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10 Smart Money Moves per donne single tra i 20

10 Smart Money Moves per donne single tra i 20

Fare film intelligenti è essenziale in ogni fase della vostra vita. E ‘importante iniziare forte e fare delle scelte che vi preparerà per la vita, ovunque vi troviate. Si può restare single, finire con un partner o una famiglia, ma le scelte finanziarie positive che si fanno nel vostro 20s possibile impostare fino a incontrare la prossima avventura e sapere che il vostro futuro è preso cura di. Imparare dieci passi che dovete prendere ora.

Cominciare a pianificare per il pensionamento

La prima cosa da fare è il piano per la pensione. Contribuire in anticipo e regolarmente significa che è possibile ottenere da con contribuendo una percentuale complessiva inferiore del vostro reddito e non è necessario preoccuparsi di mettersi al passo più avanti. Ha senso per pianificare come se si sta andando ad essere responsabile per la vostra pensione sul proprio. Ciò consente di risparmiare abbastanza e vi lascerà preparato. Essa può aiutare a essere in grado di andare in pensione presto. Se non si qualificano per un 401 (k) ancora, aprire un IRA e iniziare a contribuire lì. Se fate beneficiare di un 401 (k) essere sicuri di sfruttare la partita di vostro datore di lavoro, anche se si sta lavorando su altri obiettivi finanziari.

Salva per il tuo futuro

Oltre al risparmio di pensione, è importante mettere da parte i soldi per gli altri obiettivi finanziari che si desidera raggiungere in futuro. Ci può venire un momento in cui si desidera acquistare la propria casa o il condominio e iniziare a costruire equità invece di affittare.

Risparmiare per spese come l’acquisto di una nuova auto può aiutare a risparmiare denaro a interesse. Se si vuole finalmente iniziare la propria attività, risparmiando il capitale per farlo sarebbe stato un gran gol.

Creare un piano finanziario

Un piano finanziario può includere tutto dal tuo piano di carriera per il vostro piano di pensionamento. Se ci si sente troppo iniziare con un piano quinquennale.

Dove vuoi essere tra cinque anni? Che cosa è necessario fare finanziariamente arrivare? Poi scomposizione in obiettivi e le fasi annuali e mensili. Assicurati di includere obiettivi a lungo termine, come la pensione come parte del piano. Questo può includere tornare a scuola per ottenere la vostra formazione per aiutare con il vostro prossimo obiettivo di carriera.

Focus sul Salire la scala di carriera

Ora è un grande momento di concentrarsi sulla carriera. Ci vuole tempo e duro lavoro per spostarsi verso l’alto. Fare obiettivi chiari e determinare ciò che è necessario fare per raggiungerli. Può significare aziende commutazione, trasferirsi in un’altra città o di tornare a scuola. Può significare che si fa il lavoro laterale o creare una rete professionale e trovare un mentore per aiutarvi a raggiungere questo obiettivo. Abbattere i passaggi per il percorso di carriera che si desidera prendere e iniziare a prendere loro. E ‘bene a cambiare le direzioni ad un certo punto e scegliere di andare una nuova direzione se si trova una misura migliore per voi. I sogni possono cambiare, ma la chiave è di continuare a muoversi in avanti verso quel sogno.

Assicurarsi che si sta BUDGETING

Budgeting è uno dei più grandi strumenti per gestire i tuoi soldi in modo corretto. Quando siete single, è facile da giustificare non la creazione di un bilancio. Le vostre spese sono semplici e, se si pagano le bollette cosa importa quando e come spendere i vostri soldi?

Tuttavia, il budget può aiutare a trovare le aree si può tagliare la spesa per mettere più soldi al risparmio o di debito. Fai la tua reddito uno strumento, e bilancio in modo efficace. Questo non significa che non si dovrebbe avere divertimento, ma determinare quanto si può permettersi di spendere mentre si lavora sul piano finanziario e attenersi a tale importo.

Prendersi cura del proprio credito / debito

Il credito e il debito può influenzare la capacità di prendere il passo successivo finanziaria da acquisto di una casa a prendere un prestito di business per aprire il tuo nuovo business. Pagare il vostro debito libererà ulteriori soldi è possibile utilizzare al risparmio. I ritardi di pagamento possono rendere difficile a qualificarsi per un prestito. Prendendo il tempo per correggere eventuali errori del passato e ripulire il vostro rapporto di credito che renderà più facile per voi raggiungere i vostri obiettivi per il futuro.

Assicuratevi di avere l’assicurazione giusta

L’assicurazione è lì per proteggere l’utente.

Può essere frustrante vedere il vostro reddito sta per l’assicurazione ogni mese, ma è lì per proteggere l’utente. Quando si è un’assicurazione disabilità a lungo termine singolo, a breve termine e può essere un risparmiatore di vita, soprattutto se non si dispone di un fondo di emergenza messo da parte. Questa assicurazione vi proteggerà se non si è improvvisamente in grado di lavorare a causa di un infortunio o malattia. L’assicurazione sanitaria può impedirti di andare in fallimento quando si è improvvisamente ammalato. affittuario di assicurazione può aiutare a evitare lo stress di sostituire tutto se sono derubati. Prendetevi il tempo per assicurarsi che si sono protetti.

Non dimenticare di assicurazione sulla vita

Quando siete single, può sembrare che non è necessario l’assicurazione sulla vita. Ciò è particolarmente vero se non si dispone di un bambino o qualcuno siete finanziariamente responsabile. Tuttavia, si dovrebbe avere abbastanza per coprire i costi di sepoltura. È possibile evitare di lasciare l’onere di tali spese sulla vostra famiglia o con gli amici. Molti datori di lavoro offrono una politica di base che dovrebbe coprire tali costi. Se siete responsabili di aiutare qualcuno finanziariamente, si consiglia di prendere in considerazione un grande politica sufficiente che essi possono vivere fuori degli interessi, se hanno investito esso.

Costruisci il tuo fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è essenziale se siete single. Può essere la cosa che si salva dall’essere senza casa se si dovesse perdere improvvisamente il vostro lavoro. Può aiutare a coprire le spese impreviste e prendere la preoccupazione e peso fuori. Per le persone che vivono su un reddito, vale la pena di un anno di spesa è un buon obiettivo. Questo vi darà il tempo di trovare un nuovo lavoro, senza troppa pressione.

Mettere tutto in ordine

Infine prendere il tempo di mettere tutto in ordine. Può sembrare che sia troppo presto per preoccuparsi, ma avendo una volontà e finali desideri può rendere le cose più facili per i vostri cari, se si dovesse passare in modo imprevisto o se si dovesse ammalarsi improvvisamente. Prendere decisioni circa un testamento biologico o DNRs, donazione di organi, piani funebri e chi contattare se si passa non richiede molto tempo, e una volta fatto, non c’è bisogno di preoccuparsi di nuovo. Un documento che contiene tutte le informazioni di assicurazione, conti bancari e di prestito sarà più facile per qualcuno di aiutarvi se ne avete bisogno. Di solito un genitore è una brava persona per dare quelle informazioni, ma se non lo si può dare ad un amico fidato che capisce la situazione.

