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Come calcolare l’affitto equo di mercato per l’unità

Come calcolare l'affitto equo di mercato per l'unità

Definizione:

Mostra Mercato Rent è la quantità stimata di denaro una proprietà con un certo numero di camere da letto, in una certa area del paese, si affitta per.

Come è giusto mercato canone calcolato?

Fiera canone di mercato è una stima Affitto lordo che comprende l’affitto di base, nonché degli eventuali servizi essenziali che l’inquilino sarebbe responsabile del pagamento, come il gas o elettrico. Non include le utenze non essenziali come il telefono, la televisione, o internet.

HUD arriva ai numeri per ogni area, con l’aiuto dei dati del censimento e attraverso indagini affittuario. Ogni anno, HUD compila una lista degli affitti di mercato equo per oltre 2.500 contee metropolitane e non metropolitane.

Ciò che è giusto mercato affitto utilizzato per?

Fiera di affitti di mercato vengono utilizzati per determinare noleggio quantità di voucher per programmi di edilizia abitativa del governo di assistenza come la Sezione 8 (Housing Scelta Voucher Programma).

Conosciuto anche come: FMR, Mercato Rent

Esempio:
Nella città di Newark, New Jersey, l’affitto equo di mercato per un appartamento con due camere da letto è di $ 1200. L’affitto equo di mercato per una camera da letto è di $ 1000.

Che cosa è la sezione 8?

Section 8 è un programma che fornisce assistenza finanziaria a certi individui per aiutarli a permettersi di affittare una casa. Il programma dà buoni alloggio per questi individui. Per qualificarsi per ricevere un buono, non si può fare più di una certa quantità di denaro ogni anno, in base al numero di persone in casa.

Se un proprietario accetta di affittare ad una sezione 8 inquilino, il programma Sezione 8 in primo luogo controllare la proprietà per assicurarsi che soddisfi determinati standard. Se la proprietà passa l’ispezione, poi il padrone di casa sarà pagato direttamente ogni mese dal programma Sezione 8.

Quanto sezione 8 Pay?

Sezione 8 determinerà l’importo del voucher per prima cosa capire il numero di persone in casa.

Sarà quindi determinare le dimensioni dell’appartamento della famiglia si qualifica per. Ad esempio, una famiglia di tre persone possono beneficiare di un buono due camere da letto.

Dal momento che l’affitto equo di mercato per un’unità può variare notevolmente a seconda della zona del paese l’unità si trova in, sezione 8 sarà quindi impostare il valore del voucher utilizzando la fiera canone di mercato per la regione specifica. A seconda del reddito del locatario, il voucher non può coprire l’importo totale del canone mensile. L’inquilino può ancora essere responsabile del pagamento di una parte del canone di locazione mensile.

Come impostare il giusto prezzo per il tuo noleggio

Ci sarà un importo massimo che sarà in grado di pagare per il noleggio sulla base di una serie di fattori diversi. Questi fattori possono includere:

  • Località:  La posizione della vostra unità gioca un ruolo enorme nella creazione l’affitto. Se la struttura si trova in una città desiderabile, si può pagare di più. Se la struttura si trova nella migliore distretto scolastico della città, si può essere in grado di ottenere un canone ancora più alto. Due unità che sono a soli due isolati di distanza gli uni dagli altri può comandare molto diversi canoni di locazione, perché sono in diverse città o in distretti scolastici diversi.
  • Dimensioni:  Ci sarà un importo massimo che sarà in grado di pagare in base alla metratura e il numero di camere da letto e bagni vostra unità ha.
  • Servizi:  Se la proprietà ha una splendida vista, spazio esterno, aria condizionata centralizzata, o è stato recentemente rinnovato, si può essere in grado di pagare di più per l’unità, rispetto ad altre unità della zona, che sono di dimensioni simili alla vostra unità.
  • Domanda:  Se ci sono molte unità disponibili nella vostra zona e non che molti affittuari interessati, potrebbe essere necessario cadere il prezzo sull’unità per farlo affittato.

Può essere molto difficile da prezzo vostro noleggio correttamente. Si tratta di tentativi ed errori. Trovare almeno tre proprietà nella vostra zona, che sono simili ai tuoi può essere utile per determinare il giusto prezzo.

 

Quanto assicurazione sulla vita ho bisogno?

Quanto assicurazione sulla vita ho bisogno?

Inizia calcolando i vostri obblighi finanziari a lungo termine, quindi sottrarre i vostri beni. Ciò che rimane è il gap che l’assicurazione sulla vita dovrà compilare.

Non si può individuare la quantità ideale di assicurazione sulla vita si dovrebbe acquistare fino al centesimo. Ma si può fare una stima del suono se si considera la vostra situazione finanziaria attuale e immaginare quello che i tuoi cari avranno bisogno nei prossimi anni.

In generale, si dovrebbe trovare la vostra quantità ideale polizza di assicurazione vita calcolando i vostri obblighi finanziari a lungo termine e quindi sottraendo il vostro patrimonio. Il resto è il gap che l’assicurazione sulla vita dovrà compilare. Ma può essere difficile sapere cosa includere nei calcoli, quindi ci sono diverse regole ampiamente diffusi del pollice lo scopo di aiutare a decidere la quantità giusta copertura. Qui ci sono alcuni di loro.

Regola generale n ° 1: moltiplicare il vostro reddito per 10.

“Non è una cattiva regola, ma basato sulle nostre attuali e tassi di interesse di economia, si tratta di una regola obsoleto”, spiega Marvin Feldman, presidente e CEO di settore assicurativo gruppo Life Happens.

La regola “10 volte il reddito” non ci vuole uno sguardo dettagliato alle esigenze della vostra famiglia, né tiene in considerazione i vostri risparmi o polizze vita esistenti. E non fornisce una quantità di copertura per un soggiorno-at-home genitori.

Entrambi i genitori dovrebbero essere assicurati, Feldman dice. Questo perché il valore fornito dal genitore soggiorno-at-home deve essere sostituito se lui o lei muore. Come minimo, il genitore restante avrebbe dovuto pagare qualcuno per fornire i servizi, come l’assistenza all’infanzia, che il genitore soggiorno-at-home fornita gratuitamente.

Regola generale n ° 2: Acquista 10 volte il reddito, più $ 100.000 per bambino per le spese del college

le spese di formazione sono una componente importante del calcolo assicurazione sulla vita se si hanno dei bambini. Questa formula aggiunge un ulteriore livello alla regola “10 volte il reddito”, ma ancora non ci vuole uno sguardo profondo a tutte le esigenze della vostra famiglia, attività o alcuna copertura assicurativa vita già in atto.

Regola empirica No. 3: La formula DIME

Questa formula vi incoraggia a prendere uno sguardo più dettagliato alle vostre finanze rispetto agli altri due. DIME è sinonimo di debito, il reddito, dei mutui e l’istruzione, quattro aree che si dovrebbero prendere in considerazione quando si calcola le vostre esigenze di assicurazione sulla vita.

Debito e spese finali : Aggiungere i vostri debiti, che non siano il mutuo, oltre a una stima delle vostre spese funerarie.

