un business, deve sapere che cosa sta generando il denaro. E ‘importante essere precisi ed evitare di fare supposizioni.
Prendere Coca-Cola, per esempio. Miliardi di persone in tutto il mondo hanno familiarità con i prodotti della Coca-Cola. Quando lo vedi sullo scaffale del vostro negozio locale, potrebbe essere giunto alla conclusione che è stata la Coca-Cola Company, che ha venduto la merce in bottiglia al droghiere. In realtà, uno sguardo alla più recente 10K rivela che, anche se la società non vende alcune bevande finiti, la quasi totalità delle sue entrate deriva dalla vendita di “concentrati per bevande e sciroppi” a “operazioni di inscatolamento, distributori, fontana grossisti imbottigliamento e e alcuni rivenditori fontana “. in altre parole, si vende il concentrato di imbottigliatori, il più grande è la Coca-Cola Enterprises (una società pubblica quotata separatamente). Questi imbottigliatori creano il prodotto finito, la spedizione al vostro negozio locale.
Può sembrare una piccola differenza visto che il successo finale della Coca Cola dipende dai prodotti venduti nei negozi e ristoranti; affrontato da un’altra angolazione, tuttavia, e l’investitore può supporre rapidamente come di vitale importanza il rapporto tra Coca-Cola ei suoi imbottigliatori è la linea di fondo; è gli imbottigliatori che sono in realtà vendendo il più Coca-Cola al pubblico.
Questa disposizione è accaduto a causa di un capriccio storica che ha fatto due uomini e le loro famiglie molto ricco.
2. Quanto denaro contante è generato dal business e quando si che il flusso di cassa nel tesoro?
Dopo aver individuato le fonti di denaro in un business, è necessario stimare la quantità e la tempistica di tali flussi finanziari. Una società che genera $ 1.000 oggi può essere vale più di quella che genera $ 30.000 in 50 anni a causa del valore temporale del denaro.
3. I flussi di cassa sostenibile?
C’è stato un tempo in cui i produttori di cavallo e in carrozza e società tram sono stati considerati titoli blue chip a Wall Street. La lunga storia della redditività dell’industria ha portato molti investitori e analisti a ritenere che queste imprese sarebbero sempre solido come una roccia. Coloro che erano astuti resi conto che la storia passata era di alcun valore nella progettazione dei flussi di cassa futuri a causa di un cambiamento nel panorama competitivo derivante dalla avvento dell’automobile.
Uno dei modi per valutare la sostenibilità dei flussi di cassa è quello di esaminare le barriere di ingresso per il mercato o sui mercati in cui l’azienda opera. Si sta per essere molto più difficile per un concorrente di entrare in un business che richiede centinaia di milioni di dollari in capitale di avvio di quanto lo sia per un rivenditore, che può essere aperto per una frazione minuscola del costo (per esempio, ci sono pochissimi entità nel mondo che potrebbe avviare un costruttore aereo per andare testa a testa con Airbus e Boeing, ma tu ei tuoi amici probabilmente potrebbe raccogliere il capitale necessario per affittare uno spazio al centro commerciale locale e iniziare la propria attività).
4. quanto capitale Condivide la business richiedono di funzionare?
Alcune aziende hanno bisogno di più capitale per generare un dollaro di utili rispetto ad altri. Un’acciaieria richiede enormi investimenti in immobilizzazioni materiali e quindi produce un prodotto che è una merce. Una società di pubblicità, d’altra parte, richiede molto poco in termini di spese in conto capitale per mantenere l’attività in corso, generando tonnellate di denaro contante per i proprietari relativi agli investimenti. La capitale meno un business richiede l’esecuzione, il più interessante è quello di un proprietario perché più soldi lui o lei può estrarre sotto forma di dividendi di godersi la vita o reinvestire in altri progetti.
5. La direzione ha un azionista-friendly Disposition?
La gestione modo tratta azionisti è il singolo determinante più qualitativa di successo. Un amministratore delegato che è disposto a spingere per il riacquisto di azioni quando la scorta di una società è caduta piuttosto che acquistare un altro business è molto più probabile per creare ricchezza di uno che è intenzionato a espandere l’impero.
6. Azioni di Are gestione coerente con quello che dicono nelle loro comunicazioni pubbliche per gli investitori?
Se la direzione ha dichiarato nelle ultime tre relazioni annuali che la riduzione del debito è la priorità più importante, tuttavia essi sono impegnati in molteplici acquisizioni o avviato molteplici nuove imprese, che non sono onesti. Come imprenditore, si desidera solo essere in collaborazione con coloro le cui azioni abbinare le loro promesse.
7. è il relativo prezzo attraente scorte per la crescita degli utili rettificato?
prezzo delle azioni è il determinante assoluta di rendimento. Un investitore disciplinato troverà società ABC attraente a $ 10, ma non a $ 12. Un business che genera $ 5 di profitto per l’anno è un ottimo acquisto a $ 20 per azione; il rendimento degli utili è del 25 per cento. L’esatto stessa attività venduto a $ 200 per azione, tuttavia, è solo che vanta un rendimento degli utili del 2,5 per cento – la metà della tariffa sulle obbligazioni del Tesoro degli Stati Uniti privi di rischio, al momento ho inizialmente aggiornato questo articolo nel 2014! Anche se ci si aspettava un tasso di crescita elevato, è follia per acquisire le azioni a quest’ultimo prezzo.
A volte, l’apparenza inganna. Con una società che sta crescendo rapidamente profitti, a guadagni più bassi producono oggi potrebbe essere migliore cinque o 10 anni da oggi di un più elevato rendimento degli utili che si sta espandendo ad un ritmo più lento. Per regolare per questo, si può provare a utilizzare il dividendo rettificato rapporto di PEG.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se la vostra piccola impresa ha bisogno di una spinta per la linea di fondo forse è il momento di rivedere la vostra strategia di vendita e marketing e venire con un piano per guadagnare terreno sui vostri concorrenti. Un buon modo per iniziare è quello di abbattere il termine “vendite e marketing” in elementi gestibili discreti. Si finisce con una lista di controllo che può essere rivisto al fine di privilegiare aree di miglioramento – una lista di controllo che servirà come le basi per una strategia di marketing efficace.
L’elenco proposto di seguito utilizza esempi da un business fiorista di vendita al dettaglio per fare alcuni punti di vantaggio.
1) Mercati
Quanto ne sai davvero circa i vostri mercati attuali o future del mercato? Perché i tuoi clienti di acquistare da voi? Che cosa si potrebbe offrire che sarebbe attirare più non-clienti? Come si può vendere a più dei clienti redditizi? Se si aggiungono funzionalità o servizi, sarà la gente pagare di più per loro o saranno attirare più clienti? ci sono massa, istituzionale, industriale, o aziendale mercati al di là di vendita al dettaglio normale che si sta ignorando?
Fiorista: Avete pensato a modalità di vendita settimanali regolari per le imprese dell’area, in particolare i concessionari di automobili, studi legali, società immobiliari, ecc a un tasso ridotto, ma con un contratto di un anno per 50 accordi?
2) La concorrenza
Chi sono e che cosa sono fino a? Qual è la tendenza generale del mercato e come te la cavi in termini di quota di mercato e la posizione di profitto?
Come si fa davvero rango contro i concorrenti? Quali sostituti ci sono ai vostri prodotti e quanto di una minaccia sono?
Fiorista: Se la tua azienda funerale è in diminuzione, quali tendenze culturali (annunci “senza fiori”, per esempio) sono importanti qui e come possono loro (come l’invio di fiori o un cesto di frutta a casa di sopravvissuti, per esempio) si contrastare?
Utilizzare Competitive Intelligence per mantenere e migliorare la quota di mercato della vostra azienda.
3) Distribuzione
Come si può ottenere i vostri prodotti / servizi verso nuovi sbocchi con profitto? Ci sono opportunità non di marca? Si può racchiudere in vostri prodotti con qualcun altro?
Fiorista: Puoi collaborare con fornitori di servizi per Proms delle scuole superiori nella zona (fotografi, servizi di limousine) e di offrire un pacchetto unico per i giovani? Questo potrebbe diventare un buon nuovo canale di vendita per voi.
4) Supply Chain
Sei in balia dei grossisti per le materie prime o componenti di prodotti? Come è possibile gestire i fornitori e di ottenere più potere di acquisto su di loro? Si può semplificare i vostri prodotti e ridurre i bisogni di approvvigionamento? Si può acquistare in massa e memorizzarli da qualche parte in un modo economicamente vantaggioso? Si può comprare alcune cose prefabbricate più conveniente che farlo da soli (o viceversa)?
Fiorista: Utilizzare Internet per individuare basa-California coltivatori che andrà in onda rose di trasporto in termini di volume per voi e un consorzio sciolto di altri fioristi nella vostra zona è aumentato. Ti daranno una maggiore varietà al tasso standard di mercato, contro ridotte disponibilità e truffe sui prezzi durante le vacanze dai grossisti locali. Essere preparati per l’attrito da loro, però.