Quanto costa troppo in fondo di emergenza?

Quanto costa troppo in fondo di emergenza?

Senza dubbio avete sentito il parere che si dovrebbe avere un fondo di emergenza. Esperti finanziari possono differire nella loro filosofie di denaro, ma hanno praticamente tutti d’accordo che avere denaro messo da parte per le emergenze è una componente necessaria di un piano finanziario sano.

Mentre la maggior parte delle persone si preoccupano di sottofinanziamento loro risparmi di emergenza e lasciando loro esposti, c’è una cosa come sopra finanziarla?

E ‘consigliabile avere una notevole quantità di vostri soldi seduti intorno quando si potrebbe fare più grande, le cose badder?

Come Avere troppo grande di un fondo di emergenza può farti del male

Stai perdendo soldi

Dal momento che i fondi di emergenza devono essere accessibili, il posto migliore per salvarli è in un conto di risparmio presso la vostra banca o unione di credito, o con una banca online, dove si può guadagnare un tasso di interesse più elevato rispetto ad un istituto di mattoni e malta.

Ma anche alla fine “superiore”, il vostro denaro è ancora solo guadagnando circa l’1 per cento annuo. Il vostro fondo di emergenza, indipendentemente da dove lo avete salvato, non superare l’inflazione, in modo che si sta perdendo soldi. Avere più in esso che è necessario aumentare le perdite.

Si perde l’Obiettivi di finanziamento Altro finanziari

Se si dispone di troppo denaro legato in fondo di emergenza, allora si sta perdendo l’opportunità di prendersi cura di altre importanti finanziaria “per fare di” come contributo alla pensione, pagare il debito, o il salvataggio di un acconto su una casa.

Il vostro denaro sarà incontro uno di quegli obiettivi che oltre-padding i risparmi di emergenza meglio utilizzato. Perché tenere più di quanto sia necessario, in quello che è essenzialmente un vaso di biscotto, quando si potrebbe pagare off ad alto interesse debito della carta di credito?

Trovare la linea tra Basta e troppa

Considerare ciò che è raccomandato

In genere si consiglia di salvare da qualche parte tra tre a sei mesi di spese nel vostro fondo di emergenza.

Alcuni esperti consigliano non più di qualche centinaio di dollari per iniziare con un “fondo di emergenza per principianti”, e alcuni suggeriscono tanto quanto un anno o più del suo reddito.

Oltre a considerare le raccomandazioni, tenere a mente le specifiche della vostra situazione come dimensione della famiglia, se si possiede o in affitto, il numero di veicoli che avete, la stabilità del lavoro, e così via.

Trattare la vostra emergenza Fondo come l’assicurazione

Il vostro fondo di emergenza è essenzialmente una polizza assicurativa: si stanno proteggendo te stesso, se qualcosa va storto. Quindi avvicinare i risparmi di emergenza allo stesso modo ci si avvicina a coprire te stesso con, diciamo, di auto o di assicurazione sulla vita.

Si desidera selezionare abbastanza copertura, ma non si desidera scegliere così tanto che si sta sprecando il vostro denaro per i premi (o in questo caso, avere il vostro denaro sedersi intorno a guadagnare next-to-niente). Proprio come si potrebbe lesinare su certe forme di assicurazione non si pensa è molto probabile usare per sempre, così anche si può andare un po ‘più basso sul vostro risparmio di emergenza se si sente la vostra posizione finanziaria è relativamente sicuro.

Se tre mesi di spese saranno sufficienti nel vostro mondo e si può dormire la notte con quel numero, quindi non si sentono ondeggiato andare oltre.

Prendere in considerazione alternative al overfunding vostro risparmio di emergenza

Avere risparmi previsti per le emergenze ti impedirà di prendere in prestito nel momento del bisogno, che si tratti di via carta di credito o da un amico o un parente, e aiuterà anche a evitare immergendo in vostri conti pensionistici.

Detto questo, se non contribuire a un Roth IRA, sapete che è possibile ritirare i fondi per le spese mediche senza penalità (ci sono anche le indennità per acquistare la prima casa). Essere consapevoli che si sta staccando i soldi da guadagnare interessi, quindi questo dovrebbe essere visto come una sorta di ultima spiaggia, ma certamente uno di prendere in considerazione prima di coprire la vostra emergenza con il debito. Tenetelo a mente come un piano di backup se si sente tentati di sovraffinanziare vostri risparmi di emergenza.

Inoltre sanno che in caso di perdita del lavoro, i sussidi di disoccupazione diminuirà la quantità necessaria a tirare da vostri risparmi, a condizione che siano ammissibili.

Il vostro fondo di emergenza dovrebbe sostenere il piano finanziario

La saggezza convenzionale potrebbe dire il più grande fondo di emergenza, meglio è. Ma riconoscere che in overfunding i risparmi di emergenza, si può essere danneggiare il vostro linea di fondo.

Mentre la risposta a esattamente quanto dovrebbe essere nel vostro fondo non è one-size-fits-all, prendere questi suggerimenti in considerazione per determinare il fondo di emergenza giuste dimensioni per voi e per evitare di attraversare la linea in avere anche molto nel vostro risparmio.

Assicurati che il tuo fondo di emergenza sta lavorando con il piano finanziario generale e non contro di essa.

Prima di prendere in considerazione un mutuo Reverse

Cose da piace e odio di mutui inverso

Prima di prendere in considerazione un mutuo Reverse

Nessuno esita a prendere un mutuo per acquistare la loro casa. Allora, qual è la polemica intorno mutui inverso tutto questo?

Onestamente, non lo so. Nella giusta situazione, i vantaggi di un mutuo inverso può certamente superano gli svantaggi.

Un mutuo inversa è semplicemente uno strumento che può permettere di rimanere in casa, noleggio gratuito, durante l’utilizzo di alcuni dei vostri soldi che ha acquistato quella casa, in primo luogo.

Detto questo, come ogni grande decisione finanziaria, si vuole fare il vostro lavoro prima di determinare se è lo strumento giusto per te.

Qui di seguito troverete a come due cose, una cosa da odiare, e cinque cose che dovete sapere su mutui inversione.

Piace:

1. Flessibilità

Un mutuo inversa ti dà la possibilità di utilizzare casa di capitale per “extra” come ad esempio una vacanza annuale, auto nuove o miglioramenti a casa. Questa flessibilità deriva dalla capacità di stipulare patrimonio netto come una somma forfettaria, pagamenti mensili fissi, una linea di credito, o una loro combinazione.

Approfittando di  calcolatori online vi darà una stima di quanto si può ottenere quando si immette il codice postale, l’età, il valore di casa e l’equilibrio mutuo esistente (se ne avete uno).