Reddito : stabilire per quanti anni la famiglia avrebbe bisogno di sostegno, e moltiplicare il vostro reddito annuo da quel numero. Il moltiplicatore potrebbe essere il numero di anni prima che il bambino più piccolo diplomati di scuola superiore. Usare questo calcolatore per calcolare le vostre esigenze di sostituzione del reddito:

Mutuo: calcolare la quantità necessaria per pagare il mutuo.

Istruzione: Stimare il costo di invio dei vostri figli al college.

La formula è più completo, ma non tiene conto per la copertura di assicurazione sulla vita e al risparmio hai già, e non considera i contributi non pagati un genitore soggiorno-at-home fa.

Come trovare il miglior numero

Seguire questa filosofia generale per trovare la propria quantità di copertura obiettivo: obblighi finanziari meno disponibilità liquide.

  1. Calcola obblighi: Aggiungi il tuo stipendio annuale (volte il numero di anni che si desidera sostituire il reddito) + il saldo mutuo + i debiti di altri + esigenze future come i costi del college e funerarie. Se sei un genitore soggiorno-at-home, includere il costo per sostituire i servizi che fornite, come ad esempio la custodia dei bambini.
  2. Da che, sottrarre liquidità quali: risparmio + fondi universitari esistenti + assicurazione sulla vita attuale.

Suggerimenti da tenere a mente

Tenete a mente questi consigli come si calcola le vostre esigenze di copertura:

  • Piuttosto che la pianificazione di assicurazione sulla vita in isolamento, considerare l’acquisto come parte di un piano finanziario, dice certificata pianificatore finanziario Andy TILP, presidente della Trillium Valley Financial Planning vicino a Portland, Oregon. Tale piano deve tener conto delle future spese, come i costi del college, e la crescita futura del vostro reddito o patrimonio. “Una volta che l’informazione è nota, è possibile mappare la necessità di assicurazione sulla vita in cima al piano”, dice.

Non lesinare. Feldman consiglia di acquistare un po ‘più di copertura di quanto si pensi hai bisogno invece di comprare meno. Ricordate, il vostro reddito probabilmente aumenterà nel corso degli anni, e così sarà le vostre spese. Anche se non è possibile prevedere esattamente quanto uno di questi aumenterà, un cuscino aiuta assicurarsi che il proprio coniuge e figli possono mantenere il loro stile di vita.

  • Parlate con i numeri attraverso con il vostro coniuge, Feldman consiglia. Quanti soldi il coniuge che la famiglia avrebbe bisogno di portare avanti senza di te? I vostri stime senso per lui o lei? Ad esempio, sarebbe la vostra famiglia bisogno di sostituire il vostro reddito completo, o solo una parte?
  • Considerare l’acquisto di più, più piccoli polizze vita, invece di un criterio più grande, di variare la copertura delle vostre esigenze flusso e riflusso. “Ciò può ridurre i costi totali, garantendo al tempo stesso un’adeguata copertura ai tempi necessari”, dice TILP. Per esempio, è possibile acquistare un termine della politica di 30 anni per coprire il coniuge fino a quando la vostra pensione e di una politica di lungo termine di 20 anni per coprire i vostri bambini fino a che si laureano al college. Confrontare le citazioni di assicurazione vita termine per stimare i costi.
  • Turner raccomanda i genitori di bambini piccoli scelgono di 30 anni contro i termini di 20 anni per dare loro un sacco di tempo per costruire beni. Con un lungo periodo, si è meno propensi a farsi prendere a breve e avere per fare acquisti per la copertura di nuovo quando sei più vecchio e tassi sono più alti.

I vantaggi di un bimestrale Budget

I vantaggi di un bimestrale Budget

La maggior parte dei dipendenti tradizionali vengono pagati una volta ogni due settimane, o, ciò che la maggior parte delle persone si riferiscono a come “bisettimanale’. Se siete uno di questi tipi di dipendenti, la migliore strategia di bilancio è di assumere vieni pagato bisettimanale, anche se don ‘t.

Molti lavoratori (in particolare quelli che lavorano nelle vendite tra cui agenti immobiliari) ricevono uno stipendio bisettimanale standard. Tuttavia, alcuni mesi, questi dipendenti finiscono con tre buste paga.

 Ecco perché ricevono un assegno bonus basato su commissione. Se si rientra in questa categoria, si riceve un assegno bonus sia su base regolare o sporadicamente.

In entrambi i casi, l’assegno bonus costituisce un enorme colpo di fortuna ed è necessario approfittare di questo. È possibile utilizzare il denaro extra per pagare il debito, risparmiare per la pensione, salvo che si desidera condominio, o rinforzare la vostra fondo di emergenza. È inoltre possibile salvare per acquisti più importanti come ad esempio una nuova lavastoviglie, la vostra prossima auto, o una vacanza in famiglia in Europa.

Qui ci sono alcune cose che dovreste sapere che ti aiuteranno a raggiungere il tuo obiettivo di risparmio desiderato, se il vostro budget come un dipendente bi-settimanale.

Creare un bilancio, che assume vieni pagato bisettimanale

Ciò ha senso perché è necessario prendersi cura di bollette essenziali prima. Questi fogli di lavoro budgeting vi aiuteranno a capire come budget bi-settimanale, se si ottiene uno stipendio due volte, tre volte, o quattro volte al mese.

Assicurati di includere ogni singolo acquisto e le spese nel rispetto del budget in corso. Assicurati di includere l’importo regolare risparmio che è tradizionalmente il 20 per cento del suo reddito mensile. Guarda che obiettivo di risparmio, come se si trattasse di un disegno di legge necessaria come la vostra bolletta, pagamento affitto o mutuo.

Supponendo che si ottiene due stipendi al mese (e molti mesi si otterrà solo due stipendi), creare un bilancio che copre i seguenti elementi essenziali.

  • Il vostro affitto / mutuo
  • Utilità
  • assicurazione sanitaria, assicurazione vita e l’assicurazione auto
  • Denaro messo da parte per riparazioni auto e le riparazioni a casa
  • Denaro messo da parte per il risparmio di pensione
  • Risparmio per l’istruzione universitaria tuoi figli
  • Risparmio per le vacanze
  • Risparmio per le spese mediche e co-pagamenti
  • Risparmio per sostituire il vostro computer portatile e altri dispositivi digitali

Si ottiene l’idea. Utilizzare i fogli di lavoro di budget di passare attraverso tutte le spese in modo da non dimenticare nulla. Cercate di includere le spese irregolari (ad esempio, l’iscrizione annuale palestra), così come i vostri normali.

Mettete i vostri risparmi Lontano

Ora che sapete quali sono le spese regolari e il risparmio è necessario includere nel vostro budget non vi sentirete come se “bisogno” che terzo stipendio in più. Perché non ci sono tutte le fatture è necessario recuperare il ritardo su, si può mettere l’intero assegno bonus verso un altro obiettivo. Mettilo sul tuo conto di pensionamento, o costruire il fondo di emergenza. O, per dirla in un sub-conto di risparmio che è etichettato per un particolare obiettivo come la sostituzione vostri apparecchi.

Questo è uno dei modi migliori per le persone che vengono pagati bi-settimanale può amplificare ulteriori risparmi e ancora rimanere all’interno di un bilancio.

Se si segue il modo bi-settimanale di bilancio non si sentono privati ​​e avrai presto una nuova auto.