5) Posizionamento
Da dove vengono i vostri prodotti / servizi rientrano in relazione al mercato totale? È questo in pieno la posizione che si desidera? Sei “tutte le cose a tutte le persone,” o si dovrebbe spostare più verso una posizione di fascia alta (carica un premio per un servizio differenziato), o di una posizione di basso costo (inferiori ai prezzi degli altri, ma con profitto, a causa della forte efficienza)? Se siete veramente “in mezzo”, si dovrebbe esaminare quanto bene si sta facendo regolarmente (con l’aiuto di un buon sistema di contabilità).
Fiorista: dovrebbe prendere in considerazione l’uscita non-crescita “linee tradizionali” come i fiori della chiesa e muoversi verso linee più rapida crescita, come i fiori di seta per matrimoni? Il vostro negozio di ritrarre la posizione che si desidera essere in?
6) Promozione
Sentire invisibile? Come si può cambiare la vostra strategia di vendita e di marketing per cambiare questo? Quali sono gli strumenti di promozione più senso per promuovere i vostri prodotti ma sono coerente con l’immagine di marketing che si desidera proiettare con?
Come fai a sapere se pagano off? Stai promuovendo su internet in modo efficace?
Fiorista: Si dispone di un sito web aziendale. Forse è il momento di creare una pagina aziendale di Facebook e vedere se è possibile raggiungere più clienti potenziali attraverso una campagna di social media. Questo fa parte di raggiungere il vostro mercato futuro.
7) I prezzi
Qual è la vostra strategia di prezzo? Fa variabile dei prezzi ha senso per i mercati diversi, prodotti deperibili, o processi di vendita basate sul tempo, o vari tipi di clienti? Sei in carica per tutto quello che fai?
Fiorista: avete prezzi Poinsettia a Natale che variano in base alle dimensioni della pianta. In caso di prendere in considerazione abbassando i prezzi pre-5 dicembre (per la promozione prime vendite), e l’aumento dei prezzi lentamente dopo il 20 dicembre (per massimizzare i ricavi da acquirenti dell’ultimo minuto)? Avete mai pensato due-per-uno vendite per le piante di vacanza o un buono per un mazzo di primavera per le persone che acquistano arrangiamenti in gennaio e febbraio?
8) Servizio di consegna
Quanto bene e quanto costantemente Intendete conferire / produrre i vostri prodotti / servizi? Quali sono i problemi di persone devono essere affrontati? Credi davvero formare le persone nel loro ruolo e la missione globale, non solo i meccanismi del loro lavoro? Come fai a sapere il vostro servizio clienti è soddisfacente? Come si può utilizzare situazioni di disservizio per fidelizzare i clienti?
Fiorista: Hai mai dato seguito con i clienti che hanno smesso di acquisto (o rallentato l’acquisto) per vedere se ci sono coinvolti problemi di qualità / servizio?
9) Finanziamenti
Qual è la sua struttura del capitale? Cioè, quali sono le proporzioni della cassa, debiti verso banche, altri prestiti, fondi investiti, e un utile netto per l’operazione? Si fa a produrre una relazione finanziaria annuale e una relazione di cassa mensile? Ci sono altre fonti di capitale si dovrebbe guardare? Ci sono fonti economiche per esempio, i prestiti bancari, o avete accesso a business angel o venture capitalist per il finanziamento azionario?
Fiorista: In qualità di membro di un gruppo di commercio industria (FTD per esempio), ci sono i servizi finanziari o anche prestiti che possono fornire che sarebbe utile? Sei abbastanza grande per ora un CPA di rivedere davvero i tuoi libri e interpretare la vostra posizione?
10) Strategia
Come si può costruire la fedeltà dei clienti? Come si può aumentare le vendite ai clienti esistenti (uso più frequente o acquista, vende una linea più ampia di prodotti a loro) o nuovi clienti (esistenti e nuovi prodotti)? Come si può penetrare in nuove aree con profitto? Quali nuovi prodotti sostitutivi sono riuscita a Wal-Mart o altri punti che hai annusato come non essendo parte del vostro business tradizionale? Quali costi possono essere rimossi senza influenzare l’equazione di valore?
Fiorista: vendite estive sono poco brillante; avete considerato tenendo laboratori di giardinaggio in primavera? Forse portare in esperti di prato e di giardinaggio al tuo negozio per vendere i loro materiali di prato e giardino, per una commissione per te. Questo vi aiuterà a raggiungere i vostri clienti che sono nei negozi per prati e giardini in questo periodo dell’anno.
11) Gestione
Quali rischi esistono oggi e che sono all’orizzonte? Qual è la probabilità e l’impatto di ciascuno? Come si può ridurre sia? Ci sono alleanze che abbiano un senso? Ci sono gruppi commerciali si dovrebbe essere in? Ci sono legami naturali che nessuno è exploiting– come un negozio di video permettere alla gente di ordinare un video con una scelta di pizza dal negozio di pizza della porta accanto per un tempo specifico? O lasciando i clienti restituiscono i loro video ad un locale Starbucks si fermano al di mattina?
Fiorista: Il tuo negozio si trova in una grande città. Identificare e contattare i ristoratori di maggior successo e vedere se c’è spazio per un’alleanza qui, sul presupposto che si può portare a vicenda in su grandi eventi forniti servizi per.
12) Informazioni
Quali informazioni è il vostro sistema di contabilità ti dà sulle linee redditizie, dei costi e dei margini? Se “nessuno”, perché non risolvere il problema e iniziare a fare meglio le decisioni? Quale consiglio si può ottenere da un gruppo di associazioni commerciali o al dettaglio locale?
Fiorista: Hai matrimonio, funerale, chiesa, personale, impianti e linee di forniture. L’anno scorso sulle vendite di $ 500.000, hai avuto un utile netto di $ 40.000 (8%). Vi siete mai chiesti quali linee erano redditizio? Che erano in perdita-maker?
Una strategia di marketing coesiva Equals più vendite
Ovviamente questo è solo un inizio per lo sviluppo di una strategia di marketing efficace , ma suggestiva. E ‘bello essere in grado di controllare “OK” accanto ad alcuni di questi, ma dovrebbe anche essere che abilita la priorità quei pochi che hanno bisogno la vostra attenzione.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La vostra guida alla comprensione e Investing in Bonds
Volete imparare a investire in obbligazioni, ma non sanno da dove cominciare. Siete capitati nel posto giusto. Ho messo questa pagina insieme per darvi una panoramica di base del processo, nonché un link ad alcune meravigliose risorse che possono spiegare, in profondità, diverse zone si consiglia di esplorare. Lavorando il vostro senso attraverso di essa, troverete i link a molti dei miei articoli legame di investimento. È possibile fare clic su ogni link, leggere l’articolo, e poi tornare qui fino a quando hai finito.
Per il momento il gioco è fatto, si dovrebbe conoscere abbastanza all’investimento obbligazionario di porre domande del vostro broker, consulente finanziario, consulente d’investimento registrato, o la società di gestione del risparmio. Il più grande vantaggio è che si hanno meno probabilità di sentirsi emozionato per le vostre decisioni di investimento quando si capisce la lingua e rischi.
Prima di iniziare, ecco una rapida panoramica: Le obbligazioni sono un tipo di investimento che si traduce in un prestito di denaro degli investitori per l’emittente di obbligazioni in cambio di pagamenti di interessi. Le obbligazioni sono uno degli investimenti più importanti disponibili per coloro che seguono una filosofia di reddito investire, sperando di vivere il denaro generato dal loro portafoglio. Con le diverse opzioni a vostra disposizione, comprese le obbligazioni comunali, obbligazioni commerciali, obbligazioni di risparmio e buoni del tesoro, è necessario sapere che è giusto per la vostra situazione unica, nonché i pericoli presentati da possedere diversi tipi di obbligazioni.
Primi passi con Bonds
Il primo posto per iniziare è Bonds 101 – che cosa sono e come funzionano. Questo pezzo grande spiegherà come voi, come investitore, fare soldi in obbligazioni, obbligazioni cosa sono, perché le obbligazioni società di emissione, e molto altro ancora. Se siete alla ricerca di una risposta più rapida e non volete tutti i dettagli, è possibile leggere ciò che è un legame?
Quanto del vostro portafoglio dovrebbe essere investito in obbligazioni?
Una domanda molto comune è quanto del vostro portafoglio dovrebbe essere investito in obbligazioni. C’è una regola semplice e veloce che non si dimentica una volta che hai letto!
I modi per investire in obbligazioni
Ci sono diversi tipi di obbligazioni in cui è possibile investire e ancora più modi è possibile tenere questi legami. Ecco alcune risorse e articoli che si può prendere in considerazione. Purtroppo, la risposta non è così chiara. Benjamin Graham crede che gli investitori difensivi non dovrebbero mai avere meno del 25% del loro portafoglio in obbligazioni, ma prezzo e le condizioni della materia; per esempio, cerca nella follia di investitori che investono in obbligazioni con rendimenti e scadenze di 50 a 100 anni fissi ai minimi storici.
Investire in obbligazioni societarie : prestando denaro alle aziende, spesso è possibile godere di rendimenti più elevati di quanto si ottiene su altri tipi di obbligazioni. Per la maggior parte degli investitori che sono in mezzo a scaglioni d’imposta più elevate, è meglio acquistare questi in un rifugio fiscale come un rollover IRA.