2. Il finanziamento non recourse

Questo significa semplicemente l’importo totale dovuto non può mai superare il valore corrente della casa. Quando la casa viene venduta, dopo pagare il mutuo inverso, rimanenti ricavato va a voi e il vostro immobile.

Odiare:

1. tattiche di vendita Sleazy

Se qualcuno sta cercando di parlare con voi a prendere i soldi fuori della vostra casa per comprare un prodotto finanziario che pagherà loro una commissione (come ad esempio una rendita), correre per le colline.

La maggior parte delle persone che raccomandano tali strategie non siano promotori finanziari. Sono venditori; uno pony trucco, il cui trucco loro benefici, non tu.

Ci sono momenti in cui può avere senso utilizzare a casa per perseguire altri investimenti, ma queste strategie contengono ulteriori rischi, e devono essere utilizzati solo da investitori sofisticati che comprende pienamente e possono permettersi le conseguenze.

Fare attenzione a:

1. Spostamento dopo l’assunzione di un mutuo inverso

Come ogni mutuo, ci sono tasse di origination e le spese sostenute durante l’assunzione di un mutuo inverso. Con un mutuo inverso piuttosto che pagare per queste cose di tasca, le tasse sono appena aggiunto al saldo del prestito. Si vuole per ammortizzare tali spese durante il periodo più lungo possibile.

Se hai intenzione di muoversi nei prossimi 2-4 anni, cercare modi meno costosi per prendere in prestito i soldi prima di utilizzare un mutuo inverso.

2. mantenere la casa in famiglia

Dopo la tua morte (o la seconda persona a morire se siete sposati) il mutuo inverso dovrà essere rimborsato. Se non c’è abbastanza denaro nel vostro immobile quindi i vostri eredi possono avere di vendere la proprietà per pagare il prestito.

Se la vostra intenzione è quella di mantenere la proprietà della famiglia, si vuole fare in modo eredi avranno la possibilità di pagare il prestito, o rifinanziare la proprietà in base alla loro richiesta di credito. Guardare fuori per te, però. Mantenere la casa nella famiglia può essere bello, ma se un mutuo inverso potrebbe dare il reddito in più è necessario per essere confortevole, allora forse questo è ciò che si dovrebbe fare.

3. Lo stato del mercato immobiliare

La quantità di denaro che si riceve dipende dalla vostra età e il valore stimato della vostra casa. Prendendo un mutuo inverso quando il mercato immobiliare è in crisi significa che potrete beneficiare di meno.

D’altra parte, se si prende un mutuo inverso, quando il mercato è in piena espansione, poi decidere di vendere la vostra casa in un mercato verso il basso, si può avere poca equità sinistra.

4. responsabilità di proprietà

Si mantengono sempre del titolo (proprietà) della casa. Così, sei responsabile di tasse e assicurazione e deve mantenere la casa ben tenuta. Questo funziona allo stesso modo di qualsiasi ipoteca. Se non paghi le tasse, sarete nei guai.

5. eleggibilità per Medicaid

Eventuali proventi ricevuti da un mutuo inverso sono esenti da imposte – che è grande. Tuttavia i fondi ricevuti conteranno come attività o come reddito e possono influenzare la tua idoneità per Medicaid.

Il ricavato non influiranno sicurezza sociale o Medicare benefici.

Cinque cose Your Life Insurance Agent non può dire

Cinque cose Your Life Insurance Agent non può dire

agenti di assicurazione Life presentano un servizio utilissimo, spiegando i benefici ei costi della politica, ma non si può dire tutto quello che dovete sapere prima di fare una scelta di copertura.

Gli agenti sono nel business per vendere le politiche, quindi è a loro vantaggio di concentrarsi sugli aspetti positivi. I consumatori possono proteggersi facendo qualche ricerca in modo che capiranno le basi di come funziona l’assicurazione sulla vita. E ‘anche importante porre domande su qualsiasi cosa non si capisce.

“Bisogni non di tutti sono gli stessi”, spiega Curtis Price, un agente di assicurazione indipendente con sede a San Diego. “Hai bisogno di fare domande.”

Qui ci sono cinque cose che il vostro agente di assicurazione sulla vita non si può dire:

1. Non tutti hanno bisogno di assicurazione sulla vita.

Mentre molte persone possono beneficiare di una protezione di assicurazione sulla vita, ogni situazione è diversa. Lo scopo principale della copertura di vita è quello di sostituire il vostro reddito, se si muore, così sarà fornito per le persone a carico. Se sei un capofamiglia primario con un coniuge o ai figli che si affidano a vostro reddito, l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita, probabilmente è una decisione saggia.

Tuttavia, se non si hanno a carico, una politica di vita potrebbe essere uno spreco di denaro, a meno che non si ha intenzione di designare un ente di beneficenza preferita come beneficiario.

Inoltre, alcune persone hanno risorse finanziarie sufficienti per garantire il benessere a loro carico, anche se muoiono inaspettatamente. “Se si dispone di sufficienti risparmi o investimenti in modo che tutte le spese primarie sono coperti, potrebbe non essere necessario l’assicurazione sulla vita”, dice Price.

Kevin Foley, un agente di assicurazione nel New Jersey, dice per alcune persone ha senso comprare una quantità minima di assicurazione sulla vita per coprire le spese finali, come i servizi funebri e sepolture.

2. assicurazione sulla vita permanente, non è giusto per tutti.

I due tipi fondamentali di polizze vita sono termine e la liquidità del valore, che è anche conosciuto come assicurazione sulla vita permanente o intero. Una polizza di assicurazione sulla vita di termine è generalmente meno costoso, perché ti assicura per un periodo determinato, ad esempio 10 anni. Alla fine del termine, è necessario acquistare una nuova politica.

assicurazione Cash-valore che si estende per tutta la vita, fino a quando si pagano i premi. Si costruisce a poco a poco un valore su una base fiscale differita. Il valore in denaro è l’importo disponibile se ti arrendi una politica prima di morire o dopo la politica raggiunge la maturità. Maturità si verifica in genere quando l’assicurato raggiunge il 100 anni, dice Foley.

Una politica di cash-valore può essere preso in prestito contro di tali spese come acconti sulle case e tasse universitarie. Il valore in denaro è diverso, però, rispetto importo volto della politica – che è il denaro che sarà pagato dopo la tua morte, o quando la politica matura.

Poiché i criteri di cassa di valore sono stati progettati per mantenere per lunghi periodi, non può essere giusto per le persone che non hanno bisogno di una copertura a lungo termine, secondo Life Happens, un’organizzazione senza scopo di lucro costituita per educare il pubblico sui problemi di assicurazione sulla vita .

3. È possibile acquistare troppa assicurazione sulla vita.