La prima lezione College: Student Loans

La prima lezione College: Student Loans

La stagione diploma di scuola superiore è quasi finita, così ora è il momento di cominciare a pensare il prossimo grande passo nel futuro del vostro studente – frequentava il college. Ormai la maggior parte dei laureati hanno scelto un college, e sono profondamente impegnato nel processo di decorare la loro stanza del dormitorio. Può sembrare come classi non cominciano per alcuni mesi, ma c’è una lezione cruciale che deve essere coperta dai genitori durante l’estate tra scuola superiore e università.

Che lezione si concentra sull’importanza di una corretta gestione di prestiti agli studenti.

Questo corso cruciale potrebbe salvare la studentessa dai pericoli di un eccesso di indebitamento, la tragedia di spesa eccessiva, e le insidie ​​di debito eccessivo. I pericoli di cattiva gestione di questi prestiti possono essere visti nel carico di debito elevato stati segnalati oggi i media e il numero di laureati che lottano sotto il peso dei loro pagamenti mensili. Per evitare questi passi falsi nel futuro del tuo bambino, qui ci sono alcuni punti chiave da includere nel vostro Student Loans 101 curriculum:

Federale o privato – fa la differenza

I prestiti agli studenti in tutte le forme e dimensioni, e può diventare confuso. E ‘importante, però, a prendere il tempo per conoscere le opzioni in modo che si fanno le scelte migliori fin dall’inizio. Il primo percorso prestito è attraverso prestiti agli studenti federali, come di solito hanno migliori tassi di interesse e condizioni di pagamento. Se si prende in prestito l’importo massimo disponibile in studenti e genitori prestiti, sarà quindi bisogno di ricerca la possibilità di prestiti agli studenti privati.

Assicurarsi sempre di studiare attentamente le informazioni di pagamento e trattare solo con un prestatore stimabile.

Diventa Veggente del Futuro

Pulire che sfera di cristallo per fare un po ‘guardando verso il futuro. Utilizzare tassi di laurea e le statistiche sull’occupazione dal college di tuo studente per prevedere il potenziale di guadagno dopo la laurea.

Una laurea sarà probabilmente permetterà al vostro studente di realizzare un urto a guadagni futuri, ma non mettere uno sforzo eccessivo che la proiezione prendendo in prestito troppo ora. Cercate di non prendere in prestito più del primo stipendio atteso anno in totale, come si desidera mantenere all’interno di un intervallo di mettere da parte il 10% dello stipendio annuo per dieci anni per effettuare pagamenti. È quindi possibile utilizzare i calcolatori disponibili per importi di pagamento di prestiti agli studenti per proiettare i pagamenti mensili. Se si proietta guadagni di $ 2000, un mese e pagamenti di prestito studente di $ 800 al mese, si potrebbe avere qualche problema a tenere il passo con i pagamenti una volta che si prende l’alloggio, il trasporto e le spese di soggiorno in considerazione. Fate ciò che potete per tagliare l’importo del prestito ora, o vedere se c’è qualche modo si può urtare il vostro futuro potenziale di guadagno mentre ancora a scuola.

Temperare le vostre aspettative con la realtà

Mentre una carriera nelle arti può sembrare allettante, potrebbe non essere economicamente gratificante destra fuori del blocco. Alcuni gradi semplicemente non producono posti di lavoro ad alto guadagno, e si potrebbe essere a testa in giù sui pagamenti fin dall’inizio, se non si prendono il controllo scrupoloso di quanto si prende in prestito.

Pensare in termini di risultati

La maggior parte degli studenti frequentano il college perché vogliono acquisire le competenze associate a uno stile di vita migliore.

Ma quelli con elevati carichi di debito potrebbe essere necessario ritardare gli stessi obiettivi che volevano, perché non hanno abbastanza reddito disponibile. Prendendo in prestito troppo in prestiti agli studenti, o spendere tali importi frivolo, potrebbe provocare dover ritardare un acquisto casa, il matrimonio, o di avviare una famiglia, o potrebbe addirittura provocare prendere un posto di lavoro al di fuori del vostro campo desiderato solo per essere in grado di pagare le bollette .

Così, in aumento matricole, classe prestito studente è in sessione. Siediti con i tuoi genitori o consulenti finanziari e imparare il più possibile circa le realtà di denaro ora in modo da non rimanere accecato tardi. Se i calcoli non vanno bene fin dall’inizio, potrebbe essere necessario pensare a soluzioni alternative come cambiare scuola o major, assumendo più lavoro a tempo parziale, o di vivere su un budget limitato. Non è facile, ma si può fare, e lo sforzo si mette in ora sarà valsa la pena.

Si dovrebbe co-segno un prestito per studenti?

Si dovrebbe co-segno un prestito per studenti?

Decidere di co-firmare un prestito per studenti si riduce se si può rimborsare l’intero prestito da soli, se necessario.

Si dovrebbe co-firmare un prestito per studenti solo se si può permettersi di pagare di nuovo te stesso, perché potrebbe essere necessario.

Co-firma ti rende legalmente responsabile di rimborsare il prestito se il mutuatario primario non può. E se non si può permettere di effettuare i pagamenti, il credito verrà danneggiato.

Se potete permettervi di co-segno, si dovrebbe fare in modo da conoscere i rischi e come si può scendere il gancio per il prestito in futuro.

Opzioni da considerare prima di co-firma

Prima di applicare per un prestito di studio privato come un co-firmatario, indirizzare il mutuatario primario verso le altre opzioni.

Assicurarsi che hanno presentato l’applicazione gratuita per Federal Student Aid, o FAFSA, per beneficiare di tutti gli aiuti federali studente. Sono compresi gli aiuti libero o guadagnati, come borse di studio, borse di studio e di studio-lavoro, così come i prestiti agli studenti federale.

Per gli studenti universitari, i prestiti agli studenti federale sono la scelta migliore, perché non richiedono storia di credito o di un co-firmatario per qualificarsi. La maggior parte dei prestiti privati ​​fanno.

Rispetto ai prestiti federali, prestiti privati ​​tendono a portare i tassi di interesse più elevati e hanno un minor numero di opzioni di rimborso o di opportunità per il prestito perdono. Essi dovrebbero essere considerati solo dopo che tutti gli aiuti federali è stato raggiunto il limite massimo.

Ci sono un paio di prestiti agli studenti privati ​​che non richiedono un co-firmatario. L’approvazione è basata sulla carriera e di reddito potenziale, ma quei prestiti portare i tassi di interesse più elevati rispetto ad altre opzioni private.

Chi può co-firmare un prestito?

Praticamente chiunque con una storia di credito di qualifica può co-firmare un prestito di studio.

Questo significa che si potrebbe co-firmare un prestito di studio per il vostro bambino, nipote, un altro parente o anche un amico. istituti di credito privati ​​nella ricerca di co-firmatari con un reddito costante e buono da ottimi punteggi di credito, in genere nelle alte 600 o superiore. Essi considerano anche altri debiti che già avete.

Un co-firmatario fornisce un accesso mutuatario di finanziamenti all’università lui o lei altrimenti non avrebbe avuto; può anche aiutare il credito studente build.

Ma solo perché si può co-firmare un prestito non significa che si dovrebbe.

Come co-firma colpisce il vostro credito

Quando co-firmare un prestito, si consegni le chiavi per il credito verso il mutuatario studente.