Investire in obbligazioni comunali: Questa guida completa per principianti per investire in obbligazioni comunali, che sono esenti da alcune imposte statali, in determinate situazioni.
E ‘un ottimo posto per iniziare se siete in un mezzo a staffa di imposta elevata. Investendo nei vostri locali scuole, ospedali, e comuni, non si può solo aiutare la vostra comunità, ma anche fare soldi.
Buoni di risparmio USA : ottenere una vasta cultura sui titoli di risparmio, la loro storia, le considerazioni prima di aggiungerli al tuo portafoglio, e le note fiscali.
Serie di risparmio EE Bonds : Questi legami unici offrono vantaggi fiscali per il finanziamento dell’istruzione, la garanzia del Tesoro degli Stati Uniti, un tasso fisso di rendimento per un massimo di trenta anni, e altro ancora.
Serie I buoni di risparmio : titoli di risparmio della serie I sono dotate di un tasso di interesse base, in parte, sulle variazioni dell’inflazione, sono garantiti per non perdere soldi, e sono appoggiati dal potere tassazione del governo degli Stati Uniti.
Questa raccolta di articoli vi insegnerà come investire in obbligazioni Serie I di risparmio, si dice che è idoneo a possederle, e spiegare i limiti di acquisto annuali.
Fondi Obbligazionari vs Obbligazioni : Molti nuovi investitori non sanno se devono possedere obbligazioni a titolo definitivo o investire in obbligazioni attraverso uno speciale tipo di fondo comune di investimento conosciuto come un fondo obbligazionario. Quali sono le differenze, vantaggi e vantaggi? Prendete alcuni momenti per leggere l’articolo per scoprire le risposte.
Obbligazioni spazzatura : Uno dei tipi più affascinanti di obbligazioni nuovi investitori spesso spot è qualcosa di noto come junk bond. Con alti, i rendimenti a due cifre nel corso dei tassi d’interesse ambienti ordinari, questi legami pericolosi può attirare a voi con la promessa di grandi controlli per posta, ma lascerà a bocca asciutta quando le aziende che li emettono perdere i pagamenti o andare in bancarotta. Stick per le obbligazioni investment grade, invece. Se non si sa cosa si sta facendo, essere più sicuri e prenotare il tuo partecipazioni a Triple A obbligazioni con rating.
I tanti sapori della privilegiate : Lo stock preferita di molte aziende è in realtà molto simile a investimenti in obbligazioni perché entrambi i tipi di investimenti tendono a comportarsi nello stesso modo. Per capire all’investimento obbligazionario, è necessario comprendere azioni privilegiate perché le leggi fiscali consentono di pagare tra lo 0% e il 23,6% sul reddito da dividendi ricevuti da azioni privilegiate, rispetto alla piena 39,6% + a seconda della vostra staffa di imposta sul reddito di interesse sulle obbligazioni.
Pericoli di Investire in obbligazioni
Anche se le obbligazioni hanno una reputazione che rende le persone credono di essere più sicuri di scorte, ci sono dei veri e propri pericoli che possono danneggiare i nuovi investitori che non sanno come ridurre il rischio.
Come spread delle obbligazioni può danneggiare gli investitori : gli spread obbligazionari sono una commissione nascosta a carico quando si comprare o vendere obbligazioni. Essi possono a volte costare centinaia di dollari ogni volta che si acquista un legame singolo! Imparare a identificare loro e modi in cui possono essere minimizzati.
Comprensione legame Durata: Questo apparentemente semplice termine si riferisce in realtà al fatto che se si acquista un legame che matura in 30 anni, potrebbe variare molto più violentemente di un legame che matura in due anni. In alcuni casi, le obbligazioni con elevate durate in realtà possono variare tanto quanto le scorte! Scopri cosa duration è e come si può calcolare in questo articolo importante.
Il pericolo di investire in obbligazioni estere : Quando si acquista obbligazioni di altri paesi, o anche società con sede in altri paesi, ci sono pericoli molto reali che non sono esposti a quando si acquista nel vostro paese. Se si possedeva obbligazioni in società petrolifere con sede in Venezuela, per esempio, avreste trovato i vostri beni nazionalizzati e sequestrati dal dittatore Hugo Chavez, senza alcun modo per recuperare quello che hai perso. Questo articolo spiega i pericoli e alcune delle cose che potete fare per ridurli.
Avanzate di Bond Investire Argomenti
I prezzi delle obbligazioni sono spesso utilizzati come strumento di valutazione per aiutare gli investitori professionali determinare come le scorte costose e altri beni sono. Questo viene fatto confrontando i rendimenti dei titoli su alcune tipologie di titoli di Stato a rendimenti utili a magazzino.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Decidere se prendere un prestito personale è una decisione “personale”, ma è anche uno che è piena di rischi. Se si prende in prestito il denaro non si può pagare indietro, si può finire con tutti i tipi di conseguenze che rendono la vita più difficile. Ciò potrebbe includere credito in rovina, a costi supplementari e gli interessi, e addirittura il fallimento.
Ma, questo non significa che i prestiti personali sono un cattivo affare per tutto il tempo. In realtà, qualsiasi prestito può essere uno strumento finanziario utile se utilizzato con saggezza e in modo responsabile – e con un piano in mente.
Eppure, è opportuno prendere in considerazione quando un prestito personale avrebbe beneficio, quando si dovrebbe evitare di prendere in prestito denaro, e quando un prodotto finanziario diverso può essere solo un affare migliore.
Quando si dovrebbe ottenere un prestito personale
Prima di premere il grilletto su un prestito personale, è necessario assicurarsi di aver capito come un prestito potrebbe beneficiare voi o farti del male . Qui ci sono alcuni segni questo prodotto finanziario può essere perfetto per le vostre esigenze:
Si vuole prendere in prestito denaro con un tasso di interesse fisso e il pagamento fisso mensile.
Uno dei più grandi vantaggi di prestiti personali è il fatto che offrono un programma di rimborso fisso e un tasso di interesse fisso. Questo significa che sarete in grado di accettare un set avanti pagamento mensile di tempo, e non sarai mai essere sorpreso da un disegno di legge più grande del solito.
Se hai bisogno di prendere in prestito denaro, ma non volete sorprese lungo la strada, un prestito personale può essere esattamente quello che ti serve.
È necessario prendere in prestito denaro per uno scopo specifico e pagare il basso nel corso del tempo.
Sebbene sia possibile utilizzare i fondi da un prestito personale per coprire qualsiasi spesa che si desidera, questi prestiti sono i migliori per le persone che hanno una grande spesa hanno bisogno di tempo per pagare. Questo potrebbe includere le spese mediche a sorpresa, un nuovo motore per la vostra auto, o di un tetto non aveva idea che avrebbe bisogno di sostituire quest’anno.
Con un prestito personale, è possibile prendere in prestito una certa quantità di denaro poi pagare di nuovo per diversi anni. La maggior parte dei prestiti personali sono offerti in quantità fino a $ 35.000, e il tasso di interesse potrebbe essere a partire da 3%, a seconda del merito di credito.
Hai usato una calcolatrice prestito personale per capire il nuovo pagamento mensile, e sei sicuro che si può permettere.
Solo perché si qualificano per un prestito personale, questo non significa che si può permettere. Prima di stipulare un prestito personale, è necessario utilizzare un calcolatore di prestito per scoprire il pagamento mensile futuro in base a quanto si vuole prendere in prestito e il tasso di interesse si può beneficiare di.
Da lì, si può dare un’occhiata al vostro budget e le spese per vedere se il pagamento di prestito che si allunga troppo sottile. Se lo fa, probabilmente si dovrebbe tenere fuori su come ottenere un prestito personale – almeno per ora.
Il credito è in buona forma, in modo da poter beneficiare di un prestito con un attraente rapporto e il prestito termini.
Mentre è possibile beneficiare di un prestito personale, se avete povero di credito o di un profilo di credito sottile, si paga un tasso di interesse molto più alto per il privilegio di prestito. Quanto? Alcuni prestiti personali per le persone con cattive di credito sono dotati di un TAEG di oltre il 35%!
Se hai male di credito, si consiglia di mettere il vostro prestito personale fino a quando si può prendere misure per aumentare il vostro punteggio di credito. Inizia a ricevere tutte le fatture in ritardo si hanno fino a data e assicurarsi che si fanno tutti gli altri pagamenti mensili in tempo. Pagamento di debito e carta di credito saldi può anche avere un effetto marcato sul tuo credito, dal momento che il vostro utilizzo costituisce il 30% del tuo punteggio FICO.
Se avete bisogno di accesso al credito per migliorare il vostro punteggio di credito, si può anche considerare una carta di credito garantito o un prestito costruttore di credito.
Si vuole consolidare il debito alto interesse in un nuovo prestito con un tasso inferiore.
Uno dei migliori usi di un prestito personale entra in gioco quando si hanno un sacco di debito ad alto interesse. Naturalmente, questo è per lo più solo vero se il credito è abbastanza buono per qualificarsi per un prestito personale con una grande Aprile
Se si consolidare il debito alto interesse in un nuovo prestito personale con un tasso di interesse fisso più basso, potrai iniziare a risparmiare soldi destra fuori del blocco. Andando da diversi pagamenti per un solo ogni mese può anche semplificare le vostre finanze e effettuare il rimborso del debito che molto più facile da sopportare.