Può sembrare una buona idea di acquistare più di assicurazione sulla vita di cui avete bisogno, ma assumendo troppo copertura metterà uno sforzo inutile sul vostro conto in banca. MarketWatch sottolinea che è una buona idea avere una copertura sufficiente per pagare il mutuo. Dopo di che, la quantità si seleziona dovrebbe essere basata sulle esigenze dei vostri dipendenti. Non essere troppo veloce per accettare di $ 500.000 o $ 1 milione in copertura.

Se stai vedova e vostri figli sono cresciuti, il vostro bisogno di assicurazione sulla vita è probabile che sia molto meno di un capofamiglia primaria con il coniuge e bambini piccoli, dice Jim Armitage, un agente di assicurazione in Arcadia, in California. “Tutto dipende da quali sono i vostri obiettivi sono e quali sono le vostre esigenze “, dice.

4. Il vostro agente di assicurazione sulla vita è pagato su commissione.

Il tuo agente può essere sincero quando lui o lei dice che non si dispone di sufficiente copertura di assicurazione sulla vita, ma ricordate che gli agenti di solito sono pagati su commissione. Più grande è la politica che comprate, più soldi che guadagnano. A volte gli agenti potranno sollecitare i clienti a sostituire le politiche esistenti solo per generare nuove vendite, dice Foley.

“Siate cauti se il vostro agente si vende una politica e ti dice un paio di anni più tardi hanno un accordo migliore,” dice.
Se il vostro agente dice che è necessario una politica costosa, assicurarsi che lui o lei può giustificare il costo, Foley aggiunge. Non abbiate paura di chiedere commissione del vostro agente su vari prodotti assicurativi.

5. L’assicurazione è principalmente uno strumento di gestione del rischio.

Se siete alla ricerca di un modo per investire i vostri soldi, ci normalmente sono modi più redditizi per fare in modo che l’acquisto di una polizza di assicurazione vita.

Mentre l’assicurazione vita permanente ha una componente di investimento, lo scopo principale di qualsiasi politica di vita è quello di sostituire il reddito degli assicurati e per proteggere i suoi dipendenti. Una politica consente di gestire il rischio di morire.

“Io non sono un avvocato per dire assicurazione sulla vita è un buon investimento”, dice Foley. “E ‘uno strumento per fornire un flusso di cassa per la vostra famiglia dopo la morte.”

Ci sono casi, tuttavia, quando ha senso per gli individui high net-worth per ridurre al minimo le imposte immobiliari con l’acquisto di polizze vita permanente. Consultare un pianificatore ricchezza qualificato per esplorare le opzioni.

La scelta del Conto Proprio Collegio di risparmio per il vostro bambino

La scelta del Conto Proprio Collegio di risparmio per il vostro bambino

Come genitore, scegliere il giusto conto di risparmio del college può creare confusione. Ci sono diverse opzioni, tutte con gruppi unici di regole complesse. Può essere difficile sapere anche da dove cominciare, ma fare la scelta giusta quando il bambino è giovane vi farà risparmiare un sacco di angoscia lungo la strada quando si tratta di applicare per gli aiuti finanziari e la ricerca di borse di studio. Il giusto tipo di conto di risparmio universitari spesso può essere rivelato, chiedendo alcune semplici domande:

Domanda # 1: Cosa preferite – un tasso di sicuro, ma di rendimento inferiore, o di qualcosa che può crescere più velocemente, ma potrebbe includere le perdite potenziali?

Se la sicurezza è la preoccupazione principale, scoprire se il tuo stato offre un Prepaid piano Lezioni Sezione 529. Questi piani consentono di acquistare lezioni in dollari di oggi, e sono garantiti dallo Stato di emissione per darvi una quantità equivalente di iscrizione ad un certo punto in futuro. E ‘improbabile che questi piani saranno sovraperformare il mercato azionario, ma si possono trovare conforto nel sapere il vostro denaro è al sicuro.

Se siete alla ricerca di un più alto tasso di rendimento, allora avete bisogno di determinare se il tuo stato offrire un piano Lezioni degli Investimenti 529. Questi piani forniscono opzioni di imprese di investimento affidabili. Se il mercato sale, il vostro investimento aumenterà di conseguenza, ma può anche diminuire se il mercato subisce un rallentamento.

obbligazioni Serie EE e Serie I storicamente hanno guadagnato 3-6%, che li lascia in ritardo la sezione 529 Prepaid Piani di lezione.

L’acquisto di singoli titoli in un conto UGMA / UTMA potrebbe ottenere vicino al ritorno del piano di lezioni prepagate, ma sarà soggetto a tassazione su eventuali interessi maturati al di sopra di un certo importo. Utilizzando i fondi comuni obbligazionari in uno qualsiasi degli altri piani di risparmio può offrire un tasso di rendimento pari storica, ma sarà anche soggetto a volatilità e le perdite potenziali.

Dal momento che la maggior parte dei piani di Stati coprono principalmente scuole pubbliche e le università, si potrebbe prendere in considerazione l’Independent Sezione 529 Plan se pensate che il vostro bambino sarà frequentare una scuola privata.

Domanda # 2: Dove vivi?

Molti stati offrono incentivi finanziari sostanziali per l’utilizzo di loro in-stato di sezione 529 piano di risparmio. Considerando che alcuni stati essenzialmente mettere cash back in tasca per usare il loro piano, sembrerebbe sciocco non approfittarne. Si potrebbe avere diritto a ricevere una deduzione o di credito sulla vostra dichiarazione dei redditi dello Stato, o il tuo stato potrebbe effettivamente corrispondere i vostri contributi al progetto, fino a certi limiti, se sei un residente.

Dal momento che molti Stati offrono almeno uno o due buoni a lungo termine opzioni di borsa nei loro piani di risparmio, è probabilmente saggio prendere il “denaro libero”. Anche se non si ha accesso al fondo comune di investimento preferito, questo impulso iniziale alzerà i rendimenti nel corso del tempo.

Domanda # 3: Si può risparmiare di più o di meno di $ 2.000 per bambino per anno?

Se è possibile salvare più di $ 2000 per anno, un piano di risparmio sezione 529 potrebbe essere la scelta migliore. Gli unici tappi collocati sui contributi ai piani di risparmio Sezione 529 sono totali “a vita” per ogni bambino. Con massimi a vita che vanno da basso $ 100,000 di a più di $ 300.000, la maggior parte dei genitori possono contribuire a loro piacimento.

Ancora meglio, queste somme crescono fiscale differita e possono essere potenzialmente ritirata esentasse. Meglio di tutti, Sezione 529 conti permettono cespiti restano sotto il controllo di un genitore o del donatore per sempre. Stanno anche permesso di prendere le attività indietro per uso personale.