L’impatto della co-firma si farà sentire anche prima che un prestito viene approvato: si otterrà un ding temporanee sul tuo punteggio di credito quando il creditore compie un tiro duro sulla vostra storia di credito durante la fase di applicazione.

Una volta approvato, il prestito e la sua storia di pagamento verranno visualizzati sul vostro rapporto di credito. Eventuali mancati pagamenti possono danneggiare il tuo credito.

Se il mutuatario non può soddisfare i pagamenti e non è in grado di coprire, il prestito potrebbe andare in default. E ‘un segno nero che rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni, tra le altre conseguenze finanziarie.

Altri rischi di co-firma

Co-firma può influenzare la capacità di prendere in prestito. Co-firma di un prestito aumenta la parte “debito” del rapporto debito-reddito, che possono influire sulla capacità di ottenere nuovo credito per le cose come una macchina o una casa.

I ritardi di pagamento potrebbero avere istituti di credito o collezionisti dopo di te. Non appena un pagamento è in ritardo o mancati, si può sentire dal creditore, o, peggio, un esattore. Per evitare mancati pagamenti, incoraggiare il mutuatario primario di firmare per autopay o comunicare con loro ogni mese prima che i pagamenti sono dovuti.

Potresti essere responsabile in caso di morte o invalidità. Può sembrare morboso, ma scoprire la politica del creditore se un mutuatario muore o viene disattivato. Se essi non consentono per il perdono, la responsabilità di effettuare i pagamenti sarebbe caduta solo a voi.

Ciò che di discutere con il mutuatario studente

Co-firma richiede una discussione aperta con il mutuatario primario, che dovrebbe conoscere i rischi che stai prendendo come un co-firmatario e come rimborso a lungo termine influenzerà la vita dopo il college. Quella discussione dovrebbe includere quello che stanno studiando, quando essi si aspettano di laurearsi e quali potrebbero essere le loro prospettive di lavoro e di reddito potenziale.

È probabile che conosci bene il mutuatario, in modo da porsi: ha questa persona ha dimostrato che lui o lei è abbastanza responsabile per assumere l’impegno di un prestito? Per completare anni di studio? Se la risposta è no, allora è necessario indicare il mutuatario verso altre opzioni.

Come rimanere in cima di un prestito co-firmato

Quando un creditore fa un’offerta, leggere pagherò del prestito in pieno per capire tutti i dettagli. Ad esempio, il creditore privato Sallie Mae dice la quota mutuatario primario e co-firmatario la responsabilità di effettuare i pagamenti in tempo.

Per evitare sorprese future, scoprire quale livello di comunicazione riceverai come un co-firmatario. Questo potrebbe includere quando i pagamenti sono fatti o quanto tempo dopo un mancato pagamento che ti sentiresti di una notifica, insieme ad alcuna commissione di valutazione. Chiedere al creditore come riceverai notifica, come ad esempio telefono, e-mail o posta.

Se il mutuatario si dice che lui o lei non può soddisfare un pagamento prima che sia dovuto, contattare immediatamente il mutuante per scoprire le vostre opzioni. Si può essere in grado di ottenere su un nuovo piano di rimborso o di innescare una pausa temporanea nei pagamenti.

Come ottenere rilasciato da co-firma

Ci sono due metodi di ottenere rilasciato da co-firma responsabilità: rilascio di co-firmatario e di rifinanziamento.

rilascio di co-firmatario è una funzione che si desidera cercare in un prestito di studio privato. La maggior parte degli istituti di credito permettono il vostro nome e responsabilità legale per essere rimosso dal prestito una volta che il mutuatario ha fatto un certo numero di pagamenti puntuali. Questo numero varia da 12 a 48 mesi, a seconda del creditore.

Si può anche puntare al mutuatario di rifinanziamento, che eliminerebbe il tuo nome dal prestito e permettere al mutuatario di combinare i suoi prestiti agli studenti in un unico prestito con un tasso di interesse più basso, se si qualificano. Per rifinanziare, avranno bisogno per soddisfare le esigenze di credito e di reddito, e hanno un record di pagamento on-time.

Come co-firmare un prestito di studio privato

Se sei pronto a co-firmare un prestito, si e il mutuatario deve confrontare le offerte di diversi istituti di credito per studenti, comprese le banche, cooperative di credito e istituti di credito on-line, per trovare le tariffe più basse.

Come co-firmatario si vuole fare in modo che il prestito ha la massima flessibilità sui pagamenti. Considerate le caratteristiche di prestito come protezioni mutuatario – differimento e tolleranza – con opzioni di rimborso e la disponibilità di rilascio co-firmatario.

Modi efficaci per risparmiare denaro su un budget ristretto

3 modi efficaci per risparmiare denaro su un budget ristretto

Sareste interessati se ti ho detto c’è un segreto per il risparmio di denaro? Beh è vero. Ci sono alcuni segreti che possono essere utilizzati per risparmiare soldi, anche se non sentire come si deve i soldi per salvare. La cattiva notizia è che questi segreti sono stati resi pubblici da decenni ed è semplicemente fino a voi decidere se o non usarli.

Risparmio di denaro Segreto # 1: Budgeting

In primo luogo, è necessario creare un budget.

So cosa state pensando, ma prima si può anche sognare di risparmio di denaro è necessario sapere dove sta andando il denaro. Semplicemente non c’è alcun modo intorno ad esso. Come si può decidere dove effettuare tagli o trovare denaro extra per salvare se non avete idea di dove tutti i vostri soldi sta andando? Non è possibile. Quindi, è il momento di creare un budget.

Il fatto è, non c’è bisogno di farne un lavoro di routine. In realtà, molte persone di successo ottenere attraverso la vita senza seguire ogni singolo centesimo ogni giorno. Probabilmente si può ottenere facendo lo stesso. Inizialmente, si ha almeno sedersi e scoprire dove i vostri soldi stanno andando. Quanto viene speso per l’edilizia abitativa, utilities, generi alimentari, il debito, e di intrattenimento? Dopo aver creato un quadro chiaro di dove va il denaro in un mese tipico si può cominciare a individuare le tendenze e le aree problematiche. Dopo aver trovato le aree problematiche avrete una migliore idea di dove si può tagliare e di quanto.

Quindi è possibile utilizzare quel denaro per applicare ai vostri risparmi.

Come si può vedere, l’idea è di dipingere un quadro di dove il vostro denaro sta andando e non si tratta tanto di monitoraggio di ogni singolo dollaro speso per tutta la giornata. Sì, che può anche essere un esercizio utile per tenere sotto controllo la spesa, ma questo è anche ciò che trasforma la maggior parte delle persone fuori del bilancio dopo poche settimane.

Risparmio di denaro Segreto # 2: Pagare voi stessi prima

Dopo che hai identificato dove il denaro sta andando si dovrebbe avere un paio di dollari di ricambio di mettere da parte nel vostro risparmio o un piano di pensionamento come un 401 (k). Questo è un grande inizio, ma c’è un altro segreto per risparmiare denaro: pagare in primo luogo.