Quando si deve saltare un prestito personale
Mentre uno dei motivi di cui sopra sono buoni se si vuole prendere un prestito personale, ci sono molte ragioni per saltare prestiti personali – o qualsiasi altro tipo di prestito – del tutto. Ci sono anche scenari in cui un prodotto finanziario diverso sarebbe più vantaggioso.
Alcuni dei motivi un prestito personale non può essere per voi sono:
Stai lottando per tenere il passo con i debiti e hanno bisogno di più soldi per rimanere a galla.
Se stai lottando per effettuare pagamenti sulle carte di credito, prestiti agli studenti, o di altre fatture, ci sono buone probabilità prendere in prestito più denaro non aiuterà. Infatti, prendendo in prestito più denaro solo per rimanere in cima ai vostri spese potrebbe portare a una spirale del debito in fretta. Dopo tutto, l’aggiunta di un pagamento mensile per di più la tua vita è probabilmente una cattiva idea quando non è possibile tenere il passo con i pagamenti che già avete.
Se siete veramente lottando per tenere le luci accese come è, è probabilmente saggio prendere uno sguardo olistico alle vostre finanze prima di prendere in prestito denaro. Considerate dove si poteva tagliare per migliorare il flusso di cassa e se è necessario passare a un budget ossa nude per un po ‘.
Se è possibile tagliare la spesa in qualsiasi modo, si può essere in grado di migliorare la vostra situazione finanziaria senza prendere in prestito di più.
Hai bisogno di soldi per finanziare le tasse universitarie.
Mentre non c’è niente di sbagliato con il prestito di denaro per il college, un prestito personale è raramente la migliore offerta. La maggior parte dei mutuatari sarebbe molto meglio prendere prestiti agli studenti federale a pagare per la scuola in quanto offrono tassi di interesse fissi inferiori e protezioni federali come differimento e di tolleranza.
prestiti agli studenti federale si qualificano anche per i piani di rimborso di reddito-driven che vengono con bassi pagamenti mensili e, in alcuni casi, l’eventuale perdono dei vostri prestiti dopo 20 a 25 anni.
Volete spendere per una vacanza o mobili nuovi.
Se volete spendere per qualcosa di costoso, prendendo a prestito denaro potrebbe lasciare in un mondo di dolore. Una vacanza alle Hawaii può suonare come qualcosa che non ve ne pentirete prestito per. Tuttavia, pagando quel viaggio per i prossimi anni sarebbe sicuramente cambiare la vostra aria tre o quattro anni dopo.
Non c’è niente di sbagliato in una pazzia, ma si dovrebbe cercare di risparmiare i soldi per pagare in contanti se volete concedervi. Fidati di noi; l’acquisto di qualcosa che si vuole veramente è molto più divertente quando si paga con i soldi che hai già.
Si vuole rifinanziare una piccola quantità di debito.
Abbiamo già menzionato come un prestito personale può essere utilizzata per consolidare i debiti di alto interesse in un prodotto finanziario migliore. Tuttavia, questo è soprattutto vero quando si hanno un sacco di debito per rifinanziare e bisogno di diversi anni per pagare il basso.
Se dovete solo una piccola quantità di debito si potrebbe pagare giù in pochi anni o meno, si può essere molto meglio con una scheda di trasferimento di equilibrio. carte equilibrio trasferimento offrono TAEG 0% sui trasferimenti di equilibrio per un massimo di 21 mesi. Alcuni addirittura sono senza alcun costo di trasferimento di equilibrio, che può aiutare a pagare il debito, senza alcun costo aggiuntivo.
Si desidera rimodellare la vostra casa.
Se si desidera rimodellare la vostra casa, un prestito personale può assolutamente funzionare. Ancora, si dovrebbe anche prendere in considerazione un prestito a casa. Questi prestiti funzionano in modo simile ai prestiti personali che offrono un tasso di interesse fisso e un pagamento fisso mensile per un insieme specifico di tempo. La differenza è, home prestiti sono garantiti – il che significa i tuoi atti casa come garanzia, rendendolo meno rischioso per il creditore – in modo che di solito offrono tassi di interesse più bassi di quanto si può ottenere altrove.
Un’altra opzione è un HELOC, o una linea di equità domestica di credito. Questi prestiti funzionano come una linea di credito è possibile prendere in prestito contro, e tendono a venire con tassi variabili. Ancora una volta, i tassi su questi prestiti tendono ad essere più bassi dal momento che si sta utilizzando la vostra casa come garanzia.
Tasse per prestiti partecipativi sia a casa e HELOCs tendono ad essere bassi, ma si dovrebbe guardare fuori per origination tasse e costi di chiusura. Anche tenere a mente che alcuni prestiti per la casa e HELOCs sono offerti senza costi e tassi estremamente bassi.
La linea di fondo
Un prestito personale potrebbe aiutarvi a raggiungere gli obiettivi finanziari miriade, ma potrebbe anche causare tanti problemi quanti ne risolva. Prima di applicare per un prestito personale, fare il punto della vostra situazione finanziaria e assicurarsi di sapere cosa si sta entrando. Prestiti personali possono essere strumenti finanziari di valore, ma possono anche portare ad anni di stress e di debito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Indipendentemente dall’età, è necessario rivedere i costi di assistenza a lungo termine ora
Secondo il Dipartimento di Salute e Servizi Umani, media 65 anni, ha un 70 per cento di possibilità di oggi di aver bisogno di un qualche tipo di assistenza a lungo termine man mano che invecchiano. Essi hanno inoltre riferiscono che anche se un terzo dei 65 anni di età di oggi non potrebbe mai bisogno di assistenza a lungo termine o di aiuto alla vita, che uno su cinque avrà bisogno per più di cinque anni , che è il 20 per cento.
Se usiamo queste informazioni, pagare per cinque anni di residenza assistita o di servizi di assistenza a lungo termine o di custodia può essere estremamente costoso.
Un altro dato statistico che è sorprendente è:
8 per cento delle persone tra i 40 ei 50 anni, hanno una disabilità che potrebbe richiedere servizi di assistenza a lungo termine
In un momento in cui molti difficilmente hanno la loro pensione a capitalizzazione, vale la pena di esaminare le opzioni per la cura a lungo termine e che tipo di costi sono coinvolti con una cura a lungo termine piano di assicurazione, indipendentemente dalla vostra età. Avendo i fatti che si può risparmiare denaro a lungo termine, e aiutare a venire con un piano finanziario per superare momenti difficili.
Perché ottenere l’assicurazione assistenza a lungo termine? Avete veramente bisogno?
Nessuno sa se avranno bisogno di assicurazione di assistenza a lungo termine, allo stesso modo, non si sa se avrete bisogno di assicurazione casa per un furto o incendio. Tuttavia, le statistiche indicano che con il nostro invecchiamento della popolazione uno su ogni manciata di persone avrà bisogno di un qualche tipo di assistenza a lungo termine, quindi la domanda è più su di te può permettersi il proprio assistenza a lungo termine se la situazione si pone, e come disposto stai correre il rischio?
Sarà il governo pagare per l’assistenza a lungo termine?
Alcune persone credono che non hanno bisogno di preoccuparsi di assistenza a lungo termine, perché il governo può pagare per questi servizi. Questo è un equivoco.
Il governo pagherà solo per l’assistenza a lungo termine in circostanze specifiche e la copertura è limitato in base a criteri e situazioni specifiche.
Ad esempio, Medicare potrebbe pagare per l’assistenza a lungo termine fino ad un massimo di 100 giorni per i servizi specializzati o cure riabilitative in una casa di cura. Si è molto limitato, e statisticamente, la permanenza media coperta da Medicare è di 22 giorni . Medicaid non fornisce la copertura, ma al fine di beneficiare di Medicaid, si deve cadere in un certo livello a basso reddito. Per alcune popolazioni, ci può essere qualche copertura per coloro che si qualificano sotto l’americani Act vecchi oi criteri fissati dal Department of Veterans Affairs . Altro che programmi come questi, che sono i programmi limitati che si rivolgono solo alle popolazioni specifiche, le persone hanno spesso a rivolgersi a una copertura assicurativa sanitaria privata per ottenere aiuto con i costi di assistenza a lungo termine.
Che cosa è l’assicurazione di assistenza a lungo termine?
assicurazione per l’assistenza a lungo termine (LTC assicurazione) fornisce reddito se si diventa dipendenti dalle cure di qualcun altro o bisogno di assistenza per le attività di vita di base e ha bisogno a causa di una malattia.
La ragione di che necessitano di assistenza a lungo termine potrebbe essere una malattia cronica, una malattia fisica prolungata, una malattia degenerativa, o altre condizioni mediche che richiede di ricevere l’assistenza domiciliare o ottenere assistenza in una struttura vivente o assistenza a lungo termine assistita.
Il vantaggio di reddito si riceve può quindi essere utilizzato per pagare per la vostra assistenza a lungo termine e assicura che è o la vostra famiglia ottiene l’aiuto necessario per la cura della persona quando non è possibile fornire in prima persona.
Servizi necessari, tra cui quelle di un caregiver, a causa di una malattia debilitante possono includere attività della vita quotidiana (ADL), assistenza domiciliare, pulizia, servizi di cura e di trasferimento a cure specialistiche a lungo termine o strutture di residenza assistita.