Se non è possibile salvare $ 2000 per anno, d’altra parte, poi un ESA Coverdell potrebbe essere buono per voi. Un Coverdell ESA offre libertà nella scelta i vostri investimenti, così come gli standard molto più flessibile su come il denaro viene speso (compresi tasse scolastiche per i gradi K-12). Il caso di una Coverdell diventa ancora più forte se si dispone di più bambini. Ciò deriva dal fatto che è possibile trasferire i fondi inutilizzati verso il basso su un altro conto Coverdell, o utilizzare i fondi per istituire una nuova per altri membri della famiglia, tra cui i nipoti.

Domanda # 4: Che dire di UGMAs, UTMAs, Roth IRA, e confida?

Mentre questi veicoli offrono alcune opportunità di pianificazione uniche, non serviranno maggior parte delle famiglie così come Sezione 529 piani o Coverdell ESA. UGMA e UTMA conti di custodia contano quasi quattro volte più pesantemente contro gli aiuti finanziari, e richiedono le attività per essere consegnati ad un bambino entro e non oltre ventuno anni. Un ESA Coverdell o di un conto Sezione 529 offre praticamente gli stessi benefici fiscali come un Roth IRA, senza sprecare una preziosa opportunità di salvare per il pensionamento. Trust può sembrare impressionante, ma sono estremamente costosi per impostare ed eseguire. Non prendere in considerazione uno a meno che non si vuole superare la Sezione 529 limite massimo consentito contributo Piano.

Provate questo semplice 5-categoria di bilancio

Provate questo semplice 5-categoria di bilancio

Si desidera creare un piano di spesa, altrimenti noto come un bilancio, ma non si vuole fare un ricchissimi di dettagli budget line-oggetto, come il tipo che potrebbe essere facilitata attraverso questi fogli di lavoro budgeting. Invece, si vuole solo un bilancio che rappresenta una “un’ampia panoramica.”

Allo stesso tempo, non si vuole fare un bilancio che è il più ampio come il tipo si delineano nel bilancio 80/20 o il bilancio 50/30/20.

Si desidera un budget che è un po ‘più specifico e strutturato. Si desidera che il budget Goldilocks, una via di mezzo tra i due. Si desidera che il tipo di budget che consente di abbattere la spesa in cinque o sei categorie: non troppo pochi, ma non troppi. Che cosa si dovrebbe fare?

Ecco una ripartizione di ciò che il budget dovrebbe essere simile quando è affermato in cinque categorie. Questo bilancio è quello che Today Show editore Jean Chatzky svelato sulla dieta del debito di Oprah. Eccoci qui:

alloggiamento

L’alloggio deve comprendere del 35 per cento del suo reddito da portare a casa. Che include il mutuo o affitto, tutte le riparazioni a casa e la manutenzione, le tasse di proprietà, le utenze come luce, gas, acqua e fogna, e proprietario di abitazione o di assicurazione del locatario. In breve, esso include ogni spesa edilizia abitativa.

Trasporti

Trasporti dovrebbe prendere non più del 15 per cento del suo reddito da portare a casa. Che include tutti i pagamenti di auto che si sta facendo, benzina, assicurazione auto, tutte le riparazioni e la manutenzione, l’importo che si paga per il parcheggio, o (se si guida i mezzi pubblici), l’importo che si paga per i biglietti del treno o della metropolitana.

Ricordate, il trasporto non si limita a includere il vostro pagamento auto. Esso comprende tutto: il pagamento auto, le modifiche del petrolio e le vostre messe a punto, il nuovo radiatore e cinghia di distribuzione.

Altre spese di soggiorno

Altre spese di soggiorno, che sono prevalentemente le spese discrezionali, dovrebbero prendere in crescita del 25% del suo reddito.

 Questo include mangiare in ristoranti, l’acquisto di biglietti per concerti, comprare vestiti nuovi, andando a eventi sportivi, e prendere la famiglia in una bella vacanza.

risparmi

Risparmio dovrebbe consumare il 10 per cento del budget. Questo avviene soprattutto per la pensione, così come la costruzione di un fondo di emergenza.

Payoff debito

Payoff debito dovrebbe consumare il 15 per cento del suo reddito. Questo include le carte di credito o prestiti per studenti. Non include il pagamento minimo ipotecario o in auto, che sono elencati sotto “custodia” e “trasporto”. (Esso include tutti i pagamenti extra che si sta facendo verso il vostro mutuo ipotecario e auto, al di sopra e al di là del minimo.)

Si potrebbe pensare: Aspetta un secondo, perché stai solo sostenendo un tasso di risparmio del 10 per cento? Non ha il bilancio 80/20 e 50/30/20 bilancio sia i tassi di risparmio sostenitore del 20 per cento? Sì, hanno fatto, ma come si noterà nel quadro del bilancio 80/20 e il bilancio 50/30/20, “risparmi” inclusi paydown debito.

In questo bilancio di cinque categoria, il risparmio e il debito sono elencati come due categorie distinte. Con il 10 per cento per uno e 15 per cento per l’altro, si sta effettivamente spendere il 25 per cento (in totale) su una combinazione di risparmio e il debito pay-down.

Questo è ancora più aggressivo e ambizioso rispetto alle precedenti due bilanci raccomandano.

Utilizzare questo bilancio di cinque categoria se si desidera creare un budget che è leggermente dettagliata, ma non troppo.

101 idee Small Business Marketing

101 idee Small Business Marketing

Un obiettivo universale di piccole imprese è quello di vendere prodotti e servizi del business. Questo è di solito meglio compiuta posizionando l’azienda di fronte al target di riferimento, e offrendo qualcosa che risolve un problema o che non possono rifiutare o trovare altrove.

A tal fine, una delle cose più intelligenti un piccolo imprenditore può fare per il suo business è quello di prendere il tempo per sviluppare un piccolo piano di marketing aziendale che li distinguono dalla concorrenza.

Un piano di marketing delinea chiaramente come si intende raggiungere i vostri clienti ideali mediante l’attuazione efficace la vostra strategia di marketing.

Ci sono migliaia di modi per promuovere la vostra piccola impresa. Con il giusto mix di attività, è possibile identificare e concentrarsi sulle più efficaci tattiche di marketing per le piccole aziende. Ecco un elenco di 101 piccole idee di business di marketing per farti pensare tutti i diversi modi in cui è possibile promuovere la tua attività.

Marketing Planning

1. Aggiornare o creare un piano di marketing per il vostro business.
2. Rivedere o iniziare la ricerca di mercato.
3. Condurre un focus group.
4. Scrivere una proposta unica di vendita (USP).
5. Affina la tua target di riferimento e di nicchia.
6. Espandere le vostre offerte di prodotti e servizi.

Materiale pubblicitario

7. Aggiorna i tuoi biglietti da visita.
8. Rendere il vostro biglietto da visita si distinguono dal resto.
9. Creare o aggiornare il vostro opuscolo.
10. Creare una versione digitale del suo opuscolo per il tuo sito.
11. Esplorate un sito web riprogettazione.
12. creativi con i prodotti promozionali e dare loro via al prossimo evento di networking si frequentano.