Probabilmente avete sentito questa frase prima, ma è così comune perché funziona. Se siete come la maggior parte delle persone probabilmente attendere fino a quando la busta paga colpisce il vostro conto corrente, si paga le bollette e comprare la spesa settimanale, prima di decidere quanto si può permettersi di depositare in un risparmio. Da allora l’importo può essere piccolo e siete preoccupati che potrebbe essere necessario quei pochi dollari nel corso della settimana in modo da evitare di mettere i soldi in un risparmio a tutti. Grosso errore.

Hai bisogno di pensare dei vostri risparmi, proprio come si farebbe con qualsiasi altro disegno di legge. Quando la vostra bolletta elettrica arriva ogni mese che cosa fai? Si assicurarsi che viene pagato, giusto? È così che è necessario trattare il vostro conto di risparmio. Se il vostro obiettivo è quello di risparmiare $ 100 al mese allora pensare che, come $ 100 disegno di legge che deve essere pagato. Se state pensando di questo in termini di un disegno di legge è molto più probabile per fare quel deposito e costruire il vostro fondo di emergenza.

Basta pensare a vostri risparmi mensili come un disegno di legge non è sufficiente, ed è lì che si deve pagare in primo luogo.

È necessario creare un piano di automatica di risparmio che depositerà automaticamente denaro sul tuo conto di risparmio prima ancora di avere la possibilità di spendere. Questo può essere fatto a destra attraverso deposito diretto del vostro datore di lavoro o con un bonifico periodico con la vostra banca. E proprio come per magia, non è nemmeno mancare i soldi che vanno in risparmio ogni settimana, eppure il vostro conto di risparmio inizia in crescita nel corso del tempo.

Risparmio di denaro Segreto # 3: Spendere meno di quanto guadagnate

Questo è il Santo Graal della finanza personale, ma se non è possibile utilizzare questo segreto che non sarà mai in grado di risparmiare denaro. Devi semplicemente spendere meno soldi di quanto si guadagna e non c’è modo per aggirare questo. E ‘tutta una questione di flusso di cassa.

Se si guadagna $ 100 e $ 110 spendere sei ora ad un – $ 10. Da dove viene quel qualcosa in più dieci dollari vengono? Di solito, è preso in prestito i soldi, sia da una carta di credito o una sorta di prestito.

E indovina cosa? Che il denaro preso in prestito viene fornito con gli interessi. Ciò significa che si sta effettivamente più di dieci dollari nel foro. Quando si inizia a fare questo su un normale mese basi dopo mese e con il grande dollaro importi è facile vedere come qualcuno può avere decine di migliaia di dollari di debito, che è esattamente il motivo per cui la maggior parte delle persone si sentono come se non hanno i soldi salvare.

Come questo debito monta si possono trovare te solo facendo i pagamenti minimi ogni mese, ma che a sua volta significa semplicemente ti verrà spesa i prossimi dieci o venti anni di pagare per qualcosa che non poteva permettersi, migliaia di spesa sugli interessi.

È possibile risparmiare denaro

Fare quei segreti suonano come buon senso? Loro dovrebbero. La maggior parte di noi sa che abbiamo bisogno di budget i nostri soldi, mettere i soldi da parte per il futuro, e rimanere fuori del debito, ma molti di noi ancora non può farlo. Purtroppo, a corto di vincere alla lotteria, non ci sono segreti per la creazione di ricchezza. Questi tre principi di gestione del denaro sonore sono il fondamento della finanza personale.

Una cosa è certa. Se è possibile bilancio il vostro denaro in modo che si stanno spendendo meno di quanto si guadagna e mettere un po ‘di quel denaro in un conto di risparmio o pensionamento prima di avere il tempo di spendere, si sarà in grado di risparmiare denaro e creare ricchezza.

Sono donne migliori investitori rispetto agli uomini?

La risposta? Sesso non importa. È tutta questione di Ottenere il Fundamentals Destra

Sono donne migliori investitori rispetto agli uomini?

E ‘la “battaglia dei sessi” secolare finanziario domanda. Chi sono gli uomini o le donne meglio investitori-? Non c’è dubbio che molti di noi hanno scherzava questa domanda in giro con amici e colleghi, e forse è anche scatenato un acceso dibattito o due in casa propria.

Ci sono stati un numero significativo di articoli e studi pubblicati che scavare in profondità in questo argomento alla ricerca della risposta. Ecco ciò che è più interessante.

 Una serie di studi ci dicono che gli uomini sono prevalentemente nel sedile del conducente quando si tratta di prendere decisioni di investimento per la loro famiglia. Ad esempio, un  CNN Money articolo intitolato Uomini ricchi controllano ancora le decisioni di investimento delle famiglie cita un sondaggio condotto da US Trust, Bank of America della divisione ricchezza privata. L’indagine di circa 650 adulti con $ 3 milioni, ossia più di patrimonio investibile ha mostrato che “quasi tre quarti degli uomini ricchi dicono che sono meglio qualificati per prendere decisioni di investimento che il loro coniuge. Che si confronta con un mero 18% delle donne ricche che credono di poter fare un lavoro migliore.”

Ma ecco il rovescio della medaglia. Mentre può essere che gli uomini credono che sono più qualificati per prendere decisioni di investimento, la stragrande maggioranza delle ricerche pubblicate ci dice che le donne sono in realtà gli investitori migliori. Uno di questi studi è stato citato in questo articolo di USA Today, le donne sono per lo più gli investitori migliori rispetto agli uomini .

 LPL Financial ha condotto un sondaggio nazionale che ha dimostrato che le donne tendono a fare meglio gli investitori perché ricercano investimenti a fondo prima di prendere decisioni di portafoglio e sono più paziente, mentre gli uomini sono più inclini a impulsi di mercato. In questo stesso articolo, Nelli Oster, regista e investment strategist di BlackRock, dice che “le donne tendono a concentrarsi sul più lungo termine, gli obiettivi non monetari.

  Invece di limitarsi a visualizzare denaro come mezzo di acquistare qualcosa, che considerano il denaro per rappresentare l’indipendenza e la sicurezza “. Oster rileva inoltre che le donne sono più probabili chiedere per la direzione degli investimenti, mentre gli uomini sono più propensi a prendere decisioni per conto proprio senza consultare professionale o di orientamento.

Personalmente, ho visto un sacco di ciò che gli studi suggeriscono giocare fuori nel mondo reale. Le donne sono in genere alla ricerca di sicurezza a lungo termine e vogliono proteggere ciò che hanno. Sono un po ‘più consapevoli i loro sentimenti e le paure su quello che succede nel mercato, che dà loro una pausa prima di fare un rash o decisione rapida che li potrebbe costare caro ad un certo punto lungo la strada. Gli uomini, d’altra parte, sono per la maggior parte concentrata sulla rendimenti crescenti. Intrinsecamente, gli uomini sono più grandi acquirenti di rischio, che non è una cosa negativa, ma può causare grande dolore verso il basso.

Tuttavia, con quello detto, se si dovesse chiedermi di punto in bianco che l’investitore è meglio, la mia risposta è che dipende dal “mercato” e questo è qualcosa che gli investitori stessi non può controllare. Nel lungo periodo, colui che vince non ha nulla a che fare con il sesso. L’investitore che vince è colui che può essere a conoscenza e di controllare le proprie emozioni.