Quanto costa l’assistenza a lungo termine?
Anche se il costo delle cure di lunga durata varia in base al tipo di cura è necessario, ci sono alcuni strumenti online che possono aiutare a capire quanto costa cura a lungo termine al mese, Genworth ha uno strumento che dà un costo medio di lungo cura -term così come informazioni specifiche per stato. Uno strumento come questo può aiutare a capire se si poteva pagare per voi stessi, o se si dovrebbe considerare cura a lungo termine di assicurazione.
Quanto assicurazione per l’assistenza a lungo termine (LTC) costo?
Il costo di assicurazione assistenza a lungo termine varia notevolmente. Anche con la stessa esatta situazione, il costo si potrebbe ottenere citato con un vettore di assicurazione può essere significativamente più alto rispetto a un altro.
Con l’assicurazione di cura a lungo termine, la pena davvero di negozio.
Quando si cerca di risparmiare sulla assicurazione sanitaria, l’approccio migliore è quello di fare la tua ricerca, si potrebbe risparmiare centinaia di dollari l’anno, che funziona a migliaia di dollari nel corso del tempo. Ottenere un broker di assicurazione sanitaria che può aiutare è un’opzione si potrebbe voler guardare. Il broker non solo può controllare molte compagnie di assicurazione per voi, ma sarà anche in grado di rivedere le opzioni supplementari di copertura assicurativa sanitaria e, eventualmente, mettere insieme un pacchetto che affronterà molte delle vostre esigenze in materia di assicurazione sanitaria. Essi saranno inoltre in grado di spiegare in dettaglio quali sono le varie opzioni e le condizioni di copertura sono sulla politica.
Come funziona prezzi in assicurazione per l’assistenza a lungo termine?
Proprio come con altre assicurazioni private, ogni fornitore di assicurazione LTC sarà impostare le proprie tariffe in base alla loro esperienza di perdita e di sottoscrizione. pacchetti LTC avranno termini differenti e le condizioni o requisiti.
Esempi di costi di cura a lungo termine di assicurazione
Queste informazioni si basano su dati del A merican Associazione per Long-Term Care Insurance ( AALTCI), questi sono solo esempi per mostrare la variazione di costo in diverse circostanze e in che modo la scelta del vettore LTC assicurazione può fare una differenza significativa.
In ogni caso, v’è una differenza di prezzo di circa 1.000 $ o più in base alla compagnia di assicurazione. Può essere usato come un buon esempio di quanto sia importante potrebbe essere quella di acquistare per una buona cura a lungo termine i tassi di assicurazione. Questi sono basati su un beneficio massimo giornaliero di $ 150 per tre anni beneficio periodo, sono solo esempi, tenere a mente si avrebbe bisogno di mettere le proprie citazioni in base alla tua situazione personale, questi sono solo per mostrare il potenziale gamma di prezzo e per aiutano a vedere il motivo per cui lo shopping per una politica è un aspetto molto importante per questa copertura.
Età 55 – singolo individuo; Gamma Costo: $ 1.325 a $ 2.550
Età 55 – Coppia (entrambi 55 anni, Salute preferita, la politica Condiviso); Gamma Costo: $ 2.085 a $ 3.970
Età 55 – Coppia (entrambi 55 anni, Salute Standard); Gamma Costo: $ 1.985 a $ 3.970
Età 60 – Coppia (entrambi 60 anni, Salute preferita, la politica Condiviso); Gamma Costo: $ 2.605 a $ 4.935
Fa costi copertura assicurativa cura a lungo termine per sempre?
Assicurazione per l’assistenza a lungo termine prevede la copertura per tempi limitati. E ‘improbabile che il beneficio sarà coprire i costi “per sempre”. Pertanto, è possibile gestire i costi della vostra assicurazione per l’assistenza a lungo termine, scegliendo piani con periodi di copertura più o meno lunghi, così come scegliendo la lunghezza del tempo si sarà dipendente per prima che i benefici calcio in . Ne parliamo più nei 10 consigli e domande da porre a cuore a lungo termine al di sotto.
10 suggerimenti per l’acquisto di buona cura a lungo termine di assicurazione: gli acquirenti LTC Checklist
Dal momento che ogni compagnia di assicurazione opera con i propri standard di sottoscrizione, è utile avere una lista di elementi da chiedere in modo da capire che cosa si è spesa per l’acquisto e nella copertura.
Qui ci sono alcuni punti che sono importanti da considerare quando si sta cercando la migliore azienda per coprirvi per LTC:
Chiedete loro sulle attività della vita quotidiana requisiti al fine di ricevere una vincita di benefici, si vuole capire che cosa si qualifica per la copertura sotto la LTC piano si stanno prendendo in considerazione.
Copre il deterioramento cognitivo, alcune persone possono avere deficit cognitivo, ma ancora in grado di eseguire ADL. Sarà il piano che si sta guardando vincita in questi casi?
Scopri cosa è sulla lista delle attività della vita quotidiana che si qualificano per ciascun piano si sta confrontando. Per esempio, forse non v’è una funzione della vita quotidiana che non è possibile eseguire, ma i termini della politica si è scelto, non è considerato una delle ADL qualificazione. Una società di solito richiedono più attività della vita quotidiana ad essere un problema prima di poter beneficiare di vostri benefici. Volete sapere che cosa si qualifica in anticipo prima di acquistare la vostra politica. Non esiste una definizione standard di tutto il settore per quanto ADL sono valutati , quindi è importante per chiedere informazioni e ricevere esempi o situazioni per la copertura si sta comprando. Alcuni esempi di ADL sono: il bagno, vestirsi, muoversi (trasferimento), mangiare. Come ogni è definito può fare la differenza.
Chiedete loro se c’è un valore in denaro o la possibilità di incassare non si deve usare la copertura e se la politica paga i dividendi. Cosa succede se si muore e non è stato utilizzato la copertura?
Confrontare il costo della singola copertura contro la copertura in comune con il coniuge. Questo è un buon modo per risparmiare denaro. In queste circostanze chiedono una spiegazione completa di ciò che accade e di come questo beneficio condiviso funziona se entrambi sono che richiedono cure, contro solo uno di voi.
Fare i premi aumentano nel tempo o rimangono costanti? C’è protezione di inflazione? L’inflazione influenzerà i tassi di assistenza a lungo termine si possono avere opzioni oggetto del piano si acquista che risolve questo.
Come sarà il lavoro il pagamento su un credito? Qual è il processo di rivendicazioni? ci sono importi mensili o giornaliere? Quali sono i limiti?
Qual è la piscina massimo beneficio? Qual è la quantità massima di tempo i benefici sono pagabili per? In media, una politica LTC può fornire tra uno e cinque anni di copertura. Politiche di solito non hanno una quantità illimitata di tempo. Questo è un fattore importante da considerare quando si confrontano le politiche. Quindi, si vuole sapere se ci sono piloti disponibili per estendere quel momento. Questi dettagli possono fare una grande differenza nelle vostre scelte e quando si confrontano i costi.
C’è un periodo di attesa? Quanto tempo è?
Se si prende una politica con un periodo di attesa più lungo termine, hai altri benefici che si qualificano per che può coprire durante il periodo di attesa, come Medicare o altri piani sanitari privati?
Quando si dovrebbe comprare assicurazione di cura a lungo termine?
Le persone spesso pensano di aspettare fino a quando hanno bisogno di qualcosa prima di iniziare a pianificare per esso, e purtroppo, nel caso di lungo termine cura assicurazione, questo non funzionerà a tuo favore. L’AALTCI raccomanda l’età ideale per guardare in assicurazione sanitaria a lungo termine per essere di età compresa tra i 52-64.
Infatti, secondo i dati della American Association for Long-Term Care Insurance , il tasso di rifiuto per l’assicurazione assistenza a lungo termine sembra aumentare con l’età. Così si potrebbe anche voler guardare in opzioni Sooner. Il tasso crescente di rifiuto come l’età fa un sacco di senso dato che l’assicurazione si basa su un rischio atteso, e come si invecchia restrizioni più medici e le situazioni possono venire su che puntare ad un aumento del rischio che porta a una maggiore necessità di lungo cura -term.
Chi dovrebbe comprare assicurazione di cura a lungo termine per coprire i costi?
Ovviamente, se siete preoccupati per il vostro futuro si dovrebbe considerare l’acquisto di assicurazione per l’assistenza a lungo termine sia per se stessi, o un genitore. Tuttavia, si dovrebbe anche prendere in considerazione:
Fare in modo di avere una buona assicurazione sanitaria, in primo luogo. medicina preventiva e prendendo misure per prendersi cura della propria salute può aiutare a identificare i problemi prima che diventino gravi in molti casi.
Controllare se si dispone di altre potenziali fonti di reddito che si potrebbe trasformare in una situazione di assistenza a lungo termine. Ad esempio, non si dispone già di una polizza di assicurazione sulla vita che si può essere disposti a prendere in prestito denaro da se la situazione è venuto?
Sei in grado di costi di assistenza a lungo termine di auto-assicurare? Hai i membri della famiglia che vi aiuterà? Quei familiari davvero in grado di aiutare?