In-Person Networking

13. Scrivere un elevator pitch.
14. Registrati per una conferenza.
15. Presentati ad altri imprenditori locali.
16. Piano di un workshop business locale.
17. unire la vostra camera di commercio locale.
18. Affittare uno stand ad una fiera.

Posta diretta

19. Avviare un multi-pezzo campagna di direct mail.
20. Creazione di più approcci, e dividere testare le vostre spedizioni per misurare l’impatto.
21. Includere una chiamata chiara e allettante per azione su ogni pezzo di direct mail.
22. Usare le carte strappo, inserti, oggetti di scena e buste di attenzione-di arrivare a fare un impatto con le vostre spedizioni.
23. Inviare clienti passati campioni gratuiti e altri incentivi per riguadagnare il loro business.

Pubblicità

24. pubblicità alla radio.
25. pubblicità nelle pagine gialle.
26. Pubblicità su un cartellone.
27. Utilizzare adesivi o magneti per pubblicizzare sulla vostra auto.
28. Estrarre un annuncio nel giornale locale.
29. Pubblicità su una stazione TV via cavo locale.
30. Pubblicità su Facebook .
31. Pubblicità su LinkedIn .
32. Acquista spazio pubblicitario su un sito web pertinente.
33. Utilizzare un segno marciapiede per promuovere i vostri speciali.

Social media marketing

34. Inizia con i social media per il business.
35. Creare una pagina di Facebook.
36. Prendi un vanity URL o nome utente per la tua pagina di Facebook.
37. Creazione di un account Twitter.
38. Rispondi o di retweet qualcun altro su Twitter.
39. impostare un account Foursquare per il vostro business.
40. Inserisci il tuo business su Google Places.
41. Avviare un business blog.
42. messaggi Scrivere blog su base regolare.
43. Inizio social bookmarking tuoi contenuti online.
44. Creare un Groupon .

Internet Marketing

45. Avviare un Google Adwords pay-per-click campagna.
46. Avviare un Microsoft adCenter campagna pay-per-click.
47. commento su un post sul blog.
48. Registrazione di un post sul blog video.
49. Carica un video su YouTube.
50. Controllare i elenchi di directory on-line e ottenere elencati nella directory desiderabili.
51. Imposta Google Analytics sul tuo sito web e blog.
52. Review e misurare le tue statistiche di Google Analytics.
53. registrare un nuovo nome di dominio per una campagna di marketing o di un nuovo prodotto o servizio.
54. Per saperne di più sul marketing di ricerca locale.
55. Segui il tuo reputazione online.
56. Iscriviti alla guida di un reporter Out (HARO) mailing list.

Marketing via email

57. Creare una e-mail opt-in sul tuo sito web o blog.
58. Offrire un download gratuito o dono gratuito per rendere le persone disposti ad aggiungere il loro indirizzo e-mail alla vostra lista.
59. Inviare email regolari alla vostra lista.
60. Avviare una newsletter mensile gratuita.
61. Utilizzare il test A / B per misurare l’efficacia delle tue campagne email.
62. perfezionare la tua firma e-mail.
63. Aggiungere audio, video e funzionalità di condivisione sociale per le email.

Concorsi, Buoni e Incentivi

64. Avviare un concorso.
65. Creazione di un coupon.
66. Creazione di un programma a premi “frequent buyer”.
67. Avviare un programma client apprezzamento.
68. Creazione di un cliente del programma mese.
69. Dare via un campione gratuito.
70. Avviare un programma di affiliazione.

Costruzione di relazioni

71. Invia un sondaggio sulla soddisfazione dei clienti.
72. chiedere rinvii.
73. Effettuare un rinvio.
74. contribuire a promuovere o di volontariato il vostro tempo per un evento di beneficenza.
75. Sponsor una squadra sportiva locale.
76. Cross-promuovere i vostri prodotti e servizi con altre imprese locali.
77. Entra un’organizzazione professionale.
78. Organizza il tuo promozione vacanza prossima.
79. Piano di regali di festa per i vostri migliori clienti.
80. Invia auguri di compleanno ai vostri clienti.
81. Approccio un collega su una collaborazione.
82. Donare premi di marca per la raccolta di fondi locali.
83. Diventa un mentore.

Marketing Content

84. Piano di una teleconferenza libera o webinar.
85. Registrare un podcast.
86. Scrivere un comunicato stampa.
87. Invia il tuo comunicato stampa per i vari canali di distribuzione.
88. riscrivere la copia di vendita con una rotazione narrazione.
89. Iniziare a scrivere un libro.

Marketing Aiuto

90. assumere un consulente di marketing.
91. assumere un professionista di pubbliche relazioni.
92. Assumere un copywriter professionista.
93. Noleggio una società di marketing dei motori di ricerca.
94. Noleggio uno stagista per aiutare con le attività di marketing quotidiane.
95. Assumere un allenatore di vendita o di addetto alle vendite.

Idee di marketing unico

96. Ottenere un tatuaggio di marca.
97. Creare un business mascotte per contribuire a promuovere il tuo brand.
98. prendere una posizione su un argomento controverso settore caldo.
99. pagare per la pubblicità indossabile.
100. Ottenere un lavoro di vernice di marca tutto il corpo fatto sul vostro veicolo aziendale.
101. Iscriviti per la formazione di business online per rinnovare, ampliare e perfezionare tutte le competenze spendibili sul mercato.

Una volta che avete un paio di nuove idee di marketing per cercare nella vostra piccola impresa, per iniziare a creare o messa a punto il piano di marketing.

Perché ho ottenuto un assicurazione auto cancellazione Lettera

Perché ho ottenuto un assicurazione auto cancellazione Lettera

copertura assicurativa auto non è un lusso – è una necessità. Con pochissime eccezioni, si tratta di un obbligo di legge per i conducenti degli Stati Uniti. Se di recente avete stati catturati guida senza di essa, si sa che le sanzioni possono causare un vero e proprio mal di testa e prendere un grande morso dal vostro portafoglio.

Ma diciamo che sei un pilota responsabile e avere una polizza di assicurazione auto. Voi sapete che i rischi di non averlo superano i benefici, e avete accettato il tuo destino.

Ma per quanto non vi piace il pagamento a saldo, ricevendo una lettera dal vostro assicuratore che informa che si sta annullando la vostra politica può essere un po ‘sconcertante. Prima che provoca un vero e proprio panico, però, è una buona idea per capire che cosa significa la cancellazione e come trattare con essa. Ecco cosa fare dopo aver ricevuto un lettera di disdetta assicurazione.

Perché la mia politica di essere cancellato?

Che ci crediate o no, è in realtà piuttosto insolito per un assicuratore di annullare una delle sue politiche. Nella maggior parte delle giurisdizioni, un assicuratore può annullare una politica per quasi qualsiasi motivo durante i primi 30 o 60 giorni è a tutti gli effetti. Durante questo periodo iniziale, un assicuratore può annullare un criterio se scopre le informazioni relative l’assicurato o non divulgato o travisato da lui o lei durante il processo di applicazione. Dopo il periodo iniziale, la cancellazione di una politica da un vettore diventa, per legge, molto più difficile. Dovrà avere una buona ragione per farlo.