  La realtà è che l’investimento è semplice, non è solo facile. La vera chiave del successo non si tratta di trovare il giusto magazzino o colpire la lotteria. Si tratta di ottenere i fondamentali fin dall’inizio.

Quattro Fondamenti di Investire 

Equilibrio è sempre il vostro amico.   E ‘importante per allocare le risorse in una combinazione di secchi d’investimento. Questi secchi rappresentano denaro, reddito (obbligazioni), la crescita (azioni), e le alternative (investimenti che non rientrano esattamente in azioni o obbligazioni benna) come azioni MLP, le scorte di energia Royalty Trust, oro investimenti relativi, e azioni privilegiate.

Indirizzare i tuoi effettivi obiettivi.   L’unica cosa che davvero conta nella pianificazione degli investimenti è i propri obiettivi e traguardi personali. Ad esempio, se avete bisogno di $ 3000 al mese di pensione in cima alla sicurezza sociale, allora sappiate che avete bisogno vicino a $ 750.000 di risparmio per fare comodamente il trucco.

Mantenere bassi i costi.   Gli ETF sono ora un’opzione di prezzo inferiore di possedere un paniere di tra i 30 a 3000 titoli. Prezzi tipicamente a un quarto di punto percentuale all’anno rispetto a un per cento completa l’anno (più) per i fondi comuni di investimento gestiti attivamente farà una grande differenza nel corso del tempo.

Pazienza.  Pochissime persone mai arricchirsi durante la notte. Le persone più ricche hanno ottenuto ricchi lentamente, metodicamente, e con il duro lavoro. Si tratta di una formula che funziona ancora oggi.

Conclusione

Questo dibattito sta andando a imperversare per anni a venire. Alla fine della giornata, il sesso non ha veramente fare la differenza. Le migliori investitori saranno quelli che ottengono i fondamenti verso il basso fin dall’inizio.

Disclosure: Queste informazioni vengono fornite a voi come una risorsa solo a scopo informativo. E ‘stato presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è destinato a, e non deve, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che si può fare. Consultare sempre il proprio legale, fiscale o di investimento consulente prima di prendere qualsiasi / fiscale / estate / considerazioni di pianificazione finanziaria di investimento o decisioni.

In caso di investire in beni immobili o azioni? Un confronto di Real Estate Investments vs Stocks

In caso di investire in beni immobili o azioni? Un confronto di Real Estate Investments vs Stocks

Fare le domande “che è una migliore tenuta o di scorte di investimento-reale?” È come chiedere se il cioccolato o vaniglia è superiore o se un’Aston Martin è meglio di una Bentley. In realtà non c’è una risposta perché un sacco di esso scende alla vostra personalità, preferenze e stile. Si tratta anche verso il basso per la specificità del singolo investimento. Molto pochi titoli avrebbero battuto acquistare immobili di fronte alla spiaggia in California nel 1970 con un sacco di debiti, e poi incassare in venti anni dopo.

Praticamente nessuna immobiliare avrebbe potuto battere i rendimenti hai guadagnato se investito in azioni di Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell o Southwest Airlines, soprattutto se si reinvestito i tuoi dividendi. Quindi la risposta non è così facile come può sembrare.

Cominciamo, cercando in ogni tipo di investimento:

  • Immobiliare : Quando si investe nel settore immobiliare, si sta comprando terreni fisica o proprietà. Alcuni immobiliare costa soldi ogni mese si tiene – pensare di un pacco vacante di terra che si spera di vendere a uno sviluppatore di un giorno, ma devono venire con cash out-of-pocket per le imposte e la manutenzione. Alcuni immobiliare è generatrice di cassa – si pensi di un condominio, case in affitto, o un centro commerciale strip dove gli inquilini si stanno inviando assegni ogni mese, si paga le spese e mantenere la differenza come il profitto.
  • Azioni : Quando si acquista quote di azioni, si acquista un pezzo di una società. Se la società fa coni gelato, vende mobili, produttori di moto, crea videogiochi, o fornisce servizi fiscali, si ha diritto a un taglio del profitto, se del caso, per ogni azione che si possiede. Se una società ha 1.000.000 azioni in circolazione e si possiede 10.000 azioni, il proprietario di 1% della società. Wall Street fa sembrare molto più complicato di quanto non sia.

Consiglio di Amministrazione, eletti dagli azionisti come te a vegliare sulla gestione della società, decide quanto del profitto ogni anno viene reinvestito in espansione e quanto viene pagato come dividendi in contanti.

Pro e contro di Immobiliare vs Stocks

Ora, diamo un’occhiata ai pro ei contro di ogni tipo di investimenti a loro capire meglio.

5 A favore di investimenti nel settore immobiliare

  • Immobiliare è spesso un investimento più confortevole per le classi medio-bassi, perché sono cresciuti esposti ad esso (come le classi superiori spesso hanno appreso azioni, obbligazioni e altri titoli durante la loro infanzia e adolescenza). E ‘probabile che la maggior parte delle persone hanno sentito i loro genitori a parlare l’importanza di “possedere una casa”. Il risultato è che sono più aperti a comprare terreni rispetto a molti altri investimenti.
  • Quando si investe nel settore immobiliare, si investe in qualcosa di tangibile. Potete guardare, sentire, guidare da con i tuoi amici, sottolineare la finestra e dire: “Io possiedo che”. Per alcune persone, questo è importante psicologicamente.
  • E ‘più difficile essere defraudato nel settore immobiliare rispetto agli stock, se fate il vostro lavoro, perché si può mostrare fisicamente, ispezionare la vostra proprietà, eseguire un controllo approfondito sulla inquilini, assicurarsi che l’edificio è in realtà lì prima di acquistarlo, fare riparazioni da soli … con le scorte, si deve affidare la gestione e revisori.
  • L’uso della leva (debito) nel settore immobiliare possono essere strutturati molto più sicurezza rispetto all’utilizzo del debito per comprare azioni da trading a margine.
  • Gli investimenti immobiliari sono stati tradizionalmente una copertura contro l’inflazione formidabile per proteggere contro una perdita di potere d’acquisto del dollaro.

3 contro di investire nel settore immobiliare :

  • Rispetto alle azioni, immobili prende un sacco di hands-on di lavoro. Hai a che fare con le telefonate a mezzanotte circa esplodere di depurazione in un bagno, fughe di gas, la possibilità di ottenere citato per un brutto della plancia sotto il portico, e tutta una serie di cose che probabilmente non avete mai nemmeno preso in considerazione. Anche se assumere un gestore di proprietà di prendersi cura dei vostri investimenti immobiliari, è ancora in corso a richiedere incontri occasionali e supervisione.
  • Immobiliare può costare soldi ogni mese se la proprietà non è occupato. Si devono ancora pagare le tasse, manutenzione, utenze, assicurazioni, e di più, il che significa che se vi trovate con un tasso di posti vacanti superiore alla solita causa di fattori fuori dal vostro controllo, si potrebbe effettivamente avere a venire con i soldi ogni mese!
  • Come si è appreso in The Great immobiliare Mito, il valore reale degli immobili quasi mai aumenta in termini aggiustati per l’inflazione (ci sono eccezioni, naturalmente). Questo è costituito dal il potere di leva. Cioè, immaginate di acquistare una proprietà $ 300.000 mettendo in $ 60.000 il proprio denaro, e prendendo a prestito gli altri $ 240.000. Se l’inflazione sale del 3%, perché il governo stampato più soldi e ora ogni dollaro vale meno, allora la casa sarebbe andare fino a $ 309.000 di valore. Il tuo “valore” reale della casa non è cambiato, solo il numero di dollari che serve per comprarlo. Perché avete investito solo $ 60.000 tuttavia, che rappresenta un ritorno di 9,000 $ a $ 60.000. Questo è un ritorno del 15%. Ritirare l’inflazione al 3%, che è il 12% nei guadagni reali prima di factoring nei costi di possedere la proprietà. Questo è ciò che rende così attraente immobiliare.