La decisione di acquistare l’assistenza a lungo termine dovrebbe essere rivisto come parte del piano finanziario a lungo termine. Se avete bisogno o no è molto specifico per la propria situazione. Si può decidere dopo aver esaminato con il vostro consulente finanziario o un broker che ci sono scelte in omaggio da esplorare, o si può apportare modifiche ai altre coperture assicurative come un risultato che vi farà risparmiare denaro.
Dovrebbero Millennials o giovani acquistare l’assicurazione di assistenza a lungo termine?
Se si dispone di un genitore che non ha l’assistenza a lungo termine e si sono preoccupati che se fosse successo qualcosa che non potevano permettersi le cure, si dovrebbe pensare di investire in acquisto di assistenza a lungo termine per i tuoi genitori o parlare con loro su di esso. Le famiglie sono spesso quelli che vengono colpiti il più duro, quando un familiare anziano si ammala. Secondo lo studio Dollari Beyond di Genworth, il 46 per cento dei caregiver ha detto che presta le cure influenzato la loro salute e il benessere.
Dovendo prendere un congedo di assenza dal lavoro, o di non essere in grado di lavorare a causa di un genitore ha bisogno di cure può palla di neve in un problema finanziario per voi. O perché si finisce per pagare per la cura te stesso, o perché non si riesce a lavorare di conseguenza. Avere una discussione con i tuoi genitori su ciò che accade se hanno bisogno di assistenza a lungo termine. L’assicurazione può aiutare tutta la famiglia in un caso come questo e può essere nel vostro interesse a guardare fuori per voi stessi pianificazione avanti con loro.
Se si sceglie malattie gravi o di assistenza a lungo termine?
I giovani possono prendere in considerazione l’acquisto di assicurazione malattia critica come alternativa alla cura a lungo termine quando sono più giovani, e in alcuni casi, il fornitore di assicurazione malattia critica può offrire la possibilità di convertire l’assicurazione malattia critica in assistenza a lungo termine quando si è vecchi nei vostri 50 o 60 anni senza prendere un esame medico. Non tutti gli assicuratori malattia critica fanno questo, ma si può essere interessati a trovare quello che fa se si sta progettando per la vostra assistenza sanitaria a lungo termine.
Non guardare mai la copertura di assistenza a lungo termine da solo, guarda il tuo quadro generale per prendere la decisione migliore.
Le statistiche sulle cure a lungo termine: Potrebbe l’applicazione per la copertura essere negato?
Ecco alcune statistiche di base sulla base del sito AALTCI: I candidati per l’assistenza a lungo termine al di sotto dei 50 anni sono stati rifiutati a un tasso del 11%, come si guarda ai tassi di copertura è diminuito per l’assistenza a lungo termine per fasce di età, abbiamo vedere i numeri in cui la copertura è rifiutato aumento:
50-a-59 il tasso era 17 percento
60-a-69 tasso aumentato al 24 per cento
per età 70 a 79 della figura va ad un tasso di rigetto del 45 per cento
Come scegliere un buon cura a lungo termine Insurance Company
Oltre a termini di copertura, premio di polizza e come flessibile la politica sarà per le vostre esigenze, è anche necessario considerare la capacità finanziaria e la reputazione della compagnia assicurativa. E ‘molto difficile sapere come le compagnie di assicurazione si esibiranno nel corso del tempo, ma ci sono sistemi di rating che mostrano la stabilità finanziaria di una compagnia di assicurazioni che possono essere utilizzati come indicatori. Questo tipo di informazioni è fondamentale quando si sta guardando l’acquisto di una politica che può pagare solo fuori anni di distanza come con l’assicurazione sulla vita o di cura a lungo termine. Chiedere a un professionista abilitato, come un broker che rappresenta diverse compagnie di assicurazione possono aiutare, ma è anche possibile controllare i feedback finanziarie della società in AM Best rating.
Il che a lungo termine assicurazione per l’assistenza azienda è la migliore?
Dal momento che la sottoscrizione per ogni piano di assistenza a lungo termine è diverso da azienda ad azienda, il miglior piano a lungo termine prestazioni dell’assicurazione sarà diverso a seconda:
Della tua età
La vostra storia medica
La quantità di copertura di assistenza a lungo termine si acquista
e una varietà di altri fattori, alcuni dei quali abbiamo coperto nella nostra lista di domande da porre sopra.
Il modo migliore per risparmiare sulle cure a lungo termine
Il modo migliore per risparmiare sulle assicurazioni di assistenza a lungo termine è quello di pianificare in anticipo. Quando le persone non hanno opzioni di cura a lungo termine e una situazione viene in su si getta tutta la vostra vita nel caos, dal reddito perso che necessitano di aiuto. Tenere in considerazione ciò che i rischi sono ora, e quali sono i rischi per la tua famiglia. Guardate il collettivo di tutte le diverse polizze di assicurazione che avete, tra cui le scelte di assicurazione sulla vita. Guardarsi intorno per tariffe competitive e una compagnia di assicurazioni che offre la flessibilità e le opzioni di benefici favorevole. Anche se si decide che non si desidera acquistare la copertura ora, almeno si capirà cosa aspettarsi da costi e possono beneficiare delle discussioni si avrà con i broker o altri professionisti che possono guidare per questa parte della vostra pianificazione finanziaria .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Un sacco di gente odia l’idea di mantenere i soldi in un conto di risparmio. Si sentono come se fosse solo seduto lì, guadagnando quasi nulla, e che stanno perdendo su come ottenere un rendimento migliore altrove.
Avete mai sentito in quel modo?
E ‘una sensazione che fa un sacco di senso. Dopo tutto, non c’è davvero alcun motivo per accontentarsi di rendimenti peggiori, quando si potrebbe fare meglio altrove. Un ritorno migliore significa raggiungere i vostri obiettivi più velocemente, e non è che l’intero punto di risparmio di denaro?
Ovviamente è. Ma c’è sempre un trade-off.
Investire fa un sacco di senso per gli obiettivi a lungo termine come l’indipendenza finanziaria, perché il rovescio della medaglia è minimo e il rialzo è di grandi dimensioni. Se fai il duro lavoro di attaccare con il vostro piano attraverso gli alti e bassi, è molto probabile che uscire in anticipo.
Ma è molto più oscura quando si guarda a obiettivi finanziari a breve termine, come la casa acconto vuoi fare in un paio di anni o il risparmio di emergenza si potrebbe aver bisogno in qualsiasi momento. Vuol investendo ha senso in queste situazioni? Come si può ottenere rendimenti ragionevoli, senza sacrificare gli obiettivi che si desidera raggiungere?
Ecco il mio prendere.
Tre ragioni per non investire a breve termine risparmi
Nella maggior parte dei casi, un conto di risparmio o semplici CD è il miglior investimento a breve termine per i soldi di cui ha bisogno entro i prossimi tre anni.
Lo so, lo so. Non è eccitante, non è sexy, e certamente non vi renderà ricchi. Ci sono tre buone ragioni per cui investimenti a breve termine non sono solo vale la pena quando la timeline è così breve.
1. C’è troppa incertezza
Il grande trade-off con l’investimento è l’incertezza. Certo, si possono trovare te in crescita del 10% per l’anno, ma si potrebbe altrettanto facilmente trovare se stessi in calo del 20% o più. E dal momento che non si ha il controllo su che tempi, è molto difficile fare piani definitivi a breve termine. Che cosa succede se il mercato azionario precipita un paio di mesi prima che si desidera acquistare la tua casa? Che fare allora?
Con un conto di risparmio, si sa esattamente quanto è necessario salvare e quando si raggiunge l’obiettivo. Sapete anche che il denaro sarà sicuramente essere lì quando ne avete bisogno. Rende pianificare la vostra vita facile e certa.
2. La differenza non è così grande come si pensa
Su periodi di tempo brevi, l’importo che si salva questioni molto più di quanto il ritorno che si ottiene. Anche le grandi differenze in cambio probabile che non importa più di tanto.
Diciamo che si desidera $ 24.000 un acconto su una casa che si desidera acquistare in due anni. Se si salva $ 1.000 al mese e guadagnare l’1% in un conto di risparmio contro l’8% in un conto d’investimento, dopo due anni si dovrà:
$ 24,231.41 nel conto di risparmio
$ 25,933.19 nel conto degli investimenti
Questa è una differenza di circa $ 1.700. O di vedere le cose in un altro modo, si potrebbe risparmiare $ 65 meno al mese ed ancora raggiungere il tuo obiettivo se si ottiene un rendimento dell’8% invece di un ritorno 1%. Ma ci sono alcune parole di cautela:
Se si ha realmente bisogno l’extra di $ 1.700 si potrebbe garantire che contribuendo un extra di 70 $ al mese per il conto di risparmio.
Se si salva meno ogni mese e / o si salva per un periodo di tempo più breve, la differenza tra i due rendimenti sarà più piccolo.
Quel ritorno 8% non è garantita. Si potrebbe effettivamente finire con meno soldi da investire se il mercato prende una giusta caduta quando si ha bisogno di ritirare tali fondi.
La linea di fondo è questa: Sì, Investimenti ti dà la possibilità di avere più soldi alla fine di esso. Ma non stiamo parlando di essere ricchi rispetto a essere poveri. Stiamo parlando di abbastanza piccole differenze relative ai vostri obiettivi finanziari.