Di gran lunga il più grande motivo per la cancellazione è il mancato pagamento di un premio (per ovvie ragioni). Potrebbe anche essere annullata se si hanno frodato l’azienda – se nascondere tutte le informazioni a scopo di lucro, questa è una frode. Se la licenza viene annullata, sospesa, o revocato, o di uno dei driver sulla vostra politica ha questo accada a loro la vostra compagnia di assicurazione può annullare la vostra politica, anche.

Allo stesso modo per un numero significativo di incidenti e movimento violazioni. Infine, se si sono diagnosticati con una condizione che rende la guida pericolosa, come l’epilessia, il vostro assicuratore può annullare la copertura.

Annullamento vs. Mancato rinnovo

Cancellazione avviene durante il periodo di politica. Mancato rinnovo è ciò che accade al termine di un periodo di politica e prima di un nuovo periodo di politica di inizio. Ci sono molte ragioni per cui un assicuratore decide di non rinnovare una politica assicurato di, e primo fra tutti sono i seguenti: un cambiamento nel record di guida dell’assicurato, come ad esempio un DUI o accumulo di movimento violazioni, reclami multipli contro la politica, o l’assicurato di trasferirsi a uno stato in cui l’assicuratore non scrive politiche. Il tuo assicuratore è tenuto ad informare la propria intenzione di non rinnovare la vostra politica di un determinato numero di giorni (previsto dalla legge) prima della attuale politica è fino al fine di dare il tempo di cercare copertura assicurativa auto altrove.

Cosa fare se si riceve una cancellazione Attenzione

Se si riceve una lettera di disdetta assicurazione auto, è probabile che hai avuto una buona idea che stava arrivando. Questo perché le compagnie di assicurazione prendono cancellazioni abbastanza sul serio e che probabilmente vi fornirà uno o più avvisi prima di poter realmente annullando la vostra politica.

Ad esempio, se si è dietro sui vostri pagamenti del premio, gli assicuratori saranno quasi sempre offrire con un periodo di grazia per recuperare. O se scoprono che c’è un driver in casa tua che non è elencato sulla politica, che probabilmente fornirà l’opportunità di aggiungere lui o lei. Nei casi in cui si riceve la possibilità di correggere un problema, il miglior consiglio è di farlo il più presto possibile.

Il modo migliore per trascorrere il vostro risparmio di pensione

Quanto si deve prelevare dal proprio account di pensione?

Se pensate che risparmio per la pensione è difficile, attendere fino a quando arriva il momento di spenderli. Quando si lavora e dare contributi ad un piano di pensionamento, è abbastanza facile. Si apre un conto dei ritiri, contribuite ad essa regolarmente, e il gioco è fatto. Se siete abbastanza fortunati da avere un piano aziendale sponsorizzato, fate i vostri depositi sul conto tramite detrazione sui salari.

Oh, certo, si dovrà firmare in realtà per il piano di pensionamento. E si dovrà prendere decisioni su un paio di cose, ma è abbastanza facile. Quando si apre il conto, si nominare un beneficiario che erediterà i beni se succede qualcosa a voi. Successivamente, si dovrà decidere quanto contribuire al conto. Vorrei suggerire che si spara per almeno il 10% della retribuzione lorda, ma nulla è meglio di niente. Se siete davvero fortunati, la vostra azienda sarà abbinare il vostro contributo, che è denaro gratuito! Assicurarsi che si sta contribuendo almeno abbastanza per ottenere la partita completa dell’azienda. Infine, è necessario prendere decisioni su come il tuo account venga investito. Spesso, quando appena agli inizi, un fondo data obiettivo è una buona scelta.

Trascorrere vostro risparmio di pensione

Questo è tutto! Abbastanza semplice. Durante gli anni di lavoro, quasi non si nota il conto dei ritiri. Ma ragazzo si fa a iniziare a prestare attenzione ad esso quando si tratta di spenderli. Passando da vivere su uno stipendio regolare a vivere fuori dei vostri fondi pensione è spesso più difficile che salvarli. Ultimamente ho parlato di come stiamo assistendo a un trend di clienti più anziani aggrappandosi a un grande mucchio di soldi e di sottoutilizzazione nei loro anni di pensione. Credo che il piano di pensionamento perfetto si conclude con un assegno rimbalzato al funerale. Stavo solo scherzando. Una specie di.

Quando si guarda per sostituire il vostro stipendio, è necessario considerare le risorse e iniziare a sviluppare un piano d’azione. Di solito ci sarà reddito di sicurezza sociale e magari una pensione. Il resto del flusso di cassa è necessario per finanziare il tuo stile di vita dovrà provenire da vostri risparmi. Spero che possiate avere qualche risparmio, forse, dopo le imposte di cassa ricevuto al momento ridimensionato e venduto la tua lunga data a casa. Si potrebbe avere un IRA o 401 (k) o 403 (b) dai vostri anni di lavoro. Forse hai un Roth IRA. Sempre più persone fanno.

Quali conti pensione a ritirarsi dalla First

La questione diventa allora “Qual è il modo migliore per prendere i soldi dei miei conti?” La risposta, come la maggior parte delle risposte del mondo pianificazione finanziaria, è “dipende”. Nello scenario di cui sopra, la nostra coppia di pensionati fittizia ha tre secchi di denaro scegliere da. Essi hanno il loro denaro al netto delle imposte derivante dalla vendita della casa. Questo denaro è già stato tassato ad un certo punto, e ogni eventuale flusso di cassa che viene da questo secchio non è ancora imponibili, fatta eccezione per le interessi, dividendi e guadagni in conto capitale degli investimenti generano. La nostra coppia ha anche un secchio di denaro imposte differite, che proviene dalla loro IRA, 401 (k), o di altri conti pensionistici. Ogni flusso di cassa in uscita di questi conti saranno tassati come reddito ordinario. Infine, hanno un paio di Roth IRA conti hanno finanziato negli anni precedenti al pensionamento. Questo dà loro un secchio di denaro esentasse.

Gestendo che secchio si prende i soldi da per finanziare le vostre esigenze di cassa, si può, in una certa misura, il controllo delle conseguenze fiscali di vostro reddito di pensione . Ad esempio, si potrebbe desiderare di prendere le distribuzioni dal vostro secchio post-tax prima. Qualsiasi denaro preso da questo account non è imponibile, ad eccezione di tasse che potrebbero essere dovute sugli interessi, dividendi e guadagni in conto capitale. Ma questo è generalmente OK perché i tassi di plusvalenze fiscali sono inferiori rispetto ai tassi di imposta sul reddito ordinario. E, a seconda della vostra staffa di imposta, possono essere esentasse.