6 Pro di investire in azioni

  • Più di 100 anni di ricerche hanno dimostrato che, nonostante tutti gli incidenti, l’acquisto di scorte, reinvestendo i dividendi, e tenendoli per lunghi periodi di tempo è stato il più grande creatore di ricchezza nella storia del mondo. Nulla, in termini di altre classi di attività, batte proprietà delle imprese (ricordate – quando si acquista un titolo, si sta solo comprando un pezzo di un business).
  • A differenza di una piccola impresa che si avvia e gestire per conto proprio, la proprietà delle imprese parziali attraverso quote di azioni non richiede alcun lavoro da parte vostra (diverso ricercando ogni azienda per determinare se è giusto per te). Ci sono manager professionisti presso la sede centrale che dirigono l’azienda. Si arriva a beneficiare dei risultati della società, ma non c’è bisogno di presentarsi al lavoro ogni giorno.
  • le scorte di alta qualità, non solo aumentare i loro profitti, anno dopo anno, ma aumentano i loro dividendi in contanti, pure. Questo significa che ogni anno che passa, si riceverà controlli più grandi nella posta come crescono i guadagni dell’azienda. Come la rivista Fortune ha sottolineato: “Se avessi comprato una sola azione [di Johnson & Johnson] quando la società è stata quotata nel 1944 al suo prezzo di collocamento di $ 37.50 e aveva reinvestito i dividendi, si sarebbe ora avete un po ‘più di $ 900.000 una splendida rendimento annuo del 17,1% “. In cima a quello, si sarebbe raccogliendo da qualche parte intorno a $ 34.200 all’anno in dividendi in contanti! Questo è il denaro che sarebbe solo continuare a tirare nella vostra vita senza fare nulla!
  • E ‘molto più facile per diversificare quando si investe in azioni rispetto a quando si investe nel settore immobiliare. Con alcuni fondi comuni di investimento, si può investire fino a $ 100 al mese. Con aziende come Sharebuilder, una divisione di ING, è possibile acquistare decine di scorte per una tariffa flat mensile di appena un paio di dollari. Immobiliare richiede sostanzialmente più soldi.
  • Le scorte sono di gran lunga più liquido rispetto agli investimenti immobiliari. Durante le ore di mercato normali, si può vendere la vostra intera posizione, molte volte, in una manciata di secondi. Potrebbe essere necessario elencare immobili per giorni, settimane, mesi, o in casi estremi, anni prima di trovare un acquirente.
  • Prendendo in prestito contro i tuoi scorte è molto più facile che immobiliare. Se il vostro broker ha approvato per i prestiti del margine (di solito, richiede solo compilare un modulo), è facile come scrivere un controllo contro il tuo account. Se il denaro non è in là, un debito è stato creato contro i vostri stock e si paga interessi su di esso, che in genere è piuttosto bassa.

3 contro di investire in azioni

  • Nonostante il fatto che le scorte hanno dimostrato in modo conclusivo di generare più ricchezza nel lungo periodo, la maggior parte degli investitori sono troppo emotivo, indisciplinati, e volubile di beneficiare. Essi finiscono per perdere denaro a causa di fattori psicologici. Caso in questione: Durante l’ultimo crollo, la crisi del credito del 2007-2009, ben noti consulenti finanziari sono stati dire alla gente a vendere le loro scorte  , dopo  il mercato aveva tankato il 50%, nel momento stesso in cui avrebbero dovuto essere comprando.
  • Il prezzo delle azioni può sperimentare le fluttuazioni estreme nel breve termine. Il tuo $ 40 stock può andare a $ 10 o $ 80. Se si conosce  il motivo per cui  si possiede azioni di una società particolare, questo non dovrebbe fastidio nel minimo. È possibile utilizzare la possibilità di acquistare più azioni se si pensa che sono troppo a buon mercato o vendere azioni, se si pensa che sono troppo costosi. Come ha detto Benjamin Graham, per ottenere emotivo sui prezzi delle azioni che si ritiene siano sbagliato è di arrabbiarsi con  altri popoli  errori di giudizio.
  • Sulla carta, le scorte non possono apparire come se ne sono andati da nessuna parte per dieci anni o più nel corso di mercato laterale. Questo, tuttavia, è spesso un’illusione perché i grafici non fattore più importante driver di singolo a lungo termine del valore per gli investitori: i dividendi reinvestiti. Se si utilizza il denaro una società che si manda a possedere la sua scorta a comprare più azioni, nel corso del tempo, si dovrebbe possedere molto di più parti, che dà diritto a ancora di più i dividendi in contanti nel corso del tempo. Per ulteriori informazioni, leggere l’opera del professor Jeremy Siegel Ivy League.

Le strategie per aiutarvi a risparmiare più soldi

Sentendosi bloccato con i tuoi risparmi? Ecco cosa fare

Le strategie per aiutarvi a risparmiare più soldi

Vorreste risparmiare più soldi, contribuire di più alla pensione, e costruire un fondo di emergenza più grande.

Ma ti senti bloccato perché sei alle prese con un mazzo di debito della carta di credito.

Che cosa si dovrebbe fare? Qui ci sono alcuni indicatori:

So che tu non sei solo

Circa uno su tre americani – circa il 34% – tenere revolving debito della carta di credito, secondo The Simple Dollar.

Quando parliamo di revolving debito della carta di credito, non stiamo parlando di usare la vostra carta di plastica preferito di telefonare a un acquisto e prontamente tornare a casa per pagare il conto in pieno.

Ci riferiamo a persone che detengono un mese equilibrio su mese e stiamo pagando interessi su tale equilibrio.

Secondo uno studio condotto da MagnifyMoney, il 76% delle persone che detengono il debito della carta di credito stanno pagando tassi di interesse del 15% o superiore. Se siete tra queste persone in possesso di un equilibrio e di pagare troppo, bisogna ricordare che non sei l’unico.

Creazione di un piano

Non basta effettuare i pagamenti minimi e la speranza che il debito sarà magicamente scomparire. Creare un certo tipo di un piano che vi permetterà di rimborsare i debiti.

È possibile affrontare la carta di credito che ha prima l’equilibrio più piccolo, o si può rimborsare il saldo sulla carta con il più alto tasso di interesse.

Qualunque sia quello che si preferisce dipende da voi. Prendere a seconda di quale di questi due processi sono più motivante e iniziare a stringere la cintura. Questo ci porta al punto successivo.

Diminuire

Mettiti a dieta solo in contanti in modo da non accumulare alcun debito aggiuntivo.