3. È possibile evitare l’ottovolante emotivo
E ‘una cosa da guardare i numeri e pensare a te stesso che il lato negativo è la pena di rialzo, ma in realtà vivendo gli alti e bassi di investire è tutta un’altra cosa.
Come vi sentirete se i serbatoi di borsa e si vede il vostro fondo acconto tagliata a metà – il potenziale rinviare il vostro sogno di una casa di proprietà per anni? Cosa fare se la fondo di emergenza perde improvvisamente $ 4.000 in un momento in cui ti senti incerto circa la stabilità del lavoro attuale?
Ricordate, un migliore ritorno non è l’obiettivo. Gli obiettivi reali sono le cose che vuoi fare della tua vita, e investire significa che sarete sempre essere preoccuparsi se o non sarete in grado di fare loro.
Quando investimenti a breve termine ha senso
Con tutto ciò detto, non è come investire è male. Investire è un fantastico strumento nelle situazioni giuste, e qui ci sono due casi in cui si può fare un sacco di senso per investire i tuoi risparmi a breve termine.
1. Il vostro Timeline è flessibile
Forse che ci si piace di acquistare una casa in due anni – ma non è un grosso problema se si deve aspettare tre anni. Se la linea temporale è flessibile e che stai bene con la possibilità di dover attendere più tempo per raggiungere il vostro obiettivo, allora il potenziale di rialzo di investire può essere utile.
2. Hai più di Risparmio di cui avete bisogno
Diciamo che è necessario $ 30.000 a eguagliare un fondo di emergenza di sei mesi, e si dispone di $ 60.000 salvato. In tal caso, si potrebbe investire il denaro, la speranza per un ritorno migliore, e probabilmente ancora avere abbastanza soldi sul tuo conto, anche se il mercato azionario tankato destra quando ne avevi bisogno.
In altre parole, se si può permettere di perdere una quantità significativa di vostri risparmi e di essere ancora in pista per i tuoi obiettivi, allora il rialzo di investimento può essere valsa la pena.
Che cosa state risparmio per?
Ogni volta che si sta facendo una decisione come questa, è utile fare un passo indietro e ricordare a te stesso del risultato specifico si sta effettivamente sperando in.
In questo caso, si sta salvando per un obiettivo personale specifica, perché vi piace di più migliorerà la vostra vita in qualche modo. Questo è il risultato che stai cercando. Il ritorno si ottiene è rilevante solo nella misura in cui aiuta a raggiungere questo obiettivo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I vostri tassi di assicurazione auto può sembrare alto, ma probabilmente c’è un motivo per questo. Ecco perché la vostra assicurazione auto è così alta ed i passi si possono adottare per abbassarlo.
Sembra che i tassi di assicurazione auto solo a mantenere sempre più in alto.
E per una buona ragione: sono.
I dati dal 2016 mostra che i tassi di assicurazione auto sono in aumento al tasso più veloce in 13 anni.
Ma perché?
In questo articolo, vi mostrerò che cosa determina il vostro tasso di assicurazione auto, perché il tasso è così alto, e che cosa si può fare per ridurlo.
Quali fattori determinano il costo della mia assicurazione auto?
Ci sono molti fattori che determinano il premio che si paga per l’assicurazione auto. In realtà, State Farm Insurance delinea sette fattori primari che cercano per determinare il premio di assicurazione auto:
Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.
Why is your car insurance so high?
Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.
Your driving record is terrible
If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.
You have a history of big claims
Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.
You drive super long distances, and you drive a lot
If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.
Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.
Your credit history is questionable
If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.
It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.
Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.
You’ve had auto insurance canceled in the past
If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.
You live in a high-premium area
There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.
If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.
You’re a guy, you’re young, and you’re not married
Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.
You have a child on your insurance
If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.
You’re driving an “unsafe” car
It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.
Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.
Your deductible is too low, or your coverage is too high
If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.
Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.
You’re not bundling
Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.
Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.
How to lower your car insurance premium
If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.
You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:
Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them
Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.
A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.
A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.
Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.
Compare insurance costs before buying a car
This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.
Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.
But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.
Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.
Get a higher deductible
This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.
The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.
Shop around and find a new, lower cost insurance provider
Questo è il mio numero uno raccomandazione . Se stai pagando troppo per l’assicurazione, molte volte il posto migliore per iniziare è da shopping in giro.
Sommario
E ‘facile capire perché i tassi di assicurazione auto potrebbero essere alle stelle. Ma ora che avete le conoscenze necessarie per identificare dove ti manca il potenziale di risparmio, rompere con i social media per una notte e trascorrere qualche ora ottenere gli sconti che vi meritate!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sono domande lavoratori quasi tutti i giovani e di mezza età si sono chiesti: Dovrei lasciare il mio lavoro e andare in pensione presto? Cosa avrei bisogno? Come faccio a sapere Sono pronto?
Se state pensando di andare in pensione presto, avrete rinunciare a non solo i mal di testa di lavoro, ma anche il denaro supplementare guadagnato che avrebbe potuto fare la vostra pensione ancora più confortevole. Per aiutarvi a decidere, qui ci sono sei segni si può essere in grado di andare in pensione presto, invece di continuare a lavorare.
6 Segni sei pronto al pensionamento anticipato
1. i debiti vengono ripagati
Se il mutuo è pagato e non hanno alcun prestiti, linee di credito, grandi saldi di carta di credito o altro debito, non dovrete preoccuparvi di fare grandi pagamenti durante la pensione. Questo lascia i tuoi risparmi e reddito di pensione a disposizione per godersi la vita dopo il lavoro, e libero di utilizzare in caso di emergenza, piuttosto che averlo legato in pagare banconote di grosso taglio.
2. I vostri risparmi superano i vostri obiettivi di pensione
È previsto, fissato un obiettivo per il risparmio di pensione e ora gli investimenti soddisfare o superare le quantità che speravano di salvare. Questo è un altro buon segno che si poteva andare in pensione anticipatamente. Tuttavia, tenere presente che se si fa lasciare il lavoro diversi anni prima si prevede di, il risparmio deve essere sufficiente a coprire questi anni di pensione complementari. Se non è stato impostato il piano di risparmio previdenziale per un pensionamento anticipato, è necessario ricalcolare la lunghezza dei vostri risparmi, tra cui questi anni supplementari. Inoltre, a seconda della vostra età, si può ancora beneficiare di Social Security o Medicare. I vostri risparmi dovranno coprire le spese fino a raggiungere l’età prevista.
“Pensare ‘Regola 25.’ Preparatevi ad avere 25 volte il valore delle vostre spese annuali “dice Max Osbon, partner di Osbon Capital Management a Boston, Mass.” Perchè 25? E ‘l’inverso del 4%. A quel punto, è sufficiente per ottenere un 4% tornare all’anno per coprire le spese annuali in perpetuo “.
3. vostri piani di pensionamento non si dispone di una sanzione precoce ritiro
A nessuno piace pagare sanzioni inutili, e prepensionati che vanno a un reddito fisso non sono diversi. Se i risparmi per la pensione includono un piano di 457, che non ha una sanzione di ritiro precoce, di andare in pensione in anticipo e il ritiro dal piano non vi costerà più in sanzioni; ma prendere atto – ci si può comunque pagare le imposte sui tuoi prelievi.
C’è anche una buona notizia per aspiranti prepensionati con 401 (k) s. Se si continua a lavorare per il vostro datore di lavoro fino a quando l’anno che si accende 55 (o dopo), l’IRS permette di prelevare da solo quella del datore di lavoro 401 (k) senza penalità quando andate in pensione o lasciare, a patto che si lascia a tale società e non rotolare in un IRA. Tuttavia, se il 59 ° compleanno era di almeno sei mesi fa, sei idoneo a prendere prelievi senza penalità da uno dei tuoi piani 401 (k). Queste politiche di solito si applicano ad altri piani di pensionamento qualificato oltre ad un 401 (k), ma controllare con l’IRS per essere sicuri che il vostro è incluso.
“C’è una cautela, tuttavia: se un dipendente va in pensione prima dei 55 anni [ad eccezione di quanto indicato in precedenza], il fondo per prepensionamenti è perso, e la sanzione del 10% saranno sostenuti per i prelievi prima dell’età 59-1 / 2,” dice James B. Twining, PCP, fondatore e CEO di piano finanziario, Inc., a Bellingham, Washington.
Una terza opzione per i prelievi del piano di pensionamento senza penalità è quello di istituire una serie di sostanzialmente uguali prelievi per almeno cinque anni, o fino a quando si accende 59-1 / 2, il periodo più lungo. Come prelievi da un piano di 457, si dovrà ancora pagare le tasse sui vostri ritiri.
Se i vostri piani di pensionamento comprendono una qualsiasi delle opzioni di prelievo di cui sopra senza penalità, è un altro punto a favore di lasciare il lavoro in anticipo.