Se sta assumendo le distribuzioni dal vostro cliente di pensione, i fondi sono considerati reddito ordinario. Monitorare quanto sta assumendo, e se si sta avvicinando a muoversi in una fascia d’imposta più elevato e ancora bisogno di flusso di cassa, si può prendere alcune distribuzioni dal mucchio esentasse, gli account Roth.

Si ricorda, l’esempio di cui sopra è proprio questo: un esempio. E non è una raccomandazione. Noi, tuttavia, consiglia di ognuno rivedere la loro situazione individuale facendo qualche pianificazione fiscale. Avere un piano di distribuzione in atto può aiutare a ottenere il flusso di cassa è necessario, mentre diminuendo il morso tassa sui quei dollari pensionamento preziosi.

Gli errori di denaro studenti universitari fare

Debito si posiziona tra i maggiori problemi per la maggior parte degli studenti

Gli errori di denaro studenti universitari fare

Gli studenti universitari devono affrontare molte decisioni finanziarie difficili quando si tratta di gestire i loro soldi. Come un giovane adulto di cui hanno bisogno di capire come pagare per il college, guadagnare un po ‘di spendere soldi, e ancora ottenere una buona istruzione. Questo è un compito arduo per chiunque, quindi non c’è da meravigliarsi che molti studenti universitari finiscono per fare alcuni errori di denaro costosi.

Alcuni passi falsi di denaro può effettivamente causare danni che indugia per decenni, in modo da rendere sicuro il vostro finanze sono in ordine, anche come uno studente di college può andare un lungo cammino per aiutare a ottenere un buon inizio dopo la scuola.

Ecco il più grande errore studenti universitari errori di denaro, e come evitarli.

College Student denaro Errore # 1: accumulare credito debito della carta

Le carte di credito sono un modo conveniente per pagare le cose, e molte schede offrono programmi di ricompense o cash back incentivi che aggiungono al loro appello. Il problema è che questi benefici spesso passare in secondo piano gli inconvenienti, il principale dei quali è il potenziale del debito si accumulano. Molte carte hanno tassi di interesse elevati, condizioni sfavorevoli, e permettono agli studenti di spendere di più di quello che effettivamente hanno. Se si prende l’abitudine di pagare solo il pagamento minimo ogni mese si potrebbe essere bloccato cercando di pagare la carta a lungo dopo il giorno della laurea.

Le carte di credito possono svolgere un ruolo fondamentale nella creazione di vostra storia di credito, in modo che non significa che devi evitare del tutto. Invece, le carte di credito devono essere utilizzati con saggezza. Ciò include l’applicazione per il nuovo credito solo quando ne hai bisogno, pagare la bolletta in tempo ogni mese e solo la carica che cosa si può permettersi di pagare per intero.

Questo vi permetterà di raccogliere ancora i frutti o guadagnare denaro indietro pur non avendo a che fare con oneri finanziari e lunghi periodi di rimborso.

College Student denaro Errore # 2: rovinare il vostro punteggio di credito

Mentre siamo in tema di carte di credito è importante sottolineare i pericoli che possono venire con andare in debito di carta di credito.

Molti studenti universitari finiscono per cestinare completamente la loro storia di credito da solo facendo un paio di decisioni sbagliate. Ricordate, mancati pagamenti o altri segni negativi rimarranno sulla vostra storia di credito per sette anni, danneggiando gravemente il punteggio di credito. Esecuzione di una sola ritardi di pagamento nelle college può ritorcersi più tardi quando si applica per un prestito per una nuova auto o tenta di comprare una casa.

Anche in questo caso, la regola più importante da seguire con credito è quello di pagare sempre in tempo. Mantenendo saldi di debito basso e utilizzando diversi tipi di credito può anche aiutare a contribuire ad un punteggio di credito solido.

College Student denaro Errore # 3: non si usa un bilancio

College è uno dei momenti migliori per prendere l’abitudine di budgeting. Come uno studente, è facile ottenere compiacenti quando non si dispone di un mutuo da pagare, i bambini da sfamare, o altre preoccupazioni di denaro significativi. Il problema è che si potrebbe avere un reddito limitato o anche sporadica, e se non si traccia con attenzione la spesa, è facile sprecare soldi per cose che non hanno necessariamente bisogno.

Inizia con la creazione di un bilancio semplice. Non ci vuole molto, ma se si prende il tempo per analizzare il vostro reddito e dove stai spendendo denaro si può ottenere una migliore idea di dove il denaro sta andando e dove si può tagliare.

Ricordatevi di lasciare spazio nel vostro budget per il risparmio. Anche se è solo $ 5 o $ 10 a settimana, che può aggiungere nel tempo.

College Student denaro Errore # 4: uso improprio di denaro Student Loan

Molti studenti devono fare affidamento sui prestiti agli studenti per pagare per una laurea in questi giorni. Tasse universitarie è salito notevolmente negli ultimi anni quindi è difficile tenere il passo, se i tuoi genitori non sono in grado di fornire sostegno finanziario. Se i finanziamenti sono effettivamente utilizzati per le spese della scuola che è una cosa, ma troppo spesso gli studenti utilizzeranno alcuni di questi soldi per comprare le cose che non sono essenziali per la scuola.

Ad esempio, utilizzando alcuni dei vostri soldi studente prestito per finanziare un viaggio di vacanze di primavera in Messico potrebbe fare per un buon tempo, ma si sta scavando un buco ancora più profondo che è necessario arrampicarsi fuori dopo la laurea. Stick per utilizzare il denaro prestito di studio solo per le spese di soggiorno necessari e anche meglio, prendere in considerazione l’invio di denaro in eccesso per il vostro prestito servicer mentre siete ancora a scuola come anticipo contro rimborso.

College Student denaro Errore # 5: Raggiungendo per un collegio Caro

Il nome della scuola sul tuo diploma di veramente importante? In alcuni casi, sì lo fa. In altri percorsi di carriera, forse non tanto. Molti studenti sognano di andare a una prestigiosa scuola o la testa fuori dallo stato, ma questo potrebbe non essere la decisione migliore finanziariamente. Con alcuni gradi potrebbe non importa tanto dove la vostra laurea è da così spendere un extra di $ 100.000 una laurea può essere uno spreco.

La scelta di un meno costoso università pubblica o partecipare a un college per i primi due anni, poi il trasferimento può essere l’opzione migliore, costo-saggio. Prima di iscriversi nella tua scuola sogno, considerare ciò che il vero ritorno sugli investimenti può essere. Prendetevi il tempo di esplorare altre opzioni e vedere se una prestigiosa scuola è l’unico modo per proseguire il vostro percorso professionale prescelto. Potreste scoprire che una scuola diversa dimostra di essere il migliore affare e così facendo, si posizionarsi per iniziare la vostra carriera professionale con meno debito degli studenti.