Ridurre il eventuali elementi non necessari come l’abbigliamento, calzature, mobili, pasti al ristorante, l’alcool, le sigarette, i biscotti, pop, patatine fritte, televisione via cavo – tutto ciò che non è strettamente necessario.

ripensare Necessities

Ora che hai tagliato i tuoi articoli discrezionali pensare un po ‘più a fondo su o meno i vostri rimanenti spese, le cosiddette “spese necessarie,” sono veramente necessari.

Non dovete spendere tutti quei soldi su benzina, o si potrebbe camminare, andare in bicicletta, oppure prendere l’autobus più spesso?

Avete bisogno di continuare a vivere nella vostra bella casa, o si potrebbe ridurre le dimensioni di un appartamento più piccolo e affittare la vostra dimora attuale?

Cercare modi per guadagnare denaro extra

Vendere alcuni dei vostri elementi più vecchi su eBay o Craigslist. Trova un freelance o di consulenza concerto di generare reddito lato.

Se necessario, prendere un paio di posti di lavoro babysitter, idealmente uno in cui è possibile portare i vostri figli a casa mentre si guarda di qualcun altro, i bambini. Sarete fare soldi per ore passate a fare quello che avresti fatto comunque.

Monitorare il tuo credito

Rivedere il vostro rapporto di credito per assicurarsi che non ci sono segni di frode o di spese non autorizzate.

Se si vede alcun, contattare l’emittente della carta di credito per annullare la scheda e contestare gli addebiti. Iscriviti al monitoraggio del credito gratuito a un sito web come il Credit Karma o di credito di sesamo.

Iniziare a risparmiare soldi per le spese annuali

Sapete già che è necessario spendere una volta l’anno in occasione di compleanni, vacanze, vacanze, di riscaldamento o raffreddamento bollette più alte che si svolgono stagionalmente, e così via.

Iniziare il risparmio di denaro per tutto l’anno in modo che sarete pronti quando queste spese si dispiegano.

Come si può sapere quanto per salvare? Capire quello che si spende in ogni dato evento annuale e dividere per 12.

Ad esempio, se si spendono circa $ 800 ogni stagione delle vacanze per i biglietti aerei per visitare la vostra famiglia così come un paio di regali, dividere che $ 800 per 12. Si tratta di un totale di $ 66 per mese, che è l’importo che dovrete risparmiare per essere pronti per quella spesa annua.

Salvataggio di tutto l’anno vi impedirà di essere scoperti di sorpresa quando si deve pagare le bollette di una volta.

Traccia vostri reddito e spese

Uno dei modi migliori per farti tornare sulla strada giusta consiste nel monitorare attentamente ogni centesimo che entra ed esce.

Una volta che si dispone di più di respiro nel rispetto del budget e siete debito libero, potrebbe non essere necessario per fare questo. Per il momento, si dovrebbe essere un attento monitoraggio tutti i redditi e la spesa in modo da sapere dove i vostri soldi sta andando.

È possibile frenare i vostri impulsi sui vostri più grandi perdite finanziarie, anche.

Come faccio a ottenere l’assicurazione sanitaria quando andrò in pensione?

Pianificare in anticipo. Assicurazione sanitaria in pensione può essere costoso.

Come faccio a ottenere l'assicurazione sanitaria quando andrò in pensione?

Se hai avuto un lavoro stabile per la maggior parte della tua carriera, è probabile che non hai dovuto dare molta attenzione al vostro piano di assicurazione sanitaria. Invece, è stato un vantaggio sempre offerto attraverso il vostro datore di lavoro. Con il pensionamento si avvicina, e adesso? Ti consigliamo di seguire i passi di seguito per valutare le opzioni di pensionamento di assicurazione sanitaria.

1. Imparare sui vantaggi Health Group di vecchiaia

La prima cosa da fare è imparare tutto sui vantaggi di assicurazione sanitaria esistenti e come cambiano in pensione.

Hai la possibilità di continuare nel vostro piano di gruppo? Hai lavorato lì per abbastanza anni, o raggiunto un’età in cui si sono acquisiti in certe prestazioni di assicurazione sanitaria? Partecipare a workshop e leggere tutta la letteratura vostro datore di lavoro fornisce sull’assicurazione malattia in pensione. Se il vostro datore di lavoro non offre un piano di beneficio per la salute pensionato, si sarà in diritto di rimanere sul piano attuale in virtù di disposizioni COBRA? Se è così, scoprire per quanto tempo, e quanto costa.

2. Esplora Tue Scelte

Se si sta andando in pensione prima dei 65 anni, la buona notizia è che non si può negare la copertura per condizioni pre-esistenti a causa del Affordable Care Act, entrato in vigore gennaio 2014. Tuttavia, la parte “accessibile” del Affordable Care Act non è venuto circa, quindi anche se è possibile ottenere la copertura, si può pagare $ 1.000 al mese o più, se siete di età compresa tra 55 e 64. Trump rischia di alterare il paesaggio di assistenza sanitaria tra, ma la capacità di ottenere una copertura a prescindere condizioni pre-esistenti rischia di rimanere.

Se avete intenzione di andare in pensione prima dei 65 anni, che è una buona cosa.

Quando sei 65 anni, la maggior parte di voi diventerà ammissibili per Medicare, ma avrai ancora scelte da fare. Ad esempio, si può decidere Medicare originale o un piano Medicare Advantage. Ognuno ha i suoi pro e contro. Le informazioni più precise si possono trovare sia sul Medicare.gov, ma dopo aver appreso tutto quello che può si può ancora voglia un aiuto professionale nel prendere una decisione così importante, che significa parlare con un agente.

Mentre si stanno esplorando le scelte, assicurarsi che si costruisce nella stima dei costi di assistenza sanitaria nel tuo budget di pensionamento. Quanto è necessario pianificare sulla spesa? Essa dipende dalla vostra copertura assicurativa. In media, prevede di spendere 10.000 $ all’anno a persona per tutto compresi i premi, dentali, out-of-pocket costi, etc.

3. Parlare con un agente ha contratto con la maggior parte i principali operatori

La vostra scelta migliore sarà quella di parlare con un agente di assicurazione sanitaria che è un contratto con la maggior parte dei principali piani di salute nella tua zona. In particolare, cercare un’agenzia di assicurazione sanitaria che è specializzata in assicurazione sanitaria in pensione; essi possono condurre un’analisi completa delle opzioni da voi chiedendo i medici e farmaci esistenti ed allora gli dice che ha in programma fornirà i benefici più convenienti basate sulla vostra situazione medica personale.

Una delle possibilità per consiglio è quello di parlare con il team di Medicare Advisor di Allsup. Un’altra opzione è quella di trovare Stato Health Insurance programma del tuo stato di Assistenza (SHIP), che avrà volontari che possono aiutare.

4. Scelte recensione Piano ogni anno

Sia sopra o sotto i 65 anni, una volta che avete ottenuto l’assicurazione sanitaria in pensione si dovrebbe essere proattivi circa la valutazione è conducendo una revisione annuale delle vostre opzioni di copertura durante l’iscrizione aperta ogni caduta.

Benefici e costi cambiano, ed è possibile un nuovo piano può offrire una migliore copertura a un prezzo inferiore; non si sa a meno che non si guarda. Ancora una volta, ti consigliamo di parlare con un agente che si contrae con tutti i principali operatori di ottenere un’analisi obiettiva.