4. Il tuo Healthcare è Coperto
Sanità può essere incredibilmente costosa, e prepensionati dovrebbe avere un piano in atto per coprire i costi per la salute durante gli anni dopo il ritiro e prima di acquisire il diritto di Medicare a 65 anni Se si dispone di una copertura attraverso il piano del vostro coniuge, o se si può continuare a ottenere copertura attraverso il vostro ex datore di lavoro, questo è un altro segno che il pensionamento anticipato potrebbe essere una possibilità per voi. Date un’occhiata al costo di una corsa in ambulanza, esame del sangue o mensile, la prescrizione non generica per avere un’idea di quanto velocemente i costi di salute possono salire alle stelle.
Un’altra opzione per prepensionati è quello di acquistare l’assicurazione sanitaria privata. Se si dispone di un conto di risparmio salute (HSA), è possibile utilizzare le distribuzioni esentasse per pagare le out-of-pocket spese mediche qualificate non importa che età sei (anche se si lascia il lavoro, non si sarà in grado per continuare a fare i contributi alla HSA). E ‘troppo presto per dire come l’assicurazione sanitaria e dei suoi costi cambieranno e quanto e’ conveniente sanità privata sarà presto, dato il presidente Trump e l’obiettivo del Congresso repubblicano di abrogare la legge Affordable Care. Tenete a mente che COBRA può estendere la copertura sanitaria dopo aver lasciato il vostro lavoro, ma senza contributi tuo ex datore di lavoro per la copertura assicurativa, i costi con COBRA possono essere superiori rispetto ad altre opzioni.
5. È possibile in questo momento live sul vostro budget pensionamento
I pensionati che vivono con redditi fissi, tra cui le pensioni e / o prelievi piano di pensionamento di solito hanno bassi redditi mensili che hanno fatto quando stavano lavorando. Se si è già praticato attaccare al vostro budget reddito di pensione per almeno diversi mesi, allora si può essere un passo avanti verso un pensionamento anticipato. Se non avete ancora provato questo, si può essere dentro per una scossa. Testare il vostro budget di vecchiaia ridotta per ottenere un immediato senso di quanto sia difficile vivere su un reddito fisso può essere.
“Gli esseri umani non piace cambiare, ed è difficile da rompere vecchie abitudini una volta ci siamo abituati a loro. Di ‘road-testing’ il budget di pensionamento, si sono essenzialmente stessi insegnando a sviluppare abitudini quotidiane in tutto ciò che si può permettere in pensione, “dice Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, in California, e autore di. “fondi indicizzati: Il programma di ripristino 12-step per gli investitori attivi”.
6. Hai un nuovo piano o progetto per il pensionamento
Lasciare il lavoro presto per trascorrere lunghe giornate con niente da fare porterà ad un pensionamento anticipato infelice, e può anche portare a un aumento della spesa (shopping e mangiare fuori sono a volte utilizzati per riempire il tempo). Avere un viaggio, hobby o part-time piano di lavoro definito o anche la sagoma di una routine quotidiana può aiutare a facilitare in pensionamento anticipato. Forse si sostituisce riunioni di vendita con una gita golf settimanale o il volontariato, e aggiungere passeggiate quotidiane o gite in palestra. Pianificare un viaggio a lungo atteso, o prendere lezioni per imparare una nuova attività.
Se si può facilmente pensare realistici, modi non legati al lavoro per passare piacevolmente le vostre giornate, il pensionamento anticipato potrebbe essere per voi. Nello stesso modo in cui si test-drive il budget di pensionamento, provate a prendere una settimana o più dal lavoro per trascorrere le vostre giornate come si farebbe in pensione. Se diventi annoiato con lunghe passeggiate, TV durante il giorno e gli hobby entro una settimana, vi sarà certamente ottenere antsy in pensione.
La linea di fondo
Quando si tratta di decidere se si deve andare in pensione presto, ci sono diversi segnali per guardare. Essendo priva di debiti , con un conto di pensionamento sano in grado di supportare i tuoi anni in più che non funziona è critica. Inoltre, se si può recedere dal conti pensionistici senza penalità, ottenere l’accesso alla copertura sanitaria a prezzi accessibili fino Medicare calci e hanno un piano per godersi il tempo non funziona, vivendo su un bilancio di pensionamento, si può solo essere pronti ad andare in pensione in anticipo. Il modo migliore per essere sicuri di poter effettuare con successo la transizione sta parlando con il vostro professionista finanziario.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ipoteca di rifinanziamento non è giusto per ogni casa del proprietario
Mutuo rifinanziamento è di gran moda quando i tassi di interesse scendono. Le tariffe non devono cadere molto lontano, sia, prima di decine di proprietari di casa decidono che rifinanziare i loro mutui ha un senso. Ma non sempre ha senso finanziario per rifinanziare. A volte, rifinanziamento ipotecario è la cosa peggiore che si può fare.
Qual è rifinanziamento ipotecario?
Rifinanziamento significa che i proprietari stanno pagando il mutuo esistente e la sua sostituzione che mutuo con un nuovo prestito.
In generale, i costi connessi con il rifinanziamento dei mutui sono rotolato in prestito, nel senso che vengono aggiunti al saldo esistente, aumentando l’importo del prestito.
Quando un importo del prestito è aumentato, l’equità di un proprietario è diminuito.
E ‘possibile aumentare il saldo principale di un mutuo e abbassare la rata del mutuo esistente. È per questo che molti mutuatari gravitano verso rifinanziamento ipotecario. Per abbassare la rata del mutuo esistente, la durata del prestito è esteso. Ma un pagamento inferiore potrebbe non pagare nel lungo periodo. E ‘spesso una risoluzione a breve termine.
Perché rifinanziamento ipotecario Estende la durata del mutuo
Quando la durata del prestito è esteso, ci vorrà più tempo per pagare quel mutuo in pieno. Se avete preso un prestito quando hai comprato la casa, era probabilmente un prestito di 30 anni. Diciamo che si decide di rifinanziare il mutuo al termine di 5 anni. Invece di guardare l’ora di ripagare il prestito in 25 anni, a questo punto, si sarà ora pagando il mutuo che per un periodo totale di 35 anni.
Se il vostro prestito originale è stato ammortizzato per 30 anni su $ 100,000 mutuo al 6% di interesse, il pagamento mensile è di $ 599,55. Se si rifinanziare quel mutuo di $ 103.000, al 5,5%, il vostro nuovo pagamento è di $ 584,82. Il prestito sarà ripristinare una durata di 30 anni. La maggior parte dei mutuatari selezionare un periodo di ammortamento di 30 anni.
Si farà un ulteriore 60 mesi dei pagamenti e pagare $ 35.065 di più per tutta la durata del prestito, si dovrebbe vivere nella proprietà abbastanza a lungo per estinguere il prestito.
Se si decide di vendere dopo rifinanziamento ipotecario, si perde $ 3.000 dei equità, più qualunque saldo principale si era versato sul $ 100.000 prestito originale.
I costi associati con il rifinanziamento ipotecario
Sarà o pagare i costi di rifinanziamento dei mutui attraverso un tasso di interesse più alto o quelle tasse sarà aggiunto al tuo saldo mutuo non pagato, perché alcuni proprietari di casa pagano tali costi in contanti. Non c’è free ride. Di seguito sono le tasse tipici pagate per ottenere un rifinanziamento:
Valutazione
Politica Titolo
Depositare in garanzia
Punti di prestito
origine
in lavorazione
Sottoscrizione
Filo
beneficiario della domanda
Applicazione
Amministrazione
retrocessione
Rapporto di credito
Notaio
E-mail doc
Tax service
Registrazione
E ‘difficilmente vale la pena di rifinanziare il mutuo per risparmiare $ 15 al mese in queste circostanze. La maggior parte degli esperti del settore ipoteche dicono che si dovrebbe essere in grado di recuperare i costi da ipoteca di rifinanziamento nel corso di un periodo di 3 anni. Se hai salvato solo $ 15 al mese e ti costa $ 3.000 in tasse, ci vorrebbero 200 mesi per andare in pari.
Tuttavia, se i costi totali di rifinanziare il costo mutuo si $ 3.000, per esempio, e si risparmiato $ 50 al mese nel vostro pagamento ipotecario abbassandolo di tale importo, si potrebbe rompere anche alla fine di 5 anni. A volte, le persone si trasformano in refinancers seriali, e ogni tempo i tassi di interesse scendono un mezzo punto o un punto, hanno fretta di rifinanziare, pensando che stanno facendo la cosa più intelligente, quando spesso è il contrario.
Inoltre, la vostra situazione personale potrebbe essere unico, e di rifinanziamento potrebbe avere senso per voi quando sarebbe non ad altri a prima vista. Ad esempio, diciamo che possedeva una seconda casa con un saldo mutuo di $ 200.000. Questo mutuo potrebbe essere pagato a un tasso leggermente più elevato rispetto ai tassi di oggi. Se il mutuo della vostra casa principale è stato, diciamo, ammortizzato in 15 anni, probabilmente si potrebbe rifinanziare la vostra casa primaria oltre 30 anni, di mantenere il pagamento stesso, e pagare il mutuo sulla vostra seconda casa.
Se siete in dubbio, chiedere ad un vero e proprio professionista immobiliare che non ha un cane in gara, come un esperto, o un ufficiale di deposito a garanzia, o anche un agente immobiliare per calcolare la matematica per voi. Perché se si chiede un creditore ipotecario se si deve rifinanziare, il più delle volte la risposta a questa domanda è sì.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
